專利名稱::被配置用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法
技術(shù)領(lǐng)域:
:本發(fā)明公開主要涉及財務(wù)咨詢方法,更具體地,涉及被配置用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的系統(tǒng)和方法。
背景技術(shù):
:許多財務(wù)專家和投資者都承認在傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)中,投資者的不信任感顯著增加。導致這種信任缺乏的情形包括不公開地提供用以誘導對特定產(chǎn)品的優(yōu)先推薦的財務(wù)獎勵、財務(wù)顧問的不佳建議、基于錯誤和/或不正確信息的建議、掠奪性的銷售策略和腐敗的金融機構(gòu)。這種信任缺乏狀況導致了普遍性市場衰退(也即,資金值和投資人數(shù)下降),這會極大地損害產(chǎn)權(quán)投資市場和公司的融資能力(也損害基于交易和產(chǎn)品銷售的行業(yè)傳統(tǒng)金融業(yè))。通常,產(chǎn)品銷售商及其雇用的銷售員控制并經(jīng)常限制對產(chǎn)品信息的訪問。銷售商通常并不希望消費者具有實用的方法來將其產(chǎn)品與其他銷售商的產(chǎn)品進行比較從而客觀地評價其產(chǎn)品。這種對所提供的產(chǎn)品進行客觀比較(也即,比較評估)的能力將顯著地促進理財產(chǎn)品的普及化,而反過來會對這些大產(chǎn)品銷售商的龐大廣告和市場預算造成不利影響。正如6月20日的美國國家事務(wù)出版公司(BureauofNationalAffairs)的200FinancialPlanningJournal所"i兌明的,防止行業(yè)產(chǎn)品(例如共有基金)不能變成日用商品的風險被列為投資公司機構(gòu)的成員所面臨的最大挑戰(zhàn)之一。傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的經(jīng)紀人和其他產(chǎn)品銷售員不斷地接近預期的和活躍的投資者(也即消費者),以慫恿消費者購買他們的理財產(chǎn)品。通常,這些經(jīng)紀人和銷售員接近消費者不一定是因為他們的理財產(chǎn)品是消費者需要的或請求的,而僅僅因為這是他們的工作罷了。雇用這些人是為了將特定機構(gòu)的理財產(chǎn)品銷售給任何可能的人。在過去的15年或更多的年頭里,在財務(wù)服務(wù)市場內(nèi),出現(xiàn)了從個人建議與指導向產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)變的總體趨勢??梢詫⑵湎胂竺枋龀深櫩?客戶統(tǒng)一體(customer-clientcontinuum),在該統(tǒng)一體的一端(也即,顧客側(cè)),將人們視為向其進行銷售的顧客,在另一端(也即,客戶側(cè)),將人們視為將向其提供建議的客戶。這種朝向統(tǒng)一體顧客側(cè)的趨勢使得統(tǒng)一體客戶側(cè)的空白越來越大。在理財產(chǎn)品的數(shù)量持續(xù)增長的環(huán)境中(例如,超過13,000的共有基金和數(shù)以千計的保險產(chǎn)品),消費者沒有實用的方法來獲取所有這些選擇的有關(guān)信息,即使消費者能夠獲取所需信息,他們也沒有實用的方法來對其進行比較。這種知識的缺乏常常被傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)用以自肥。因為消費者信任的顧問(例如,律師和注冊會計師)缺乏關(guān)于這許多理財產(chǎn)品的足夠知識和信息,甚至這些信任的顧問常常不知道怎么做才能保護他們的客戶使這種對產(chǎn)品知識的缺乏免受利用。即使他們能夠獲取這些信息,由于這種信息的量極大,這種局限也常常存在。這種傳統(tǒng)理財產(chǎn)品和服務(wù)的另一局限在于,用來選擇和推薦基金經(jīng)理的相關(guān)的傳統(tǒng)過程基本上是"不透明的"。這種過程(如果其事實上存在的話)通常是不公開的,向其提供這種產(chǎn)品和服務(wù)的(諸如退休計劃、信托、捐贈等各種投資實體的)投資人和受托人很少(如果曾經(jīng)有的話)要求解釋和說明這些產(chǎn)品和服務(wù)(例如共有基金、資金經(jīng)理等)的是通過什么手段(即"如何"和"為什么")選擇的和/或為什么推薦他們。由于該過程基本上是不透明的,可能出現(xiàn)任意次數(shù)的濫用,并且迅速覺察這種濫用的手段非常有限。理財產(chǎn)品的大部分消費者更愿意選#^用有諸如律師或CPA之類的可信賴的顧問(也即,沒有產(chǎn)品銷售任務(wù)的一些人)來向他們提供關(guān)于投資決策的建議,并且使他們不受傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的固有銷售壓力的影響(以及已經(jīng)很大程度地破壞"顧問"過程的基于獎勵的補償形式)。因此,被配置用于通過未必是傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)內(nèi)的、具有專業(yè)知識的可信賴的顧問來促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法和設(shè)備將是有益的。
發(fā)明內(nèi)容在本發(fā)明公開的一個實施方式中,一種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括根據(jù)客戶特定的模板信息來確定客戶特定的投資選擇;以及根據(jù)客戶特定的模板信息來客觀地量化投資選擇,由此生成客觀量化的投資選擇。客戶特定的模板信息包括業(yè)績標準、權(quán)重、已定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器和/或處理指令。在本發(fā)明公開的另一實施方式中,一種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括接收客戶背景信息;根據(jù)該客戶背景信息來準備客戶特定的模板信息;以及根據(jù)該客戶特定的模板信息來確定客戶特定的咨詢信息。在本發(fā)明公開的另一實施方式中,一種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括根據(jù)客戶特定的模板信息來確定客戶特定的投資選擇;以及根據(jù)該客戶特定的模板信息來客觀地量化該投資選擇,由此生成客觀量化的投資選擇。客戶特定模板信息包括以下各項中的至少一個業(yè)績標準、權(quán)重、已定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器和/或處理指令。相應(yīng)地,本發(fā)明公開的主要目的是提出一種克服與傳統(tǒng)方法相關(guān)聯(lián)的缺點和局限的方案,以促進對客戶的財務(wù)服務(wù)。具體地,在此公開的方法促進通過客戶信賴的顧問的財務(wù)咨詢服務(wù),而該可信賴的顧問未必是傳統(tǒng)的金融服務(wù)業(yè)內(nèi)的專業(yè)人士。進一步,這種方法產(chǎn)生客觀量化的咨詢信息(例如,投資選擇)。因此,根據(jù)本發(fā)明公開的方法的實施方式使得客戶能夠客觀地和無偏見地進行決策?,F(xiàn)在考慮本發(fā)明公開的具體實施方式,在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,業(yè)績標準包括為客戶指出期待的投資業(yè)績效果的參數(shù),并且準備客戶特定的模板信息包括定量地和/或定性地表示出業(yè)績標準。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客戶特定的咨詢信息包括創(chuàng)建層級式加權(quán)結(jié)構(gòu),該結(jié)構(gòu)具有多個父類節(jié)點,以及與一個或多個父類節(jié)點相關(guān)聯(lián)的業(yè)績因素和/或子類節(jié)點;以及為每個業(yè)績因素和/或類別節(jié)點分配權(quán)重。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,分配權(quán)重包括指派相對權(quán)重,以及根據(jù)從相對權(quán)重得出的信息來計算實際權(quán)重。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,多個父類節(jié)點中的每一個包含多個業(yè)績因素和/或一個或多個業(yè)績因素與一個或者多個子類節(jié)點的組合。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,提供客戶特定的咨詢信息包括輸出客戶特定的咨詢信息、顯示客戶特定的咨詢信息和/或支持對客戶特定的咨詢信息的訪問以用于確定相關(guān)信息。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)從業(yè)績標準得出的信息來確定客戶特定的投資選擇;以及根據(jù)從業(yè)績標準得出的信息來客觀地量化該投資選擇,由此產(chǎn)生客觀量化的投資選擇。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客戶特定的咨詢信息和/或客觀地量化投資選擇包括確定投資指數(shù)集,其中每個投資指數(shù)基于從投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資得出的信息;以及根據(jù)從該指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客戶特定的咨詢信息和/或客觀地量化投資選擇包括確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;以及在該資產(chǎn)類別內(nèi)代表的已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客戶特定的咨詢信息和/或客觀地量化投資選擇包括確定與投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資對應(yīng)的多個投資業(yè)績得分;以及確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中每個得分對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù)。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客戶特定的咨詢信息和/或客觀地量化投資選擇包括基于從投資業(yè)績得分得出的信息來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,準備客戶特定的模板信息包括指定定義了業(yè)績標準、權(quán)重、已定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器和/或處理指令的信息。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,業(yè)績標準包括為客戶指出期待的投資業(yè)績效果的參數(shù),并且準備客戶特定的模板信息包括定量地和/或定性地表示出業(yè)績標準。通過進一步描述,本發(fā)明公開的這些和其它目的以及實施方式將變得易于理解。圖1示出了根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的信息流程圖。圖2A和圖2B示出了根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的、按照圖1所示信息流程的、用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法。圖3示出了圖2中用于確定投資選擇的操作的實施方式。圖4示出了圖2中用于對投資組合的比較業(yè)績評估進行支持的^操作實施方式。圖5是描述了根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的業(yè)績得分的圖形化表示的圖表。圖6A和圖6B聯(lián)合示出了呈現(xiàn)圖5所示圖表中描述的信息的備選實施方式。圖7示出了具有多個多段欄的表,其中多段欄圖形化地呈現(xiàn)出了相應(yīng)的綜合得分。圖8A示出了根據(jù)本發(fā)明公開的、被配置用于促進業(yè)績評估的加4又方法的實施方式。圖8B和8C示出了根據(jù)本發(fā)明公開的、層級式加權(quán)結(jié)構(gòu)的實施方式。圖9示出了根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的、被配置用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)功能的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。具體實施例方式圖1示出了根據(jù)本發(fā)明公開的信息流程圖100的實施方式。該信息流程圖中的實體包括財務(wù)服務(wù)客戶102、可信賴的顧問104(也即,有關(guān)系的可信賴的顧問)、財務(wù)服務(wù)咨詢師106和決策輔助平臺108(也即,系統(tǒng))。在財務(wù)服務(wù)客戶102和可信賴的顧問104之間執(zhí)行信息通信(例如,客戶背景信息和/或客戶特定的咨詢信息)。類似地,在可信賴的顧問104、財務(wù)服務(wù)咨詢師106和決策輔助平臺108之間執(zhí)行信息通信(例如,客戶背景信息和/或客戶特定的咨詢信息)。在圖1所示信息流程圖100的實施方式中,可信賴的顧問104是不同于財務(wù)服務(wù)咨詢師106的個人/實體,并且使財務(wù)服務(wù)客戶102與財務(wù)服務(wù)咨詢師106和決策輔助平臺108不發(fā)生直接交互。在另一實施方式中(未具體示出),可信賴的顧問104和財務(wù)服務(wù)咨詢師是同一人(例如,律師、CPA或家庭成員),由此該同一人使得財務(wù)服務(wù)客戶102與決策輔助平臺108不發(fā)生直接和/或深入的交互。在另一實施方式中(未具體示出),可信賴的顧問104和財務(wù)服務(wù)咨詢師是同一機構(gòu)內(nèi)代表該財務(wù)服務(wù)客戶102的不同人(例如,由相同的本地、全國或國際咨詢事務(wù)所雇傭的律師和CPA),由此該同一機構(gòu)使財務(wù)服務(wù)客戶102與決策輔助平臺108不發(fā)生直接和/或深入的交互。在另一實施方式中(未具體示出),財務(wù)服務(wù)客戶102充當自己的可信賴的顧問和財務(wù)服務(wù)咨詢師,由此該財務(wù)服務(wù)客戶102與決策輔助平臺108直接交互。在此公開可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)化的計算機系統(tǒng)來實現(xiàn)財務(wù)服務(wù)客戶102、可信賴的顧問104(也即,有關(guān)系的可信賴顧問)、財務(wù)服務(wù)咨詢師106和/或決策輔助平臺108之間的通信和交互。例如,通過圖9示出的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)400,可以通過網(wǎng)絡(luò)化的計算機系統(tǒng)來促進這種交互和通信。因此,在此公開可以提供用于支持這種交互和通信的網(wǎng)站。這種交互和通信的具體示例包括信息獲取功能(例如,從客戶處接收背景信息)、服務(wù)支付功能(電子地接收服務(wù)支付)、分布式處理功能(例如,以分布式方式來執(zhí)行各種決策輔助功能)、咨詢信息遞送功能(例如,提供客戶特定的信息,諸如客觀定量化的投資選擇、給客戶和/或可信賴的顧問的客戶特定的報告),等等。決策輔助平臺108訪問和/或向該決策輔助平臺108提供例如客戶的有關(guān)信息(例如,客戶的生活境況、投資偏好、財務(wù)狀況、財務(wù)目標、風險承受等)、決策基礎(chǔ)信息(包括但不局限于,資產(chǎn)分配技術(shù)和規(guī)則集)、投資業(yè)績信息(關(guān)于所有可用的產(chǎn)品選擇和客戶特定的歷史業(yè)績信息二者)和文檔格式模板信息,以執(zhí)行相關(guān)的決策輔助功能。在一個實施方式中,在執(zhí)行此處所公開決策輔助功能(例如,手動執(zhí)行和/或由決策輔助平臺執(zhí)行)中使用的信息存儲在一個或多個數(shù)據(jù)庫中,并且可以從該數(shù)據(jù)庫對其進行訪問。如下文更詳細描述的,決策輔助功能的示例包括輸入、編輯、和/或確定客戶特定的模板所包含的信息,以及至少部分地基于決策基礎(chǔ)信息來確定客戶特定的咨詢信息(例如,確定客戶特定的投資選擇)。這種決策基礎(chǔ)信息的示例包括關(guān)于所規(guī)定的決策形成規(guī)則的信息,關(guān)于投資效果選擇的信息,關(guān)于將投資機會與客戶的財務(wù)需求、期望和/或目標相關(guān)聯(lián)的信息。投資業(yè)績信息的示例包括與投資回報相關(guān)聯(lián)的信息,與投資風險相關(guān)聯(lián)的信息,與投資的其它業(yè)績和結(jié)構(gòu)性特征相關(guān)聯(lián)的信息(例如,經(jīng)理任期、周轉(zhuǎn)率、內(nèi)部費用/成本結(jié)構(gòu),等等),與編輯業(yè)績和結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)的比較分析相關(guān)聯(lián)的信息。文檔格式信息的示例包括與格式化所規(guī)定文檔相關(guān)聯(lián)的信息、所規(guī)定文檔中包含的內(nèi)容,以及與輸出涉及進行投資選擇的信息相關(guān)聯(lián)的信息(例如,創(chuàng)建包含此類信息的打印文檔和/或顯示此類信息)。根據(jù)本發(fā)明公開,決策基礎(chǔ)信息、投資業(yè)績信息和文檔格式信息都是針對具體顧客的、促進決策輔助功能的客戶特定咨詢信息的示例。根據(jù)本發(fā)明公開的至少一個實施方式,在此公開的決策輔助功能由包含第一決策引擎(例如,基于規(guī)則的專家系統(tǒng))和第二決策引擎(例如,投資選擇優(yōu)化系統(tǒng))的決策輔助平臺執(zhí)行。第一決策引擎促進創(chuàng)建代表客戶特定簡檔的客戶特定模板,該客戶特定模板包含各種信息(例如,規(guī)則、數(shù)據(jù)集、處理指令、業(yè)績標準,等等)??蛻籼囟0逅倪@種信息的示例包括業(yè)績權(quán)重和因素(例如,對應(yīng)于客戶期望投資效果的參數(shù)),所定義的數(shù)據(jù)和/或數(shù)據(jù)集,用于指定數(shù)據(jù)集操作(例如,細化/簡化數(shù)據(jù)集)的邏輯條件過濾器,以及處理指令。處理指令表示支持諸如恰當?shù)厥褂脤⒁龠M的因素、權(quán)重和過濾器的任務(wù)的信息,支持將要促進的文檔集合功能(例如,自動報告生成)的信息,以及關(guān)于投資信息的回歸分析/評估的信息。第二決策引擎利用包含在客戶特定模板中的信息、按照與客戶的個體需求、目標和期望相一致的方式來促進用于優(yōu)化投資選擇的評分和排名過程(即,生成投資選擇)。這種指令包括關(guān)于可用資產(chǎn)類別之間恰當?shù)耐顿Y分配比例(即,資產(chǎn)分配)的信息,以及關(guān)于恰當混合業(yè)績因素的信息和/或關(guān)于這些因素的恰當加權(quán)的信息。評分和排名過程包括按照如下方式來支持投資評估幫助客戶識別哪些資金管理團隊的歷史業(yè)績與客戶所期望的投資體驗(也即,客戶所期望的投資效果)最為匹配。功能可以由人們通過手動方式來執(zhí)行,而不是由決策輔助平臺執(zhí)行。在一個示例中,在此公開為通過決策輔助平臺的第一引擎所促進的功能至少部分地由人們以手動方式來促進,由此使結(jié)果信息可用于決策輔助平臺,以支持將要促進的決策輔助平臺的功能(例如,通過決策輔助平臺的第二決策引擎促進的功能)。在一個具體示例中,客戶特定的模板信息至少部分地以手動方式生成,而不是由決策輔助平臺的決策引擎產(chǎn)生。圖2A和圖2B示出了根據(jù)本公開的、按照圖1所示信息流程圖100的、用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法200。例如響應(yīng)于與財務(wù)服務(wù)顧客會面,執(zhí)行操作202,以獲取客戶背景信息。獲取客戶背景信息之后,執(zhí)行操作204,以便將相關(guān)的和/或需要的客戶背景信息輸入到?jīng)Q策輔助平臺。輸入此類信息是支持對此類信息的訪問的一種實施方式。響應(yīng)于輸入了客戶財務(wù)目標,決策輔助平臺執(zhí)行操作206,以確定對應(yīng)于該客戶財務(wù)目標的投資選擇(例如,恰當?shù)馁Y產(chǎn)分配)。在確定了投資選擇(例如,資產(chǎn)分配)之后,決策輔助平臺執(zhí)行操作208,以確定計算出的投資選擇的客觀排名,也即客觀量化,(也即,按照該客戶特定的方式,對操作206計算出的投資選擇的各種由此生成經(jīng)過客觀化排名的投資選擇。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,確定客觀化排名包括對于每個投資選擇,客觀地且客戶特定地確定業(yè)績得分(下面詳細描述),以及根據(jù)從該客戶特定的業(yè)績得分得出的信息來對投資選擇進行排名。在一個實施方式中,確定投資選擇包括將邏輯條件過濾器應(yīng)用于表示為數(shù)字信息、字母信息和/或日期信息的潛在的眾多業(yè)績和結(jié)構(gòu)性因素中的至少一個。例如,這種條件過濾器用于忽略已關(guān)閉的基金(也即,不接受來自新投資者的投資),或忽略具有用戶不希望或不適合的其它結(jié)構(gòu)性特征或狀況特征的基金(例如,投資量超過了規(guī)定的投資量)。在一個實施方式中,確定投資選擇包括根據(jù)從客戶特定模板的各方面得出的信息(即,不同的客戶特定模板信息)來確定投資選擇。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,此類確定由決策輔助平臺的第一引擎執(zhí)行,由此將由該第一引擎編輯的結(jié)果信息提供給決策引擎平臺的第二引擎,從而支持第二決策引擎將要執(zhí)行的評分和排名操作。在一個實施方式中,客戶特定的模板包括潛在的多個過濾器和權(quán)重中的一個或多個,其中,所述過濾器和權(quán)重中的一個或多個被應(yīng)用于業(yè)績因素信息、客戶信息、投資機會信息和/或投資業(yè)績信息。在確定了客觀排名之后,決策輔助平臺執(zhí)行操作210,以提供客戶特定的咨詢信息(例如,投資選擇及其客觀量化,等等)。在一個實施方式中,這種提供客戶特定的咨詢信息包括由決策輔助平臺的文檔集合引擎來準備和輸出客戶特定的投資報告。在另一實施方式中,這種提供客戶特定咨詢的信息包括可視地顯示這種信息。在另一實施方式中,這種提供包括使方法200的相關(guān)操作(沒有或無需具體示出)可以訪問這種信息。因此,在此/^開優(yōu)選地將決策輔助平臺配置用于準備和輸出作為打印文檔和/或電子文檔的信息(即,被配置為打印和/或電子顯示的報告)。在此公開的客戶特定的投資報告將客戶特定的咨詢信息(例如,經(jīng)過客觀排名的投資選擇)文檔化。優(yōu)選地,按照基于從客戶財務(wù)目標得出的信息的多個變量來呈現(xiàn)此類客戶特定的咨詢信息(例如,經(jīng)過客觀排名的投資選擇)。例如,可以基于從多個期望投資效果得出的信息以及計算出的相關(guān)業(yè)績得分來呈現(xiàn)投資選擇的各種情形。該投資效果取決于從業(yè)績標準得出的信息。寬泛地,根據(jù)本發(fā)行業(yè)規(guī)定的資產(chǎn)類別、投資效果規(guī)則以及對客戶期望的相關(guān)投資機會。下面的表1示出了業(yè)績標準及其相關(guān)業(yè)績因素的具體示例。沒有詳細描述定義這種業(yè)績標準及其相關(guān)業(yè)績因素的詳細信息,但是這將可以被本領(lǐng)域(例如,金融系統(tǒng)和方法)的普通技術(shù)人員理解。<table>tableseeoriginaldocumentpage22</column></row><table><table>complextableseeoriginaldocumentpage23</column></row><table>表1-業(yè)績標準及相關(guān)業(yè)績因素在客戶特定投資報告的至少一個實施方式中,該客戶特定投資報告包括圖和表,其描述出各種資產(chǎn)類別的分配、各種資產(chǎn)類別中投資選擇的統(tǒng)計業(yè)績/歷史業(yè)績、這些投資選擇的綜合業(yè)績得分分布、這些投資選擇的客戶特定記分和排名。在至少一個實施方式中,客戶特定投資報告包括對可用投資備選的客戶特定評估,其中該評估基于從對這些可用投資備選的評估得出的信息。在查看該客戶特定咨詢信息之后,(為顧客提供咨詢的)可信賴的顧問和/或財務(wù)服務(wù)咨詢師可以促進操作212,以修改作為投資選擇客觀排名的基礎(chǔ)的決策標準。這種修改包括對業(yè)績標準的修改(例如,因素選擇和加權(quán)),以及修改/闡明與客戶財務(wù)目標相關(guān)的信息。響應(yīng)于可信賴的顧問和財務(wù)服務(wù)咨詢師修改了任意決策標準該方法進行到操作206,以便基于從已修改標準得出的信息來確定投資選擇,繼而確定客觀排名(也即,操作208)。響應(yīng)于可信賴的顧問或財務(wù)服務(wù)咨詢師都沒有修改任何決策標準,該方法繼續(xù)到步驟214,以便將客戶特定的咨詢信息(例如,以客戶特定投資報告的形式)遞送給財務(wù)服務(wù)客戶(例如,可信賴的顧問通過決策輔助平臺來啟動信息的電子提交,或者可信賴的顧問親自促進信息呈現(xiàn))。在財務(wù)服務(wù)客戶選擇了待分配資金的一個或多個投資選擇之后(例如,在向可信賴的顧問咨詢之后),(例如,由可信賴的顧問或者財務(wù)服務(wù)客戶)執(zhí)行操作216,以便將所選擇的投資選擇輸入決策輔助平臺。只要分配了資金,所選的投資選擇便代表了該財務(wù)服務(wù)客戶的投資組合。周期性地(例如,每個季度地),通過決策輔助平臺來執(zhí)行操作218,以促進該投資組合的比較業(yè)績評估,從而生成周期性業(yè)績信息(也即,客戶特定的決策信息)。正如下面詳細描述的,該比壽交業(yè)績評估提供了用于定量地、客觀地評估所選中的投資組合的信息。在促進該投資組合的比較業(yè)績評估之后,該決策輔助平臺執(zhí)行操作220,以提供這種客戶特定的決策信息用于后續(xù)操作。支持這種后續(xù)操作的一個示例包括應(yīng)可信賴的顧問的請求而輸出包含這種周期性業(yè)績信息的周期性業(yè)績報告。在一個實施方式中,決策輔助平臺的文檔集合引擎準備和輸出該周期性業(yè)績報告。在執(zhí)行提供這種客戶特定決策信息的操作220之后,可信賴的顧問執(zhí)行操作222,以促進提供這種信息,供財務(wù)服務(wù)客戶查看。優(yōu)選地,在此公開的決策輔助平臺在可信賴的顧問和財務(wù)服務(wù)客戶之間不發(fā)揮作用。然而,在其它實施方式中,在此/>開的決策輔助平臺在可信賴的顧問和財務(wù)服務(wù)客戶之間確實發(fā)揮作用。例如,者可以將投資選擇信息直接提供給財務(wù)服務(wù)客戶。圖3示出了確定投資選擇的操作206的實施方式。決策輔助平臺的業(yè)績標準決策引擎(也即,第一決策引擎)執(zhí)行步驟230,以訪問客戶背景信息;業(yè)績標準決策引擎執(zhí)行步驟232,以訪問決策基礎(chǔ)信息。在一個實施方式中,業(yè)績標準決策引擎訪問來自一個或多個數(shù)據(jù)庫的客戶背景信息和決策基礎(chǔ)信息。響應(yīng)于所訪問的客戶背景信息和決策基礎(chǔ)信息,經(jīng)由業(yè)績標準決策引擎來執(zhí)行操作234,以確定相應(yīng)的業(yè)績標準(例如,投資效果參數(shù))。該相應(yīng)投資效果參數(shù)的示例包括與投資風險相關(guān)聯(lián)的參數(shù),與投資回報相關(guān)聯(lián)的參數(shù),與投資的其它結(jié)構(gòu)性方面和業(yè)績方面相關(guān)聯(lián)的參數(shù),各種投資分配規(guī)則,與對客戶財務(wù)預期的相關(guān)投資機會相關(guān)聯(lián)的參數(shù)。在至少一個實施方式中,投資效果參數(shù)類別包括投資分配參數(shù)。響應(yīng)于確定了投資效果參數(shù),業(yè)績標準決策引擎執(zhí)行操作236,以便基于從該投資效果參數(shù)得出的信息來確定業(yè)績權(quán)重因素。例如,業(yè)績因素權(quán)重.80和.20分別可以用來計算和應(yīng)用針對風險最小化和回報最大化的因素。.80/.20業(yè)績因素權(quán)重比對應(yīng)于這樣的情況客戶財務(wù)目標表明與回報最大化相比,客戶更關(guān)注風險最小化。在確定了業(yè)績因素權(quán)重之后,決策輔助平臺的投資選擇決策引擎(也即,第二決策引擎)執(zhí)行操作238,以訪問投資業(yè)績信息(例如,風險、回報以及其它結(jié)構(gòu)性信息和業(yè)績信息),接著該投資選擇決策引擎執(zhí)行操作240,以便基于客戶各自的投資需求、期望和/或目標來確定投資選擇。優(yōu)選地,各個決策引擎促進確定業(yè)績選擇和加權(quán)因素,確定投資效果參數(shù),以及在相應(yīng)的計算操作期間確定可用投資選擇的客觀記分和排名而無需人工千預。在此公開由決策輔助平臺的業(yè)績標準決策引擎(也即,第一決策引擎)促進的功能(例如,操作),可替換地也可以由人工手動促進,而不是由業(yè)績標準決策引擎促進。在這種實施方式中,來自于手動促進功能的結(jié)果信息隨后可用于投資選擇決策引擎,以支持將要促進的投資選擇決策引擎的功能。圖4示出了用于執(zhí)行投資組合的比較業(yè)績評估的操作218的實施方式。執(zhí)行操作260,以確定投資組合(也即,客戶投資組合目前所包含的投資選擇)。響應(yīng)于確定了投資組合,執(zhí)行操作262,以確定該組合中各單個投資的相應(yīng)投資業(yè)績得分;并執(zhí)行操作264,以確定相應(yīng)的綜合投資業(yè)績得分。綜合投資業(yè)績得分是表示所有單個組合投資的整體業(yè)績的綜合得分。確定了組合投資之后,執(zhí)行操作266,以確定對應(yīng)于投資組合中每一投資的比較投資指數(shù)。比較投資指數(shù)是適當?shù)貙?yīng)于組合投資中每一投資的指數(shù)(例如,在相應(yīng)的資產(chǎn)類別中展示相應(yīng)的業(yè)績因素,等等)。響應(yīng)于確定了比較投資指數(shù),執(zhí)行步驟268,以便針對每個比較投資指數(shù)確定相應(yīng)的投資指數(shù)業(yè)績得分;并執(zhí)行步驟270,以確定相應(yīng)的綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。綜合投資指數(shù)業(yè)繢得分是表示所有單個投資指數(shù)的整體業(yè)績的綜合得分。按照與前述操作262和264中使用的相同方式(也即,使用相同的業(yè)績因素和相同的業(yè)績因素權(quán)重)來計算這些單個的和綜合的投資指數(shù)業(yè)績得分業(yè)績。在確定這些業(yè)績得分之后,執(zhí)行操作220(圖2B),以便將這些信息提供給相關(guān)的操作(例如,用于打印和/或顯示這種周期性業(yè)績信白)可以想見,確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分可以包括基于從相應(yīng)投資組合內(nèi)的實際資金分配得出的信息和/或基于涉及風險的標準和涉及回報的標準中的至少一個來結(jié)合各個投資指數(shù)。類似地,可以想見,確定綜合投資業(yè)績得分可以包括基于從相應(yīng)投資組合內(nèi)的實際資金分配得出的信息和/或基于涉及風險的標準和涉及回報的標準中的至少一個來結(jié)合各個投資組合。另外,在此公開決策輔助平臺的決策引擎系統(tǒng)和/或決策輔助平臺的文檔集合引擎可以執(zhí)行操作步驟218的功能,以執(zhí)行投資組合的比較業(yè)績評估。因此,執(zhí)行客戶的組合中每一資產(chǎn)類別內(nèi)的所有可用投資選擇的評分和排名。使用客戶用來選擇客戶投資選擇的初始評分和排名分析中所采用的相同業(yè)績參數(shù)和參數(shù)權(quán)重來執(zhí)行評分和排名。按照的投資指數(shù)進行評分和排名。評分過程產(chǎn)生針對每個客戶投資選擇的綜合數(shù)字得分、所有其他可用的投資選擇(雖然未選中)以及相關(guān)指數(shù)。當使用數(shù)字得分對評分結(jié)果進行排序(例如,從最高綜合得分到最低綜合得分)時,這些數(shù)字得分有效地并定量地對所有投資選擇和每個資產(chǎn)類別(包括選中的和未選中的)以及相關(guān)指數(shù)進行比較。對于所評價的特定資產(chǎn)類別,最高得分以及由此排名最高的選擇是其混合綜合得分(也即,從對評分過程中使用的所有單獨加權(quán)的業(yè)績因素進行混合得到的得分)表明其歷史業(yè)績最符合客戶期望的投資業(yè)績(也即,該資產(chǎn)類別的期望業(yè)績,這也是該資產(chǎn)類別位于組合中的原因)的那些選擇。在此公開投資指數(shù)可以對應(yīng)于與單獨組合投資相對應(yīng)的資產(chǎn)類別。在這種情形中,可以想見,比較業(yè)績評估是在資產(chǎn)類別中的已分配投資(也即,那些提供了資金的、已選中的投資選擇)和多個未分配投資之間執(zhí)行的。圖5是圖表300,其描述了按照資產(chǎn)類別301示出相應(yīng)業(yè)績得分的圖形。在一個示例中,圖表300包含周期性業(yè)績報告。組合中每一資產(chǎn)類別303的綜合業(yè)績得分302由圖形指數(shù)的第一配置來描述(例如,第一顏色的相應(yīng)水平欄)。綜合得分305與各個經(jīng)理和/或資金304相關(guān)聯(lián)地來描述。每個投資指數(shù)308的業(yè)績得分306由重疊在圖形指數(shù)第一配置上的圖形指數(shù)第二配置來描述(例如,第一顏色的離散符號)。綜合投資業(yè)績得分310由圖形指數(shù)的第三配置來描述(例如,第二顏色的相應(yīng)垂直欄)。綜合指數(shù)評分312由重疊在圖形指數(shù)第三配置上的圖形指數(shù)第四配置(例如,三角形)來描述。以此方式,將財務(wù)服務(wù)客戶選中的投資選擇與適當?shù)幕鶞蔬M行了圖形化比較。圖5的圖表300被配置為提供組合業(yè)績的摘要,其使用條形統(tǒng)計圖來表示對構(gòu)成組合的單獨資本以及作為整體的組合進行評估所得到的得分。圖表300通過對"綜合組合"得分(也即,與"綜合"項相鄰的欄)和"綜合指數(shù)"得分(也即,重疊在與"綜合"項相鄰的欄之上的三角形)進行比較來提供用于測量整體組合業(yè)績的手段。如圖所示,"綜合組合"欄在"綜合指數(shù)"三角形上面延伸。正差值表示"綜合組合,,比"綜合指數(shù),,更能滿足所提出的業(yè)績目標。類似地,圖表300示出了與個體綜合指數(shù)組成部分相關(guān)的個體組合投資的業(yè)績。綜合指數(shù)得分310的圖形化表示與該組合的混合得分(將在下文詳細討論)成比例,并沿著業(yè)績標尺311定位,從而可以對其得分可以與作為整體投資組合的綜合指數(shù)得分312進行比較。業(yè)績標尺311根據(jù)描述這些得分的圖形化表現(xiàn)的相關(guān)位置來充當用于衡量業(yè)績的手段。每個資金類別業(yè)績得分302的圖形化表示都與單獨資金(或經(jīng)理)的綜合得分成比例,并且被定位在業(yè)績尺度311,從而可以將其每個業(yè)績得分302與資金的相關(guān)指數(shù)得分306進行比較。資金的相關(guān)綜合得分指數(shù)得分306的圖形化表示代表了各自資金的業(yè)績。針對每個單獨資金和相關(guān)資產(chǎn)類別303的綜合業(yè)績得分302提供了針對每個組合資產(chǎn)類別而執(zhí)行的業(yè)績評估的概括。另外,在確定綜合投資業(yè)績得分310時使用所持有的各個單獨資金的業(yè)績得分的混合。在確定綜合指數(shù)得分312時,類似地混合和使用相關(guān)指數(shù)308的得分。在一個實施方式中,通過使用各個經(jīng)理所持有股份的當前市值和這些股份在組合總價值中的百分比來完成這種混合。例如,在某經(jīng)理所持有股份的當前市值是$5,000,000并且整個組合的價值是$IOO,OOO,OOO的情況下,該經(jīng)理的綜合投資得分對綜合組合得分302的貢獻將是5%。另外,相同的比例5%將應(yīng)用于經(jīng)理的相關(guān)指數(shù)得分及綜合指數(shù)得分的混合確定中。資金的業(yè)績及其經(jīng)理通常是在特定的業(yè)績因素上下文中來考慮的。例如,可以對5年平均回報進行排序,以找到哪個經(jīng)理具有5年周期的最高回報。然而,當同時使用多個業(yè)績因素(例如,用于進行決策的業(yè)績標準)來評價經(jīng)理業(yè)績時,以這種方式來結(jié)合每個因素的業(yè)績生成可以用來評價該經(jīng)理/資金的整體業(yè)績的綜合得分。一旦選擇了多個業(yè)績標準(其在功能上被用作決策標準),則可以為每個業(yè)績標準指定各自的權(quán)重,從而可以將整體經(jīng)理業(yè)績限定為投資者(例如,財務(wù)服務(wù)客戶)的具體業(yè)績和決策需求(例如,需求、目標、風險承受等)。具有示出加權(quán)業(yè)績指數(shù)如何影響綜合得分的可視化表示有助于快速標識哪個決策標準對綜合得分的影響最大。圖6A的圖表314和圖6B的表316聯(lián)合示出了用于呈現(xiàn)圖5的表300中所描述信息的備選實施方式。雖然圖5和圖6A、6B共同示出了相同的信息,但是按照圖5的表來呈現(xiàn)信息更具優(yōu)勢,因為其允許在給定的空間內(nèi)呈現(xiàn)了更大信息量(也即,針對圖6A和6B的呈現(xiàn)方法)。在此公開圖5、圖6A和圖6B中所描述的圖表是被配置用于支持對投資者/財務(wù)服務(wù)客戶所做出的投資選擇進行客觀的比較評估的示例。在此還要公開用于生成圖5、圖6A和圖6B中所包含的全部或部分信息的操作和/或方法是評估這種信息和/或支持對這種信息進行比較評估的示例。圖7描述了具有多個多段欄327(例如,具有不同顏色分段的欄)的表325,其中每個多段欄圖形化地表示出相應(yīng)的綜合得分。每個多段欄327的長度與其相應(yīng)的綜合得分329成比例,而且為了比較目的,該長度與示出的所有綜合得分相關(guān)。每個欄327的各段330代表相應(yīng)的加權(quán)業(yè)績標準的相對業(yè)績。每個段330的長度代表與相同資產(chǎn)類別內(nèi)其它資產(chǎn)相比較的業(yè)績標準的加權(quán)業(yè)績。較長的段按比例地表示對綜合得分的較大影響。每個欄的段順序與表325的標題段中的業(yè)績標準標號331(例如,5年回報)的顯示順序相一致。然而,在某些情形中,將不描述特定欄的特定段,這表示經(jīng)理丟失了相應(yīng)業(yè)績標準的數(shù)據(jù),或是最小權(quán)重和/或不佳業(yè)績的組合導致了該業(yè)績標準對相應(yīng)的綜合得分影響很小或沒有影響??梢韵鄬τ谝粋€或多個參考點來評估按照本發(fā)明公開的業(yè)績標準的相對業(yè)績(也即,用于進行投資決策的標準)。決策標準相對于所有成員的相對業(yè)績是第一參照點。例如,比較圖7的表325中5年平均回報段的長度,指明了支持排名最高的經(jīng)理的大約35%的長度差距,當與本組成員進行比較時,將其轉(zhuǎn)換為相同的業(yè)績差距。其相對于本組成員的業(yè)績是使用5年平均回報值的標尺來計算的。業(yè)績指數(shù)的所有成員定義該標尺,并且將每個業(yè)績得分應(yīng)用于該尺度以找出在該組內(nèi)的相對排名。由于該圖形化呈現(xiàn)考慮了每個業(yè)績標準的標尺,因此有助于快速比較業(yè)績標準得分的業(yè)績。因此,可以容易地標識出經(jīng)理之間的顯著業(yè)績差異。業(yè)績標準相對于綜合業(yè)績得分的相對業(yè)績是第二參照點。當相對于所有成員來評估業(yè)績標準的相對業(yè)績時,沒有考慮業(yè)績標準權(quán)重。這是因為,指派給每一業(yè)績標準的權(quán)重同樣地應(yīng)用于該組內(nèi)的所有成員。然而,指派給每一業(yè)績標準的權(quán)重直接影響綜合得分的確定。例如,比較最佳經(jīng)理的所有段的長度,表明大部分的權(quán)重被分配給了5年回報和5年標準背離。這個示例中,將80%的權(quán)重分配給了這兩個業(yè)績標準的結(jié)合,這意p木著在o到IO的綜合評分標尺上,這兩個業(yè)績標準最多可以為綜合得分增加8個點。與5年業(yè)績指數(shù)不同,3年回報和3年標準背離的結(jié)合權(quán)重只占17.5%,這最多只能為綜合得分增加1.75個點。指派給每個業(yè)績標準的權(quán)重充當乘數(shù),其限定了業(yè)績標準對綜合得分所能具有的最大影響以及表2中欄的相應(yīng)段的最大長度。通過比較5年業(yè)績標準和3年業(yè)績標準的長度可以容易地看到權(quán)重的影響。圖8A示出了根據(jù)本發(fā)明公開的、用于促進業(yè)績評估的加權(quán)方法335的實施方式。加權(quán)方法335描述了在每個資產(chǎn)類別中執(zhí)行經(jīng)理業(yè)績評估的方式,并且示出了業(yè)績特征和所使用的業(yè)績標準的關(guān)系。多段垂直欄337示出在評估中使用的一組業(yè)績標準339和指定給每個業(yè)績標準的影響度(也即,權(quán)重)。垂直欄337的每一業(yè)績標準339具有與之關(guān)聯(lián)的一個或多個對應(yīng)的業(yè)績因素341。與共同業(yè)績標準339相關(guān)的業(yè)績因素341與該特定的業(yè)績標準339對應(yīng),由此在一些情形中產(chǎn)生業(yè)績因素組。將權(quán)重分別指派給業(yè)績因素341,權(quán)重指明每個業(yè)績因素在其組內(nèi)具有的影響力。增加組內(nèi)任一業(yè)績因素的權(quán)重,將導致指派給該組內(nèi)一個或多個其它業(yè)績因素的權(quán)重相應(yīng)地減少。實際上,組內(nèi)所有業(yè)績因素的權(quán)重之和必定始終為100%。對于應(yīng)用于與所有業(yè)績因素341對應(yīng)的業(yè)績標準339的纟又重之和也必須是100%。各種業(yè)績標準339和業(yè)績因素341的權(quán)重會影響此處提到的業(yè)績得分。具體地,每組業(yè)績得分對業(yè)績得分具有直接影響。由于已經(jīng)將50%的權(quán)重應(yīng)用于業(yè)績因素339之一,該業(yè)績標準將控制業(yè)績標尺的50%(例如,10點標尺中的5點)。與每個業(yè)績標準339相對的各個業(yè)績因素341對業(yè)績得分具有間接影響。該間接影響是通過將指派給業(yè)績因素341的權(quán)重與與業(yè)績因素341相對的業(yè)績指數(shù)339的權(quán)重相乘來確定的。圖8B和8C示出了層級式加權(quán)結(jié)構(gòu)的實施方式,其代表了一種使用權(quán)重來確定業(yè)績得分的方法。實際上,圖8B和8C示出的加權(quán)結(jié)構(gòu)和圖8A描述的加權(quán)方法330實現(xiàn)了相同的目標,并且產(chǎn)生相同類型的信息。區(qū)別僅在于呈現(xiàn)問題。該層級式結(jié)構(gòu)包括樹結(jié)構(gòu)350,樹結(jié)構(gòu)350的節(jié)點352是類別或業(yè)績因素(圖8B和8C中描述的為"因素")。樹結(jié)構(gòu)350的作用是為業(yè)績因素分發(fā)權(quán)重。指派給業(yè)績因素的權(quán)重限定了業(yè)績因素對投資信息評估(例如,上面討論的比較業(yè)績評估)過程中執(zhí)行的得分和排名所能具有的潛在影響。業(yè)績因素是該樹中的"葉子",其與相應(yīng)數(shù)據(jù)集中存儲的業(yè)績數(shù)據(jù)(也即,投資業(yè)績信息)直接對應(yīng)。業(yè)績因素始終是樹350的任意分支的端節(jié)點354。如圖8B所示,"類別1A"是"因素2"(也即,"類別1A"的子類節(jié)點)的父類節(jié)點,其自身是"類別1"(也即,"類別1A"的父類節(jié)點)的子類節(jié)點、"因素1"和"類別1B"(也即,"類別1A"的兄弟節(jié)點)的兄弟節(jié)點。類別是一組業(yè)績因素,或業(yè)績因素與類別的某種結(jié)合。只有類別才能作為父類節(jié)點,但是類別也可以是子類節(jié)點或者兄弟節(jié)點。因素不能作為父類節(jié)點,只能作為子類節(jié)點或兄弟節(jié)點。指派給相同父類節(jié)點的相同層級中的節(jié)點合計為100%。或者,如果它們合計不是100%,減小它們以便合計為100%,同時保持所指派的業(yè)績因素和類別之間的權(quán)重關(guān)系。指派給類別的業(yè)績因素通常是相類似的或者共享某些共同的主題。類別的目的是可以影響所有對應(yīng)類的相對權(quán)重及與父類具有關(guān)系的業(yè)績因素。樹350上的各個節(jié)點352都具有指派的和/或計算的權(quán)重。權(quán)重可以通過人工輸入的模板來指派,或者可以通過一些其它類型的決策處理(例如,在此公開的業(yè)績標準決策引擎)來指派。需要將所有節(jié)點352的權(quán)重都正則化為100%,從而使其權(quán)重是相對于其對應(yīng)的父類節(jié)點的。只要正則化為相對權(quán)重,便可以計算每一類節(jié)點的實際權(quán)重。如圖8C所示,實際權(quán)重是根據(jù)權(quán)重層級中節(jié)點352的相對權(quán)重來計算的。實際權(quán)重影響在投資信息評估過程中進行的評分和排名。將每個節(jié)點的相對權(quán)重與其父節(jié)點的實際權(quán)重相乘,這將得到每個節(jié)點的實際權(quán)重。對權(quán)重層級的處理是從樹350的最高節(jié)點到該樹的最低節(jié)點,這是因為在計算孩子(也即,子類節(jié)點)的實際權(quán)重時,需要用到其父類節(jié)點的實際權(quán)重。繼而將實際權(quán)重應(yīng)用到投資業(yè)績數(shù)據(jù),以生成相應(yīng)的因素業(yè)績得分。繼而對這些各自的因素業(yè)績得分進行結(jié)合,以產(chǎn)生綜合業(yè)績得分。采用這種層級式權(quán)重結(jié)構(gòu)的優(yōu)點在于可以實現(xiàn)對不同權(quán)重尺度的混合。在權(quán)重的使用中混合這些尺度允許使用各種評分方法的業(yè)績因素評估。例如,通過這種混合,可以計算出混合投資指數(shù)業(yè)績得分和相應(yīng)的混合綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。如圖8C所示,混合的樹片斷355代表多個性能因素權(quán)重,這些權(quán)重的和是各自父節(jié)點356的權(quán)重。圖9示出了根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的被配置用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)功能的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)400(也即,數(shù)據(jù)處理系統(tǒng))。系統(tǒng)400包括決策輔助平臺402,耦合至決策輔助平臺402的網(wǎng)絡(luò)接口設(shè)備404,耦合至網(wǎng)絡(luò)接口設(shè)備404的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)406。決策輔助平臺402包括可由決策輔助平臺402訪問的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)407。相應(yīng)地,決策輔助平臺402與其他實體(例如,客戶的計算機、財務(wù)服務(wù)咨詢師的計算機、能夠下載投資業(yè)績信息的計算機,等等)之間能夠進行通信,并且能夠獲取執(zhí)行這種財務(wù)咨詢服務(wù)功能所需的信息(例如,通過訪問可以對這些功能進4亍-訪問的網(wǎng)站)。決策輔助平臺402包括業(yè)績標準決策引擎408(也即,第一決策引擎)、投資選擇決策引擎410(也即,第二決策引擎)和文檔集合引擎412。業(yè)績標準決策引擎408是用于執(zhí)行在此公開的業(yè)績權(quán)重因素計算功能的手段的一個示例。這種業(yè)績權(quán)重計算可以包括由客戶特定模板所包含的信息(例如,邏輯條件過濾器和/或處理指令)。在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,第一決策引擎被配置用于促進初始分配功能(例如,促進對投資和投資效果參數(shù)的恰當?shù)目蛻籼囟ǚ峙?。投資選擇決策410是用于執(zhí)行在此公開的投資選擇計算功能的比較評分和排名(也即,量化)的手段的一個示例。在此定義的決策輔助平臺的決策引擎系統(tǒng)包括業(yè)績標準決策引擎和投資選擇決策引擎。文檔集合引擎412是用于執(zhí)行在此公開的文檔準備/輸出功能的手段的一個示例??梢栽O(shè)想,各種引擎在物理上可以實現(xiàn)為分離的或完全集成的軟件/硬件模塊。數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)407包括決策信息數(shù)據(jù)庫414(其可以包括規(guī)則集),投資業(yè)績信息數(shù)據(jù)庫416,客戶信息和文檔布局信息數(shù)據(jù)庫418。在至少一個其他實施方式中,提供有單獨的客戶信息和文檔布局信息數(shù)據(jù)庫。決策信息數(shù)據(jù)庫414中維護有決策輔助平臺402執(zhí)行在此公開的業(yè)績標準決策功能所依據(jù)的信息(例如,規(guī)則)。投資業(yè)績信息數(shù)據(jù)庫416中維護有決策輔助平臺402執(zhí)行在此公開的評分和排名計算功能(也即,投資選擇的評分和排名計算功能)所依據(jù)的信息。文檔布局信息數(shù)據(jù)庫418中維護有決策輔助平臺402執(zhí)行在此公開的文檔準備/輸出功能所依據(jù)的信息。在此公開在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,決策輔助平臺402不是物理上確切的裝置或系統(tǒng)。相反,在這樣的至少一個實施方式中,決策輔助平臺402是由跨越多個系統(tǒng)或系統(tǒng)元件的功能(例如,經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)鏈接的離散功能模塊)構(gòu)成的功能性平臺。因此,在此公開被配置用于實現(xiàn)這種功能的系統(tǒng)元件可以位于也可以不位于同一位置,并且可以駐留也可以不駐留在同一計算中。在此公開在本發(fā)明公開的至少一個實施方式中,決策輔助平臺402包括被用于促進性能標準決策引擎408的部分或全部功能的單獨的決策引擎(例如,單獨的數(shù)據(jù)處理程序)、投資選擇決策引擎410和文檔集合引擎412。在一個實施方式中,運行在適當?shù)臄?shù)據(jù)處理系統(tǒng)中的單個決策引擎程序通過單個數(shù)據(jù)處理程序來促進性能標準決策引擎408、投資選擇決策引擎410和文檔集合引擎412的部分或全部功能。在另一實施方式中,單個決策引擎包括各種功能型模塊,這些模塊進行交互以促進性能標準決策引擎408、投資選擇決策引擎410和文檔集合引擎412的部分或全部功能。現(xiàn)在參考根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的計算機可讀介質(zhì),在此公開的方法有形地包含在計算機可讀介質(zhì)上,計算機可讀介質(zhì)上具有執(zhí)行這些方法的指令。在一個具體實施方式中,提供用于執(zhí)行圖2A和圖2B描述方法100中的各項操作的指令,以促進財務(wù)咨詢服機存儲器RAM、只讀存儲器ROM、虛擬存儲器、硬盤驅(qū)動存儲器,等等)、該決策輔助平臺的驅(qū)動單元可讀的裝置中(例如,磁盤、壓縮光盤、磁帶等等)訪問這些指令。計算機可讀介質(zhì)的示例包括壓縮光盤或硬盤,其上鏡像有用于執(zhí)行根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的財務(wù)咨詢服務(wù)功能的計算機程序。盡管本發(fā)明公開的實施方式的方法和系統(tǒng)是按照對投資者的財務(wù)效用進行討論的,但是可以想到,本發(fā)明的實施方式所提供的方法和系統(tǒng)也可以被特別地配置用于在商業(yè)和房屋出租、風險投資、銀行投資服務(wù)等領(lǐng)域中提供效用。而且,可以想到,這種方法和系統(tǒng)還可以應(yīng)用于金融領(lǐng)域以外的其他領(lǐng)域。特別地,在此公開的決策輔助平臺的實施方式可以應(yīng)用于財務(wù)服務(wù)以外的各種應(yīng)用。零售電子商務(wù)應(yīng)用、市場搜索應(yīng)用、人力資源應(yīng)用、約會服務(wù)和原材料采購應(yīng)用是此類應(yīng)用的實例,在這些應(yīng)用中,由決策輔助系統(tǒng)提供的符合顧客(或者消費者)的個人需要、目標和/或期待的、對所有可用選擇進行客觀而無偏見的評分和排名評估(也即,在任何選擇領(lǐng)域內(nèi),可以對其之間的差異進行量化)的功能是有益的。本發(fā)明公開涉及促進財務(wù)咨詢。根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的方法和設(shè)備被配置用于支持由可信賴的顧問(例如,代理人、律師、親屬、社會銀行家等等)提供給客戶的量化排名的投資選擇,其中可信賴的顧問不一定是傳統(tǒng)財務(wù)服務(wù)的專業(yè)人士。由此,可信賴的顧問具有協(xié)調(diào)其所有顧客的財務(wù)服務(wù)需求的知識,他們不是作為產(chǎn)品銷售人員,而是發(fā)揮其作為獨立建議提供者的傳統(tǒng)作用。這樣,使客戶增強了對所提供的財務(wù)信息以及提供該財務(wù)信息的人的信任程度。根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的方法以及被配置用于執(zhí)行這些方法的系統(tǒng),向可以訪問這些方法的可信賴的顧問(也即,關(guān)聯(lián)可信賴的顧問)提供包括決策輔助平臺的財產(chǎn)支持布置。財產(chǎn)決策輔助平臺使得關(guān)聯(lián)可信賴的顧問能夠為他們的客戶提供建議,按照顧客需求來協(xié)調(diào)解決方案,外部采購產(chǎn)品研究、比較評估、實現(xiàn)和獲取的責任。這種獨特的外部采購結(jié)構(gòu)帶來了顯著的效率,允許關(guān)聯(lián)可信賴的顧問將大部分時間花在會見客戶并提出建議上,這是最重要的并是對其時間的最好利用。這消除了客戶對經(jīng)紀人、保險代理人和其他產(chǎn)品銷售人員的依賴,允許將傳統(tǒng)上提供給這些經(jīng)紀人、保險代理人和其他產(chǎn)品銷售人員的傭金的大部分付給關(guān)聯(lián)可信賴的顧問。另外,根據(jù)本發(fā)明公開的實施方式的方法和系統(tǒng)被設(shè)計用于解決消費者和專業(yè)咨詢事務(wù)所二者共同面臨的大量日益重要和麻煩的趨勢。增長的復雜度和可用選擇范圍在客戶與其顧問(也即,這些顧問試圖幫助顧客做出關(guān)于產(chǎn)品選擇的明智決策)之間造成了不確定性和緊張感,并增加了對無偏見的可信建議的需求。隨著可用選擇范圍持續(xù)激增,關(guān)于它們的信息量和復雜度也持續(xù)增加,許多投資者完全沒有時間去了解這些選擇,更沒有時間和能力從中做出自信的選擇。實際上,許多投資者沒有時間或個人能力識別出什么才是本人或家人的真正"最佳"投資選擇。隨著對日益多樣化的理財產(chǎn)品和服務(wù)選擇的以及關(guān)于這些選擇的日益大量和復雜的信息的快速增長的訪問,消費者在客觀分析可用投資選擇的領(lǐng)域時日益需要幫助,以便放心他們已經(jīng)為自己和家人作到了"最好"。本發(fā)明公開的實施方式為針對客觀、可信建議的曰益廣泛的需求提供了解決方案。隨著基于知識的經(jīng)濟和電子商務(wù)的發(fā)展,這種解決方案的重要性將會突顯。通過合適的方法、訓練、技術(shù)工具和支持,已經(jīng)取得了客戶最大信任的關(guān)聯(lián)可信賴的顧問能夠成功地滿足關(guān)于理財產(chǎn)品的更寬范圍客觀建議的日益增長的客戶需求。在上文的詳細描述中對附圖進行了參考,附圖構(gòu)成了描述的一方式。已經(jīng)對這些實施方式及其某種變形進行了足夠詳細的描述,以使本領(lǐng)域的技術(shù)人員能夠?qū)嵺`本發(fā)明。應(yīng)當理解,在不脫離本發(fā)明的精神或范圍的情況下,可以使用其它恰當?shù)膶嵤┓绞?,并且可以進行邏輯的、機械的和電學的改變。例如,在不脫離本發(fā)明的精神或范圍的情況下,附圖中所示的功能單元可以采用任意方式進一步地組合或分割。為了避免無用細節(jié),描述省略了本領(lǐng)域技術(shù)人員公知的某種信息。因此,上文的詳細描述并限于在此記載的具體形式,相反,其意在涵蓋這些替換、修改和等同,只要它們能夠被合理地包含在所附權(quán)利要求的精神和范圍內(nèi)。權(quán)利要求1.一種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括:準備客戶特定的模板信息,其中該信息包括業(yè)績標準、權(quán)重、已定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器以及處理指令中的至少一個;以及根據(jù)所述客戶特定的模板信息來確定客戶特定的咨詢信息。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中所述業(yè)績標準包括為所述客戶指出期望的投資業(yè)績效果的參數(shù);以及準備所述客戶特定的模板信息至少包括以下之一定量地表示出所述業(yè)績標準或定性地表示出所述業(yè)績標準。3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,所述確定客戶特定的咨詢4言息包括創(chuàng)建層級式加權(quán)結(jié)構(gòu),其具有多個父類節(jié)點,以及與所述父類節(jié)點中的至少一個父類節(jié)點相關(guān)聯(lián)的業(yè)績因素和子類節(jié)點中的至少一個;以及為所述業(yè)績因素和類別節(jié)點的每一個分配權(quán)重。4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法,其中分配所述權(quán)重包括指派相對權(quán)重以及根據(jù)從所述相對權(quán)重得出的信息來計算實際權(quán)重。5.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法,其中,所述父類節(jié)點的每一個包含以下各項中的至少一個多個業(yè)績因素,以及至少一個業(yè)績因素與至少一個子類節(jié)點的組合。6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,還包括在確定所述客戶特定的咨詢信息之后提供所述客戶特定的咨詢信息,其中,所述提供包括以下各項中的至少一個輸出所述客戶特定的咨詢信息,顯示所述客戶特定的咨詢信息,以及允許對所述客戶特定的投資信息的訪問以用于確定相關(guān)信息。7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來確定客戶特定投資選擇;以及根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來客觀地量化所述投資選擇,由此產(chǎn)生客觀量化的投資選擇。8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。9.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;以及在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估。10.根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于^:資組合內(nèi)的相應(yīng)^:資;以及確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個。11.根據(jù)權(quán)利要求IO所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。12.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來確定客戶特定的投資選擇;以及根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來客觀地量化所述投資選l奪;以及其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定指數(shù)集,其中,所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分;在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估;確定多個投資業(yè)績得分,其中,所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的^:資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個;基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。13.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)從所述客戶特定的模板信息得出的信息來確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。14.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;以及在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估。15.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中,所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個。16.根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。17.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)所述客戶特定的模板信息來確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)才殳資;根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分;確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估;確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中,所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個;基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。18.—種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括接收客戶背景信息;根據(jù)所述客戶背景信息來準備客戶特定的模板信息;以及根據(jù)所述客戶特定的模板信息來確定客戶特定的咨詢信息。19.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中接收所述客戶背景信息包括接收投資組合信息和期待的投資效果。20.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中準備所述客戶特定的模板信息包括指定定義了業(yè)績標準、權(quán)重、定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器和處理指令中至少一個的信息。21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法,其中所述業(yè)績標準包括為所述客戶指定期望的投資業(yè)績效果的參數(shù);以及準備所述客戶特定的模板信息至少包括之一定量地表示出所述業(yè)績標準和定性地表示出所述業(yè)績標準。22.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中,所述確定客戶特定的咨詢信息包括創(chuàng)建層級式加權(quán)結(jié)構(gòu),該結(jié)構(gòu)具有多個父類節(jié)點,以及與所述父類節(jié)點中的至少一個父類節(jié)點相關(guān)聯(lián)的業(yè)績因素和子類節(jié)點中的至少一個;以及為所述業(yè)績因素和類別節(jié)點中的每一個分配權(quán)重。23.根據(jù)權(quán)利要求22所述的方法,其中分配所述權(quán)重包括分配相對外又重以及根據(jù),人所述相對權(quán)重得出的信息來計算實際權(quán)重。24.根據(jù)權(quán)利要求22所述的方法,其中,所述父類節(jié)點的每一個包含以下各項中的至少一個多個業(yè)績因素,以及至少一個業(yè)績因素與至少一個子類節(jié)點的組合。25.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,還包括在確定所述客戶特定的咨詢信息之后提供所述客戶特定的咨詢信息,其中,所述提供包括以下各項中的至少一個輸出所述客戶特定的咨詢信息,顯示所述客戶特定的咨詢信息,以及允許對所述客戶特定的投資信息的訪問以用于確定相關(guān)信息。26.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來確定客戶特定投資選擇;以及根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來客觀地量化所述投資選擇。27.根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。28.根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;以及在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估。29.根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個。30.根據(jù)權(quán)利要求29所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括根據(jù)所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。31.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中確定所述客戶特定咨詢信息包括根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來確定客戶特定的投資選擇;以及根據(jù)從所述業(yè)績標準得出的信息來客觀地量化所述投資選擇;以及其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分;確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估;確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個;基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。32.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)所述客戶特定的模板信息來確定指數(shù)集,其中,所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。33.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估。34.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中,所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個。35.根據(jù)權(quán)利要求34所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。36.根據(jù)權(quán)利要求18所述的方法,其中,確定所述客戶特定的咨詢信息包括根據(jù)所述客戶特定的模板信息來確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分;確定與投資組合內(nèi)的已分配投資對應(yīng)的資產(chǎn)類別;在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估;確定多個投資業(yè)績得分,其中所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),以及其中所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個;基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。37.—種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括根據(jù)客戶特定的模板信息來確定客戶特定的投資選擇,其中,所述客戶特定的模板信息包括以下各項中的至少一個業(yè)績標準、權(quán)重、已定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器和處理指令;以及根據(jù)所述客戶特定的模板信息來客觀地量化所述投資選擇,由此生成客觀量化的投資選擇。38.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法,其中所述業(yè)績標準包括為所述客戶指出期待的投資業(yè)績效果的參數(shù);以及客觀地量化所述投資選擇包括根據(jù)所述參數(shù)來量化所述投資選擇。39.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法,其中,所述確定客戶特定的咨詢信息包括創(chuàng)建層級式加權(quán)結(jié)構(gòu),該結(jié)構(gòu)具有多個父類節(jié)點,以及與所述父類節(jié)點中的至少一個父類節(jié)點相關(guān)聯(lián)的業(yè)績因素和子類節(jié)點中的至少一個;以及為所述業(yè)績因素和類別節(jié)點中的每一個分配權(quán)重。40.根據(jù)權(quán)利要求39所述的方法,其中分配所述權(quán)重包括分配相對權(quán)重以及根據(jù)從所述相對權(quán)重得出的信息來計算實際權(quán)重。41.根據(jù)權(quán)利要求39所述的方法,其中,所述父類節(jié)點的每一個包含以下各項中的至少一個多個業(yè)績因素,以及至少一個業(yè)績因素與至少一個子類節(jié)點的組合。42.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定指數(shù)集,其中,所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。43.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估。44.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定多個投資業(yè)績得分,其中,所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;以及確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中,所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個。45.根據(jù)權(quán)利要求44所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。46.根據(jù)權(quán)利要求37所述的方法,其中,客觀地量化所述投資選擇包括確定指數(shù)集,其中所述指數(shù)中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;根據(jù)從所述指數(shù)得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分;在所述資產(chǎn)類別內(nèi)代表的所述已分配投資與多個未分配投資之間執(zhí)行比較業(yè)績評估;確定多個投資業(yè)績得分,其中,所述投資業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于投資組合內(nèi)的相應(yīng)投資;確定多個投資指數(shù)業(yè)績得分,其中,所述投資指數(shù)業(yè)績得分中的每一個對應(yīng)于相應(yīng)的投資指數(shù),并且其中,所述相應(yīng)的投資指數(shù)對應(yīng)于所述投資業(yè)績得分中相應(yīng)的一個得分;基于所述投資業(yè)績得分來確定綜合業(yè)績得分;以及根據(jù)從所述投資指數(shù)業(yè)績得分得出的信息來確定綜合投資指數(shù)業(yè)績得分。全文摘要一種用于促進財務(wù)咨詢服務(wù)的方法,包括根據(jù)客戶特定的模板信息來確定客戶特定的投資選擇;以及根據(jù)所述客戶特定的模板信息來客觀地量化所述投資選擇,由此生成客觀量化的投資選擇(圖1)??蛻籼囟ǖ哪0逍畔I(yè)績標準、權(quán)重、已定義的投資數(shù)據(jù)集信息、被配置用于細化投資數(shù)據(jù)集信息的過濾器和/或處理指令(圖2)。文檔編號G06Q10/00GK101375308SQ200680052894公開日2009年2月25日申請日期2006年2月16日優(yōu)先權(quán)日2004年8月20日發(fā)明者E·S·史密斯,J·西姆科申請人:咨詢服務(wù)支持公司