專利名稱：交叉式在線融資方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種在線融資方法，特別是涉及一種網(wǎng)絡(luò)虛擬合會(huì)與實(shí)體 融資模式交叉轉(zhuǎn)換的融資方法。
背景技術(shù)：
所謂的"合會(huì)"亦稱互助會(huì)，是一種特有的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，盡管是一種正 常金融體系外的民間金融活動(dòng)，但活躍于民間而歷久彌新，由于此類經(jīng)濟(jì) 活動(dòng)的熱絡(luò)，法律上亦有定義及規(guī)范，如中國(guó)臺(tái)灣規(guī)定"稱合會(huì)者，謂由 會(huì)首邀集二人以上為會(huì)員，互約交付會(huì)款及標(biāo)取合會(huì)金的契約。其僅由會(huì) 首與會(huì)員為約定者，亦成立合會(huì)。"由此可一窺合會(huì)在民間的影響力。而近 來因網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)的盛行，亦出現(xiàn)所謂的"網(wǎng)絡(luò)標(biāo)會(huì)"，如中國(guó)臺(tái)灣發(fā)明專利權(quán)
第1231682號(hào)"網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)會(huì)方法與系統(tǒng)"是利用一標(biāo)會(huì)網(wǎng)站控管已向該 標(biāo)會(huì)網(wǎng)站注冊(cè)的復(fù)數(shù)會(huì)腳以執(zhí)行該方法，會(huì)腳輸入其個(gè)人的使用者ID及其 個(gè)人的會(huì)員通關(guān)密碼，進(jìn)入標(biāo)會(huì)網(wǎng)站.進(jìn)行交易。每個(gè)會(huì)須制作會(huì)單，會(huì)單的 記載事項(xiàng)包括每一個(gè)會(huì)腳的姓名、住址、電話號(hào)碼及電子郵件網(wǎng)址、會(huì)款 的種類和基本數(shù)額、起會(huì)日期、每一屆標(biāo)會(huì)期日、標(biāo)會(huì)方法、出標(biāo)金額約 定、開標(biāo)時(shí)間約定、會(huì)款流動(dòng)路線約定、會(huì)腳所選用的金流機(jī)制約定、會(huì) 腳支付會(huì)款的期限、會(huì)腳已逾期未支付該標(biāo)會(huì)網(wǎng)站的會(huì)款或有其他事由致 標(biāo)會(huì)不能繼續(xù)進(jìn)行的處理方法。由上述可知，前述發(fā)明專利案是以中國(guó)臺(tái) 灣的規(guī)定為藍(lán)本，結(jié)合系統(tǒng)完成"網(wǎng)絡(luò)安全標(biāo)會(huì)方法與系統(tǒng)"，將民間合會(huì) 網(wǎng)絡(luò)化。
前述專利案具有相同的特點(diǎn)，將現(xiàn)存的合會(huì)網(wǎng)絡(luò)化，沿襲過去交易方 式，或采取有會(huì)首與無會(huì)首的差別，由特定數(shù)目(12,24,36…)的一群人,對(duì) 應(yīng)一定的期間(一般為一個(gè))、 一定的金額所組織形成的竟標(biāo)團(tuán)體。但不論 是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的虛擬合^或民間進(jìn)行的互助會(huì)，安全性仍是參與者最關(guān) 切的因素，亦為一般社會(huì)大眾對(duì)于參加合會(huì)持保留態(tài)度的主要原因之一。其 理由不難想見，由于互助會(huì)系由會(huì)首招募會(huì)員，因此會(huì)員是否值得信賴，完 全仰賴會(huì)首的判斷，若招募者的招募門檻過低，倒會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)必然相對(duì)提高， 此種狀況在網(wǎng)絡(luò)世界尤其嚴(yán)重，因此關(guān)于互助會(huì)成員的招募，若無一足供 信任的征信機(jī)制可資運(yùn)用，必然無法為取信于有意愿參與者，從而影響在 線融資機(jī)制的推行。
為消除民眾的疑慮，中國(guó)臺(tái)灣發(fā)明專利權(quán)第1207537號(hào)"結(jié)合既有金融機(jī)制的在線融資管理方法"針對(duì)前述安全性問題提出解決方案，其主要 與特定的金融卡發(fā)卡銀行結(jié)盟，以其金融卡會(huì)員為在線融資儲(chǔ)蓄會(huì)的招募 對(duì)象，藉此降低征信成本與風(fēng)險(xiǎn)。由于發(fā)卡銀行對(duì)于金融卡的持有人均經(jīng) 過征信審核，同時(shí)其信用狀況亦有歷史資料可供檢驗(yàn)查詢，因此在安全性 上的確提升不少，亦有助降低民眾的疑慮。但除了安全性問題，因合會(huì)采
取的竟標(biāo)方式產(chǎn)生得標(biāo)者，亦衍生諸多問題
1. 無人竟標(biāo)由于合會(huì)兼具融資與儲(chǔ)蓄的特性，合會(huì)會(huì)員有的為取得 融資周轉(zhuǎn)，有的則為取得標(biāo)息套利，但合會(huì)成立時(shí)，并無從預(yù)測(cè)會(huì)員基于 何種目的參加合會(huì)，因此，當(dāng)以儲(chǔ)蓄目的的會(huì)員居多時(shí)，很容易出現(xiàn)無人 竟標(biāo)的狀況，目前大多數(shù)合會(huì)解決無人竟標(biāo)的方式多半采取抽簽決定得標(biāo) 者，但無人竟標(biāo)即表示有資格竟標(biāo)者均無資金需求，亦無竟標(biāo)意愿，而抽簽 決定得標(biāo)者大有強(qiáng)人所難的意味。
2. 合會(huì)中止，后續(xù)處理復(fù)雜如前揭所述， 一般合會(huì)即使無人竟標(biāo)， 仍須持續(xù)進(jìn)行，而無法中止。無法中止的原因是因相關(guān)的后續(xù)處理程序十 分復(fù)雜，亦容易造成紛爭(zhēng)，例如未得標(biāo)者如何結(jié)算？已得標(biāo)者如何償還等。
題，故有待進(jìn)一步研究，并謀求可行的解決方案。上述現(xiàn)有的在線融資方 法，顯然仍存在有不便與缺陷，而亟待加以進(jìn)一步改進(jìn)。為了解決在線融 資方法存在的問題，相關(guān)廠商莫不費(fèi)盡心思來謀求解決之道，但長(zhǎng)久"來 一直未見適用的方案被發(fā)展完成，此顯然是相關(guān)業(yè)者急欲解決的問題。
有鑒于上述現(xiàn)有的在線融資方法存在的缺陷，本設(shè)計(jì)人基于從事此類 產(chǎn)品設(shè)計(jì)制造多年豐富的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)及專業(yè)知識(shí)，并配合學(xué)理的運(yùn)用，積極加 以研究創(chuàng)新，以期創(chuàng)設(shè)一種新的在線融資方法，能夠改進(jìn)一般現(xiàn)有的在線 融資方法，使其更具有實(shí)用性。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的主要目的在于'，克服上述現(xiàn)有的在線融資方法存在的不便與 缺陷，而提供一種新型結(jié)構(gòu)的在線融資方法，所要解決的技術(shù)問題是使其 除了以金融機(jī)構(gòu)的存戶作為會(huì)員的招募對(duì)象，可提高交易的安全性外，更 令在線融資機(jī)制與直接金融機(jī)制作交叉轉(zhuǎn)換，而為在線合會(huì)的運(yùn)作/終止 作業(yè)提供周延管理機(jī)制，從而更加適于實(shí)用。
本發(fā)明的目的及解決其技術(shù)問題是采用以下的技術(shù)方案來實(shí)現(xiàn)的。依 據(jù)本發(fā)明提出的一種交叉式在線融資方法，主要由金融機(jī)構(gòu)在一管理服務(wù) 器下成立一融資平臺(tái)，供會(huì)員通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行在線融資交易，包括如下步驟 通過在線招募成立一以金融機(jī)構(gòu)原存戶為對(duì)象的會(huì)員群；提供至少一個(gè)指 定金額、期數(shù)的交叉式融資組合,由會(huì)員群成員選擇加入，并以竟標(biāo)方式?jīng)Q定得標(biāo)者；對(duì)交叉式融資組合設(shè)定一終止條件，于每次竟標(biāo)時(shí)判斷是否 符合終止條件；若交叉式融資組合進(jìn)行竟標(biāo)時(shí)滿足終止條件，即對(duì)該交叉 式融資組合進(jìn)行結(jié)算，并轉(zhuǎn)換至一間接融資模式，將已得標(biāo)者轉(zhuǎn)換為金融 機(jī)構(gòu)的一般貨款戶，依貨款方式償還。
本發(fā)明的目的及解決其技術(shù)問題還可以采用以下的技術(shù)措施來進(jìn)一步 實(shí)現(xiàn)。
前述的在線融資方法，其中所述的交叉式融資組合于投標(biāo)時(shí)間截止，即 停止會(huì)員輸入竟標(biāo)條件，并由管理者檢核會(huì)員輸入的竟標(biāo)條件以判斷為有 效標(biāo)或無效標(biāo)，如為無效標(biāo)即予刪除，如為有效標(biāo)即進(jìn)行竟標(biāo)撮合，進(jìn)而產(chǎn) 生得標(biāo)者，接著公布并通知得標(biāo)結(jié)果。
前述的在線融資方法，其中所述的交叉式融資組合于投標(biāo)對(duì)間截止，無 人參與竟標(biāo)時(shí)，管理者即判斷是否符合設(shè)定的終止條件，若符合終止條件 即終止該交叉式融資組合的竟標(biāo)及開標(biāo)，管理者即進(jìn)行結(jié)算而轉(zhuǎn)換為一間 接金融模式，將已得標(biāo)會(huì)員未來應(yīng)繳款項(xiàng)轉(zhuǎn)為一般貨款，由已得標(biāo)者按期 償還應(yīng)繳貨款金額。
前述的在線融資方法，其中所述的間接金融模式下，管理者同時(shí)結(jié)算 未得標(biāo)會(huì)員應(yīng)得款項(xiàng)，并將其應(yīng)得款項(xiàng)匯入其在金融機(jī)構(gòu)的原帳戶。
前述的在線融資方法，其中所述的交叉式融資組合竟標(biāo)時(shí)若不符合終 止條件，以抽簽方式?jīng)Q定得'標(biāo)者。
前述的在線融資方法，其中所述的金融機(jī)構(gòu)指銀行、金控公司或相同 性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。
前述的在線融資方法，其中所述的金融機(jī)構(gòu)指保險(xiǎn)公司。 本發(fā)明與現(xiàn)有技術(shù)相比具有明顯的優(yōu)點(diǎn)和有益效果。由以上技術(shù)方案 可知，為了達(dá)到前述發(fā)明目的，本發(fā)明所運(yùn)用的技術(shù)手段在于提供一種在 線融資方法，由金融機(jī)構(gòu)在一服務(wù)器下成立一融資平臺(tái)，供會(huì)員通過網(wǎng)絡(luò) 進(jìn)行在線融資交易，并執(zhí)行如下方法通過在線招募成立一以金融機(jī)構(gòu)原 存戶為對(duì)象的會(huì)員群；提供至少一個(gè)指定金額、期數(shù)的交叉式融資組合，由 會(huì)員群成員選擇加入，并以竟標(biāo)方式?jīng)Q定得標(biāo)者；對(duì)交叉式融資組合設(shè)定 一終止條件，并于每次竟標(biāo)時(shí)判斷是否符合終止條件；若交叉式融資組合 進(jìn)行竟標(biāo)時(shí)滿足終止條件，即對(duì)該交叉式融資組合進(jìn)行結(jié)算，并轉(zhuǎn)換至一 間接融資模式，將已得標(biāo)者轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)的一般貨款戶，依傳統(tǒng)貨款模 式償還；另經(jīng)結(jié)算未得標(biāo)者應(yīng)得款項(xiàng)，則由金融機(jī)構(gòu)先行墊支并匯入未得 標(biāo)者在金融機(jī)構(gòu)的原帳戶；
前述方法中所稱的終止條件例如無人竟標(biāo)，或無人竟標(biāo)經(jīng)抽簽決定得 標(biāo)者達(dá)一定期數(shù)以后，在該等模式下，當(dāng)出現(xiàn)無人竟標(biāo)而強(qiáng)制得標(biāo)結(jié)果可 能違反參加會(huì)員的原始意愿時(shí)，即可將該交叉式融資組合結(jié)算終止，但終止后仍須保障已得標(biāo)者取得融資及未得標(biāo)者贖回投資款項(xiàng)的權(quán)益，而通過 前述交叉式融資組合由虛擬合會(huì)轉(zhuǎn)換成直接金融模式的設(shè)計(jì)，已得標(biāo)者不 改變?nèi)〉萌谫Y的狀態(tài)，未得標(biāo)者亦可正常贖回投資金額，如此一來兼顧了 投資者(未得標(biāo)者)及融資者(已得標(biāo)者)的權(quán)益。
又因會(huì)員群是由金融機(jī)構(gòu)原存戶組成，其安全性自無庸置疑；對(duì)于金 融機(jī)構(gòu)而言，則提供另一項(xiàng)金融商品，使經(jīng)營(yíng)模式及服務(wù)項(xiàng)目更趨多元。
綜上所述，本發(fā)明特殊結(jié)構(gòu)的在線融資方法，其具有上述諸多的優(yōu)點(diǎn) 及實(shí)用價(jià)值，并在同類產(chǎn)品中未見有類似的結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)公開發(fā)表或使用而確 屬創(chuàng)新，其不論在結(jié)構(gòu)上或功能上皆有較大的改進(jìn)，在技術(shù)上有較大的進(jìn) 步，并產(chǎn)生了好用及實(shí)用的效果，且較現(xiàn)有的在線融資方法具有增進(jìn)的多項(xiàng) 功效，從而更加適于實(shí)用，而具有產(chǎn)典的廣泛利用價(jià)值，誠(chéng)為一新穎、進(jìn)步、 實(shí)用的新設(shè)計(jì)。
上述說明僅是本發(fā)明技術(shù)方案的概述，為了能夠更清楚了解本發(fā)明的 技術(shù)手段，并可依照說明書的內(nèi)容予以實(shí)施，以下以本發(fā)明的較佳實(shí)施例 并配合附圖詳細(xì)說明如后。
本發(fā)明的具體實(shí)施方式
由以下實(shí)施例及其附圖詳細(xì)給出。


圖1是本發(fā)明一可行實(shí)施例的系統(tǒng)架構(gòu)示意圖。
圖2是本發(fā)明使用者申請(qǐng)加入融資平臺(tái)的流程圖。
圖3是本發(fā)明使用者申請(qǐng)加入融資平臺(tái)的另一流程圖。
圖4是本發(fā)明會(huì)員進(jìn)行'在線登錄的流程圖。
圖5是本發(fā)明會(huì)員參加交叉式融資組合的流程圖。
圖6是本發(fā)明會(huì)員進(jìn)行投標(biāo)的流程圖。
圖7是本發(fā)明融資平臺(tái)進(jìn)行開標(biāo)實(shí)施方式流程圖。
圖8是本發(fā)明得標(biāo)會(huì)員應(yīng)得款項(xiàng)的結(jié)算與交割的流程圖。
圖9是本發(fā)明融資平臺(tái)終止交叉式融資組合的一流程圖。
圖10是本發(fā)明融資平臺(tái)終止交叉式融資組合又一流程圖。。
10:管理服務(wù)器 20:網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器
具體實(shí)施例方式
為更進(jìn)一步闡述本發(fā)明為達(dá)成預(yù)定發(fā)明目的所采取的技術(shù)手段及功 效，以下結(jié)合附圖及較佳實(shí)施例，對(duì)依據(jù)本發(fā)明提出的在線融資方法其具體 實(shí)施方式、特征及其功效，詳細(xì)說明如后。
有關(guān)本發(fā)明一較佳實(shí)施例的系統(tǒng)架構(gòu)，請(qǐng)參閱圖1所示，其以一管理 服務(wù)器10通過一網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器20與網(wǎng)際網(wǎng)絡(luò)連結(jié)，該管理服務(wù)器IO建構(gòu)一融資平臺(tái)，以網(wǎng)頁(yè)形式呈現(xiàn)，供使用者以電腦、手機(jī)、PDA等裝置與其連結(jié)。 必須說明的是本發(fā)明基于增進(jìn)在線融資的安全性，前述融資平臺(tái)的管理 者是以銀行、金控公司、保險(xiǎn)公司或性質(zhì)相近的金融機(jī)構(gòu)為限，并招募具 備特定資格的會(huì)員，所謂具備特定資格的會(huì)員是指金融機(jī)構(gòu)原有的往來客 戶，例如存戶、保險(xiǎn)戶、貨款戶等，并在金融機(jī)構(gòu)開立帳戶者。簡(jiǎn)言之，前 述融資平臺(tái)是以金融機(jī)構(gòu)原客戶作為會(huì)員群，并提供至少一個(gè)交叉式融資 組合，供會(huì)員參加而作為交易的標(biāo)的。
所謂的交叉式融資組合，是指一指定金額、期數(shù)的合會(huì)，其由會(huì)員依 需要參加，并以竟標(biāo)方式?jīng)Q定得標(biāo)者。此部分與一般在線合會(huì)大致相同，不 同處在于本發(fā)明提供融資格式的交叉轉(zhuǎn)換，換言之，其可以在一定的終止 條件下可將合會(huì)模式的融資組合終止，并轉(zhuǎn)換至一間接金融模式。由于本 發(fā)明的融資平臺(tái)是由金融機(jī)構(gòu)提供并管理，交易會(huì)員亦為金融機(jī)構(gòu)原始客 戶，而金融才幾構(gòu)原本即運(yùn)作在一間接金融模式下，因此對(duì)于會(huì)員而言，前述 交叉式融資組合增加一種"t殳'資理財(cái)?shù)墓ぞ?，?dāng)該等合會(huì)模式的理財(cái)工具供 需失衡時(shí)，即可轉(zhuǎn)至間接金融模式，不僅可以妥切且安全地進(jìn)行善后工作， 對(duì)于投資者(無竟標(biāo)意愿而以標(biāo)息套利者)及融資者(以竟標(biāo)取得資金者)的 權(quán)益均可兼顧。
有關(guān)前述交叉式融資組合的運(yùn)作方式謹(jǐn)進(jìn)一步詳述如后
首先請(qǐng)參閱圖2所示，是申請(qǐng)加入融資平臺(tái)交易會(huì)員的工作流程，其包 括下列步驟使用者申請(qǐng)加入，在線填寫申請(qǐng)書并檢附相關(guān)證明文件201， 由客戶在線填寫會(huì)員申請(qǐng)書，并檢附相關(guān)證明資料(例如金融機(jī)構(gòu)原帳戶帳 號(hào)等)供征信審查參考，申請(qǐng)書內(nèi)容已述及會(huì)員同意因業(yè)務(wù)需求進(jìn)行客戶的 征信查詢作業(yè)，接著管理者將申請(qǐng)者資料傳送至一征信審核系統(tǒng)202,由征 信審核系統(tǒng)進(jìn)行征信審核2Q3,征信審核結(jié)果是否符合資格204,若未符合 征信審核條件，則資格未符合拒絕加入205,若符合征信審核條件，則核準(zhǔn) 信用額度上限與有效期限206,征信審核系統(tǒng)回傳征審結(jié)果207,管理者將 審核結(jié)果通知客戶208。
又如圖3所示，使用者在線接獲信用審查核準(zhǔn)通知301，在線進(jìn)行簽約 對(duì)保302，開立金融往來帳戶303，管理者登舉密碼亂碼化作業(yè)304以產(chǎn)生 一組使用者代碼及密碼；接著傳輸交付使用者會(huì)員代碼及密碼函305,會(huì)員 登入變更使用者代碼及密碼306,并可連結(jié)至融資平臺(tái)網(wǎng)站，點(diǎn)選"新會(huì)員 加入"，進(jìn)行會(huì)員條款確認(rèn)及使用者代碼及密碼變更，完成申請(qǐng)加入作業(yè) 307。
當(dāng)會(huì)員完成后，其詳細(xì)流程如圖4所示，會(huì)員登錄時(shí)安全控管實(shí)施流 程包括產(chǎn)生會(huì)員登錄網(wǎng)頁(yè)-401,供通過資格審核的會(huì)員輸入會(huì)員編號(hào)、使 用者代碼、使用者密碼402,并進(jìn)一步核實(shí)403，登入成功后，進(jìn)行會(huì)員基本資料確認(rèn)及同意會(huì)員服務(wù)條款，并接受變更使用者代碼及密碼，隨即完
成會(huì)員登錄405。若檢核資料錯(cuò)誤，則判斷連續(xù)錯(cuò)誤是否達(dá)n次404，若連 續(xù)錯(cuò)誤未達(dá)n次，則會(huì)員將被要求回到密碼輸入欄位重新輸入。若連續(xù)錯(cuò) 誤達(dá)n次，則管理者將管制該會(huì)員密碼資料，并請(qǐng)?jiān)摃?huì)員洽服務(wù)中心申請(qǐng) 新的帳號(hào)、密碼以重新啟用406。
又圖5揭示有會(huì)員參加交叉式融資組合的流程根據(jù)會(huì)員的需求成立 不同期數(shù)及金額的交易組合，供會(huì)員選擇參加，會(huì)員選擇欲加入的交叉式 融資組合501后，管理者^核員資料502,如資料不符合即拒絕加入503， 若符合則交叉式融資組合成立504,接著判斷會(huì)員數(shù)是否到達(dá)預(yù)定人數(shù)505, 若符合則確定該交叉式融資組合成立506,隨即等待開標(biāo)。
當(dāng)會(huì)員欲在該交叉式融資組合中投標(biāo)時(shí)，其流程如圖6所示登錄欲 投標(biāo)的交叉式融資組合601，登錄竟標(biāo)條件6 02 ，并由會(huì)員確認(rèn)輸入條件603, 接著管理者將檢核會(huì)員的竟標(biāo)條件604，若符合則完成登錄投標(biāo)605，若未 符合條件，即視為未完成登錄606,并可選擇重新輸入竟標(biāo)條件607或結(jié)束 退出608。
如圖7是揭示交叉式融資組合開標(biāo)的流程當(dāng)投標(biāo)時(shí)間截止，停止會(huì) 員輸入竟標(biāo)條件701，接著由管理者檢核會(huì)員輸入的竟標(biāo)條件以判斷為有效 標(biāo)或無效標(biāo)702,如為無效標(biāo)即予刪除703，如為有效標(biāo)即進(jìn)行竟標(biāo)撮合704， 進(jìn)而產(chǎn)生得標(biāo)者705，接著公布并通知得標(biāo)結(jié)果706，.其一方面對(duì)未得標(biāo)會(huì) 員發(fā)送得標(biāo)結(jié)果及應(yīng)付標(biāo)金707，另方面對(duì)得標(biāo)會(huì)員發(fā)送得標(biāo)結(jié)果及應(yīng)得款 項(xiàng)708，接著由管理者調(diào)整尚可使用額度709后結(jié)束開標(biāo)作業(yè)710。
又如圖8所示，是未得標(biāo)者及前期已得標(biāo)者在開標(biāo)作業(yè)結(jié)束后的作業(yè) 流程管理者對(duì)當(dāng)期未得標(biāo)及先前已得標(biāo)會(huì)員發(fā)送應(yīng)繳款項(xiàng)訊息通知801, 由管理者執(zhí)行批次扣款作業(yè)，將會(huì)員交割款頸匯寄至交割專戶802，接著更 新會(huì)員帳務(wù)資料及"或有負(fù)債"余額803，對(duì)逾期未繳款的會(huì)員進(jìn)行逾期繳 款通知，融資平臺(tái)啟動(dòng)履約保證進(jìn)行墊款，匯寄交割專戶804，接著進(jìn)行交 割清算分配作業(yè)，將得標(biāo)者應(yīng)得款項(xiàng)匯寄得標(biāo)者的金融帳戶805。
前述流程是在多人竟標(biāo)的情況下的工作流程，但因個(gè)人參與在線融資 的動(dòng)機(jī)不同，可能出現(xiàn)無人竟標(biāo)的狀.況，此時(shí)即執(zhí)行圖9所示的工作流程， 當(dāng)投標(biāo)時(shí)間截止，無人參與竟標(biāo)時(shí)901,管理者即判斷是否符合設(shè)定的終止 條件902,若不符合即以抽簽方式?jīng)Q定得標(biāo)者903,若符合終止條件即終止 該交叉式融資組合的竟標(biāo)及開標(biāo)904，并執(zhí)行會(huì)員選擇的清算方式。當(dāng)?shù)竭_(dá) 各期繳款時(shí)間，管理者即對(duì)先前已得標(biāo)會(huì)員發(fā)送應(yīng)繳款項(xiàng)訊息通知905,而 已得標(biāo)會(huì)員將應(yīng)繳款項(xiàng)匯寄至一交割專戶906,接著更新會(huì)員帳務(wù)資料及" 或有負(fù)債"余額907,對(duì)逾期未繳款的會(huì)員進(jìn)行逾期繳款通知，融資平臺(tái)啟 動(dòng)履約保證進(jìn)行墊款，匯寄交割專戶908，接著進(jìn)行清算分配作業(yè)，將交割款項(xiàng)依適當(dāng)比例匯寄未得標(biāo)會(huì)員，直至該交叉式融資的期數(shù)屆滿為止909。 如圖10所示，揭示另一種無人竟標(biāo)時(shí)，交叉式融資組合的終止作業(yè)流 程，當(dāng)投標(biāo)時(shí)間截止，無人參與竟標(biāo)時(shí)1001，管理者即判斷是否符合設(shè)定 的終止條件1002，若不符合即以抽簽方式?jīng)Q定得標(biāo)者1003，若符合終止條 件即終止該交叉式融資組合的竟標(biāo)及開標(biāo)，并執(zhí)行會(huì)員選擇的清算方式 1004。此時(shí)在已得標(biāo)會(huì)員方面，管理者將進(jìn)行結(jié)算，將已得標(biāo)會(huì)員未來應(yīng) 繳款項(xiàng)轉(zhuǎn)為一般貨款1005,接著由已得標(biāo)者按期償還應(yīng)繳貨款金額，而在 一間接金融模式下運(yùn)作1006，管理者則每更新已得標(biāo)會(huì)員的帳務(wù)資料及貨 款余額1007。而對(duì)逾期未繳款的會(huì)員進(jìn)行逾期繳款通知，并凍結(jié)其額度使 用，直至恢復(fù)正常為止loos,又已得標(biāo)會(huì)員須按期償還貨款金額，直至應(yīng) 繳期數(shù)屆滿為止1009。又管理者在未得標(biāo)會(huì)員方面，亦同時(shí)進(jìn)行結(jié)算，以計(jì) 算未得標(biāo)會(huì)員應(yīng)得款項(xiàng)1010,并將其應(yīng)得款項(xiàng)匯入其在金融機(jī)構(gòu)的原帳戶 1011。
以上所述，僅是本發(fā)明的較佳實(shí)施例而已，并非對(duì)本發(fā)明作任何形式 上的限制，雖然本發(fā)明已以較佳實(shí)施例揭露如上，然而并非用以限定本發(fā) 明，任何熟悉本專業(yè)的技術(shù)人員，在不脫離本發(fā)明技術(shù)方案的范圍內(nèi)，當(dāng)可 利用上述揭示的技術(shù)內(nèi)容作出些許更動(dòng)或修飾為等同變化的等效實(shí)施例， 但凡是未脫離本發(fā)明技術(shù)方案內(nèi)容，依據(jù)本發(fā)明的技術(shù)實(shí)質(zhì)對(duì)以上的實(shí)施 例所作的任何簡(jiǎn)單修改、等同變化與修飾，均仍屬于本發(fā)明技術(shù)方案的范圍 內(nèi)。
權(quán)利要求
1. 一種交叉式在線融資方法，主要由金融機(jī)構(gòu)在一管理服務(wù)器下成立一融資平臺(tái)，供會(huì)員通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行在線融資交易，其特征在于包括如下步驟通過在線招募成立一以金融機(jī)構(gòu)原存戶為對(duì)象的會(huì)員群；提供至少一個(gè)指定金額、期數(shù)的交叉式融資組合，由會(huì)員群成員選擇加入，并以競(jìng)標(biāo)方式?jīng)Q定得標(biāo)者；對(duì)交叉式融資組合設(shè)定一終止條件，于每次競(jìng)標(biāo)時(shí)判斷是否符合終止條件；若交叉式融資組合進(jìn)行競(jìng)標(biāo)時(shí)滿足終止條件，即對(duì)該交叉式融資組合進(jìn)行結(jié)算，并轉(zhuǎn)換至一間接融資模式，將已得標(biāo)者轉(zhuǎn)換為金融機(jī)構(gòu)的一般貸款戶，依貸款方式償還。
2. 如權(quán)利要求1所述的交叉式在線融資方法，其特征在于該交叉式融資組合于投標(biāo)時(shí)間截止，即停止會(huì)員輸入竟標(biāo)條件，并由管理者檢核會(huì)員輸入的竟標(biāo)條件以判斷為有效標(biāo)或無效標(biāo)，如為無效標(biāo)即予刪除，如為有效標(biāo)即進(jìn)行竟標(biāo)撮合，進(jìn)而產(chǎn)生得標(biāo)者，接著公布并通知得標(biāo)結(jié)果。
3. 如權(quán)利要求2所述的交叉式在線融資方法，其特征在于該交叉式融資組合于投標(biāo)時(shí)間截止，無人參與竟標(biāo)時(shí)，管理者即判斷是否符合設(shè)定的終止條件，若符合終止條件即終止該交叉式融資組合的竟標(biāo)及開標(biāo)，管理者即進(jìn)行結(jié)算而轉(zhuǎn)換為一間接金融模式，將已得標(biāo)會(huì)員未來應(yīng)繳款項(xiàng)轉(zhuǎn)為一般貨款，由已得標(biāo)者按期償還應(yīng)繳貨款金額。
4. 如權(quán)利要求3所述的交叉式在線融資方法，其特征在于該間接金融模式下，管理者同時(shí)結(jié)算未得標(biāo)會(huì)員應(yīng)得款項(xiàng)，并將其應(yīng)得款項(xiàng)匯入其在金融4幾構(gòu)的原帳戶。
5. 如權(quán)利要求4所述的交叉式在線融資方法，其特征在于該交叉式融資組合竟標(biāo)時(shí)若不符合終止條件，以抽簽方式?jīng)Q定得標(biāo)者
6. 如權(quán)利要求1至5任一項(xiàng)所述的交叉式在線融資方法，其特征在于該金融機(jī)構(gòu)指銀行、金控公司或相同性質(zhì)的機(jī)構(gòu)。
7. 如權(quán)利要求1至5任一項(xiàng)所述的交叉式在線融資方法，其特征在于該金融機(jī)構(gòu)指保險(xiǎn)公司。'
全文摘要
本發(fā)明是關(guān)于一種在線融資方法，由銀行或性質(zhì)相同的金融機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器提供一融資平臺(tái)，并招募原銀行存戶為會(huì)員進(jìn)行在線融資交易，該融資平臺(tái)提供至少一個(gè)指定金額、期數(shù)的交叉式融資組合，由會(huì)員合意參加，并以競(jìng)標(biāo)方式取得融資；又融資平臺(tái)針對(duì)每一交叉式融資組合設(shè)定終止條件，一旦符合終止條件，該交叉式融資組合即中止活動(dòng)并進(jìn)行結(jié)算，已得標(biāo)會(huì)員轉(zhuǎn)為銀行的一般放款客戶，未得標(biāo)會(huì)員則由銀行先行墊償其應(yīng)得款項(xiàng)而存入原銀行帳戶；利用虛擬合會(huì)與直接金融交易交叉轉(zhuǎn)換的方式，可提高在線融資的安全性，增進(jìn)會(huì)員參與意愿，并使金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)項(xiàng)目更趨多元。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101464994SQ20071030230
公開日2009年6月24日 申請(qǐng)日期2007年12月18日 優(yōu)先權(quán)日2007年12月18日
發(fā)明者廖彥凱, 蔣建河 申請(qǐng)人:蔣建河;廖彥凱