專利名稱：基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控技術(shù)，特別涉及可以自主動(dòng)作且不占用線上系統(tǒng)資 源的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)及其方法。
背景技術(shù)：
隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，各種形式的在線業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，如在線銀行、 在線支付、在線購(gòu)物等基于互聯(lián)網(wǎng)的在線服務(wù)業(yè)務(wù)。人們已經(jīng)接受并越來(lái)越 習(xí)慣在網(wǎng)上進(jìn)行各種商務(wù)活動(dòng)。
由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開(kāi)放的網(wǎng)絡(luò)，任何人在世界的任何地方都可以很方便 地連接到互聯(lián)網(wǎng)上?；ヂ?lián)網(wǎng)在給人類生活提供便利的同時(shí)，也帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。 尤其是近幾年，隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪以及網(wǎng)上欺詐不斷 出現(xiàn)，這也成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。因此，如果不能對(duì)在線業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行有效 的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，消費(fèi)者就無(wú)法安心使用這些在線業(yè)務(wù)，尤其是涉及到資金往來(lái) 的業(yè)務(wù)。
為了給在線業(yè)務(wù)提供一個(gè)更好的環(huán)境，通常所采用的方法是制定一個(gè)風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)則，并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則對(duì)在線的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控。如國(guó)家專利局申請(qǐng)?zhí)?br> 為200610066301.X的專利申請(qǐng)?zhí)岢隽?一種對(duì)在線業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的方法及 系統(tǒng)，請(qǐng)參見(jiàn)圖1,其方法包括以下步驟
S101,捕獲用戶參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)并封裝成事件對(duì)象。
S103，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則分析事件對(duì)象。
S105，根據(jù)分析結(jié)果判斷事件是否存在風(fēng)險(xiǎn)，若存在風(fēng)險(xiǎn)則進(jìn)行步驟 S107。
S107，根據(jù)事件對(duì)象生成風(fēng)險(xiǎn)記錄。 S109，確定風(fēng)險(xiǎn)處理方式并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處理。
上述方法通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則來(lái)找出在線業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象并進(jìn)行處理，因此可以有效濾除在線業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，為用戶提供 一 個(gè)良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
由此可見(jiàn)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則是網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)監(jiān)控的關(guān)鍵所在，其直接決定了哪些數(shù) 據(jù)為風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?，F(xiàn)在的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則在優(yōu)化時(shí)，往往是先制定規(guī)則，再到線上試 運(yùn)行進(jìn)行檢驗(yàn)，如圖2所示，其為現(xiàn)有的一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則優(yōu)化流程圖。
S201,業(yè)務(wù)部門根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際情況提出風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)提取需求。 S203,數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)工程師按風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)提取需求制定及優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則。 S205,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則部署到線上系統(tǒng)進(jìn)行試運(yùn)行測(cè)試。 但是現(xiàn)有的這種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則優(yōu)化方式存在著以下幾個(gè)缺陷
1、 每次對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的優(yōu)化過(guò)程都需要由工作人員來(lái)制定，需要花費(fèi)大量 的人力和時(shí)間成本。而制定的過(guò)程會(huì)占用大量的ETL ( Extract Transform Loading,數(shù)據(jù)抽取、轉(zhuǎn)換、裝載的過(guò)程)
2、 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則需要部署到線上系統(tǒng)進(jìn)行試運(yùn)行測(cè)試，線上系統(tǒng)在處理業(yè)務(wù) 的同時(shí)還要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的測(cè)試，增加了線上系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)。
3、 在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則進(jìn)行測(cè)試時(shí)，需要采樣一些環(huán)境變量數(shù)據(jù)，環(huán)境變量數(shù)據(jù) 是指那些會(huì)隨著時(shí)間改變而改變的變量(如當(dāng)時(shí)支付時(shí)會(huì)員是否數(shù)字證書 會(huì)員)，而想獲取以前某時(shí)刻的變量值需要對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗追溯獲得，也即是 需要對(duì)操作日志表進(jìn)行臨時(shí)清洗，清洗麻煩，并且部分?jǐn)?shù)據(jù)由于被更新而無(wú) 法獲得，使得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的測(cè)試不完全。
綜上所述，現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則優(yōu)化方式有占資源、不完善、花費(fèi)大的缺點(diǎn)。

發(fā)明內(nèi)容
本申請(qǐng)?zhí)峁┝?一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)， 以解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型優(yōu)化方式有占資源、不完善、花費(fèi)大的缺點(diǎn)。
本申請(qǐng)另提供了一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化方 法，以解決現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型優(yōu)化方式有占資源、不完善、花費(fèi)大的缺點(diǎn)。
本申請(qǐng)?zhí)岢鲆环N基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)，其 包括風(fēng)險(xiǎn)控制單元以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。風(fēng)險(xiǎn)控制單元用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)貝'J/模型對(duì)線上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，過(guò)濾出線上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行 核查處理。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元，其與風(fēng)險(xiǎn)控制單元相連，用以提供一個(gè)模擬 的真實(shí)交易環(huán)境來(lái)試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn) 行優(yōu)化調(diào)整。此風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元又包括數(shù)據(jù)抽樣子單元、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子 單元以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元。數(shù)據(jù)抽樣子單元連接至風(fēng)險(xiǎn)控制單元， 用以從線上交易業(yè)務(wù)中采樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的正常數(shù)據(jù)樣本，以及接收風(fēng)險(xiǎn)控制 單元核查出來(lái)的案件數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元與數(shù)據(jù)抽樣子單元相連，用 以利用從線上采樣的正常數(shù)據(jù)樣本和從風(fēng)險(xiǎn)控制單元采集的案件數(shù)據(jù)樣本進(jìn) 行數(shù)據(jù)訓(xùn)練，獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，并測(cè)試原有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能 力。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元與風(fēng)險(xiǎn)控制單元相連，用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練 子單元的測(cè)試結(jié)果，自主地將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型部署到風(fēng)險(xiǎn)控制單元中運(yùn)行。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化系統(tǒng)，數(shù)據(jù)抽樣子單元還包括環(huán)境變量抽樣模塊，其用于以數(shù)據(jù)庫(kù)快照 方式將環(huán)境變量帶入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)控制單元包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元、風(fēng)險(xiǎn)處理子單元以 及案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單 元相連，用以存放風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型。風(fēng)險(xiǎn)處理子單元與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單 元相連，用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型判斷并過(guò)濾出線上交易業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。
存儲(chǔ)經(jīng)核查后確認(rèn)為案件的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并將案件數(shù)據(jù)提供給風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化系統(tǒng)，風(fēng)險(xiǎn)控制單元還包括外部舉報(bào)接收子單元，其與案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子 單元相連，用以接收外部用戶舉報(bào)的線上業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行核查， 并將確認(rèn)為案件的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元中。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化系統(tǒng)，數(shù)據(jù)抽樣子單元是按照時(shí)間分布抽樣出預(yù)設(shè)數(shù)目的數(shù)據(jù)樣本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化系統(tǒng)，數(shù)據(jù)抽樣子單元從線上交易業(yè)務(wù)中釆樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，按日業(yè)務(wù)量 一定比例的數(shù)目進(jìn)行采樣，比例選擇根據(jù)業(yè)務(wù)及模型需要數(shù)據(jù)量進(jìn)行靈活選擇。
本申請(qǐng)另提出 一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化方法， 用以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制單元的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)控制單元是對(duì)網(wǎng)絡(luò)
線上交易業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，其包括以下步驟首先，提供用 以模擬真實(shí)交易環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。其次，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元從線上 業(yè)務(wù)中采樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的正常數(shù)據(jù)樣本。接著，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元接收風(fēng)險(xiǎn) 控制單元發(fā)出的具有風(fēng)險(xiǎn)的案件數(shù)據(jù)樣本。然后，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元中利 用采樣的正常數(shù)據(jù)樣本和案件數(shù)據(jù)樣本對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型， 并測(cè)試原有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。最后，根據(jù)測(cè)試結(jié)果，自主地 將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型部署到風(fēng)險(xiǎn)控制單元中運(yùn)行。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和
優(yōu)化方法，從線上交易業(yè)務(wù)中釆樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，按照時(shí)間分布抽樣出預(yù)設(shè)數(shù) 目的數(shù)據(jù)樣本進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化方法，從線上交易業(yè)務(wù)中采樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，按日業(yè)務(wù)量1/20的數(shù)目進(jìn)行采樣。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化方法，從線上交易業(yè)務(wù)中采樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，環(huán)境變量以數(shù)據(jù)庫(kù)快照方式 帶入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
依照本申請(qǐng)較佳實(shí)施例所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和 優(yōu)化方法，在風(fēng)險(xiǎn)控制單元將案件數(shù)據(jù)發(fā)送給風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元之前還包括 以下步驟首先，風(fēng)險(xiǎn)控制單元過(guò)濾出線上交易業(yè)務(wù)中符合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型所 定義風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。然后，通過(guò)人工核查進(jìn)一步判斷過(guò)濾出的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是 否具有風(fēng)險(xiǎn)。最后，若數(shù)據(jù)具有風(fēng)險(xiǎn)，則該風(fēng)險(xiǎn)控制單元將其定義為案件，
8并將案件提供給該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
相對(duì)于現(xiàn)有技術(shù)，本申請(qǐng)包括以下優(yōu)點(diǎn)
1 、本申請(qǐng)?jiān)趦?yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型時(shí)，完全是由風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元自主完成， 可以在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元自動(dòng)獲得數(shù)據(jù)樣本，并且無(wú)須工作人員預(yù)先提供風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)則/模型的優(yōu)化需求，節(jié)省了大量的人力和時(shí)間成本。
2、 本申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元是一個(gè)模擬真實(shí)交易的環(huán)境，其可以利用
真實(shí)數(shù)據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行測(cè)試，但不必每次都在線上進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗，不 會(huì)占用線上系統(tǒng)的資源，所以本申請(qǐng)不會(huì)影響到真實(shí)線上業(yè)務(wù)平臺(tái)的性能。
3、 本申請(qǐng)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)快照方式將環(huán)境變量帶入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元，不會(huì) 因?yàn)橐郧澳硶r(shí)刻的變量被更新了而無(wú)法獲得，所以使得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的測(cè)試 更完整，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/才莫型的優(yōu)化更加準(zhǔn)確。
當(dāng)然，實(shí)施本發(fā)明的任一產(chǎn)品必不一定需要同時(shí)達(dá)到以上所述的所有優(yōu)
,

圖1為國(guó)家專利局申請(qǐng)?zhí)枮?00610066301.X的一種對(duì)在線業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 監(jiān)控的方法及系統(tǒng)的方法流程圖2為現(xiàn)有的一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型優(yōu)化流程圖3為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu) 化系統(tǒng)示意圖4為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元交易數(shù)據(jù)量和線上業(yè)務(wù)處 理系統(tǒng)整體交易數(shù)據(jù)量的對(duì)比示意圖5為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種數(shù)據(jù)抽樣子單元示意圖6為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu) 化方法流程圖7為風(fēng)險(xiǎn)控制單元監(jiān)測(cè)線上業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的流程圖；圖8為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu) 化系統(tǒng)應(yīng)用在網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)上的架構(gòu)圖。
具體實(shí)施例方式
本申請(qǐng)的主要思想是將網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以抽樣方式寫入一個(gè) 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元，并結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)控制單元找出的案件數(shù)據(jù)，在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn) 單元中進(jìn)行訓(xùn)練，以達(dá)到獲得并試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的目的， 以及通過(guò)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元中的訓(xùn)練對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。其中， 本申請(qǐng)中所述的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型即風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則或風(fēng)險(xiǎn)模型的意思。
以下結(jié)合附圖，具體說(shuō)明本申請(qǐng)。
請(qǐng)參見(jiàn)圖8,其為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模 型建立和優(yōu)化系統(tǒng)應(yīng)用在網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)上的架構(gòu)圖。用戶在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易業(yè)務(wù)時(shí)， 經(jīng)常是通過(guò)線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807來(lái)完成，如圖8所示，若干用戶803通過(guò)網(wǎng)絡(luò) 805連接到線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807，而線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807通常利用硬件來(lái)實(shí)現(xiàn)，其 包括至少一個(gè)服務(wù)器809與至少一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)811。服務(wù)器809用來(lái)處理用戶 803之間的交易業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)庫(kù)811用來(lái)存儲(chǔ)用戶803的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
本申請(qǐng)的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)可以設(shè)置在 線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807上，其用以根據(jù)建立的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型監(jiān)測(cè)用戶803在線上 的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否具有風(fēng)險(xiǎn)，并自主地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，即對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整時(shí)，無(wú)須再由人工對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行編程 或操作?；诰W(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)可以在線上業(yè)務(wù) 平臺(tái)807現(xiàn)有的服務(wù)器809中編寫相關(guān)程序來(lái)實(shí)現(xiàn)其功能，也可以在線上業(yè) 務(wù)平臺(tái)807中另設(shè)其專用的服務(wù)器及數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)實(shí)現(xiàn)其功能。
下面介紹本申請(qǐng)的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/才莫型建立和優(yōu)化系統(tǒng)， 請(qǐng)參見(jiàn)圖3,其為本申請(qǐng)實(shí)施例的一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建 立和優(yōu)化系統(tǒng)示意圖。此基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng) 包括風(fēng)險(xiǎn)控制單元305以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307。風(fēng)險(xiǎn)控制單元305設(shè)置在 線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807上，用以利用風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型及用戶舉報(bào)等外部途徑對(duì)線上
10業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，過(guò)濾出業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行處理。風(fēng)險(xiǎn)控制
單元305又包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元309、風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311、外部舉 報(bào)接收子單元314以及案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元 309與風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311相連，用以存放風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則^莫型。風(fēng)險(xiǎn)處理子單元 311與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元309相連，用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型判斷并過(guò) 濾出線上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。外部舉報(bào)接收子單元314與案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ) 子單元313相連，用以接收外部用戶舉報(bào)的線上業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行 核查。案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313分別與風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn) 單元307相連，其相當(dāng)于一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，用以存儲(chǔ)經(jīng)確認(rèn)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)(即案件 數(shù)據(jù))，以及存儲(chǔ)經(jīng)過(guò)外部途徑提供的案件數(shù)據(jù)(如用戶報(bào)案)，并將案件數(shù) 據(jù)提供給風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307與風(fēng)險(xiǎn)控制單元305 相連，其是一個(gè)虛擬的交易環(huán)境，通常是在現(xiàn)有的服務(wù)器中編寫相應(yīng)的軟件， 也可以是由專用的服務(wù)器來(lái)實(shí)現(xiàn)。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307用以提供一個(gè)模擬 的真實(shí)交易環(huán)境來(lái)獲得并試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力(模型/規(guī)則有效 性評(píng)估)。此風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307又包括數(shù)據(jù)抽樣子單元315、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn) 練子單元317以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元319。數(shù)據(jù)抽樣子單元315連接 至風(fēng)險(xiǎn)控制單元305,用以從線上交易業(yè)務(wù)中采樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的正常數(shù)據(jù)樣 本，以及接收風(fēng)險(xiǎn)控制單元305檢測(cè)出來(lái)的案件數(shù)據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元 317與數(shù)據(jù)抽樣子單元315相連，用以利用從線上業(yè)務(wù)采樣的正常數(shù)據(jù)樣本和 風(fēng)險(xiǎn)控制單元的案件數(shù)據(jù)樣本，獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，并測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元319分別與風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元317 及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元309相連，用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元317的 測(cè)試結(jié)果，自主地將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，并部署到風(fēng)險(xiǎn)控制單元305 中運(yùn)行。其中，上述的這些單元與子單元可以是軟件，硬件或者是兩者的結(jié) 合。
下面對(duì)圖3的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)的工作 過(guò)程進(jìn)行說(shuō)明。以網(wǎng)絡(luò)交易業(yè)務(wù)為例，線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807中每天都會(huì)產(chǎn)生大 量的交易數(shù)據(jù)，如現(xiàn)金交易數(shù)據(jù)、物品交易數(shù)據(jù)、虛擬貨幣交易數(shù)據(jù)等。風(fēng)險(xiǎn)控制單元305則對(duì)線上業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，判斷哪些交易數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)
元309中的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/沖莫型，風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311就是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型限定 的一系列規(guī)定來(lái)檢驗(yàn)數(shù)據(jù)是否為風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。假設(shè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型定義為交易金 額大于5000元的為風(fēng)險(xiǎn)交易，則風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311便會(huì)將線上交易業(yè)務(wù)中 所有交易金額大于5000元的交易凍結(jié)(或凍結(jié)交易余額、凍結(jié)賬戶等處理， 依風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定)。將符合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型定義的數(shù)據(jù)凍結(jié)后，需要對(duì)其進(jìn)行進(jìn)一 步的處理，處理的方式可以是人工核查或者通過(guò)工作人員編寫相應(yīng)的程序來(lái) 完成。而處理的結(jié)果有兩種情況，若經(jīng)核查為正常交易數(shù)據(jù)，則解凍交易(或 解凍余額或解凍賬戶等)。如果經(jīng)核查確認(rèn)是風(fēng)險(xiǎn)交易，則將此交易數(shù)據(jù)生成 案件，并存放到案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313中。也即是說(shuō)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型 從線上業(yè)務(wù)中過(guò)濾出來(lái)被認(rèn)為是風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)，仍可能是正常的交易數(shù)據(jù)，因 此，對(duì)這些過(guò)濾出來(lái)的數(shù)據(jù)還需要進(jìn)一步地進(jìn)行核查，核查后確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)的 數(shù)據(jù)才存放到案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313中。而案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313中的 數(shù)據(jù)稱之為案件數(shù)據(jù)，其可以以適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307的特定格式進(jìn)行 儲(chǔ)存。
除了來(lái)源于風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311之外，還有一些比如用戶主動(dòng)報(bào)案的案 件數(shù)據(jù)，這部分案件數(shù)據(jù)在風(fēng)險(xiǎn)處理子單元311中并無(wú)風(fēng)險(xiǎn)記錄，其可以是 由用戶通過(guò)網(wǎng)絡(luò)直接上傳到外部舉報(bào)接收子單元314，并由人工核查確認(rèn)后直 接存儲(chǔ)到案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313中。因此案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313匯集這 兩類案件數(shù)據(jù)。而案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元313中的案件會(huì)被提取到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí) 驗(yàn)單元307中進(jìn)行訓(xùn)練測(cè)試，以獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，并檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型定義的識(shí)別規(guī)則是否合理，就需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制單元305 檢測(cè)出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)試，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行測(cè)試就要將其在交易環(huán)境中 清洗，若直接在線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807中進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的測(cè)試(即現(xiàn)有的處理方 式)，勢(shì)必會(huì)占用很大的系統(tǒng)資源。本申請(qǐng)的處理方式是由風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元 307的數(shù)據(jù)抽樣子單元315從線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807中抽樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的交易數(shù)據(jù)，這里被抽取的交易數(shù)據(jù)按概率來(lái)說(shuō)基本上是正常交易數(shù)據(jù)。抽樣的方式 可以是分時(shí)間段匯總后隨機(jī)等比例抽取，或者是按時(shí)間分布確定不同的抽樣 個(gè)數(shù)，分時(shí)間按不同的抽樣個(gè)數(shù)抽取等。而達(dá)到的效果都是抽樣數(shù)據(jù)的交易 分布與真實(shí)數(shù)據(jù)的整體交易分布相同，如圖4所示，其為本申請(qǐng)實(shí)施例的一
種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元交易數(shù)據(jù)量和線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807上整體交易數(shù)據(jù)量的對(duì) 比示意圖。圖4中風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元抽取的數(shù)據(jù)量為線上業(yè)務(wù)平臺(tái)807整體 交易量的1/4,數(shù)據(jù)是以24小時(shí)分段抽取，但抽樣的數(shù)據(jù)量并不限制于此， 其數(shù)據(jù)抽取方式與抽取數(shù)量可以根據(jù)實(shí)際情況來(lái)設(shè)定。如若目前一天的實(shí)際 交易量在200多萬(wàn)筆，風(fēng)險(xiǎn)案件一天20筆左右，則風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元抽樣的 數(shù)據(jù)量只需采用實(shí)際交易量的一小部分就夠了，通常是按照l(shuí)/20采樣，這樣 每天可以獲取10萬(wàn)多的數(shù)據(jù)， 一個(gè)月也可以抽樣出300萬(wàn)的正常數(shù)據(jù)樣本。
值得注意的是，對(duì)于環(huán)境變量(隨著時(shí)間改變而改變的變量)的抽樣， 是以數(shù)據(jù)庫(kù)快照方式帶入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元的。請(qǐng)參見(jiàn)圖5,其為本申請(qǐng)實(shí)施 例的一種數(shù)據(jù)抽樣子單元示意圖，此數(shù)據(jù)抽樣子單元315還包括環(huán)境變量抽 樣模塊503。當(dāng)抽取環(huán)境變量時(shí)，環(huán)境變量抽樣模塊503會(huì)將隨時(shí)間變化的數(shù) 據(jù)在不同時(shí)刻的數(shù)據(jù)量按一定概率進(jìn)行抽取。例如用戶A的賬戶第 一 日有500 元，第二日用戶A花費(fèi)帳戶上的400元來(lái)進(jìn)行交易，第三日用戶A又為其帳 戶充值1000元。這里用戶A的帳戶余額就會(huì)隨時(shí)間變化而變化，一般情況下， 線上業(yè)務(wù)處理時(shí)只會(huì)記錄下用戶A最終的帳戶余額，而將其前面的交易操作 更新掉。而在我們以用戶A參與的交易為正常的抽樣數(shù)據(jù)時(shí),本申請(qǐng)的環(huán)境變 量抽樣模塊503會(huì)將行為發(fā)生當(dāng)時(shí)的眾多特征,包括賬戶金額進(jìn)行記錄。如此 在追溯環(huán)境變量過(guò)去某個(gè)時(shí)刻的值時(shí)，便不會(huì)因?yàn)閿?shù)據(jù)被更新而無(wú)法獲得。
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307接收了由風(fēng)險(xiǎn)控制單元305導(dǎo)入的案件數(shù)據(jù)，以 及從線上交易業(yè)務(wù)中抽樣出的正常交易數(shù)據(jù)后，便由風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元317 對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗訓(xùn)練，并判斷風(fēng)險(xiǎn)控制單元305所檢測(cè)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù) 是否準(zhǔn)確。若訓(xùn)練結(jié)果表明風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型所限定的規(guī)則不合理，就通過(guò)風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)則/模型調(diào)整子單元319對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行自主優(yōu)化調(diào)整，然后再將優(yōu)化 過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型部署到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元309中運(yùn)行。或者訓(xùn)練結(jié)
13果直接是一個(gè)新的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，經(jīng)測(cè)試和驗(yàn)證評(píng)估可以部署到線上運(yùn)行。
以盜用案件來(lái)說(shuō)，從線上業(yè)務(wù)抽樣進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307的數(shù)據(jù)是 正常的交易樣本，而根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義，從風(fēng)險(xiǎn)控制單元305 到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307的數(shù)據(jù)是指那些盜用他人賬戶(不論盜用方式如何， 但是以他人密碼登錄他人賬戶)創(chuàng)建并支付的案件樣本，以及用戶報(bào)案等方 式獲得的案件樣本(沒(méi)被系統(tǒng)識(shí)別到)。所以在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307中通過(guò) 抽取的正常交易樣本對(duì)盜用案件的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，來(lái)評(píng)估現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī) 則/模型針對(duì)這類盜用他人賬戶來(lái)進(jìn)行線上交易的數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，若其 識(shí)別錯(cuò)誤或不完全，則風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元319會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行 優(yōu)化調(diào)整，然后存儲(chǔ)進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元309中運(yùn)行。所以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元是一個(gè)模擬的真實(shí)交易環(huán)境，其通過(guò)對(duì)正常交易數(shù)據(jù)及案件數(shù) 據(jù)的訓(xùn)練不斷自主地優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
本申請(qǐng)還提出 一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化方法， 用以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制單元的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)控制單元是利用風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)則/模型對(duì)線上業(yè)務(wù)平臺(tái)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，請(qǐng)參見(jiàn)圖6,此基 于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化方法包括以下步驟
S601,提供用以模擬真實(shí)交易環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。此風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí) 驗(yàn)單元是一個(gè)模擬的真實(shí)交易環(huán)境。
S603,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元從線上業(yè)務(wù)平臺(tái)中采樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的數(shù)據(jù)樣本。
驗(yàn)單元。如圖4所示，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元抽樣的數(shù)據(jù)量是線上業(yè)務(wù)平臺(tái)實(shí)際 數(shù)據(jù)量的1/4,其按照每天24小時(shí)的分布進(jìn)行抽取，而達(dá)到的效果是抽樣數(shù) 據(jù)的分布與真實(shí)數(shù)據(jù)的整體分布相同。并且抽樣的數(shù)量并不一定為1/4,其可 以根據(jù)每日實(shí)際的業(yè)務(wù)量來(lái)設(shè)置，若一天實(shí)際交易量在200多萬(wàn)筆，風(fēng)險(xiǎn)案 件一天20筆左右，則風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元抽樣的數(shù)據(jù)量只需采用實(shí)際交易量的 一小部分就夠了，通常是按照l(shuí)/20采樣，這樣每天可以獲取10萬(wàn)多的數(shù)據(jù)， 一個(gè)月也可以抽樣出300萬(wàn)的正常數(shù)據(jù)樣本。
值得注意的是，對(duì)于環(huán)境變量(隨著時(shí)間改變而改變的變量)的抽樣，是以數(shù)據(jù)庫(kù)快照方式帶入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元的。當(dāng)抽取環(huán)境變量時(shí)，數(shù)據(jù)會(huì) 隨時(shí)間變化被逐一抽取到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元中。例如用戶A的賬戶第一日有
500元，第二日用戶A花費(fèi)400元，然后用戶A在第三日又充值IOOO元。在 我們以用戶A參與的交易為正常的抽樣數(shù)據(jù)時(shí)，本申請(qǐng)的環(huán)境變量抽樣模塊 503會(huì)將行為發(fā)生當(dāng)時(shí)的眾多特征,包括賬戶金額進(jìn)行記錄。如此便不會(huì)因?yàn)?數(shù)據(jù)不可追溯而無(wú)法獲得。
S605,風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元接收風(fēng)險(xiǎn)控制單元發(fā)出的的案件數(shù)據(jù)。這里的 案件數(shù)據(jù)是風(fēng)險(xiǎn)控制單元對(duì)線上業(yè)務(wù)平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，而得到的符合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/ 模型所定義風(fēng)險(xiǎn)的，并經(jīng)過(guò)人工核查確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)。請(qǐng)參見(jiàn)圖7，其為風(fēng) 險(xiǎn)控制單元監(jiān)測(cè)線上業(yè)務(wù)平臺(tái)的流程圖。S701,風(fēng)險(xiǎn)控制單元過(guò)濾出線上業(yè)務(wù)平臺(tái)中符合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型所定 義風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。
S703，通過(guò)人工核查進(jìn)一步判斷過(guò)濾出的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否具有風(fēng)險(xiǎn)。
S705,若數(shù)據(jù)具有風(fēng)險(xiǎn)，則風(fēng)險(xiǎn)控制單元將其生成案件，并將案件 提供給風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。另一方面，沒(méi)被風(fēng)險(xiǎn)控制單元識(shí)別到的案件數(shù)據(jù) (漏抓捕的案件數(shù)據(jù))如果一旦采集到(比如通過(guò)會(huì)員網(wǎng)絡(luò)上傳報(bào)案的方 式獲得)，這部分?jǐn)?shù)據(jù)會(huì)經(jīng)核查后一并提供給風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
S607,在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元中利用從線上業(yè)務(wù)平臺(tái)采樣的正常數(shù)據(jù)樣本 和案件數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，并測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 能力。對(duì)兩類數(shù)據(jù)的訓(xùn)練是指將兩類數(shù)據(jù)通過(guò)數(shù)據(jù)挖掘或統(tǒng)計(jì)分析的方式獲 得區(qū)分的規(guī)則(即風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則)或是模型(風(fēng)險(xiǎn)模型)。
S609,根據(jù)訓(xùn)練結(jié)果，自主地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，并部署到 風(fēng)險(xiǎn)控制單元中運(yùn)行。
以盜用案件來(lái)說(shuō)，從線上業(yè)務(wù)抽樣進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307的數(shù)據(jù)是 正常的交易樣本，而根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定義，從風(fēng)險(xiǎn)控制單元305 到風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307的數(shù)據(jù)是指那些盜用他人賬戶(不論盜用方式如何， 但是以他人密碼登錄他人賬戶)創(chuàng)建并支付的案件樣本，以及用戶報(bào)案等方 式獲得的案件樣本(沒(méi)被系統(tǒng)識(shí)別到)。所以在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元307中通過(guò)
15抽取的正常交易樣本對(duì)盜用案件的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，來(lái)評(píng)估現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī) 則/模型針對(duì)這類盜用他人賬戶來(lái)進(jìn)行線上交易的數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，若其 識(shí)別錯(cuò)誤或不完全，則風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元319會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行
優(yōu)化調(diào)整，然后存儲(chǔ)進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元309中運(yùn)行。所以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn) 規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元是一個(gè)模擬的真實(shí)交易環(huán)境，其通過(guò)對(duì)正常交易數(shù)據(jù)及案件數(shù) 據(jù)的訓(xùn)練不斷自主地優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。
相對(duì)于現(xiàn)有技術(shù)，本申請(qǐng)具有以下優(yōu)點(diǎn)
1、 本申請(qǐng)?jiān)趦?yōu)化風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型時(shí)，完全是由風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元自主完成， 可以在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元自動(dòng)獲得數(shù)據(jù)樣本，并且無(wú)須工作人員預(yù)先提供風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)則/模型的優(yōu)化需求，節(jié)省了大量的人力和時(shí)間成本。
2、 本申請(qǐng)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元是一個(gè)模擬真實(shí)交易的環(huán)境，其可以利用 抽樣的真實(shí)數(shù)據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行測(cè)試，不必每次都在線上進(jìn)行數(shù)據(jù)測(cè)試， 不會(huì)占用線上系統(tǒng)的資源，所以本申請(qǐng)不會(huì)影響到真實(shí)線上業(yè)務(wù)平臺(tái)的性能。
3、 本申請(qǐng)通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)快照方式將環(huán)境變量帶入風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元，不會(huì) 因?yàn)橐郧澳硶r(shí)刻的變量被更新了而無(wú)法獲得，所以使得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的測(cè)試 更完整，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的優(yōu)化更加準(zhǔn)確。
當(dāng)然，實(shí)施本發(fā)明的任一產(chǎn)品必不一定需要同時(shí)達(dá)到以上所述的所有優(yōu)點(diǎn)。
以上公開(kāi)的僅為本申請(qǐng)的幾個(gè)具體實(shí)施例，但本申請(qǐng)并非局限于此，任 何本領(lǐng)域的技術(shù)人員能思之的變化，都應(yīng)落在本申請(qǐng)的保護(hù)范圍內(nèi)。
1權(quán)利要求
1、一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)，其特征在于，包括一風(fēng)險(xiǎn)控制單元，用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型對(duì)線上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，過(guò)濾出線上業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行核查處理；一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元，其與該風(fēng)險(xiǎn)控制單元相連，用以提供一個(gè)模擬的真實(shí)交易環(huán)境來(lái)試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，其又包括一數(shù)據(jù)抽樣子單元，其連接至該風(fēng)險(xiǎn)控制單元，用以從線上交易業(yè)務(wù)中采樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的正常數(shù)據(jù)樣本，以及接收該風(fēng)險(xiǎn)控制單元核查出來(lái)的案件數(shù)據(jù)；一風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元，其與該數(shù)據(jù)抽樣子單元相連，用以利用從線上采樣的正常數(shù)據(jù)樣本和從風(fēng)險(xiǎn)控制單元采集的案件數(shù)據(jù)樣本進(jìn)行數(shù)據(jù)訓(xùn)練，獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，并測(cè)試原有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元，其與該風(fēng)險(xiǎn)控制單元相連，用以根據(jù)該風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)訓(xùn)練子單元的測(cè)試結(jié)果，自主地將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型部署到該風(fēng)險(xiǎn)控制單元中運(yùn)行。
2、 如權(quán)利要求1所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系 統(tǒng)，其特征在于，該數(shù)據(jù)抽樣子單元還包括一環(huán)境變量抽樣模塊，其用于以 數(shù)據(jù)庫(kù)快照方式將環(huán)境變量帶入該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
3、 如權(quán)利要求1所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系 統(tǒng)，其特征在于，該風(fēng)險(xiǎn)控制單元包括一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元，其與該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型調(diào)整子單元相連，用 以存放風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型；一風(fēng)險(xiǎn)處理子單元，其與該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型存儲(chǔ)子單元相連，用以根據(jù)風(fēng) 險(xiǎn)規(guī)則/模型判斷并過(guò)濾出線上交易業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；一案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元，其分別與該風(fēng)險(xiǎn)處理子單元及該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn) 單元相連，用以存儲(chǔ)經(jīng)核查后確認(rèn)為案件的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并將案件數(shù)據(jù)提供給該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
4、 如權(quán)利要求3所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系 統(tǒng)，其特征在于，該風(fēng)險(xiǎn)控制單元還包括一外部舉報(bào)接收子單元，其與該案 件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元相連，用以接收外部用戶舉報(bào)的線上業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)， 并進(jìn)行核查，并將確認(rèn)為案件的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)到該案件數(shù)據(jù)存儲(chǔ)子單元中。
5、 如權(quán)利要求1所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系樣本進(jìn)入該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
6、 如權(quán)利要求1所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系 統(tǒng)，其特征在于，該數(shù)據(jù)抽樣子單元從線上交易業(yè)務(wù)中釆樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，按 曰業(yè)務(wù)量一定比例的數(shù)目進(jìn)行釆樣，比例選擇根據(jù)業(yè)務(wù)及模型需要數(shù)據(jù)量進(jìn) 行靈活選擇。
7、 一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/才莫型建立和優(yōu)化方法，用以對(duì)一風(fēng)險(xiǎn)控制單元的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，該風(fēng)險(xiǎn)控制單元是對(duì)網(wǎng)絡(luò)線上交易業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，其特征在于，包括以下步驟 提供用以模擬真實(shí)交易環(huán)境的 一風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元； 該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元從線上業(yè)務(wù)中釆樣出預(yù)設(shè)數(shù)量的正常數(shù)據(jù)樣本； 該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元接收該風(fēng)險(xiǎn)控制單元發(fā)出的具有風(fēng)險(xiǎn)的案件數(shù)據(jù)樣本；在該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元中利用采樣的正常數(shù)據(jù)樣本和案件數(shù)據(jù)樣本對(duì)數(shù) 據(jù)進(jìn)行訓(xùn)練，獲得風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型，并測(cè)試原有的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力;根據(jù)測(cè)試結(jié)果，自主地將風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型部署到該風(fēng)險(xiǎn)控制單元中運(yùn)行。
8、 如權(quán)利要求7所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化方 法，其特征在于，從線上交易業(yè)務(wù)中釆樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，按照時(shí)間分布抽樣出 預(yù)設(shè)數(shù)目的數(shù)據(jù)樣本進(jìn)入該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
9、 如權(quán)利要求7所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化方法，其特征在于，從線上交易業(yè)務(wù)中采樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，按日業(yè)務(wù)量l/20的數(shù)目進(jìn)行采樣。
10、 如權(quán)利要求7所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化 方法，其特征在于，從線上交易業(yè)務(wù)中采樣數(shù)據(jù)樣本時(shí)，環(huán)境變量以數(shù)據(jù)庫(kù) 快照方式帶入該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
11、 如權(quán)利要求7所述的基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化 方法，其特征在于，在該風(fēng)險(xiǎn)控制單元將案件數(shù)據(jù)發(fā)送給該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單 元之前還包括以下步驟該風(fēng)險(xiǎn)控制單元過(guò)濾出線上交易業(yè)務(wù)中符合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型所定義風(fēng)險(xiǎn)的 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)；通過(guò)人工核查進(jìn)一步判斷過(guò)濾出的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)是否具有風(fēng)險(xiǎn)；若數(shù)據(jù)具有風(fēng)險(xiǎn)，則該風(fēng)險(xiǎn)控制單元將其定義為案件，并將案件提供給 該風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。
全文摘要
本發(fā)明提出一種基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)及方法，其基于網(wǎng)絡(luò)線上業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型建立和優(yōu)化系統(tǒng)包括風(fēng)險(xiǎn)控制單元以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元。風(fēng)險(xiǎn)控制單元用以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型對(duì)線上交易業(yè)務(wù)中的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控，過(guò)濾出業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行處理。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則實(shí)驗(yàn)單元與風(fēng)險(xiǎn)控制單元相連，用以提供一個(gè)模擬的真實(shí)交易環(huán)境來(lái)試驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。本發(fā)明在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則/模型的優(yōu)化時(shí)具有自主動(dòng)作、不占用線上資源、不花費(fèi)人力時(shí)間的優(yōu)點(diǎn)。
文檔編號(hào)G06Q30/00GK101504745SQ200810184309
公開(kāi)日2009年8月12日 申請(qǐng)日期2008年12月4日 優(yōu)先權(quán)日2008年12月4日
發(fā)明者周雅明, 歐吉良, 凱 王 申請(qǐng)人:阿里巴巴集團(tuán)控股有限公司