專利名稱：一種用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融業(yè)務(wù)中資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及ー種用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法。
背景技術(shù)：
銀行在資本經(jīng)營過程中是存在資本風(fēng)險(xiǎn)的，這里資本風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。其中信用風(fēng)險(xiǎn)是指貸款客戶不能按照合同規(guī)定按時(shí)償還其債務(wù)的可能性以及其嚴(yán)重程度，也是最重要的資本風(fēng)險(xiǎn)。特別是在金融領(lǐng)域中，商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)非常大，而貸款業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù)之一，所以銀行貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最基本 風(fēng)險(xiǎn)，也是確定銀行資本充足率的關(guān)鍵因素。精確地掲示與量化銀行貨款的信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)減少銀行資金的損失，提高經(jīng)營業(yè)績(jī)是至關(guān)重要的，而量化控制銀行信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)經(jīng)營的追求目標(biāo)。在決定是否該發(fā)放一筆貸款前，對(duì)貸款的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)涉及的因素很多，如借款人的經(jīng)營情況、財(cái)務(wù)情況、所屬行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展情況以及貸款項(xiàng)目情況等。目前，銀行在貸款前對(duì)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)非常困難，無法客觀準(zhǔn)確有效地評(píng)估銀行貨款風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)有的操作方式是通過網(wǎng)站接收申報(bào)材料，然后通過人工線下處理，再線下與銀行互動(dòng)，由于評(píng)價(jià)主要依賴于人工的方式處理。這樣存在的問題是一方面批量處理浪費(fèi)大量人力物力；另一方面銀行反饋速度慢，評(píng)估也不全面。另外，由于貸款審批的時(shí)間比較短，電子表格程序處理數(shù)據(jù)效率很低，沒有有效的計(jì)算模型，數(shù)據(jù)一般由個(gè)人進(jìn)行管理，容易被破壞，數(shù)據(jù)的安全性沒有保障，而且每個(gè)有積累的數(shù)據(jù)難以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明所要解決的技術(shù)問題是克服上述現(xiàn)有技術(shù)中存在對(duì)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)困難且不全面的缺陷，而提供一種申貸管理方法以便客觀準(zhǔn)確有效地評(píng)估銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的問題，且節(jié)省人力物力，建立一個(gè)可靠的信用檔案與業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)。為解決上述技術(shù)問題，本發(fā)明的技術(shù)方案是這樣實(shí)現(xiàn)的，ー種用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，包括訂單生成系統(tǒng)接收客戶的申貸數(shù)據(jù)，并將所述接收到的申貸數(shù)據(jù)與貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器中的產(chǎn)品進(jìn)行比對(duì)，生成訂單信息，并將所述訂單信息發(fā)送給訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器，將接收到的申貸數(shù)據(jù)發(fā)送給申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器，所述訂單信息中包含所述客戶的標(biāo)識(shí)和對(duì)應(yīng)貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)；審核模塊向所述訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器查詢未處理的訂單信息，并將所述未處理的訂單信息通過審核系統(tǒng)進(jìn)行審核；審核系統(tǒng)根據(jù)訂單信息獲取客戶的申貸數(shù)據(jù)以及對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品的信息，并進(jìn)行審核，審核完成后更新所述訂單存儲(chǔ)器中訂單信息的狀態(tài)，以及申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器中申貸數(shù)據(jù)信息，并將審核結(jié)果返回給客戶端。本發(fā)明實(shí)施例提供的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，訂單生成系統(tǒng)、審核模塊和審核系統(tǒng)能夠充分的配合，充分有效的利用客戶的申貸數(shù)據(jù)以及客戶的申貸產(chǎn)品信息，進(jìn)而確定能否審核通過客戶的訂單信息。不但提高了申貸的審核效率，而且還充分利用互聯(lián)網(wǎng)的信息，對(duì)客戶的信息進(jìn)行全面的評(píng)估，降低了放貸的風(fēng)險(xiǎn)。


圖I為本發(fā)明銀行訂單生成流程簡(jiǎn)圖；圖2為本發(fā)明銀行申貸數(shù)據(jù)流程圖； 圖3為本發(fā)明申貸數(shù)據(jù)流程圖；圖4為本發(fā)明審核系統(tǒng)流程圖；圖5為本發(fā)明第三方機(jī)構(gòu)及銀行確認(rèn)數(shù)據(jù)流程圖。
具體實(shí)施例方式為使本發(fā)明的技術(shù)方案和效果更加清楚明白，以下結(jié)合具體實(shí)施例，并參照附圖，對(duì)本發(fā)明進(jìn)ー步詳細(xì)說明。需要說明的是，本發(fā)明實(shí)施例中，訂單生成系統(tǒng)、審核系統(tǒng)、訂單處理系統(tǒng)、機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊、銀行確認(rèn)模塊、信息采集平臺(tái)、審核模塊、第一審核單元、第二審核單元、第三審核単元、三項(xiàng)指標(biāo)信息系統(tǒng)、外發(fā)數(shù)據(jù)模塊、機(jī)構(gòu)接ロ、銀行接ロ等，都可以通過計(jì)算機(jī)硬件實(shí)現(xiàn)，如可以是一臺(tái)計(jì)算機(jī)，安裝有對(duì)應(yīng)的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理軟件，即為了滿足本發(fā)明用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法所必須的軟件，如申貸數(shù)據(jù)采集、訂單生成、貸款審核，機(jī)構(gòu)確認(rèn)、銀行確認(rèn)等軟件。本發(fā)明實(shí)施例中，訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器、申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器、貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器、貸款產(chǎn)品列表均可以是ー個(gè)數(shù)據(jù)庫，或者保存在某一存儲(chǔ)裝置上的對(duì)應(yīng)關(guān)系表。本發(fā)明提供了ー種用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，參見圖I和圖2所示，包括I)將采集到的客戶的申貸數(shù)據(jù)發(fā)送給訂單生成系統(tǒng)，訂單生成系統(tǒng)Pl將接收到的申貸數(shù)據(jù)與貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl中的產(chǎn)品相比對(duì)，生成訂單信息，所述訂單信息包含客戶的標(biāo)識(shí)和對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)；將所述生成的訂單信息發(fā)送到訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3上，所述訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3接收并存儲(chǔ)所述訂單信息；將客戶的申貸數(shù)據(jù)發(fā)送到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2上，申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2接收并存儲(chǔ)該客戶的申貸數(shù)據(jù)，其中，不同類型的貸款產(chǎn)品均預(yù)先設(shè)置在貨款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl中。在本發(fā)明實(shí)施例中，客戶的申貸數(shù)據(jù)包括客戶的基本信息和附加信息，客戶的基本信息可以是申請(qǐng)任何貸款都必須填寫的基本信息，如客戶的資產(chǎn)狀況，受教育狀況、年齡、工作単位等，附加信息是指客戶根據(jù)不同的貸款產(chǎn)品需要提供的額外信息，如銀行補(bǔ)充信息、電子商務(wù)經(jīng)營信息、經(jīng)營狀況信息、抵押物相關(guān)信息、貸款賬戶信息等?？蛻舻臉?biāo)識(shí)可以是客戶的身份證號(hào)碼，或者訂單生成系統(tǒng)Pl為客戶生成的識(shí)別碼信息，如2012040001，表示2012年4月份的第一位申請(qǐng)的客戶。貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)信息，如將不同金融機(jī)構(gòu)所提供的金融產(chǎn)品進(jìn)行標(biāo)號(hào)，如建行的小額信用貸款可以表示為J0001，或者將招商銀行的e信通命名為El等。訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3保存訂單生成系統(tǒng)Pl生成的訂單信息，并分類保存訂單的狀態(tài)信息，如將已經(jīng)處理過訂單保存在已處理訂單列表中；將未處理過的訂單保存在未處理訂單列表中；將正在處理的訂單保存在正在處理的訂單列表中，也可以是直接將訂單信息中寫明對(duì)應(yīng)的處理狀態(tài)，已處理、未處理、處理中等等。可以根據(jù)編號(hào)在訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3上查找到對(duì)應(yīng)的訂單信息。申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2上保存有客戶的申貸數(shù)據(jù)，具體的可以建立ー個(gè)數(shù)據(jù)庫，保存客戶的標(biāo)識(shí)跟客戶的申貸數(shù)據(jù)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，如建立一個(gè)數(shù)據(jù)庫或者數(shù)據(jù)列表，可以根據(jù)客戶的標(biāo)識(shí)來查找對(duì)應(yīng)客戶的申貸數(shù)據(jù)。其中，采集客戶的申貸數(shù)據(jù)主要由信息采集平臺(tái)采集，具體的信息采集平臺(tái)可以通過客服、申貸電話平臺(tái)或申貸電子平臺(tái)采集有意向信貸客戶的申請(qǐng)信息，及申貸數(shù)據(jù)。其中申貸電子平臺(tái)采集通過電腦或智能手機(jī)，直接接收網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款，或者通過第三方網(wǎng)絡(luò)申請(qǐng)貸款，或者委托第三方幫客戶申請(qǐng)貸款，也可以通過手機(jī)申請(qǐng)貸款。例如可以通過現(xiàn)有 的pc (個(gè)人電腦)，手持終端，如iphone等智能手機(jī)申請(qǐng)。其中信息采集平臺(tái)可以集成在客戶端如PC機(jī)上，或者集成在訂單生成系統(tǒng)Pl等系統(tǒng)上，也可以作為ー個(gè)獨(dú)立的設(shè)備布局在銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理流程中。訂單生成系統(tǒng)Pl生成訂單信息，包括訂單生成系統(tǒng)Pl先獲取到客戶的申貸數(shù)據(jù)，然后根據(jù)申貸數(shù)據(jù)與金融機(jī)構(gòu)的貸款產(chǎn)品進(jìn)行匹配，即客戶的申貸數(shù)據(jù)符合哪ー個(gè)或者哪幾個(gè)貸款產(chǎn)品，然后將客戶的標(biāo)識(shí)信息與貸款產(chǎn)品的編號(hào)信息建立對(duì)應(yīng)關(guān)系，包含該對(duì)應(yīng)關(guān)系的信息即可認(rèn)為是訂單信息。2)審核模塊向?qū)徍讼到y(tǒng)P4發(fā)送查詢請(qǐng)求，查詢哪些訂單尚未被處理，審核系統(tǒng)P4向訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3查詢尚未被處理的訂單信息，訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3接收到該處理請(qǐng)求后，將尚未處理的訂單信息發(fā)送給審核系統(tǒng)P4，審核系統(tǒng)P4將未處理的訂單信息返回給審核模塊。其中，審核模塊可以包括第一審核單元、第二審核單元和第三審核單元。3)審核模塊選擇一個(gè)未處理的訂單信息通過審核系統(tǒng)P I進(jìn)行審核，根據(jù)訂單信息獲取客戶的申貸數(shù)據(jù)以及對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品的信息，并進(jìn)行審核，審核完成后，如果根據(jù)訂單信息需要選擇機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊P5及銀行確認(rèn)模塊P6進(jìn)行確認(rèn)，則將客戶的申貸信息發(fā)給機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊或者銀行確認(rèn)模塊進(jìn)行確認(rèn)。4)機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊P5及銀行確認(rèn)模塊P6根據(jù)設(shè)置的審核規(guī)則對(duì)接收到的申貸信息進(jìn)行審核，審核完成后通過訂單處理系統(tǒng)P3更新訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3訂單的狀態(tài)信息，如將訂單的狀態(tài)信息修改為已經(jīng)處理，訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3將訂單的狀態(tài)信息通知給訂單生成系統(tǒng)P1，訂單生成系統(tǒng)Pl將訂單的狀態(tài)反饋給客戶端。審核結(jié)果可以是接受、拒絕、退回，如果審核結(jié)果是退回，則需要用戶重新提交完信息后再次提出申請(qǐng)。進(jìn)ー步的，銀行確認(rèn)模塊返回的結(jié)果“退回”中還可以包括需要客戶補(bǔ)充的材料。客戶的申貸信息包括客戶的申貸數(shù)據(jù)和訂單信息，同時(shí)審核系統(tǒng)P4通過訂單處理P3系統(tǒng)更新相應(yīng)訂單信息的狀態(tài)，如將該訂單信息從未處理修改為正在處理；客戶端通過訂單的處理狀態(tài)即可獲知該訂單的處理結(jié)果，如果是接受，則證明該筆貸款已經(jīng)發(fā)放成功，如果是拒絕，則證明該筆貸款被銀行拒絕，如果是退回，則需要重新補(bǔ)充材料。客戶端可以是客戶的終端設(shè)備，如計(jì)算機(jī)、智能手機(jī)等，客戶可以通過該客戶端提交申貸數(shù)據(jù)，以及獲取訂單信息的狀態(tài)變化。圖3為申貸數(shù)據(jù)流程圖，其中，PlO為各銀行的貸款產(chǎn)品列表功能模塊，包括列表的顯示和選擇。FI，客戶通過客戶端訪問貸款產(chǎn)品列表模塊PIO，如客戶發(fā)送訪問請(qǐng)求給貸款產(chǎn)品列表模塊P10,該訪問請(qǐng)求中包含ー個(gè)屬性value值,該value值表示客戶有申請(qǐng)貸款的需求等；F2，貸款產(chǎn)品列表模塊PlO接收到訪問請(qǐng)求后，向貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl獲取貸款產(chǎn)品列表，如發(fā)送獲取貸款產(chǎn)品列表請(qǐng)求消息給貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器D1，具體的，該請(qǐng)求消息中也 可以包含ー個(gè)value值，指示需要獲取貸款產(chǎn)品列表；F3，貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl接收到請(qǐng)求消息后，返回貸款產(chǎn)品列表給貸款產(chǎn)品列表模塊 Pio ；F4，客戶在客戶端上根據(jù)貸款產(chǎn)品列表選擇貸款產(chǎn)品；F5，客戶根據(jù)選擇定的貸款產(chǎn)品，填寫基本信息P11，該基本信息可以是銀行聯(lián)機(jī)日常產(chǎn)生的客戶基本信息、客戶貸款情況、客戶財(cái)務(wù)及現(xiàn)金流量情況數(shù)據(jù)等。其中，客戶基本信息包括姓名，住址，聯(lián)系方式、年齡、受教育情況，工作狀況，年收入，個(gè)人資產(chǎn)等，F(xiàn)5-1，將該基本信息發(fā)送到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2，所述申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2將該基本信息存儲(chǔ)；F6，針對(duì)不同的貸款產(chǎn)品，還會(huì)設(shè)計(jì)有其他額外的補(bǔ)充信息，如果需要填寫，則用戶填寫產(chǎn)品補(bǔ)充信息；F7，將用戶填寫的產(chǎn)品補(bǔ)充信息發(fā)送并存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2中；F8，用戶填寫與該貸款產(chǎn)品相關(guān)的貸款賬戶信息，如開戶行、戶名等；F9，將用戶填寫的貸款賬戶信息發(fā)送并存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2中；F10，用戶填寫與該貸款產(chǎn)品相關(guān)的抵押物相關(guān)信息，如抵押物的類別，價(jià)值等；F11，將用戶填寫的把抵押物相關(guān)信息發(fā)送并存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2;F12，用戶填寫自身的經(jīng)營狀況信息，如經(jīng)營公司的年限，類別，年銷售額，規(guī)模、利潤等；F13，將用戶填寫的經(jīng)營狀況信息發(fā)送并存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2中；F14，用戶填寫自身電子商務(wù)經(jīng)營信息，如經(jīng)營電子商務(wù)的年限，規(guī)模，利潤，是否與指定的合作平臺(tái)進(jìn)行合作，以及合作的年限信息等；F15，將用戶填寫的電子商務(wù)經(jīng)營信息發(fā)送并存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2中；F16，用戶填寫銀行補(bǔ)充信息，如在哪些銀行還存在貸款或者存款，以及數(shù)額，期限等;F17，將用戶填寫的銀行補(bǔ)充信息發(fā)送存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2 ；至此，申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2接收并存儲(chǔ)了客戶的所有信息，匯總后，就是客戶的申貸數(shù)據(jù)。F18，客戶填寫完上述信息后，客戶端提交訂單信息給訂單處理系統(tǒng)P3 ；
其中，該訂單信息包括客戶的標(biāo)識(shí)，以及客戶需要申請(qǐng)的貸款產(chǎn)品的信息，如貸款產(chǎn)品的編號(hào)等。F19，訂單處理系統(tǒng)P3將接收到的訂單信息發(fā)送并存儲(chǔ)到訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3中，此時(shí)該訂單信息的狀態(tài)為未處理狀態(tài)；F20,訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3返回提交確認(rèn)信息給訂單處理系統(tǒng)P3 ；F21，訂單處理系統(tǒng)P3返回訂單提交確認(rèn)信息給客戶端，指示該訂單信息提交完成。 至此，客戶已經(jīng)完成了訂單的提交，接下來是用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法的審批環(huán)節(jié)。審核系統(tǒng)P4處理訂單信息的過程，如圖4所示，審核系統(tǒng)P4包括審核信息系統(tǒng)P21和三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)生成系統(tǒng)P22，具體的F23，第一審核單元向訂單處理系統(tǒng)P3發(fā)送訂單信息查詢請(qǐng)求，用于查詢未處理過的訂單信息；第一審核單元可以是最初級(jí)的審核程序，如普通的業(yè)務(wù)員審核，第一審核單元會(huì)定期向訂單處理系統(tǒng)查詢是否有訂單沒有處理，或者說，訂單處理系統(tǒng)在接收到新的未處理訂單后，會(huì)自動(dòng)通知第一審核單元。F24，訂單處理系統(tǒng)P3接收到該查詢請(qǐng)求后向訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3發(fā)出查詢，查詢未處理過的訂單信息，或者客戶補(bǔ)充后重新提交的訂單信息；F25，訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3根據(jù)查詢請(qǐng)求獲取未處理的訂單信息并發(fā)送給訂單處理系統(tǒng)P3 ；F26，訂單處理系統(tǒng)P3將訂單信息發(fā)送給第一審核單元；F27,第一審核單元接收到該訂單信息后進(jìn)行審核操作，向?qū)徍诵畔⑾到y(tǒng)P21發(fā)送審核請(qǐng)求消息，該審核請(qǐng)求消息中包含訂單信息；F28，審核信息系統(tǒng)P21接收到審核請(qǐng)求消息后向申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2發(fā)送獲取申貸數(shù)據(jù)的請(qǐng)求消息，該請(qǐng)求消息中包含客戶的標(biāo)識(shí)信息，如身份證號(hào)碼，客戶的標(biāo)識(shí)信息可以從訂單信息中獲??；F28-1，審核信息系統(tǒng)P21向貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl發(fā)送獲取貸款產(chǎn)品數(shù)據(jù)的請(qǐng)求消息，該請(qǐng)求消息中包含貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)信息，如E1，該標(biāo)識(shí)信息可以從訂單信息中獲??；F28-2，貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl返回對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品數(shù)據(jù)，如根據(jù)貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)信息將對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品的所有信息都返回給審核信息系統(tǒng)P21 ；F29，申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2返回訂單對(duì)應(yīng)的申貸數(shù)據(jù)，根據(jù)客戶的身份證號(hào)碼將客戶所填寫的所有申貸數(shù)據(jù)信息都返回給審核信息系統(tǒng)P21 ；F30，審核信息系統(tǒng)P21將接收到的信息根據(jù)預(yù)設(shè)的條件進(jìn)行篩選，將有用的信息發(fā)送給三項(xiàng)指標(biāo)信息系統(tǒng)P22 ；其中，有用的信息可以是與電子商務(wù)有關(guān)的信息。F31，三項(xiàng)指標(biāo)信息系統(tǒng)P22根據(jù)接收到的信息生成的三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)，該三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)包括電子商務(wù)年限、電子商務(wù)誠信指數(shù)、電子商務(wù)活躍度，并將生成的三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)發(fā)送并存儲(chǔ)到申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2中，作為客戶申貸數(shù)據(jù)的一部分；根據(jù)客戶的申貸數(shù)據(jù)以及預(yù)先存儲(chǔ)的信息生成電子商務(wù)年限、電子商務(wù)誠信指數(shù)、電子商務(wù)活躍度三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)，具體的電子商務(wù)年限是指合作平臺(tái)認(rèn)定的企業(yè)電子商務(wù)開展年限；電子商務(wù)誠信指數(shù)是指合作平臺(tái)認(rèn)定的企業(yè)信用狀況；電子商務(wù)活躍度是指合作平臺(tái)認(rèn)定的企業(yè)電子商務(wù)活躍狀況。其中，合作平臺(tái)是指經(jīng)過認(rèn)證的合作機(jī)構(gòu)，如電子商務(wù)平臺(tái)、全球網(wǎng)合作平臺(tái)等。合作平臺(tái)客戶是指與合作平臺(tái)進(jìn)行合作的客戶，如通過該合作平臺(tái)運(yùn)行電子商務(wù)等，非合作平臺(tái)客戶是指沒有與合作平臺(tái)進(jìn)行合作的客戶，如客戶沒有通過該合作平臺(tái)運(yùn)行電子商務(wù)等。針對(duì)非合作平臺(tái)客戶和合作平臺(tái)客戶對(duì)三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)有兩種基本算法模型。針對(duì)非合作平臺(tái)客戶，以下簡(jiǎn)稱“原模型”，電子商務(wù)年限取客戶在各電子商務(wù)網(wǎng)站注冊(cè)年限的最大值，如客戶在阿里巴巴上注冊(cè)日期為2006年5月I日，在另外一家電子商務(wù)網(wǎng)站上注冊(cè)的時(shí)間為2008年7月3日，則客戶的電子商務(wù)年限則應(yīng)自2006年5月I 日起算。電子商務(wù)誠信指數(shù)由線上和線下兩部分組成其中線上部分考察客戶在各電子商務(wù)網(wǎng)站中的誠信程度，按不同網(wǎng)站分別給予評(píng)分，取評(píng)分最高的網(wǎng)站的分?jǐn)?shù)；線下部分考量客戶取得的各項(xiàng)認(rèn)證、榮譽(yù)等，按每項(xiàng)評(píng)分進(jìn)行匯總，電子商務(wù)誠信指數(shù)的計(jì)算方法為將線上部分的評(píng)分和線下部分的評(píng)分進(jìn)行相加，其中，線上部分的評(píng)分和線下部分的評(píng)分占整個(gè)電子商務(wù)誠信指數(shù)的權(quán)重可以相同也可以不同。電子商務(wù)活躍度考察客戶在各電子商務(wù)網(wǎng)站中的活躍程度，按不同網(wǎng)站分別給予評(píng)分，具體的計(jì)算方法為以評(píng)分最高的網(wǎng)站分為基準(zhǔn)，再加上其余網(wǎng)站得分總和的10% ;并取整數(shù)。針對(duì)合作平臺(tái)客戶，對(duì)于電子商務(wù)年限，也要考量?jī)蓧K內(nèi)容，一是客戶從事電子商務(wù)年數(shù)，ニ是客戶合作平臺(tái)的合作年數(shù)。具體的計(jì)算公式電子商務(wù)年限=客戶從事電子商務(wù)年數(shù)+客戶平臺(tái)合作年數(shù)*x，X為合作平臺(tái)相應(yīng)信用指數(shù)的權(quán)重系數(shù)。如客戶從事電子商務(wù)10年，但是與合作平臺(tái)合作只有5年，合作平臺(tái)的權(quán)重系數(shù)為I. 2，則計(jì)算得出的電子商務(wù)年限為=10+5*1.2 = 16年電子商務(wù)誠信指數(shù)，也需要考量?jī)蓧K內(nèi)容，一是客戶在“原模型”中電子商務(wù)誠信指數(shù)的線上部分得分，ニ是客戶在合作平臺(tái)上的電子商務(wù)誠信指數(shù)得分。計(jì)算公式電子商務(wù)誠信指數(shù)=客戶“原模型”中電子商務(wù)誠信指數(shù)的線上部分得分+客戶在合作平臺(tái)上電子商務(wù)誠信指數(shù)得分*51*Y/客戶平臺(tái)誠信指數(shù)滿分分?jǐn)?shù)。Y為合作平臺(tái)相應(yīng)信用指數(shù)的權(quán)重系數(shù)。電子商務(wù)活躍度，也考量?jī)蓧K內(nèi)容，一是客戶在“原模型”中該電子商務(wù)活躍度得分，ニ是客戶在合作平臺(tái)上的電子商務(wù)活躍度得分。計(jì)算公式電子商務(wù)活躍度=客戶“原模型”中電子商務(wù)活躍度得分+客戶合作平臺(tái)上電子商務(wù)活躍度指數(shù)得分*100*Ζ/客戶平臺(tái)活躍度指數(shù)滿分分?jǐn)?shù)。Z為合作平臺(tái)相應(yīng)信用指數(shù)的權(quán)重系數(shù)。F32，申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2返回更新后的申貸數(shù)據(jù)到審核信息系統(tǒng)Ρ21，更新后的申貸數(shù)據(jù)即包含了三項(xiàng)指標(biāo)數(shù)據(jù)的申貸數(shù)據(jù)；F33，審核信息系統(tǒng)Ρ21更新后的申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品信息發(fā)送給第二審核單元；F34，第二審核單元審核后，發(fā)送審核結(jié)果給審核信息系統(tǒng)Ρ21，審核結(jié)果為接受、拒絕、退回；即第二審核單元按照預(yù)先設(shè)定的條件或者規(guī)則對(duì)接收到的申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品信息進(jìn)行審核，如果認(rèn)為申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品設(shè)定的條件完全匹配，則返回“接受”的結(jié)果給審核信息系統(tǒng)P21，如果認(rèn)為申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品設(shè)定的條件不匹配，則可以返回“拒絕”的結(jié)果給審核信息系統(tǒng)P21，也可以返回“退回”的結(jié)果給審核信息系統(tǒng)P21。F35,審核信息系統(tǒng)P21接收到審核結(jié)果后，如果是“接受”，則根據(jù)訂單信息，如果需要擔(dān)保公司確認(rèn)的，審核信息系統(tǒng)P21再把數(shù)據(jù)發(fā)送給機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊P5 ；如果是“退回”或者“拒絕”，則直接修改訂單的狀態(tài)，并通知給客戶端。F36,機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊P5確認(rèn)后,根據(jù)預(yù)先設(shè)定的確認(rèn)規(guī)則進(jìn)行確認(rèn),如果確認(rèn)通過，則反饋回審核信息系統(tǒng)P21，返回的結(jié)果為同意，同時(shí)也可以返回“拒絕”的信息給審核信息系統(tǒng)P21 ；
F37，審核信息系統(tǒng)P21將機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊確認(rèn)的結(jié)果發(fā)送給申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2中，更新客戶的申貸數(shù)據(jù)；F38,申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2將再次更新后的申貸數(shù)據(jù)返回到到審核信息系統(tǒng)P21 ；F39，審核信息系統(tǒng)P21將再次更新后的申貸數(shù)據(jù)以及貸款產(chǎn)品信息發(fā)送給第三審核單元；F40，第三審核單元根據(jù)再次更新后的申貸數(shù)據(jù)以及貸款產(chǎn)品信息進(jìn)行審核，并將審核結(jié)果發(fā)送給審核信息系統(tǒng)P21。即第三審核單元按照預(yù)先設(shè)定的條件或者規(guī)則對(duì)接收到的申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品信息進(jìn)行審核，如果認(rèn)為申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品設(shè)定的條件完全匹配，則返回“接受”的結(jié)果給審核信息系統(tǒng)P21，如果認(rèn)為申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品設(shè)定的條件不匹配，則可以返回“拒絕”的結(jié)果給審核信息系統(tǒng)P21，也可以返回“退回”的結(jié)果給審核信息系統(tǒng)P21?？蛇x的，上述審核系統(tǒng)P4也可以將審核的結(jié)果發(fā)送給公共服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行驗(yàn)證，其中公共服務(wù)平臺(tái)包括包括公共事業(yè)系統(tǒng)、政府職能部門系統(tǒng)、第三方合作服務(wù)系統(tǒng)、社區(qū)的評(píng)價(jià)及輿情監(jiān)控系統(tǒng)。所述公共事業(yè)系統(tǒng)包括水、電、通訊費(fèi)公共系統(tǒng)平臺(tái)。所述政府職能部門系統(tǒng)包括エ商局、稅務(wù)、法院系統(tǒng)平臺(tái)。所述第三方合作服務(wù)系統(tǒng)包括各網(wǎng)絡(luò)商城的信用信息、會(huì)計(jì)事務(wù)所及律師事務(wù)所的信息。具體的，在第一審核單元進(jìn)行審核時(shí)，可以將客戶填寫的申貸數(shù)據(jù)向公共服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行驗(yàn)證，如將客戶填寫企業(yè)代碼向エ商局系統(tǒng)查詢，確認(rèn)客戶填寫的企業(yè)代碼與企業(yè)名稱以及企業(yè)負(fù)責(zé)人是否一致，如果不一致，則直接退回給客戶，如果一致，則繼續(xù)進(jìn)行下ー步審核；也可以根據(jù)客戶個(gè)人的身份證信息向水、電、煤繳費(fèi)系統(tǒng)進(jìn)行查詢，查詢客戶是否有欠繳的記錄，進(jìn)而確認(rèn)客戶的信用狀況，根據(jù)客戶的信用狀況來對(duì)客戶貸款的審核進(jìn)行參考。上述審核系統(tǒng)P4還可以包括客戶預(yù)警反饋信息，該客戶預(yù)警反饋信息包括企業(yè)之間通過聯(lián)貸聯(lián)保貸款合成聯(lián)保圏。通過相互之間的瞀促，來確保聯(lián)保圈能夠順利獲貸。上述審核系統(tǒng)P4還可以包括第三方評(píng)審機(jī)構(gòu)，審核系統(tǒng)P4同時(shí)會(huì)把申貸數(shù)據(jù)反饋到第三方評(píng)審機(jī)構(gòu)處理，例如第三方機(jī)構(gòu)包括擔(dān)保公司管理后臺(tái)，律師行信息管理后臺(tái)，會(huì)計(jì)行財(cái)務(wù)管理后臺(tái)，行業(yè)協(xié)會(huì)管理后臺(tái)等。由第三方機(jī)構(gòu)反饋相應(yīng)的評(píng)定信息，評(píng)定信息的好壞決定客戶申貸是否能繼續(xù)進(jìn)行，如果是比較重大的負(fù)面信息，則直接拒絕客戶的訂單信息。圖5為第三方機(jī)構(gòu)及銀行確認(rèn)數(shù)據(jù)流程圖。具體流程為F43，第一審核單元在審核系統(tǒng)P4中審核通過客戶的訂單信息；
F44，審核系統(tǒng)P4把審核通過的訂單信息發(fā)送給外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23 ；F45，外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23向申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2發(fā)送請(qǐng)求消息，獲取客戶的申貸數(shù)據(jù)，該請(qǐng)求中包含客戶的標(biāo)識(shí)信息，該客戶的標(biāo)識(shí)可以從訂單信息中獲取等；F46，外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23向貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl發(fā)送請(qǐng)求消息，獲取客戶申請(qǐng)的貸款產(chǎn)品信息，該請(qǐng)求中包含訂單的編號(hào)信息，訂單的編號(hào)可以從訂單信息中獲取等；F47，申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D2向外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23返回客戶的申貸數(shù)據(jù)；F48，貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器Dl向外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23返回對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品信息；F49，外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23通過訂單信息判斷該筆訂單是否需要擔(dān)保公司審核，如果需要，則向?qū)?yīng)的擔(dān)保公司外部接ロ發(fā)送審核數(shù)據(jù)請(qǐng)求；F50，擔(dān)保公司外部接ロ接收到審核數(shù)據(jù)請(qǐng)求后,請(qǐng)求擔(dān)保公司審核模塊進(jìn)行數(shù)據(jù) 審核；F51，擔(dān)保公司審核模塊審核完畢后，將審核結(jié)果返回給外部接ロ，該審核結(jié)果可以是接受或者拒絕；F52，外部接ロ將審核結(jié)果返回給外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23 ；F53，外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23接收到擔(dān)保公司的審核結(jié)果后，向?qū)徍讼到y(tǒng)P4返回審核確認(rèn)消息，確認(rèn)已經(jīng)經(jīng)過擔(dān)保公司的確認(rèn)；F54，審核系統(tǒng)P4將擔(dān)保公司確認(rèn)的結(jié)果，以及客戶的申貸數(shù)據(jù)和貸款產(chǎn)品信息發(fā)送給第二審核單元；F55，第二審核單元進(jìn)行第二次審核，將審核結(jié)果發(fā)送給審核系統(tǒng)P4 ；F56，審核系統(tǒng)P4向外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23發(fā)送審核結(jié)果；，F(xiàn)57，外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23接收到審核系統(tǒng)P4發(fā)送的審核結(jié)果后，根據(jù)訂單信息確認(rèn)是否需要向銀行確認(rèn)，如果需要，則向銀行接ロ發(fā)送客戶的申貸數(shù)據(jù)以及貸款產(chǎn)品信息，F(xiàn)58,銀行接ロ接收到客戶的申貸數(shù)據(jù)以及貸款產(chǎn)品信息后，請(qǐng)求銀行審核模塊進(jìn)行申貸處理，F(xiàn)59,銀行審核模塊進(jìn)行審核后，將審核結(jié)果返回給銀行接ロ，審核結(jié)果可以是接受，拒絕，或者退回，F(xiàn)60，銀行接ロ返回審核結(jié)果給外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23，F(xiàn)61，外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23接收到審核結(jié)果后，將保存在訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器D3上的訂單信息更新，如將訂單信息修改為審核完畢狀態(tài)。即審核系統(tǒng)P4通過外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23、機(jī)構(gòu)接ロ、銀行接ロ等，將傳送信息給擔(dān)保機(jī)構(gòu)或者銀行進(jìn)行驗(yàn)證。外發(fā)數(shù)據(jù)模塊P23將客戶的訂單信息的狀態(tài)進(jìn)行更新后，也可以將更新后的訂單狀態(tài)及時(shí)通知給客戶端。本發(fā)明利用準(zhǔn)入測(cè)試、外部驗(yàn)證、預(yù)警預(yù)測(cè)，并與第三方機(jī)構(gòu)的真正系統(tǒng)對(duì)接與互動(dòng)，節(jié)省人力物力。建立一個(gè)可靠的信用檔案與業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)。本發(fā)明實(shí)施例的有益效果，本發(fā)明提供的這種客觀有效且操作簡(jiǎn)便、處理效率很高的用于申貸管理的方法，對(duì)控制銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)和提高銀行的收益水平具有重要意義。利用合作平臺(tái)開放、對(duì)等、共享以及大規(guī)模協(xié)作的模式，利用互聯(lián)網(wǎng)的效應(yīng)和手段，讓平臺(tái)建設(shè)的各方和企業(yè)客戶共享資源和獲得更大的回報(bào)。具體有以下幾點(diǎn)效果ー是為金融機(jī)構(gòu)節(jié)約大量人力成本。利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和開放的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，跟傳統(tǒng)金融服務(wù)模式比起來，合作平臺(tái)大幅縮減了銀行的綜合服務(wù)和管理的成本。合作平臺(tái)將銀行機(jī)構(gòu)非核心業(yè)務(wù)利用互聯(lián)網(wǎng)模式來實(shí)現(xiàn)，大大降低了機(jī)構(gòu)的人力成本，有效地解決了傳統(tǒng)銀行模式難以大面積服務(wù)小企業(yè)的問題，同時(shí)彌補(bǔ)了現(xiàn)有金融服務(wù)模式中缺少公共基礎(chǔ)平臺(tái)的不足。ニ是緩解了中小企業(yè)融資難問題。合作平臺(tái)模式大大降低了融資成本，提高了融資效率，并提供了更加良好的服務(wù)體驗(yàn)，解決了金融機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)客戶之間信息不對(duì)稱的問題，從而有效地緩解了中小企業(yè)融資難問題。三是讓多方協(xié)作機(jī)構(gòu)獲得更大回報(bào)。合作平臺(tái)模式不但為各方的協(xié)作機(jī)構(gòu)提供了融資支持、更好的會(huì)員服務(wù)，還為他們共享了更多的優(yōu)質(zhì)客源，從而使得協(xié)作機(jī)構(gòu)降低運(yùn)營成本。四是對(duì)社會(huì)和諧與穩(wěn)定有著積極意義。合作平臺(tái)可以更好服務(wù)中小企業(yè)，加快中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和管理水平提升，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展具有積極意義，它已成為企業(yè)與融 資服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)與政府間溝通的橋梁，并進(jìn)ー步推動(dòng)中小企業(yè)信息化建設(shè)，有利于減少民間融資的風(fēng)險(xiǎn)和糾紛，最終實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)。以上具體實(shí)施例，是對(duì)本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)一歩的詳細(xì)說明，不能用于限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的原則之內(nèi)，所做的任何修飾、變換及改進(jìn)，均應(yīng)在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1.ー種用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，包括 訂單生成系統(tǒng)接收客戶的申貸數(shù)據(jù)，并將所述接收到的申貸數(shù)據(jù)與貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器中的產(chǎn)品進(jìn)行比對(duì)，生成訂單信息，并將所述訂單信息發(fā)送給訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器，將接收到的申貸數(shù)據(jù)發(fā)送給申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器，所述訂單信息中包含所述客戶的標(biāo)識(shí)和對(duì)應(yīng)貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)； 審核模塊向所述訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器查詢未處理的訂單信息，并將所述未處理的訂單信息通過審核系統(tǒng)進(jìn)行審核； 審核系統(tǒng)根據(jù)訂單信息獲取客戶的申貸數(shù)據(jù)以及對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品的信息，并進(jìn)行審核，審核完成后更新所述訂單存儲(chǔ)器中訂單信息的狀態(tài)，以及申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器中申貸數(shù)據(jù)信息，并將審核結(jié)果返回給客戶端。
2.根據(jù)權(quán)利要求I所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)方法，其特征在于，還包括 所述訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器接收所述訂單生成系統(tǒng)發(fā)送的訂單信息，并存儲(chǔ)所述訂單信息，并根據(jù)所述審核系統(tǒng)發(fā)送的結(jié)果更新保存的訂單信息的狀態(tài)； 所述申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器接收所述訂單生成系統(tǒng)發(fā)送的申貸數(shù)據(jù)，并保存所述申貸數(shù)據(jù)，并根據(jù)所述審核系統(tǒng)發(fā)送的結(jié)果更新保存的申貸數(shù)據(jù)。
3.根據(jù)權(quán)利要求I或2所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)方法，其特征在于，還包括 所述審核系統(tǒng)根據(jù)訂單信息確認(rèn)訂單的審核結(jié)果需要發(fā)給擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)，將客戶的申貸數(shù)據(jù)和對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品信息發(fā)送給所述機(jī)構(gòu)模確認(rèn)塊進(jìn)行確認(rèn)； 所述機(jī)構(gòu)確認(rèn)模塊根據(jù)接收到的客戶的申貸數(shù)據(jù)和對(duì)應(yīng)的的貸款產(chǎn)品信息進(jìn)行確認(rèn)，并將確認(rèn)的結(jié)果反饋給審核系統(tǒng)。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，還包括 所述審核系統(tǒng)還根據(jù)訂單信息確認(rèn)訂單的審核結(jié)果需要發(fā)給銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行確認(rèn)，將客戶的申貸數(shù)據(jù)和對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品信息發(fā)送給所述銀行確認(rèn)模塊進(jìn)行確認(rèn)； 所述銀行確認(rèn)模塊，根據(jù)接收到的客戶的申貸數(shù)據(jù)和對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品信息進(jìn)行確認(rèn)，并將確認(rèn)的結(jié)果反饋給審核系統(tǒng)。
5.根據(jù)權(quán)利要求I或2所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于所述審核系統(tǒng)所述審核信息系統(tǒng)根據(jù)訂單信息獲取客戶的申貸數(shù)據(jù)，并生成三項(xiàng)指標(biāo)，所述三項(xiàng)指標(biāo)包括電子商務(wù)年限、電子商務(wù)誠信指數(shù)和電子商務(wù)活躍度。
6.根據(jù)權(quán)利要求I或2所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，還包括 信息采集平臺(tái)采集客戶的申貸數(shù)據(jù)，并將所述申貸數(shù)據(jù)發(fā)送給訂單生成系統(tǒng)。
7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，所述客戶的申貸數(shù)據(jù)包括基本信息和附加信息，所述附加信息包括產(chǎn)品補(bǔ)充信息、貸款賬戶信息、抵押相關(guān)信息、經(jīng)營狀況信息、電子商務(wù)經(jīng)營信息和銀行補(bǔ)充信息中的至少ー個(gè)。
8.根據(jù)權(quán)利要求I或2所述的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，其特征在于，所述審核系統(tǒng)審核完成后更新所述訂單存儲(chǔ)器中訂單信息的狀態(tài)，并將審核結(jié)果返回給客戶端，包括 審核系統(tǒng)更新所述訂單存儲(chǔ)器中訂單信息的狀態(tài)； 所述訂單存儲(chǔ)器更新完所述訂單信息的狀態(tài)后，將所述訂單信息的狀態(tài)通知給客戶端。
全文摘要
本發(fā)明涉及一種用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法，包括訂單生成系統(tǒng)接收客戶的申貸數(shù)據(jù)，并將所述接收到的申貸數(shù)據(jù)與貸款產(chǎn)品存儲(chǔ)器中的產(chǎn)品進(jìn)行比對(duì)，生成訂單信息，所述訂單信息中包含所述客戶的標(biāo)識(shí)和對(duì)應(yīng)貸款產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)；審核模塊向所述訂單數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器查詢未處理的訂單信息，并將所述未處理的訂單信息通過審核系統(tǒng)進(jìn)行審核；審核系統(tǒng)根據(jù)訂單信息獲取客戶的申貸數(shù)據(jù)以及對(duì)應(yīng)的貸款產(chǎn)品的信息，并進(jìn)行審核，審核完成后更新所述訂單存儲(chǔ)器中訂單信息的狀態(tài)，以及申貸數(shù)據(jù)存儲(chǔ)器中申貸數(shù)據(jù)信息，并將審核結(jié)果返回給客戶端。本發(fā)明實(shí)施例所提供的用于銀行申貸管理的數(shù)據(jù)處理方法可以實(shí)現(xiàn)對(duì)申貸風(fēng)險(xiǎn)的合理管控。
文檔編號(hào)G06Q40/02GK102693508SQ20121015743
公開日2012年9月26日 申請(qǐng)日期2012年5月11日 優(yōu)先權(quán)日2012年5月11日
發(fā)明者方興東, 江馳, 陳勇 申請(qǐng)人:杭州商友全球網(wǎng)信息技術(shù)有限公司