專利名稱：一種網(wǎng)上支付方法及系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，具體涉及電子帳單網(wǎng)上支付方法及系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
目前，針對(duì)銀行卡用戶的網(wǎng)上支付方法主要是通過(guò)各銀行提供的網(wǎng)上銀行完成。即用戶使用網(wǎng)上銀行需在相關(guān)銀行開(kāi)立銀行卡帳戶，并簽訂開(kāi)通網(wǎng)上支付功能的協(xié)議，服務(wù)商與網(wǎng)上銀行簽訂網(wǎng)上支付協(xié)議，并按銀行要求實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)對(duì)接。用戶在網(wǎng)上選擇服務(wù)商的服務(wù)或產(chǎn)品后服務(wù)商與網(wǎng)上銀行建立鏈接，并提交用戶定單給銀行，同時(shí)用戶直接連接到網(wǎng)上銀行，輸入用戶卡號(hào)及密碼后，由銀行完成扣款操作，并將支付結(jié)果反饋給用戶和服務(wù)商。
該方法采用SSL安全協(xié)議和基于非對(duì)稱算法的數(shù)字簽名來(lái)保障交易過(guò)程的安全和交易的不可抵賴，但在用戶輸入卡號(hào)、密碼等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的過(guò)程中，不法分子可通過(guò)木馬、黑客等程序監(jiān)控用戶輸入，盜取用戶數(shù)據(jù)。另外在實(shí)際使用中，只有與服務(wù)商建立了系統(tǒng)連接的銀行，才能為其銀行卡用戶提供網(wǎng)上支付服務(wù)，而目前發(fā)卡銀行眾多，不同用戶所持銀行卡也不盡相同，且網(wǎng)上銀行規(guī)范不統(tǒng)一等，在一定程度上限制了服務(wù)商的業(yè)務(wù)發(fā)展。
目前對(duì)消費(fèi)帳單的處理一般使用兩種方式銀行代扣和現(xiàn)金收費(fèi)。
銀行代扣方式是指銀行、服務(wù)商和用戶簽訂三方協(xié)議用戶在服務(wù)商所產(chǎn)生的費(fèi)用，由服務(wù)商直接向銀行發(fā)送扣款指令，銀行不需經(jīng)過(guò)用戶授權(quán)，即可直接從用戶帳戶扣款的方式。該方式因涉及環(huán)節(jié)多，存在安全隱患，且操作不透明，容易產(chǎn)生糾紛。現(xiàn)金收費(fèi)是指用戶從服務(wù)商獲知自己所產(chǎn)生的費(fèi)用，到服務(wù)商指定地點(diǎn)在指定時(shí)間以現(xiàn)金支付費(fèi)用的方式。該方式消費(fèi)透明、帳務(wù)清晰，不容易產(chǎn)生資金糾紛，但用戶操作極為不便，浪費(fèi)了許多時(shí)間和精力。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明為克服現(xiàn)有技術(shù)存在的缺陷，提供一種安全、可靠、便捷、實(shí)用的基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的個(gè)人電子帳單派送和相關(guān)費(fèi)用支付的電子帳單網(wǎng)上支付的方法及系統(tǒng)，充分利用服務(wù)商、銀行的現(xiàn)有資源，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，讓服務(wù)商可以方便地向銀行卡用戶發(fā)送電子帳單，而銀行卡用戶在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都可以很方便地利用手中的銀行卡完成其帳單的支付，掌握支付的主動(dòng)權(quán)，真正做到“明明白白消費(fèi)，快快樂(lè)樂(lè)支付”。
本發(fā)明的技術(shù)問(wèn)題是這樣實(shí)現(xiàn)的，本發(fā)明提供一種網(wǎng)上支付方法，網(wǎng)上支付步驟是銀行卡用戶利用計(jì)算機(jī)1通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買、使用某服務(wù)商產(chǎn)品，也可以通過(guò)電話、面對(duì)面方式購(gòu)買、使用某服務(wù)商產(chǎn)品；服務(wù)商計(jì)算機(jī)2產(chǎn)生包括服務(wù)商代碼、服務(wù)商名稱、帳單類型、帳單費(fèi)用、日期、用戶代號(hào)、商戶簽名、說(shuō)明信息、支付按紐的電子帳單，由服務(wù)商計(jì)算機(jī)2將電子帳單經(jīng)電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3發(fā)送到用戶指定的電子信箱、帳單信箱；用戶在適合的時(shí)間、地點(diǎn)收取、查看該帳單，經(jīng)確認(rèn)后，點(diǎn)擊嵌入在電子帳單中的支付按鈕，調(diào)用已下載的支付插件9，通過(guò)安全輸入終端8輸入并加密用戶信息，由支付安全輸入終端8將帳單信息和加密后的用戶信息按照約定的支付請(qǐng)求數(shù)據(jù)格式，通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4和網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6完成支付；也可以由支付插件9將帳單信息和加密后的用戶信息按照約定的支付請(qǐng)求數(shù)據(jù)格式，通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4和網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6完成支付；銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6將支付結(jié)果經(jīng)網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5返回給支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將支付結(jié)果按照與服務(wù)商和用戶約定的網(wǎng)頁(yè)、短消息、郵件等方式分別通知服務(wù)商和用戶。
在按照本發(fā)明提供的方法中，所述的服務(wù)商計(jì)算機(jī)2根據(jù)用戶消費(fèi)產(chǎn)品項(xiàng)目的實(shí)際金額數(shù)目信息形成電子帳單，通過(guò)電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3將電子帳單上包括的服務(wù)商代碼、服務(wù)商名稱、帳單類型、帳單費(fèi)用、日期、用戶代號(hào)、商戶簽名、說(shuō)明信息、支付按紐的電子帳單，通過(guò)郵件形式發(fā)送給用戶，該電子帳單用戶不可修改。
在按照本發(fā)明提供的方法中，所述的支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，在WINDOWS2000操作系統(tǒng)，負(fù)責(zé)支付插件的程序下載、授權(quán)、升級(jí)的管理和服務(wù)商計(jì)算機(jī)2的交易開(kāi)通、驗(yàn)證服務(wù)商和用戶簽名、提供交易報(bào)表、發(fā)送支付結(jié)果管理；響應(yīng)安全輸入終端8和支付插件9的交易請(qǐng)求，轉(zhuǎn)換成規(guī)定支付交易數(shù)據(jù)格式，通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5。
在按照本發(fā)明提供的方法中，所述的安全輸入終端8以USB通訊方式與銀行卡用戶計(jì)算機(jī)1連接，通過(guò)支付插件9激活使用，獲取加密的包括銀行卡信息、用戶密碼、用戶簽名并加密形成用戶信息，并將電子帳單信息和加密后的用戶信息通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，也可以通過(guò)支付插件9將電子帳單信息和加密后的用戶信息通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4形成支付信息并提交到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5，由網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5向銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6發(fā)出支付請(qǐng)求，并將支付結(jié)果返回到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將支付結(jié)果返回用戶并負(fù)責(zé)通知服務(wù)商計(jì)算機(jī)2。
在按照本發(fā)明提供的方法中，所述的支付插件9嵌入在用戶計(jì)算機(jī)1內(nèi)，提供人機(jī)接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98操作系統(tǒng)，通過(guò)安全輸入終端8采集加密的用戶信息，采用SSL安全通訊協(xié)議，按照一定的數(shù)據(jù)格式通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4負(fù)責(zé)服務(wù)商計(jì)算機(jī)2的交易開(kāi)通、簽名認(rèn)證，將交易請(qǐng)求通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5。
本發(fā)明提供一種網(wǎng)上支付系統(tǒng)，包括安全輸入終端8、支付插件9、用戶計(jì)算機(jī)1、服務(wù)商計(jì)算機(jī)2、電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5、銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6；所述的安全輸入終端8以USB通訊方式與銀行卡用戶計(jì)算機(jī)1連接；所述的安全輸入終端8通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4連接；所述的支付插件9也可以通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4連接；所述的網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5與銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6和支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4通過(guò)專線連接；所述的用戶計(jì)算機(jī)1、服務(wù)商計(jì)算機(jī)2、電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)鏈接。
在按照本發(fā)明提供的網(wǎng)上支付系統(tǒng)中，所述的支付插件9，嵌入在用戶計(jì)算機(jī)1內(nèi)，提供人機(jī)接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98操作系統(tǒng)，通過(guò)安全輸入終端8采集加密的用戶信息，采用SSL安全通訊協(xié)議，按照一定的數(shù)據(jù)格式通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4。
在按照本發(fā)明提供提供的網(wǎng)上支付系統(tǒng)中，所述的支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)鏈接服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)，由服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)交易開(kāi)通、簽名認(rèn)證，將交易請(qǐng)求通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5。
在按照本發(fā)明提供提供的網(wǎng)上支付系統(tǒng)中，所述的電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3是為用戶計(jì)算機(jī)1和服務(wù)商計(jì)算機(jī)2提供電子郵件的接收和發(fā)送以及電子帳單服務(wù)，在LINUX操作系統(tǒng)下運(yùn)行，使用PHP語(yǔ)言開(kāi)發(fā)。
在按照本發(fā)明提供的網(wǎng)上支付系統(tǒng)中，網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5通過(guò)專線與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4和銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6連接，接收支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4的交易請(qǐng)求并解密用戶信息后，按銀行卡交易規(guī)范生成交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)包，并發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6，同時(shí)，接收銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6的處理結(jié)果，并返回給支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將支付結(jié)果按照與服務(wù)商和用戶約定的網(wǎng)頁(yè)、短消息、郵件等方式分別通知服務(wù)商和用戶。
實(shí)施本發(fā)明提供的一種網(wǎng)上支付方法及系統(tǒng)，能夠滿足人們網(wǎng)上購(gòu)物的需求，也為服務(wù)商提供產(chǎn)品服務(wù)空間，本發(fā)明使用戶在網(wǎng)上支付更安全、更便利、更便捷；在交易過(guò)程中，用戶主動(dòng)選擇適合支付的時(shí)間、地點(diǎn)和方式，可有效保護(hù)用戶利益；服務(wù)商與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)不必建立實(shí)時(shí)鏈接，也不必要進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)開(kāi)發(fā)即可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，減少服務(wù)商建設(shè)成本；采用SSL安全協(xié)議和基于非對(duì)稱算法的數(shù)字簽名來(lái)保障交易過(guò)程中數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩徒灰椎牟豢傻仲?，通過(guò)專用安全輸入終端保證用戶個(gè)人信息不被非法盜取(輸出輸入均經(jīng)過(guò)加密處理)。本發(fā)明獨(dú)立于現(xiàn)有銀行卡系統(tǒng)，基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)及電子郵件(或其他數(shù)字媒體)提供服務(wù)，接入靈活，使用范圍廣。


圖1為網(wǎng)上支付網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)圖。
如圖1、所示，8表示安全輸入終端、9表示支付插件、1表示用戶計(jì)算機(jī)、2表示服務(wù)商計(jì)算機(jī)、3表示電子帳單服務(wù)系統(tǒng)、4表示支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)、5表示網(wǎng)上支付接入平臺(tái)、6表示銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。
實(shí)現(xiàn)和支持本發(fā)明一種網(wǎng)上支付的方法及系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)包括用戶計(jì)算機(jī)1及與用戶電腦連接的安全輸入終端8；服務(wù)商計(jì)算機(jī)2；電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3；支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4；網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5；銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6。
使用網(wǎng)上支付的方法處理流程如下1、用戶選擇消費(fèi)項(xiàng)目；2、服務(wù)商服務(wù)商計(jì)算機(jī)2形成用戶的電子帳單(包括服務(wù)商代碼、服務(wù)商名稱、帳單類型、帳單費(fèi)用、日期、用戶代號(hào)、商戶簽名、說(shuō)明信息、支付按紐的電子帳單)通過(guò)郵件形式發(fā)送給用戶，該電子帳單用戶不可修改。
2、用戶用戶根據(jù)服務(wù)商郵件的電子帳單是否與自己的實(shí)際消費(fèi)相符合，相符合了可以付款，如電子帳單與實(shí)際消費(fèi)不符合就拒絕付款；用戶(消費(fèi)者)付款的方式是經(jīng)用戶計(jì)算機(jī)1和連接的安全輸入終端8插卡(各銀行卡、支付卡等)通過(guò)加密后把用戶的消費(fèi)數(shù)據(jù)通過(guò)安全輸入終端8向支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5及銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6提出支付請(qǐng)求；也可以通過(guò)支付插件9向支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5及銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6提出支付請(qǐng)求。
3、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)把安全輸入終端8或支付插件9發(fā)送來(lái)支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4的支付信息，由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4驗(yàn)證商戶簽名和用戶簽名后形成支付信息提交到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5。
4、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)將支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4支付信息由網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5解密用戶信息后，按銀行卡交易規(guī)范生成交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)包，提交到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6。
5、銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6由銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6扣款并將支付結(jié)果信息發(fā)送回網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5。
6、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)把銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6支付結(jié)果信息發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4。
7、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6通過(guò)網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5發(fā)送來(lái)的支付結(jié)果，由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4發(fā)送到服務(wù)商計(jì)算機(jī)2和發(fā)送到用戶計(jì)算機(jī)1。
該網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的連接方式是通過(guò)安全輸入終端8以USB通訊方式與銀行卡用戶個(gè)人計(jì)算機(jī)1連接；安全輸入終端8通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4建立連接；支付插件9通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4建立連接；網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5與銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6和支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4通過(guò)專線連接；用戶計(jì)算機(jī)1、服務(wù)商計(jì)算機(jī)2、電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)鏈接來(lái)實(shí)現(xiàn)。
支付插件9，嵌入在用戶計(jì)算機(jī)1內(nèi)，提供人機(jī)接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98操作系統(tǒng)，通過(guò)安全輸入終端8采集加密的用戶信息，采用SSL安全通訊協(xié)議，按照一定的數(shù)據(jù)格式通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4。支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4負(fù)責(zé)服務(wù)商計(jì)算機(jī)2的交易開(kāi)通、簽名認(rèn)證，將交易請(qǐng)求通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5。
電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3是為用戶計(jì)算機(jī)1和服務(wù)商計(jì)算機(jī)2提供電子郵件的接收和發(fā)送以及電子帳單服務(wù)，在LINUX操作系統(tǒng)下運(yùn)行，使用PHP語(yǔ)言開(kāi)發(fā)。
網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5通過(guò)專線與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4和銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6連接，接收支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4的交易請(qǐng)求并解密用戶信息后，按銀行卡交易規(guī)范生成交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)包，并發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6，同時(shí)，接收銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6的處理結(jié)果，并返回給支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將支付結(jié)果按照與服務(wù)商和用戶約定的網(wǎng)頁(yè)、短消息、郵件等方式分別通知服務(wù)商和用戶。
例如1某用戶2004年4月消費(fèi)的電話費(fèi)為800元。電話公司形成用戶電子帳單，于5月5日發(fā)送到用戶電子郵箱，用戶收到郵件(電子帳單)后，與電話公司進(jìn)行核實(shí)，確認(rèn)無(wú)誤后，選擇足以支付該筆費(fèi)用的銀行卡，于5月15日用戶點(diǎn)擊計(jì)算機(jī)1嵌入在電子帳單中支付按鈕，此時(shí)調(diào)用安裝在用戶計(jì)算機(jī)1中的支付插件9(若未安裝，則自動(dòng)從支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4下載)，在支付界面用戶選擇刷卡支付方式，按系統(tǒng)提示，用戶從安全輸入終端8刷卡并輸入密碼，支付插件9將電子帳單信息傳入安全輸入終端8，由安全輸入終端8將電子帳單信息和用戶信息加密后按一數(shù)據(jù)格式，向支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4發(fā)送支付請(qǐng)求；支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4驗(yàn)證安全輸入終端8合法性、服務(wù)商電子簽名和用戶電子簽名，并將交易信息記錄在支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4數(shù)據(jù)庫(kù)后，向網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5發(fā)送支付請(qǐng)求；網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5處理用戶信息后，按銀行卡交易規(guī)范格式，形成支付交易數(shù)據(jù)包，發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6完成支付；支付后結(jié)束后，由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將支付結(jié)果返回到安全輸入終端8；帳單服務(wù)系統(tǒng)更新數(shù)據(jù)庫(kù)為已支付狀態(tài)，并根據(jù)服務(wù)商要求，以郵件方式通知服務(wù)商；服務(wù)商登陸帳單服務(wù)系統(tǒng)，查看用戶帳單為已支付狀態(tài)，則為用戶銷帳。
本發(fā)明在上述方案中也可通過(guò)以下方式實(shí)現(xiàn)增加電子帳單服務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)，用以管理服務(wù)商帳單信息(包括服務(wù)商代碼、帳單類型、商戶簽名、帳單狀態(tài)等)。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)接入電子帳單網(wǎng)上支付平臺(tái)，服務(wù)商和用戶在該平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)，享受電子帳單服務(wù)。
例如2某用戶于5月5日以電話方式向服務(wù)商A訂購(gòu)500元產(chǎn)品，服務(wù)商記錄訂購(gòu)信息，并登陸帳單服務(wù)系統(tǒng)后錄入用戶帳單信息，用戶于5月10日登陸帳單服務(wù)系統(tǒng)，查看到該帳單信息，選擇足以支付該筆費(fèi)用的銀行卡，于5月15日通過(guò)安全輸入終端(進(jìn)行加密)及支付插件完成支付，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)將支付結(jié)果返回給用戶和帳單服務(wù)系統(tǒng)(帳單服務(wù)系統(tǒng)更新支付狀態(tài)后，可通過(guò)網(wǎng)頁(yè)、郵件、有償短信等方式通知服務(wù)商)，服務(wù)商發(fā)貨。
例如3以購(gòu)買產(chǎn)品為例，用戶在服務(wù)商2訂購(gòu)500元的產(chǎn)品。服務(wù)商2登陸電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3錄入用戶消費(fèi)信息(包括服務(wù)商代碼、帳單類型、帳單費(fèi)用、日期、用戶代號(hào)、說(shuō)明信息等)，帳單服務(wù)系統(tǒng)記錄用戶帳單信息，并生成用戶電子帳單(增加商戶名稱、商戶簽名及支付插件入口的支付按紐)；用戶計(jì)算機(jī)1登陸帳單服務(wù)系統(tǒng)3查看其帳單信息，若發(fā)現(xiàn)計(jì)費(fèi)有誤，可拒付費(fèi)用并向服務(wù)商計(jì)算機(jī)2提出查實(shí)請(qǐng)求，若核實(shí)無(wú)誤，用戶點(diǎn)擊計(jì)算機(jī)1嵌入在電子帳單中支付按鈕，此時(shí)調(diào)用安裝在用戶計(jì)算機(jī)1中的支付插件(若未安裝，則自動(dòng)從支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4下載)，在支付界面用戶選擇卡號(hào)支付方式，按系統(tǒng)提示，用戶從安全輸入終端8輸入卡號(hào)和密碼，安全輸入終端8將信息經(jīng)過(guò)安全加密后形成用戶信息，傳送到支付插件9；支付插件9將電子帳單信息和用戶信息按一定數(shù)據(jù)格式，以SSL安全通訊協(xié)議，向支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4發(fā)送支付請(qǐng)求；支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4驗(yàn)證支付插件9合法性、服務(wù)商電子簽名和用戶電子簽名，并將交易信息記錄在支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)后，向網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5發(fā)送支付請(qǐng)求；網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5處理用戶信息后，按銀行卡交易規(guī)范格式，形成支付交易數(shù)據(jù)包，發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6完成支付；支付后結(jié)束后，由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4將支付結(jié)果返回到用戶計(jì)算機(jī)1支付插件9和帳單服務(wù)系統(tǒng)；帳單服務(wù)系統(tǒng)更新數(shù)據(jù)庫(kù)為已支付狀態(tài)，并根據(jù)服務(wù)商要求，以手機(jī)短信方式通知服務(wù)商；服務(wù)商登陸帳單服務(wù)系統(tǒng)，查看用戶帳單為已支付狀態(tài)，則向用戶發(fā)貨。
如圖1所示，用戶個(gè)人信息通過(guò)安全輸入終端8輸入，經(jīng)過(guò)安全加密處理后以USB通訊方式傳送到用戶計(jì)算機(jī)1，使電腦木馬程序、黑客程序無(wú)法盜取用戶的有效信息，有效保護(hù)用戶信息的安全；用戶計(jì)算機(jī)1、服務(wù)商計(jì)算機(jī)2、電子帳單服務(wù)系統(tǒng)3和支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4間各自獨(dú)立，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)連接；網(wǎng)上支付接入平臺(tái)5與銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)6和支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)4通過(guò)專線連接，保證數(shù)據(jù)傳輸過(guò)程不被非法截獲。
權(quán)利要求
1.一種網(wǎng)上支付方法，其特征在于網(wǎng)上支付步驟是銀行卡用戶利用計(jì)算機(jī)(1)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)買、使用某服務(wù)商產(chǎn)品，也可以通過(guò)電話、面對(duì)面方式購(gòu)買、使用某服務(wù)商產(chǎn)品；服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)產(chǎn)生包括服務(wù)商代碼、服務(wù)商名稱、帳單類型、帳單費(fèi)用、日期、用戶代號(hào)、商戶簽名、說(shuō)明信息、支付按紐的電子帳單，由服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)將電子帳單經(jīng)電子帳單服務(wù)系統(tǒng)(3)發(fā)送到用戶指定的電子信箱、帳單信箱；用戶在適合的時(shí)間、地點(diǎn)收取、查看該帳單，經(jīng)確認(rèn)后，點(diǎn)擊嵌入在電子帳單中的支付按鈕，調(diào)用已下載的支付插件(9)，通過(guò)安全輸入終端(8)輸入并加密用戶信息，由安全輸入終端(8)將帳單信息和加密后的用戶信息按照約定的支付請(qǐng)求數(shù)據(jù)格式，通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)和網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)完成支付；也可以由支付插件(9)將帳單信息和加密后的用戶信息按照約定的支付請(qǐng)求數(shù)據(jù)格式，通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)和網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)完成支付；銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)將支付結(jié)果經(jīng)網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)返回給支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)將支付結(jié)果按照與服務(wù)商和用戶約定的網(wǎng)頁(yè)、短消息、郵件等方式分別通知服務(wù)商和用戶。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種網(wǎng)上支付方法，其特征在于所述的服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)根據(jù)用戶消費(fèi)產(chǎn)品項(xiàng)目的實(shí)際金額數(shù)目信息形成電子帳單，通過(guò)電子帳單服務(wù)系統(tǒng)(3)將電子帳單上包括的服務(wù)商代碼、服務(wù)商名稱、帳單類型、帳單費(fèi)用、日期、用戶代號(hào)、商戶簽名、說(shuō)明信息、支付按紐的電子帳單，通過(guò)郵件形式發(fā)送給用戶，該電子帳單用戶不可修改。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種網(wǎng)上支付方法，其特征在于所述的支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，在WINDOWS2000操作系統(tǒng)，負(fù)責(zé)支付插件的程序下載、授權(quán)、升級(jí)的管理和服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)的交易開(kāi)通、驗(yàn)證服務(wù)商和用戶簽名、提供交易報(bào)表、發(fā)送支付結(jié)果管理；響應(yīng)入終端(8)和支付插件(9)的交易請(qǐng)求，轉(zhuǎn)換成規(guī)定支付交易數(shù)據(jù)格式，通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的一種網(wǎng)上支付方法，其特征在于所述的安全輸入終端(8)以USB通訊方式與銀行卡用戶計(jì)算機(jī)(1)連接，通過(guò)支付插件(9)激活使用，獲取包括銀行卡信息、用戶密碼、用戶簽名并加密形成用戶信息，并將電子帳單信息和加密后的用戶信息通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，也可以通過(guò)支付插件(9)將電子帳單信息和加密后的用戶信息通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)形成支付信息并提交到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)，由網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)向銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)發(fā)出支付請(qǐng)求，并將支付結(jié)果返回到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，由支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)將支付結(jié)果返回用戶并負(fù)責(zé)通知服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)。
5.根據(jù)權(quán)利要求1或3或4所述的一種網(wǎng)上支付方法，其特征在于所述的支付插件(9)嵌入在用戶計(jì)算機(jī)(1)內(nèi)，提供人機(jī)接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98操作系統(tǒng)，通過(guò)安全輸入終端(8)采集加密的用戶信息，采用SSL安全通訊協(xié)議，按照一定的數(shù)據(jù)格式通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)負(fù)責(zé)服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)的交易開(kāi)通、簽名認(rèn)證，將交易請(qǐng)求通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)。
6.一種網(wǎng)上支付系統(tǒng)，包括安全輸入終端(8)、支付插件(9)、用戶計(jì)算機(jī)(1)、服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)、電子帳單服務(wù)系統(tǒng)(3)、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)、銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)，其特征在于所述的安全輸入終端(8)以USB通訊方式與銀行卡用戶計(jì)算機(jī)(1)連接；所述的安全輸入終端(8)通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)連接；所述的支付插件(9)也可以通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)連接；所述的網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)與銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)和支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)通過(guò)專線連接；所述的用戶計(jì)算機(jī)(1)、服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)、電子帳單服務(wù)系統(tǒng)(3)、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)鏈接。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種網(wǎng)上支付系統(tǒng)，其特征在于所述的支付插件(9)，嵌入在用戶計(jì)算機(jī)(1)內(nèi)，提供人機(jī)接口界面，支持WINDOWS2000/NT/XP/98操作系統(tǒng)，通過(guò)安全輸入終端(8)采集加密的用戶信息，采用SSL安全通訊協(xié)議，按照一定的數(shù)據(jù)格式通過(guò)專用網(wǎng)絡(luò)發(fā)送到支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)。
8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種網(wǎng)上支付系統(tǒng)，其特征在于所述的支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)連接服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)，由服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)交易開(kāi)通、簽名認(rèn)證，將交易請(qǐng)求通過(guò)專線送到網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)。
9.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種網(wǎng)上支付系統(tǒng)，其特征在于所述的電子帳單服務(wù)系統(tǒng)(3)是為用戶計(jì)算機(jī)(1)和服務(wù)商計(jì)算機(jī)(2)提供電子郵件的接收和發(fā)送和電子帳單服務(wù)，在LINUX操作系統(tǒng)下運(yùn)行，使用PHP語(yǔ)言開(kāi)發(fā)。
10.根據(jù)權(quán)利要求6所述的一種網(wǎng)上支付系統(tǒng)，其特征在于網(wǎng)上支付接入平臺(tái)(5)通過(guò)專線與支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)和銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)連接，接收支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)的交易請(qǐng)求并解密用戶信息后，按銀行卡交易規(guī)范生成交易請(qǐng)求數(shù)據(jù)包，并發(fā)送到銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(6)，同時(shí)，接收銀行絡(luò)系統(tǒng)(6)的處理結(jié)果，并返回給支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)，支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)(4)將支付結(jié)果按照與服務(wù)商和用戶約定的網(wǎng)頁(yè)、短消息、郵件等方式分別通知服務(wù)商和用戶。
全文摘要
本發(fā)明公開(kāi)了一種網(wǎng)上支付方法及系統(tǒng)，利用互聯(lián)網(wǎng)和用戶計(jì)算機(jī)、安全輸入終端、服務(wù)商計(jì)算機(jī)、以及電子帳單服務(wù)系統(tǒng)、支付網(wǎng)關(guān)平臺(tái)、網(wǎng)上支付接入平臺(tái)、銀行卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，形成網(wǎng)上支付方法及系統(tǒng)，網(wǎng)上支付方法及系統(tǒng)；滿足人們網(wǎng)上購(gòu)物的需求，也為服務(wù)商提供產(chǎn)品服務(wù)空間，提供一種安全、可靠、使捷、實(shí)用的基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的個(gè)人電子帳單派送和相關(guān)費(fèi)用支付的電子帳單網(wǎng)上支付的方法及系統(tǒng)，充分利用服務(wù)商、銀行的現(xiàn)有資源，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，讓服務(wù)商可以方便地向銀行卡用戶發(fā)送電子帳單，而銀行卡用戶在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)都可以很方便地利用手中的銀行卡完成其帳單的支付，掌握支付的主動(dòng)權(quán)，真正做到“明明白白消費(fèi)，快快樂(lè)樂(lè)支付”。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK1716295SQ200410063000
公開(kāi)日2006年1月4日 申請(qǐng)日期2004年7月2日 優(yōu)先權(quán)日2004年7月2日
發(fā)明者韓宇強(qiáng), 梁健 申請(qǐng)人:海南支付通商務(wù)有限公司