專利名稱：多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實用新型涉及銀行數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置。
背景技術(shù)：
隨著公司規(guī)模不斷發(fā)展，許多集團公司(或集團母公司)擁有越 來越多的子公司。由于這些集團母公司、子公司是相對財務獨立核算 的單位，在現(xiàn)金管理上，不但這些子公司之間相互獨立，而且這些子 公司和其上屬集團母公司也相互獨立。因而，把一個集團母公司和其 下屬子公司作為一個整體，分離式的現(xiàn)金管理不能充分利用集團公司 和其所有下屬子公司所具有的現(xiàn)金資源。例如，如果集團母公司要在某日必須支付8百萬人民幣現(xiàn)金，而其賬戶上只有6百萬人民幣現(xiàn)金， 盡管其下屬子公司有大于2百萬人民幣現(xiàn)金，由于現(xiàn)金管理相互獨 立，該集團母公司將不能用從銀行賬戶要求劃款的方式支付8百萬人 民幣的現(xiàn)金。子公司也面臨同樣問題。如果一個子公司的結(jié)余現(xiàn)金不 夠所需要支付現(xiàn)金，即使其母公司或兄弟子公司有足夠結(jié)余現(xiàn)金，該 子公司也無法用從銀行賬戶要求劃款的方式進行現(xiàn)金支付。隨著計算機信息系統(tǒng)的發(fā)展，大多數(shù)公司的現(xiàn)金能通過銀行的計 算機系統(tǒng)對其現(xiàn)金進行有效地管理，包括存入、取出、支付、劃撥公 司現(xiàn)金。但是，現(xiàn)有的計算機系統(tǒng)的數(shù)據(jù)組織和系統(tǒng)設計不適用于統(tǒng) 一操作和管理在財務上各自獨立的集團公司和其子公司的現(xiàn)金。
發(fā)明內(nèi)容本實用新型要解決的一個技術(shù)問題是，在計算機信息系統(tǒng)上合理 地組織數(shù)據(jù)和設計系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，使該計算機系統(tǒng)適用于統(tǒng)一操作和管理 公司運作上相對獨立的集團公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶。本實用新型要解決的另一個技術(shù)問題是，在計算機信息系統(tǒng)上合 理地組織數(shù)據(jù)和設計系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，使該計算機系統(tǒng)適用于統(tǒng)一操作和管 理公司運作上相對獨立的集團母公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶，而且和 現(xiàn)有的由多年開發(fā)而成的銀行計算機系統(tǒng)相兼容。本實用新型還要解決的一個技術(shù)問題是，在計算機信息系統(tǒng)上合 理地組織數(shù)據(jù)和設計系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，使該計算機系統(tǒng)適用于統(tǒng)一操作和管 理公司運作上相對獨立的集團母公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶，而且能 實時處理集團母公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶。為了實現(xiàn)上述目的，本實用新型的多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置 實施例之一包括輸入裝置，安裝在一個所述終端上，與所述計算機網(wǎng)絡相連，通 過所述計算機網(wǎng)絡輸入存款請求；接收裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，與所述 計算機網(wǎng)絡相連，接受從所述計算機網(wǎng)絡傳來的存款請求，所述存款請求包括一個存款數(shù)；存儲裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，設置一 個主賬戶存儲區(qū)、數(shù)個子賬戶存儲區(qū)和數(shù)個與所述子賬戶存儲區(qū)相關(guān) 聯(lián)賬戶存儲區(qū)；判斷裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，具有與
所述接收裝置相連的連線，所述連線將所述存款請求從所述接收裝置傳送到所述判斷裝置，所述判斷裝置判斷所述存款請求是對所述主賬戶存儲區(qū)進行操作還是對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作；執(zhí)行裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，具有與所述存儲裝置和所述判斷裝置相連的連線，所述連線將所述存款請求從所述判斷裝置傳送到所述執(zhí)行裝置，所述執(zhí)行裝置根據(jù)判斷裝置對存款請求是否對所述主賬戶存儲區(qū)或?qū)λ鲎淤~戶存儲區(qū)進行操作的判斷，將所述存款數(shù)存入所述主賬戶存儲區(qū)或者將所述存款數(shù)先存入所述子賬戶存儲區(qū)，然后將所述存款數(shù)從所述子賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出再存入所述主賬戶存儲區(qū)，并將從所述子賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出而后存入到主賬戶存儲區(qū)的存款數(shù)記錄到所述子賬戶相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)中。 為了實現(xiàn)上述目的，本實用新型的多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置實施例之二其特征在于包括輸入裝置，安裝在一個所述終端上，與所述計算機網(wǎng)絡相連，通 過所述計算機網(wǎng)絡輸入支付款請求；接收裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，與所述 計算機網(wǎng)絡相連，接受從所述計算機網(wǎng)絡傳來的支付款請求，所述支 付款請求包括一個支付款數(shù)；存儲裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，設置一 個主賬戶存儲區(qū)、數(shù)個子賬戶存儲區(qū)和數(shù)個與所述子賬戶存儲區(qū)相關(guān) 聯(lián)賬戶存儲區(qū)；判斷裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，具有與 所述接收裝置相連的連線，所述連線將所述支付款請求從所述接收裝 置傳送到所述判斷裝置，所述判斷裝置判斷所述支付款請求是對所述主賬戶存儲區(qū)進行操作還是對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作；執(zhí)行裝置，具有與所述存儲裝置和所述判斷裝置相連的連線，所 述連線將所述支付款請求從所述判斷裝置傳送到所述執(zhí)行裝置，所述執(zhí)行裝置還根據(jù)判斷裝置對付款請求是否對所述主賬戶存儲區(qū)進行 操作或者對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作，將所述支付款數(shù)從所述主賬 戶存儲區(qū)支付或者將所述支付款數(shù)從所述主賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出，然后 將所述支付款數(shù)存入所述子賬戶存儲區(qū)，再將所述支付款數(shù)從所述子 賬戶存儲區(qū)中支付，并將從所述主賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)到所述子賬戶存儲 區(qū)中的支付款數(shù)記錄到所述子賬戶相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)中。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本實用新型的有益效果在于，能對運作上相對 獨立的集團母公司和其子公司現(xiàn)金賬戶中的現(xiàn)金進行匯集，并且這些 集團母公司和其子公司能用從其銀行賬戶要求劃款的方式對匯集的 現(xiàn)金進行調(diào)用。

圖1A是本實用新型用于管理集團現(xiàn)金的系統(tǒng)的一個實施例 IOOA。圖1B是本實用新型用于管理集團現(xiàn)金的另一個實施例IOOB。圖1C表示圖1A和圖IB中的銀行計算機系統(tǒng)10的硬件示意圖。圖2A表示某一集團母公司和其下屬子公司的結(jié)構(gòu)圖。圖2B表示和圖2A中所表示的公司結(jié)構(gòu)相對應的賬戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。圖3表示圖2中所示的某一服務器的示范性結(jié)構(gòu)。圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細的結(jié)構(gòu)。圖4B表示如圖3所示的外存儲部件306中存儲的數(shù)據(jù)和程序。圖5是本實用新型表示使用如圖1A所示系統(tǒng)100A進行賬戶現(xiàn)金支付管理的流程圖。圖6A-6D表示使用本實用新型圖1A所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照圖5所示的流程圖對圖2A-2B所示的集團現(xiàn)金賬戶進行順序操作的實例。 圖7是本實用新型使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進行賬戶現(xiàn)金管理流程圖。圖8A是本實用新型使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進行存款處理的流程圖。圖8B是本實用新型使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進行支付處理的 流程圖。圖9A-9B表示使用本實用新型圖1B所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照圖 8A-8B所示的流程圖對圖2A-2B所示的集團現(xiàn)金賬戶進行順序操作 的實例。
具體實施方式
圖1A是本實用新型用于管理集團現(xiàn)金的系統(tǒng)的一個實施例 100A。如圖1A所示，系統(tǒng)100A包括銀行計算機系統(tǒng)10，計算機網(wǎng) 絡12， M個客戶終端202小202.2，……，202.M， K個銀行柜面處理 終端304.p 304.2，……，304.k。銀行計算機系統(tǒng)10含有N個業(yè)務 系統(tǒng)，包括業(yè)務系統(tǒng)l (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))，業(yè)務系統(tǒng)2 (信用卡業(yè)務 系統(tǒng))，……，業(yè)務系統(tǒng)N。每一個業(yè)務系統(tǒng)能完成一個特定的銀行 業(yè)務。例如，存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)(102.》能夠?qū)蛻舸嫒‖F(xiàn)金的業(yè)務進 行處理；信用卡業(yè)務系統(tǒng)(102.2)能夠?qū)π庞每ǖ母黜棙I(yè)務進行處理。 每個業(yè)務系統(tǒng)102.！， 102.2，……，或102.n和賬務系統(tǒng)104在軟件功 能上互相連結(jié)。賬務系統(tǒng)104的功能是對銀行賬戶進行核算，為業(yè)務系統(tǒng)提供賬 戶的核算支持。銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108獨立保存每個客戶的賬戶信息， 集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106管理集團母公司與子公司之間的資金往來 信息。賬務系統(tǒng)104負責對銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108進行訪問、存取和管 理。集團現(xiàn)金支付管理103.,， 103.2, 103.n和集團現(xiàn)金收入管理107 負責對集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106進行訪問、存取和管理。每個業(yè)務系 統(tǒng)102.p 102.2，……，或102.n可以通過集團現(xiàn)金支付管理103.,， 103.2，或103.w和賬務系統(tǒng)104對集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬 戶數(shù)據(jù)庫108進行訪問或存取。每一個業(yè)務系統(tǒng)102.p 102.2,……， 102.n含有一個集團現(xiàn)金支付管理103.,， 103.2，……，或103.N，因 為集團現(xiàn)金支付管理103.P 103.2，……，或103.N是含在各業(yè)務系統(tǒng) 中的，所以該集團現(xiàn)金支付管理103.p 103.2， ，或103.N將銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金與集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的相應賬戶對 現(xiàn)金支取性業(yè)務進行實時處理。這種實時處理是銀行業(yè)務的需要，因 為銀行不能在集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中相應集團賬戶中無現(xiàn)金的 情況下，繼續(xù)讓集團子公司進行支取性業(yè)務。至于每個業(yè)務系統(tǒng)中支 付管理的具體操作由該業(yè)務系統(tǒng)的具體性質(zhì)而定。集團現(xiàn)金收入管理107定期對存在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集團母 公司和其子公司獨立賬戶和存在集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中相對應 的集團公司和其子公司賬戶進行處理，將銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中分散 在子公司賬戶中的現(xiàn)金匯集到集團母公司賬戶，同時更新集團現(xiàn)金賬 戶數(shù)據(jù)庫106中的相應賬戶信息中。因為集團現(xiàn)金收入管理107是和 每塊業(yè)務系統(tǒng)102巾102.2，……，或102.N分開的，所以集團現(xiàn)金收 入管理107不能實時對存入現(xiàn)金進行處理，而只能定期啟動，對分散 在各個相關(guān)賬戶中的現(xiàn)金進行處理。在處理的間隔期中，存入銀行賬 戶數(shù)據(jù)庫108中各集團子公司賬戶中的現(xiàn)金仍留在其賬戶中。銀行客戶可以在客戶終端202.,， 202.2，……，或202.M發(fā)出被銀 行授權(quán)的業(yè)務操作要求，這些業(yè)務操作要求通過計算機網(wǎng)絡12向業(yè) 務系統(tǒng)102.,， 102.2，……，或102.N發(fā)出業(yè)務操作要求，以完成某個 銀行業(yè)務。銀行柜面處理終端304.,， 304.2，……，304《設在總行和各個分 支銀行中，銀行業(yè)務操作員根據(jù)客戶的要求，在銀行柜面處理終端上輸入操作命令，通過計算機網(wǎng)絡12送到相應的業(yè)務系統(tǒng)102.!， 102.2，……，102.n以完成某個銀行業(yè)務。圖1B是本實用新型用于管理集團現(xiàn)金的另一個實施例IOOB。 在圖1B中，和圖1A中具有相同的標號的功能塊具有相同的功 能，其功能描述和圖1A中的描述一樣，所以不再重復描述。如圖1B 所示，賬務系統(tǒng)104'包括集團現(xiàn)金處理層104-1。和圖1A的實施例 相比，圖1B中的系統(tǒng)100B去掉了每塊業(yè)務系統(tǒng)102.,， 102.2，……， 或102.n中的集團現(xiàn)金支付管理103.P 103.2，……，或103.n，并去 掉了集團現(xiàn)金收入管理107，而將這些去掉的模塊的功能加入到集團 現(xiàn)金處理層104-1中去。圖1B中賬務系統(tǒng)104'的其他功能與圖1A 中的賬務系統(tǒng)104相仿。和圖1A中的系統(tǒng)100A相比，圖1B中的系統(tǒng)IOOB將每塊業(yè)務 系統(tǒng)102.,， 102.2，……，或102.N中的集團現(xiàn)金支付管理103.p 103.2，……，或103.N以及集團現(xiàn)金收入管理107都移入賬務系統(tǒng)104' 中。這樣每塊業(yè)務系統(tǒng)就再不單獨處理集團現(xiàn)金管理處理，而是由賬 務系統(tǒng)104'在必要的時候調(diào)用集團現(xiàn)金處理層104-1來進行現(xiàn)金處 理。圖1A所示結(jié)構(gòu)的優(yōu)點是無須對現(xiàn)有的賬戶系統(tǒng)進行體系上的修 改，只需對需要支持集團現(xiàn)金的業(yè)務系統(tǒng)增加集團現(xiàn)金支付處理管理 功能。而且集團現(xiàn)金收入管理是公用的系統(tǒng)，可以統(tǒng)一開發(fā)。圖1A所示結(jié)構(gòu)的不足之處是業(yè)務系統(tǒng)需要考慮賬戶是否支持集 團現(xiàn)金，對需要支持集團現(xiàn)金的業(yè)務系統(tǒng)需要調(diào)整業(yè)務處理流程，開
發(fā)集團現(xiàn)金支付管理功能。而且集團現(xiàn)金收入管理是定時處理，容易 在子公司賬戶內(nèi)滯留資金，無法做到實時的現(xiàn)金回流。和圖1A相比，圖IB所示結(jié)構(gòu)雖然要求賬務系統(tǒng)需要集成集團 現(xiàn)金功能從而對現(xiàn)有的賬務系統(tǒng)會有較大的修改，但其優(yōu)點是集團現(xiàn) 金的處理被封裝在賬戶系統(tǒng)內(nèi)，業(yè)務系統(tǒng)無須考慮是否需要支持集團 現(xiàn)金，即可支持集團現(xiàn)金支付功能和收入功能。而且集團現(xiàn)金收入功 能集成在賬戶系統(tǒng)內(nèi)，可以支持現(xiàn)金的實時回流，做到子公司不滯留 資金。圖1C表示圖1A和圖1B中的銀行計算機系統(tǒng)10的硬件示意圖。 如圖1C所示，銀行A計算機系統(tǒng)10包括一組服務器。為了便于人 機通訊，其中的一個服務器和一個顯示屏幕14以及一個鍵盤16相連。圖2A表示某一集團母公司和其下屬子公司的結(jié)構(gòu)圖。如圖2A 所示，某集團母公司A302具有J個下屬集團子公司Zp Z2，……， Zj。圖2B表示和圖2A中所表示的公司結(jié)構(gòu)相對應的賬戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。 如圖2B所示，集團母公司A與集團子公司Z,， Z2，……，Z;在銀行 賬戶數(shù)據(jù)庫108中各自設有獨立的賬戶412; 414巾414.2，……，414.j。 與這些各自獨立的賬戶對應，集團子公司Zp Z2，……，Zj在集團現(xiàn) 金賬戶數(shù)據(jù)庫106中設有一個對應的賬戶402。賬戶402管理了集團子公司與母公司的資金往來，記錄了相應子 公司在母公司處的現(xiàn)金結(jié)余或透支情況，集團母公司A和其所屬集 團子公司能按照事先和銀行達成的約定對現(xiàn)金池(即對集團母公司A
賬戶412)中的現(xiàn)金進行調(diào)用。盡管集團母公司A賬戶412可作為一個整體現(xiàn)金池被調(diào)用，但 該賬戶在邏輯上還是分為J個內(nèi)部賬戶402"， 402.2，……，402.j。 每個邏輯賬戶中的記錄對設在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集團子公司 414." 414.2，……，414.j的存入、支取作跟蹤和記錄。相對于集團母公司A賬戶412以及集團子公司414.P414.2，……， 414.j，賬戶402對客戶來說是透明的(Transparent),且賬戶402的 設置和現(xiàn)有銀行賬戶設置相兼容。具體地說，每個客戶賬戶在銀行賬 戶數(shù)據(jù)庫108中都有一個賬戶記錄，對于集團子公司而言，在集團現(xiàn) 金賬戶數(shù)據(jù)庫106中還有一個相應的賬戶記錄，記錄集團子公司與集 團母公司的關(guān)系及資金往來信息。軟件程序根據(jù)集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫 106所提供的賬戶標識來識別銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108的相應賬戶是否具 有集團現(xiàn)金賬戶的功能。如果一個客戶在集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中 有記錄，則表明該賬戶具有集團現(xiàn)金賬戶管理功能，本實用新型的軟件程序按照集團現(xiàn)金賬戶的處理規(guī)則處理該客戶賬戶。如果一個客戶 賬戶不具有集團現(xiàn)金賬戶管理功能，則該賬戶僅在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中設立賬戶而不在集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中設立賬戶，本實用 新型的軟件程序則按照傳統(tǒng)方法來處理該客戶賬戶。圖3表示圖1C中所示的某一服務器或計算機終端的示范性結(jié) 構(gòu)。如圖3所示，圖2中所示的某一服務器包括一個處理部件302， 一個內(nèi)存儲部件304， 一個外存儲部件(硬盤)306， 一個磁盤驅(qū)動 器接口 308， 一個顯示器310， 一個顯示接口 312， 一個網(wǎng)絡通訊接
口316， 一個輸入/輸出接口 318， 一個鼠標320， 一個鍵盤322和一 組系統(tǒng)總線314。外存儲部件(硬盤)306和磁盤驅(qū)動器接口 308相連；顯示器310 和顯示接口 312相連；鼠標320及鍵盤322和輸入/輸出接口 318相 連。處理部件302、內(nèi)存儲部件304、磁盤驅(qū)動器接口 308、顯示接 口312、網(wǎng)絡通訊接口316及輸入/輸出接口318與系統(tǒng)總線314相連。內(nèi)存儲部件304和外存儲部件306能夠存儲程序、指令和數(shù)據(jù)。 一般來說，內(nèi)存儲部件304有更快的存取速度，而外存儲部件306有 更大的存儲容量。顯示器310能夠在正在執(zhí)行的程序和使用者之間提 供一個可視界面。網(wǎng)絡通訊接口 316能夠在計算機系統(tǒng)網(wǎng)絡6和該服 務器之間提供一個通訊接口 。處理部件302能夠存取內(nèi)存儲部件304和外存儲部件306中的程 序指令和數(shù)據(jù)，并能通過執(zhí)行這些程序和指令來控制該服務器的運 行。圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細的結(jié)構(gòu)。如圖4A所 示，處理部件302包含一個譯碼裝置402， 一個控制裝置403， 一個 邏輯運算裝置404， 一個算術(shù)運算裝置406和一個執(zhí)行裝置408。譯 碼裝置402能將一條指令譯成計算機內(nèi)部控制信號；邏輯運算裝置 404能根據(jù)控制信號來執(zhí)行邏輯運算；算術(shù)運算裝置406能根據(jù)控制 信號來執(zhí)行算術(shù)運算；執(zhí)行裝置408能根據(jù)控制信號來執(zhí)行操作外部 設備、存取內(nèi)存儲部件304和外存儲部件306、控制裝置403能控制操作結(jié)果和操作流程的轉(zhuǎn)向。圖4B表示如圖3所示的外存儲部件306中所存儲的數(shù)據(jù)和程序。 具體地說，外部存儲部件由306中存有集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106，銀 行賬戶數(shù)據(jù)庫108。另外，外部存儲部件306中還存有業(yè)務系統(tǒng)102.,， 102.2，……，102.N，集團現(xiàn)金支付管理103.p 103.2，……，103.N， 賬務系統(tǒng)104和104，，集團現(xiàn)金處理層104-1 ，集團現(xiàn)金收入管理107 以及軟件程序用于執(zhí)行如圖5、圖7、圖8A、圖8B所表示的流程。 另外，外部存儲部件306中還存有如圖2B、圖6A-6D以及圖9A-9B 所示的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。圖5是本實用新型表示使用如圖1A所示系統(tǒng)100A進行賬戶現(xiàn) 金支付管理的流程圖。如圖5所示，在步驟502，銀行業(yè)務員通過銀行柜面處理終端 304.P 304.2，……，或304.K為客戶輸入業(yè)務要求或者客戶自己通過 客戶終端202.,， 202.2，……，或202.M輸入業(yè)務要求。這種業(yè)務要求 包括現(xiàn)金存入、現(xiàn)金支取、信用卡借支、信用卡還貸等業(yè)務。在步驟503，該業(yè)務要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務要求命令，通 過計算機網(wǎng)絡12這些命令被送向銀行計算機系統(tǒng)10。計算機系統(tǒng)10在接收到該業(yè)務要求命令后，按照該業(yè)務要求的性質(zhì)將該業(yè)務要求命 令發(fā)送到相應的業(yè)務系統(tǒng)102.n 102.2，……，或102.w以啟動該業(yè)務系統(tǒng)。在步驟504，被啟動的業(yè)務系統(tǒng)進行相應業(yè)務處理。如圖5所示， 步驟504中設有集團現(xiàn)金支付處理504，(對應于圖1A中的集團現(xiàn)金
支付管理模塊103.p 103.2，……，或103.n)。在業(yè)務處理完成之后， 進入賬務處理以前，集團現(xiàn)金支付處理504'進行集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù) 庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108之間賬戶處理。具體地說，在某集團子 公司對自己的賬戶進行支取性質(zhì)業(yè)務時，集團現(xiàn)金支付處理504'要 先査問該賬戶在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中是否有結(jié)余現(xiàn)金，如果沒有結(jié) 余現(xiàn)金，則集團現(xiàn)金支付處理504'要訪問其相應集團現(xiàn)金賬務數(shù)據(jù) 庫106的記錄中該集團子公司是否有結(jié)余現(xiàn)金。如果沒有結(jié)余現(xiàn)金， 則集團現(xiàn)金支付處理504'要進一步判斷該集團子公司是否有透支權(quán) 限和透支額度。只有在該集團子公司有足夠的結(jié)余現(xiàn)金額或現(xiàn)金透支 額的情況下，才允許該集團子公司進行現(xiàn)金支取。被啟動的業(yè)務系統(tǒng) 在完成相應業(yè)務處理后，向賬務系統(tǒng)104發(fā)出命令信息和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息o步驟506，賬務系統(tǒng)104按照業(yè)務處理中所產(chǎn)生的命令信息和相 關(guān)的數(shù)據(jù)信息進行賬務處理，并將產(chǎn)生的記錄存入銀行賬戶數(shù)據(jù)庫 108中。而后，操作轉(zhuǎn)到步驟502，等待輸入下一個業(yè)務要求。如圖5所示，步驟510是與步驟502 506平行運行的一個過程。 作用是定時對銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的各個賬戶進行集團現(xiàn)金收入 管理。在步驟510，集團現(xiàn)金收入管理107對存在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108 中各獨立賬戶中的現(xiàn)金定時進行結(jié)余處理，即將結(jié)余現(xiàn)金定時從銀行 賬戶數(shù)據(jù)庫108中各獨立賬戶中轉(zhuǎn)出結(jié)余現(xiàn)金，并將這些結(jié)余現(xiàn)金轉(zhuǎn) 入集團母公司A賬戶412中，然后將從集團子公司轉(zhuǎn)出的結(jié)余現(xiàn)金 記錄到集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106的相應賬戶中。圖6A-6D表示使用本實用新型圖1A所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照圖7所 示的流程圖對圖2A-2B所示的集團現(xiàn)金賬戶進行順序操作的實例。 我們假設初始階段集團母公司A和集團子公司Zp Z2，……，Zj存 在集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金數(shù)為零。如圖6A所示，集團母公司A以及其集團子公司Z,， Z2，……， Zj在圖5所示的502步驟使用圖1A所示的銀行柜面處理終端或客戶 終端輸入存入Y800萬，Y700萬，Y600萬和Y100萬的業(yè)務要求。 這些存款要求通過計算機網(wǎng)絡12被傳送到銀行計算機系統(tǒng)10。在如圖5所示的步驟503，這些存款要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè) 務要求命令，通過計算機網(wǎng)絡12這些存款命令被送向銀行計算機系 統(tǒng)IO。在接收到該業(yè)務要求命令后，銀行計算機系統(tǒng)10將這些存入 業(yè)務要求分時送到業(yè)務系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))并分時啟動業(yè)務系 統(tǒng)l。在如圖5所示步驟504，業(yè)務系統(tǒng)l (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))對這些 存入業(yè)務要求分時進行處理。業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))在完成 存入業(yè)務處理后，向賬務系統(tǒng)104發(fā)出存入業(yè)務命令信息和相關(guān)的數(shù) 據(jù)信息，包括存入命令、賬戶信息和相應現(xiàn)金數(shù)量信息，存入時集 團現(xiàn)金支付處理功能不做額外的處理。在如圖5所示步驟506,賬務系統(tǒng)104按照業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn) 業(yè)務系統(tǒng))發(fā)來的存入命令和關(guān)的數(shù)據(jù)信息，把存入款Y800萬，Y700 萬，Y600萬和YIOO萬分別存入銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的賬戶412;
414.P 414.2， ......， 414.j。步驟506所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6A所示。因為在圖1A所 示的系統(tǒng)100A中，集團現(xiàn)金收入管理107是定期處理存入款的，所 以這些存款在一開始都留在各自的銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中。如圖6B所示，集團母公司A以及其集團子公司Zp Z2，……， Zj在如圖5所示的502步驟使用圖1A所示的銀行柜面處理終端或客 戶終端輸入支取Y100萬，Y40萬，Y20萬和Y10萬的業(yè)務要求。 這些支取要求通過計算機網(wǎng)絡12被傳送到銀行計算機系統(tǒng)10。在如圖5所示的步驟503，這些支取要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè) 務要求命令，通過計算機網(wǎng)絡12這些命令被送向銀行計算機系統(tǒng)10。 在接收到這些支取要求命令后，銀行計算機系統(tǒng)IO將這些支取業(yè)務 要求分時送到業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))并分時啟動業(yè)務系統(tǒng)1。在如圖5所示步驟504，業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))對這些 支取業(yè)務要求分時進行處理。業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))在完成 支取業(yè)務處理后，査詢集團現(xiàn)金賬戶信息，發(fā)現(xiàn)這些賬戶是集團子公 司賬戶進行集團現(xiàn)金支付處理。由于此時集團子公司Zp Z2，……， Zj在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的余額均足夠支付，所以不用進行集團母 公司向集團子公司的轉(zhuǎn)賬處理，而是直接從這些賬戶中進行支付，再 向賬務系統(tǒng)104發(fā)出直接從子公司賬戶支取的指令。如圖5所示步驟506，賬務系統(tǒng)104按照業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè) 務系統(tǒng))發(fā)來的支取命令和關(guān)的數(shù)據(jù)信息，把Y100萬，Y40萬，Y20 萬，Y10萬分別從銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的賬戶412; 414.,， 414.2，……，414.j中取出。步驟506所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6B所示。如圖6C所示，集團現(xiàn)金收入管理107按圖5中510步驟對在銀 行賬戶數(shù)據(jù)庫108中有集團現(xiàn)金管理的賬戶進行處理，并更新集團現(xiàn) 金賬戶數(shù)據(jù)庫106中相應的賬戶記錄。在如圖5所示步驟510,集團現(xiàn)金收入管理107定期處理銀行賬 戶數(shù)據(jù)庫108中的集團母公司和集團子公司賬戶。我們假設在集團現(xiàn) 金收入管理107進行處理前銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中客戶賬戶結(jié)余情況 如圖6B所示。在步驟510，集團現(xiàn)金收入管理107將存在銀行賬戶 數(shù)據(jù)庫108中集團子公司賬戶414.i， 414.2，……，414.j的結(jié)余現(xiàn)金 轉(zhuǎn)出，并將這些轉(zhuǎn)出的結(jié)余現(xiàn)金轉(zhuǎn)入設在在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集 團母公司A賬戶412中。然后集團現(xiàn)金收入管理107更新設在在集 團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的相應賬戶402.p 402.2，……，402.j。步驟510所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6C所示，其中，集團現(xiàn)金 賬戶數(shù)據(jù)庫106中的賬戶402.,， 402.2,……，402.;中的現(xiàn)金分別為 Y660萬、Y580萬和Y卯萬。而在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中，集團母 公司A的賬戶412中的現(xiàn)金為集團母公司A以及集團子公司414巾 414.2，……，414.;賬戶現(xiàn)金的總和Y2030萬。可以看出，經(jīng)過集團 現(xiàn)金處理以后，整個集團公司的現(xiàn)金總量增大。對于集團母公司A 或某一集團子公司來說，在某一時刻，其支付能力要大于一個公司現(xiàn) 金結(jié)余額。如圖6D所示，集團母公司A以及其集團子公司&， Z2，……，Zj在如圖5所示的502步驟使用圖1A所示的銀行柜面處理終端或客 戶終端輸入支取Y800萬，Y60萬，Y30萬和Y100萬的業(yè)務要求。 這些支取要求通過計算機網(wǎng)絡12被傳送到銀行計算機系統(tǒng)10。在如圖5所示的步驟503,這些支取要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè) 務要求命令，通過計算機網(wǎng)絡12這些命令被送向銀行計算機系統(tǒng)10。 在接收到這些支取要求命令后，銀行計算機系統(tǒng)IO將這些支取業(yè)務 要求分時送到業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))并分時啟動業(yè)務系統(tǒng)1。 我們假設，在進行支取前，各賬戶現(xiàn)金存留情況如圖6C所示。在如圖5所示的步驟504，業(yè)務系統(tǒng)l (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))102., 對集團母公司A賬戶412與集團子公司ZP Z2，……，Zj的賬戶 414" ， 414.2 ，……，414.,進行操作。如果一個支取操作不涉及集 團現(xiàn)金支取，則在處理該支取操作時集團現(xiàn)金支付管理1(^不會被 啟動。如果一個支取操作涉及到集團現(xiàn)金管理，則在處理該支取操作 時集團現(xiàn)金支付管理103p就被啟動。因為在敘述的實例中涉及集團現(xiàn)金支取，業(yè)務系統(tǒng)1模塊中的集 團現(xiàn)金支付管理103,被啟動，所以在圖5所示集團現(xiàn)金支付處理504' 中，對于處理集團子公司的支出命令，集團現(xiàn)金支付管理103,先檢 査集團子公司的余額是否足夠支付，發(fā)現(xiàn)不夠支付后，在正常的支付 指令前增加了以下三組指令(1)從集團母公司賬戶中412中轉(zhuǎn)出 三筆現(xiàn)金Y60萬，Y30萬和Y100萬；(2)將這三筆現(xiàn)金分別轉(zhuǎn)入 賬戶414." 414.2， , 414.j ; (3)更新賬戶402.!， 402.2，……，402.:。在以上指令正常完成后，再發(fā)出正常的支付指令，將現(xiàn)金Y800 萬，Y60萬，Y30萬和Y100萬分別從賬戶412; 414.P 414.2， ，414.;中支出。如圖5所示步驟506，賬務系統(tǒng)104按照業(yè)務系統(tǒng)1 (存取現(xiàn)業(yè) 務系統(tǒng))發(fā)來的支取命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，對賬戶412; 414.,， 414.2，……，414.j; 402.p 402.2，……，402.;進行相應操作。步驟 506所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6D所示。圖7是本實用新型使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進行賬戶現(xiàn)金管 理流程圖。如圖7所示，在步驟702，銀行業(yè)務員通過如圖1B所示的銀行 柜面處理終端為客戶輸入業(yè)務要求或者客戶自己通過客戶終端輸入 業(yè)務要求。這種業(yè)務要求包括現(xiàn)金存入、現(xiàn)金支取、信用卡借支和信 用卡還貸等業(yè)務。在步驟704，該業(yè)務要求轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務要求命令，通過 計算機網(wǎng)絡12業(yè)務要求命令被送向銀行計算機系統(tǒng)10。在收到業(yè)務 要求命令后，計算機系統(tǒng)10按照業(yè)務要求的性質(zhì)，將該業(yè)務要求命 令發(fā)送到相應的業(yè)務系統(tǒng)102.,， 102.2，……，或102.N以啟動相應業(yè) 務系統(tǒng)。在步驟706，接受到業(yè)務命令的業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)命令進行相應的業(yè) 務處理。在完成相應業(yè)務處理后，被啟動的業(yè)務系統(tǒng)向賬務系統(tǒng)104 發(fā)出命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。和如圖1A所示系統(tǒng)100A不同，圖1B 所示系統(tǒng)IOOB在業(yè)務系統(tǒng)102.,， 102.2，……，或102.N中不進行集團現(xiàn)金管理處理。
在步驟708，賬務系統(tǒng)104'判斷從步驟706送來的業(yè)務命令是 支付業(yè)務性質(zhì)的命令還是存入業(yè)務性質(zhì)的命令。如果送來的業(yè)務命令 是支付業(yè)務性質(zhì)的命令，賬務系統(tǒng)104，調(diào)用賬務系統(tǒng)104，中的集 團現(xiàn)金處理層104-1 (包括步驟710和步驟712)，然后操作轉(zhuǎn)入步驟 710;如果送來的業(yè)務命令是存入業(yè)務性質(zhì)的命令，操作轉(zhuǎn)入步驟716。在步驟710，集團現(xiàn)金處理層104-1判斷從步驟706送來的業(yè)務 命令是否需要集團現(xiàn)金支付處理。如果不需要集團現(xiàn)金支付處理(也 就是說該客戶賬戶是一個獨立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團母公司或集團 子公司無關(guān))，則操作直接轉(zhuǎn)入步驟714，對業(yè)務系統(tǒng)發(fā)來的業(yè)務命 令和相關(guān)數(shù)據(jù)信息直接進行處理。如果需要集團現(xiàn)金支付處理，則操 作轉(zhuǎn)入步驟712。在步驟712，集團現(xiàn)金處理層104-1先作集團現(xiàn)金支付處理。在 完成集團現(xiàn)金支付處理后，在轉(zhuǎn)入正常賬務流程。在步驟714，賬務系統(tǒng)104'對業(yè)務命令作賬務處理。如前所述，在步驟708，如果送來的業(yè)務命令是存入業(yè)務性質(zhì)的 命令，操作轉(zhuǎn)入步驟716以啟動賬務系統(tǒng)104'。在步驟716,賬務系統(tǒng)104'先對業(yè)務命令作賬務處理，然后調(diào) 用賬務系統(tǒng)104'中的集團現(xiàn)金處理層104-1 (包括步驟718和步驟 720)。在步驟718，集團現(xiàn)金處理層104-1判斷從步驟716送來的業(yè)務 命令是否需要集團現(xiàn)金收入處理。如果不需要集團現(xiàn)金收入處理(也 就是說該客戶賬戶是一個獨立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團母公司或集團
子公司無關(guān))，則操作結(jié)束，從而轉(zhuǎn)回步驟702以等待下一個業(yè)務要 求命令。如果需要集團現(xiàn)金收入處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟720。在步驟720，集團現(xiàn)金處理層104-1先作集團現(xiàn)金收入處理。而 后轉(zhuǎn)回步驟702以等待下一個業(yè)務要求命令。圖8A是本實用新型使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進行存款處理的 流程圖。實際上，流程圖8A是對如圖7所示的流程在存款處理上的 具體化，是對圖9A所示的集團現(xiàn)金賬戶進行順序操作的實例。我們 假設初始階段集團母公司A和集團子公司Zp Z2，……，Z:存在集 團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金數(shù)為零。如圖8A所示，在步驟802,銀行業(yè)務員通過如圖1B所示的銀行 柜面處理終端為客戶輸入存入業(yè)務要求或者客戶自己通過客戶終端 輸入如圖9A所示的對集團母公司A賬戶412及集團子公司賬戶414.!， 414.2，......和414.j分別存入人民幣Y800萬，Y700萬，Y600萬和Y100萬的業(yè)務要求。在步驟804，這些存入業(yè)務要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的存入業(yè)務要 求命令，通過計算機網(wǎng)絡12這些存入業(yè)務要求命令被送向銀行計算 機系統(tǒng)IO。在收到存入業(yè)務要求命令后，計算機系統(tǒng)10將這些存入 業(yè)務要求命令后分時發(fā)送到業(yè)務系統(tǒng)102"(存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))并分 時啟動存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)。在步驟806，存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)這些存入業(yè)務要求命令分時進 行相應的存入業(yè)務處理。在完成每一個存入業(yè)務處理后，存取現(xiàn)業(yè)務 系統(tǒng)向賬務系統(tǒng)104'發(fā)出命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，然后調(diào)用賬務系 統(tǒng)104'以啟動賬務存入處理流程。在步驟816，賬務系統(tǒng)104'先對每一個存入業(yè)務命令作賬務處 理(即對集團母公司A賬戶412及集團子公司賬戶414.,， 414.2，…… 和414.j分別存入人民幣Y800萬，Y700萬，Y600萬和YIOO萬)， 然后調(diào)用賬務系統(tǒng)104'中的集團現(xiàn)金處理層104-1 (包括步驟818 和步驟820)。在步驟818，集團現(xiàn)金處理層104-1判斷在步驟816完成的每一 個存入業(yè)務命令是否需要集團現(xiàn)金收入處理。如果不需要集團現(xiàn)金收 入處理(也就是說該客戶賬戶是一個獨立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團母 公司或集團子公司無關(guān))，則操作結(jié)束，從而轉(zhuǎn)回步驟802以等待下 一個業(yè)務要求命令。如果需要集團現(xiàn)金收入處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟 820。因為在步驟816完成的每一個存入業(yè)務命令都需要集團現(xiàn)金收 入處理，所以操作轉(zhuǎn)到步驟820。在步驟820，集團現(xiàn)金處理層104-1作集團現(xiàn)金收入處理，而后 轉(zhuǎn)回步驟702以等待下一個業(yè)務要求命令。集團現(xiàn)金收入處理包括以 下三步(1) 作子公司賬戶轉(zhuǎn)出處理(即將Y700萬，Y600萬和Y100萬分 別從集團子公司賬戶414.,， 414.2，……和414.j分別轉(zhuǎn)出)；(2) 作母公司轉(zhuǎn)入處理(即將Y700萬，Y600萬和Y100萬存入集 團母公司A賬戶)；(3 )作更新處理(即將Y700萬，Y600萬和Y100萬分別存入402.P 402.2，......和402.j)。 圖8B是本實用新型使用如圖IB所示系統(tǒng)100B進行支付處理的 流程圖。實際上，流程圖8B是對如圖7所示的流程在支付處理上的 具體化，是對圖9B所示的集團現(xiàn)金賬戶進行順序操作的實例。我們 假設在支付處理操作前集團母公司A和集團子公司Z,， Z2，……， Zj存在集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金數(shù)如 圖9A所示。如圖8B所示，在步驟802'，銀行業(yè)務員通過如圖1B所示的銀 行柜面處理終端為客戶輸入支付業(yè)務要求或者客戶自己通過客戶終 端輸入從集團母公司A賬戶412及集團子公司賬戶414.,，414.2，…… 和414.分別支付人民幣Y900萬，￥70萬，Y50萬和YllO萬的業(yè)務要求。在步驟804'，這些支付業(yè)務要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的支付業(yè)務 要求命令，通過計算機網(wǎng)絡12這些支付業(yè)務要求命令被送向銀行計 算機系統(tǒng)IO。在收到支付業(yè)務要求命令后，計算機系統(tǒng)10將這些支 付業(yè)務要求命令后分時發(fā)送到業(yè)務系統(tǒng)102j (存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng))并 分時啟動存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)。在步驟806'，存取現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)根據(jù)這些支付業(yè)務要求命令分時 進行相應的支付業(yè)務處理。在完成每一個支付業(yè)務處理后，存取現(xiàn)業(yè) 務系統(tǒng)向賬務系統(tǒng)104'發(fā)出命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，然后調(diào)用賬務 系統(tǒng)104'以啟動賬務支付處理流程。在步驟810，集團現(xiàn)金處理層104-1判斷步驟806'所處理的支 付業(yè)務命令是否需要集團現(xiàn)金支付處理。如果不需要集團現(xiàn)金支付處 理(也就是說該客戶賬戶是一個獨立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團母公司或集團子公司無關(guān))，則操作直接轉(zhuǎn)入步驟814，對支付業(yè)務命令直 接進行賬務處理。如果需要集團現(xiàn)金支付處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟812。 在步驟812，集團現(xiàn)金處理層104-1先作集團現(xiàn)金支付處理。在 完成集團現(xiàn)金支付處理后，再轉(zhuǎn)入正常賬務流程814。集團現(xiàn)金支付 處理包括以下三步(1) 作母公司賬戶轉(zhuǎn)出處理(即從母公司A賬戶412中分別轉(zhuǎn)出人 民幣Y70萬，Y50萬和Y110萬);(2) 作子公司轉(zhuǎn)入處理(即將人民幣Y70萬，Y50萬和Y110萬分 別轉(zhuǎn)入集團子公司賬戶402.n 402.2，……和402.j);(3) 作更新處理(即將人民幣Y70萬，Y50萬和Y110萬分別從集 團子公司賬戶402巾402.2，……和402.j的金額中減去)。在步驟814，賬務系統(tǒng)104'對支付業(yè)務要求命令作賬務處理。 圖9A-9B表示使用本實用新型圖1B所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照圖8A-8B所示的流程圖對圖2A-2B所示的集團現(xiàn)金賬戶進行順序操作的實例。應該說明的是，銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)是多年逐漸累積發(fā)展起來 的，而本實用新型所實現(xiàn)的多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置和方法適合 于在現(xiàn)有的銀行數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)上進行開發(fā)。在圖1A所示的系統(tǒng)100A中，集團現(xiàn)金結(jié)余平衡管理107是另 外加入的一個獨立功能模塊，對客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中的相關(guān)賬戶中 的結(jié)余現(xiàn)金進行定期平衡處理。這樣，在不改動銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)管理系
統(tǒng)的業(yè)務系統(tǒng)和賬務系統(tǒng)的情況下，能迅速增加向客戶提供集團現(xiàn)金結(jié)余平衡功能。另外，集團現(xiàn)金支取性質(zhì)平衡管理103.p 103.2，……， 或103 .N是加在每個業(yè)務系統(tǒng)中的。這樣在現(xiàn)有銀行數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中， 集團現(xiàn)金支取性質(zhì)平衡管理功能逐個在不同的業(yè)務系統(tǒng)中加入，便于 所服務功能開發(fā)。圖1A所示系統(tǒng)100A的缺點是客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中的客戶賬 戶是定期平衡的，在某一階段，集團子公司的結(jié)余現(xiàn)金可能還會滯留 在集團子公司賬戶中。在如圖1B所示的系統(tǒng)100B中，由于集團現(xiàn)金平衡處理層104-1 是嵌入在原賬務系統(tǒng)中的。這樣，在業(yè)務系統(tǒng)前，集團現(xiàn)金平衡處理 層104-1對處理過的業(yè)務要求進行集團現(xiàn)金平衡處理。這樣原來系統(tǒng) 中的業(yè)務系統(tǒng)和賬務系統(tǒng)都不要進行改動，而只要集中開發(fā)一個集團 現(xiàn)金平衡處理層。另外，雖然本實用新型加入了獨立賬戶現(xiàn)金匯集功能，但因為每 次對集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106的相關(guān)賬戶進行平衡處理時，所有操作 都是經(jīng)過客戶在客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中相關(guān)賬戶進行的，所有存入、 支取記錄都沒有損失。所以通過集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和客戶賬戶 數(shù)據(jù)庫108中的信息，本實用新型能完整無缺地打印出各個客戶業(yè)務 來往報告。另外，集團現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的賬戶記錄還為集團內(nèi)部公司 之間支付利息作為根據(jù)。集團內(nèi)部利息計價是以集團現(xiàn)金賬戶的每日余額為基礎(chǔ)，計算母 子公司間的資金往來。當集團子公司收入資金，并將資金上劃給集團 母公司時，當做集團子公司在集團母公司處的存款，集團母公司需要 按照一定的利率計算利息給集團子公司。當集團子公司進行支付，集 團母公司下?lián)苜Y金給集團子公司時，當作集團子公司向集團母公司借 款，集團母公司需要按照一定的利率向集團子公司收取利息。集團現(xiàn) 金管理會按照集團母子公司之間的資金劃撥情況，按照以上的規(guī)則計 算集團母子公司之間的存款和借款，并按照公司的要求計算出利息。應該說明的是，雖然本實用新型中所使用的如圖3、圖4A和圖 4B所示的是一臺通用計算機裝置，但是這樣一臺通用計算機裝置與 本實用新型中的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、程序、軟件以及流程圖相結(jié)合后，就成為 了一臺能夠完成本實用新型具體功能的新穎計算機。從而如圖3、圖 4A以及圖4B中的個硬件模塊就成為執(zhí)行本實用新型中具體功能的 硬件裝置。作為一個系統(tǒng)，如圖2B、圖6A-6D、圖9A-9B所示的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu) 能夠設置和存放在如圖4B所示的集團賬戶數(shù)據(jù)庫106和客戶賬戶數(shù) 據(jù)庫108中。如圖5、圖7、圖8A-8B的流程圖和其他軟件程序指令 能存在計算機應用程序308中。組成這些流程圖的程序、指令軟件能 被圖3所示的計算機系統(tǒng)300執(zhí)行，從而完成本實用新型的功能。
權(quán)利要求1.一種多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置，和一個計算機網(wǎng)絡相連，并通過所述計算機網(wǎng)絡和數(shù)個終端相連，其特征在于包括輸入裝置，安裝在一個所述終端上，與所述計算機網(wǎng)絡相連，通過所述計算機網(wǎng)絡輸入存款請求；接收裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，與所述計算機網(wǎng)絡相連，接受從所述計算機網(wǎng)絡傳來的存款請求，所述存款請求包括一個存款數(shù)；存儲裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，設置一個主賬戶存儲區(qū)、數(shù)個子賬戶存儲區(qū)和數(shù)個與所述子賬戶存儲區(qū)相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)；判斷裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，具有與所述接收裝置相連的連線，所述連線將所述存款請求從所述接收裝置傳送到所述判斷裝置，所述判斷裝置判斷所述存款請求是對所述主賬戶存儲區(qū)進行操作還是對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作；執(zhí)行裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，具有與所述存儲裝置和所述判斷裝置相連的連線，所述連線將所述存款請求從所述判斷裝置傳送到所述執(zhí)行裝置，所述執(zhí)行裝置根據(jù)判斷裝置對存款請求是否對所述主賬戶存儲區(qū)或?qū)λ鲎淤~戶存儲區(qū)進行操作的判斷，將所述存款數(shù)存入所述主賬戶存儲區(qū)或者將所述存款數(shù)先存入所述子賬戶存儲區(qū)，然后將所述存款數(shù)從所述子賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出再存入所述主賬戶存儲區(qū)，并將從所述子賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出而后存入到主賬戶存儲區(qū)的存款數(shù)記錄到所述子賬戶相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)中。
2. 如權(quán)利要求1所述的多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置，其特征在 于所述輸入裝置，還輸入支付款請求；所述接收裝置還接收客戶支付款請求，所述支付款請求包括一個 支付款數(shù)；所述判斷裝置，還判斷所述支付款請求是對所述主賬戶存儲區(qū)進行操作還是對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作；所述執(zhí)行裝置，還根據(jù)判斷裝置對付款請求是否對所述主賬戶 存儲區(qū)進行操作或者對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作，將所述支付款數(shù) 從所述主賬戶存儲區(qū)支付；或者將所述支付款數(shù)從所述主賬戶存儲區(qū) 中轉(zhuǎn)出，然后將所述支付款數(shù)存入所述子賬戶存儲區(qū)，再將所述支付 款數(shù)從所述子賬戶存儲區(qū)中支付，并將從所述主賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)到所 述子賬戶存儲區(qū)中的支付款數(shù)記錄到所述子賬戶相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū) 中。
3. —種多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置，和一個計算機網(wǎng)絡相連， 并通過所述計算機網(wǎng)絡和數(shù)個終端相連，其特征在于包括輸入裝置，安裝在一個所述終端上，與所述計算機網(wǎng)絡相連，通 過所述計算機網(wǎng)絡輸入支付款請求；接收裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，與所述 計算機網(wǎng)絡相連，接受從所述計算機網(wǎng)絡傳來的支付款請求，所述支 付款請求包括一個支付款數(shù)；存儲裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，設置一 個主賬戶存儲區(qū)、數(shù)個子賬戶存儲區(qū)和數(shù)個與所述子賬戶存儲區(qū)相關(guān) 聯(lián)賬戶存儲區(qū)；判斷裝置，安裝在所述多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置上，具有與 所述接收裝置相連的連線，所述連線將所述支付款請求從所述接收裝 置傳送到所述判斷裝置，所述判斷裝置判斷所述支付款請求是對所述 主賬戶存儲區(qū)進行操作還是對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作；執(zhí)行裝置，具有與所述存儲裝置和所述判斷裝置相連的連線，所 述連線將所述支付款請求從所述判斷裝置傳送到所述執(zhí)行裝置，所述 執(zhí)行裝置還根據(jù)判斷裝置對付款請求是否對所述主賬戶存儲區(qū)進行 操作或者對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作，將所述支付款數(shù)從所述主賬 戶存儲區(qū)支付或者將所述支付款數(shù)從所述主賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出，然后 將所述支付款數(shù)存入所述子賬戶存儲區(qū)，再將所述支付款數(shù)從所述子 賬戶存儲區(qū)中支付，并將從所述主賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)到所述子賬戶存儲 區(qū)中的支付款數(shù)記錄到所述子賬戶相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)中。
專利摘要本實用新型公開一種銀行數(shù)據(jù)管理計算機系統(tǒng)中多個獨立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置，包括輸入裝置、接收裝置、存儲裝置、判斷裝置和執(zhí)行裝置，存儲裝置設置一個主賬戶存儲區(qū)、數(shù)個子賬戶存儲區(qū)和數(shù)個與所述子賬戶存儲區(qū)相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)。執(zhí)行裝置，如果所述存款請求是對所述主賬戶存儲區(qū)進行操作，則將所述存款數(shù)存入所述主賬戶存儲區(qū)；如果所述存款請求是對所述子賬戶存儲區(qū)進行操作，則將所述存款數(shù)先存入所述子賬戶存儲區(qū)，然后將所述存款數(shù)從所述子賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出再存入所述主賬戶存儲區(qū)，并將從所述子賬戶存儲區(qū)中轉(zhuǎn)出而后存入到主賬戶存儲區(qū)的存款數(shù)記錄到所述子賬戶相關(guān)聯(lián)賬戶存儲區(qū)中。本實用新型對主賬戶和子賬戶的資金進行匯集和調(diào)用。
文檔編號G06Q40/00GK201045653SQ20052003963
公開日2008年4月9日 申請日期2005年2月7日 優(yōu)先權(quán)日2005年2月7日
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