專利名稱：資信管理系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種資信管理系統(tǒng)，屬于信用服務(wù)技術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
中小企業(yè)融資難是我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活中面臨的一個(gè)重要問(wèn)題，為此，國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng) 有關(guān)解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的政策，例如中國(guó)人民銀行從2008年開(kāi)始一再調(diào)增金融機(jī)構(gòu) 信貸規(guī)模，從2008年9月16日起下調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率和中小金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn) 備金率，試圖解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。目前，各大銀行已陸續(xù)開(kāi)始落實(shí)相關(guān)政策，創(chuàng)新 信貸產(chǎn)品，幫扶中小企業(yè)融資。中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)本質(zhì)上來(lái)講是一種金融信貸產(chǎn)品，這種產(chǎn)品的特點(diǎn)是金融機(jī)構(gòu) (包括擔(dān)保機(jī)構(gòu)，下同)在掌握企業(yè)信用狀況的前提下，對(duì)企業(yè)授信，然后基于授信額度的 結(jié)果，把資金借貸給企業(yè)，或者為企業(yè)借貸資金提供擔(dān)保。這樣，金融信貸產(chǎn)品在本質(zhì)上其 實(shí)包含兩個(gè)主要流程，一個(gè)是解決企業(yè)信用信息不對(duì)稱問(wèn)題、了解企業(yè)信用狀況的征信業(yè) 務(wù)流程，另一個(gè)是在征信的基礎(chǔ)上，對(duì)企業(yè)的授信業(yè)務(wù)流程，確定對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款的額度、 期限和附加條件。于是，整個(gè)金融信貸的業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)流程其實(shí)主要體現(xiàn)為征信業(yè)務(wù)和授信 業(yè)務(wù)，這是信貸業(yè)務(wù)流程特征。我們把二者合起來(lái)稱之為征授信業(yè)務(wù)，所以，對(duì)于信貸業(yè)務(wù) 來(lái)講，它的業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)機(jī)制就是征授信業(yè)務(wù)，反過(guò)來(lái)征授信業(yè)務(wù)的目的也就是實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的 信貸服務(wù)。不過(guò)，征授信業(yè)務(wù)并不等同于一般銀行的信貸業(yè)務(wù)，征授信業(yè)務(wù)是以信貸業(yè)務(wù)為 目的，除了銀行服務(wù)產(chǎn)品之外，其實(shí)還包含了一系列與之相關(guān)的信用服務(wù)產(chǎn)品，例如擔(dān)保業(yè) 務(wù)、保理業(yè)務(wù)等信用服務(wù)產(chǎn)品，這里為了簡(jiǎn)單起見(jiàn)，我們把上述信用服務(wù)業(yè)務(wù)統(tǒng)一歸為金融 服務(wù)產(chǎn)品的范疇。在中小企業(yè)融資服務(wù)領(lǐng)域，由于風(fēng)險(xiǎn)控制要求較高，業(yè)務(wù)品種復(fù)雜，在業(yè)務(wù)上需要 有一種模型來(lái)指導(dǎo)這個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。而征授信業(yè)務(wù)正是從本質(zhì)上把握了融資業(yè)務(wù)的基 本特征，形成了融資業(yè)務(wù)的統(tǒng)一過(guò)程模型，為金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新提供了一種支撐框架。相 應(yīng)地，征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)也為征授信業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了一個(gè)信息化的支撐平臺(tái)，基于這個(gè)平 臺(tái)，可以幫助金融服務(wù)機(jī)構(gòu)高效率、高質(zhì)量地實(shí)施各種中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，而為最終解決中 小企業(yè)融資難的問(wèn)題提供一個(gè)有效的途徑。在征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，資信管理相當(dāng)于征信的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，其定義是針對(duì)客戶信用 信息進(jìn)行采集、分析的工作，其目的是掌握受信客戶(包括借款企業(yè)和借款個(gè)人)的信用狀 況，對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)估，最終支持授信單位的信審人員的授信決策，確定是否對(duì)客戶授信、 以及授信的額度，使得針對(duì)客戶的信用貸款業(yè)務(wù)得以實(shí)施。資信管理是征授信業(yè)務(wù)開(kāi)展的 基礎(chǔ)，對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)管理的工作來(lái)講，其首先要解決的一個(gè)基礎(chǔ)性問(wèn)題就是交易雙方的信 息對(duì)稱問(wèn)題，了解對(duì)方的信用狀況。資信管理就是通過(guò)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)直接信用調(diào)查、第三方 信息采集、第三方信用報(bào)告等手段獲得客戶的各方面的資料，并且通過(guò)對(duì)其進(jìn)行深入的分 析和評(píng)估來(lái)確定客戶的信用狀況，并且在此基礎(chǔ)上來(lái)支持授信業(yè)務(wù)的開(kāi)展。在業(yè)務(wù)上，資信管理包含的內(nèi)容很多，一般體現(xiàn)在這樣幾個(gè)方面針對(duì)客戶信用信息采集的信用調(diào)查工作、針對(duì)客戶信用狀況度量的信用評(píng)估工作、針對(duì)客戶授信政策的信 用額度建議、針對(duì)授信審批手續(xù)的信用審批資料制作和針對(duì)客戶綜合信用信息描述的信用 報(bào)告制作等，這些內(nèi)容既涉及到對(duì)信用調(diào)查等業(yè)務(wù)過(guò)程的管理，還涉及到對(duì)客戶的信用資 料的存儲(chǔ)和維護(hù)，另外還需要對(duì)這些資料進(jìn)行整理和分析，并且進(jìn)行多種形式的利用，這些 多方面的需求決定了需要有一種先進(jìn)信息化的技術(shù)手段來(lái)支撐這些業(yè)務(wù)的實(shí)施。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的目的是提供一種信息化的資信管理系統(tǒng)。本發(fā)明的目的通過(guò)提供以下技術(shù)方案來(lái)實(shí)現(xiàn)一種資信管理系統(tǒng)，包括客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫(kù)， 所述服務(wù)器裝置上設(shè)有客戶身份管理裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總 線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于為客戶分配全系統(tǒng)唯一的客 戶身份代碼；調(diào)查過(guò)程管理裝置，通過(guò)網(wǎng) 絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于管理借款客戶信用調(diào)查過(guò)程； 資信庫(kù)維護(hù)裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于完成 對(duì)客戶的各類信用信息的維護(hù)和管理；信用分析與評(píng)估裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端 裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于計(jì)算企業(yè)信用評(píng)分；工作底稿裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置 連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于制作信用報(bào)告和信用審批底稿；資信 綜合查詢裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于查詢客 戶資信資料。所述資信綜合查詢裝置與資信庫(kù)維護(hù)裝置通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫(kù)，用以 實(shí)現(xiàn)客戶資信信息的綜合查詢及資信數(shù)據(jù)庫(kù)的立體維護(hù)功能；所述調(diào)查過(guò)程管理裝置、客 戶身份管理裝置與資信綜合查詢裝置通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接，用以實(shí)現(xiàn)資信調(diào)查過(guò)程管理功 能；所述信用分析與評(píng)估裝置通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫(kù)，用以實(shí)現(xiàn)信用分析與信用 報(bào)告底稿制作功能。優(yōu)選的，所述客戶身份管理裝置包括提供了客戶身份唯一標(biāo)識(shí)的客戶身份代碼 管理元件；管理客戶的基本身份信息的客戶身份信息管理元件。優(yōu)選的，所述調(diào)查過(guò)程管理裝置包括提供需要被信用調(diào)查的企業(yè)或個(gè)人名單的 調(diào)查對(duì)象管理元件；根據(jù)調(diào)查對(duì)象確定調(diào)查方案的調(diào)查方案管理元件；登記資信調(diào)查的基 本過(guò)程信息的調(diào)查過(guò)程登記元件；提供維護(hù)抵質(zhì)押物的調(diào)查信息，并生成抵質(zhì)押物調(diào)查表 的抵質(zhì)押調(diào)查登記元件。優(yōu)選的，所述資信庫(kù)維護(hù)裝置包括維護(hù)企業(yè)基本信息的企業(yè)基本信息維護(hù)元件； 維護(hù)企業(yè)的辦公場(chǎng)所、廠房信息的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所信息維護(hù)元件；維護(hù)與企業(yè)有著控制、合作關(guān)系 的單位的名單信息的關(guān)聯(lián)企業(yè)維護(hù)元件；維護(hù)股東的出資信息的股東信息維護(hù)元件；維護(hù) 高管人員信息的高管人員維護(hù)元件；維護(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)信息的業(yè)務(wù)往來(lái)信息維護(hù)元件；導(dǎo)入和 管理財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的財(cái)務(wù)報(bào)表信息維護(hù)元件；維護(hù)外部信用報(bào)告信息的外部信用報(bào)告維護(hù) 元件；維護(hù)針對(duì)客戶的預(yù)警信息的客戶預(yù)警信息維護(hù)元件。優(yōu)選的，所述信用分析與評(píng)估裝置包括提供了多種信用分析模型的分析元件； 基于企業(yè)各項(xiàng)信用指標(biāo)進(jìn)行處理，最終獲取企業(yè)信用評(píng)分的評(píng)分元件。優(yōu)選的，所述工作底稿裝置包括生成資信調(diào)查報(bào)告底稿的報(bào)告制作元件；生成信用審批需要的底稿的申請(qǐng)表制作元件。優(yōu)選的，所述資信綜合查詢裝置包括提供系統(tǒng)中登記的基本身份信息查詢的基礎(chǔ)信息查詢?cè)惶峁?shù)據(jù)庫(kù)中各項(xiàng)信息的綜合查詢的詳細(xì)信息查詢?cè)?。?yōu)選的，所述網(wǎng)絡(luò)裝置為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部局域網(wǎng)。本發(fā)明的有益效果體現(xiàn)在通過(guò)信息技術(shù)手段作為支撐平臺(tái)，對(duì)信用信息的采集 過(guò)程做全程的管理，以保證信用信息搜集的真實(shí)性；能夠?qū)蛻?、客戶與客戶之間的關(guān)聯(lián)關(guān) 系進(jìn)行全面的管理，保證客戶信息視圖的完整性；能夠提供信用自動(dòng)評(píng)估和評(píng)價(jià)報(bào)告的自 動(dòng)生成技術(shù)，提高信用分析和評(píng)估的效率；能夠提供多種的客戶資信查詢，利于用戶全方位 掌握客戶的資信狀況。


下面結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn)一步說(shuō)明圖1 本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的基本框架示意圖。圖2 本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的具體化的框架示意圖。圖3 本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的客戶資信信息綜合查詢流程圖。圖4 本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的資信調(diào)查過(guò)程管理流程圖。圖5 本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的信用分析與信用報(bào)告底稿制作流程圖。圖6 本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的資信數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)流程圖。
具體實(shí)施例方式本發(fā)明是一種資信管理系統(tǒng)，它是征授信系統(tǒng)的框架中是一個(gè)重要的組成部分， 完成征授信業(yè)務(wù)整個(gè)流程中的有關(guān)“征信業(yè)務(wù)”方面的工作。本發(fā)明的功能既包括在授信 前的信用調(diào)查、信用分析和信用評(píng)估方面的內(nèi)容，也包含了授信后的跟蹤檢查方面的處理， 能夠支撐征授信業(yè)務(wù)中有關(guān)資信管理的全程工作。本發(fā)明揭示了一種資信管理系統(tǒng)，如圖1所示，征授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)由客戶端裝置、網(wǎng) 絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫(kù)構(gòu)成，所述客戶端裝置通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置與服務(wù)器裝置 連接，所述服務(wù)器裝置由數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫(kù)。其中客戶端裝置是用戶的操作臺(tái)，是一種用戶交互界面，用戶通過(guò)客戶端裝置填寫(xiě)數(shù) 據(jù)、提交業(yè)務(wù)處理請(qǐng)求、接受和顯示處理的結(jié)果。服務(wù)器裝置是處理部件的搭載平臺(tái)，服務(wù)器裝置內(nèi)部安裝了若干處理裝置，按照 預(yù)置的程序邏輯執(zhí)行業(yè)務(wù)處理步驟。網(wǎng)絡(luò)裝置是用來(lái)連接服務(wù)器裝置和客戶端裝置的部件，完成服務(wù)器與客戶端之間 的數(shù)據(jù)傳輸?shù)墓δ埽W(wǎng)絡(luò)裝置可以選擇公網(wǎng)(即互聯(lián)網(wǎng))、專網(wǎng)(即單位內(nèi)部的專用局域 網(wǎng))等形式來(lái)實(shí)現(xiàn)。數(shù)據(jù)庫(kù)是各個(gè)部件之間信息交換和存儲(chǔ)的裝置，由服務(wù)器裝置通過(guò)其搭載各個(gè)處 理部件訪問(wèn)。下面介紹資信管理系統(tǒng)的具體架構(gòu)。如圖2，資信管理系統(tǒng)的服務(wù)器裝置內(nèi)包括客戶身份管理裝置、調(diào)查過(guò)程管理裝置、資信庫(kù)維護(hù)裝置(又稱資信信息管理裝置)、信用分析與評(píng)估裝置、工作底稿裝置(又稱 信用報(bào)告制作裝置)、資信綜合查詢裝置等處理部件，這些處理部件處理的數(shù)據(jù)都存儲(chǔ)于資 信數(shù)據(jù)庫(kù)中。這些部件均通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)。以下依次詳細(xì)介紹各個(gè)處理部件的結(jié)構(gòu)和功能。一、客戶身份管理裝置 這是為客戶分配全系統(tǒng)唯一的客戶身份代碼的處理裝置，同時(shí)為客戶管理基本的 身份信息。本裝置由客戶身份代碼管理元件、客戶身份信息管理元件構(gòu)成?？蛻羯矸荽a管理元件提供了客戶身份唯一標(biāo)識(shí)的管理功能。在建立客戶代碼 時(shí)，系統(tǒng)根據(jù)客戶提供的名稱和主要證件信息，采用向?qū)Х绞綑z索已經(jīng)存在的客戶信息、確 定待建立的主體是否確屬新客戶，確認(rèn)以后才允許建立客戶的身份代碼。客戶身份信息管理元件負(fù)責(zé)管理客戶的基本身份信息，包括補(bǔ)充登記證件信息、 修改、提交、復(fù)核、凍結(jié)、解凍客戶代碼等功能。二、調(diào)查過(guò)程管理裝置調(diào)查過(guò)程管理裝置提供了對(duì)借款客戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)信用調(diào)查、第三方信用信息采集的 過(guò)程信息的管理功能，保證搜集到的客戶信用信息的真實(shí)性。該裝置包括了調(diào)查對(duì)象管理元件、調(diào)查方案管理元件、調(diào)查過(guò)程登記元件、抵質(zhì)押 調(diào)查登記等。調(diào)查對(duì)象管理元件提供了需要被信用調(diào)查的企業(yè)或者個(gè)人的名單管理，這些被調(diào) 查人構(gòu)成了未來(lái)授信業(yè)務(wù)的干系人群體。調(diào)查方案管理元件提供了一種根據(jù)調(diào)查對(duì)象的具體情況、授信業(yè)務(wù)品種、授信歷 史等參數(shù)來(lái)確定的有關(guān)調(diào)查步驟、調(diào)查內(nèi)容的方案管理功能，調(diào)查方案可以作為調(diào)查過(guò)程 的業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，弓丨導(dǎo)調(diào)查人員工作。調(diào)查過(guò)程登記元件提供了登記資信調(diào)查的基本過(guò)程信息，形如“某年某月某日誰(shuí) 在哪里調(diào)查了誰(shuí)配合/不配合”，相當(dāng)于調(diào)查日記。抵質(zhì)押調(diào)查登記元件提供了維護(hù)抵質(zhì)押物的調(diào)查信息，并生成抵質(zhì)押物的調(diào)查表 的功能。三、資信庫(kù)維護(hù)裝置資信庫(kù)維護(hù)裝置是本發(fā)明的主要部件，完成對(duì)調(diào)查對(duì)象的各類信用信息的維護(hù)和 管理功能。資信庫(kù)維護(hù)裝置包括了企業(yè)基本信息維護(hù)元件、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所信息維護(hù)元件、關(guān)聯(lián)企 業(yè)維護(hù)元件、股東信息維護(hù)元件、高管人員維護(hù)元件、業(yè)務(wù)往來(lái)信息維護(hù)元件、財(cái)務(wù)報(bào)表信 息維護(hù)元件、外部信用報(bào)告維護(hù)元件、客戶預(yù)警信息維護(hù)元件等。其中企業(yè)基本信息維護(hù)元件用于維護(hù)企業(yè)基本信息，包括企業(yè)基本特征的描述信息、 企業(yè)聯(lián)系信息等。經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所信息維護(hù)元件用于維護(hù)企業(yè)的辦公場(chǎng)所、廠房等信息，包括地點(diǎn)、所有權(quán) 性質(zhì)、估價(jià)等內(nèi)容。關(guān)聯(lián)企業(yè)維護(hù)元件用于維護(hù)與企業(yè)有著控制、合作關(guān)系的單位的名單信息。
股東信息維護(hù)元件用于維護(hù)股東的出資信息，包括股東信息、出資比例和出資額 度、資本金到位額度等。高管人員維護(hù)元件用于維護(hù)高管人員信息，包括高管基本信息、學(xué)歷、職業(yè)經(jīng)歷寸。業(yè)務(wù)往來(lái)信息維護(hù)元件用于維護(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)信息，包括企業(yè)主要的上下游合作單位 的信息。

財(cái)務(wù)報(bào)表信息維護(hù)元件用于導(dǎo)入和管理財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)。外部信用報(bào)告維護(hù)元件用于維護(hù)外部信用報(bào)告信息，包括人行、第三方征信機(jī)構(gòu) 的信用報(bào)告?？蛻纛A(yù)警信息維護(hù)元件用于維護(hù)針對(duì)客戶的預(yù)警信息(主要負(fù)面信息)，以提示 信用管理員采取適當(dāng)措施，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。四、信用分析與評(píng)估裝置信用分析與評(píng)估裝置提供了針對(duì)企業(yè)資信信息進(jìn)行綜合分析，計(jì)算企業(yè)信用評(píng)分 的功能。具體包括分析元件、評(píng)分元件。其中分析元件提供了多種信用分析模型，可以基于企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表、企業(yè)服務(wù)信息來(lái)計(jì) 算各類信用評(píng)估指標(biāo)，做為度量企業(yè)信用狀況的依據(jù)。評(píng)分元件提供了基于企業(yè)各項(xiàng)信用指標(biāo)進(jìn)行處理，最終獲取企業(yè)信用評(píng)分的功 能。五、工作底稿裝置工作底稿裝置提供了信用報(bào)告制作、信用審批底稿制作的功能，這是為了滿足信 用管理人員針對(duì)授信工作提供的一種工具裝置，這種工具裝置能夠基于已有的數(shù)據(jù)自動(dòng)生 成相應(yīng)的文檔材料。系統(tǒng)包括報(bào)告制作元件、申請(qǐng)表制作元件等部件。其中，報(bào)告制作元件用于生成資信調(diào)查報(bào)告底稿，幫助用戶快速完成報(bào)告的編制 工作。申請(qǐng)表制作元件用于生成信用審批需要的底稿，使得用戶能夠高效率地完成信審準(zhǔn) 備工作。六、資信綜合查詢裝置資信綜合查詢裝置提供了針對(duì)客戶資信庫(kù)存儲(chǔ)的資料的全方位查詢的功能，能夠 為用戶生成多種客戶資信信息的視圖。系統(tǒng)包含了基礎(chǔ)信息查詢?cè)驮敿?xì)信息查詢?cè)?件，具體使用時(shí)可以組合使用。其中基礎(chǔ)信息查詢?cè)峁┫到y(tǒng)中登記的基本身份信息查詢。詳細(xì)信息查詢?cè)?件提供數(shù)據(jù)庫(kù)中各項(xiàng)信息的綜合查詢，包括資信調(diào)查信息等，以便于詳細(xì)全面地了解客戶 情況。以下介紹本發(fā)明的資信管理系統(tǒng)的主要工作流程。一、客戶資信信息的綜合查詢系統(tǒng)能夠滿足對(duì)客戶主體的綜合查詢，客戶包括企業(yè)、個(gè)人的兩種類型，系統(tǒng)能夠 查詢客戶主體的在資信庫(kù)中存儲(chǔ)的各類信息資料，而且能夠查詢與客戶主體相關(guān)的企業(yè)、 個(gè)人的信息，能夠查詢?cè)谡{(diào)查過(guò)程中延伸獲取的企業(yè)或者個(gè)人的信息，由此獲得有關(guān)客戶主體的全方位的信息視圖。其實(shí)現(xiàn)流程如圖3所示具體內(nèi)容為 用戶在客戶端裝置提交客戶身份代碼，或者客戶的證件信息，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳送給綜 合查詢裝置查詢客戶各方面的信息。根據(jù)客戶端裝置提交的內(nèi)容，綜合查詢裝置進(jìn)行客戶代碼處理如果提交的是客 戶證件信息，客戶身份管理裝置會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)換成為客戶代碼。綜合查詢裝置把客戶代碼發(fā)送到資信庫(kù)維護(hù)裝置處理。資信庫(kù)維護(hù)裝置根據(jù)客戶代碼在數(shù)據(jù)庫(kù)中搜索客戶的各個(gè)方面的數(shù)據(jù)資信庫(kù)維護(hù)裝置進(jìn)行客戶信息整合處理，同時(shí)根據(jù)客戶股東信息、上下游信息、關(guān) 聯(lián)企業(yè)信息等資料，根據(jù)名稱在客戶身份管理裝置中查詢身份存在客戶代碼，如果存在則 生成相關(guān)主體鏈接名單，最后生成客戶信息報(bào)告。資信庫(kù)維護(hù)裝置把客戶信息報(bào)告返回給綜合查詢裝置。綜合查詢裝置把報(bào)告進(jìn)行顯示處理，得到用戶所需的樣式。用戶可以由客戶端裝置通過(guò)綜合查詢裝置閱覽客戶信息報(bào)告，對(duì)于感興趣的相關(guān) 主體，可以通過(guò)鏈接名單提交二次查詢，反復(fù)上述流程。二、資信調(diào)查過(guò)程管理資信調(diào)查過(guò)程管理的目的是規(guī)范化調(diào)查員的工作流程，按照統(tǒng)一的調(diào)查規(guī)范來(lái)有 計(jì)劃、有步驟、有方法地獲取客戶的信用信息，以保證調(diào)查結(jié)果的真實(shí)性。其實(shí)現(xiàn)的流程如 圖4所示，具體為在開(kāi)始調(diào)查前，用戶從客戶端裝置通過(guò)調(diào)查過(guò)程管理裝置建立調(diào)查對(duì)象名單，確 定調(diào)查范圍。調(diào)查過(guò)程管理裝置通過(guò)客戶身份管理裝置驗(yàn)證客戶身份信息。如果調(diào)查對(duì)象不是系統(tǒng)客戶，則在客戶身份管理裝置中，為調(diào)查對(duì)象建立客戶代 碼，完成身份創(chuàng)建。調(diào)查過(guò)程管理裝置把調(diào)查對(duì)象名單存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中。用戶由客戶端裝置通過(guò)調(diào)查過(guò)程管理裝置為調(diào)查工作建立工作方案調(diào)查方案存儲(chǔ)在數(shù)據(jù)庫(kù)中備查。用戶由客戶端裝置通過(guò)調(diào)查過(guò)程管理裝置來(lái)完成調(diào)查過(guò)程信息的管理。調(diào)查過(guò)程管理裝置可以調(diào)閱調(diào)查方案的信息，按照調(diào)查方案，用戶開(kāi)始進(jìn)行信用 調(diào)查工作。用戶需要被強(qiáng)制通過(guò)綜合查詢裝置來(lái)查閱并核實(shí)客戶在系統(tǒng)中的歷史調(diào)查結(jié)果 信息，利用客戶歷史資料對(duì)客戶進(jìn)行初查調(diào)查工作的開(kāi)展過(guò)程中，用戶每天要在調(diào)查過(guò)程管理裝置中登記調(diào)查過(guò)程信息， 作為工作日志。對(duì)于客戶提供的抵質(zhì)押物，要及時(shí)在調(diào)查過(guò)程管理裝置中進(jìn)行登記。登記的信息存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中。三、信用分析與信用報(bào)告底稿制作系統(tǒng)提供了自動(dòng)化的信用分析功能，并且基于分析結(jié)果，自動(dòng)為用戶生成信用報(bào) 告底稿，提高用戶工作的正確率和效率。其流程如圖5所示，內(nèi)容包括
用戶在客戶端通過(guò)分析與評(píng)估裝置進(jìn)行信用分析和底稿組織的操作。分析與評(píng)估裝置在數(shù)據(jù)庫(kù)讀取分析模型的模板。分析與評(píng)估裝置在數(shù)據(jù)庫(kù)讀取信用報(bào)告的模板。分析與評(píng)估裝置從資信數(shù)據(jù)庫(kù)中調(diào)用客戶的信用信息。分析與評(píng)估裝置進(jìn)行處理計(jì)算，得到分析指標(biāo)的結(jié)果。分析與評(píng)估裝置信把分析結(jié)果與客戶的資信信息，進(jìn)行綜合處理后，生成信用報(bào) 告底稿。

底稿由分析與評(píng)估裝置存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中。用戶可以在客戶端裝置從分析與評(píng)估裝置查詢和下載報(bào)告底稿文件。四、資信數(shù)據(jù)庫(kù)維護(hù)技術(shù)當(dāng)用戶維護(hù)資信信息時(shí)，資信庫(kù)維護(hù)裝置為本次維護(hù)生成一個(gè)新的數(shù)據(jù)版本號(hào)， 使得本次維護(hù)的信息在系統(tǒng)中具有唯一性，從而能夠在時(shí)間維度上還原每次客戶資信信息 變化的情況，為授信決策保留現(xiàn)場(chǎng)。其工作流程如圖6所示，具體內(nèi)容為客戶端裝置通過(guò)資信庫(kù)維護(hù)裝置維護(hù)客戶的資信信息。資信庫(kù)維護(hù)裝置對(duì)于客戶資信信息，不進(jìn)行簡(jiǎn)單的更新或者刪除操作，而是按照 版本來(lái)建立客戶資信信息的切片。對(duì)于新增和修改的操作，采用添加新紀(jì)錄的方式實(shí)現(xiàn)，對(duì) 于不變動(dòng)的記錄，通過(guò)復(fù)制記錄的方式實(shí)現(xiàn)，都統(tǒng)一在一個(gè)新版本號(hào)下。維護(hù)的信息包括企 業(yè)基本信息、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所信息、關(guān)聯(lián)企業(yè)信息、股東信息、高管信息、業(yè)務(wù)往來(lái)信息、財(cái)務(wù)報(bào)表 信息、外部信用報(bào)告、客戶預(yù)警信息等內(nèi)容。資信庫(kù)維護(hù)裝置把新版本的資信信息存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中。當(dāng)客戶端裝置查詢客戶資信信息時(shí)，綜合查詢裝置要進(jìn)行版本選擇。綜合查詢裝置在數(shù)據(jù)庫(kù)讀取版本列表以供選擇。綜合查詢裝置按照選定的版本號(hào)來(lái)讀取客戶資信信息。本發(fā)明尚有多種具體的實(shí)施方式，凡采用等同替換或者等效變換而形成的所有技 術(shù)方案，均落在本發(fā)明要求保護(hù)的范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種資信管理系統(tǒng)，包括客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫(kù)，其 特征在于，所述服務(wù)器裝置上設(shè)有客戶身份管理裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用 于為客戶分配全系統(tǒng)唯一的客戶身份代碼；調(diào)查過(guò)程管理裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用 于管理借款客戶信用調(diào)查過(guò)程；資信庫(kù)維護(hù)裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于 完成對(duì)客戶的各類信用信息的維護(hù)和管理；信用分析與評(píng)估裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)， 用于計(jì)算企業(yè)信用評(píng)分；工作底稿裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用于制 作信用報(bào)告和信用審批底稿；資信綜合查詢裝置，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)裝置連接到客戶端裝置，通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接到數(shù)據(jù)庫(kù)，用 于查詢客戶資信資料；所述資信綜合查詢裝置與資信庫(kù)維護(hù)裝置通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫(kù)，用以實(shí)現(xiàn) 客戶資信信息的綜合查詢及資信數(shù)據(jù)庫(kù)的立體維護(hù)功能；所述調(diào)查過(guò)程管理裝置、客戶身份管理裝置與資信綜合查詢裝置通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接， 用以實(shí)現(xiàn)資信調(diào)查過(guò)程管理功能；所述信用分析與評(píng)估裝置通過(guò)數(shù)據(jù)總線連接至所述數(shù)據(jù)庫(kù)，用以實(shí)現(xiàn)信用分析與信用 報(bào)告底稿制作功能。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述客戶身份管理裝置包括 提供了客戶身份唯一標(biāo)識(shí)的客戶身份代碼管理元件；管理客戶的基本身份信息的客戶身份信息管理元件。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述調(diào)查過(guò)程管理裝置包括 提供需要被信用調(diào)查的企業(yè)或個(gè)人名單的調(diào)查對(duì)象管理元件；根據(jù)調(diào)查對(duì)象確定調(diào)查方案的調(diào)查方案管理元件； 登記資信調(diào)查的基本過(guò)程信息的調(diào)查過(guò)程登記元件；提供維護(hù)抵質(zhì)押物的調(diào)查信息，并生成抵質(zhì)押物調(diào)查表的抵質(zhì)押調(diào)查登記元件。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述資信庫(kù)維護(hù)裝置包括 維護(hù)企業(yè)基本信息的企業(yè)基本信息維護(hù)元件；維護(hù)企業(yè)的辦公場(chǎng)所、廠房信息的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所信息維護(hù)元件；維護(hù)與企業(yè)有著控制、合作關(guān)系的單位的名單信息的關(guān)聯(lián)企業(yè)維護(hù)元件；維護(hù)股東的出資信息的股東信息維護(hù)元件；維護(hù)高管人員信息的高管人員維護(hù)元件；維護(hù)業(yè)務(wù)往來(lái)信息的業(yè)務(wù)往來(lái)信息維護(hù)元件；導(dǎo)入和管理財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)的財(cái)務(wù)報(bào)表信息維護(hù)元件；維護(hù)外部信用報(bào)告信息的外部信用報(bào)告維護(hù)元件；維護(hù)針對(duì)客戶的預(yù)警信息的客戶預(yù)警信息維護(hù)元件。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述信用分析與評(píng)估裝置包提供了多種信用分析模型的分析元件；基于企業(yè)各項(xiàng)信用指標(biāo)進(jìn)行處理，最終獲取企業(yè)信用評(píng)分的評(píng)分元件。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述工作底稿裝置包括 生成資信調(diào)查報(bào)告底稿的報(bào)告制作元件；生成信用審批需要的底稿的申請(qǐng)表制作元件。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述資信綜合查詢裝置包括 提供系統(tǒng)中登記的基本身份信息查詢的基礎(chǔ)信息查詢?cè)惶峁?shù)據(jù)庫(kù)中各項(xiàng)信息的綜合查詢的詳細(xì)信息查詢?cè)?br> 8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的資信管理系統(tǒng)，其特征在于所述網(wǎng)絡(luò)裝置為互聯(lián)網(wǎng)或內(nèi)部 局域網(wǎng)。
全文摘要
本發(fā)明提供一種資信管理系統(tǒng)，包括客戶端裝置、網(wǎng)絡(luò)裝置、服務(wù)器裝置、數(shù)據(jù)總線和數(shù)據(jù)庫(kù)，所述服務(wù)器裝置上設(shè)有客戶身份管理裝置；調(diào)查過(guò)程管理裝置；資信庫(kù)維護(hù)裝置；信用分析與評(píng)估裝置；工作底稿裝置；資信綜合查詢裝置。本發(fā)明通過(guò)信息技術(shù)手段作為支撐平臺(tái)，對(duì)信用信息的采集過(guò)程做全程的管理，以保證信用信息搜集的真實(shí)性、客戶信息視圖的完整性。
文檔編號(hào)G06Q40/00GK102063686SQ20101058569
公開(kāi)日2011年5月18日 申請(qǐng)日期2010年12月13日 優(yōu)先權(quán)日2010年12月13日
發(fā)明者何麗麗, 夏峰, 徐行, 鄭愛(ài)軍 申請(qǐng)人:蘇州德融嘉信信用管理技術(shù)有限公司