專利名稱：獲取即時信用的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明大體涉及用于以電子方式向客戶提供信用額度(line of credit)的系統(tǒng) 和方法，更具體而言涉及基于另一貸款交易(loan transaction)以電子方式向客戶提供這 樣一種機會一旦得到預(yù)批準(zhǔn)(pre-即proval)，就立即接收并利用這樣的信用額度。
背景技術(shù)：
隨著因特網(wǎng)和電信的擴展和進步，零售應(yīng)用尤其是交通工具銷售領(lǐng)域中的電子信 息交換和消息傳遞已經(jīng)變得很常見了。例如，經(jīng)銷商的雇員(例如，金融和保險人員)能夠 代表客戶以電子方式發(fā)起一個或多個金融貸款交易，從而增強與這獲得這種貸款相關(guān)聯(lián)的 效率和準(zhǔn)確度?？紤]到這一點，那么如果能夠基于其他貸款交易立即向客戶提供接收額外 的以電子方式提供的信用服務(wù)(例如，信用卡)的機會，從而既增大潛在零售量也增大客戶 購買潛力，則可能是有利的。

發(fā)明內(nèi)容
根據(jù)本發(fā)明的一個實施例，提供了一種在客戶獲取經(jīng)銷者所提供的資產(chǎn)的交易期 間向該客戶提供信用卡要約的計算機實現(xiàn)的方法。該計算機實現(xiàn)的方法可包括經(jīng)由經(jīng)銷者 所操作的計算機獲取用于包括在第一信用申請中的信息，該第一信用申請用于申請對所述 資產(chǎn)的獲取進行融資(financing)。基于所獲取的信息的至少一部分，生成用于提交給信用 卡機構(gòu)的第二信用申請，其中第二信用申請被以電子方式發(fā)送到信用卡機構(gòu)?；趶男庞?卡機構(gòu)接收到的電子通信，在經(jīng)銷者所操作的計算機上顯示與對第二信用申請的批準(zhǔn)相關(guān) 聯(lián)的狀態(tài)指示。 根據(jù)本發(fā)明的另一實施例，提供了一種在交通工具經(jīng)銷商(vehicledealership) 處接收信用額度的方法。該方法包括在交通工具經(jīng)銷商處向資金來源(financial source)提交第一信用申請，該第一信用申請用于申請接收與獲取相關(guān)聯(lián)的第一信用批準(zhǔn)； 并且從第一信用申請中提取信息字段。基于所提取的信息字段來生成向信用卡機構(gòu)的第二 信用申請，該第二信用申請用于申請接收第二信用批準(zhǔn)，其中，第二信用申請是基于交通工 具經(jīng)銷商和資金來源之間的已有業(yè)務(wù)協(xié)議來生成的。將第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)， 以便獲得對第二信用申請的預(yù)批準(zhǔn)。然后，在交通工具經(jīng)銷商處，接收與對第二信用卡申請 的預(yù)批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。 根據(jù)本發(fā)明的另一實施例，提供了一種在交通工具經(jīng)銷商處接收信用額度的方 法。該方法包括在交通工具經(jīng)銷商處向資金來源提交第一信用申請，該第一信用申請用于申請接收與獲取相關(guān)聯(lián)的第一信用批準(zhǔn)。然后從信用申請中提取信息字段?；谒崛?的信息字段來向信用卡機構(gòu)提交第二信用申請，該第二信用申請用于申請接收第二信用批 準(zhǔn)，其中，與第二信用批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的至少一個條款是根據(jù)資金來源和信用卡機構(gòu)之間的至 少一個業(yè)務(wù)條款來定制的。然后將第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)，以便獲得對第二信用 申請的預(yù)批準(zhǔn)，同時在經(jīng)銷商處接收與對第二信用卡申請的預(yù)批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。
根據(jù)本發(fā)明的另一實施例，提供了一種利用信用集中管理系統(tǒng)在交通工具經(jīng)銷商 處接收信用額度的方法。該方法包括利用信用集中管理系統(tǒng)向資金來源提交第一信用申 請，該第一信用申請用于申請接收與獲取相關(guān)聯(lián)的第一信用批準(zhǔn)。然后從信用申請中提取 信息字段?；谒崛〉男畔⒆侄蜗蛐庞每C構(gòu)提交第二信用申請，該第二信息申請用于 申請接收第二信用批準(zhǔn)，從而信用卡機構(gòu)生成資金來源的信用卡版本。然后將第二信用申 請發(fā)送到信用卡機構(gòu)，以便獲得對第二信用申請的預(yù)批準(zhǔn)，其中一旦第二信用申請得到批 準(zhǔn)，交通工具經(jīng)銷商即從信用卡機構(gòu)接收費用。然后在交通工具經(jīng)銷商處接收與對第二信 用卡申請的預(yù)批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。 根據(jù)本發(fā)明的另一實施例，提供了一種用于經(jīng)由通信網(wǎng)絡(luò)向交通工具經(jīng)銷商的客 戶提供即時信用的系統(tǒng)。該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)庫，用于基于客戶向至少一個資金來源尋求對獲 取的第一信用預(yù)批準(zhǔn)，將交通工具經(jīng)銷商映射到該至少一個資金來源；以及操作性地耦合 到數(shù)據(jù)庫的信用集中管理系統(tǒng)，從而該信用集中管理系統(tǒng)提供代表尋求第一信用預(yù)批準(zhǔn)的 客戶對資金來源的訪問。信用集中管理系統(tǒng)可通過接收信用卡申請信息而幫助從資金來源 獲取第一信用預(yù)批準(zhǔn)。操作性地耦合到信用管理系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的信用獲取應(yīng)用程序基于接 收到的信用卡信息的至少一部分幫助代表客戶通過通信網(wǎng)絡(luò)從信用卡機構(gòu)獲取第二信用 預(yù)批準(zhǔn)。第二信用預(yù)批準(zhǔn)的獲取是依交通工具經(jīng)銷商和資金來源之間已確立的業(yè)務(wù)關(guān)系而 定的。 根據(jù)本發(fā)明的另一實施例，提供了一種計算機程序產(chǎn)品，從而該計算機程序產(chǎn)品 包括被包含在至少一個計算機可讀介質(zhì)上的計算機程序，使得該計算機程序在被運行時能 夠在計算機環(huán)境中執(zhí)行一種用于在客戶獲取經(jīng)銷者所提供的資產(chǎn)的交易期間向該客戶提 供信用卡要約的方法。該方法包括接收用于包括在第一信用申請中的信息，該第一信用申 請用于申請對資產(chǎn)的購買進行融資；并且基于所獲取的信息的至少一部分，生成用于提交 給信用卡機構(gòu)的第二信用申請。以電子方式將第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)，并且基于 從信用卡機構(gòu)接收到的電子通信，提供與對第二信用申請的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。
本領(lǐng)域的技術(shù)人員將會了解，以上簡要描述和以下詳細描述是對本發(fā)明的例示和 說明，并不意圖限制本發(fā)明或者限制本發(fā)明能夠?qū)崿F(xiàn)的優(yōu)點。另外，應(yīng)當(dāng)明白，以上"發(fā)明內(nèi) 容"代表了本發(fā)明的一些實施例，但既不代表也沒有囊括本發(fā)明范圍內(nèi)的所有主題和實施 例。因此，說明書中參考并構(gòu)成說明書一部分的附圖示出了本發(fā)明的實施例，并且與詳細描 述一起幫助說明本發(fā)明的原理。


本發(fā)明的各種實施例在附圖中示出，希望附圖是示例性的而非限制性的，并且附 圖中相似的標(biāo)號意圖指代相似或相應(yīng)的部件。
圖1示出了根據(jù)本發(fā)明一個實施例用于通過通信網(wǎng)絡(luò)向交通工具經(jīng)銷商的客戶提供信用卡的系統(tǒng)。 圖2A-2D是根據(jù)本發(fā)明一個實施例代表交通工具經(jīng)銷商的客戶獲取信用卡的操 作流程圖。 圖3A-3H是根據(jù)本發(fā)明一個實施例提供給交通工具經(jīng)銷商處的互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器的、 用于為客戶獲取信用卡的所生成網(wǎng)頁截屏。
具體實施例方式
正如應(yīng)當(dāng)理解的，為了說明的清晰，以下結(jié)合圖1、2A-2D和3A-3H描述的例示性實 施例涉及向申請汽車融資(例如，申請購買或租借由汽車經(jīng)銷商提供銷售或租借的汽車) 的客戶提供信用卡要約(credit cardoffer)。然而，本發(fā)明的實施例并不限于這種汽車零 售環(huán)境和汽車交通工具融資申請，而是可以在包括無擔(dān)保和有擔(dān)保信用申請和融資在內(nèi)的 許多其他商業(yè)交易環(huán)境和資產(chǎn)融資交易中實現(xiàn)， 例如，這種申請和融資包括(即，但不限于)學(xué)生貸款、個人財產(chǎn)銷售和融資(包 括統(tǒng)一商業(yè)碼備案)、涉及抵押處理的房地產(chǎn)銷售和房屋凈值貸款、以及基于諸如股票、債 券、退休金和其他金融工具或金融權(quán)益之類的任何資產(chǎn)的貸款。另外，交通工具融資交易 可包括除汽車(例如，包括轎車和卡車)之外的其他交通工具，例如船只和其他水運工具 或海上交通工具、娛樂性交通工具、摩托車、越野交通工具以及飛行器。這樣，就這里的使用 而言，融資交易可以是租借交易、貸款交易或任何其他這樣的交易在這種交易中，資金來 源為一方提供獲得一資產(chǎn)的使用權(quán)或者可能還獲得該資產(chǎn)的合法所有權(quán)的融資，該資產(chǎn)例 如包括諸如以下各項的一項或多項汽車(例如，轎車、卡車等等)、船只、娛樂性交通工具 (RV)、飛行器、摩托車、越野交通工具、生活消費品、房地產(chǎn)、合同權(quán)利、無形財產(chǎn)權(quán)利、家具、 家庭改善、辦公設(shè)備、存貨、制造設(shè)備、家畜、農(nóng)場設(shè)備、金融權(quán)益等等。另外，為了方便，就這 里的使用而言，結(jié)合資產(chǎn)使用的"獲取"一詞(例如，"資產(chǎn)獲取"或者"獲取資產(chǎn)")可包括 對該資產(chǎn)的購買(即，買入和相應(yīng)的銷售)或者租借，因此涉及獲取的融資交易可以是租借 交易、貸款交易或者任何其他這樣的交易在這種交易中，資金來源為一方提供獲得一資產(chǎn) 的使用權(quán)或者可能還獲得該資產(chǎn)的合法所有權(quán)的融資。 另外，雖然以下實施例是結(jié)合了涉及在實體經(jīng)銷商處客戶與經(jīng)銷者之間的親身交 流(例如，面對面、電話等等)的交易來描述的，但是本發(fā)明的替代實施例也可以在電子商 務(wù)或在線購物環(huán)境(例如，在線汽車經(jīng)銷者)中實現(xiàn)，其中客戶可以遠程瀏覽在線零售商的 網(wǎng)站以定位并購買或租借在線零售商提供銷售或租借的存貨，但這種電子商務(wù)或在線購買 也可涉及客戶和在線經(jīng)銷者的雇員或人事代理之間的某種交流(例如，獲得額外信息和/ 或?qū)崿F(xiàn)交易的全部或一部分)。 圖1示出了根據(jù)本發(fā)明一個實施例的系統(tǒng)100，其中該系統(tǒng)包括汽車經(jīng)銷商計算 機系統(tǒng)102a、102b、102c、資金來源(FS)計算機系統(tǒng)104a、 104b、信用卡機構(gòu)(CI)計算機系 統(tǒng)106a、 106b、信用管理計算機系統(tǒng)(CMS) 109 (包括與CMS數(shù)據(jù)庫114通信地耦合的CMS服 務(wù)器108)、以及通信網(wǎng)絡(luò)105。 FS、 CI和CMS計算機系統(tǒng)中的每一個被示意性地示為一計 算機服務(wù)器；然而，本領(lǐng)域的技術(shù)人員明白，這些系統(tǒng)中的每一個可實現(xiàn)為一個或多個服務(wù) 器(例如，服務(wù)器群集)和/或其他計算機系統(tǒng)(例如，包括硬件和/或固件和/或軟件)， 這些服務(wù)器和/或計算機系統(tǒng)實現(xiàn)各種軟件應(yīng)用或模塊，以提供用于實現(xiàn)以下描述的方法的處理、通信和其他操作。 在各種實施例中，經(jīng)銷商102a、102b和102c是獨立的汽車經(jīng)銷商(例如，是分別 擁有的企業(yè))，并且如圖中示意性地示出的，它們中的每一個包括計算機網(wǎng)絡(luò)，該計算機網(wǎng) 絡(luò)包括一個或多個計算機設(shè)備(例如，103a)，該一個或多個計算機設(shè)備通信地耦合到經(jīng)銷 者管理系統(tǒng)(DMS)101a、101b、101c，這些DMS可以在經(jīng)銷商的計算機網(wǎng)絡(luò)上的一個或多個 服務(wù)器上工作。如本領(lǐng)域的技術(shù)人員已知的，典型的匿S(例如，由ADP Inc.或Reynolds and Reynolds Inc.提供的那種)或類似的系統(tǒng)存儲并管理經(jīng)銷商數(shù)據(jù)，例如與存貨、銷售、 零件、維修、客戶等等有關(guān)的數(shù)據(jù)。在使用中，DMS允許銷售人員、管理人員和其他授權(quán)用戶 訪問所存儲的經(jīng)銷商數(shù)據(jù)。例如，銷售人員可以經(jīng)由計算機設(shè)備(例如，103a)來訪問匿S， 以判定經(jīng)銷商在其現(xiàn)有存貨中是否有某個交通工具。 正如本領(lǐng)域的技術(shù)人員將會明白的，例示性的經(jīng)銷商計算機設(shè)備(例如，103a)并 不限于個人計算機、終端或工作站，也不限于經(jīng)銷商內(nèi)的有線網(wǎng)絡(luò)連接，而是可以包括任何 這樣計算設(shè)備這種計算設(shè)備可與經(jīng)銷商DMS通信地連接(例如，無線地連接；經(jīng)由WAN、經(jīng) 由虛擬專用網(wǎng)(VPN)連接、經(jīng)由因特網(wǎng)等等連接；經(jīng)由一個或多個硬件設(shè)備(例如路由器、 交換機、集線器等等)連接；以及利用多種通信協(xié)議中的任何一種連接；等等)并且執(zhí)行一 個或多個軟件模塊或應(yīng)用(例如，恥b瀏覽器)，這些軟件模塊或應(yīng)用允許經(jīng)銷者操作計算 機設(shè)備以輸入或以其他方式獲取與潛在銷售或租借有關(guān)的信息(例如，交通工具和客戶信 息)，從而可以生成并適當(dāng)?shù)匕l(fā)送信用申請，以向資金來源提供汽車融資申請并向信用卡 機構(gòu)提供信用卡申請，其中經(jīng)銷者經(jīng)由計算機設(shè)備接收關(guān)于汽車融資和信用卡的狀態(tài)(例 如，批準(zhǔn))的指示。更具體而言，正如在下文中將進一步明白的，在本發(fā)明的各種實施例中， 幫助客戶安排融資來完成汽車交易(例如，租借或銷售)的經(jīng)銷者可以使用經(jīng)銷商計算機 (例如，103a)來訪問DMS以獲取交通工具信息(并且可能還獲取關(guān)于回頭客戶的信息)，并 且還可以(例如，經(jīng)由web瀏覽器瀏覽)訪問信用管理系統(tǒng)(CMS)109(例如，其可以是基于 恥b的)，以安排交通工具交易的融資。 如上所述，雖然這里結(jié)合圖l-3描述的實施例針對的是汽車經(jīng)銷商和融資，但在 本發(fā)明的各種實施例中，經(jīng)銷者并不限于汽車經(jīng)銷者，而可以是在向客戶銷售或租借包括 商品在內(nèi)的資產(chǎn)的行業(yè)中的任何個人或?qū)嶓w(例如，商業(yè)經(jīng)銷商、第三方經(jīng)紀(jì)人、廠商、零 售商和制造商)，并且在此過程中可能與貸方以及客戶通信。 根據(jù)各種實施例中，資金來源(FS)計算機系統(tǒng)104a和104b提供處理平臺，用于 處理對經(jīng)銷者提供銷售給客戶的汽車的融資(例如，貸款和/或租借)的信用申請。更具 體而言，正如從以下描述的例示性操作流中將進一步明白的，在各種實施例中，F(xiàn)S計算機系 統(tǒng)104a和104b處理經(jīng)由CMS 109從一個或多個經(jīng)銷商(例如，102a)接收到的信用卡申 請。該處理例如可包括與一個或多個信用調(diào)查機構(gòu)(未示出)通信并且經(jīng)由CMS109向經(jīng) 銷者發(fā)送表明信用批準(zhǔn)的響應(yīng)?？梢哉J為資金來源(這里也稱為貸方)是為資產(chǎn)(例如， 圖1的例示性實施例中的汽車)提供融資的任何實體，例如，銀行和信用合作社、與制造商 相關(guān)的融資公司、金融機構(gòu)以及其他信用授予機構(gòu)。 正如從以下的操作描述中將進一步明白的，信用卡機構(gòu)(CI)服務(wù)器106a、106b示 意性地代表了由各個信用卡機構(gòu)提供的、處理經(jīng)由CMS 109從一個或多個經(jīng)銷商(例如， 102a)接收的信用卡申請的計算機系統(tǒng)。該處理例如可包括預(yù)批準(zhǔn)處理、登記被客戶接受
9的預(yù)批準(zhǔn)的信用要約、以及發(fā)放臨時信用卡，并且可包括與一個或多個信用調(diào)查機構(gòu)(未 示出)通信。這種信用卡機構(gòu)可以是資金來源的關(guān)聯(lián)公司；例如，CI 106a可以是資金來源 的信用卡發(fā)放部門或分部，或者可以與資金來源擁有共同的母公司?；蛘撸蛘咴谝恍?現(xiàn)方式中，另外，信用卡發(fā)放者可能不是資金來源的關(guān)聯(lián)公司，而是可能有已確立的合同關(guān) 系，從而信用卡機構(gòu)將會結(jié)合由資金來源經(jīng)由CMS 109接收到的交通工具信用申請而為資 金來源處理信用申請。還應(yīng)當(dāng)明白，CI可以是信用卡發(fā)放者的代理或者以其他方式與信用 卡發(fā)放者有業(yè)務(wù)關(guān)系，從而CI為信用卡發(fā)放者處理信用卡申請?zhí)幚怼Ｒ虼?，例如，CI 106a
可以代表其名稱出現(xiàn)在所發(fā)放的信用卡上并且可能與交通工具融資資金來源(例如，F(xiàn)S 104b)有關(guān)聯(lián)的銀行實體來處理信用卡申請(例如，表明批準(zhǔn))，而信用CI 106a與銀行實 體和交通工具融資資金來源都沒有公司關(guān)聯(lián)關(guān)系。 根據(jù)各種實施例，CMS系統(tǒng)109包括信用集中管理系統(tǒng)(CAMS) 108，該CAMS 108被 實現(xiàn)為基于恥b的應(yīng)用，其向獨立經(jīng)銷商(例如，102a、102b、102c)提供了公共的平臺，用于 向與之有業(yè)務(wù)往來的一個或多個資金來源(例如，資金來源104a、104b)提交汽車信用申請 信息。CMS 109為CMS 109的每個獨立經(jīng)銷商參與者(例如，訂戶)維持維護安全的、單獨 的賬戶，這些經(jīng)銷商可以經(jīng)由通信網(wǎng)絡(luò)105(例如，經(jīng)由安全的(例如，加密的)通信鏈路) 來訪問CMS 109。 CMS計算機系統(tǒng)109可以由第三方服務(wù)提供者來提供，但在各種實施例中 這種系統(tǒng)可以由例如一個或多個關(guān)聯(lián)經(jīng)銷者來提供。當(dāng)經(jīng)銷者導(dǎo)航到CMS 109時，CMS 109 可以經(jīng)由計算機設(shè)備向經(jīng)銷者呈現(xiàn)一在線表單，該在線表單可被填充以來自DMS的交通工 具和客戶信息，并且在該在線表單中可以輸入與融資交易有關(guān)的任何其他信息。
CMS 109還包括信用獲取應(yīng)用程序(CAP)112，如圖中示意性地示出地，該CAP 112 在一些實施例中可實現(xiàn)為CAMS系統(tǒng)內(nèi)包括的模塊，但正如本領(lǐng)域的技術(shù)人員將會明白的， CAP功能可作為在與CAMS應(yīng)用相同或不同的服務(wù)器上運行的單獨應(yīng)用來提供。CAP 112能 夠提供與交通工具融資申請有關(guān)的信用卡申請?zhí)幚硭璧奶幚砗吐酚晒δ堋＠?，CAP112 獲取(例如，提取)由CMS 109結(jié)合汽車融資申請而從經(jīng)銷商接收的信息的至少一部分，并 且生成并轉(zhuǎn)發(fā)信用卡請求(例如，申請)到信用卡機構(gòu)，該信用卡機構(gòu)對處理交通工具融資 申請的資金來源負有合同義務(wù)或者是資金來源以其他方式指定或批準(zhǔn)的。正如基于以上內(nèi) 容將會明白的，對于每個經(jīng)銷商，數(shù)據(jù)庫114存儲標(biāo)識或以其他方式涉及與該經(jīng)銷商相關(guān) 聯(lián)的資金來源的信息，其中包括標(biāo)識與每個資金來源相關(guān)聯(lián)的一個或多個信用卡機構(gòu)的信 息。 如上所述，雖然CMS計算機系統(tǒng)109被示為通信地耦合到數(shù)據(jù)庫114的計算機服 務(wù)器108，但一般而言，CMS 109可以實現(xiàn)為能夠訪問多個數(shù)據(jù)庫以提供這種平臺的多服務(wù) 器環(huán)境(例如，包括向地理上分散的經(jīng)銷者提供服務(wù)的地理上分散的服務(wù)器)或者是這種 多服務(wù)器環(huán)境的一部分。雖然CAMS 110和CAP 112被示為由web服務(wù)器108所容宿，但這 些應(yīng)用或模塊中的任一者或兩者可以存在于系統(tǒng)100中的其他位置。例如，在各種替代實 施例中，CAMS和/或CAP可以存在于經(jīng)銷商本地(例如，在經(jīng)銷商的LAN服務(wù)器上和/或在 經(jīng)銷者工作站或其他桌面型計算機本地)。在一些實施例中，這些模塊中的一個或多個或其 一部分可被包含到經(jīng)銷商本地匿S(例如，DMS 101a)中。另外，在各種實施例中，DMS系統(tǒng) 或其一部分可以實現(xiàn)為基于web的服務(wù)(與CMS系統(tǒng)109類似)，并且在一些實現(xiàn)方式中， 這種基于web的DMS系統(tǒng)或其一部分可以與基于web的CMS系統(tǒng)109相捆綁或者與之包括
10在一起或者以其他方式作為其一部分而工作。簡言之，系統(tǒng)100的具體細節(jié)可依據(jù)本發(fā)明 的具體應(yīng)用或?qū)嵤├兓?根據(jù)本發(fā)明的各種實施例可能需要的各種經(jīng)銷商、FS、 CI和CMS計算系統(tǒng)之間的 通信是經(jīng)由通信網(wǎng)絡(luò)105提供的，該通信網(wǎng)絡(luò)105可包括私有和/或公共網(wǎng)絡(luò)的任何配置， 并且在例示性實施例中包括因特網(wǎng)。通信和消息傳遞格式和協(xié)議例如可包括基于XML的消 息傳遞，例如根據(jù)STAR (Standards for Tec翻logy in Automotive Retail,汽車零售技術(shù) 標(biāo)準(zhǔn))。 圖2A-2D是根據(jù)本發(fā)明一個實施例代表交通工具經(jīng)銷商的客戶獲取信用卡或信 用額度的操作流程圖。將在系統(tǒng)100(圖1)和一組示例性網(wǎng)頁截屏(圖3A-3H)的幫助下 來描述與圖2A-2D相關(guān)聯(lián)的操作步驟，這些網(wǎng)頁截屏例如是在為客戶獲取即時信用期間顯 示在例如互聯(lián)網(wǎng)瀏覽器上的。 參考圖2A，在步驟202，交通工具經(jīng)銷商102a處的經(jīng)銷者或銷售者/服務(wù)雇員把 電子格式(例如，利用STAR XML)的客戶信用申請從運行在計算機103a上的互聯(lián)網(wǎng)瀏覽 器發(fā)送到運行在服務(wù)器108上的信用集中管理(CAMS)系統(tǒng)IIO。在步驟204，一旦接收到 信用申請，信用集中管理(CAMS)系統(tǒng)IIO就判定在經(jīng)銷商102a和信用申請要被發(fā)送到的 資金來源之間是否已存在聯(lián)合營銷協(xié)定(joint marketing agreement, JMA)。如果不存在 JMA(206)，則中止信用申請?zhí)幚?步驟208)。如果存在JMA(步驟206)，從經(jīng)銷商102a接 收的信用申請被信用集中管理(CAMS)系統(tǒng)110基于存儲在數(shù)據(jù)庫114中的信息而路由到 一個或多個資金來源的相應(yīng)計算機服務(wù)器(例如服務(wù)器104a和104b)。數(shù)據(jù)庫114包括 被授權(quán)利用信用集中管理系統(tǒng)IIO從每個經(jīng)銷商接收信用申請的資金來源(例如，Capital One, Lexus Financial Bank,等等)的列表(步驟210)，以及其他數(shù)據(jù)。在步驟210，由信用 獲取應(yīng)用程序112根據(jù)信用申請得出的預(yù)篩選數(shù)據(jù)被信用集中管理系統(tǒng)110以信用申請字 段的形式路由到一個或多個信用卡機構(gòu)的相應(yīng)計算機服務(wù)器(例如，計算機服務(wù)器106a)。 一旦被接收到，該預(yù)篩選數(shù)據(jù)就被信用卡機構(gòu)用于預(yù)批準(zhǔn)客戶獲得一信用卡， 一旦最終批 準(zhǔn)該信用卡就立即可被客戶使用。所路由的預(yù)篩選數(shù)據(jù)可包括與經(jīng)銷商處的潛在客戶相關(guān) 聯(lián)的客戶姓名、客戶地址以及國家標(biāo)識符(例如，社會安全號(SSN)、社會保險號(SIN)、國 家保險號(NIN)等等)。 雖然信用卡機構(gòu)服務(wù)器106a和106b被示為分開的實體，但這些服務(wù)器可被包含 在資金來源計算機服務(wù)器104a、104b內(nèi)。例如，如果資金來源(例如，Lexus Financial Services )包括能夠成為該資金來源的信用卡版本(例如，Lexus Pursuits Card ) 的關(guān)聯(lián)資金來源(例如，Lexus FinancialSavings Bank )，則資金來源服務(wù)器104a (例 如，Lexus FinancialServices )禾口信用卡機構(gòu)月艮務(wù)器106a(例如，Lexus Financial SavingsBank )可以被集成為單個計算機服務(wù)器體系結(jié)構(gòu)、通過一個或多個通信網(wǎng)絡(luò)(例 如，WAN)而通信地耦合的相互遠離的多個計算機服務(wù)器、以及/或者通過一個或多個本地 通信網(wǎng)絡(luò)(例如，LAN)而通信地耦合的多個本地計算機服務(wù)器。 參考圖2B，在步驟212，信用卡預(yù)批準(zhǔn)決定被從信用卡機構(gòu)服務(wù)器106a發(fā)送到 CAMS系統(tǒng)110。 CAMS 110系統(tǒng)的信用獲取應(yīng)用程序112生成一網(wǎng)頁，該網(wǎng)頁可被下載到經(jīng) 銷商102a的計算機103a，以便幫助查看與由經(jīng)銷商雇員(例如，銷售/服務(wù)人員)代表經(jīng) 銷商客戶申請的信用申請(例如，交通工具融息。這種下載的網(wǎng)頁的一個示例300在圖3A中示出。如示例性網(wǎng)頁300中所示，經(jīng)銷管 理器屏幕表明客戶John Doe 302已經(jīng)被資金來源"批準(zhǔn)"("Approved") 了汽車貸款申請 (如304所示)并且也被關(guān)聯(lián)或相應(yīng)的信用卡機構(gòu)"批準(zhǔn)"了信用卡(如306所示)。如網(wǎng) 頁300上所示，"Approved"狀態(tài)是超鏈接形式的，這使得經(jīng)銷商雇員可以通過點擊該超鏈 接來進一步獲得關(guān)于任何預(yù)批準(zhǔn)的貸款的更詳細信息。 在步驟214 (圖2B)，經(jīng)銷商雇員還有機會查看與代表客戶申請的信用申請(例如， 交通工具融資、信用卡申請等等)相關(guān)聯(lián)的概要信息。因此，CAMS 110系統(tǒng)的信用獲取應(yīng)用 程序112生成一網(wǎng)頁，該網(wǎng)頁可被下載到經(jīng)銷商102a的計算機103a，以幫助查看與客戶的 信用申請(例如，交通工具融資、信用卡申請等等)相對應(yīng)的概要信息。這種下載的網(wǎng)頁的 一個示例310在圖3B中示出。如示例性網(wǎng)頁310中所示，提供了客戶John Doe 312的信 用申請的概要，如314和316處所示。在314，示出了 John Doe對資金來源(FS)的汽車貸 款申請，從而顯示了貸款的期限(即，48個月)、貸款金額(即，$50,000)和貸款的發(fā)起者 (即，經(jīng)銷商雇員標(biāo)識符ECE)。另外，汽車貸款的預(yù)批準(zhǔn)狀態(tài)(即，"Approval")和貸款申 請的細節(jié)分別在318和320處指示。類似地，在316，示出了 John Doe對信用卡機構(gòu)(CI) 的信用卡申請，從而分別在322和324標(biāo)識了信用卡機構(gòu)的身份和汽車貸款的預(yù)批準(zhǔn)狀態(tài) (即，"Approval")。在網(wǎng)頁310的326處指示了與信用卡申請的預(yù)批準(zhǔn)狀態(tài)相關(guān)聯(lián)的注釋 部分，從而可以告知客戶它們已被預(yù)認定為具有獲得"XYZ Pursuits Visa xxx Card"的 資格。注釋部分還可包括超鏈接328，該超鏈接328向客戶提供了在初始預(yù)批準(zhǔn)過程之后進 一步著手獲取信用卡的機會。 在步驟216 (圖2B)，如果判定超鏈接328 (圖3B)已被激活，則CAMS 110系統(tǒng)的 信用獲取應(yīng)用程序112生成可被下載到經(jīng)銷商102a的計算機103a的網(wǎng)頁。所生成的網(wǎng) 頁向客戶提供了"接受"或"拒絕"預(yù)批準(zhǔn)的信用卡要約的機會。這種下載的網(wǎng)頁的一個示 例330在圖3C中示出。下載的網(wǎng)頁330包括諸如以下按鈕"Acc印t Offer"("接受要 約")按鈕332、"Decline Offer"("拒絕要約")按鈕334、可填充的客戶和經(jīng)銷者信息字 段336、"Print Terms & Conditions"("打印條款和條件")按鈕338、以及確認"Yes"框 340?；蛘?，如果超鏈接328未被激活(步驟216)，則終止用于獲得預(yù)批準(zhǔn)的信用卡要約的 過程(步驟218)。通過激活"Print Terms & Conditions"按鈕338，信用卡的條款和條件 (例如，APR，寬限期等等)被顯示給客戶。 一旦顯示了條款，客戶就可以通過標(biāo)記"Yes"框 340來確認查看了這些條款。如圖3C所示，"Acc印t0ffer"按鈕332、"Decline 0ffer"按 鈕334和可填充的客戶和經(jīng)銷者信息字段336保持為灰，這表明它們不可用。通過標(biāo)記或 選中"Yes"框340從而表明已經(jīng)閱讀了信用卡的條款和條件，"Acc印t Offer"按鈕332、 "Decline Offer"按鈕334和可填充的客戶和經(jīng)銷者信息字段336變得可用，如圖3D中示 出的網(wǎng)頁330所示。 參考圖2C和3D，如果通過已經(jīng)標(biāo)記或選中"Yes"框340而判定客戶已經(jīng)查看了條 款和條件(步驟222)，則"Acc印t Offer"按鈕332和"Decline Offer"按鈕334被激活 (步驟226)，并且可填充的客戶和經(jīng)銷者信息字段336可被填充(步驟228)。在步驟230， 判定可填充的客戶和經(jīng)銷者信息字段336是否已被填充。 一旦字段336已被填充，就判定 客戶是否已通過激活"Acc印t Offer"按鈕332或"Decline Offer"按鈕334而選擇接受 或拒絕要約(步驟232)。
在步驟234，如果"Acc印t Offer"按鈕332被激活，從而表明對信用卡要約的接 受，CAMS 110系統(tǒng)的信用獲取應(yīng)用程序112則可生成網(wǎng)頁345(圖3E)，其中所生成的網(wǎng) 頁345告知客戶其信用申請正在被處理，如348處所示(圖3E)。網(wǎng)頁345還提供用于 幫助查看正在處理的所接受的要約的狀態(tài)的指示，如350處所示(圖3E)。例如，通過激 活"Go to Deal Manager"("去往經(jīng)銷管理器")按鈕352 (圖3E)，如圖3F所示，經(jīng)銷管 理器網(wǎng)頁360被生成并下載到計算機103a(圖1)的瀏覽器?；蛘撸?，如果"Return to Deal Summary"("返回經(jīng)銷概要")按鈕354(圖3E)被激活，則如圖3G所示，經(jīng)銷 概要網(wǎng)頁366(圖3G)被生成并下載到計算機103a的瀏覽器。另外，通過激活"Start a NewA卯lication"("開始新申請")按鈕356，可以實現(xiàn)代表經(jīng)銷商客戶開始新的信用申請 (例如，信用卡、交通工具貸款等等)的機會。 返回到圖2D，如果經(jīng)銷管理器網(wǎng)頁360 (圖3F)被激活(步驟240)，則提供去往 與所接受的信用卡要約相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)信息的超鏈接362 (步驟242)。經(jīng)銷管理器頁面一 般可包括CAMS系統(tǒng)110所處理的所有信用申請的信息(包括狀態(tài))。如果超鏈接362被 激活(步驟244)，則在步驟246，與特定信用卡機構(gòu)(CI)的信用卡相對應(yīng)的經(jīng)銷概要網(wǎng)頁 366 (圖3G)被相應(yīng)地生成并下載到計算機103a(圖1)的瀏覽器。經(jīng)銷概要網(wǎng)頁366 (圖 3G)可提供所接受的信用卡要約的狀態(tài)信息368以及與所接受的信用卡要約的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián) 的注釋部分370，以及其他特征。例如，狀態(tài)信息368可示出已登記狀態(tài)，這表明信用卡機構(gòu) 已經(jīng)接收到并批準(zhǔn)了客戶所接受的信用卡要約。在注釋部分370中，示出了諸如客戶可在 多長時間內(nèi)接收到實際信用卡(例如，7-10天)之類的信息，如372處所示。還提供了其他 信息，例如基于已批準(zhǔn)的信用卡可獲得臨時購物通行證，如374處所示。用于生成這種臨時 通行證的手段也可以以超鏈接376的形式來提供。 如果超鏈接376被激活(步驟250)，則在步驟252，可打印的臨時購物通行證網(wǎng)頁 380(圖3H)被生成并下載到計算機103a(圖1)的瀏覽器?？梢詾榭蛻舸蛴〕鏊螺d的臨 時購物通行證網(wǎng)頁380，并且其立即可用于在交通工具經(jīng)銷商102a處購買商品和/或服務(wù)。 如圖3H所示，可以提供關(guān)于信用卡及其使用條款的各種信息。例如，為了有益于客戶，可在 購物通行證380上指示出臨時信用限度382、賬戶號碼384、截止日期386、購買APR 388以 及獎勵/特惠條款390?？纱蛴〉呐R時通行證網(wǎng)頁390還可包括與其使用條款相關(guān)聯(lián)的信 息。例如，購物通行證可以表明出于安全原因，該臨時通行證的使用限于交通工具經(jīng)銷商 102a(圖l)，直到客戶接收(例如，經(jīng)由郵件)并且激活其實際信用卡為止，如392處所示。 在圖3H中呈現(xiàn)的購物通行證細節(jié)只是示例性的，并且可以根據(jù)交通工具經(jīng)銷商、資金來源 以及任何關(guān)聯(lián)的信用卡機構(gòu)之間的各種現(xiàn)有業(yè)務(wù)協(xié)議而改變。 然而，如果在步驟240處"Return to Deal Summary"按鈕354 (圖3E)被激活，則 如圖3G所示，經(jīng)銷概要網(wǎng)頁366被生成并被下載到計算機103a的瀏覽器。或者，如果網(wǎng) 頁345(圖3E)被以覆蓋已經(jīng)下載的經(jīng)銷概要網(wǎng)頁的彈出窗口的形式顯示，那么一旦激活 "Return to DealSummary"按鈕354，彈出網(wǎng)頁345即被關(guān)閉并且已經(jīng)下載的經(jīng)銷概要網(wǎng)頁 變成可用窗口 。如前所述，經(jīng)銷概要網(wǎng)頁366包括所接受的信用卡要約的狀態(tài)信息368 (例 如，Status :Booked(狀態(tài)已登記))以及與所接受的信用卡要約的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的注釋部分 370，利用該注釋部分370提供了關(guān)于客戶將在多長時間內(nèi)接收到實際信用卡(例如，7-10 天)的信息以及與基于已批準(zhǔn)的信用卡來獲取臨時購物通行證相關(guān)聯(lián)的信息，如374處所示。通過訪問經(jīng)銷概要網(wǎng)頁366，可經(jīng)由超鏈接376訪問并打印與特定信用卡申請相關(guān)聯(lián)的 臨時購物通行證。 然而，通過訪問經(jīng)銷管理器網(wǎng)頁360 (圖3F)，首先為CAMS系統(tǒng)110 (圖1)所處理 的所有信用申請顯示狀態(tài)信息。如果經(jīng)銷管理器網(wǎng)頁360(圖3F)的超鏈接362(圖3F)隨 后被激活，則經(jīng)銷概要網(wǎng)頁366(圖3G)和臨時購物通行證可被訪問。因此，與經(jīng)銷管理器 網(wǎng)頁360 (圖3F)相比，經(jīng)銷概要網(wǎng)頁366 (圖3F)提供打印臨時購物通行證380 (圖3H)的
更直接途徑。 返回參考圖2C，如果網(wǎng)頁330 (圖3D)的"Decline Offer"按鈕334被激活，從而 表明對信用卡要約的拒絕，則CAMS 110系統(tǒng)的信用獲取應(yīng)用程序112向相應(yīng)的信用卡機構(gòu) 計算機服務(wù)器發(fā)送響應(yīng)消息，以告知信用卡機構(gòu)客戶此時不希望著手獲取所提供的信用 卡。 在預(yù)批準(zhǔn)、要約接受和對客戶的信用卡批準(zhǔn)的各個階段，可以部署一費用支付結(jié) 構(gòu)，以便向信用管理(CMS)計算機系統(tǒng)109(圖1)存入或發(fā)起付款。對CMS計算機系統(tǒng) 109(圖1)的這種付款可以全部或部分由交通工具經(jīng)銷商、資金來源和/或信用卡機構(gòu)來進 行，這是基于這些實體之間的合同業(yè)務(wù)協(xié)議的。資金來源和信用卡機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)協(xié)議可 包括定制的信用卡條款，例如對于在發(fā)放臨時購物通行證時即進行的客戶購買提供額外的 獎勵分?jǐn)?shù)，從而這些獎勵分?jǐn)?shù)可用來交換或兌現(xiàn)返還的現(xiàn)金、禮品、飛行里程、交通工具附 屬品、交通工具維修等等。其他定制的信用卡條款可包括但不限于打折的年利率(APR)、延 長的初始APR利率(S卩，低于信用卡的年APR)、以及與來自其他信用卡機構(gòu)的針對給定信用 得分或其他基準(zhǔn)的平均APR要約相比降低的年APR利率。其他業(yè)務(wù)協(xié)議可存在于交通工具 經(jīng)銷商和經(jīng)銷商客戶之間，從而基于經(jīng)銷商客戶接受了預(yù)批準(zhǔn)的信用卡要約，交通工具經(jīng) 銷商同意在某些物品的購買上給出特惠和/或特價。另一種業(yè)務(wù)協(xié)議可存在于交通工具經(jīng) 銷商和與資金來源相關(guān)聯(lián)或作為資金來源的一部分的信用卡機構(gòu)之間，從而基于客戶接受 了預(yù)批準(zhǔn)的信用卡，可以包括特殊激勵。例如，對于在該經(jīng)銷商處購買的物品(即，交通工 具、附件、維修套件、更新套件)，客戶可以積累多個獎勵分?jǐn)?shù)，從而激勵客戶立即開始在經(jīng) 銷商處使用其獲取的信用額度。 與各種交通工具經(jīng)銷商相關(guān)聯(lián)的信用卡要約可依賴于交通工具經(jīng)銷商、資金來源 和/或信用卡機構(gòu)之間的若干業(yè)務(wù)關(guān)系的存在。在一些情況下，資金來源可以生成資金來 源的信用卡版本。在此情況下，信用卡機構(gòu)可包括資金來源內(nèi)或者與資金來源相關(guān)聯(lián)的部 分或部門。信用卡版本還可包括從例如標(biāo)準(zhǔn)型信用卡到金卡型信用卡到白金型信用卡不等 的若干種的信用卡要約，從而每種卡類型包括不同的條款和條件(例如，APR，信用額度等 等)。在另一種情況下，與資金來源相關(guān)聯(lián)的一個或多個信用卡可以生成資金來源的信用卡 版本。在另一種情況下，資金來源的信用卡版本可以由資金來源內(nèi)或與資金來源相關(guān)聯(lián)的 部分/部門和與資金來源相關(guān)聯(lián)的信用卡機構(gòu)兩者來生成。"即時信用"一詞一般指的是客戶能夠經(jīng)由例如一個或多個信用批準(zhǔn)過程獲取所 提供的信用額度，從而一旦信用得到批準(zhǔn)，客戶如果需要就可立即購買商品或服務(wù)。例如， 如果信用額度包括提供的信用卡，則一旦信用卡得到批準(zhǔn)，客戶立即就能在接收實際信用 卡之前使用信用卡。 雖然這里已經(jīng)參考某些優(yōu)選實施例相當(dāng)詳細地描述和說明了本發(fā)明，但是其他實施例也是可能的。另外，因此，并不希望前述例示性實施例、示例、特征、優(yōu)點和附帶優(yōu)點限 制本發(fā)明，因為本發(fā)明可根據(jù)各種替代實施例來實現(xiàn)，并且也不一定提供例如前述例示性 實施例可提供的特征、優(yōu)點和附帶優(yōu)點中的一個或多個。 這里描述系統(tǒng)和模塊可包括適用于這里描述的目的的軟件、固件、硬件或軟件、固 件或硬件的任何(一個或多個)組合。軟件和其他模塊可存在于服務(wù)器、工作站、個人計算 機、平板計算機、PDA和其他適用于這里描述目的的設(shè)備上?？山?jīng)由本地存儲器、經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)、 經(jīng)由ASP環(huán)境中的瀏覽器或其他應(yīng)用或者經(jīng)由其他適用于這里描述的目的的手段來訪問 軟件和其他模塊。這里描述的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)可包括適用于這里描述的目的的計算機文件、變量、 編程陣列、編程結(jié)構(gòu)或任何電子信息存儲方案或方法或者其任何組合。這里描述的用戶接 口要素可包括來自圖形用戶接口的元素、命令行接口以及適用于這里描述的目的的其他接 口。除了過程本身所必需或固有的之外，沒有暗示本公開(包括附圖)中描述的方法或過 程的步驟或階段的具體順序。在許多情況下，過程步驟的順序可被改變，并且各種例示性步 驟可被組合、更改或省略，而不改變所描述方法的目的、效果或意義。 因此，雖然已經(jīng)結(jié)合優(yōu)選實施例來描述和說明了本發(fā)明，但是在不脫離本發(fā)明的 范圍的情況下，可以進行對本領(lǐng)域的技術(shù)人員來說顯而易見的許多變化和修改，并且本發(fā) 明因此并不限于以上闡述的方法或構(gòu)造的確切細節(jié)，因為這種變化和修改也意圖被包括在 本發(fā)明的范圍內(nèi)。因此，所附權(quán)利要求的范圍不應(yīng)當(dāng)限于這里包含的對實施例的描述和說 明。
權(quán)利要求
一種在客戶獲取經(jīng)銷者所提供的資產(chǎn)的交易期間向該客戶提供信用卡要約的計算機實現(xiàn)的方法，該計算機實現(xiàn)的方法包括經(jīng)由所述經(jīng)銷者所操作的計算機獲取用于包括在第一信用申請中的信息，該第一信用申請用于申請對所述資產(chǎn)進行融資以便所述客戶獲??；基于所獲取的信息的至少一部分，生成用于提交給信用卡機構(gòu)的第二信用申請；以電子方式將所述第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)；以及基于從所述信用卡機構(gòu)接收到的電子通信，在所述經(jīng)銷者所操作的計算機上顯示與對所述第二信用申請的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。
2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，生成所述第二信用申請的步驟包 括從所述第一信用申請中提取信息。
3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，將所述第二信用申請發(fā)送到所述 信用卡機構(gòu)是以在所述經(jīng)銷者和資金來源之間存在已有的業(yè)務(wù)協(xié)議為條件的。
4. 根據(jù)權(quán)利要求l所述的計算機實現(xiàn)的方法，還包括基于對所述第二信用申請的批 準(zhǔn)，在所述經(jīng)銷者所操作的計算機上顯示所述經(jīng)銷者將要提供給所述客戶的至少一個特 惠。
5. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，所述信用卡機構(gòu)是信用卡發(fā)放者 的代理。
6. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，還包括 生成所述第一信用申請；以電子方式將所述第一信用申請發(fā)送到至少一個資金來源；以及基于從所述至少一個資金來源接收到的電子通信，在所述經(jīng)銷者所操作的計算機上顯 示與所述第一信用申請的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)信息。
7. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，所述獲取信息的步驟包括在所述 經(jīng)銷者所操作的計算機上顯示提供用來輸入從所述客戶接收的信息的至少一個輸入屏幕。
8. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，所述獲取信息的步驟包括基于所 存儲的表征要獲取的資產(chǎn)的數(shù)據(jù)在所述經(jīng)銷者所操作的計算機上顯示允許 所述經(jīng)銷者選 擇所述信息的至少一部分的至少一個屏幕。
9. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，所述資產(chǎn)是交通工具。
10. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的計算機實現(xiàn)的方法，其中，所述資產(chǎn)的獲取是租借或購買。
11. 一種在交通工具經(jīng)銷商處接收信用額度的方法，該方法包括在所述交通工具經(jīng)銷商處向資金來源提交第一信用申請，該第一信用申請用于申請接 收與獲取相關(guān)聯(lián)的第一信用批準(zhǔn)；從所述第一信用申請中提取信息字段；基于所提取的信息字段來生成向信用卡機構(gòu)的第二信用申請，該第二信用申請用于申 請接收第二信用批準(zhǔn)，其中，所述第二信用申請是基于所述交通工具經(jīng)銷商和所述資金來 源之間的已有業(yè)務(wù)協(xié)議來生成的；將所述第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)，以便獲得對所述第二信用申請的預(yù)批準(zhǔn)；以及在所述交通工具經(jīng)銷商處接收與對所述第二信用卡申請的預(yù)批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。
12. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，所述狀態(tài)指示包括對所述第二信用申請的批 準(zhǔn)或撤回。
13. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，所述信息字段包括與所述交通工具經(jīng)銷商相 關(guān)聯(lián)的標(biāo)識信息。
14. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，所述信息字段包括與申請所述第一信用批準(zhǔn) 的申請者相關(guān)聯(lián)的姓名和地址信息。
15. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，所述信息字段包括與申請所述第一信用批準(zhǔn) 的申請者相關(guān)聯(lián)的國家身份號碼。
16. 根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中，所述國家身份號碼包括社會安全號(SSN)或社 會保險號(SIN)。
17. 根據(jù)權(quán)利要求ll所述的方法，其中，所述信息字段包括與訪問信用集中系統(tǒng)(CAS) 相關(guān)聯(lián)的用戶標(biāo)識信息。
18. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其中，所述信息字段包括與在所述經(jīng)銷商處提交的 所述第一信用申請相關(guān)聯(lián)的轉(zhuǎn)換標(biāo)識符。
19. 根據(jù)權(quán)利要求ll所述的方法，還包括以下步驟基于對所述第二信用申請的預(yù)批準(zhǔn)，向所述第一信用申請的申請者顯示業(yè)務(wù)規(guī)則。
20. 根據(jù)權(quán)利要求19所述的方法，還包括以下步驟 打印所顯示的業(yè)務(wù)規(guī)則以供所述申請者審閱。
21. 根據(jù)權(quán)利要求20所述的方法，還包括以下步驟 確認對所打印的業(yè)務(wù)規(guī)則的審閱。
22. 根據(jù)權(quán)利要求21所述的方法，還包括以下步驟 基于確認了對所述業(yè)務(wù)規(guī)則的審閱，接受被預(yù)批準(zhǔn)的第二信用卡申請。
23. 根據(jù)權(quán)利要求22所述的方法，還包括以下步驟 接收監(jiān)視被預(yù)批準(zhǔn)的第二信用卡申請的批準(zhǔn)狀態(tài)的指示。
24. 根據(jù)權(quán)利要求23所述的方法，其中，接收指示的步驟包括接收與所述第二信用卡 申請相關(guān)聯(lián)的決定信息。
25. 根據(jù)權(quán)利要求24所述的方法，其中，所述決定信息包括由已登記狀態(tài)、附條件狀態(tài) 或撤回狀態(tài)所構(gòu)成組中的至少一個。
26. 根據(jù)權(quán)利要求25所述的方法，還包括以下步驟基于指示已登記狀態(tài)的決定信息，生成用于允許所述申請者進行額外購買的臨時文檔。
27. 根據(jù)權(quán)利要求26所述的方法，其中，所述臨時文檔包括在所述申請者基于接收所 述第二信用批準(zhǔn)而接收實際信用卡之前在預(yù)定有限時段期間的信用卡替代品。
28. —種在交通工具經(jīng)銷商處接收信用額度的方法，該方法包括 在所述交通工具經(jīng)銷商處向資金來源提交第一信用申請，該第一信用申請用于申請接收與獲取相關(guān)聯(lián)的第一信用批準(zhǔn)；從所述信用申請中提取信息字段；基于所提取的信息字段來向信用卡機構(gòu)提交第二信用申請，該第二信用申請用于申請 接收第二信用批準(zhǔn)，其中，與所述第二信用批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的至少一個條款是根據(jù)所述資金來源和所述信用卡機構(gòu)之間的至少一個業(yè)務(wù)條款來定制的；將所述第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)，以便獲得對所述第二信用申請的預(yù)批準(zhǔn)；以及在所述經(jīng)銷商處接收與對所述第二信用卡申請的預(yù)批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。
29. 根據(jù)權(quán)利要求28所述的方法，其中，如果所述狀態(tài)指示包括對批準(zhǔn)所述第二信用 申請的確認，則向所述第一信用申請和第二信用申請的申請者發(fā)放用于允許該申請者進行 額外購買的臨時文檔。
30. 根據(jù)權(quán)利要求28所述的方法，其中，所述至少一個業(yè)務(wù)條款包括因為在所述臨時 文檔發(fā)放后即進行額外購買而獲得額外分?jǐn)?shù)。
31. 根據(jù)權(quán)利要求30所述的方法，其中，所述額外購買包括從所述交通工具經(jīng)銷商購 買產(chǎn)品。
32. 根據(jù)權(quán)利要求28所述的方法，其中，所述至少一個業(yè)務(wù)條款包括打折的年利率 (APR)。
33. 根據(jù)權(quán)利要求32所述的方法，其中，所述打折的APR包括提供延長的初始APR利率。
34. 根據(jù)權(quán)利要求32所述的方法，其中，所述打折的APR包括與來自其他信用卡機構(gòu)的 現(xiàn)有APR要約相比提供較低的APR利率。
35. —種利用信用集中管理系統(tǒng)在交通工具經(jīng)銷商處接收信用額度的方法，該方法包括利用所述信用集中管理系統(tǒng)向資金來源提交第一信用申請，該第一信用申請用于申請 接收與獲取相關(guān)聯(lián)的第一信用批準(zhǔn)； 從所述信用申請中提取信息字段；基于所提取的信息字段向信用卡機構(gòu)提交第二信用申請，該第二信息申請用于申請接 收第二信用批準(zhǔn)，其中所述信用卡機構(gòu)生成所述資金來源的信用卡版本；將所述第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)，以便獲得對所述第二信用申請的預(yù)批準(zhǔn)，其 中一旦所述第二信用申請得到批準(zhǔn)，所述交通工具經(jīng)銷商即從所述信用卡機構(gòu)接收費用； 以及在所述交通工具經(jīng)銷商處接收與對所述第二信用卡申請的預(yù)批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示。
36. 根據(jù)權(quán)利要求35所述的方法，其中，在所述交通工具經(jīng)銷商和所述資金來源之間 存在聯(lián)合營銷協(xié)定(JMA)。
37. —種用于經(jīng)由通信網(wǎng)絡(luò)向交通工具經(jīng)銷商的客戶提供即時信用的系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)庫，用于基于所述客戶向至少一個資金來源尋求對獲取的第一信用預(yù)批準(zhǔn)，將所 述交通工具經(jīng)銷商映射到該至少一個資金來源；操作性地耦合到所述數(shù)據(jù)庫的信用集中管理系統(tǒng)，該信用集中管理系統(tǒng)提供代表尋求 所述第一信用預(yù)批準(zhǔn)的所述客戶對所述資金來源的訪問，其中所述信用集中管理系統(tǒng)通過 接收信用卡申請信息而幫助從所述資金來源獲取所述第一信用預(yù)批準(zhǔn)；以及操作性地耦合到所述信用管理系統(tǒng)和所述數(shù)據(jù)庫的信用獲取應(yīng)用程序，其中所述信用 獲取管理系統(tǒng)基于接收到的信用卡信息的至少一部分幫助代表所述客戶通過所述通信網(wǎng)絡(luò)從信用卡機構(gòu)獲取第二信用預(yù)批準(zhǔn)，其中所述第二信用預(yù)批準(zhǔn)的獲取是依所述交通工具 經(jīng)銷商和所述資金來源之間已確立的業(yè)務(wù)關(guān)系而定的。
38. 根據(jù)權(quán)利要求37所述的系統(tǒng)，其中，所述獲取包括關(guān)于交通工具的銷售協(xié)定或關(guān) 于交通工具的租借協(xié)定。
39. 根據(jù)權(quán)利要求37所述的系統(tǒng)，其中，所述已確立的業(yè)務(wù)關(guān)系包括聯(lián)合營銷協(xié)定。
40. 根據(jù)權(quán)利要求37所述的系統(tǒng)，其中，所述已確立的業(yè)務(wù)關(guān)系包括所述交通工具經(jīng) 銷商和所述資金來源之間協(xié)定的條款和條件。
41. 根據(jù)權(quán)利要求37所述的系統(tǒng)，其中，所述已確立的業(yè)務(wù)關(guān)系包括所述資金來源和 相關(guān)聯(lián)的信用卡機構(gòu)之間協(xié)定的條款和條件。
42. —種計算機程序產(chǎn)品，包括被包含在至少一個計算機可讀介質(zhì)上的計算機程序，該 計算機程序在被運行時能夠在計算機環(huán)境中執(zhí)行一種用于在客戶獲取經(jīng)銷者所提供的資 產(chǎn)的交易期間向該客戶提供信用卡要約的方法，該方法包括接收用于包括在第一信用申請中的信息，該第一信用申請用于申請對所述資產(chǎn)的購買 進行融資；基于所獲取的信息的至少一部分，生成用于提交給信用卡機構(gòu)的第二信用申請； 以電子方式將所述第二信用申請發(fā)送到信用卡機構(gòu)；以及基于從所述信用卡機構(gòu)接收到的電子通信，提供與對所述第二信用申請的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián) 的狀態(tài)指示。
全文摘要
一種在客戶獲取經(jīng)銷者所提供的資產(chǎn)的交易期間向該客戶提供信用卡要約的計算機實現(xiàn)的方法。該計算機實現(xiàn)的方法可包括經(jīng)由經(jīng)銷者所操作的計算機獲取用于包括在第一信用申請中的信息，該第一信用申請用于申請對所述資產(chǎn)的獲取進行融資?；谒@取的信息的至少一部分，生成用于提交給信用卡機構(gòu)的第二信用申請，其中第二信用申請被以電子方式發(fā)送到信用卡機構(gòu)?；趶男庞每C構(gòu)接收到的電子通信，與對第二信用申請的批準(zhǔn)相關(guān)聯(lián)的狀態(tài)指示被顯示在經(jīng)銷者所操作的計算機上。
文檔編號G06Q40/00GK101790742SQ200880018265
公開日2010年7月28日 申請日期2008年2月15日 優(yōu)先權(quán)日2007年3月30日
發(fā)明者麗莎·斯卡帕蒂奇·克魯格, 弗萊德·約翰·瑟德爾曼, 瑞恩·約瑟夫·布索尼 申請人:魯特宛有限公司