專利名稱：利用用于提供支付承諾的預(yù)定電子文件生成電子可流通證券的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及用于便于金融交易的電子支付承諾證券。
背景技術(shù)：
目前，依賴電子金融交易(例如，金融卡、信用卡等)來提供
商品和服務(wù)的支付。這些金融交易可以被稱為"推動(dòng)(push)"發(fā)起
的交易，使得支付者指揮他或她的銀行利用來自他或她的現(xiàn)有資金 并將它們轉(zhuǎn)移到被支付者的銀行，然后在那里被支付者可以提取出 資金。結(jié)果，當(dāng)前的電子金融交易不能"退票"，這是因?yàn)槿绻Ц?者有足夠的資金來確保該支付的話，銀行才會(huì)處理該訂單。然而， 利用當(dāng)前電子支付交易的缺點(diǎn)在于，支付者接收不到"浮動(dòng)"的益 處或作為當(dāng)利用承諾支付形式(諸如支票)來進(jìn)行支付時(shí)的好處的 貨幣補(bǔ)充。
支票及其他形式的承諾支付已經(jīng)衰落了好多年，對(duì)于銷售交易 點(diǎn)(對(duì)于銷售交易點(diǎn)來說，信用卡和金融卡更受歡迎)以及對(duì)于第 三方支付(例如，賬單支付)來說都是這樣，電話銀行和在線銀行 的興起也加速了這種衰落。相比于電子支付來說，銀行處理基于紙 的支票花費(fèi)大，因此在許多國家中銀行現(xiàn)在不鼓勵(lì)使用支票，不管 是收支票的費(fèi)用還是進(jìn)行可替換物對(duì)于消費(fèi)者來說更有吸引力。自
動(dòng)取款機(jī)(ATM)在過去導(dǎo)致了易于提取現(xiàn)金的時(shí)代，這使得有必 要給某人寫支票，這是因?yàn)殂y行已經(jīng)關(guān)了沒有關(guān)系的事。盡管發(fā)展良好的復(fù)雜金融網(wǎng)絡(luò)的悠久歷史，但是美國還嚴(yán)重依 賴于支票。當(dāng)在美國通過在線銀行發(fā)送支付時(shí)，發(fā)送銀行通常將支 票郵寄給被支付者的銀行而不是電子地發(fā)送資金。然而，這變化很
或電子交易。銀行通過在銀行之間電子地發(fā)送支票來盡量節(jié)約用于 處理支票的時(shí)間。然而，利用當(dāng)前支票系統(tǒng)的一個(gè)缺點(diǎn)是紙質(zhì)支票 已經(jīng)被銀行客戶定制、印刷并接收，然后被客戶用來支付。此外， 紙資源在生產(chǎn)紙質(zhì)支票的過程中被浪費(fèi)掉。此外，有相當(dāng)大的運(yùn)送 時(shí)間延遲，這是由于紙質(zhì)支票必領(lǐng)在腸斑卜終由^去統(tǒng) 線(郵局、快遞公司等)轉(zhuǎn)寄<
利用現(xiàn)有支票系統(tǒng)的另 一缺點(diǎn)是被支付者可以懷疑來自支付者 的支票來源的真實(shí)性。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供用作支付承諾的無紙電子可流通證券的系 纟克和方法。
目前，依賴于電子金融交易(例如，金融卡、信用卡等)來提 供對(duì)商品和服務(wù)的支付。這些金融交易可#1稱為'推，發(fā)起的交易， 使得支付者指示他或她的銀行從他或她的賬戶提取現(xiàn)有資金并將它 們轉(zhuǎn)移到被支付者的銀行，然后在被支付者的銀行，被支付者可以 將該資金提取出來。利用現(xiàn)有支票系統(tǒng)的缺點(diǎn)是，被支付者可能懷 疑來自支付者的支票的來源的可靠性。與當(dāng)前系統(tǒng)不同，提供了一 種用于通過通信網(wǎng)絡(luò)來提供作為針對(duì)所選^皮支付者的支付承諾的電
子可流通證券的方法，該方法包括利用來自支付者的證券信息而 針對(duì)所選被支付者生成電子可流通證券；接收與被支付者相關(guān)聯(lián)的 特定通信模式；以及利用特定通信模式通過通信網(wǎng)絡(luò)將消息發(fā)送給 所選^皮支付者以通知^皮支付者電子可流通i正券的可用性。所提供的一個(gè)方面是一種用于通過通信網(wǎng)絡(luò)來提供作為針對(duì)所
選被支付者的支付承諾的電子可流通證券的方法，該方法包括利
用來自支J寸者的證券信息而針對(duì)所選#:支^寸者生成電子可流通i正 券；接收與被支付者相關(guān)聯(lián)的特定通信模式；以及利用特定通信模 式通過通信網(wǎng)絡(luò)將消息發(fā)送給所選被支付者以通知被支付者電子可 流通證券的可用性。
所提供的另 一方面是一種用于通過通信網(wǎng)絡(luò)來提供作為針對(duì)所 選被支付者的支付承諾的電子可流通證券的方法，該方法包括利 用來自支付者的證券信息而針對(duì)所選^皮支付者生成電子可流通證 券；接收與被支付者相關(guān)聯(lián)的特定通信才莫式；利用特定通信才莫式通 過通信網(wǎng)絡(luò)將消息發(fā)送給所選被支付者以通知被支付者電子可流通 證券的可用性；通過通信網(wǎng)絡(luò)來接收被支付者對(duì)電子可流通證券的 請求；對(duì)被支付者請求和特定接收地址進(jìn)行認(rèn)證；以及通過通信網(wǎng) 絡(luò)將電子可流通i正券發(fā)送鄉(xiāng)會(huì)特定4妄收地址。


通過參照以下附圖和優(yōu)選實(shí)施例的詳細(xì)描述，可以獲得對(duì)本發(fā) 明的這些和其他實(shí)施例更好的理解，在附圖中
圖1是支^f寸系統(tǒng)的沖匡圖2示出了圖1的支付系統(tǒng)的電子文件的進(jìn)一步的細(xì)節(jié)；
圖3示出了圖1的電子文件的最終電子可流通i正券的進(jìn)一步的 纟田節(jié)；
圖4示出了圖2的電子文件和電子可流通i正券的處理應(yīng)用的沖匡
圖；圖5示出了圖1的系統(tǒng)的示例性計(jì)算裝置的框圖； 圖6示出了圖4的處理應(yīng)用的示例性才喿作； 圖7示出了圖1的系統(tǒng)的進(jìn)一步實(shí)施例； 圖8示出了圖7的系統(tǒng)的示例性才喿作。
具體實(shí)施例方式
本發(fā)明的實(shí)施例的以下詳細(xì)描述不將本發(fā)明的實(shí)現(xiàn)方式限制到 任何具體計(jì)算機(jī)編程語言。倘若OS (操作系統(tǒng))提供可以支持本發(fā) 明的要求的設(shè)施，那么本發(fā)明可以以任意計(jì)算才幾編程語言來實(shí)現(xiàn)。 一個(gè)實(shí)施例是Java計(jì)算機(jī)編程語言(或其他與C/C十+結(jié)合的計(jì)算機(jī) 編程語言)或可按照期望與指令/腳本相關(guān)聯(lián)的結(jié)構(gòu)定義語言(例如， HTML， XML等)。所呈現(xiàn)的任意限制可以是特定類型的操作系統(tǒng)、 計(jì)算機(jī)編程語言、或數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，并且不是所聲明的本發(fā)明的限 制。
支付環(huán)境100
參照圖1，支付環(huán)境100包括支付者102,支付者對(duì)通過網(wǎng)絡(luò) 11 (例如，互聯(lián)網(wǎng))而連接到金融機(jī)構(gòu)110的計(jì)算裝置101 (見圖5 ) 進(jìn)行操作。計(jì)算裝置101可以是諸如但不限于(例如)桌上型計(jì)算 機(jī)、無線裝置、PDA、筆記本、及一般數(shù)字裝置。支付者102可以 被稱為金融機(jī)構(gòu)110 (或其他第三方112 )的客戶?？蛻?02經(jīng)由請 求消息104請求來自金融才幾構(gòu)110 (或其他相關(guān)聯(lián)第三方112 )的一 個(gè)或多個(gè)電子文件320，其適合于生成電子可流通證券300,以下進(jìn) 一步詳細(xì)描述。請求消息104可以包含電子可流通i正券300的類型 (例如，具有個(gè)人化的細(xì)節(jié)和背景的電子個(gè)人支票)、將填寫相應(yīng)電 子文件320的支付者細(xì)節(jié)(即，名稱、地址等)、接收一個(gè)電子文件(或多個(gè)電子文件)320的目標(biāo)計(jì)算裝置101的網(wǎng)絡(luò)11地址、唯一 加密密鑰(或p舉一加密密鑰的一部分)、或其4也個(gè)人4示識(shí)號(hào)(PIN) 或用于對(duì)最終電子可流通證券300進(jìn)行凄t字簽名的字母數(shù)字串、關(guān) 于被支付者的信息(例如，名稱、地址等)、以及所期望的其他信息。 還應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，請求消息104可能打算用于生成支付者賬戶500(見 圖7)中所保持的并因此被金融機(jī)構(gòu)110 (例如，代表支付者102) 所主持的一個(gè)電子文Y牛(或多個(gè)電子文^f牛)320。
參照圖1,金融才幾構(gòu)110可以具有^皮配置為接收請求消息104 的網(wǎng)絡(luò)接口 116(例如，網(wǎng)站)。網(wǎng)紹4妄口 116可以與文件生成器114 (或結(jié)合第三方112 )進(jìn)行通信以滿足請求消息104的要求。例如， 文件生成器114可以才企查客戶102的憑證(credential)以確iM也們 是向金融機(jī)構(gòu)注冊的值得信任的個(gè)體并且他們被授權(quán)獲得所請求的 一個(gè)電子文件(或多個(gè)電子文件)320,即，類似于定制紙質(zhì)支票、 紙質(zhì)證明銀行匯票等所需的憑證和相關(guān)聯(lián)信息。在確認(rèn)了客戶102 時(shí)，文件生成器114將所需支付ft據(jù)322和可選的生成數(shù)據(jù)324插 入到電子文〗牛320中用于隨后由客戶102在生成電子可流通i正券 300時(shí)4吏用，4姿照期望，或者在計(jì)算裝置102本;也上或通過金融枳j 構(gòu)110網(wǎng)站遠(yuǎn)程地。
例如， 一旦#1客戶102接收到，電子文件320就可被客戶102 用于將支付承諾(作為電子可流通證券300)提交給被支付者118
(例如，店鋪，個(gè)人等)，用于客戶102所獲得的商品和/或服務(wù)。 應(yīng)該i人識(shí)到，電子可流通i正券300可以通過網(wǎng)全各11 (例如，內(nèi)網(wǎng)或 外網(wǎng))電子地傳送到#:支付者118。例如，而4皮支付者118將電子 可流通證券300所呈現(xiàn)的支付承諾提交給金融機(jī)構(gòu)110以兌換金錢。
此夕卜，參照圖1，客戶102和/或金融才幾構(gòu)110或第三方112可 以利用認(rèn)證授權(quán)120的服務(wù)來獲得包含在電子文件120和/或電子可 ;危通i正券300中的凄t字i正書。應(yīng)該^人i口、到，iU正授4又(certificate
9authority )或iU正4受^又(certification authority ) ( CA ) 120是發(fā)4亍供 其他方使用的證書的實(shí)體。認(rèn)證授權(quán)(CA ) 120是被信任第三方的 實(shí)例，并且是許多7>共密鑰基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)(PKI)方案的特性。例如， 金融才幾構(gòu)120將7>共密鑰{正書發(fā)送*合金融才幾構(gòu)110和/或支付者102, 公共密鑰證書聲明認(rèn)證授權(quán)(CA) 120證明包含在該證書(簽名/ 證書金融機(jī)構(gòu)110和/或支付者102)的公共密鑰屬于個(gè)人、組織、 服務(wù)器或證書中所注明的其他實(shí)體。這種方案中的認(rèn)證4受權(quán)(CA) 120的職責(zé)是，驗(yàn)證申請人的憑證，使得用戶(信任方)可以信任 認(rèn)證授權(quán)(CA) 120證書中的信息。通常的觀點(diǎn)是，如果用戶信任 認(rèn)證授權(quán)(CA ) 120并可以驗(yàn)證認(rèn)證授權(quán)(CA ) 120的數(shù)字簽名， 那么它們還可以 -瞼證特定7>共密鑰真的屬于證書中所標(biāo)識(shí)的任何 人。
當(dāng)數(shù)據(jù)被提供給認(rèn)證授權(quán)(CA ) 120 (也許通過電子網(wǎng)絡(luò))時(shí)， 并且當(dāng)請求一證書的個(gè)人/公司/程序的憑證被類似地提供時(shí)，確信數(shù) 據(jù)(例如，數(shù)字簽名)和簽署/發(fā)行實(shí)體之間的正確性可以通過i人證 授權(quán)(CA) 120利用多種方法來完成。例如，認(rèn)證授權(quán)(CA) 120 可以利用多種授權(quán)技術(shù)的組合，多種授權(quán)技術(shù)包括優(yōu)勢政府當(dāng)局、 支付基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)、第三方的lt據(jù)庫和月良務(wù)、和定制試纟笨法。7>纟正人可 以在一些情況下用于親自知道已被公正了簽名的那方。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到， 電子文件320和/或電子可流通證券300可以包含(經(jīng)由數(shù)據(jù)322、 324 )支付者和/或電子文件320的發(fā)行者(例如，金融機(jī)構(gòu)110 )的 認(rèn)證簽名/標(biāo)識(shí)。
支4寸系統(tǒng)100的示例性實(shí)施例
例如，再次參照圖1，系統(tǒng)100的操作可以利于消除基于紙的
支票支付發(fā)源的需要，但可以利用現(xiàn)有的所有基于紙的支付法規(guī)(諸
如美國的支票21)、系統(tǒng)、IRD、網(wǎng)絡(luò)、政策、處理和過程。該系統(tǒng) 100還利用所有類型和任意類型的計(jì)算才幾、無線裝置、PDA、筆記本、便攜或非便攜的數(shù)字裝置101等。例如，可流通證券300的可 再生圖像可以^4居再生紙的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)(諸如，支票21)。
系統(tǒng)100可以按照如下進(jìn)行工作想要充分利用支票電子i人i正 支付系統(tǒng)100的個(gè)人或公司(例如，支付者102)只要進(jìn)入它們的 銀行(例如，金融機(jī)構(gòu)110)并簽約或注冊無紙支付處理服務(wù)(例 如，電子可流通i正券300)或它們可以利用它們的4艮4亍110通過網(wǎng) 絡(luò)遠(yuǎn)程操作。該個(gè)人或公司(下文中稱為客戶102)通過該服務(wù)的 任何手4殳來向4艮行110注冊?？蛻?02可以選擇它們希望使用的電 子支票所特有的定制數(shù)字圖像(例如，由生成數(shù)據(jù)324所代表的數(shù) 字圖像——見下面)。4艮行110向客戶102提供唯一加密密鑰或PIN, 其可一皮用于對(duì)電子支票(例如，電子可流通i正券300)進(jìn)行凄t字簽 名，或銀行110制作客戶102的實(shí)際物理簽名的實(shí)際編碼的/加密的 凄丈字化X反本或^f壬意其他安全生物p舉一個(gè)人標(biāo)識(shí)符(例如，凄t據(jù)322、 324所代表的——見下面)。
在一個(gè)實(shí)例中，客戶102向4艮4亍110 (也可以通過客戶102安 全銀行網(wǎng)站116來完成)提供客戶102選擇的它們"目標(biāo)"數(shù)字裝 置101郵件地址。然后，4艮行110利用唯一加密密鑰或PIN來將與 任意標(biāo)準(zhǔn)類型的紙質(zhì)支票一樣的具有通常MICR賬戶#等特定數(shù)量 的唯一個(gè)人或數(shù)字化電子文件320下載(或客戶102下載它們的安 全銀行110網(wǎng)站)到目標(biāo)客戶數(shù)字裝置101。這些電子文件320然 后可以在支付者102的計(jì)算裝置101上本地填寫(或訪問并在網(wǎng)站 116上填寫)相應(yīng)的數(shù)據(jù)值(金錢金額、日期、被支付者等)以生 成電子支票(例如，電子可流通證券300)。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，如果期望 的話，電子文件320和/或相應(yīng)的電子可流通i正券300可以為了安全 而祐:數(shù)字簽字并被4艮4亍110 MACT。
客戶102為了這些電子文件320以及將最終電子可流通證券 300 (當(dāng)由被支付者呈現(xiàn)時(shí))處理為與標(biāo)準(zhǔn)紙張支票一樣而向銀行IIO支付費(fèi)用。例如，在一個(gè)實(shí)施例中，客戶102可以填充^皮支付 者、金額、日期等并用它們的PDA、筆記本、或任意其他無線或連 4妄的凄t字裝置101上的它們的PIN/數(shù)字簽名來簽寫電子可流通i正券 300，并將電子可流通證券300發(fā)送到被支付的個(gè)人/7>司(例如， 被支付者)。例如，在它們的PDA上具有它們定制的數(shù)字電子可流 通證券300的個(gè)人可以走到POS終端并利用藍(lán)牙或其他無線或非接 觸式或接觸式手段將數(shù)字簽寫的且數(shù)字填充的電子可流通證券300 發(fā)送到被支付者的POS或PDA裝置101,如果期望的話，通過筆 記本或任意手^a他們可以用電子郵件發(fā)送電子可流通i正券300。
此外， 一旦被支付者118接收到簽寫的電子可流通證券300， 它們就可以通過銀行支票圖像結(jié)算網(wǎng)絡(luò)將電子支付承諾發(fā)送給它們 的銀行(通過電子郵件或其他手段)，用于作為進(jìn)入它們賬戶的金融 交易的處理和支付。與傳統(tǒng)電子金融交易一樣，當(dāng)完成時(shí)， 一旦簽 寫的電子可流通證券300進(jìn)入被支付者的銀行110并被支付者的銀 行110通過所有標(biāo)準(zhǔn)手段而驗(yàn)證為可信的，電子可流通證券300的 處理就導(dǎo)致/人支付者102的賬戶去除相應(yīng)資金。
此外，應(yīng)該i人識(shí)到，支付者102可以將"電子支票簿"(例如， 支付者賬戶500——見圖7)保持在它們的數(shù)字裝置101上，并且支 付者的銀行110可以向它們提供訪問或?qū)嶋H的電子支票圖像陳述。 實(shí)際的紙質(zhì)支票(IRD圖像代替文件)可以從電子可流通證券300 被完整再生(即，印刷有MICR等)為可再生圖像321,并被完整 合法生效并乂人該實(shí)際凄t字圖^f象來處理。
該支付系統(tǒng)100的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是，它可以利于消除從支票支付系 統(tǒng)發(fā)起紙，而完全符合并遵守現(xiàn)有支票支付法律、處理、過程、網(wǎng) 絡(luò)、規(guī)則等。支付系統(tǒng)100還具有安全和方^f更的優(yōu)點(diǎn)。此外，應(yīng)該 認(rèn)識(shí)到，現(xiàn)有紙質(zhì)支票印刷機(jī)可以提供作為乂人電子可流通證券300 生成的定制支票圖像和MICR線等，以下進(jìn)一步描述。該支付系統(tǒng)100還可以利于將電子可流通證券300和/或相應(yīng)的電子文件320存 儲(chǔ)在"智能卡"或存儲(chǔ)的支付或其他類型的電子卡、以及可用于攜 帶并將電子可流通證券300和/或相應(yīng)電子文件320傳送到其他裝置 101等的卡上。
此外，支付者的銀行110可以保持支付者唯一的/數(shù)字支票圖像 (或電子可流通證券300的任意內(nèi)容)的數(shù)據(jù)庫，其可以用于進(jìn)行 匹配或驗(yàn)證以檢查由被支付者118發(fā)送到支付者102的賬戶用于支 付的支票。實(shí)際上，支付者102還可以用電子郵件將電子可流通i正 券300的拷貝發(fā)送到被支付者118以及(如果期望的話，為了額外 的安全和驗(yàn)證目的)它們自己的電子郵件。
電子文件320
參照圖2和圖3，電子可流通證券300可以呈現(xiàn)為金融才幾構(gòu)110 首先發(fā)行(發(fā)送給支付者102的計(jì)算裝置101或由金融才幾構(gòu)110遠(yuǎn) 程主持)給客戶108 (例如，被支付者)的電子文件320。 一旦特定 數(shù)據(jù)值(例如，日期、金錢金額等)-故用戶添加到支付數(shù)據(jù)322, 電子文件320就可以包括支付數(shù)據(jù)322和生成數(shù)據(jù)324 (例如，圖 像數(shù)據(jù))供在生成最終電子可流通證券300時(shí)使用。支付數(shù)據(jù)322 和生成數(shù)據(jù)324可以以結(jié)構(gòu)定義語言(諸如XML、 一系列指令(例 如，腳本)或其組合)來限定。例如，結(jié)構(gòu)定義語言將支付322和 生成324凄史據(jù)定義為一系列元凄t據(jù)記錄，其包括代表資源特定屬性 的多個(gè)預(yù)定元素，佳^尋每個(gè)元素可以具有一個(gè)或多個(gè)^直。
電子文件320可以;陂稱為具有附加至其的名稱或其4也文件標(biāo)識(shí) (例如，證券號(hào)306——見圖3)的信息數(shù)據(jù)包，使得電子文件320 可以包含/記錄與電子可流通i正券300相關(guān)聯(lián)的凄史才居，i者如文本和/ 或號(hào)碼。電子文件320 (和可流通證券300 )可以包含對(duì)tt據(jù)執(zhí)行各 種處理步驟的方式，諸如程序和/或命令。應(yīng)該i人識(shí)到，電子文件320可以是可用于計(jì)算裝置101 (見圖5)用戶(包括系統(tǒng)自身及其應(yīng)用 程序326)的數(shù)據(jù)的實(shí)體，并且能夠作為實(shí)體被操縱(例如，從一 個(gè)文件目錄移動(dòng)到另 一文件目錄)。電子文件320具有其自己目錄內(nèi) 的p舉一名稱。計(jì)算裝置101的才喿作系統(tǒng)和處理應(yīng)用考呈序226可以用 給定格式通過給它們特定文件名稱后綴(例如，文件名擴(kuò)展)來描 述電子文件320。例如，作為電子文件320的可4丸行文件或程序可 以4皮給定為或要求為具有".exe"后綴。
在電子文件320被用于生成電子可流通證券300而不是變成電 子可流通i正券300的情況下，電子文件320可以;故實(shí)玉見為金融枳』構(gòu) 110所^是供的一次z使用可扭^亍的。 一旦4吏用后，該可^Vf亍電子文4牛 320就被用戶或金融機(jī)構(gòu)110丟棄。在進(jìn)一步的實(shí)施例中，電子文 件320可以被配置為有限可再用執(zhí)行的，在變?yōu)椴豢刹僮骰蛞云渌?方式丟棄之前供在生成預(yù)定有限數(shù)目的不同電子可流通證券300時(shí) 使用。在進(jìn)一步的實(shí)施例中，電子文件320可以被配置為有限可再 用執(zhí)行的，供在生成無限數(shù)目的不同電子可流通證券300時(shí)使用， 如果期望的話，在時(shí)限到來之前無限，或在特定時(shí)間和/或日歷時(shí),殳 內(nèi)有卩艮。在任意情況下，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，電子文檔320可以凈皮執(zhí)行以 利用生成凄t據(jù)324 (或作為除了電子文件320之外的一部分)轉(zhuǎn)換 為電子可流通i正券300或#1用于生成單獨(dú)的電子可流通i正券300(按 照期望)。例如，電子文件320可以;故稱為用于生成有限凄t目的通過 單獨(dú)證券號(hào)306而彼此標(biāo)識(shí)的電子可流通證券300的支付者賬戶 500。例如，電子文件320可以包含獨(dú)立的證券號(hào)306的列表作為電 子文件320的內(nèi)容的概要，并因此該概要可以指明特定證券號(hào)306 是否已經(jīng)被用于生成電子可流通證券300或還可用于生成電子可流 通證券。
生成凝:據(jù)324可以用來在電子文件320中以利于用戶將凄t據(jù) 值輸入到電子文件320的支付凄史據(jù)322定義以導(dǎo)致生成電子可流通 證券300;在可流通證券300中利于將電子可流通i正券300呈現(xiàn)為可再生圖《象321 (例如，支票)；或其組合。應(yīng)該i人識(shí)到，生成數(shù)據(jù)324:可以包括用于生成電子可流通證券300和/或生成可再生圖像321的特定定義/指令；可以只包括「對(duì)具有用于利于生成電子可流通證券300和/或利于生成可再生圖像321的定義/指令的處理應(yīng)用程序326的參考；或其組合。以及，應(yīng)該i人識(shí)到，生成數(shù)據(jù)324可以包括對(duì)被配置為利于用戶將特定數(shù)據(jù)值輸入到支付數(shù)據(jù)322中以包含在電子可流通證券300中的生成程序326的參考。例如，在支付者賬戶500的情況下，生成翁:據(jù)324可以包4舌金融枳4勾110的網(wǎng)站上所主持的向?qū)В鋮f(xié)助填寫電子文件320所需的字段301(見圖3 )。
僅為了示例性的目的，以下實(shí)施例的討i侖包括電子文件320(即，可由用戶執(zhí)行供在通過填寫字段301 (見圖4)(諸如，金錢金額和^皮支付者)而生成相應(yīng)電子可流通證券300時(shí)使用的自持電子文件320 )自身中的生成數(shù)據(jù)324定義/指令和支付凄t據(jù)322定義，以下將詳細(xì)描述。
電子文件320
支付數(shù)據(jù)322
參照圖2和圖3,支付凄t據(jù)322的結(jié)構(gòu)定義語言可以包4舌用于多個(gè)數(shù)據(jù)字,殳301的凄t據(jù)定義(例如，凄t字、文本串等，具有標(biāo)記分隔符)，多個(gè)數(shù)據(jù)字段諸如但不限于電子可流通證券300的發(fā)行金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)識(shí)；證券號(hào)306;賬號(hào)308 (諸如包括4艮行傳送號(hào)和路由信息的MICR);發(fā)行日期310 (用于目前或填遲日期)；被支付者312的名稱；金錢金額和貨幣種類314 (例如，數(shù)字和或通過字填寫)；以及支付者的唯一標(biāo)識(shí)符316 (例如，簽名)。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，支付數(shù)據(jù)322還可以包含可再生圖像321中不可顯示的信息，包括但不限于以下信息創(chuàng)建電子可流通證券300的時(shí)間/日期；發(fā)行電子可流通證券300的時(shí)間/日期；以及支付者執(zhí)行(例如，填寫)電子可流通證券300的時(shí)間/日期。
還應(yīng)該認(rèn)iK到，代表電子可流通證券300的簽名/授權(quán)的唯一標(biāo)識(shí)符316可以包含金融才幾構(gòu)110 (或其他受信第三方)發(fā)行的-驗(yàn)證部分，該驗(yàn)證部分用于為用戶/支付者填寫電子文件320的數(shù)據(jù)字段301的ft字簽名進(jìn)4于鑒定。該-瞼i正部分還可以^皮^是供為在生成相應(yīng)的電子可流通證券300時(shí)對(duì)所列出的用于處理電子文件320的計(jì)算裝置的主人進(jìn)行標(biāo)識(shí)。例如，如果支付者的實(shí)際電子簽寫簽名未3皮添力口到支^f寸凄t據(jù)322作為唯一標(biāo)識(shí)符316，則該-瞼i正部分的可#見實(shí)施例將鄰近于可再生電子圖4象321中的唯一標(biāo)識(shí)符316 (例如，支付者的印刷名稱)而被成像。除了用戶/支付者的唯一標(biāo)識(shí)符316之外，當(dāng)以紙質(zhì)/圖像形式時(shí)， -瞼證部分的可視實(shí)施例將在可再生電子圖像321中認(rèn)出為電子可流通證券300需要的所需簽名。
生成數(shù)據(jù)324
生成數(shù)據(jù)324的結(jié)構(gòu)定義語言(和/或指令)可以包括lt據(jù)定義(例如，數(shù)字、文本串等，具有標(biāo)記分隔符)，諸如但不限于顏色、字圖、布局、以及支付數(shù)據(jù)322當(dāng)被呈現(xiàn)為可再生圖像321時(shí)的外《見/呈現(xiàn)的其他方面(例如，圖片等)。如果期望的話，生成數(shù)據(jù)可以包括支付者的手寫簽名的圖像。以及，生成數(shù)據(jù)324可以包含電子可流通證券300的背景圖^f象302 (例如，個(gè)人化支票背景，包括插圖、設(shè)計(jì)等)的定義。
此外，應(yīng)該i人識(shí)到，生成數(shù)據(jù)324可以指定當(dāng)支付者填寫電子文件320時(shí)(例如，填寫被支付者名稱和金錢金額等)電子文件的行為/執(zhí)行。該行為控制生成數(shù)據(jù)324可以不被包含為可再生圖像321和/或電子協(xié)商證券300的一部分(即，利于電子文件案320的4亍為的特定生成凄t據(jù)324將不#1傳送或以其他方式包含在電子可流通證券300中)，但是在由用戶/支付者將特定數(shù)據(jù)值輸入到支付數(shù) 據(jù)322定義中時(shí)被使用。
生成數(shù)據(jù)324可以包4舌用于動(dòng)作/控制的定義，動(dòng)作/控制i者如 ^旦不限于當(dāng)用戶利用用戶^妄口 202 (見圖5)與電子文件320交互 時(shí)要執(zhí)行的GUI屏幕、控制、及動(dòng)作。例如，生成數(shù)據(jù)324可以對(duì) 當(dāng)用戶在編輯框中打字或按下按鈕時(shí)所要采用的屏幕、符合、編輯 框、按〃組和菜單、以及動(dòng)作進(jìn)4于定義。在生成凄t據(jù)324用于協(xié)助生 成電子可流通證券300的情況下，菜單可被呈現(xiàn)給用戶以助于為各 個(gè)字段301 (見圖3)選擇數(shù)據(jù)。例如，該菜單可以包括貨幣類型、 支付者、被支付者、日期等的預(yù)定選項(xiàng)，使得由金融機(jī)構(gòu)110或發(fā) 行電子文件320的其他第三方確定這些預(yù)定選項(xiàng)。還應(yīng)該i人識(shí)到， 如果期望的話，生成數(shù)據(jù)324可以用于易于對(duì)用戶輸入的支付數(shù)據(jù) 322值進(jìn)行錯(cuò)誤^r查。
電子可流通證券300
應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，如果期望的話，用于填寫支付數(shù)據(jù)322的數(shù)據(jù)值 的生成數(shù)據(jù)324的行為方面(例如，控制、菜單等)可以不包括在 所生成的電子可流通i正券300中。此夕卜，應(yīng)該i人識(shí)到，電子可流通 證券300將包括電子文件320 (例如，填寫的301定義)的支付數(shù) 據(jù)322的至少一些。 一個(gè)實(shí)施例是，電子可流通證券300的支付數(shù) 據(jù)322將以具有插入其中的相應(yīng)數(shù)據(jù)值的結(jié)構(gòu)定義語言(例如，XML 或其派生/W反本)來編寫。
如果期望的話，電子文件320的生成凄t據(jù)324中的一些可以祐: 包4舌在可流通i正券300和/或在#^亍電子文4牛320期間所創(chuàng)建的額外 生成凄t據(jù)324中。例如，可流通i正券300中的生成凄t據(jù)324可以包 括對(duì)次級(jí)格式文檔(例如，XSL樣式表)的參考，次級(jí)格式文檔包 含用于對(duì)可再生圖像321中的支付數(shù)據(jù)322的外觀進(jìn)行配置的定義/指定，用于在計(jì)算裝置101的顯示界面202上可^f見地將支付數(shù)據(jù)322 呈現(xiàn)為可流通證券300的一見覺可識(shí)別版本(見圖5 )。如果期望的話， 還應(yīng)當(dāng)i人識(shí)到，可流通i正券300可以包含用于創(chuàng)建可再生圖<象321 的格式定義/指令中一些或全部。
處理應(yīng)用考呈序326
參照圖4,處理應(yīng)用禾呈序326可以-故實(shí)J見為負(fù)責(zé)以下多項(xiàng)中的 一項(xiàng)或多項(xiàng)的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用從電子文件320生成電子可流通證 券300;以及從電子可流通證券300生成可再生圖《象321。應(yīng)用程序 326可以由各個(gè)計(jì)算裝置101來操作(見圖5 ),或者本地和/或遠(yuǎn)程 地，并可以包括支付模塊330，支付模塊用于讀取支付數(shù)據(jù)322并 用于將輸入的數(shù)據(jù)值協(xié)調(diào)插入到支付數(shù)據(jù)322中的相應(yīng)位置。應(yīng)用 程序326還可以具有處理才莫塊332 (或作為單獨(dú)的應(yīng)用程序)，處理 模塊用于解釋生成數(shù)據(jù)324以在用戶接口 202 (見圖5 )上提供用戶 接口特征，以在對(duì)電子文件320進(jìn)行處理時(shí)利于用戶/支付者所提供 的數(shù)據(jù)值被輸入。應(yīng)用程序326還可以具有生成模塊334，生成模 塊被配置為對(duì)支付數(shù)據(jù)322、生成數(shù)據(jù)324、及特定數(shù)據(jù)值進(jìn)行合并， 因此以生成相應(yīng)電子文件320和/或電子可流通i正券300 (如果適當(dāng) 的話)。
例如，參照圖4、 6a和6b,支付模塊330讀取400電子文件320 的支付數(shù)據(jù)322以確定需要填寫什么值。支付模塊330請求401來 自處理模塊332的這些值，然后其創(chuàng)建402并顯示相應(yīng)數(shù)據(jù)輸入要 求在計(jì)算裝置101的用戶接口 202 (見圖5)上。 一旦用戶輸入404 凄t據(jù)值，則生成才莫塊對(duì)適當(dāng)凄t據(jù)322、 324和所輸入的凄t據(jù)值進(jìn)4亍合 并406并生成408電子可流通i正券300。在該情況下，處理才莫塊332 將用于才艮據(jù)生成凄t據(jù)324所定義的文檔呈現(xiàn)(例如，圖片等)的顏 色、字體、布局及其他方面來對(duì)電子文件320的支付數(shù)據(jù)322內(nèi)容 進(jìn)4亍才各式4匕，以助于生成電子可流通i正券300。再次參照圖4、 6a和6b，支<寸才莫塊330讀取410電子可流通i正 券300的支付數(shù)據(jù)322以確定什么值需要被呈現(xiàn)在用戶界面202(見 圖5 )的顯示器上。支付模塊330向處理模塊332提供411這些數(shù) 據(jù)值，然后其添加412用于對(duì)可再生圖像321進(jìn)行格式化的相應(yīng)生 成凄t據(jù)424。如果適當(dāng)?shù)脑?，處理才莫塊322將教:據(jù)322、 324和凄t據(jù) 值發(fā)送414給生成才莫塊334，其合并416適當(dāng)?shù)臄?shù)據(jù)322、 324和輸 入的數(shù)據(jù)值并在各個(gè)計(jì)算裝置101的用戶界面202 (見圖5 )上生成 418可再生圖<象321。在該情況下，處理才莫塊332可以用于才艮據(jù)生成 凄史據(jù)324所定義的文檔呈現(xiàn)(例如，圖片等)的顏色、字體、布局 及其他方面來對(duì)電子可流通證券300的支付數(shù)據(jù)322內(nèi)容進(jìn)行格式 ,以助于生成可再生圖 <象321 。可再生圖傳-321還可以裙義送給 連接到計(jì)算裝置101的打印機(jī)(未示出)，以產(chǎn)生將被看作合法支票 的可再生圖像321紙質(zhì)文檔。
電子可卩;M證券300的類型
電子可流通證券300是可轉(zhuǎn)移的簽寫的電子文檔，其承諾在未 來某天或按照需要向持有人支付一筆錢。實(shí)例包括支票、兌換票 據(jù)、及承諾票據(jù)。電子可流通證券包括部分，這些部分諸如但不限 于
1. 無條件承諾或命令支付(例如，來自支付者)；
2. 支付處于特定金錢總數(shù)內(nèi)，盡管可對(duì)該總數(shù)添加利息；
3. 該支付是被定義為在需要時(shí)或在限定時(shí)間進(jìn)行的支付的承
諾；
4. 電子可流通證券300可向持有者、持票者支^寸對(duì)訂單支付(例 如，被支付者)；5.金融機(jī)構(gòu)110的賬戶被指定為將支付釋放給持有者、持票者 或i丁單的來源；以及
5.除了特定金錢總數(shù)的支付之外，電子可流通證券300不陳述 任何個(gè)人承諾或訂單支付的其他承諾或指示。
此外，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，電子可流通證券300定義了作為"推"對(duì) "拉"的金融交易。即，電子可流通證券300 (例如，支票)是"拉" 發(fā)起的交易，從而被支付者呈現(xiàn)電子可流通證券300導(dǎo)致被支付者 的金融機(jī)構(gòu)110尋求來自支付者的金融機(jī)構(gòu)110的資金，支付者的 金融機(jī)構(gòu)然后從支付者的賬戶獲取相應(yīng)資金(如果資金存在的話)。 在個(gè)人支票作為電子可流通證券300的情況下，如果資金不存在， 則支票"退票"并向被支付者返回資金不足的消息。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到， 電子可流通證券300的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)是，相比于發(fā)生起來沒有延遲的其 他金融交易(例如，4昔方交易或交互交易)，直到電子可流通i正券 300被持有者呈現(xiàn)給金融機(jī)構(gòu)110，特定金錢總數(shù)的轉(zhuǎn)移才會(huì)發(fā)生。 在未來或過去的電子可流通i正券300的情況下，在支付者向^皮支付 者^是供電子可流通i正券300與^皮支^f寸者向各自的金融才幾構(gòu)110呈現(xiàn) 電子可流通證券300之間存儲(chǔ)預(yù)定最小時(shí)間延遲。
參照圖3，電子可流通證券300可以包含字段301 (諸如，具 有目的并可以具有固定大小的記錄、消息報(bào)頭、或計(jì)算機(jī)指令)，字 段301 (例如，數(shù)據(jù)單位)在電子可流通證券300中的固定或已知 位置中具有一區(qū)域。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，如果期望的話，字段301可以被 細(xì)分為更小的字段。電子可流通證券300可以包含以下字段301中 的任意字段，字段301諸如但不限于
1. 背景(例如，插圖或其他視覺設(shè)計(jì)方面)302;
2. 發(fā)4亍地方304 (例如，發(fā)4亍金融才幾構(gòu)110的標(biāo)識(shí))；3. 證券號(hào)306;
4. 賬戶號(hào)308 (例如，包括銀行傳送號(hào)和路由信息的MICR);
5. 發(fā)4亍日期310 (用于目前或過去的)；
6. 被支付者標(biāo)識(shí)312;
7. 貨幣金額314;
8. 出票人/被支付者的唯一標(biāo)識(shí)符316 (例如，簽名)；
9. 為了便利而指明該證券的本質(zhì)/目的而不影響該證券的正式 部分的備忘錄317;以及
10. 如果需要的話背簽的位置318 (例如，在支票的背面用于 被支付者簽名的地方)。
應(yīng)該iU只到，可以進(jìn)^f亍電子可流通i正券300的印刷，/人而i人出 電子可流通證券300的數(shù)據(jù)322、 324中所存儲(chǔ)的帳號(hào)308的MICR 數(shù)字和控制字符。例如，電子可流通證券300的凄t據(jù)322、 324可以 利用^茲性粒子來限定哪些字符應(yīng)該;故印刷，以正確再生可再生圖"f象 321的紙質(zhì)版本。數(shù)據(jù)322、 324可以利用磁性粒子(例如，墨水或 調(diào)色劑)來限定MICR字符的獨(dú)特字體、以及指定用于印刷機(jī)印刷 MICR字符的指令。一^1而言，4吏用》茲性印刷， <吏得這些字符#1可 靠地讀取到支票讀取器(未示出)中，即使當(dāng)已利用其他標(biāo)記(例 如，取消戳)對(duì)MICR字符進(jìn)行套印時(shí)。MICR字符可以包括數(shù)字 字符，數(shù)字字符包含發(fā)行銀行的美國4艮行家協(xié)會(huì)傳送號(hào)(銀行標(biāo)識(shí) 符)和支票路由符號(hào)(標(biāo)識(shí)資金可用性)。
支票支票是電子可流通i正券300可以用于呈現(xiàn)的一種支^f十形式。一 般而言，支票是從支付者到被支付者的支付承諾，并且除非有其他 聲明否則在發(fā)行日期310的預(yù)定時(shí)間段(例如，六個(gè)月)內(nèi)有效。 例如，支票可以被定義為，指示金融機(jī)構(gòu)110支付來自制造者/存款 人的戶名中所持有的特定需求賬戶(包含保證資金)的特定貨幣的 特定金額的可流通證券。制造者和被支付者可以是自然人或法律實(shí) 體。通過背簽并傳遞(還稱為提交)給支付銀行，支票是可流通的， 支付銀行然后負(fù)責(zé)支付該支票。如果該證券對(duì)于持票者(例如，持 票者庫存或持票者資金)是可支付的，則通過簡單地呈現(xiàn)該證券來 完成+辦商。
此外，個(gè)體可以使用出納員的支票而非個(gè)人支票來保證他或她 的資金可用于支付。出納員的支票是可靠的，這是因?yàn)樵撝钡慕?額必須首先^皮該個(gè)體存入發(fā)^f亍才幾構(gòu)的賬戶。制出該支票所針對(duì)的個(gè) 人或?qū)嶓w然后被擔(dān)保在兌換該支票時(shí)接收該金錢。出納員的支票是 由4Pf亍在其自己的賬戶上為具有指定#1支付者的購買者所支付給該 銀行的金額發(fā)行的并陳述的購買該支票的名稱(匯款人)的支票。 該支票被作為現(xiàn)金接收，這是因?yàn)樵撝钡玫搅嗽?艮行的保證并且 不依賴于私有個(gè)體或商業(yè)的賬戶。出納員的支票#1普遍用于商業(yè)、 實(shí)際不動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、稅金支付、及支付承諾可以用作支付的情況下的 其4也金融交易。
承諾票據(jù)
^fU若票據(jù)是電子可流通證券300可4皮用于呈現(xiàn)的另一支^f寸形 式。承諾票據(jù)是借款者簽寫的承諾按照達(dá)成一致的條款來償還貨款 的文檔，也稱為票據(jù)，其是由制造者向被支付者還錢的書面承諾。 承諾票據(jù)的最普遍類型是銀行票據(jù)，其被定義為在需要時(shí)銀行可進(jìn)
行的且可向持票者支付的承諾票據(jù)。兌換賬單
兌換賬單是電子可流通i正券300可用于呈現(xiàn)的另 一支^f寸形式。 兌換賬單是由個(gè)人或商業(yè)發(fā)行的無條件書面訂單，其指示接受者在 未來某天向第三方支付固定總數(shù)的金錢。未來某天可以是固定的或 可流通的。兌4灸l!長單可以包4舌書面凄t據(jù)并4皮簽寫并-皮注明日期，也
面訂單。最普遍類型的兌換賬單是支票，該支票纟皮限定為在4艮行家 上提取并可在需要時(shí)支付的兌換賬單。兌換賬單主要用于國際貿(mào)易， 并且是由一個(gè)個(gè)人在未來的特定日期的某個(gè)時(shí)間向另一個(gè)個(gè)人支刊-特定總數(shù)的書面訂單。
》艮4亍者支票(Travellers Cheque )
旅4亍者支票是電子可流通i正券300可用于呈現(xiàn)的另一支付形 式。旅行者支票是由銀行或快遞公司發(fā)行的信用證，它是在呈現(xiàn)時(shí) 可向發(fā)行者的任意相對(duì)方支付的支付承諾。該類型的支票可以被金 融機(jī)構(gòu)(例如，信貨機(jī)構(gòu))(金融機(jī)構(gòu)諸如美國快遞、維薩信用卡、 或萬事達(dá)信用卡)發(fā)行，其允許旅行者以替代現(xiàn)金的形式攜帶旅行 資金。旅行者在銀行或旅行服務(wù)處用現(xiàn)金、信用卡、或常規(guī)支票購 買該支票(針對(duì)額定費(fèi)用)，然后簽寫每張旅行者支票。然后， 一旦 該支票被同一簽名副簽，則可在世界的每個(gè)角落虛擬地使用該支票。 對(duì)于3艮行者來i兌其優(yōu)點(diǎn)是如果》良^亍者支票丟失或纟皮盜，那么別人無 法4吏用該支票，并且可以在世界的4壬意地方替換該支票。》良4亍者支 票可以以許多外國貨幣發(fā)行，允許旅行者在行程開始之前以特定兌 換率鎖定。旅行者支票的發(fā)行者可以提供允許兩個(gè)旅行者共享同一 旅行資金的支票類型。因?yàn)槁眯姓咧笔侵Ц冻兄Z，因此，發(fā)行旅 行者支票的機(jī)構(gòu)可以從客戶購買該支票的時(shí)間到他們將該支票用作 支付的時(shí)間在金錢上的浮動(dòng)利潤利息來獲利。在該情況下，數(shù)據(jù) 322、 324還包含相應(yīng)電子文件32(H皮傳送(上傳或下栽)到用戶(例如，被支付者)的計(jì)算裝置101之前的支付者(被金融機(jī)構(gòu)110-驗(yàn)
證)的原始簽名。
應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，信用卡支票(例如，維薩信用卡)是電子可流通
證券300可^皮用于呈現(xiàn)的另一支付形式。當(dāng)信用卡支票^皮呈現(xiàn)作為 支付時(shí)，信用卡支票允許信用卡公司從用戶的信用卡賬戶提取該支 票的金額。
其他
以下是電子可流通證券300可被用于呈現(xiàn)的其他支付形式的非 窮盡列表，諸如但不限于銀行支票、支票；兌換賬單，草單，用 于批準(zhǔn)一個(gè)人或銀行在另一個(gè)人或銀行上提取金錢支付的支付訂 單；作為銀行為了進(jìn)行提取的客戶的便利而提供的銀行支票的銀行 取款單(countercheck);轉(zhuǎn)賬清單，作為失業(yè)人員可在銀行或在郵 局提現(xiàn)的支票(例如，英國政府發(fā)給的支票)的轉(zhuǎn)賬清單支票(giro check);付薪水的支票，用作在支付工資或薪水時(shí)發(fā)行的支票的薪 水支票；認(rèn)證后的支票，用作包含發(fā)行該支票的個(gè)人具有足夠的儲(chǔ) 蓄資金來滿足該支付的證明的支票；個(gè)人支票，用作提取某人自己 的個(gè)人支票賬戶中儲(chǔ)蓄的資金的支票；出納員支票，會(huì)計(jì)員支票， 用作銀行辦公室在銀行自己的賬戶(而不是私人)上發(fā)行的支票的 會(huì)計(jì)員支票；銀行支票，用作已簽名但可支付的金額留在銀行的支 票；醫(yī)療保險(xiǎn)支票/支付，用作為年長者償還醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的支票； 以及電子支票。
應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，除了其不是由支付者(即，乂人支付者的賬戶劃掉 資金)來簽寫或創(chuàng)建的之外，電子支票可以是類似支票的紙質(zhì)支付 項(xiàng)目。相反，可以創(chuàng)建電子支票并且可以被第三方代表支付者來簽 寫，其中，例如據(jù)稱該第三方祐j受4又通過電話或互聯(lián)網(wǎng)來4是取他或 她的賬戶。此外，電子支票不是被賬戶持有者所簽寫的協(xié)議所支持以授權(quán)從他或她的賬戶提取資金。結(jié)果，賬戶持有者的金融機(jī)構(gòu)沒 有辦法來確認(rèn)其客戶授權(quán)了該支付。
虛擬支票簿500
參照圖7,示出了圖1的支^f寸環(huán)境100的進(jìn)一步實(shí)施例。具體 地，示出了具有作為客戶的支付者102的金融才幾構(gòu)110所主持的支 付者賬戶500 (例如，虛擬支票簿)，從而電子文件320不被下載到 支付者102，而是可以在支付者瀏覽該金融機(jī)構(gòu)110的網(wǎng)站時(shí)通過 網(wǎng)絡(luò)11 ^皮支付者102遠(yuǎn)程訪問。金融才幾構(gòu)110網(wǎng)站還可以呈現(xiàn)為計(jì) 算一幾框架(例如，網(wǎng)站)，用于通過網(wǎng)絡(luò)11而與被支付者118和支 付者102進(jìn)行通信，用于在建立支付者/被支付者賬戶時(shí)使用，協(xié)調(diào) 由支付者108在線完成用于電子可流通證券300的支付數(shù)據(jù)322， 以及通過通信網(wǎng)絡(luò)ll與要#1通知的浮皮支付者118通信并然后電子訪 問電子可流通"i正券300。支一寸者賬戶500 #:用于4呆持一個(gè)或多個(gè)電 子文件320 (例如，作為個(gè)人支票)，電子文件然后^皮支^f寸者102在 線」真寫并然后^皮用于生成一個(gè)相應(yīng)電子可:^通i正券(或多個(gè))300, 然后目標(biāo)被支付者118 (或被支付者118 )通過網(wǎng)絡(luò)11從該金融機(jī) 構(gòu)110 (例如)可獲得電子可流通i正券，以下進(jìn)一步描述。支付者 102還可將支付者賬戶500用作在線工具以記錄并維護(hù)關(guān)于它們金 融證券300 (例如，支票)賬戶的信息，諸如余額、存款、提取、 未使用的金融證券300的可用性；以及其他賬戶功能。應(yīng)該認(rèn)識(shí)到， 利用簽寫的支付者賬戶號(hào)/標(biāo)識(shí)和被保護(hù)的口令(例如，經(jīng)由支付者 發(fā)行的PIN)來向金融4幾構(gòu)110注冊支付者賬戶500。例如，客戶/ 支付者102經(jīng)由i青求消息104來i青求由金融4幾構(gòu)110 (或與第三方 112相關(guān)聯(lián)的其他)利用一個(gè)或多個(gè)電子文件320來建立支付者賬 戶500， 一個(gè)或多個(gè)電子文件適于向指定浮皮支付者118生成電子可 流通證券300。在任意事件中，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，支付者賬戶500包含 一個(gè)電子文件(或多個(gè))300，其用于向目的#1支付者118針對(duì)適當(dāng) 金額生成一個(gè)或多個(gè)電子可;^乾通i正券300。如上所述，電子文件320包4舌用于在生成電子可流通i正券300 時(shí)使用的字段301。在圖3中示出了可流通證券字段301的實(shí)例， 使得一些字段301由金融機(jī)構(gòu)IIO針對(duì)位于支付者賬戶500中的電 子文件300來配置(例如，證券號(hào)306,賬戶號(hào)308)，而其他字,殳 301被支付者102遠(yuǎn)程填寫以在使用導(dǎo)致相應(yīng)電子可流通證券300 的當(dāng)前電子文件320時(shí)4吏所選支4十者在特定日期310以指定金額 314可獲得(例如，指定金額314特定日期310的所選支付者118 )。
例如，支付者賬戶500可以包含多個(gè)電子文件320,使得各個(gè) 電子文件具有特定i正券號(hào)306 (例如，類似于支票號(hào))，見圖3。支 付者102訪問(例如，通過列在支付者賬戶500中的證券號(hào)306) 并填寫電子文件320的每個(gè)字革史301所需的信息，以導(dǎo)致相應(yīng)可流 通證券300被生成。支付者102還指明要與相應(yīng)可流通證券300相 關(guān)聯(lián)的通信502的模式，使得通信502的模式指定用于在相應(yīng)可流 通證券300上所列出的被支付者118的聯(lián)系方法(例如，電話號(hào)碼、 傳真、電子郵件地址等)。通信502的才莫式可以包含^皮支付者的細(xì)節(jié) (例如，名稱、地址等)、最終要接收相應(yīng)電子可流通證券300的目 標(biāo)計(jì)算裝置101的網(wǎng)絡(luò)11地址、以及其他被支付者118聯(lián)系信息(如 果期望的話)。支付者102還可以向被支付者118提供支付者118數(shù) 字訪問所作出的最終電子可流通證券300所用的字母數(shù)字串504或 唯一標(biāo)識(shí)號(hào)(例如，PIN)。
例如， 一旦支付者102已經(jīng)填寫了用于特定被支付者118的相 應(yīng)字萃殳301，那么金融沖幾構(gòu)llO通過網(wǎng)絡(luò)ll利用通信502的特定才莫 式(例如，電子郵件;也址)向#:支一寸者118發(fā)送i正券消息506并包 括與電子可流通證券300相關(guān)聯(lián)的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)504以及保持為支付 者118作出的最終電子可流通證券300的金融才幾構(gòu)110的網(wǎng)絡(luò)地址 508。然后，支4寸者118乂人i正券消息506獲取該p舉一ID504，然后訪 問金融枳4勾110的指定網(wǎng)絡(luò)地址508以:清求將消息510下載到-故支 付者118計(jì)算裝置101。被支付者118還將相應(yīng)唯一 ID 504提供給金融才幾構(gòu)110以助于將電子可流通i正券300包4舌在通過網(wǎng)絡(luò)11 4t發(fā) 到^^皮支付者118的特定地址(例如，；故支付者的電子郵件地址)的 下載消息510中。在一個(gè)實(shí)例中，通信502的模式可以是電話號(hào)碼， :故支付者118然后可以經(jīng)由文字i正券消息506中所標(biāo)識(shí)的金融才幾構(gòu) 110的網(wǎng)絡(luò)11來訪問網(wǎng)站，然后4皮支4寸者118 ^是供p舉一標(biāo)識(shí)號(hào)504 以及接收電子可流通證券300的充分的網(wǎng)絡(luò)11地址(例如，郵件地 址)。在這點(diǎn)上，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，電子可流通證券300能夠祐^皮支付者 118的金融才幾構(gòu)110處理，即，按照想像通過Y更于消除基于紙的支 票支付發(fā)起的需要來電子存款，并可以利用所有現(xiàn)有的基于紙的支 票支付法律(諸如，美國的支票21)系統(tǒng)、IRD、網(wǎng)絡(luò)、政策、處 理、及步驟(例如)。
參照圖7和8，圖7中所示的是系統(tǒng)100的示例性操作600。 在步驟602,支付者102利用金融才幾構(gòu)110建立其賬戶500,包括生 成可流通證券300時(shí)使用的多個(gè)指定電子文件320。支付者102被 分配了用于通過網(wǎng)絡(luò)11經(jīng)由金融才幾構(gòu)110網(wǎng)站來訪問支付者賬戶 500的口令和用戶ID。在步驟604,支付者102訪問其在線賬戶500 并填寫用于在為所選^皮支付者118生成至少一個(gè)可流通電子i正券 300時(shí)所使用的所選金融證券號(hào)306的字段301 (見圖3 )。支付者 102還可以^是供606用于由纟皮支付者118在才企索相應(yīng)可流通電子i正 券300時(shí)使用的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)504(或作為至少部分地由金融才幾構(gòu)110 指定)以及通知被支付者118相應(yīng)可流通電子證券300可用時(shí)的通 信502模式。然后，金融機(jī)構(gòu)110經(jīng)由通信502模式來聯(lián)系(例如， 發(fā)送網(wǎng)絡(luò)消息)608被支付者118并通知^皮支付者118可用的可流 通電子證券300，包括唯一標(biāo)識(shí)號(hào)504。然后，被支付者118聯(lián)系(例 如，發(fā)送i青求)610金融才幾構(gòu)110 (例如，通過登錄金融才幾構(gòu)110網(wǎng) 站上它們自己的金融機(jī)構(gòu)賬戶)并提供唯一標(biāo)識(shí)號(hào)504。然后，金 融機(jī)構(gòu)110對(duì)被支付者118進(jìn)行認(rèn)證(例如，利用所提供的唯一標(biāo) 識(shí)號(hào))，然后將可用的可流通電子證券300轉(zhuǎn)發(fā)612到所提供的網(wǎng)絡(luò)11地址(例如，被支付者118的)。所提供的地址可以作為被支付 者118的請求的一部分和/或被支付者/支付者的金融機(jī)構(gòu)賬戶信息 的一部分^皮包括。然后^皮支付者118能夠爿尋所4妄收到的可流通電子 i正券300呈iE見纟合它們選擇用于作為電子支4寸隨后處理的金融4幾構(gòu) 110。
計(jì)算裝置101
參照圖1和5,支付系統(tǒng)10中每個(gè)上述部分(即，客戶102、 金融才幾構(gòu)110、第三方112、 ^皮支^f寸者118、以及iU正4更4又120)可 以被實(shí)現(xiàn)在一個(gè)或多個(gè)各自的計(jì)算裝置(或多個(gè))101上。 一般而 言，裝置101可以包括經(jīng)由連接218而耦合到裝置基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)204的 網(wǎng)絡(luò)連接接口 200 (諸如網(wǎng)絡(luò)接口卡或調(diào)制解調(diào)器)。在裝置101的 操作期間連接接口 200可連接到網(wǎng)絡(luò)11 (例如，內(nèi)網(wǎng)和/或諸如互連 網(wǎng)的外網(wǎng))，其使裝置101能彼此進(jìn)行通信(如果恰當(dāng)?shù)脑?。網(wǎng)絡(luò) 11可以支持在客戶102、金融才幾構(gòu)110、第三方112、故支4寸者118、 及iU正4受4又120之間傳送電子文件320和電子可流通i正券300。
再次參照圖2,裝置101還可以具有通過連4妄222耦合到裝置 基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)204的用戶接口 202,以與用戶(例如，支付者、被支付 者等)進(jìn)4亍交互。用戶4妄口 202可以包4舌一個(gè)或多個(gè)用戶輸入裝置， 諸如但不限于QWERTY 4建盤、小4建盤、履帶輪、觸筆、鼠標(biāo)、麥 克風(fēng)、以及諸如LCD屏幕顯示器和/或揚(yáng)聲器的用戶輸出裝置。如 果屏幕是觸感的，則顯示器還可以用作由裝置基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)204控制的 用戶輸入裝置。例如，客戶102所使用的裝置101的用戶4妄口 202 可以;故配置為與網(wǎng)絡(luò)瀏覽器(應(yīng)用禾呈序17)進(jìn)4亍交互以經(jīng)由金融積i 構(gòu)110的網(wǎng)站116 (見圖1 )來訪問電子文件320，以及將最終電子 可流通證券300發(fā)送給被支付者118。此外，用戶接口 202可以結(jié) 合處理應(yīng)用考呈序326來工作以只t電子文^f牛320進(jìn)4于處理以產(chǎn)生電子 可流通i正券300 ，以下將進(jìn)一 步描述。再次參照圖2,裝置基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)204利于裝置101的操作。裝置 基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)204包4舌一個(gè)或多個(gè)計(jì)算才幾處理器208并可以包4舌相關(guān)聯(lián) 的存儲(chǔ)器(例如，隨機(jī)訪問存儲(chǔ)器或永久存儲(chǔ)器)。計(jì)算機(jī)處理器 208利于裝置101的性能通過網(wǎng)絡(luò)接口 200、用戶接口 202及裝置 101的其他應(yīng)用程序/硬件通過執(zhí)行任務(wù)相關(guān)指令的操作而被配置為 用于所企圖的4壬務(wù)(例如，客戶102、金融才幾構(gòu)110、第三方112、 被支付者118、及認(rèn)證4受權(quán)120)?？梢杂刹僮飨到y(tǒng)、和/或位于存儲(chǔ) 器210中的軟件應(yīng)用程序326、和/或由被配置到被設(shè)計(jì)為執(zhí)行特定
關(guān)指令。此外，應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，裝置基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)204可以包括耦合到處 理器208的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)212，用于將指令提供給處理器208 和/或以下載/更新應(yīng)用禾呈序326。計(jì)算才幾可讀介質(zhì)212可以包括;更件 和/或軟件，諸如(僅通過實(shí)例的方式)磁盤、磁帶、光學(xué)可讀介質(zhì) (諸如CD/DVD ROM )、以及存々者卡。在每個(gè)情況下，計(jì)算才幾可讀 介質(zhì)212可以采用小》茲盤、軟盤、盒式,茲帶、硬盤驅(qū)動(dòng)、固態(tài)存儲(chǔ) 卡、或存儲(chǔ)模塊210中提供的RAM的形式。應(yīng)該注意到，列出的 上述計(jì)算才幾可讀介質(zhì)212可以單獨(dú)4吏用也可ia合4吏用。應(yīng)該iU只到， 存4諸器210可以用于存^f諸電子文件320和/或所成成的電子可流通"i正 券300 (如果期望的話)。
此外，應(yīng)該i人識(shí)到，計(jì)算裝置101可以包4舌可^U于的應(yīng)用程序 326,包括代碼或機(jī)器可讀指令，用于實(shí)現(xiàn)預(yù)定功能/才喿作，包括操 作系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)瀏覽器、電子文件320的處理、以及生成電子可流通 證券300 (例如，響應(yīng)于用戶命令/輸入)的預(yù)定功能/操作。本文所 使用的處理器208是所配置的用于執(zhí)行上述實(shí)例所描述的操作的計(jì) 算才幾可讀指令集合和/或裝置。如本文所^吏用的，處理器208可以包 括硬件、固件、和/或軟件的組合或任一個(gè)。處理器208通過對(duì)供可 執(zhí)行程序或信息裝置使用的信息進(jìn)行操縱、分析、修改、轉(zhuǎn)換、或 傳送，和/或通過相對(duì)于輸出裝置來路由信息，而對(duì)信息發(fā)生作用。處理器208可以利用或包4舌(例如)控制器或^f殷處理器的能力。因 此，圖1至圖6的系統(tǒng)和處理所提供的認(rèn)證授權(quán)120、被支付者118、 第三方112、金融才幾構(gòu)110、以及客戶102的功能性中的4壬一個(gè)可以 在硬件、軟件、或兩者的組合中實(shí)現(xiàn)。因此，為了簡化，在下文中 處理器208被用作裝置和/或機(jī)器可讀指令集合被總地稱為處理器/ 模塊。jt匕夕卜，應(yīng)該i人i口、到，金融才幾構(gòu)110可以包4舌用于實(shí)玉見才莫塊330、 332、 334的一個(gè)或多個(gè)計(jì)算裝置101 (包4舌石更件和/或4欠件)(如果 期望的話)。應(yīng)該理解的是，計(jì)算裝置101可以是(例如)個(gè)人計(jì)算才幾、個(gè) 人數(shù)字助理、移動(dòng)電話、及內(nèi)容播放器。服務(wù)計(jì)算裝置101 (例如， 用于金融才幾構(gòu)IIO)可以額外包括第二存々者元件(諸如存+者器308) (例如，數(shù)據(jù)庫)。盡管被示出為單個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，但是每個(gè)服務(wù)器 可以^t實(shí)現(xiàn)為計(jì)算才幾處理器的網(wǎng)絡(luò)(如果期望的話)。本領(lǐng)域技術(shù)人員應(yīng)該理解的是，本文描述存儲(chǔ)器102是以電磁 或光學(xué)形式保持的并可由計(jì)算機(jī)處理器訪問的數(shù)據(jù)。在一個(gè)實(shí)施例 中，存儲(chǔ)器意味著通過輸入/輸出操作而連接到計(jì)算機(jī)的裝置和數(shù)據(jù)(諸如石更盤和f茲帶系統(tǒng))以及不包4舌計(jì)算才幾存^f渚器和其他計(jì)算才幾內(nèi) 存儲(chǔ)器的其他形式存儲(chǔ)器。在第二實(shí)施例中，以更正式的用法，存 儲(chǔ)器被劃分為(l)初級(jí)存儲(chǔ)器，其將數(shù)據(jù)保持在存儲(chǔ)器(有時(shí)稱 為隨機(jī)存取存儲(chǔ)器或RAM)以及其他內(nèi)置裝置(諸如處理器的L1 高速緩沖存儲(chǔ)器)中；以及(2 )次級(jí)存儲(chǔ)器，其將數(shù)據(jù)保持在硬盤、 磁帶、以及其他要求輸入/輸出操作的裝置上)。初級(jí)存儲(chǔ)器可以比 次級(jí)存儲(chǔ)器更快地進(jìn)行存取，這是因?yàn)槌跫?jí)存儲(chǔ)器更類似于處理器 或因?yàn)樵摯妗┱哐b置的本質(zhì)。另一方面，次級(jí)存々者器可以比初級(jí)存々者 器存儲(chǔ)更多的數(shù)據(jù)。除了 RAM之外，初級(jí)存儲(chǔ)器包括只讀存儲(chǔ)器(ROM)和L1及L2高速緩沖存儲(chǔ)器。處理硬盤之外，次級(jí)存儲(chǔ)器包括較大范圍的裝置類型和技術(shù)，包括磁盤、壓縮驅(qū)動(dòng)、獨(dú)立磁盤冗余陣歹'J (redundant array of independent disk, 簡-爾RAID)系纟克、 以及全息存儲(chǔ)器。固定存儲(chǔ)器的裝置總稱為存儲(chǔ)介質(zhì)。數(shù)據(jù)庫可以是存儲(chǔ)器102作為收集^皮組織為可容易地存取、管 理、及更新的信息的進(jìn)一步實(shí)施例。在一個(gè)觀點(diǎn)中，數(shù)據(jù)庫可才艮據(jù) 內(nèi)容分類書目、全文、數(shù)值、及圖像。在計(jì)算時(shí)，數(shù)據(jù)庫有時(shí)根 據(jù)它們的組織方法進(jìn)行分類。以及，關(guān)系數(shù)據(jù)庫是列表數(shù)據(jù)庫，其 中，凝:據(jù)^皮限定為佳:得凄t據(jù)可以以多種不同方式^皮重新組織和i方問。 分布式數(shù)據(jù)庫是在網(wǎng)絡(luò)中不同點(diǎn)之間分算或復(fù)制的數(shù)據(jù)庫。目標(biāo)定 向程序數(shù)據(jù)庫是全同于目標(biāo)分類和子分類中限定的數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)庫。計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)庫通常包含數(shù)據(jù)記錄或文件的聚合，諸如銷售交易、 產(chǎn)品目錄及詳細(xì)目錄、及客戶4侖廓。典型地，數(shù)據(jù)庫關(guān)聯(lián)員向用戶 提供控制讀/寫訪問、指定報(bào)告生成、以及分析利用的能力。數(shù)據(jù)庫 和數(shù)據(jù)庫管理器在大型主機(jī)系統(tǒng)中盛行，但也在分布的較小工作站和中等范圍系統(tǒng)中以及個(gè)人計(jì)算機(jī)上出現(xiàn)。SQL (結(jié)構(gòu)查詢語言) 是用于進(jìn)行交互查詢并更新數(shù)據(jù)庫(諸如IBM的DB2、微軟的 Access、及來自O(shè)racle、 Sybase、及Computer Associate的數(shù)據(jù)庫產(chǎn) 品)的纟示準(zhǔn):浯言。存儲(chǔ)器是存儲(chǔ)器210作為用于計(jì)算機(jī)微處理器可以快速獲取的 指令和數(shù)據(jù)的電子保持地方的進(jìn)一步實(shí)施例。當(dāng)計(jì)算機(jī)處于標(biāo)準(zhǔn)操 作時(shí)，其存儲(chǔ)器通常包含操作系統(tǒng)的主要部分、應(yīng)用程序和所使用 的相關(guān)數(shù)據(jù)中的一些或全部。存儲(chǔ)器通常用作隨機(jī)存取存儲(chǔ)器 (RAM)的簡稱。這種存儲(chǔ)器位于一個(gè)或多個(gè)微芯片之上，微芯片 在物理上接近于計(jì)算機(jī)中的孩i處理器。
權(quán)利要求
1.一種用于通過通信網(wǎng)絡(luò)提供作為針對(duì)所選被支付者的支付承諾的電子可流通證券的方法，所述方法包括利用來自支付者的證券信息而針對(duì)所述所選被支付者生成所述電子可流通證券；接收與所述被支付者相關(guān)聯(lián)的特定通信模式；以及利用所述特定通信模式通過所述通信網(wǎng)絡(luò)將消息發(fā)送給所述所選被支付者以通知所述被支付者所述電子可流通證券的可用性。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述特定通信模式包括用 于所連4妄的目標(biāo)裝置的所述通信網(wǎng)絡(luò)的地址。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括通過所述通信網(wǎng)絡(luò) 4妄收來自所述電子可流通證券的所述凈皮支付者的i青求；對(duì)所述 被支付者的請求和特定接收地址進(jìn)行認(rèn)證；以及通過所述通信 網(wǎng)絡(luò)將所述電子可流通i正券轉(zhuǎn)發(fā)給所述特定4妻收地址。
4. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中，所述特定通信模式不同于 所述特定4妄收地址。
5. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中，所述特定接收地址是所述 被支付者的目標(biāo)裝置的接收地址。
6. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，進(jìn)一步包括所述消息中包含供所述#:支4寸者在訪問所述電子可流通纟正券時(shí)<吏用的p眷一標(biāo)識(shí)符，使得在請求所述電子可流通證券時(shí)對(duì)所述^皮支付者進(jìn)行認(rèn) i正時(shí)《吏用所述P眷一朽:識(shí)才尋。
7. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述唯一標(biāo)識(shí)符包括所述 電子可流通證券的證券號(hào)，所述證券號(hào)為所述支付者的賬戶中 多個(gè)可能的電子可流通i正券的證券號(hào)中之一。
8. 根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述唯一標(biāo)識(shí)符最初由所 述支付者提供。
9. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，進(jìn)一步包括所述消息中供所述 被支付者在訪問所述電子可流通證券時(shí)使用的唯一標(biāo)識(shí)符，使 得在對(duì)所述被支付者進(jìn)行認(rèn)證時(shí)使用所述唯一標(biāo)識(shí)符。
10. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中，所述被支付者和所述支付 者兩者都具有存儲(chǔ)在凄t據(jù)庫中的供生成所述電子可流通i正券 時(shí)使用以及供訪問所生成的電子可流通證券時(shí)使用的賬戶信 自'
11. 根據(jù)權(quán)利要求10所述的方法，其中，所述被支付者的賬戶信 息和所述支付者的賬戶信息被金融機(jī)構(gòu)保持，所述金融機(jī)構(gòu)利 用所述通信網(wǎng)絡(luò)通過網(wǎng)絡(luò)接口對(duì)所述電子可流通證券的生成 和隨后訪問進(jìn)4亍監(jiān)控。
12. 4艮據(jù)4又利要求10所述的方法，其中，所述網(wǎng)絡(luò)4妻口是所述金 融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站。
13. 才艮據(jù)外又利要求11所述的方法，其中，所述電子可流通i正券是 包括由認(rèn)證授權(quán)發(fā)行的數(shù)字證書的電子文件。
14. 4艮據(jù)^又利要求13所述的方法，其中，所述凄t字與所述金融枳^ 構(gòu)相關(guān)聯(lián)。
15. 4艮據(jù)4又利要求1所述的方法，其中，所述電子可流通證券是包 括支付數(shù)據(jù)和生成數(shù)據(jù)的電子文件，所述生成數(shù)據(jù)包括在提供 所述電子可流通證券的可再生圖像時(shí)使用的圖像數(shù)據(jù)，所述可 再生圖^f象4艮據(jù)預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)。
16. 根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中，所述支付數(shù)據(jù)和所述生 成凄t據(jù)以結(jié)構(gòu)定義語言來定義。
17. 根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中，所述電子文件是供在生 成所述電子可流通i正券時(shí)4吏用的可一次<吏用執(zhí)4亍的。
18. 根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中，所述電子文件是供在生 成所述電子可流通i正券中用于不同支4寸金額的多個(gè)不同電子 可流通證券時(shí)使用的可有限使用執(zhí)行的。
19. 一種用于實(shí)現(xiàn)4又利要求1所述的步驟的框架，所述框架通過所 述通信網(wǎng)絡(luò)耦合到所述被支付者和所述支付者。
全文摘要
一種用于通過通信網(wǎng)絡(luò)提供作為針對(duì)所選被支付者的支付承諾的電子可流通證券的方法，該方法包括利用來自支付者的證券信息而針對(duì)所選被支付者生成電子可流通證券；接收與被支付者相關(guān)聯(lián)的特定通信模式；利用特定通信模式通過通信網(wǎng)絡(luò)將消息發(fā)送給所選被支付者以通知被支付者電子可流通證券的可用性；通過通信網(wǎng)絡(luò)來接收被支付者對(duì)電子可流通證券的請求；對(duì)被支付者請求和特定接收地址進(jìn)行認(rèn)證；以及通過通信網(wǎng)絡(luò)將電子可流通證券發(fā)送給特定接收地址。電子可流通證券能夠根據(jù)諸如美國支票21的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)以紙質(zhì)形式被再生。
文檔編號(hào)G06Q20/00GK101669133SQ200880008410
公開日2010年3月10日 申請日期2008年1月15日 優(yōu)先權(quán)日2007年1月16日
發(fā)明者羅伯特·B·納利 申請人:羅伯特·B·納利