專利名稱：移動(dòng)電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及電子商務(wù)領(lǐng)域并尤其涉及從移動(dòng)設(shè)備上轉(zhuǎn)帳電子資金。
背景技術(shù)：
電子商務(wù)的出現(xiàn)為消費(fèi)者提供了更加有效地對(duì)他們所購物品和服務(wù)進(jìn)行支付的方法，在電子商務(wù)中，可以電子化實(shí)現(xiàn)對(duì)物品和服務(wù)的支付。許多現(xiàn)代機(jī)構(gòu)提供了不論是通過信用卡，電話銀行還是通過更直接的支付方式，從消費(fèi)者電子錢包到物品或服務(wù)供應(yīng)商的帳戶的電子資金支付。
近來的發(fā)展已允許消費(fèi)者通過移動(dòng)終端電子轉(zhuǎn)帳資金。特別是，消費(fèi)者能夠借助移動(dòng)電話使用無線應(yīng)用協(xié)議(WAP)技術(shù)進(jìn)行資金的電子轉(zhuǎn)帳。這要求用戶通過無線裝置注冊(cè)到一個(gè)網(wǎng)絡(luò)中，發(fā)起資金轉(zhuǎn)帳請(qǐng)求，接收確認(rèn)和確認(rèn)數(shù)據(jù)以及在線執(zhí)行一般的資金轉(zhuǎn)帳交易。盡管這很方便，但是這種方法存在大量的缺陷。首先，由于在交易期間是在線的，這種交易會(huì)產(chǎn)生大量的費(fèi)用。其次，在線會(huì)話連接經(jīng)常會(huì)超時(shí)和斷線。而且，對(duì)于能夠利用該項(xiàng)服務(wù)的用戶來說，該用戶必須擁有允許WAP操作的移動(dòng)電話。目前，這僅僅覆蓋了只有很少比例的移動(dòng)電話用戶。
進(jìn)一步，最近的發(fā)展只致力于純粹的虛擬交易，如互聯(lián)網(wǎng)交易，WAP交易或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)交易，以及用于支付消費(fèi)者和被付商戶之間實(shí)際交易的非移動(dòng)虛擬支付。
因此，如果提供一種系統(tǒng)和方法允許更多用戶通過移動(dòng)終端來辦理電子資金轉(zhuǎn)帳手續(xù)，并減少實(shí)現(xiàn)這種交易的費(fèi)用，不論是移動(dòng)虛擬交易還是實(shí)際交易，那么這都將是有利的。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)本發(fā)明的第一方面，提供了一種從付款方到收款方電子轉(zhuǎn)帳資金的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括能夠發(fā)送短消息業(yè)務(wù)(SMS)消息的移動(dòng)通信設(shè)備，與付款方和接收SMS消息的中心支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)器相關(guān)的金融資金帳戶，以及在支付基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商響應(yīng)于消息執(zhí)行的允許授權(quán)訪問支付交易控制中心的聯(lián)接。
根據(jù)本發(fā)明的第二方面，提供了一種從付款方到收款方電子轉(zhuǎn)帳資金的方法，該方法包括接收包含指令的短消息業(yè)務(wù)(SMS)消息，該指令用于從有關(guān)SMS消息發(fā)送者的金融資金帳戶中轉(zhuǎn)帳資金，以及根據(jù)該指令自動(dòng)執(zhí)行從金融資金帳戶轉(zhuǎn)帳到專門收款方。
優(yōu)選地，金融資金帳戶是電子錢包帳戶，或發(fā)行銀行帳戶。
優(yōu)選地，當(dāng)接收該SMS消息時(shí)，發(fā)送一個(gè)請(qǐng)求到SMS消息的發(fā)送者以確認(rèn)支付指令。優(yōu)選地，該請(qǐng)求也要求用戶發(fā)送一個(gè)個(gè)人識(shí)別碼(PIN)。再優(yōu)選地，確認(rèn)請(qǐng)求是使用TTS技術(shù)編排的語音呼叫形式。
優(yōu)選地，在實(shí)際交易時(shí)提供了一種多模式返回途徑的支付記錄到收款方。再優(yōu)選地，該支付記錄是傳真，電子郵件，固定線路FVR或移動(dòng)SMS或FVR形式。


現(xiàn)在參考附圖詳細(xì)描述本發(fā)明，在附圖中圖1示出了本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的不同組件；圖1.1示出了本發(fā)明實(shí)施例的不同組件，用于移動(dòng)電子錢包與諸如政府或公共服務(wù)部門，電信公司，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商，以及其他不存在無法償還錯(cuò)誤支付或支付過多危險(xiǎn)的部門進(jìn)行完全虛擬微付費(fèi)交易的情況。
圖1.2示出了本發(fā)明實(shí)施例的不同組件，用于為了與銷售點(diǎn)(POS)商戶實(shí)際交易進(jìn)行移動(dòng)直接借記虛擬微付費(fèi)的情況，這些商戶例如為加油站，專賣店，沙龍，花商，旅館等等，并且在進(jìn)行支付交易時(shí)，POS商戶需要確認(rèn)和支付記錄。
圖1.3示出了本發(fā)明實(shí)施例的不同組件，用于為P2P交易進(jìn)行移動(dòng)直接借記虛擬微付費(fèi)的情況，而不論這種交易是純粹虛擬的還是它包括了付款方和收款方之間的實(shí)際交易。
圖2更詳細(xì)示出了圖1中系統(tǒng)的主要組件。
圖3示出了顯示發(fā)送的SMS消息格式的實(shí)例；以及圖4示出了顯示SMS消息確認(rèn)的實(shí)例。
具體實(shí)施例方式
現(xiàn)在參考圖1，圖中示出了本發(fā)明優(yōu)選實(shí)施例的不同組件。希望例如從他們的電子錢包實(shí)現(xiàn)到商戶的電子資金轉(zhuǎn)帳的系統(tǒng)用戶，這些用戶將擁有移動(dòng)通信設(shè)備如具有SMS功能的移動(dòng)電話。當(dāng)然，該電子通信設(shè)備可以是便攜式計(jì)算機(jī)或具備發(fā)送和接收SMS消息功能的任何其他設(shè)備。設(shè)備1被連接到用戶預(yù)訂的電信公司管理的電信網(wǎng)絡(luò)。
本發(fā)明的一個(gè)特征是允許不同的電信公司與注冊(cè)為參加商的不同商戶一道實(shí)現(xiàn)忠誠(chéng)/個(gè)性化平臺(tái)。忠誠(chéng)/個(gè)性化平臺(tái)通過方框2運(yùn)行，該方框通過與各個(gè)消費(fèi)者的個(gè)性化接口，為具備管理商戶和消費(fèi)者能力的電信公司提供了區(qū)分或定制的支付物品和服務(wù)。這允許供應(yīng)商戶預(yù)訂的特定忠誠(chéng)計(jì)劃，例如為SingTel的訂戶提供，從加入到SingTel忠誠(chéng)計(jì)劃的商戶那里所購買物品或服務(wù)10％的折扣。
方框3涉及特定電信公司的一個(gè)(或任一個(gè))當(dāng)前存在的忠誠(chéng)平臺(tái)/引擎。有許多可以形成電信公司當(dāng)前存在的忠誠(chéng)平臺(tái)/引擎部分的交易，諸如固定線路語音和數(shù)據(jù)(包括寬帶)交易以及與移動(dòng)微付費(fèi)交易無關(guān)的移動(dòng)語音和數(shù)據(jù)交易，因此這些交易不在本發(fā)明系統(tǒng)關(guān)注的交易范圍和組成部分之內(nèi)。方框2的忠誠(chéng)/個(gè)性化平臺(tái)為本發(fā)明的系統(tǒng)和每個(gè)電信公司，提供了移動(dòng)微付費(fèi)相關(guān)的忠誠(chéng)計(jì)劃和它的參加商戶，以及連接到和集成于電信公司存在的忠誠(chéng)平臺(tái)/引擎的聯(lián)系人和商戶邏輯。同樣，方框2的忠誠(chéng)/個(gè)性化平臺(tái)為本發(fā)明的系統(tǒng)和每個(gè)電信公司，提供了從微付費(fèi)相關(guān)交易中得到的自己的黑名單，和它的參加商和銀行，以及連接到和集成于方框4的電信公司存在的黑名單平臺(tái)/引擎的聯(lián)系人和商戶邏輯。方框2的忠誠(chéng)/個(gè)性化平臺(tái)與商業(yè)web服務(wù)器5接口，這允許電信公司和商戶終端6之間的接口。特定的商戶可以通過商戶web服務(wù)器5與一家或多家電信公司簽約，并提供對(duì)其將要進(jìn)行支付的收單銀行帳號(hào)有關(guān)的細(xì)節(jié)，或在商戶選擇P2P微付費(fèi)的情況下，提供對(duì)其將要支付的個(gè)人收單銀行帳戶。為商戶供應(yīng)商戶代碼，該代碼鏈接到提供的銀行帳號(hào)細(xì)節(jié)，或在商戶選擇P2P微付費(fèi)的情況下，為其提供他唯一的移動(dòng)電話MSISDN號(hào)碼和將要鏈接到提供的個(gè)人收單銀行帳戶細(xì)節(jié)的商戶代碼。商戶也可以規(guī)定通過傳真，電子郵件，固定線路FVR，移動(dòng)FVR或SMS接收支付交易記錄的首選項(xiàng)。商戶也可以為物品和服務(wù)規(guī)定報(bào)價(jià)，促銷和折扣，如果消費(fèi)者已經(jīng)預(yù)先選擇了通過這種SMS消息的方式通知任何特殊報(bào)價(jià)的選項(xiàng)，上述規(guī)定都將在消費(fèi)者首選項(xiàng)服務(wù)器7中提供并且通過發(fā)送SMS消息到消費(fèi)者電話以通知給消費(fèi)者。商戶也可以使用用戶行為和用戶檔案有關(guān)的細(xì)節(jié)以便更加有效地定標(biāo)他們的特殊報(bào)價(jià)和促銷。
消費(fèi)者首選項(xiàng)web服務(wù)器7包括注冊(cè)到本發(fā)明的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的每個(gè)消費(fèi)者的細(xì)節(jié)，包括電話號(hào)碼，有關(guān)可以從中借記支付的發(fā)行銀行帳號(hào)的細(xì)節(jié)，包括虛擬電子錢包帳戶。例如在消費(fèi)者為商戶付帳的時(shí)，例如電信公司，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商或天然氣公司，消費(fèi)者能夠?qū)⑺陌l(fā)行銀行帳號(hào)和虛擬電子錢包帳號(hào)鏈接到該商戶。在消費(fèi)者首選項(xiàng)web服務(wù)器7，消費(fèi)者也可以選擇通過SMS消息通知有關(guān)的商戶促銷和打折，以及如果消費(fèi)者選擇希望是對(duì)等交易的收款方，在這種情況下，消費(fèi)者也將規(guī)定進(jìn)行支付的收單銀行帳戶。事實(shí)上，當(dāng)消費(fèi)者是付款方的情況下，可以從先前規(guī)定的相同銀行帳戶進(jìn)行資金借記。
在移動(dòng)電子錢包微付費(fèi)給商戶的情況中，其中包括純粹虛擬交易并且存在無法償還錯(cuò)誤支付或過多支付的低危險(xiǎn)性，消費(fèi)者也可以規(guī)定在進(jìn)行任何電子資金轉(zhuǎn)帳之前，他是否愿意具備增加的安全性以確認(rèn)交易細(xì)節(jié)。如果有這樣的規(guī)定，那么消費(fèi)者將接收需要確認(rèn)交易定單的FVR語音消息以及輸入個(gè)人識(shí)別碼(PIN)認(rèn)證。在為了實(shí)際交易而移動(dòng)直接借記微付費(fèi)給POS商戶的情況下，F(xiàn)VR交易和PIN確認(rèn)是默認(rèn)的，如果消費(fèi)者發(fā)行銀行接受的話，消費(fèi)者在危險(xiǎn)時(shí)將需要禁止或忽視該要求。
整個(gè)系統(tǒng)由支付網(wǎng)關(guān)8控制，該網(wǎng)關(guān)接口了商戶web服務(wù)器5，消費(fèi)者首選項(xiàng)web服務(wù)器7，電信公司忠誠(chéng)/個(gè)性化平臺(tái)2和支付供應(yīng)商網(wǎng)關(guān)9。支付供應(yīng)商網(wǎng)關(guān)9控制實(shí)際的電子資金轉(zhuǎn)帳，并且可以通過一種本領(lǐng)域普通技術(shù)所公知的任何現(xiàn)有方式來實(shí)現(xiàn)。簡(jiǎn)而言之無論如何，網(wǎng)關(guān)9方便了發(fā)行銀行12和收單銀行13之間的各種交易，其中發(fā)行銀行擁有消費(fèi)者的專門銀行帳戶(在消費(fèi)者首選項(xiàng)web服務(wù)器7上消費(fèi)者規(guī)定的)，以及收單銀行13擁有收款方在商戶web服務(wù)器5上規(guī)定的銀行帳號(hào)。在完成電子資金轉(zhuǎn)帳之后，將對(duì)各種物品和各個(gè)服務(wù)供應(yīng)商支付，而不論他們是否為通過移動(dòng)虛擬方式進(jìn)行實(shí)際交易支付情況下的傳統(tǒng)POS商戶6，還是純粹虛擬交易情況下的帳單支付商戶11。
現(xiàn)在參考圖1.1，1.2和1.3，圖中示出了本發(fā)明實(shí)施方案分別應(yīng)用于以下各種情況下的各種組件，(a)用于與諸如政府或公共服務(wù)機(jī)構(gòu)，電信公司，互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)供應(yīng)商，以及其他具有小的不能償還錯(cuò)誤符或過多支付危險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行純粹虛擬微付費(fèi)交易的移動(dòng)電子錢包；(b)移動(dòng)直接借記虛擬微付費(fèi)，用于與銷售點(diǎn)(POS)商戶如加油站，專賣店，沙龍，花商，旅館等等進(jìn)行實(shí)際交易，在進(jìn)行支付交易時(shí)，POS商戶需要確認(rèn)和支付的記錄；(c)用于P2P交易的移動(dòng)直接借記虛擬微付費(fèi)，而不論這種交易是純粹虛擬的還是它包括了付款方和收款方之間的實(shí)際交易。參加圖1上述描述了識(shí)別處理，除非為了簡(jiǎn)化參考單獨(dú)地提供處理。
現(xiàn)在參考圖2，更加詳細(xì)示出了與支付供應(yīng)商網(wǎng)關(guān)9接口的支付網(wǎng)關(guān)8。
支付網(wǎng)關(guān)8包括從移動(dòng)通信設(shè)備1通過各種電信公司的SMSC接收SMS消息的SMS引擎81。SMS引擎81通過SMS消息的消息格式進(jìn)行篩分，其中包括電話號(hào)碼，時(shí)標(biāo)和格式化消息域，并將其存儲(chǔ)在配置文件目錄中。接收機(jī)模塊82從SMS引擎81的入局隊(duì)列中接收SMS消息并將轉(zhuǎn)發(fā)這些消息到SMS路由器模塊83。發(fā)送機(jī)模塊86和接收機(jī)模塊82從支付網(wǎng)關(guān)剩余的組件封裝SMS引擎81的處理邏輯，這樣做的好處是，可以改變SMS引擎81而不影響其他模塊的處理。SMS路由器83從消息域分析并分離出時(shí)標(biāo)，進(jìn)行語法校驗(yàn)，產(chǎn)生相應(yīng)的錯(cuò)誤消息并對(duì)每個(gè)消息域執(zhí)行商戶邏輯功能。SMS路由器83校驗(yàn)每個(gè)消息的目的地。如果該消息是用于支付的，那么SMS路由器83將其轉(zhuǎn)發(fā)到消息隊(duì)列84用于消息代理85，如果物品和服務(wù)請(qǐng)求有效，則將其轉(zhuǎn)發(fā)到消息隊(duì)列84用于商戶服務(wù)器5。消息隊(duì)列84執(zhí)行SMS路由器83和商戶服務(wù)器5之間，以及SMS路由器83和消息代理85之間的緩沖功能。
支付網(wǎng)關(guān)8也包括數(shù)據(jù)挖掘87，管理控制模塊88，審計(jì)邏輯89和消息代理85。
消息代理85也將SMS命令消息轉(zhuǎn)換為給定服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商根據(jù)消息轉(zhuǎn)換規(guī)則規(guī)定的二進(jìn)制格式消息，這些規(guī)則是本發(fā)明的系統(tǒng)和各種支付供應(yīng)商的管理者達(dá)成一致協(xié)議的。
支付網(wǎng)關(guān)8接口商戶服務(wù)器和消費(fèi)者首選項(xiàng)服務(wù)器7。POS商戶例如，美發(fā)店，在商戶服務(wù)器5上簽約并提供他的公司名字，收單銀行帳戶，優(yōu)選的支付記錄返回途徑，以及他想要接收這些記錄的傳真號(hào)碼，固定線路號(hào)碼或移動(dòng)號(hào)碼。商戶服務(wù)器5與連接到各種參加銀行的支付供應(yīng)商后端系統(tǒng)9接口，識(shí)別收單銀行帳戶以及分配在其位置商戶顯示的商戶代碼，并向消費(fèi)者進(jìn)行推銷。一些信息例如商戶代碼，優(yōu)選項(xiàng)，傳真號(hào)碼等等與數(shù)據(jù)庫模塊89接口，該模塊鏈接到包含商戶邏輯的SMS路由器以識(shí)別商戶并關(guān)注商戶的首選項(xiàng)。
支付網(wǎng)關(guān)8也接口到消費(fèi)者首選項(xiàng)服務(wù)器7。消費(fèi)者在消費(fèi)者首選項(xiàng)服務(wù)器7上簽約并提供他的名字，移動(dòng)號(hào)碼，用戶ID，PIN，發(fā)行銀行帳戶或者虛擬電子錢包帳戶，他的首選項(xiàng)是否需要FVR返回確認(rèn)和PIN認(rèn)證，支付記錄的優(yōu)選返回途徑，以及是否他想要接收FVR或SMS支付記錄。消費(fèi)者首選項(xiàng)服務(wù)器7與連接到各種加入銀行的支付供應(yīng)商后端系統(tǒng)9接口，并識(shí)別該發(fā)行銀行帳戶。一些信息例如用戶ID，移動(dòng)號(hào)碼，以及首選項(xiàng)等等與鏈接到包含商戶邏輯的SMS路由器的數(shù)據(jù)庫模塊89接口，以識(shí)別消費(fèi)者關(guān)注他的首選項(xiàng)等等。
消息代理85將消息文本轉(zhuǎn)換為支付基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商的消息格式，以允許為支付供應(yīng)商網(wǎng)關(guān)9提供指令，用于接下來開始的電子資金轉(zhuǎn)帳。
SMS引擎81處理支付網(wǎng)關(guān)8和消費(fèi)者預(yù)訂的各種電信公司的SMSC之間的全部通信。發(fā)送機(jī)模塊86發(fā)送SMS消息到SMS引擎81的出局隊(duì)列。
消息路由器83將校驗(yàn)接收SMS消息的語法，如果檢測(cè)到任何語法錯(cuò)誤，那么消息路由器83將發(fā)送回SMS錯(cuò)誤消息。消息路由器83也將從商戶服務(wù)器5通過消息隊(duì)列84讀取一個(gè)消息，該消息可能建議消費(fèi)者所定購的特定物品可能不可獲得，以及能夠通過SMS直接回復(fù)該消費(fèi)者。如果可以獲得該物品，轉(zhuǎn)發(fā)支付消息到用于消息代理模塊85的消息隊(duì)列84的SMS路由器83能夠開始支付。SMS路由器83也從消息代理85通過消息隊(duì)列84讀取一個(gè)消息，用于接下來轉(zhuǎn)發(fā)到消息發(fā)送機(jī)模塊86。
商戶服務(wù)器5從消息隊(duì)列84接收消費(fèi)者請(qǐng)求，校驗(yàn)與該系統(tǒng)連接的商戶所提供的物品和服務(wù)的可用性，如果不可用時(shí)，將通過消息路由器83發(fā)送“不可用”SMS消息到消費(fèi)者。否則，商戶服務(wù)器5將通過消息隊(duì)列84發(fā)送回確認(rèn)到消息路由器83以開始支付請(qǐng)求。
消息隊(duì)列方框84提供了在世存儲(chǔ)消息，同步存取隊(duì)列的緩沖區(qū)域，提供了一種從隊(duì)列發(fā)送存儲(chǔ)消息和從隊(duì)列獲得消息的方法。
數(shù)據(jù)庫模塊89包含檢查日志表格。該檢查日志記錄了SMS路由器83基于TCP/IP套接接收的全部SMS消息，記錄了SMS路由器83基于TCP/IP套接發(fā)送的全部SMS消息，記錄了從支付基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商9接收的全部二進(jìn)制消息，記錄了通過商戶服務(wù)器5發(fā)送到商戶的全部消息以及通過商戶服務(wù)器5從商戶接收的全部消息。
數(shù)據(jù)挖掘模塊87將核對(duì)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)，估計(jì)平均系統(tǒng)響應(yīng)時(shí)間，提供錯(cuò)誤跟蹤，提供消費(fèi)者使用服務(wù)頻率的相關(guān)細(xì)節(jié)，估計(jì)系統(tǒng)峰值時(shí)間以及估計(jì)消費(fèi)者購買首選項(xiàng)。
網(wǎng)關(guān)管理和控制模塊88實(shí)現(xiàn)SMS支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)器，在GUI顯示器上記錄服務(wù)器IP和端口號(hào)，開啟并關(guān)閉服務(wù)器，顯示交易統(tǒng)計(jì)信息，查詢并顯示消費(fèi)者信息，激活消費(fèi)者帳戶，凍結(jié)消費(fèi)者帳戶，終止消費(fèi)者帳戶，管理消費(fèi)者PIN細(xì)節(jié)，更新消費(fèi)者信任度并記錄全部系統(tǒng)管理和控制活動(dòng)。
圖3示出了在本發(fā)明系統(tǒng)中使用的電信移動(dòng)通信設(shè)備1的實(shí)例。用戶發(fā)送的SMS消息由圖3所示的指令組成。發(fā)送的SMS消息將包括支付特定商戶(即商戶代碼)的指令，消費(fèi)者的用戶ID，支付量以及特定交易的交易代碼，例如在停車罰款情況下的通知號(hào)碼，在支付電信公司或ISP或使用帳單等等情況下的帳號(hào)。商戶代碼將例如為在帳單支付情況下用于SingTel的ST，或在POS商戶情況下用于美發(fā)店的M1234，這些將顯示該商戶代碼并顯示任何電信公司用于接受和促進(jìn)消費(fèi)者的這種移動(dòng)微付費(fèi)的忠誠(chéng)計(jì)劃。
在圖4中，示出了可能在通信設(shè)備1上顯示的消息的實(shí)例，如已經(jīng)實(shí)現(xiàn)審計(jì)資金轉(zhuǎn)帳的確認(rèn)。顯示信息可能包括接收資金的數(shù)據(jù)和時(shí)間以及從哪個(gè)銀行接收資金，原來重復(fù)發(fā)送的指令，以及消費(fèi)者電子錢包或帳戶的余額。當(dāng)然，應(yīng)該明白也可以顯示其他適當(dāng)?shù)募?xì)節(jié)。
本發(fā)明特別用于能每月定期出具帳單的移動(dòng)微付費(fèi)，如電話帳單，公共事業(yè)帳單，市議會(huì)，康復(fù)收費(fèi)和ISP收費(fèi)。系統(tǒng)可以同等用于支付物品和服務(wù)供應(yīng)商的物品和服務(wù)，如加油站，專賣店，沙龍，花商，旅館。
本發(fā)明的其他優(yōu)點(diǎn)在于，它能夠“插入”到已經(jīng)建立的電子資金轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)中。本發(fā)明系統(tǒng)提供了具備SMS功能的移動(dòng)通信設(shè)備和建立電子資金轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)的用戶之間的接口。系統(tǒng)也具備其他附加特征，其中包括忠誠(chéng)方案，該方案允許商戶，消費(fèi)者和電信公司從該系統(tǒng)中受益。
因此，本發(fā)明提供了現(xiàn)有電子資金轉(zhuǎn)帳方法的代替方法，包括的優(yōu)點(diǎn)有，允許更大量的消費(fèi)者使用移動(dòng)電子資金轉(zhuǎn)帳以及減少了在現(xiàn)有系統(tǒng)上使用服務(wù)的費(fèi)用。
盡管已經(jīng)參照特定實(shí)施方案描述了本發(fā)明，但是應(yīng)該明白，在本發(fā)明范圍內(nèi)可能作出本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將會(huì)理解的許多變型和修改。
權(quán)利要求
1.一種用于從付款方到收款方電子轉(zhuǎn)帳資金的電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括，能夠發(fā)送短消息業(yè)務(wù)(SMS)消息的移動(dòng)通信設(shè)備，與付款方和接收SMS消息的中心支付網(wǎng)關(guān)服務(wù)器有關(guān)的金融資金帳戶，以及在支付基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商響應(yīng)于消息實(shí)現(xiàn)的允許授權(quán)訪問支付交易控制中心的聯(lián)接，金融資金帳戶和收款方之間的財(cái)經(jīng)交易。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述支付基礎(chǔ)設(shè)施供應(yīng)商連接到加入的金融機(jī)構(gòu)。
3.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其中所述金融資金帳戶是電子錢包帳戶。
4.根據(jù)權(quán)利要求1或2所述的系統(tǒng)，其中所述金融資金帳戶是指定的發(fā)行銀行帳戶。
5.根據(jù)權(quán)利要求1到4中的任何一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中所述付款方接收對(duì)發(fā)送的SMS消息的響應(yīng)。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其中所述響應(yīng)是格式化的語音響應(yīng)(FVR)語音呼叫，請(qǐng)求所述付款方確認(rèn)交易指令并鍵入PIN。
7.根據(jù)權(quán)利要求4所述的系統(tǒng)，其中所述財(cái)經(jīng)交易是在所述指定發(fā)行銀行的付款方的直接借記帳戶，和商戶的指定收單銀行帳戶之間的交易。
8.根據(jù)上述權(quán)利要求之一所述的系統(tǒng)，其中已實(shí)現(xiàn)資金轉(zhuǎn)帳的確認(rèn)發(fā)送到付款方和/或收款方。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述的系統(tǒng)，其中所述確認(rèn)是通過傳真，電子郵件，F(xiàn)VR或SMS。
10.一種用于從付款方到收款方電子轉(zhuǎn)帳資金的方法，該方法包括，接收包含指令的短消息業(yè)務(wù)(SMS)消息，該指令用于從有關(guān)SMS消息發(fā)送者的金融資金帳戶中轉(zhuǎn)帳資金，以及根據(jù)該指令自動(dòng)執(zhí)行從金融資金帳戶轉(zhuǎn)帳到專門收款方。
11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中金融資金帳戶是電子錢包帳戶。
全文摘要
提供了一種移動(dòng)虛擬電子錢包微付費(fèi)方法和系統(tǒng)。消費(fèi)者鍵入格式化的SMS指令并將其發(fā)送到規(guī)定的電話號(hào)碼以實(shí)現(xiàn)從可以包括存儲(chǔ)值虛擬電子錢包帳戶的金融資金帳戶或者從資金可以直接借記的發(fā)行銀行帳戶到他選擇的商戶進(jìn)行微付費(fèi)。提供一種包括唯一的MSISDN電話號(hào)碼標(biāo)識(shí)符和用戶ID的安全特征，用于識(shí)別該消費(fèi)者。為了增加安全性，消費(fèi)者獲得呼叫他的格式化語音呼叫來確認(rèn)該支付指令以及鍵入他的PIN(個(gè)人識(shí)別碼)。本發(fā)明也提供了一種簡(jiǎn)單，有效的通過簡(jiǎn)單傳真，電子郵件或電話確認(rèn)的多模式返回途徑，該確認(rèn)為商戶給出已完成支付的實(shí)際記錄。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1529878SQ01823488
公開日2004年9月15日 申請(qǐng)日期2001年7月19日 優(yōu)先權(quán)日2001年7月19日
發(fā)明者郭仕群, 鄭秀俊, 佘文民 申請(qǐng)人:W3資訊電信集團(tuán)私人有限公司