專利名稱：經(jīng)濟(jì)情報(bào)預(yù)報(bào)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本公開(kāi)的方面涉及使用金融交易數(shù)據(jù)來(lái)預(yù)報(bào)趨勢(shì)。更加具體來(lái)說(shuō)，本公開(kāi)的方面 涉及預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)的趨勢(shì)。
背景技術(shù)：
目前，存在一些試圖監(jiān)控地區(qū)(諸如美國(guó))經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的指標(biāo)。例如，密歇根大學(xué)匯 編的消費(fèi)者情緒指標(biāo)以及美國(guó)經(jīng)濟(jì)咨商會(huì)(conference Board)匯編的消費(fèi)者信心指標(biāo)，試 圖指示市場(chǎng)會(huì)被哪里引領(lǐng)。這兩個(gè)指標(biāo)都是基于這些地區(qū)的調(diào)查在那里，消費(fèi)者聲稱他們 相信在接下來(lái)的幾個(gè)月中經(jīng)濟(jì)將改善還是惡化。在提供了對(duì)經(jīng)濟(jì)壓力的主觀測(cè)量的同時(shí)， 其受到一些諸如經(jīng)濟(jì)恐慌和/或過(guò)度興奮之類的情緒的影響。當(dāng)前，沒(méi)有辦法確定提供主觀輸入的每個(gè)個(gè)人都具有相同的信息，或者是否具有 準(zhǔn)確的信息。而且，若干指示還說(shuō)明不是所有的個(gè)人都做出與他們?cè)谡{(diào)查中所披露的動(dòng)作 一致的動(dòng)作。這里已經(jīng)有一些例子，其中上述指標(biāo)不與經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相關(guān)。例如，股票價(jià)格可能 上漲而同時(shí)指標(biāo)顯示非常弱的消費(fèi)者情緒。而且，若干指標(biāo)，例如金融指標(biāo)，可能具有短期和長(zhǎng)期趨勢(shì)。數(shù)十年的研究尚未提 供對(duì)預(yù)報(bào)這些指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的趨勢(shì)的客觀測(cè)量。指標(biāo)的預(yù)報(bào)可以是從若干原因上看有好 處的，包括使得個(gè)人或?qū)嶓w能夠?yàn)榻?jīng)濟(jì)低迷做準(zhǔn)備。

發(fā)明內(nèi)容
下面給出簡(jiǎn)要概括，以便提供對(duì)本公開(kāi)一些方面的基本理解。概括不是對(duì)本公開(kāi) 的詳盡回顧。它既不意在確定本公開(kāi)的關(guān)鍵點(diǎn)或要素，也不意在描繪本公開(kāi)的范圍。下面 的概括僅以簡(jiǎn)化形式提出本公開(kāi)的一些概念，作為下面說(shuō)明書(shū)的前序。在本發(fā)明的一個(gè)方面，方法可以用來(lái)預(yù)報(bào)指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以 對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行量化。交易數(shù)據(jù)可以包括與交易相關(guān)的日期以及身份變量。在一個(gè)實(shí)施例 中，身份變量可以標(biāo)識(shí)所述交易中涉及的實(shí)體。而在另一個(gè)實(shí)施例中，身份變量可以標(biāo)識(shí)經(jīng) 濟(jì)成份，所述實(shí)體被分類到該經(jīng)濟(jì)成份中或者該經(jīng)濟(jì)成份與所述實(shí)體的貨物和服務(wù)相關(guān)。 在一個(gè)實(shí)施例中，可以根據(jù)金融變量來(lái)執(zhí)行交易數(shù)據(jù)的量化。在一個(gè)實(shí)施例中，金融變量可 以包括交易量，而在另一個(gè)實(shí)施例中，可以包括交易的貨幣金額或其它因素。根據(jù)一個(gè)示例性方法，處理交易數(shù)據(jù)的一個(gè)子集。在一個(gè)實(shí)施例中，裝置可以包括 比較引擎，該比較引擎被配置為處理所述交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集。在一個(gè)實(shí)施例中，比較 引擎可以將交易數(shù)據(jù)的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較， 以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性(correlation)。在一個(gè)實(shí)施例中，選擇一部分交易，該部分交易比第二部分與所述指標(biāo)更加相關(guān)。 這些方法可以由選擇引擎來(lái)進(jìn)行?？梢酝ㄟ^(guò)與指標(biāo)最相關(guān)的一部分交易來(lái)計(jì)算指標(biāo)分?jǐn)?shù)。 在一個(gè)實(shí)施例中，可以由預(yù)報(bào)引擎來(lái)進(jìn)行預(yù)報(bào)，該預(yù)報(bào)引擎被配置為預(yù)報(bào)某一日期的指標(biāo) 的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。
可以從一個(gè)或多個(gè)物理文檔中提取附加的交易數(shù)據(jù)。所提取的交易數(shù)據(jù)可以被轉(zhuǎn) 化為與來(lái)自電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。這些物理文檔可以包括，例如發(fā)票、報(bào) 表和/或商業(yè)票據(jù)。更多方法可以實(shí)施為標(biāo)識(shí)經(jīng)濟(jì)成份內(nèi)在預(yù)定義時(shí)期內(nèi)具有預(yù)定義數(shù)量的交易的 實(shí)體。在一個(gè)實(shí)施例中，如果涉及特定實(shí)體的交易不具有預(yù)定義的交易數(shù)量，則這些交易不 被例如比較引擎處理。而其它方法確定交易的貨幣金額是否低于預(yù)定數(shù)值。在一個(gè)實(shí)施例 中，如果貨幣金額低于閾值，則可以不使用該交易數(shù)據(jù)來(lái)確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的 至少一部分與指標(biāo)分?jǐn)?shù)之間的相關(guān)性。


通過(guò)舉例來(lái)說(shuō)明本公開(kāi)并且本公開(kāi)不局限于附圖中，附圖中相似的參考標(biāo)記表示 相似的元素，附圖中圖1示出可以在其中實(shí)施本發(fā)明的各個(gè)方面的適合的操作環(huán)境的例子；圖2示出依照本發(fā)明一個(gè)方面的交易計(jì)算機(jī)的簡(jiǎn)化圖；圖3A和3B示出依照本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的示例性方法的流程圖；圖4示出依照本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的示例性方法的流程圖；圖5是示出根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的示例性預(yù)報(bào)的圖；圖6是示出根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施例的另一示例性預(yù)報(bào)的圖。
具體實(shí)施例方式依照本公開(kāi)的各個(gè)方面，示出用于生成交易金融報(bào)表(statement)和指標(biāo)的系統(tǒng) 和方法。諸如銀行之類的金融機(jī)構(gòu)可以采用消費(fèi)者交易數(shù)據(jù)來(lái)協(xié)助信貸(credit)決策和
/或產(chǎn)品供應(yīng)。圖1示出可以在其中實(shí)施本公開(kāi)的各個(gè)方面的適合的操作環(huán)境的例子。計(jì)算機(jī) 102、104、106可以位于各個(gè)位置，諸如位置101、103和105。位置可以是在諸如銀行130這 樣的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部或外部。計(jì)算機(jī)102、104、106可以是建在各種內(nèi)部和外部網(wǎng)絡(luò)上的交易 計(jì)算機(jī)或終端。計(jì)算機(jī)102、104、106可以包括許多用戶的交易信息。這些交易數(shù)據(jù)可以包 括信用卡交易和借記卡交易、電子賬單支付交易以及活期存款賬戶交易。本領(lǐng)域技術(shù)人員 將認(rèn)識(shí)到，可以包括其它計(jì)算機(jī)，并且下面在示意性實(shí)施例中所述的內(nèi)容并非意在對(duì)本發(fā) 明的范圍進(jìn)行限制。而且，交易數(shù)據(jù)還可以包括能在本發(fā)明的各個(gè)實(shí)施例中使用的各種其 它類型的用戶交易數(shù)據(jù)。圖1還示出了計(jì)算機(jī)102、104和106，它們可以連接到通信網(wǎng)絡(luò)，諸如通信網(wǎng)絡(luò) 120。通信網(wǎng)絡(luò)120可以表示1)局域網(wǎng)(LAN) ；2)簡(jiǎn)單的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)(諸如直接的調(diào)制解 調(diào)器對(duì)調(diào)制解調(diào)器連接)；和/或3)廣域網(wǎng)(WAN)，包括因特網(wǎng)和其它基于商業(yè)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。計(jì)算機(jī)102、104和106可以以本領(lǐng)域熟知的方式經(jīng)由通信網(wǎng)絡(luò)120互相通信或者 與諸如銀行130這樣的金融機(jī)構(gòu)通信。存在各種熟知協(xié)議中任意一種，諸如TCP/IP、以太 網(wǎng)、FTP、HTTP、Bluetooth 、Wi-Fi、超寬帶(UWB)、低功率射頻(LPRF)、射頻識(shí)別(RFID)、 紅外通信、IrDA、第三代(3G)蜂窩數(shù)據(jù)通信、全球移動(dòng)通信系統(tǒng)(GSM)以及其它無(wú)線通信網(wǎng)絡(luò)等等，可以用作通信協(xié)議。通信網(wǎng)絡(luò)120可以直接連接到諸如銀行130這樣的金融機(jī)構(gòu)。 在另一實(shí)施例中，通信網(wǎng)絡(luò)120可以在連接到銀行130之前連接到第二網(wǎng)絡(luò)或者網(wǎng)絡(luò)系列 140。圖2示出依照本發(fā)明一個(gè)方面的計(jì)算機(jī)的簡(jiǎn)化圖。計(jì)算機(jī)可以包括存儲(chǔ)器(108、 112 和 116)，處理器(210、212 禾口 214)、顯示器(204、206 禾口 208)，以及通信接口 (232,234 和236)。處理器210、212和214可以運(yùn)行存儲(chǔ)器108、112、116中存在的計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指 令，以使得例如計(jì)算機(jī)102、104和106可以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)或網(wǎng)絡(luò)120和/或140發(fā)送信息到銀 行130和從銀行130接收信息。銀行130可以利用包括服務(wù)器231的基礎(chǔ)設(shè)施，服務(wù)器231 具有諸如存儲(chǔ)器158、處理器160、顯示器248和通信接口 250的組件。計(jì)算機(jī)102、104和 106中的每個(gè)以及服務(wù)器231的存儲(chǔ)器都可以包括非易失性存儲(chǔ)器和/或易失性存儲(chǔ)器。圖3示出依照本發(fā)明的實(shí)施例，計(jì)算一個(gè)或多個(gè)子分?jǐn)?shù)的示例性方法的流程圖， 該子分?jǐn)?shù)可以用于指標(biāo)的形成。在步驟302處，可以檢索與個(gè)人、實(shí)體或經(jīng)濟(jì)成份相關(guān)的交 易數(shù)據(jù)。交易數(shù)據(jù)可以位于一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，諸如存儲(chǔ)器108、112和116，存儲(chǔ) 介質(zhì)可以位于多個(gè)內(nèi)部和/或外部系統(tǒng)內(nèi)。事實(shí)上，作為步驟302的部分而檢索的至少一 部分交易數(shù)據(jù)所處位置遠(yuǎn)離其它交易數(shù)據(jù)。示例性交易數(shù)據(jù)可以包括檢查賬戶交易、電子 賬單支付交易和/或信用卡/借記卡交易。盡管通過(guò)步驟302示出了交易數(shù)據(jù)的檢索，但 是從本公開(kāi)中受益的本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，可以在這里公開(kāi)的方法中的任意其它 步驟或過(guò)程之前、之間或之后進(jìn)行交易數(shù)據(jù)的檢索。在一個(gè)實(shí)施例中，數(shù)據(jù)的檢索正在進(jìn)行 并且正在基于例行公事被更新。在一個(gè)實(shí)施例中，可以在步驟304計(jì)算投資子分?jǐn)?shù)?？梢钥紤]一個(gè)或多個(gè)與投資 相關(guān)的元素、變量和加權(quán)來(lái)計(jì)算投資子分?jǐn)?shù)。如圖3a提供的示例方法所示，一個(gè)實(shí)施例可 以確定在步驟302中收集的交易數(shù)據(jù)是否包含投資交易(見(jiàn)304a)。在一個(gè)實(shí)施例中，如果 交易數(shù)據(jù)不包含投資，則可以將預(yù)定義的值分配為投資子分?jǐn)?shù)(見(jiàn)304b)。在分配預(yù)定義的 值的一個(gè)實(shí)施例中，該值可以指示不利經(jīng)濟(jì)氣候。而在另一個(gè)實(shí)施例中，該值可以表示經(jīng)濟(jì) 氣候(至少就該子分?jǐn)?shù)而言)既不是有利的也不是不利的。事實(shí)上，如下面將更加詳細(xì)解 釋的那樣，如果交易數(shù)據(jù)包含一項(xiàng)投資(或者甚至是數(shù)項(xiàng)投資)，那么這并不會(huì)自動(dòng)指示該 投資子分?jǐn)?shù)的有利分?jǐn)?shù)。而是，如下面將詳細(xì)解釋的那樣，當(dāng)確定經(jīng)濟(jì)氣候的狀態(tài)時(shí)可以考 慮在預(yù)報(bào)經(jīng)濟(jì)氣候時(shí)過(guò)去尚未被考慮過(guò)的許多考慮因素。如果在步驟304a處，確定了交易數(shù)據(jù)(也即，在步驟302檢索到的數(shù)據(jù))包括一 個(gè)或多個(gè)投資交易，那么可以執(zhí)行步驟304c。在步驟304c處，可以考慮有關(guān)投資交易的一 個(gè)或多個(gè)方面。在一個(gè)實(shí)施例中，確定為該項(xiàng)投資投入基金的來(lái)源。事實(shí)上，在計(jì)算投資子 分?jǐn)?shù)時(shí)，為一項(xiàng)投資交易投入基金的來(lái)源可以提供有價(jià)值的信息。例如，如果個(gè)人或?qū)嶓w將 基金從低利息活期存款賬戶轉(zhuǎn)移為購(gòu)買(mǎi)股票或ETF(electronically traded funds,電子 買(mǎi)賣(mài)基金)，那么這可能表示比下述情況更為有利的經(jīng)濟(jì)氣候例如，如果該個(gè)人或?qū)嶓w將 錢(qián)從股票經(jīng)紀(jì)移走以投資到較穩(wěn)定的低收益CD (Certificate ofD印osit，存款單)中。在又一個(gè)實(shí)施例中，確定一項(xiàng)(多項(xiàng))投資的持續(xù)時(shí)間。事實(shí)上，個(gè)人或?qū)嶓w愿意 注入基金的時(shí)間量可以提供指示有否有利或不利經(jīng)濟(jì)情況的影響。例如，如果一個(gè)實(shí)體例 行公事地從重投基金(reinvest) 2年期⑶，突然重投基金6個(gè)月期⑶，那么這可能表示有 利經(jīng)濟(jì)情況。而且，即使個(gè)人或?qū)嶓w賣(mài)掉股票并且將基金重投入到⑶，這可能也不是非常不利的市場(chǎng)。事實(shí)上，如果個(gè)人或?qū)嶓w投資6個(gè)月CD而非2年CD，那么這可以作為可能感覺(jué) 到某不利經(jīng)濟(jì)情況有多久或有多嚴(yán)重的因子。事實(shí)上，將所有CD或任意其它類型的投資僅 歸為一個(gè)類別可能不提供特定個(gè)人、實(shí)體或經(jīng)濟(jì)成份的經(jīng)濟(jì)情況的準(zhǔn)確指示。而且，304c的一個(gè)或多個(gè)考慮因素可以是在某時(shí)間段(time frame)的背景內(nèi)。例 如，在一個(gè)實(shí)施例中，注入到投資上的基金金額可以確定為對(duì)用戶或?qū)嶓w的開(kāi)支(或者經(jīng) 濟(jì)成份內(nèi)為該成份的實(shí)體或個(gè)人的開(kāi)支)的比率，諸如某時(shí)間段總體開(kāi)支或自由支配項(xiàng)開(kāi) 支。事實(shí)上，盡管為投資穩(wěn)定按月注入基金可能不提供準(zhǔn)確的圖示，但是從總體開(kāi)支或自由 支配項(xiàng)開(kāi)支的角度確定注入投資可以提供針對(duì)該個(gè)人或?qū)嶓w的經(jīng)濟(jì)情況較為準(zhǔn)確的洞察。在一個(gè)實(shí)施例中，可以由注入基金到其的工業(yè)來(lái)確定自由支配項(xiàng) (discretionary)開(kāi)支。在一個(gè)實(shí)施例中，可以分類為自由支配項(xiàng)開(kāi)支的工業(yè)可以包括、但 不局限于航空公司、咖啡店、工藝品店、娛樂(lè)、寄宿、租車(chē)、旅館、高級(jí)零售(Retailers-Up Scale)、果飲店和/或旅行社。下面在步驟308的背景下更加詳細(xì)地提供自由支配項(xiàng)開(kāi)支 的進(jìn)一步計(jì)算，步驟308可以并入步驟304c中。如圖3中所示，步驟304a-304c可以執(zhí)行為連續(xù)的重復(fù)路徑。但是，本領(lǐng)域技術(shù)人 員將容易地認(rèn)識(shí)到，可以在不脫離本公開(kāi)的范圍的條件下略去、修改或引入特定步驟。事實(shí) 上，在一個(gè)實(shí)施例中，如上所述，可以在步驟304處接收和/或利用來(lái)自步驟308的信息。在一個(gè)實(shí)施例中，方法300可以結(jié)合賬戶子分?jǐn)?shù)的計(jì)算(也即，步驟306)。雖然將 步驟306示為在步驟304之下，但是不需要先進(jìn)行步驟304。事實(shí)上，步驟304和306可以 以任意次序發(fā)生和/或同時(shí)發(fā)生。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟306a可以將與個(gè)人或?qū)嶓w關(guān)聯(lián)的 大量金融賬戶分類為某一賬戶類型。示例性賬戶類型可以包括，但不局限于支票、存款、投 資、抵押、HEL0C(Home Equity Line or Credit，房屋凈值信貸額度)或者其它貸款。事實(shí) 上，這些類別可以進(jìn)一步細(xì)分，以實(shí)現(xiàn)更為具體類別的分析。例如，一個(gè)實(shí)體可以具有主存 款賬戶和次存款賬戶。而且，確定一項(xiàng)貸款是否用于與用于上班的私人汽車(chē)相對(duì)的私人船 只可以提供更加詳細(xì)的分析。而且，因?yàn)閷?duì)賬戶進(jìn)行量化，所以這可以提供正在開(kāi)啟(open) 或關(guān)閉(close)的賬戶的數(shù)量和類型的信息。還可以以地理范圍的角度進(jìn)行該分析。事實(shí) 上，步驟306可以并入一個(gè)或多個(gè)步驟，以確定在某一時(shí)間段是否至少一個(gè)賬戶被開(kāi)啟或 關(guān)閉(306b)以及確定至少一個(gè)賬戶開(kāi)啟或關(guān)閉的地理位置(306c)。在為多個(gè)個(gè)人或?qū)嶓w 比較若干分?jǐn)?shù)，例如，當(dāng)在步驟314生成指標(biāo)時(shí)，這些信息可能有用。事實(shí)上，在一個(gè)實(shí)施例中，可以為用戶定義的地理區(qū)域生成指標(biāo)分?jǐn)?shù)。例如，如果 一個(gè)地理區(qū)域的工業(yè)嚴(yán)重依賴于石油和天然氣生產(chǎn)并且從并入本公開(kāi)的一個(gè)或多個(gè)教導(dǎo) 的方法中的指示暗示存款賬戶正在被關(guān)閉和/或正在從基金中耗盡(諸如可以在步驟306d 確定的那樣——其確定了在一個(gè)或多個(gè)金融賬戶中的基金金額)，這可以暗示不利的地方 經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，但是，可能不(依賴于嚴(yán)重程度)影響較大的地理區(qū)域(例如，全國(guó)性的)。相 反，在極大地由石油和天然氣統(tǒng)領(lǐng)的區(qū)域中正在存入存款或投資賬戶中的基金的增長(zhǎng)可能 表明在設(shè)定的時(shí)間段中其它地理區(qū)域中的預(yù)見(jiàn)增長(zhǎng)?？梢詧?zhí)行步驟306e來(lái)基于同一賬戶類型中與其它賬戶不同的至少一個(gè)賬戶的金 融特征向該至少一個(gè)賬戶分配一個(gè)因子。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟306e可以考慮貸款的利率 或者一項(xiàng)投資賬戶的回報(bào)。事實(shí)上，如果一個(gè)實(shí)體或個(gè)人突然開(kāi)了高利率貸款賬戶(其中， “高利率”的確定可以是基于他們過(guò)去的賬戶)，那么可以向這些賬戶施加一個(gè)因子，這樣它們的“權(quán)重”在進(jìn)一步計(jì)算中就被視為較重要或較不重要。在步驟306中賬戶子分?jǐn)?shù)的計(jì)算可以是某一時(shí)間段多個(gè)賬戶類型內(nèi)的基金金額 的函數(shù)。對(duì)于實(shí)施例來(lái)說(shuō)，在考慮多個(gè)實(shí)體和/或個(gè)人賬戶的情況下，諸如在編譯指標(biāo)時(shí)， 可以考慮特定類型的賬戶，諸如只考慮屬于特定工業(yè)或工業(yè)組內(nèi)的實(shí)體的賬戶。其它因素 可以包括地理因素和/或時(shí)間段。而且，在一個(gè)地理范圍的若干賬戶關(guān)閉可以用在另一地 理范圍中的其它賬戶開(kāi)啟抵消，這暗示人口遷移。在一個(gè)實(shí)施例中，確定有關(guān)對(duì)其中至少一 個(gè)賬戶的文件的聯(lián)系信息，以確保賬戶的關(guān)閉不是由于個(gè)人或?qū)嶓w的遷至新地而造成。例 如，如果出現(xiàn)某一存款賬戶已耗盡或關(guān)閉，則可以咨詢一個(gè)或多個(gè)剩余賬戶的聯(lián)系信息，以 確認(rèn)該實(shí)體或用戶尚未移動(dòng)。在特定實(shí)施例中，可以在步驟304中利用來(lái)自步驟306的數(shù)據(jù)。例如，如果一個(gè)賬 戶在步驟306f中被標(biāo)識(shí)為投資賬戶，則有關(guān)該賬戶的一個(gè)或多個(gè)特征和/或來(lái)自步驟306 的與該投資賬戶相關(guān)的任意結(jié)果都可以輸入到步驟304c中。而且，具有來(lái)自多個(gè)賬戶的數(shù) 據(jù)可以提供對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)更為準(zhǔn)確的預(yù)報(bào)。例如，如果一個(gè)用戶以CD的形式開(kāi)啟了一個(gè)投資 賬戶，但是開(kāi)支消減掉了 20%，那么這就表示預(yù)見(jiàn)的或?qū)嶋H的不利經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，而不論用戶已 經(jīng)開(kāi)了投資賬戶這一事實(shí)。但是，如果該用戶僅移動(dòng)了 5%的開(kāi)支到投資賬戶，那么這可能 不趨向于不利經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。如上面所討論的那樣，可以監(jiān)視這些趨勢(shì)一段時(shí)間，以持續(xù)更新金 融模型和/或提供不同時(shí)間段的經(jīng)濟(jì)展望。參見(jiàn)圖3B，在一個(gè)實(shí)施例中，步驟308可以實(shí)施為將交易數(shù)據(jù)內(nèi)的交易分類為自 由支配項(xiàng)或必需品。在一個(gè)實(shí)施例中，至少一部分?jǐn)?shù)據(jù)被分類在支出類中。在一個(gè)實(shí)施例 中，步驟308a用于將交易分類為大量不同類別。這些類別可以考慮數(shù)據(jù)的分割并且提供根 據(jù)時(shí)間的有用數(shù)據(jù)趨勢(shì)。這些類別可以包括1.航空2.機(jī)動(dòng)車(chē)3 傭金4.業(yè)務(wù)收入5.業(yè)務(wù)承包/供應(yīng)6.現(xiàn)金7.慈善業(yè)&捐贈(zèng)8.咖啡店9.計(jì)算機(jī)硬件/軟件10.工藝品店11.藥店/藥房12.債務(wù)費(fèi)用(不包括零周轉(zhuǎn)余額(zero revolving balance)的信用卡)13.教育(學(xué)校、專科學(xué)校、大學(xué)、職業(yè)教育)14.電子商店、零售店(在線零售店)15.娛樂(lè)16.金融服務(wù)17.健身18.加油站
19.食品店20.頭發(fā)護(hù)理21.健康護(hù)理22.家居用品店23.收入24.保險(xiǎn)25.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商26.寄宿27.期刊訂購(gòu)28.抵押債務(wù)支付29.其它收入30.停車(chē)31.寵物店32.電話服務(wù)33.預(yù)付卡34.租車(chē)35.旅館36.打折零售店37.不打折零售店38.退休收入39.衛(wèi)星電視/有線電視40.小業(yè)務(wù)41.果飲店42.旅行社43.公共設(shè)施44.無(wú)線電話服務(wù)本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)識(shí)到，上面的類別列表非窮盡式的而是示例性列表。步驟308b可以實(shí)施為確定為至少一個(gè)支出類別在某一時(shí)間段的i)交易數(shù)量；和 ii)為這些交易支付的金額。事實(shí)上，交易數(shù)量可以提供個(gè)人或?qū)嶓w所面臨的經(jīng)濟(jì)壓力的 一些洞察。例如，如果用戶急劇增加在果飲店(類別41)上的開(kāi)支，那么如果從交易次數(shù)上 看用戶正在以來(lái)自果飲店的產(chǎn)品取代正規(guī)飯館吃午餐，那么這可能并不真的表示自由支配 項(xiàng)。而且，如果用戶有幾次向快餐店購(gòu)買(mǎi)，那么這可能并不表示用戶正在削減開(kāi)支，而是通 過(guò)觀察過(guò)去時(shí)間段上的開(kāi)支，這可能表明這是一個(gè)以前從家自帶午餐到公司而現(xiàn)在開(kāi)始在 外就餐的用戶，因此支付更多的自由支配項(xiàng)收入。步驟308c可以實(shí)施為確定是否與至少一個(gè)特定賣(mài)主進(jìn)行一項(xiàng)交易。例如，僅觀察 交易數(shù)量或者甚至是“家居用品”(類別22)類別中的總支出可能不提供經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的準(zhǔn)確描 繪。例如，花500. 00美元可以是用于垃圾袋、燈泡、清潔用品等等之類的日常開(kāi)支；但是，也 可能有像沙發(fā)這樣的單項(xiàng)大額購(gòu)買(mǎi)。因此，標(biāo)識(shí)僅出售奢侈品和/或高價(jià)物品的特定賣(mài)主 可以提供更為現(xiàn)實(shí)的途徑。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟308d可以實(shí)施為基于賣(mài)主分配類別。
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可以由認(rèn)定是最主要必需品(下面的列表所示)的交易的總數(shù)和/或美元總金額 來(lái)劃分通過(guò)所標(biāo)識(shí)的賣(mài)主的這些購(gòu)買(mǎi)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以從下列所組成的組中選擇一 個(gè)或多個(gè)賣(mài)主娛樂(lè)、寄宿、租車(chē)、旅館、高級(jí)零售(Retailers-Up Scale)、旅行社和家居用
P
m o在又一個(gè)實(shí)施例中，可以將類別標(biāo)識(shí)為必需品。這些類別可以包括、但不局限于 債務(wù)支付、加油站、雜貨店、健康護(hù)理、保險(xiǎn)、抵押債務(wù)支付以及諸如電、天然氣、水這樣的設(shè) 施。本領(lǐng)域技術(shù)人員將認(rèn)識(shí)到，上面所引的自由支配項(xiàng)和必需品類別只是示例性的，并且可 以考慮大量其它類別以及將上面的類別再分。在又一個(gè)實(shí)施例中，可以將類別標(biāo)識(shí)為自由支配項(xiàng)。這些類別可以包括、但不局 限于航空、咖啡店、工藝品店、娛樂(lè)、寄宿、租車(chē)、旅館、高級(jí)零售(Retailers-Up Scale), 果飲店和/或旅行社。但是，實(shí)體的類型可以指示這些類別是歸為自由支配項(xiàng)還是必需 品。例如，盡管對(duì)一個(gè)個(gè)人來(lái)說(shuō)可以將旅行支出視為自由支配項(xiàng)，但是對(duì)另一個(gè)個(gè)人或企業(yè) (business)來(lái)說(shuō)，旅行支出可能是他們業(yè)務(wù)的必要部分。在一個(gè)實(shí)施例中，工業(yè)(或其它分 類)可以分配為一個(gè)或多個(gè)與個(gè)人或企業(yè)關(guān)聯(lián)的賬戶(見(jiàn)步驟308d)。事實(shí)上，旅行支出的 增長(zhǎng)可以表示業(yè)務(wù)活動(dòng)的增長(zhǎng)——并且預(yù)示著預(yù)計(jì)利益。在一個(gè)或多個(gè)實(shí)施例中這些可能 具有特殊重要性的支出可以包括、但不局限于航空、娛樂(lè)、寄宿、租車(chē)、旅館和/或旅行社。在步驟310中，可以計(jì)算指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)實(shí)施例中，利用投資子分?jǐn)?shù)、賬戶子分 數(shù)和/或自由支配項(xiàng)開(kāi)支子分?jǐn)?shù)中的至少一個(gè)。在一個(gè)實(shí)施例中，通過(guò)使用全部三個(gè)子分 數(shù)來(lái)計(jì)算指標(biāo)分?jǐn)?shù)。在一個(gè)這樣的實(shí)施例中，三個(gè)子分?jǐn)?shù)中每一個(gè)都總計(jì)在一起，以產(chǎn)生指 標(biāo)分?jǐn)?shù)。在又一個(gè)實(shí)施例中，一個(gè)或多個(gè)子分?jǐn)?shù)被“加權(quán)”為比其它子分?jǐn)?shù)更重。在又一個(gè) 實(shí)施例中，一個(gè)或多個(gè)附加子分?jǐn)?shù)或考慮因素被輸入到指標(biāo)分?jǐn)?shù)的計(jì)算中。在一個(gè)實(shí)施例 中，在計(jì)算每個(gè)子分?jǐn)?shù)時(shí)所利用的時(shí)間段是一樣的，而在其它實(shí)施例中，至少一個(gè)子分?jǐn)?shù)是 利用與其它子分?jǐn)?shù)不同的時(shí)間段計(jì)算的。在一個(gè)實(shí)施例中，在確定一個(gè)子分?jǐn)?shù)中諸如賬戶 的開(kāi)啟或關(guān)閉，所利用的地理范圍，可以是與在計(jì)算另一子分?jǐn)?shù)中所利用的地理范圍相同 的。在步驟312處，可以接收與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟 312可以諸如使用可從步驟310得到的信息首先收集多個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)，每個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)代表地 理范圍內(nèi)的一個(gè)個(gè)人或?qū)嶓w(也即，步驟312a)。步驟312b可以實(shí)施為將與在步驟312a收 集到的交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(demographic data)與其它人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(也即，不 與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù))相比較，以確定交易數(shù)據(jù)的人口動(dòng)態(tài)。步驟312c可以實(shí)施為確定 與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)是否在統(tǒng)計(jì)上與其它人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不同。在一個(gè)實(shí)施例中，如果不 與交易數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)是不同的，那么在實(shí)施例中，在人口動(dòng)態(tài)的確定中就不使 用該人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(步驟312d)。例如，人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表示MSA (Metro Statistical Area, 大都市統(tǒng)計(jì)區(qū))。在一個(gè)實(shí)施例中，與關(guān)于北卡羅來(lái)納州夏洛特市的MSA中的實(shí)體的交易數(shù) 據(jù)關(guān)聯(lián)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可能不準(zhǔn)確地代表北卡羅來(lái)納州夏洛特市的全部人口的MSA數(shù)據(jù)。 因此，在至少一個(gè)實(shí)施例中，該MSA數(shù)據(jù)不進(jìn)行組合，或者以其它方式在步驟312中使用。但是，在另一個(gè)實(shí)施例中，可以在312d之后進(jìn)行步驟312e，在312d中可以利用代 表另一地理區(qū)域的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。例如，在一個(gè)實(shí)施例中，北卡羅來(lái)納州夏洛特市可以具有 與其它MSA類似的人口統(tǒng)計(jì)特征，從而來(lái)自第二 MSA的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以結(jié)合從其收集到數(shù)據(jù)(北卡羅來(lái)納州夏洛特市)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)一起使用或者作為該人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的替 換。在另一個(gè)實(shí)施例中，從交易中收集到的實(shí)際數(shù)據(jù)可以極大地不同于與其來(lái)源的地理區(qū) 域相關(guān)的人口統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(例如，MSA數(shù)據(jù))。例如，在步驟302中接收到的交易(或者部分 交易)的集合可以來(lái)源于比MSA平均年齡要年輕的人口組。在一個(gè)實(shí)施例中，可以確定這 樣的個(gè)人是大學(xué)生。在一個(gè)實(shí)施例中，可以不使用來(lái)自夏洛特市的人口統(tǒng)計(jì)MSA數(shù)據(jù)，而是 可以利用來(lái)自諸如北卡羅來(lái)納州羅利市或者佛羅里達(dá)州蓋恩斯維爾市這樣的城市的人口 統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)(見(jiàn)步驟312e)。步驟314可以實(shí)施為接收表示個(gè)人或?qū)嶓w的多個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)并且使用這些指標(biāo)分 數(shù)來(lái)生成地理區(qū)域的指標(biāo)。在一個(gè)實(shí)施例中，地理區(qū)域與MSA對(duì)應(yīng)。在其它實(shí)施例中，地理 范圍可以是城市、縣、州或整個(gè)國(guó)家。事實(shí)上，對(duì)于本公開(kāi)的目的來(lái)說(shuō)，任何地理范圍都可以 作為地理區(qū)域。可以通過(guò)許多本領(lǐng)域已知計(jì)算方法來(lái)執(zhí)行指標(biāo)的生成。事實(shí)上，在一個(gè)實(shí) 施例中，在指標(biāo)的生成中可以使用各個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)的均值、最頻值(mode)或中值(medium)。步驟316可以可選地實(shí)施為確定至少一個(gè)指標(biāo)分?jǐn)?shù)所代表的個(gè)人或?qū)嶓w的信用 價(jià)值(見(jiàn)316a)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以接收個(gè)人的FICO 分?jǐn)?shù)?？梢耘c在步驟302-312 中收集到的現(xiàn)金流和凈值報(bào)表和/或任何信息一起使用FICO 分?jǐn)?shù)。事實(shí)上，一些個(gè)人支 出可能并不準(zhǔn)確地反映他們正面臨的經(jīng)濟(jì)壓力。在一個(gè)實(shí)施例中，可以基于FICO 分?jǐn)?shù)或 信用價(jià)值的其它表示將指標(biāo)分?jǐn)?shù)加權(quán)或成比例縮放(步驟316b)。本方面的更多方面涉及使用來(lái)自一個(gè)或多個(gè)工業(yè)的一個(gè)或多個(gè)子分?jǐn)?shù)以生成指 標(biāo)?？梢酝ㄟ^(guò)上面所述的一種或多種方法或者其等效方法來(lái)進(jìn)行子分?jǐn)?shù)的計(jì)算。在一個(gè)實(shí) 施例中，可以利用收集來(lái)作為較早分析的部分的數(shù)據(jù)。例如，可以為單個(gè)實(shí)體進(jìn)行一個(gè)或多 個(gè)步驟302-316，并且稍后在更進(jìn)一步的分析中可以使用該實(shí)體的子分?jǐn)?shù)或子分?jǐn)?shù)的部分。 在又一個(gè)實(shí)施例中，可以進(jìn)行與步驟302類似的步驟，在該步驟中接收交易數(shù)據(jù)。更多步驟 可以實(shí)施，以將每個(gè)交易分類到工業(yè)類別中(諸如代表經(jīng)濟(jì)成份)。例如，一個(gè)賬戶的交易 可以是在家居用品店中的支出。同樣，另一項(xiàng)交易可以是接收來(lái)自消費(fèi)者的支出的基金的 家居用品店。因此，在本實(shí)施例中接收到的信息不僅對(duì)于確定開(kāi)支習(xí)慣(例如，自由支配項(xiàng) 還是必需品)有用，而且還提供對(duì)特定經(jīng)濟(jì)成份的總體健康狀況的洞察。本公開(kāi)的更多方面涉及預(yù)報(bào)一個(gè)或多個(gè)指標(biāo)的趨勢(shì)，諸如金融市場(chǎng)指標(biāo)。圖4示 出可以與本公開(kāi)的一個(gè)或多個(gè)實(shí)施例結(jié)合使用以預(yù)報(bào)指標(biāo)中的指標(biāo)分?jǐn)?shù)趨勢(shì)的一個(gè)示例 性方法的流程圖。如圖4中所見(jiàn)，步驟402可以實(shí)施為量化交易數(shù)據(jù)。交易數(shù)據(jù)可以駐留 在可以位于多個(gè)內(nèi)部系統(tǒng)和/或外部系統(tǒng)中的一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中，諸如存儲(chǔ)器 108、112、和116(圖1中所示)。事實(shí)上，作為步驟402的部分檢索到的交易數(shù)據(jù)中至少一 部分所處位置可以遠(yuǎn)離其它交易數(shù)據(jù)。在一個(gè)實(shí)施例中，交易數(shù)據(jù)是任意電子金融交易。示 例性交易數(shù)據(jù)可以包括支票賬戶交易、電子賬單支付交易和/或信用卡/借記卡交易。交 易數(shù)據(jù)可以包括購(gòu)買(mǎi)貨物和/或服務(wù)。在一個(gè)實(shí)施例中，交易數(shù)據(jù)包括日期。日期可以表示這些日期付款人發(fā)放基金 (諸如進(jìn)行一項(xiàng)購(gòu)買(mǎi))到收款人，收款人接收到所發(fā)的基金，郵寄日期和/或與該交易有關(guān) 的所有日期。交易數(shù)據(jù)還可以包括身份變量。在一個(gè)實(shí)施例中，身份變量可以包括表示該 交易涉及的實(shí)體，諸如在電子交易中接收和/或發(fā)送基金的實(shí)體。例如，標(biāo)識(shí)該實(shí)體可以僅 引用姓名(依法登記名字、常用名或其它)，而在其它實(shí)施例中，數(shù)字或字母代碼可以表示一個(gè)實(shí)體。在其它實(shí)施例中，身份變量可以表示交易中的實(shí)體可以歸類到其中的經(jīng)濟(jì)成份。 在一個(gè)實(shí)施例中，可以由實(shí)體所提供的貨物和/或服務(wù)來(lái)確定經(jīng)濟(jì)成份。示例性類別可以 包括1.航空2.機(jī)動(dòng)車(chē)3.傭金4.業(yè)務(wù)收入5.業(yè)務(wù)承包/供應(yīng)6.現(xiàn)金7.慈善業(yè)&捐贈(zèng)8.咖啡店9.計(jì)算機(jī)硬件/軟件10.工藝品店11.藥店/藥房12.債務(wù)費(fèi)用(不包括零周轉(zhuǎn)余額的信用卡)13.教育(學(xué)校、?？茖W(xué)校、大學(xué)、職業(yè)教育)14.電子商店、零售店(在線零售店)15.娛樂(lè)16.金融服務(wù)17.健身18.加油站19.雜貨店20.頭發(fā)護(hù)理21.健康護(hù)理22.家居用品店23.收入24.保險(xiǎn)25.網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供商26.寄宿27.期刊訂購(gòu)28.抵押債務(wù)支付29.其它收入30.停車(chē)31.寵物店32.電話服務(wù)33.預(yù)付卡34.租車(chē)35.旅館36.打折零售店
37.不打折零售f店
38.退休收入
39.衛(wèi)星電視/'有線電視
40.小業(yè)務(wù)
41.果飲店
42.旅行社
43.公共設(shè)施
44.無(wú)線電話服務(wù)
在-一個(gè)實(shí)施例中，確定賣(mài)主的經(jīng)濟(jì)成份可以至少部分地基于標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)分類(StandardIndustrialClassification, SIC)，例如，由美國(guó)政府的國(guó)內(nèi)稅局所利用的那樣。在又一個(gè)實(shí)施例中，該確定可以至少部分地基于商業(yè)類別碼(Merchant Category
Code，MCC)，例如，如Visa 所利用的那樣。受益于本公開(kāi)的本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解，在不脫 離本公開(kāi)的范圍的條件下可以使用其它分類。而在其它實(shí)施例中，經(jīng)濟(jì)成份可以包括表示年度稅收金額(或毛或凈)，實(shí)體是國(guó) 營(yíng)的還是私營(yíng)的、運(yùn)作和/或合作區(qū)域的信息。本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，身份變量可 以考慮上面所討論的因素中的一個(gè)或多個(gè)。在一個(gè)實(shí)施例中，利用若干因素來(lái)確定經(jīng)濟(jì)成 份。而且，可以利用與“實(shí)體”和“經(jīng)濟(jì)成份”相關(guān)的信息的組合來(lái)確定實(shí)體的身份變量。在步驟402根據(jù)金融變量對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行量化。在一個(gè)實(shí)施例中，金融變量可以 是交易量(volume)。例如，“公司A”可以在第一天有2，500項(xiàng)交易，第二天有2，650項(xiàng)交 易，第三天1，175項(xiàng)交易。因此，量化可以考慮在這些天中每天或所有天進(jìn)行的一項(xiàng)或多項(xiàng) 交易。事實(shí)上，在一個(gè)實(shí)施例中，可以對(duì)日期范圍內(nèi)交易的數(shù)量進(jìn)行量化。在兩個(gè)不同實(shí)體 具有完全不同金額的交易的一些實(shí)施例中，進(jìn)行量化是有好處的。例如，與快餐店的平均交 易(例如，25美元)比較，高檔百貨公司的平均交易可能涉及較大貨幣金額(例如，250美 元左右)。而在其它實(shí)施例中，貨幣金額可以用作金融變量。在更多的實(shí)施例中，貨幣金額 和交易量的組合可以用作金融變量。盡管通過(guò)步驟402示出了交易數(shù)據(jù)的量化，受益于本公開(kāi)的本領(lǐng)域技術(shù)人員將容 易地理解，可以在這里所公開(kāi)的方法中的其它步驟或過(guò)程之前、之中或之后進(jìn)行交易數(shù)據(jù) 的量化。在一個(gè)實(shí)施例中，交易數(shù)據(jù)的量化正在進(jìn)行(ongo)并且按例行正在進(jìn)行更新。盡管上面的說(shuō)明涉及電子交易，但是其它實(shí)施例可以利用非電子交易或者至少 部分地不需要電子機(jī)制而進(jìn)行的交易。在一個(gè)實(shí)施例中，步驟404可以實(shí)施為從物理文 檔提取交易數(shù)據(jù)。事實(shí)上，可以利用任何物理文檔。在示例性實(shí)施例中，物理文檔可以 選自下列項(xiàng)組成的組發(fā)票、報(bào)表、商業(yè)票據(jù)及其組合。如這里所使用的那樣，術(shù)語(yǔ)“商 業(yè)票據(jù)”指的是用于將錢(qián)從一個(gè)實(shí)體或個(gè)人轉(zhuǎn)到第二實(shí)體或個(gè)人的任意合法契約文件 (binding document)。在一個(gè)實(shí)施例中，電子地處理物理文檔，諸如使用光學(xué)符號(hào)識(shí)別 (opticalcharacter recognition, OCR)或者任意其它電子處理來(lái)提取數(shù)據(jù)。然后，將交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為與來(lái)自多個(gè)電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。例 如，如果電子數(shù)據(jù)是諸如逗號(hào)分隔型取值格式(Comma SeparatedValue, CSV)文件這樣的文 件格式，那么所提取的數(shù)據(jù)也可以被轉(zhuǎn)化為同樣的格式。不需要所提取的數(shù)據(jù)具有所有與 電子數(shù)據(jù)相同的信息。例如，如果電子數(shù)據(jù)包括實(shí)體的身份，那么可以提取該信息和/或可以提取一個(gè)或多個(gè)交易的貨幣金額。在一個(gè)實(shí)施例中，電子數(shù)據(jù)和從物理文檔中所提取的 數(shù)據(jù)分別具有一個(gè)共同字段。在特定實(shí)施例中，步驟406可以實(shí)施為過(guò)濾、或者以其它方式從一個(gè)或多個(gè)附加 步驟中的處理中移除特定交易。在一個(gè)實(shí)施例中，可以不考慮在某一時(shí)間段中進(jìn)行相對(duì)較 小數(shù)量交易的賣(mài)主。在一個(gè)這樣的實(shí)施例中，處理器可以確定交易數(shù)據(jù)包括表示實(shí)體的身 份變量。然后，處理器可以分析某一時(shí)間段內(nèi)(例如，30天)涉及該實(shí)體的交易數(shù)據(jù)的日 期。然后，處理器可以確定在那個(gè)時(shí)間段進(jìn)行的交易數(shù)量是否超出閾值。例如，如果諸如公 司A這樣的商業(yè)公司在30天期間內(nèi)沒(méi)有平均每天進(jìn)行至少2，500項(xiàng)交易，那么在進(jìn)一步的 分析中可以不考慮來(lái)自那個(gè)實(shí)體的交易。在又一些實(shí)施例中，可以不考慮進(jìn)行低于特定貨幣金額的交易的實(shí)體。在一個(gè)這 樣的實(shí)施例中，處理器可以確定交易數(shù)據(jù)包括表示實(shí)體的身份變量。然后，處理器可以分析 某一時(shí)間段(例如，30天)內(nèi)涉及該實(shí)體的交易數(shù)據(jù)的日期。在一個(gè)實(shí)施例中，如果交易的 貨幣金額低于預(yù)定義的數(shù)值，諸如閾值，則可以不包括該時(shí)間段內(nèi)的交易。在又一些實(shí)施例中，在確定進(jìn)一步的分析中可以包括哪些交易數(shù)據(jù)時(shí)可以將貨幣 金額和交易數(shù)量二者一起考慮(帶或不帶附加標(biāo)準(zhǔn))。而且，盡管上面的例子身份變量為 “實(shí)體”，本領(lǐng)域技術(shù)人員將理解的是，上面的例子僅是示例性的而非意在將交易過(guò)濾限制 為這些例子。步驟408可以實(shí)施為至少處理交易數(shù)據(jù)的子集?？梢酝ㄟ^(guò)比較引擎來(lái)執(zhí)行該處 理，該比較引擎存儲(chǔ)在具有計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上，該指令通過(guò)處理器來(lái) 執(zhí)行以執(zhí)行所述處理。在一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎被配置為將交易數(shù)據(jù)的金融變量和交易 數(shù)據(jù)的日期與某日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定由所述交易數(shù)據(jù)代表的交易的至少 一部分與所述指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性(correlation)。例如，比較引擎的一個(gè)實(shí)施例被配置為執(zhí) 行例1中所示的示例性方法。例 1 將下列公司A，時(shí)間段1，公司B，時(shí)間段1，...公司Z，時(shí)間段1，每一個(gè)的交易數(shù)量與時(shí)間段1的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較。在又一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎被配置為執(zhí)行下面例2中所示的示例性方法。例 2 將下列經(jīng)濟(jì)成份A，時(shí)間段1，經(jīng)濟(jì)成份B，時(shí)間段1，...經(jīng)濟(jì)成份C，時(shí)間段1，每一個(gè)的交易數(shù)量與時(shí)間段1的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較。在又一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎被配置為執(zhí)行下面例3中所示的示例性方法。例 3 將下列
經(jīng)濟(jì)成份A，時(shí)間段1，公司A，時(shí)間段1，...經(jīng)濟(jì)成份C，時(shí)間段1，每一個(gè)的交易數(shù)量與時(shí)間段1的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較。在一個(gè)實(shí)施例中，比較引擎可以被配置為執(zhí)行回歸分析，以得到特定公司(或成 份)與指標(biāo)分?jǐn)?shù)之間的相關(guān)性。本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，上面所述的例子只是示例 性實(shí)施例而并非意在限制比較引擎的功能。步驟410可以實(shí)施為選擇一部分交易，其比第二部分交易與指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)更為 相關(guān)。步驟410可以用選擇引擎來(lái)執(zhí)行。選擇引擎可以存儲(chǔ)在具有計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì) 算機(jī)可讀介質(zhì)上，該指令由處理器來(lái)執(zhí)行以執(zhí)行選擇。在一個(gè)實(shí)施例中，選擇引擎或計(jì)算機(jī) 設(shè)備被配置為選擇最相關(guān)的變量(諸如“公司A，時(shí)間段1 ”和/或“經(jīng)濟(jì)成份C，時(shí)間段1 ”)。 選擇引擎可以被配置為至少部分地基于回歸分析的結(jié)果，選擇所述一個(gè)或多個(gè)變量。選擇 引擎所進(jìn)行的確定可以是基于大量變量的。例如，在一個(gè)實(shí)施例中，選擇最相關(guān)的變量。在 又一個(gè)實(shí)施例中，只有那些具有特定準(zhǔn)確度的變量被選擇。根據(jù)具體實(shí)施情況，可以通過(guò)一 個(gè)或多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確定最相關(guān)變量的確定，諸如、但不局限于R2值，標(biāo)準(zhǔn)誤差，標(biāo)準(zhǔn)偏差及其 組合。在步驟412處，可以預(yù)報(bào)某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。步驟412可以通過(guò)預(yù)報(bào)引 擎來(lái)執(zhí)行。預(yù)報(bào)引擎可以通過(guò)具有計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)來(lái)配置，該指令通 過(guò)處理器執(zhí)行以執(zhí)行預(yù)報(bào)。在一個(gè)實(shí)施例中，預(yù)報(bào)引擎可以利用步驟410的相關(guān)變量以預(yù) 報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)。預(yù)報(bào)可以是針對(duì)某一日期范圍的。事實(shí)上，可以利用預(yù)報(bào)引擎連續(xù)幾天預(yù)報(bào) 來(lái)提供正在進(jìn)行著(ongoing)的預(yù)報(bào)。在一個(gè)實(shí)施例中，日期范圍大約在從當(dāng)前日期開(kāi)始 的30天到90天之間。在又一個(gè)實(shí)施例中，日期范圍大約在從當(dāng)前日期開(kāi)始的60天和80 天之間。在再一個(gè)實(shí)施例中，日期范圍大約從當(dāng)前日期開(kāi)始的75天?？梢岳谢虺掷m(xù)進(jìn)行 地利用預(yù)報(bào)引擎，以使得按天預(yù)報(bào)預(yù)定時(shí)期(例如，未來(lái)幾天)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的預(yù)報(bào)?？紤]圖5來(lái)很好地解釋有關(guān)這里公開(kāi)的一個(gè)或多個(gè)方法的方面。圖5示出線圖 500，其描繪了根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)示例性方法的示例性方法的各個(gè)特征。如圖5中可見(jiàn)，圖 500的x軸502可以表示時(shí)間。盡管時(shí)間單位以月表示，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理 解，可以采用任何時(shí)間量度。圖500的y軸可以表示交易的金融變量。例如，在圖5中所示 的實(shí)施例中，金融變量是交易數(shù)量。如上面較詳細(xì)地討論的那樣，可以結(jié)合本發(fā)明的一個(gè)或 多個(gè)實(shí)施例使用其它變量和/或數(shù)據(jù)。而且，例如，可以在圖500的右側(cè)提供第二 y軸(未 示出)。在一個(gè)實(shí)施例中，第二 y軸可以提供正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。參見(jiàn)圖5，線506表示來(lái)自預(yù)報(bào)引擎的示例性結(jié)果。線506顯示了連接幾天的指標(biāo) 的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的預(yù)報(bào)。在預(yù)報(bào)引擎中采用的數(shù)據(jù)是從比較引擎輸出的，該比較引擎被配置為 執(zhí)行諸如例1中所示的示例那樣的示例性方法。在一個(gè)實(shí)施例中，至少一個(gè)實(shí)體是餐館且 至少一個(gè)實(shí)體是金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在一個(gè)實(shí)施例中，至少一個(gè)實(shí)體是快餐店。線508示出正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。如所示的那樣，線508按天示出“數(shù)據(jù) 點(diǎn)”。在特定實(shí)施例中，可以期望、得到或可用更多或更少的數(shù)據(jù)點(diǎn)。在一個(gè)實(shí)施例中，可以 生成線510或者可以使用表示線510的數(shù)據(jù)。如所見(jiàn)的那樣，線510將每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的一些 “噪點(diǎn)”去除而示出根據(jù)每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的按月平均?？梢钥蛇x地生成線512，以使得在類似的時(shí)間段(time frame)觀察線506和510。具體來(lái)說(shuō)，圖5中所示的示例性模型是預(yù)報(bào)提前當(dāng) 前日期將近75天的指標(biāo)分?jǐn)?shù)；因此，線512被示為僅將線510往回移75天。圖5中所示的 示例能夠預(yù)報(bào)以R2值=0. 95示出的日期的指標(biāo)分?jǐn)?shù)區(qū)間，其中1. 0表示完全相關(guān)(perfect correlation)。圖6在概念上類似于圖5。如圖6所見(jiàn)，圖600的x軸602表示時(shí)間。盡管時(shí)間 單位以月表示，但是本領(lǐng)域技術(shù)人員將容易地理解，可以采用任何時(shí)間量度。圖600的y軸 表示交易的金融變量。例如，在圖6中所示的實(shí)施例中，金融變量包括交易數(shù)量。而且，例 如，可以在圖600的右側(cè)提供第二 y軸(未示出)。在一個(gè)實(shí)施例中，第二 y軸可以提供正 在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。參見(jiàn)圖6，線606表示來(lái)自預(yù)報(bào)引擎的示例性結(jié)果。線606顯示了接連幾天的指 標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)的預(yù)報(bào)。在預(yù)報(bào)引擎中采用的數(shù)據(jù)是從比較引擎輸出的，該比較引擎被配置 為執(zhí)行諸如例3中所示的示例(經(jīng)濟(jì)成份和實(shí)體二者都考慮)那樣的示例性方法。在一 個(gè)實(shí)施例中，至少一個(gè)實(shí)體是餐館。在又一個(gè)實(shí)施例中，至少一個(gè)實(shí)體是快餐店。在一個(gè) 實(shí)施例中，至少一個(gè)經(jīng)濟(jì)成份是百貨公司(d印artment store)，且至少一個(gè)實(shí)體是雜貨店 (grocery store)。線608示出正在預(yù)報(bào)的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。如所示的那樣，線608按天示出“數(shù)據(jù) 點(diǎn)”。在特定實(shí)施例中，更多或更少的數(shù)據(jù)點(diǎn)可以期望、得到或可用。在一個(gè)實(shí)施例中，可以 生成線610或者可以使用表示線610的數(shù)據(jù)。如所見(jiàn)的那樣，線610將每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的一些 “噪點(diǎn)”去除而示出根據(jù)每日數(shù)據(jù)點(diǎn)的按月平均?？梢钥蛇x地生成線612，以使得在類似的 時(shí)間段觀察線606和610。具體來(lái)說(shuō)，圖6中所示的示例性模型是預(yù)報(bào)提前當(dāng)前日期將近 75天的指標(biāo)分?jǐn)?shù)；因此，線612被示為僅將線610往回移75天。圖6中所示的示例能夠預(yù) 報(bào)以R2值=0. 95示出的日期的指標(biāo)分?jǐn)?shù)區(qū)間，其中1. 0表示完全相關(guān)。盡管不需要，但是本領(lǐng)域一般技術(shù)人員之一將理解，這里所描述的各個(gè)方面可以 具體實(shí)現(xiàn)為方法、數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或具體實(shí)現(xiàn)為存儲(chǔ)計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)。 因此，那些方面可以采用完全硬件實(shí)現(xiàn)、完全軟件實(shí)現(xiàn)或組合了硬件和軟件方面的實(shí)現(xiàn)。已經(jīng)就本發(fā)明的實(shí)施例描述了本申請(qǐng)的方面。本領(lǐng)域技術(shù)人員可以從本公開(kāi)的角 度想到后附權(quán)利要求的范圍和精神范圍內(nèi)的許多其它實(shí)施例、修改和變形。例如，本領(lǐng)域技 術(shù)人員將理解，示意圖中所示的步驟可以以不同于所述次序的次序來(lái)執(zhí)行，并且依照本公 開(kāi)的方面，一個(gè)或多個(gè)步驟是可選的。
1權(quán)利要求
一種通過(guò)具有處理器和存儲(chǔ)器的系統(tǒng)預(yù)報(bào)趨勢(shì)的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)方法，該方法包括將存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器中的交易數(shù)據(jù)量化，交易數(shù)據(jù)包括日期和身份變量，身份變量是從下列項(xiàng)組成的組中選擇的實(shí)體、經(jīng)濟(jì)成份及其組合，其中，根據(jù)從下列項(xiàng)組成的組中選擇的金融變量來(lái)對(duì)所述交易數(shù)據(jù)量化交易量、交易的貨幣金額及其組合；通過(guò)比較引擎處理所述交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集，所述比較引擎被配置為將交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與該指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性；通過(guò)選擇引擎選擇一部分交易，該部分交易比第二部分與所述指標(biāo)更加相關(guān)；以及通過(guò)預(yù)報(bào)引擎預(yù)報(bào)未來(lái)某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述身份變量表示經(jīng)濟(jì)成份，所述方法還包括 標(biāo)識(shí)經(jīng)濟(jì)成份內(nèi)在預(yù)定義時(shí)期內(nèi)具有預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體，其中，涉及該經(jīng)濟(jì)成份中不具有該預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體的交易將不被比較引擎處理。
3.如權(quán)利要求2所述的方法，其中，所述預(yù)定義數(shù)量是30天期間平均每天大約2，000 項(xiàng)交易。
4.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述身份變量表示經(jīng)濟(jì)成份，所述交易數(shù)據(jù)與表示 MCC碼的數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)，所述方法還包括基于MCC碼確定待量化的交易數(shù)據(jù)的子集。
5.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括 確定身份變量表示實(shí)體；分析某一時(shí)間段中涉及所述實(shí)體的交易的交易數(shù)據(jù)的日期； 確定涉及所述實(shí)體的交易的數(shù)量是否超出預(yù)定義的數(shù)值；如果所述交易的數(shù)量低于所述預(yù)定義的數(shù)值，則將所述時(shí)間段中涉及所述實(shí)體的交易 排除。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，還包括 從物理文檔中提取交易數(shù)據(jù)；以及將所提取的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為與來(lái)自多個(gè)電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。
7.如權(quán)利要求6所述的方法，其中，所述物理文檔是選自下列項(xiàng)組成的組發(fā)票、報(bào)表、 商業(yè)票據(jù)及其組合。
8.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述金融變量包括貨幣金額，并且如果交易的貨幣 金額低于預(yù)定數(shù)值，則不使用該交易數(shù)據(jù)來(lái)確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與 該指標(biāo)分?jǐn)?shù)之間的相關(guān)性。
9.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述交易數(shù)據(jù)包括多個(gè)經(jīng)濟(jì)成份和多個(gè)實(shí)體。
10.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，至少一個(gè)經(jīng)濟(jì)成份包括多個(gè)百貨公司，并且至少 一個(gè)實(shí)體是雜貨店。
11.一種裝置，包括 處理器；有形的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，包括當(dāng)其被處理器執(zhí)行時(shí)使得所述裝置執(zhí)行方法的計(jì)算機(jī)可 讀指令，該方法包括接收包括日期和身份變量的交易數(shù)據(jù)，身份變量是從下列項(xiàng)組成的組中選擇的實(shí)體、經(jīng)濟(jì)成份及其組合，其中，所述交易數(shù)據(jù)已根據(jù)從下列項(xiàng)組成的組中選擇的金融變量被量 化了 交易量、交易的貨幣金額及其組合；比較引擎，被配置為通過(guò)將交易數(shù)據(jù)的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指 標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與該指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān) 性，來(lái)處理所述交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集；選擇引擎，被配置為選擇一部分交易，該部分交易比第二部分與所述指標(biāo)更加相關(guān)；以及預(yù)報(bào)引擎，用于預(yù)報(bào)某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。
12.如權(quán)利要求11所述的裝置，其中，所述計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)還包括當(dāng)其被處理器執(zhí)行 時(shí)執(zhí)行以下方法的計(jì)算機(jī)可讀指令 從物理文檔中提取交易數(shù)據(jù)；以及將所提取的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為與來(lái)自多個(gè)電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。
13.如權(quán)利要求12所述的裝置，其中，所述物理文檔選自下列項(xiàng)組成的組發(fā)票、報(bào)表、 商業(yè)票據(jù)及其組合。
14.一種通過(guò)具有處理器和計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的系統(tǒng)預(yù)報(bào)趨勢(shì)的計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)方法，所述 計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)包括當(dāng)其執(zhí)行時(shí)執(zhí)行方法的計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令，該方法包括將表示交易的交易數(shù)據(jù)量化，所述交易數(shù)據(jù)包括日期和身份變量，其中，根據(jù)金融變量 來(lái)對(duì)所述交易數(shù)據(jù)量化；通過(guò)比較引擎處理所述交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集，所述比較引擎被配置為將交易數(shù)據(jù) 的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù) 表示的交易的至少一部分與該指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性；通過(guò)選擇引擎選擇一部分交易，該部分交易比第二部分與所述指標(biāo)更加相關(guān)，其中所 述交易的至少一個(gè)的交易數(shù)據(jù)包括實(shí)體并且至少第二交易包括經(jīng)濟(jì)成份；以及 通過(guò)預(yù)報(bào)引擎預(yù)報(bào)某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)。
15.如權(quán)利要求14所述的方法，其中，所述身份變量表示經(jīng)濟(jì)成份，所述方法還包括 標(biāo)識(shí)經(jīng)濟(jì)成份內(nèi)在預(yù)定義時(shí)期內(nèi)具有預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體，其中，涉及不具有該預(yù)定義數(shù)量的交易的實(shí)體的交易將不被比較引擎處理。
16.如權(quán)利要求14所述的方法，還包括 從物理文檔中提取交易數(shù)據(jù)；以及將所提取的交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為與來(lái)自多個(gè)電子交易的交易數(shù)據(jù)基本上類似的形式。
17.如權(quán)利要求16所述的方法，其中，所述物理文檔選自下列組成的組發(fā)票、報(bào)表、商 業(yè)票據(jù)及其組合。
18.如權(quán)利要求14所述的方法，其中，所述交易數(shù)據(jù)包括多個(gè)經(jīng)濟(jì)成份和多個(gè)實(shí)體。
19.如權(quán)利要求14所述的方法，其中，至少一個(gè)經(jīng)濟(jì)成份包括多個(gè)百貨公司，并且至少 一個(gè)實(shí)體是雜貨店。
20.如權(quán)利要求14所述的方法，其中，通過(guò)所述選擇引擎選擇的交易數(shù)據(jù)包括多個(gè)經(jīng) 濟(jì)成份和多個(gè)實(shí)體。
全文摘要
本發(fā)明提供在預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)時(shí)交易數(shù)據(jù)的使用，諸如預(yù)測(cè)市場(chǎng)形勢(shì)的金融指標(biāo)。這些預(yù)報(bào)可以更好地使個(gè)人和實(shí)體為低迷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)做準(zhǔn)備。比較引擎可以被配置為通過(guò)將交易數(shù)據(jù)的至少一個(gè)子集的金融變量和交易數(shù)據(jù)的日期與某一日期的指標(biāo)的指標(biāo)分?jǐn)?shù)相比較，以確定所述交易數(shù)據(jù)表示的交易的至少一部分與指標(biāo)分?jǐn)?shù)的相關(guān)性。選擇引擎可以被配置為選擇一部分交易，該部分交易比其它交易與所述指標(biāo)更加相關(guān)。可以通過(guò)所選擇的交易來(lái)預(yù)報(bào)指標(biāo)分?jǐn)?shù)?？梢詮囊粋€(gè)或多個(gè)物理文檔中提取其它交易數(shù)據(jù)，諸如發(fā)票、報(bào)表和/或商業(yè)票據(jù)。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK101877112SQ20101017060
公開(kāi)日2010年11月3日 申請(qǐng)日期2010年4月27日 優(yōu)先權(quán)日2009年4月27日
發(fā)明者庫(kù)爾特·紐曼, 戈什·德巴希斯, 戴維·喬亞, 蒂姆·本德?tīng)? 阿倫·萊, 馬克·克雷恩 申請(qǐng)人:美國(guó)銀行公司