專利名稱：：管理保險(xiǎn)方案的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本申請(qǐng)涉及一種管理保險(xiǎn)方案的系統(tǒng)和方法。本發(fā)明可以由傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)計(jì)劃運(yùn)營(yíng)商為其成員實(shí)現(xiàn)或由另一方來(lái)實(shí)現(xiàn)。
背景技術(shù)：
：通常，基于受保人(有時(shí)稱為被保險(xiǎn)人)向壽險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，以及壽險(xiǎn)公司在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)向祐L保險(xiǎn)人或他/她的受益人支付預(yù)定總額(稱為保險(xiǎn)總額)，保險(xiǎn)政策(諸如人壽保險(xiǎn)政策)進(jìn)行運(yùn)作。典型的4呆險(xiǎn)事^t是^^果險(xiǎn)人經(jīng)受傷殘、染上重病或死亡。然而，應(yīng)當(dāng)了解，處理并完成支付可能需要一些時(shí)間，在某些情況下多達(dá)幾個(gè)月甚至幾年。在這種情況下，如果受^f呆人依賴于該支付，那么他們會(huì)有短期的財(cái)政困難。因此，需要一種解決該問(wèn)題的系統(tǒng)和方法。
發(fā)明內(nèi)容根據(jù)一個(gè)示例性實(shí)施例，才是出了一種管理保險(xiǎn)方案的方法，該方法包括限定多種生活開支類別；限定多種人壽變動(dòng)事故；在該方案的受保人發(fā)生人壽變動(dòng)事故時(shí)，為受保人或受保人的指定受益人至少部分地補(bǔ)助在生活開支類別上的開支。多種生活開支可以包括由食物、衣物、交通、7>用設(shè)施(utility)、ii/f言、以及^主房開支組成的組中的至少一項(xiàng)。在一個(gè)實(shí)例中，多種人壽變動(dòng)事故包4舌傷殘、染上重病、或死亡。可以在預(yù)定周期(諸如12個(gè)月)內(nèi)進(jìn)4亍至少部分補(bǔ)助開支?？梢酝ㄟ^(guò)償還受保人或其指定受益人償在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支來(lái)實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助?？梢酝ㄟ^(guò)以受^f呆人或其指定受益人的名義為在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支向第三方支付付費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助。在一個(gè)實(shí)例中，通過(guò)計(jì)算受^f呆人在人壽變動(dòng)事古丈之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)在多種生活開支類別上的花費(fèi)，接著向受保人或其指定受益人支付該金額或該金額的百分比，來(lái)實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助。另外，至少部分補(bǔ)助金可以是通過(guò)確定受保人在人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期(諸如六個(gè)月)內(nèi)在多種生活開支類別上的花費(fèi)而計(jì)算出的可應(yīng)用的最大金額。該方法可以鏈接到被保人的信用卡，/人而通過(guò)以受保人或指定受益人的名義來(lái)支付花費(fèi)在信用卡上的金額的至少一部分而實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助?？梢酝ㄟ^(guò)檢查在信用卡上的歷史花費(fèi)來(lái)確定在生活開支類別種的任一種上的花費(fèi)的金額。本發(fā)明還包括用于管理保險(xiǎn)方案的電子系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括生活開支模塊，用于限定多種生活開支類別；人壽變動(dòng)事故模塊，用于限定多種人壽變動(dòng)事故；以及計(jì)算模塊，在該方案的受保人發(fā)生人壽變動(dòng)事故時(shí)，計(jì)算受保人或受保人的指定受益人在生活開支類別上的開支的至少部分補(bǔ)助金。計(jì)算模塊可以計(jì)算多種生活開支，多種生活開支包括由食物、衣物、交通、公用設(shè)施、通信、以及住房開支組成的組中的至少一項(xiàng)。支類別上發(fā)生的開支的預(yù)定百分比，或者作為在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支的限定金額。由人壽變動(dòng)事故模塊限定多種人壽變動(dòng)事故包括傷殘、染上重病、或死亡。計(jì)算模塊可以計(jì)算預(yù)定周期(諸如12個(gè)月)內(nèi)的開支的至少部分補(bǔ)助。該系統(tǒng)還可以包4舌支刊-才莫塊，用于實(shí)3見至少部分補(bǔ)助金的支付。支付模塊可以通過(guò)償還受保人或其指定受益人償在所限定的生活開支類別上的開支來(lái)實(shí)現(xiàn)支付。可以通過(guò)支付模塊以受保人或其指定受益人的名義為在所限定的生活開支類別上的開支向第三方付費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助。通過(guò)計(jì)算模塊計(jì)算受保人在人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)的在多種生活開支類別上的花費(fèi)，接著向受保人或其指定受益人支付該金額或該金額的百分比，來(lái)實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助。至少部分補(bǔ)助金可以是通過(guò)計(jì)算4莫塊確定受"f呆人在人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期(諸如六個(gè)月)內(nèi)在多種生活開支類別上的花費(fèi)而計(jì)算出的可應(yīng)用的最大金額。該方法可以鏈接到被保人的信用卡，從而通過(guò)支付模塊以受保人或指定受益人的名義來(lái)支付花費(fèi)在信用卡上的金額的至少一部分來(lái)實(shí)J見至少部分斗卜助。在一個(gè)實(shí)例中，可以通過(guò)^r查在信用卡上的歷史花費(fèi)來(lái)由計(jì)算模塊確定在生活開支類別中的任意一種上的花費(fèi)的金額。一種包括指令的才幾器可讀介質(zhì)，當(dāng)由該才幾器扭^亍時(shí)，這些指令使該4幾器執(zhí)行包括以下步驟的方法限定多種生活開支類別；限定多中人壽變動(dòng)事故；發(fā)生人壽變動(dòng)事故時(shí)，為受4呆人或受j呆人的指定受益人至少部分補(bǔ)助在生活開支類別上的開支。圖1是示出示例性實(shí)施例的方法的流禾呈圖；以及圖2是示出實(shí)現(xiàn)本文所描述的方法的示例性系統(tǒng)的框圖。具體實(shí)施例方式本文所描述的系統(tǒng)和方法涉及管理保險(xiǎn)方案(諸如人壽4呆險(xiǎn)方案)的系統(tǒng)和方法?；谑鼙Ｈ?稱為被保人)定期向壽險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)以指定在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)作為將要支付的金額的保險(xiǎn)總額，傳統(tǒng)的人壽保險(xiǎn)方案進(jìn)4于運(yùn)作。例如，在^皮保人死亡時(shí)，向祐J呆人的指定受益人支付預(yù)定的死亡保險(xiǎn)賠償費(fèi)。如果^皮保人傷殘或得了重病，則支付不同的4交少金額。參照這幾種方案來(lái)描述該方法和系統(tǒng)，^f旦應(yīng)該理解，該方法和系統(tǒng)同樣可應(yīng)用于其他類型的保險(xiǎn)方案。也可以了解，可以通過(guò)任意的相關(guān)人員或機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)該系統(tǒng)和方法。例如，該系統(tǒng)和方法可以由運(yùn)作人壽保險(xiǎn)方案的機(jī)構(gòu)來(lái)運(yùn)作，或者可以由其他相關(guān)耳關(guān)的才幾構(gòu)來(lái)實(shí)施。在一個(gè)實(shí)例中，可以由向其成員發(fā)行信用卡的財(cái)政^i4勾來(lái)實(shí)現(xiàn)該系統(tǒng)和方法。為了說(shuō)明的目的，在本文中將描述由人壽保險(xiǎn)方案的管理者來(lái)運(yùn)作的系統(tǒng)和方法。10參照?qǐng)D1,限定多種生活開支類別(框10)。在所示出的實(shí)例中，生活開支類別包括由食物、衣物、交通、-公用設(shè)施、通信、以及住房開支組成的組中的至少一項(xiàng)。應(yīng)當(dāng)了解，該方法可以包括將所有這些限定為生活開支類別。除此之外，限定多種人壽變動(dòng)事故(4匡12)。在該實(shí)例中的多種人壽變動(dòng)事故包括傷殘、染上重病或死亡，這是由于這些事故是人壽保險(xiǎn)方案所承4呆的典型事故種類。然而，應(yīng)該了解，在其他背景下，這些人壽變動(dòng)事故可以是其他事故，例如，孩子出生或換工作(僅是為了列舉幾個(gè)例子)。在任何情況下，該方案的受保人的人壽變動(dòng)事故的發(fā)生導(dǎo)致為受保人或受保人的指定受益人至少部分補(bǔ)助在生活開支類別上的開支(框14)。通常補(bǔ)助金被安排給受保人，但是在受保人已死亡或喪失勞動(dòng)能力的情況下，為受保人已在該事故之前指定的受益人啟動(dòng)該4卜助金。補(bǔ)助金可G且可以浮皮用于預(yù)定周期(諸如以12個(gè)月為例)。在一個(gè)實(shí)施例中，在其用于過(guò)渡類型的援助的情況下，該周期通常不會(huì)是太長(zhǎng)的周期。在其他實(shí)施例中，這可以用作長(zhǎng)期」援助并因而可以延續(xù)數(shù)年，例如，直到指定受益人過(guò)世或達(dá)到特定年齡。該補(bǔ)助金還可以采取多種不同形式中的任一種,在一個(gè)實(shí)例中，通過(guò)償還受保人或其指定受益人在限定的生活開支類別內(nèi)發(fā)生的開支來(lái)實(shí)現(xiàn)該補(bǔ)助。可替換地，通過(guò)以受保人或其指定受益人的名義為在限定的生活開支類別內(nèi)發(fā)生的開支向第三方付費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)該補(bǔ)助。在第三實(shí)例中，通過(guò)計(jì)算受保人在人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)在多種生活開支類別上的花費(fèi)，接著向受保人或其指定受益人支^f寸該金額或該金額的百分比，來(lái)實(shí)JE見該^卜助。該補(bǔ)助金可以是通過(guò)確定受保人在人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期(諸如以六個(gè)月為例)內(nèi)在多種生活開支類別上的花費(fèi)而計(jì)算出的可應(yīng)用的最大或最小金額。在一個(gè)實(shí)施例中，該方法鏈接到被保人的信用卡，從而通過(guò)以受保人或指定受益人的名義支付花費(fèi)在信用卡上的金額的一部分來(lái)實(shí)3見^卜助。在該實(shí)例中，通過(guò)4企查在信用卡上的歷史花費(fèi)來(lái)確定在生活開支類別中的任意一種上的花費(fèi)金額。以下在表才各中示出了該方法的詳細(xì)實(shí)例。表l:所投保的事故<table>tableseeoriginaldocumentpage12</column></row><table>表2:所提供的保險(xiǎn)賠償費(fèi)所提供的保險(xiǎn)賠償費(fèi)<table>tableseeoriginaldocumentpage12</column></row><table>在上述實(shí)例中，通過(guò)在連鎖購(gòu)物店給受保人或其指定受益人100%折扣來(lái)實(shí)現(xiàn)食物和衣物的生活開支類別?？蒦^才吳i也，這可以通過(guò)為一定種類的食物和/或衣^7一十費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)。當(dāng)結(jié)合發(fā)行給受保人的信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)時(shí)，該方法尤其起作用。這是因?yàn)槭鼙Ｈ丝梢允褂眯庞每▉?lái)繼續(xù)購(gòu)買必需的商品，而保險(xiǎn)公司會(huì)自動(dòng)為信用卡中特定項(xiàng)目付費(fèi)。應(yīng)當(dāng)了解，在人壽變動(dòng)事故之后向受保人或其指定受益人提供短期保護(hù)，使得他們?cè)诶^續(xù)每天的生活上得到援助。圖2示出了用于實(shí)現(xiàn)上述方法的示例性系統(tǒng)。服務(wù)器20包括多個(gè)用于實(shí)現(xiàn)上述方法的模塊。生活開支才莫塊22限定多種生活開支類別。人壽變動(dòng)事故模塊24限定多種人壽變動(dòng)事故。在該方案的受保人發(fā)生人壽變動(dòng)事故時(shí)，計(jì)算模塊26計(jì)算受保人或受保人的指定受益人在生活開支類別上的開支的至少部分補(bǔ)助金。支付模塊28用于根據(jù)上述方法之一來(lái)實(shí)現(xiàn)至少部分補(bǔ)助金的支付。該系統(tǒng)可以包括用于存儲(chǔ)允許實(shí)現(xiàn)這些方法的信息的數(shù)據(jù)庫(kù)30。上述模塊可以通過(guò)包括指令的機(jī)器可讀介質(zhì)來(lái)實(shí)現(xiàn)，這些指令當(dāng)由該機(jī)器執(zhí)行時(shí)使該機(jī)器執(zhí)行上述方法中的任意一種。應(yīng)當(dāng)了解，本發(fā)明的實(shí)施例并不限于這樣的結(jié)構(gòu)，并且同樣可以發(fā)現(xiàn)在分布式、或?qū)Φ鹊慕Y(jié)構(gòu)系統(tǒng)中的應(yīng)用。因此，所示出的沖莫塊可以位于由一個(gè)或多個(gè)公共機(jī)構(gòu)操作的一個(gè)或多個(gè)服務(wù)器上。權(quán)利要求1.一種管理保險(xiǎn)方案的方法，所述方法包括限定多種生活開支類別；限定多個(gè)人壽變動(dòng)事故；在所述方案的受保人發(fā)生所述人壽變動(dòng)事故時(shí)，為所述受保人或所述受保人的指定受益人至少部分補(bǔ)助在所述生活開支類別上的開支。2.才艮據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，多種所述生活開支包括由食物、衣物、交通、乂^用i殳施、通信、以及住房開支組成的組中的至少一項(xiàng)。3.才艮據(jù);f又利要求1或2所述的方法，其中，所述補(bǔ)助金是在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支的預(yù)定百分比，或者是在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支的限定金額。4.才艮據(jù)上述斥又利要求中4壬一項(xiàng)所述的方法，其中，多種所述人壽變動(dòng)事故包括傷殘、染上重病、或死亡。5.根據(jù)上述權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的方法，其中，在預(yù)定周期內(nèi)進(jìn)4亍所述至少部分4卜助開支。6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，其中，所述周期是12個(gè)月。7.根據(jù)上述權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的方法，其中，通過(guò)償還所述受保人或其指定受益人在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支來(lái)實(shí)現(xiàn)所述至少部分補(bǔ)助。8.才艮據(jù)權(quán)利要求1至7中任一項(xiàng)所述的方法，其中，通過(guò)以所述受保人或其指定受益人的名義為在所限定的生活開支類別上發(fā)生的開支向第三方付費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)所述至少部分補(bǔ)助。9.根據(jù)權(quán)利要求1至7中任一項(xiàng)所述的方法，其中，通過(guò)計(jì)算所述受保人在所述人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)在多種所述生活開支類別上的花費(fèi)，接著向所述受保人或其指定受益人支<寸該金額或該金額的百分比，來(lái)實(shí)i見所述至少部分4卜助。10.才艮據(jù)上述權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的方法，其中，所述至少部分補(bǔ)助金是通過(guò)確定所述受4呆人在所述人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)在多種所述生活開支類別上的所述花費(fèi)而計(jì)算出的可應(yīng)用的最大金額。11.根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中，所述時(shí)間周期是六個(gè)月。12.根據(jù)上述權(quán)利要求中任一項(xiàng)所述的方法，其中，所述方法鏈接到所述被保人的信用卡，從而通過(guò)以所述受保人或所述指定受益人的名義來(lái)支付花費(fèi)在所述信用卡上的所述金額的至少一部分而實(shí)現(xiàn)所述至少部分補(bǔ)助。13.4艮據(jù)權(quán)利要求12所述的方法，其中，通過(guò)4企查在所述信用卡上的歷史花費(fèi)來(lái)確定在所述生活開支類別中的任一種上的花費(fèi)的所述金額。14.一種用于管理^呆險(xiǎn)方案的電子系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包^":生活開支模塊，用于限定多種生活開支類別；人壽變動(dòng)事故模塊，用于限定多種人壽變動(dòng)事故；以及計(jì)算模塊，在所述方案的受保人發(fā)生所述人壽變動(dòng)事故時(shí)，計(jì)算所述受保人或所述受保人的指定受益人在所述生活開支類別上的開支的至少部分補(bǔ)助金。15.根據(jù)權(quán)利要求14所述的系統(tǒng)，其中，所述計(jì)算模塊計(jì)算所述多種生活開支，所述多個(gè)生活開支包括由食物、衣物、交通、^^用i殳施、通信、以及住房開支組成的組中的至少一項(xiàng)。16.根據(jù)權(quán)利要求14或15所述的系統(tǒng)，其中，所述計(jì)算模塊計(jì)算所述開支的預(yù)定百分比，或者作為在所限定的生活開支類別上發(fā)生的所述開支的限定金額。17.根據(jù)權(quán)利要求14至16中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中，由人壽變動(dòng)事故才莫塊限定的所述多種人壽變動(dòng)事故包括傷殘、染上重病、或死亡o18.根據(jù)權(quán)利要求14至17中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中，所述計(jì)算模塊計(jì)算在預(yù)定周期內(nèi)的開支的所述至少部分補(bǔ)助。19.根據(jù)權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中，所述周期是12個(gè)月。20.根據(jù)權(quán)利要求14至19中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)還包括支付模塊，用于實(shí)現(xiàn)所述至少部分補(bǔ)助金的支付。21.根據(jù)權(quán)利要求20所述的系統(tǒng)，其中，所述支付模塊通過(guò)償還所述受保人或其指定受益人在所限定的生活開支類別上的開支來(lái)實(shí)現(xiàn)所述支付。22.根據(jù)權(quán)利要求20或21所述的系統(tǒng)，其中，通過(guò)所述支付模塊以所述受保人或其指定受益人的名義為在所限定的生活開支類別上的開支向第三方^f寸費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)所述至少部分補(bǔ)助。23.根據(jù)權(quán)利要求20至22中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中，通過(guò)所述計(jì)算模塊計(jì)算所述受保人在所述人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)在多種所述生活開支類別上的花費(fèi)，接著向所述受保人或其指定受益人支付該金額或該金額的百分比，來(lái)實(shí)現(xiàn)所述至少部分4卜助。24.根據(jù)權(quán)利要求20至23中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中，所述至少部分補(bǔ)助金是通過(guò)所述計(jì)算模塊確定所迷受4呆人在所述人壽變動(dòng)事故之前的一個(gè)時(shí)間周期內(nèi)在多種所述生活開支類別上的花費(fèi)而計(jì)算出的可應(yīng)用的最大金額。25.根據(jù)權(quán)利要求24所述的系統(tǒng)，其中，所述時(shí)間周期是六個(gè)月。26.根據(jù)權(quán)利要求20至25中任一項(xiàng)所述的系統(tǒng)，其中，所述方法鏈接到所述被保人的信用卡，從而通過(guò)所述支付模塊以所述受保人或所述指定受益人的名義來(lái)支4寸花費(fèi)在所述信用卡上的金額的至少一部分來(lái)實(shí)現(xiàn)所述至少部分4卜助。27.根據(jù)權(quán)利要求26所述的系統(tǒng)，其中，通過(guò)4企查在所述信用卡上的歷史花費(fèi)來(lái)由所述計(jì)算模塊確定在所述生活開支類別中的任意一種上的花費(fèi)的所述金額。28.—種包括指令的機(jī)器可讀介質(zhì)，當(dāng)由所述才幾器執(zhí)行時(shí)，所述指令使所述才幾器執(zhí)行包括以下步驟的方法限定多種生活開支類別；限定多種人壽變動(dòng)事故；在所述方案的受保人發(fā)生所述人壽變動(dòng)事故時(shí)，為所述受保人或所述受保人的指定受益人至少部分補(bǔ)助在所述生活開支類別上的開支。全文摘要一種管理保險(xiǎn)方案的方法，包括限定多種生活開支類別；限定多種人壽變動(dòng)事故；在該方案的受保人發(fā)生人壽變動(dòng)事故時(shí)，為所述受保人或受保人的指定受益人至少部分補(bǔ)助在生活開支類別上的開支。文檔編號(hào)G06Q40/00GK101506832SQ200780021341公開日2009年8月12日申請(qǐng)日期2007年5月23日優(yōu)先權(quán)日2006年6月7日發(fā)明者肯尼思·史蒂文·拉布森,赫舍爾·菲利普·邁爾斯,阿德里安·戈雷申請(qǐng)人:發(fā)現(xiàn)控股有限公司