專利名稱：：商業(yè)費率查找的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
：本發(fā)明涉及金融交易，并且更具體地涉及用于為商業(yè)交易期間的動態(tài)貨幣兌換(DDC)使用商業(yè)費率查找(MRL)來確定提價率(MarkupRate)的系統(tǒng)和方法。2.
背景技術(shù)：
：在商業(yè)交易中，顧客可以使用被稱作信用卡、借記卡的已知的金融支付方法和設(shè)備以及其它已知的金融支付協(xié)議來與商人進(jìn)行商業(yè)交易。這樣的金融支付方法和設(shè)備采用與顧客相關(guān)聯(lián)的主賬號(PAN)，從顧客向商人、銀行以及諸如中間機構(gòu)的其它實體傳送該主帳號以完成商業(yè)交易(諸如銷售點(POS)購買或者在線訂購)。由于商業(yè)的全球范圍以及不同商業(yè)和金融實體和國家所使用的不同貨幣，為了商業(yè)交易的完成，商業(yè)交易可能需要貨幣兌換。另外，顧客以及商人可能就使用哪種貨幣而有偏好。此外，在貨幣兌換期間，匯率以及其它提價值可能影響商業(yè)交易的成本。動態(tài)貨幣兌換(DCC)是用于執(zhí)行這樣的基于貨幣的商業(yè)交易的已知方法。然而，現(xiàn)有技術(shù)中的商業(yè)系統(tǒng)尚未有效地確定在給定的商人和顧客之間的交易中的提價率。一些現(xiàn)有技術(shù)的系統(tǒng)在DCC交易中執(zhí)行費率查找。然而，訪問該費率查找所依賴的數(shù)據(jù)常常很慢，這延遲了交易的完成，并且該費率查找數(shù)據(jù)可能占據(jù)大量存儲器。
發(fā)明內(nèi)容通過采用所公開的系統(tǒng)和方法，商業(yè)處理系統(tǒng)為給定的商人以及顧客的PAN確定DCC提價率。另外，所述系統(tǒng)和方法能夠為DCC交易確定提供給顧客的貨幣以支持選擇性加入過程(opt-inprocess)，以便除了兌換金額以外，還可將被選擇的貨幣的指示傳遞給商人。DCC處理的整體單元(integralcomponent)是確定被用于交易的提價率。典型地，該提價率將由基準(zhǔn)費率以及基于不同的變量的一些提價值組成。所公開的系統(tǒng)和方法被用于確定該提價率。對于每次DCC交易，需要執(zhí)行費率查找邏輯，并且重要的是這樣安排數(shù)據(jù)，使得數(shù)據(jù)可以快速地被訪問并且占據(jù)最少量的存儲器存儲空間。每個商人可以基于與所述商業(yè)處理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)協(xié)議、他們的讓受方、他們的業(yè)務(wù)的屬性以及主導(dǎo)的本地市場條件來為他們的顧客選擇使用不同的費率。在下文中參考附圖公開本發(fā)明的優(yōu)選實施例。圖1是本發(fā)明的系統(tǒng)的示意圖。圖2是示出本發(fā)明中的數(shù)據(jù)表之間的關(guān)系的示意圖。具體實施例方式本發(fā)明的系統(tǒng)10和方法采用如在本文中所描述的高級邏輯，用于在商業(yè)交易期間，為動態(tài)貨幣兌換(DCC)而使用商業(yè)費率查找(MRL)來確定提價率。參考圖1-2，系統(tǒng)10包括商業(yè)處理系統(tǒng)12，該商業(yè)處理系統(tǒng)具有基于計算機的處理器14和數(shù)據(jù)庫18，所述處理器使用硬件和/或軟件來實現(xiàn)費率提價邏輯16，所述數(shù)據(jù)庫包括存儲器以及用于從數(shù)據(jù)源20接收并且存儲諸如貨幣兌換和兌換率的數(shù)據(jù)的其它存儲設(shè)備。商業(yè)處理系統(tǒng)12可以實現(xiàn)或者被并入〃PLANETSWITCH〃系統(tǒng)，該系統(tǒng)可從〃行星付款公司(PLANETPAYMENT,INC)“以商業(yè)方式得到。數(shù)據(jù)庫18可以是基于SQL的數(shù)據(jù)庫以及信息存儲和檢索系統(tǒng)。當(dāng)顧客22參與同使用例如銷售點(POS)設(shè)備的商人24的商業(yè)交易時，顧客22輸入或者向商人24提供與顧客22相關(guān)聯(lián)的PAN。商人24接著生成交易信息28，該信息包括顧客的PAN26以及與商人24相關(guān)聯(lián)的商人標(biāo)識號(MID)，并且商人24向商業(yè)處理系統(tǒng)12傳送交易信息28。使用在本文中所描述的單元和方法，該商業(yè)處理系統(tǒng)12生成提價率30，該提價率被傳送給商人24以用于例如使用動態(tài)貨幣兌換完成交易和/或用于向顧客22提供該提價率30。商人24可以具有信用卡處理能力(例如使用銷售點(POS)設(shè)備)或者具有其它已知的金融支付協(xié)議，以用于與顧客進(jìn)行商業(yè)交易。處理器14可以包括或者被連接到數(shù)據(jù)庫18，該數(shù)據(jù)庫提供由各種數(shù)據(jù)源20填充的表以及其它信用卡處理數(shù)據(jù)，諸如費率以及各種信用卡公司和聯(lián)盟的標(biāo)識信息。所公開的本發(fā)明的方法(使用圖1的系統(tǒng)10)允許用于執(zhí)行動態(tài)貨幣兌換的商業(yè)費率查找(MRL)能力，以提供外幣兌換服務(wù)，諸如可從"PLANETPAYMENTINC.“以商業(yè)方式獲得的“銷售時間動態(tài)貨幣兌換(TIME-OF-SALEDYNAMICCURRENCYCONVERSION)”。這樣的動態(tài)貨幣兌換通過動態(tài)貨幣兌換裝置在銷售的時候執(zhí)行，舉例來說如在2003年11月7日提交的申請?zhí)枮?0/704，342的美國專利申請中所描述的，該申請已在2004年7月29日以美國專利申請公開號US2004/0148255A1的形式公開，其通過整體引用的方式并入本文。在使用動態(tài)貨幣兌換時，使用本發(fā)明的系統(tǒng)的任何用戶可以進(jìn)行貿(mào)易，其中向這類用戶(包括遍布全球的顧客)提供下列選擇通過支付卡(諸如通過信用卡、借記卡或者預(yù)付卡)交易，在銷售點，支付卡從商人或買主的貨幣實時被兌換，和/或其它實體為其貨品按發(fā)起方(caller)的信用卡、借記卡或者預(yù)付卡記賬的貨幣報價，與此同時商人仍然按其本地的貨幣進(jìn)行商業(yè)活動。由動態(tài)貨幣兌換裝置執(zhí)行的動態(tài)貨幣兌換在POS處提供了定價透明度和清晰度，允許顧客在購買或者進(jìn)行貿(mào)易的時候做出更合理的購買決定。處理器14可以包括諸如微處理器的硬件和/或具體表現(xiàn)為至少一個用于實現(xiàn)費率提價邏輯16和動態(tài)貨幣兌換的預(yù)先確定的程序的軟件。所述至少一個程序可以包括〃FXASSURED"，這是可從〃行星付款公司〃以商業(yè)方式獲得的程序，其中由商業(yè)處理系統(tǒng)12提供的費率確保向最后的持卡人提供的金額低于作為顧客22的持卡人如果選擇不參與DCC過程而將為交易支付的金額。持卡人在不參與DCC的情況下支付的金額將包括外匯費用以及匯率提價，該匯率提價適用于與卡相關(guān)聯(lián)的卡聯(lián)盟和卡發(fā)行方或者與使用PAN的持卡人22達(dá)成的其它已知的金融支付協(xié)議。在操作中，費率提價邏輯16使用費率查找表來執(zhí)行費率查找計算，諸如在本文中所描述的并且被存儲在數(shù)據(jù)庫18中的表1-5。雖然有由各種卡聯(lián)盟定義的大量PAN值域(ranges)，實際情況下只有有限數(shù)量的總的費率被用于DCC費率計算。舉例來說，單個發(fā)行方可以發(fā)行各種各樣不同資格水平的卡，諸如銀、金以及鉬金水平。單個發(fā)行方接著可以將不同的銷售方案與每一種水平相關(guān)聯(lián)。一般而言，來自該發(fā)行方的所有不同的卡將具有適用于它們的相同的費率和費用而不管該卡與哪個項目相關(guān)聯(lián)。另外，雖然每個商人都有可能協(xié)商不同的費率，但是非常有可能的是對于給定的讓受方所有商人將全都使用相同的費率。還非常有可能的是不止一個讓受方將使用相同的費率以在市場中保持競爭性。為了實現(xiàn)使為費率計算所需要的數(shù)據(jù)的大小最小化的目標(biāo)，本發(fā)明的系統(tǒng)10和方法利用現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫的關(guān)系特征(relationalcharacteristics)并且使用規(guī)范化的數(shù)據(jù)，這提供了確定被用于每次DCC交易的費率的非常有效的方法。數(shù)據(jù)庫18將大量記錄存儲在表中，其中來自數(shù)據(jù)源20的數(shù)據(jù)填充所述表中的一些，而其它表中的其它變量和參數(shù)隨著商業(yè)交易被處理而改變和更新。圖2示意了表的關(guān)系，其中多個表32向其它表提供數(shù)據(jù)。變量表和靜態(tài)表被用于存儲將被用于為圖1中顧客22和商人24之間的交易而生成費率的全部值。在本發(fā)明的系統(tǒng)10和方法中，所述多個表32沒有直接被鏈接，而代替的是使用聯(lián)接表(junctiontable)(也被稱作橋接表、結(jié)合表、映射表、鏈接表等等)，其中來自兩個或者多個表的公共域被存儲在該聯(lián)接表中。通過使用這樣的聯(lián)接表，數(shù)據(jù)庫18中的數(shù)據(jù)表之間的關(guān)系得以建立，這提高了費率提價邏輯16進(jìn)行數(shù)據(jù)處理的速度和效率。如圖2所示，PANRangeLookup表34禾口MerchantLookup表36向MerchantPANRateJunction表38提供數(shù)據(jù)。RateLookup表40接著由MerchantPANRateJunction表38以及諸如來自SaleRate、RefundRate以及Precission域的其它數(shù)據(jù)來填充。Currencies表42由關(guān)于不同類型的貨幣的貨幣信息來填充，并且RateCurrencyJunction表44從RateLookup表40禾口Currencies表42來填充。如圖2所示，變量表被存儲在數(shù)據(jù)庫18中，其帶有充足的信息以允許費率計算被執(zhí)行。變量表典型地將每天改變。被存儲在數(shù)據(jù)庫18中的變量表的例子是PANRangeLookup表34、MerchantLookup表36以及RateLookup表40，其中這些表34、36和40的示例域分別在表1-3中被示出。參考圖2和表1，PANRangeLookup表34被創(chuàng)建以串聯(lián)并且預(yù)處理與諸如持卡人的顧客22有關(guān)的信息。該信息包括在貨幣兌換過程中所使用的持卡人詳情。表權(quán)利要求1.一種用于確定貨幣兌換率的系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括數(shù)據(jù)庫，其包括商人-主賬號-費率聯(lián)接表，用于存儲與主賬號(PANS)相關(guān)聯(lián)的商人的記錄以及貨幣兌換率；以及處理器，其包括用于處理第一商人和與第一PAN相關(guān)聯(lián)的顧客之間的交易的預(yù)先確定的軟件，所述處理器用于確定匹配與第一商人和第一PAN相關(guān)聯(lián)的貨幣兌換率中的一個的提價率；其中所述處理器向所述第一商人傳送所述提價率以使用所述提價率來完成所述交易。2.如權(quán)利要求1所述的系統(tǒng)，其中所述數(shù)據(jù)庫包括費率貨幣聯(lián)接表，用于存儲所述貨幣兌換率的貨幣索引，其中每個貨幣索引與所述商人_主賬號_費率聯(lián)接表中相應(yīng)的貨幣和相應(yīng)的貨幣兌換率相關(guān)聯(lián)；并且其中所述處理器使用與匹配的兌換率相關(guān)聯(lián)的貨幣索引傳送與所述提價率相關(guān)聯(lián)的貨幣的指示。全文摘要一種系統(tǒng)和方法與商業(yè)處理系統(tǒng)共同操作以為給定的商人以及顧客的卡號確定動態(tài)貨幣兌換的提價率。所述系統(tǒng)和方法為所述動態(tài)貨幣兌換交易確定向所述顧客報價的貨幣以支持選擇性加入過程，使得除了兌換金額之外，對被選擇的貨幣的指示也可以被傳遞給商人。為每次動態(tài)貨幣兌換交易執(zhí)行費率查找邏輯，并且所述數(shù)據(jù)被布置為快速地被訪問并且占據(jù)最小量的存儲器存儲空間。每個商人可以基于與所述商業(yè)處理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)協(xié)議、他們的讓受方、他們的業(yè)務(wù)的屬性、他們的競爭者以及主導(dǎo)的本地市場條件來為他們的顧客選擇使用不同的費率。文檔編號G06Q30/00GK102007719SQ200880127945公開日2011年4月6日申請日期2008年12月30日優(yōu)先權(quán)日2008年1月4日發(fā)明者P·D·貝克,P·懷特爾申請人:行星付款公司