專利名稱：一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及一種網(wǎng)上交易的可控欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的自適應(yīng)模型，屬于金融服務(wù)、支付安全技術(shù)領(lǐng)域。
背景技術(shù)：
2011年末國(guó)內(nèi)至少有十幾家網(wǎng)站的用戶數(shù)據(jù)庫(kù)被泄露，超過(guò)5000萬(wàn)用戶賬號(hào)和密碼在網(wǎng)上公開(kāi)擴(kuò)散，多家安全企業(yè)啟動(dòng)紅色預(yù)警。涉嫌用戶資料外泄的網(wǎng)站包括CSDN、人人網(wǎng)、天涯、開(kāi)心網(wǎng)、多玩YY、世紀(jì)佳緣、珍愛(ài)網(wǎng)、美空網(wǎng)、百合網(wǎng)等。從影響網(wǎng)站來(lái)看，影響幾乎所有網(wǎng)民。內(nèi)鬼外鬼防不勝防，在這個(gè)誰(shuí)也不能相信的互聯(lián)網(wǎng)社會(huì)，消費(fèi)者需要自保護(hù)工具。
全球大部分國(guó)家來(lái)看，交易支付已成為互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)國(guó)時(shí)代。支付安全，消費(fèi)者保護(hù)經(jīng)受前所未有的極大考驗(yàn)，而互聯(lián)網(wǎng)安全投入極其欠缺，只有1%甚至不到。傳統(tǒng)的交易安全解決方案中，人們多傾向于加強(qiáng)客戶端的可靠性來(lái)保障其交易服務(wù)系統(tǒng)安全。事實(shí)上，網(wǎng)上黑客作弊者唯利是圖，手段翻新，花樣百出，客戶端安全技術(shù)跟不上作弊手段翻新。同時(shí)客戶端過(guò)多的安全監(jiān)控會(huì)給用戶帶來(lái)極大的不便及不信任，從而影響誠(chéng)實(shí)客戶交易經(jīng)驗(yàn)，傷害客戶轉(zhuǎn)化率?，F(xiàn)在國(guó)際上網(wǎng)上支付商如PayPal等都致力于簡(jiǎn)化客戶端的支付流程，改善客戶交易經(jīng)驗(yàn)。那么要從根本上解決交易系統(tǒng)的可靠性，必須結(jié)合客戶端從服務(wù)器端著手(如釣魚盜號(hào)發(fā)生后，在服務(wù)器端判斷該交易的盜號(hào)交易風(fēng)險(xiǎn)，并智能提問(wèn)以認(rèn)證客戶減少風(fēng)險(xiǎn)；又如及時(shí)發(fā)現(xiàn)促銷中打錢實(shí)例并提供追蹤控制手段以避免其泛濫。)，讓安全系統(tǒng)具有動(dòng)態(tài)自我學(xué)習(xí)的服務(wù)器端風(fēng)險(xiǎn)判斷能力，這是本領(lǐng)域技術(shù)人員所應(yīng)致力于攻克的重要技術(shù)難關(guān)。

發(fā)明內(nèi)容
鑒于上述現(xiàn)有技術(shù)存在的缺陷，本發(fā)明的目的是提出一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)交易支付中針對(duì)欺詐手段多變翻新而自適應(yīng)地、實(shí)時(shí)地進(jìn)行交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)可控管理。本發(fā)明的上述目的，將通過(guò)以下技術(shù)方案得以實(shí)現(xiàn)一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于包括客戶端、支付網(wǎng)關(guān)、網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元四部分，所述網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元基于云端計(jì)算集群且兩者之間通過(guò)通信接口和中心知識(shí)庫(kù)相連成一體，其中所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元具有數(shù)個(gè)功能模塊，至少包括接口模塊、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊、風(fēng)控措施實(shí)施模塊、風(fēng)控模型管理模塊、案例庫(kù)管理模塊、黑名單管理模塊、統(tǒng)計(jì)分析模塊、業(yè)務(wù)管理模塊和系統(tǒng)管理模塊；所述網(wǎng)上支付平臺(tái)具有動(dòng)態(tài)信譽(yù)管理模塊和與風(fēng)險(xiǎn)控制單元相對(duì)接的風(fēng)險(xiǎn)控制模塊。進(jìn)一步地，所述中心知識(shí)庫(kù)為游離的服務(wù)器或風(fēng)險(xiǎn)控制單元的一部分，包含交易規(guī)則的架構(gòu)，所述架構(gòu)配置成支持相同的欺詐規(guī)則指定、調(diào)度和執(zhí)行。進(jìn)一步地，所述中心知識(shí)庫(kù)為游離的服務(wù)器或風(fēng)險(xiǎn)控制單元的一部分，包括對(duì)應(yīng)每種交易支付方法的欺詐規(guī)則，所述欺詐規(guī)則為模板定義型的自適應(yīng)規(guī)則。進(jìn)一步地，所述實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊為用于實(shí)時(shí)衡量交易活動(dòng)，并且涉及從粗略數(shù)據(jù)到生成數(shù)字參數(shù)的普通衡量處理。進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元用于為每一個(gè)特定屬性或基于外網(wǎng)周期性收集到的粗略數(shù)據(jù)的特定屬性的組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)打分歸類，所述特定屬性為與應(yīng)用場(chǎng)景最直接關(guān)聯(lián)匹配的屬性點(diǎn)。進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元用于為每一個(gè)事件或者事件發(fā)生時(shí)間、頻率、涉及價(jià)值的屬性點(diǎn)組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)打分歸類。進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元外聯(lián)一個(gè)模型決策工作臺(tái)，所述模型決策工作臺(tái)具有一個(gè)支持統(tǒng)計(jì)、集合和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法的預(yù)測(cè)引擎，用于為在動(dòng)態(tài)信譽(yù)管理模塊中聲明的一個(gè)或多個(gè)屬性組生成基于欺詐和正常行為差別的欺詐規(guī)則。
更進(jìn)一步地，根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述模型決策工作臺(tái)的數(shù)據(jù)接入端與風(fēng)險(xiǎn)控制單元的處理中數(shù)據(jù)相對(duì)接，且與外部至少包括社區(qū)、論壇及博客的數(shù)據(jù)相對(duì)接。進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元的統(tǒng)計(jì)分析模塊含有一個(gè)基于內(nèi)存聚合的實(shí)時(shí)反欺詐引擎，用于風(fēng)控模型和交易規(guī)則和風(fēng)控措施的選定。進(jìn)一步地，所述實(shí)時(shí)反欺詐引擎為利用改進(jìn)的RETE模式匹配算法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的統(tǒng)計(jì)分析器件。本發(fā)明上述技術(shù)方案得以實(shí)施后，較之于傳統(tǒng)技術(shù)其突出效果為1、實(shí)現(xiàn)了以風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)目標(biāo)的數(shù)據(jù)整合，為風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供良好的數(shù)據(jù)支撐，包括相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案件信息的存儲(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)架構(gòu)等。2、通過(guò)系統(tǒng)化的流程和操作界面，減少了人工手工作業(yè)的成本，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、監(jiān)測(cè)、管理的效率和精準(zhǔn)性，直接阻止電子支付中的欺詐行為，讓欺詐者的欺詐成本更高，欺詐更加困難，實(shí)時(shí)性和自適應(yīng)性顯著。3、為各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員提供了業(yè)務(wù)智能支持，包括風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)表和靈活查詢等傳統(tǒng)BI手段，該系統(tǒng)鼓勵(lì)交易，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，幫助用戶實(shí)現(xiàn)預(yù)定利潤(rùn)比例的目標(biāo)。4、為各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員提供了初步的智能決策支持，包括風(fēng)險(xiǎn)概率預(yù)測(cè)、變量分析、規(guī)則管理、風(fēng)險(xiǎn)策略優(yōu)化等，并為商家提供上網(wǎng)設(shè)備查詢，設(shè)備追蹤等功倉(cāng)泛。


圖I是本發(fā)明可控欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的總體架構(gòu)示意圖。圖2是本發(fā)明系統(tǒng)的實(shí)施路線示意圖。圖3是本發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)控制單元的內(nèi)部結(jié)構(gòu)示意圖。圖4是本發(fā)明系統(tǒng)進(jìn)行支付風(fēng)險(xiǎn)控制的流程示意圖。
具體實(shí)施例方式為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，下面結(jié)合實(shí)施案例和附圖，對(duì)本發(fā)明進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。目前的第三方支付公司基本上都具有自己的一套風(fēng)控系統(tǒng)，但從多方面來(lái)看各自存在的諸多不足，綜合舉例來(lái)看大致有以下幾點(diǎn)1.好的抓取工具，但對(duì)變化率有不好的影響；2.現(xiàn)存的設(shè)備設(shè)別技術(shù)不是太有效；3.必須要寄送事件分析；4.缺乏有影響的分析和可實(shí)驗(yàn)性的架構(gòu)；5.大量的應(yīng)用黑名單和白名單；6.很難保持大量的復(fù)雜的欺詐規(guī)則原始集；7.提供不連續(xù)的建議；8.考慮的時(shí)間太久；9.數(shù)據(jù)格式問(wèn)題，客戶端的JavaScript, Java庫(kù)很難整合。本發(fā)明首次提出了一個(gè)具實(shí)時(shí)性、自適應(yīng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，這種架構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)指紋的技術(shù)來(lái)進(jìn)行保護(hù)的方案是開(kāi)拓性取得的突破。這種網(wǎng)絡(luò)指紋技術(shù)可以對(duì)現(xiàn)有的風(fēng)控系統(tǒng)進(jìn)行擴(kuò)充，而不需要做任何改變。第三方支付公司也有意加大安全方面的投入，為本次發(fā)明實(shí)施應(yīng)用提供了良好的發(fā)展土壤。本發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)控制平臺(tái)功能包括風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃，安全規(guī)則管理，多維屬性信譽(yù)管理，效果分析及試驗(yàn)平臺(tái)，客戶行為建模預(yù)測(cè)，作弊和黑客監(jiān)視跟蹤預(yù)警，智能分析及行動(dòng)建議等。該系統(tǒng)鼓勵(lì)交易，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，幫助用戶實(shí)現(xiàn)預(yù)定利 潤(rùn)比例的目標(biāo)。本系統(tǒng)支付風(fēng)險(xiǎn)API以網(wǎng)絡(luò)設(shè)備指紋數(shù)據(jù)為切入點(diǎn)，提供更可信的智能動(dòng)態(tài)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理。本發(fā)明提供的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其架構(gòu)結(jié)構(gòu)如圖I和圖3所示包括客戶端、支付網(wǎng)關(guān)、網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元四部分，所述網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元基于云端計(jì)算集群且兩者之間通過(guò)通信接口和中心知識(shí)庫(kù)相連成一體，其中所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元具有數(shù)個(gè)功能模塊，至少包括接口模塊、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊、風(fēng)控措施實(shí)施模塊、風(fēng)控模型管理模塊、案例庫(kù)管理模塊、黑名單管理模塊、統(tǒng)計(jì)分析模塊、業(yè)務(wù)管理模塊和系統(tǒng)管理模塊；網(wǎng)上支付平臺(tái)具有動(dòng)態(tài)信譽(yù)管理模塊和與風(fēng)險(xiǎn)控制單元相對(duì)接的風(fēng)險(xiǎn)控制模塊。其中①是聯(lián)機(jī)交易發(fā)送接口 ； 是批量交易傳送接口 ；③是風(fēng)險(xiǎn)控制指令發(fā)送接口 ；④風(fēng)險(xiǎn)控制批量結(jié)果數(shù)據(jù)傳送接口 ；⑤與客戶端接口。具體來(lái)看網(wǎng)上支付平臺(tái)是網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的核心支撐系統(tǒng)，為風(fēng)險(xiǎn)控制單元提供用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的客戶、賬戶、交易等信息。風(fēng)險(xiǎn)控制單元通過(guò)數(shù)據(jù)文件或消息隊(duì)列，準(zhǔn)實(shí)時(shí)的獲得交易明細(xì)。需要監(jiān)控的交易信息由網(wǎng)上支付平臺(tái)轉(zhuǎn)發(fā)至風(fēng)險(xiǎn)控制單元，風(fēng)險(xiǎn)控制單元通過(guò)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控規(guī)則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)規(guī)則識(shí)別為風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)過(guò)人工確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果(風(fēng)險(xiǎn)控制批量結(jié)果數(shù)據(jù))反饋給網(wǎng)上支付平臺(tái)，或以風(fēng)險(xiǎn)控制指令告知網(wǎng)上支付平臺(tái)做相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制。網(wǎng)上支付平臺(tái)與網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)控制單元有批量接口，網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)控制單元通過(guò)批量數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的明細(xì)和匯總信息，并對(duì)相應(yīng)的信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。風(fēng)險(xiǎn)控制單元根據(jù)分析的結(jié)果發(fā)送風(fēng)險(xiǎn)控制指令至網(wǎng)上支付平臺(tái)，或傳送風(fēng)險(xiǎn)控制批量結(jié)果數(shù)據(jù)至網(wǎng)上支付平臺(tái)。風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估分析時(shí)，需要與客服系統(tǒng)進(jìn)行交互，以便客服人員對(duì)用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的確認(rèn)。如果客服系統(tǒng)主動(dòng)收到客戶的相關(guān)要求，如投訴、爭(zhēng)端交易等，風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)接受相關(guān)請(qǐng)求并按事先確定的決策模式予以響應(yīng)。網(wǎng)上支付平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制模塊主要對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)的控制，以完全徹底地消除某一特定風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失。該模塊內(nèi)保留一定的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)，比如黑名單，該模塊接收風(fēng)險(xiǎn)控制單元發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)控制指令或批量風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果數(shù)據(jù)，以更新該模塊內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)控制參數(shù)。
如圖2所示的風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施路線圖，共有三層架構(gòu)，其中第一層平臺(tái)功能層面，主要是支持風(fēng)控模型的配置，并實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和批量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對(duì)可疑的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行處理的風(fēng)險(xiǎn)控制措施模塊，包括交易標(biāo)識(shí)、流程控制、系統(tǒng)告警等子功能。對(duì)已發(fā)生或確定為風(fēng)險(xiǎn)事件的案例進(jìn)行管理。將各類風(fēng)險(xiǎn)狀況通過(guò)報(bào)表、靈活查詢等進(jìn)行展示。第二層風(fēng)控模型層面，主要通過(guò)規(guī)則的方式進(jìn)行管理，比如交易欺詐及惡意使用等通過(guò)業(yè)務(wù)規(guī)則實(shí)現(xiàn)；交易信用風(fēng)險(xiǎn)等通過(guò)定量模型實(shí)現(xiàn)，可以根據(jù)客戶需要進(jìn)行相應(yīng)定制。第三層數(shù)據(jù)基礎(chǔ)層面，包括搭建風(fēng)控交易數(shù)據(jù)庫(kù)和風(fēng)控分析數(shù)據(jù)庫(kù)，需將電子支付風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的交易主體信息、交易行為信息等進(jìn)行整合，提煉出電子支付風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)模型。數(shù)據(jù)層面需要對(duì)實(shí)時(shí)風(fēng)控規(guī)則和批量風(fēng)控規(guī)則進(jìn)行拓展性高的支持。最終搭建基于云端的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中心知識(shí)庫(kù)。
如圖4所示，當(dāng)用戶遠(yuǎn)程登錄并交易時(shí)，實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊根據(jù)黑名單控制參數(shù)進(jìn)行處理，如果發(fā)生問(wèn)題，則通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)交易控制進(jìn)行處理；根據(jù)單一觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)控規(guī)則進(jìn)行實(shí)時(shí)重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，傳到風(fēng)險(xiǎn)人工認(rèn)定進(jìn)行處理；根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、計(jì)分規(guī)則及相關(guān)參數(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)綜合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，與歷史風(fēng)險(xiǎn)事件計(jì)分進(jìn)行交互，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)果進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)人工認(rèn)定。風(fēng)險(xiǎn)人工認(rèn)定的結(jié)果根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)入案例管理模塊共后續(xù)批量分析。從本發(fā)明一具體實(shí)例來(lái)看當(dāng)遠(yuǎn)程用戶進(jìn)行登錄、查詢、交易等操作時(shí)，該請(qǐng)求數(shù)據(jù)會(huì)實(shí)時(shí)地返回給服務(wù)器，此時(shí)實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊根據(jù)黑名單控制參數(shù)進(jìn)行處理，如果發(fā)生問(wèn)題，則通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)交易控制進(jìn)行處理；隨后根據(jù)單一觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則，進(jìn)行實(shí)時(shí)重要風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，因?yàn)閷?duì)于經(jīng)典的模型可實(shí)時(shí)算出，而針對(duì)不同的場(chǎng)景，該規(guī)則模型會(huì)自動(dòng)疊加變化，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)自適應(yīng)變化參數(shù)；會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、計(jì)分規(guī)則及相關(guān)參數(shù)進(jìn)行實(shí)時(shí)綜合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，與歷史風(fēng)險(xiǎn)事件計(jì)分進(jìn)行交互。根據(jù)人工設(shè)定的目標(biāo)，制定閥門(參數(shù)化的設(shè)置)，偏離我們預(yù)定目標(biāo)的話，該實(shí)時(shí)綜合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警模塊可以修改參數(shù)，進(jìn)行調(diào)整；調(diào)整后的結(jié)果根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)入案例管理模塊后續(xù)批量分析。本發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)管理系統(tǒng)旨在充分利用網(wǎng)上支付平臺(tái)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值，以風(fēng)險(xiǎn)控制為導(dǎo)向，建立整體風(fēng)險(xiǎn)視圖。同時(shí)，就個(gè)人用戶而言，對(duì)其靜態(tài)特征、歷史行為等數(shù)據(jù)進(jìn)行深度的分析，并通過(guò)對(duì)其在開(kāi)戶、充值、消費(fèi)、提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等各個(gè)業(yè)務(wù)點(diǎn)上的行為判斷其是否存在風(fēng)險(xiǎn)，存在多大水平的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)計(jì)量后的風(fēng)險(xiǎn)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施；就商戶而言，對(duì)其申請(qǐng)資質(zhì)證明、清結(jié)算歷史、與個(gè)人用戶的交易明細(xì)進(jìn)行深度分析，并通過(guò)相應(yīng)的規(guī)則或評(píng)分卡等方式判斷其是否存在風(fēng)險(xiǎn)，該如何處理不同類型的風(fēng)險(xiǎn)暴露。具體效果體現(xiàn)在1、實(shí)現(xiàn)以風(fēng)險(xiǎn)管理為業(yè)務(wù)目標(biāo)的數(shù)據(jù)整合，為風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供良好的數(shù)據(jù)支撐，包括相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案件信息的存儲(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)模型、風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)架構(gòu)等。2、通過(guò)系統(tǒng)化的流程和操作界面，減少了人工手工作業(yè)的成本，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、量化、監(jiān)測(cè)、管理的效率和精準(zhǔn)性，直接阻止電子支付中的欺詐行為，讓欺詐者的欺詐成本更高，欺詐更加困難，實(shí)時(shí)性和自適應(yīng)性顯著。3、為各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員提供了業(yè)務(wù)智能支持，包括風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)報(bào)表和靈活查詢等傳統(tǒng)BI手段，該系統(tǒng)鼓勵(lì)交易，降低欺詐風(fēng)險(xiǎn)，幫助用戶實(shí)現(xiàn)預(yù)定利潤(rùn)比例的目標(biāo)。4、為各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員和風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員提供了初步的智能決策支持，包括風(fēng)險(xiǎn)概率預(yù)測(cè)、變量分析、規(guī)則管理、風(fēng)險(xiǎn)策略優(yōu)化等，并為商家提供上網(wǎng)設(shè)備查詢，設(shè)備追蹤等功倉(cāng)泛。
以上所述僅為本發(fā)明的實(shí)施例，并不用以限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則內(nèi)所作的任何修改、等同替換或者改進(jìn)等 ，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍內(nèi)。
權(quán)利要求
1.一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于包括客戶端、支付網(wǎng)關(guān)、網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元四部分，所述網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元基于云端計(jì)算集群且兩者之間通過(guò)通信接口和中心知識(shí)庫(kù)相連成一體，其中所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元具有數(shù)個(gè)功能模塊，至少包括接口模塊、實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊、風(fēng)控措施實(shí)施模塊、風(fēng)控模型管理模塊、案例庫(kù)管理模塊、黑名單管理模塊、統(tǒng)計(jì)分析模塊、業(yè)務(wù)管理模塊和系統(tǒng)管理模塊；所述網(wǎng)上支付平臺(tái)具有動(dòng)態(tài)信譽(yù)管理模塊和與風(fēng)險(xiǎn)控制單元相對(duì)接的風(fēng)險(xiǎn)控制模塊。
2.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述中心知識(shí)庫(kù)為游離的服務(wù)器或風(fēng)險(xiǎn)控制單元的一部分，包含交易規(guī)則的架構(gòu)，所述架構(gòu)配置成支持相同的欺詐規(guī)則指定、調(diào)度和執(zhí)行。
3.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述中心知識(shí)庫(kù)為游離的服務(wù)器或風(fēng)險(xiǎn)控制單元的一部分，包括對(duì)應(yīng)每種交易支付方法的欺詐規(guī)則，所述欺詐規(guī)則為模板定義型的自適應(yīng)規(guī)則。
4.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模塊為用于實(shí)時(shí)衡量交易活動(dòng)，并且涉及從粗略數(shù)據(jù)到生成數(shù)字參數(shù)的普通衡量處理。
5.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元用于為每一個(gè)特定屬性或基于外網(wǎng)周期性收集到的粗略數(shù)據(jù)的特定屬性的組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)打分歸類，所述特定屬性為與應(yīng)用場(chǎng)景最直接關(guān)聯(lián)匹配的屬性點(diǎn)。
6.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元用于為每一個(gè)事件或者事件發(fā)生時(shí)間、頻率、涉及價(jià)值的屬性點(diǎn)組合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)打分歸類。
7.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元外聯(lián)一個(gè)模型決策工作臺(tái)，所述模型決策工作臺(tái)具有一個(gè)支持統(tǒng)計(jì)、集合和神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法的預(yù)測(cè)引擎，用于為在動(dòng)態(tài)信譽(yù)管理模塊中聲明的一個(gè)或多個(gè)屬性組生成基于欺詐和正常行為差別的欺詐規(guī)則。
8.根據(jù)權(quán)利要求7所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述模型決策工作臺(tái)的數(shù)據(jù)接入端與風(fēng)險(xiǎn)控制單元的處理中數(shù)據(jù)相對(duì)接，且與外部至少包括社區(qū)、論壇及博客的數(shù)據(jù)相對(duì)接。
9.根據(jù)權(quán)利要求I所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述風(fēng)險(xiǎn)控制單元的統(tǒng)計(jì)分析模塊含有一個(gè)基于內(nèi)存聚合的實(shí)時(shí)反欺詐引擎，用于風(fēng)控模型和交易規(guī)則和風(fēng)控措施的選定。
10.根據(jù)權(quán)利要求9所述的一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，其特征在于所述實(shí)時(shí)反欺詐引擎為利用改進(jìn)的RETE模式匹配算法評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的統(tǒng)計(jì)分析器件。
全文摘要
本發(fā)明揭示了一種網(wǎng)上交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)的自適應(yīng)可控管理系統(tǒng)，包括客戶端、支付網(wǎng)關(guān)、網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元四部分，其中網(wǎng)上支付平臺(tái)和風(fēng)險(xiǎn)控制單元基于云端計(jì)算集群且兩者之間通過(guò)通信接口和中心知識(shí)庫(kù)相連成一體。在網(wǎng)上交易中基于可控的欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。本發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)能實(shí)時(shí)而自適應(yīng)地發(fā)現(xiàn)和打擊新出現(xiàn)的欺詐行為，對(duì)在動(dòng)態(tài)的信譽(yù)管理中有所聲明的或外部接入的敏感屬性值進(jìn)行跟蹤和打分，把預(yù)測(cè)模型和規(guī)則技術(shù)結(jié)合起來(lái)，并可以提供一個(gè)實(shí)驗(yàn)性的平臺(tái)，模擬和優(yōu)化歷史交易及預(yù)測(cè)模型中的收益性，經(jīng)統(tǒng)計(jì)分析向客戶端和支付網(wǎng)關(guān)分別回復(fù)一個(gè)可信度較高的參考結(jié)果。
文檔編號(hào)G06Q20/40GK102722814SQ20121017761
公開(kāi)日2012年10月10日 申請(qǐng)日期2012年6月1日 優(yōu)先權(quán)日2012年6月1日
發(fā)明者汪德嘉 申請(qǐng)人:汪德嘉