境外匯款系統(tǒng)和境外匯款方法
【專利摘要】一種境外匯款系統(tǒng)和境外匯款方法。能夠在未持有SWIFT-BIC的分行中保留匯款業(yè)務(wù)而進(jìn)行境外匯款。境外匯款系統(tǒng)具有以下功能：在銀行的各分行中，對(duì)發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件控制審批過程的功能；在未持有SWIFT-BIC的分行中，當(dāng)審批過程完成時(shí)，利用SWIFT-BIC對(duì)會(huì)計(jì)系統(tǒng)的總賬發(fā)送創(chuàng)建傳票請(qǐng)求，從會(huì)計(jì)系統(tǒng)檢測(cè)創(chuàng)建傳票請(qǐng)求的完成的功能；對(duì)持有SWIFT-BIC的其他分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)的功能；在生成所述匯款明細(xì)時(shí)，根據(jù)存儲(chǔ)了分行之間的存款賬戶和預(yù)存賬戶的信息的結(jié)算信息表，自動(dòng)判別結(jié)算賬戶的結(jié)算賬戶自動(dòng)判別功能；在所述交易案件是境外匯款的情況下，使用其他境內(nèi)分行持有的SWIFT-BIC，對(duì)SWIFT網(wǎng)絡(luò)發(fā)送電文文件的功能。
【專利說明】境外匯款系統(tǒng)和境外匯款方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及境外匯款系統(tǒng)和境外匯款方法。特別涉及關(guān)于在中國(guó)進(jìn)行的境外匯款以及中國(guó)分行之間的外匯匯款的境外匯款系統(tǒng)和境外匯款方法。
【背景技術(shù)】
[0002]使用國(guó)際匯款系統(tǒng)的銀行，需要取得由SWIFT(Society for Worldwide InterbankFinancial Telecommunication:環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì))提供的被稱作SWIFT代碼或者BIC代碼(Bank Identifier Code :銀行識(shí)別代碼)的金融機(jī)構(gòu)識(shí)別代碼(參照非專利文獻(xiàn)I)。SWIFT-BIC代碼是由ISO (國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)構(gòu))認(rèn)可的金融機(jī)構(gòu)識(shí)別代碼的標(biāo)準(zhǔn)格式，是為了指定世界各地的銀行而決定的，被用于銀行之間的國(guó)際匯款等。
[0003]非專利文獻(xiàn)
[0004]非專利文獻(xiàn)1:0nline Bank Swift Code Database, " What is Bank SwiftCode ? " , [ONLINE], [2012 年 9 月 25 日檢索],互聯(lián)網(wǎng) <URL:http://www.swiftbic.com/what-1s-bank-swift-code.html>
[0005]在特定的國(guó)家，例如中國(guó)，需要在銀行分行實(shí)施境外匯款的文檔管理、向當(dāng)局的報(bào)告等。因此，與日本境內(nèi)不同，業(yè)務(wù)的集中管理非常困難。
[0006]圖1是中國(guó)目前的銀行的后端系統(tǒng)的概念圖。如圖所示，當(dāng)在中國(guó)境內(nèi)開設(shè)新的分行(新行)時(shí)，需要取得新的SWIFT-BIC代碼(以下，簡(jiǎn)稱為BIC)，并且在結(jié)算系統(tǒng)、匯款系統(tǒng)、會(huì)計(jì)系統(tǒng)的各后端系統(tǒng)中，需要實(shí)施與開設(shè)新行相應(yīng)的調(diào)整。
[0007]然而，為了取得/維持BIC，需要數(shù)額巨大的取得費(fèi)用和維持費(fèi)用。此外，取得BIC需要較長(zhǎng)的時(shí)間，因此限制了開設(shè)分行的日程。為了解決以上的問題，需要構(gòu)建一種與該銀行現(xiàn)有的用于進(jìn)行各種業(yè)務(wù)處理的系統(tǒng)不發(fā)生沖突而且即使未取得BIC的支行也可以進(jìn)行匯款業(yè)務(wù)處理的境外匯款系統(tǒng)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]因此，鑒于上述問題，本發(fā)明的目的在于提供一種境外匯款系統(tǒng)，其能夠在匯款業(yè)務(wù)分布在中國(guó)境內(nèi)的各分行的情況下，將在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)設(shè)置的分行已經(jīng)取得的BIC作為該分行與該銀行在中國(guó)開設(shè)的新的分行所共用的BIC進(jìn)行匯款業(yè)務(wù)。即目的在于提供一種境外匯款系統(tǒng)，如圖2所示，設(shè)在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)取得BIC的分行為上級(jí)分行X，使得新的支行可以作為下級(jí)分行處理新行的匯款。
[0009]為了解決上述問題，本發(fā)明的境外匯款系統(tǒng)提供了以下的解決手段。
[0010]第I方面的發(fā)明的特征在于，具有:會(huì)計(jì)系統(tǒng)，其存儲(chǔ)銀行的賬戶的總賬；以及交易工作流程控制部，其在所述銀行的各分行中，對(duì)于發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件，控制創(chuàng)建傳票、詳查、審批的審批過程，在未持有作為銀行識(shí)別碼的SWIFT-BIC的分行中，第I方面的發(fā)明具有:過賬(POSTING)部，當(dāng)所述審批過程完成時(shí)，其向所述會(huì)計(jì)系統(tǒng)的總賬發(fā)送記賬請(qǐng)求；監(jiān)聽(LISTENER)部，其從所述會(huì)計(jì)系統(tǒng)中檢測(cè)記賬請(qǐng)求的完成；匯款明細(xì)生成部，其在所述監(jiān)聽部檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求已完成后，對(duì)持有所述SWIFT-BIC的其他的境內(nèi)分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)；結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部，當(dāng)生成所述匯款明細(xì)時(shí)，其根據(jù)存儲(chǔ)有所述分行之間的存款賬戶和預(yù)存賬戶的信息的結(jié)算信息表，自動(dòng)判別結(jié)算賬戶；以及SWIFT Ι/F (接口)部，其在所述交易案件是境外匯款的情況下，當(dāng)所述監(jiān)聽部檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求已完成時(shí)，使用其他的境內(nèi)分行持有的SWIFT-BIC J^SWIFT網(wǎng)絡(luò)發(fā)送電文文件。
[0011]根據(jù)上述結(jié)構(gòu)，即使是不具有SWIFT-BIC的分行，通過使用持有SWIFT-BIC的分行的SWIFT-BIC，也能夠在各分行保留向境外的匯款業(yè)務(wù)而進(jìn)行境外匯款。
[0012]第2方面的發(fā)明的特征在于，在第I方面的發(fā)明中，所述發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件包含境內(nèi)分行之間的外匯匯款。 [0013]根據(jù)上述結(jié)構(gòu)，能夠不利用SWIFT系統(tǒng)而直接對(duì)境內(nèi)分行之間的外匯匯款應(yīng)用第I方面的境外匯款系統(tǒng)的機(jī)制。
[0014]第3方面的發(fā)明的特征在于，在第2方面的發(fā)明中，在所述境內(nèi)分行之間匯款的分行均為未持有SWIFT-BIC的分行的情況下，對(duì)持有所述SWIFT-BIC的分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)。
[0015]根據(jù)上述結(jié)構(gòu)，在境內(nèi)分行之間匯款時(shí)發(fā)送匯款側(cè)、接收匯款側(cè)的分行都不持有SffIFT-BIC的情況下，對(duì)持有SWIFT-BIC的分行(上級(jí)分行)發(fā)送轉(zhuǎn)賬委托，由此，能夠通過上級(jí)分行管理的存款賬戶(結(jié)算賬戶)進(jìn)行外匯的轉(zhuǎn)賬處理。
[0016]第4方面的發(fā)明的特征在于，在第I方面的發(fā)明中，在被委托了內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的分行中，所述交易工作流程控制部使所述審批過程進(jìn)行STP (Straight Through Processing:直通式處理)處理。
[0017]根據(jù)上述結(jié)構(gòu)，被委托了內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的分行中的審批工作流程被自動(dòng)處理(STP處理)，因此，能夠防止在轉(zhuǎn)賬委托分行產(chǎn)生新的勞力。
[0018]第5方面的發(fā)明，是一種境外匯款的方法,其特征在于,包含:在銀行的各分行中，針對(duì)發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件控制創(chuàng)建傳票、詳查、審批的審批過程的步驟；在未持有作為銀行識(shí)別碼的SWIFT-BIC的分行中，當(dāng)所述審批過程完成時(shí)，向會(huì)計(jì)系統(tǒng)的總賬發(fā)送記賬請(qǐng)求的步驟；從所述會(huì)計(jì)系統(tǒng)中檢測(cè)記賬請(qǐng)求的完成的步驟；當(dāng)檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求完成時(shí)，對(duì)持有所述SWIFT-BIC的其他的境內(nèi)分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)的匯款明細(xì)生成步驟；當(dāng)生成所述匯款明細(xì)時(shí)，根據(jù)存儲(chǔ)了所述分行之間的存款賬戶和預(yù)存賬戶的信息的結(jié)算信息表，自動(dòng)判別結(jié)算賬戶的步驟；以及在所述交易案件是境外匯款的情況下，當(dāng)所述監(jiān)聽部檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求已完成時(shí)，使用其他的境內(nèi)分行持有的SWIFT-BIC，對(duì)SWIFT網(wǎng)絡(luò)發(fā)送電文文件的步驟。
[0019]上述第5方面的發(fā)明是計(jì)算機(jī)執(zhí)行的境外匯款方法，實(shí)現(xiàn)第I方面的境外匯款系統(tǒng)的發(fā)明，與第I方面的發(fā)明具有同樣的作用效果。
[0020]根據(jù)本發(fā)明，能夠提供如下的境外匯款系統(tǒng)，在開設(shè)新行時(shí)不需要為了取得新的BIC而耗費(fèi)費(fèi)用和時(shí)間，能夠在匯款業(yè)務(wù)分散于各分行的狀態(tài)下，利用在中國(guó)已經(jīng)設(shè)置的分行所取得的BIC，將該BIC作為與該銀行在中國(guó)開設(shè)的新的分行所共用的BIC進(jìn)行匯款業(yè)務(wù)。即，將在中國(guó)境內(nèi)已經(jīng)取得BIC的分行作為上級(jí)分行，使得新的支行可以作為下級(jí)分行處理新行的匯款，由此，能夠構(gòu)建一種與該銀行現(xiàn)有的用于進(jìn)行各種業(yè)務(wù)處理的系統(tǒng)不發(fā)生沖突而且即使未取得BIC的支行也可以進(jìn)行匯款業(yè)務(wù)處理的境外匯款系統(tǒng)?！緦＠綀D】

【附圖說明】
[0021]圖1是目前在中國(guó)開設(shè)新行時(shí)的后端系統(tǒng)的概念圖。
[0022]圖2是作為本發(fā)明的目的、在中國(guó)開設(shè)新行時(shí)的后端系統(tǒng)的概念圖。
[0023]圖3是示出匯款系統(tǒng)10的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的概況與功能模塊的圖。
[0024]圖4是在匯款系統(tǒng)10中處理的發(fā)送匯款側(cè)與接收匯款側(cè)之間的發(fā)送匯款/接收匯款流程的概念圖。
[0025]圖5是示出在結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16中使用的結(jié)算信息表17的一例的圖。
[0026]圖6是中國(guó)境內(nèi)的分行之間的匯款流程(下級(jí)分行A-上級(jí)分行之間)的概念圖。
[0027]圖7是中國(guó)境內(nèi)的分行之間的匯款流程(下級(jí)分行A-下級(jí)分行B之間)的概念圖。
[0028]圖8是示出接收電文受理簿畫面18的一例的圖。
[0029]標(biāo)號(hào)說明
[0030]
10:匯款系統(tǒng)
11:交易工作流程控制部

12: SWIFT Ι/F 部`
13: EB系統(tǒng)Ι/F部
14:境外分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)Ι/F部
15:匯款明細(xì)生成部
16:結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部
17:結(jié)算信息表
18:接收電文受理簿畫而

20: SWIFT結(jié)算系統(tǒng)

21: SWIFT 網(wǎng)絡(luò)
22:本行在他國(guó)的支行`

23:其他行
30:中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)
31:境外分行網(wǎng)絡(luò)
40: EB樂統(tǒng)
41:銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)
【具體實(shí)施方式】
[0031]以下，參照附圖，對(duì)用于實(shí)施本發(fā)明的方式(以下，稱為實(shí)施方式)進(jìn)行詳細(xì)的說明。另外，在實(shí)施方式的整個(gè)說明中對(duì)相同的要素標(biāo)注相同的編號(hào)或者標(biāo)號(hào)。
[0032]圖3是示出作為本發(fā)明一個(gè)實(shí)施方式的匯款系統(tǒng)10的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的概況和功能模塊的圖。如圖所示，匯款系統(tǒng)10構(gòu)成本發(fā)明的境外匯款系統(tǒng)的核心，經(jīng)由SWIFT網(wǎng)絡(luò)21，與本行在他國(guó)的分行22和其他行23連接。
[0033]此外，匯款系統(tǒng)10經(jīng)由境外分行網(wǎng)絡(luò)31與中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30連接，并且，經(jīng)由銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)41與SWIFT結(jié)算系統(tǒng)20和EB(Electronic Banking:電子銀行)、即EB系統(tǒng)40連接，其中，該EB系統(tǒng)40通過互聯(lián)網(wǎng)提供關(guān)于境外分行的賬戶的賬戶查詢和資金轉(zhuǎn)移。
[0034]作為一個(gè)功能結(jié)構(gòu)的例子，匯款系統(tǒng)10包含以下部分而構(gòu)成:控制銀行內(nèi)交易的工作流程的交易工作流程控制部11 ;控制與各個(gè)外部系統(tǒng)的接口(ι/F)的SWIFT Ι/F部12;EB系統(tǒng)Ι/F部13 ;境外分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)Ι/F部14 ;作為內(nèi)部的功能部的匯款明細(xì)生成部15 ；以及結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16。以下，依次對(duì)各功能部進(jìn)行說明。
[0035]交易工作流程控制部11控制用于執(zhí)行交易的進(jìn)入(Entry)、詳查(Check)、審批(Approve)等這樣的銀行內(nèi)審批過程的工作流程，還提供面向各負(fù)責(zé)人的畫面。交易工作流程控制部11還控制后述的電文受理簿畫面18。另外，在發(fā)送匯款側(cè)(Outward)，審批過程需要進(jìn)入、詳查、審批這3個(gè)階段的處理，而在接收匯款側(cè)(Inward)，大多通過進(jìn)入、詳查并審批這兩個(gè)步驟的處理就可以完成。
[0036]SWIFT Ι/F部12經(jīng)由SWIFT結(jié)算系統(tǒng)20，控制與SWIFT網(wǎng)絡(luò)21的接口，與連接于SffIFT網(wǎng)絡(luò)21的本行在他國(guó)的分行22或他行23進(jìn)行電文的交換。更具體地講，SffIFT I/F部12是由以下構(gòu)成:“SWIFT OUT”，其通過FTP (File Transfer Protocol:文件傳輸協(xié)議)將SWIFT電文文件上傳(put)到SWIFT OUT文件夾中；“SWIFT IN”，其通過FTP將SWIFT電文文件取入(get^IjSWIFT IN文件夾中；以及“SWIFT ACK”，其接收SWIFT OUT的確認(rèn)字符(Ack)0當(dāng)以SWIFT OUT發(fā)送SWIFT電文時(shí)，使用后述的“上級(jí)分行”的BIC。另外，SWIFTOUT、SWIFT ACK、SWIFT IN作為后臺(tái)進(jìn)程(BGP)被啟動(dòng)。
[0037]EB (Electroni c Banking:電子銀行)系統(tǒng)Ι/F部13是將EB系統(tǒng)40與匯款系統(tǒng)10連接的接口部，控制與EB系統(tǒng)40之間的數(shù)據(jù)交換，其中，該EB系統(tǒng)40通過互聯(lián)網(wǎng)提供關(guān)于境外賬戶的賬戶查詢和資金轉(zhuǎn)移等EB服務(wù)。
[0038]境外分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)Ι/F部14經(jīng)由境外分行網(wǎng)絡(luò)31控制與中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的接口。境外分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)Ι/F部14還包含:“過賬部”，其作為BGP被啟動(dòng)，向會(huì)計(jì)系統(tǒng)中按照每個(gè)分行保持的總賬發(fā)送記賬請(qǐng)求；以及“監(jiān)聽部”，其同樣地作為BGP被啟動(dòng)，檢測(cè)針對(duì)記賬請(qǐng)求的、來自中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的記賬完成通知。
[0039]匯款明細(xì)生成部15在前述的監(jiān)聽部接收到來自于中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的記賬完成通知時(shí)被啟動(dòng)，對(duì)交易工作流程控制部11更新用于表示中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的記賬完成的狀態(tài)信息。接收到記賬正常完成的通知的交易工作流程控制部11請(qǐng)求SWIFT Ι/F部12執(zhí)行上述的SWIFT OUT, SWIFT Ι/F部12接收到來自SWIFT結(jié)算系統(tǒng)20的SWIFT ACK后，更新交易工作流程控制部11的關(guān)于該交易的狀態(tài)信息。
[0040]此外，匯款明細(xì)生成部15生成向匯款目的地分行(接收匯款分行)的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬委托，即匯款明細(xì)。此時(shí)，調(diào)用結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16，使用后述的結(jié)算信息表自動(dòng)地判別其他行或其他分行的預(yù)存賬戶、存款賬戶。關(guān)于此時(shí)的發(fā)送匯款側(cè)與接收匯款側(cè)之間的處理流程、即發(fā)送匯款/接收匯款流程，在后述的圖中詳細(xì)地進(jìn)行說明。
[0041]上述匯款系統(tǒng)10的功能結(jié)構(gòu)僅是一例，也可以構(gòu)成為再分割出一個(gè)功能部，或者將多個(gè)功能部合并為一個(gè)功能部。各功能部通過以下實(shí)現(xiàn):內(nèi)置在裝置中的CPU (CentralProcessing Unit:中央處理單元)讀出存儲(chǔ)在ROM (Read Only Memory:只讀存儲(chǔ)器)或者硬盤等存儲(chǔ)裝置中的計(jì)算機(jī)程序，由CPU執(zhí)行的計(jì)算機(jī)程序從存儲(chǔ)在存儲(chǔ)裝置中的數(shù)據(jù)庫(kù)(DB ；Data Base)或存儲(chǔ)器上的存儲(chǔ)區(qū)域中讀寫表等必需的數(shù)據(jù)，根據(jù)不同的情況對(duì)關(guān)聯(lián)的硬件(例如，輸入輸出裝置、顯示裝置、通信接口裝置)進(jìn)行控制。此外，上述的數(shù)據(jù)庫(kù)(DB)可以是商用數(shù)據(jù)庫(kù)，也可以是簡(jiǎn)單的表或者文件的集合體，對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)的本身的內(nèi)部結(jié)構(gòu)沒有限制。
[0042]圖4是在匯款系統(tǒng)10中處理的發(fā)送匯款側(cè)與接收匯款側(cè)之間的發(fā)送匯款/接收匯款流程的概念圖。首先，考慮從某個(gè)中國(guó)分行向境外的銀行匯款的情況。在此，將中國(guó)分行設(shè)為尚未取得BIC的分行。將這種未取得BIC、并且被與已經(jīng)取得BIC的分行“整合”而進(jìn)行匯款業(yè)務(wù)的分行稱作BIC整合下級(jí)分行或者簡(jiǎn)稱作下級(jí)分行。此外，將上述已經(jīng)取得BIC并對(duì)BIC整合下級(jí)分行進(jìn)行整合的分行稱作BIC整合上級(jí)行或者簡(jiǎn)稱做上級(jí)分行。另外，圖中用〇圈住的數(shù)字表示處理的順序(步驟編號(hào))。
[0043]在圖4左側(cè)的發(fā)送匯款流程中，首先，在中國(guó)下級(jí)分行中，手動(dòng)或半自動(dòng)地生成匯款明細(xì)的電文(創(chuàng)建傳票)，并作為工作流程的進(jìn)入(Entry )而輸入。
[0044]在中國(guó)下級(jí)分行中的進(jìn)入、詳查、審批的工作流程完成后，作為步驟1，過賬部對(duì)中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的該下級(jí)分行的總賬發(fā)送記賬請(qǐng)求。此時(shí)，在記賬請(qǐng)求中，在借方中(DR =DebitoR)設(shè)定發(fā)送匯款的客戶賬戶，在貸方中(CR =CreditoR)設(shè)定上級(jí)分行預(yù)存賬戶。在監(jiān)聽部檢測(cè)到該記賬請(qǐng)求的結(jié)果后(步驟2)，通知上述工作流程的創(chuàng)建傳票的生成者(Maker)或?qū)徟?Approver),或者更新交易工作流程控制部11中的該案件的狀態(tài)(步驟3)。
[0045]此外，由監(jiān)聽部啟動(dòng)的匯款明細(xì)生成部15 (省略圖示)對(duì)中國(guó)上級(jí)分行的交易工作流程控制部11生成用于內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的匯款明細(xì)，進(jìn)入Entry工作流程(步驟3’)。此時(shí)，通過結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16在DR中設(shè)定中國(guó)下級(jí)分行的存款賬戶，在CR中設(shè)定電文接收地即存放同業(yè)賬戶(Nostro Account)ο
[0046]存放同業(yè)賬戶是進(jìn)行銀行之間交易的資金結(jié)算的我方賬戶，是在外國(guó)能夠使用當(dāng)?shù)刎泿沤Y(jié)算的結(jié)算賬戶。通常，在銀行之間的外匯交易中，必須將外匯的結(jié)算賬戶告知對(duì)方銀行。
[0047]進(jìn)入(Entry )上級(jí)分行的工作流程是通過“STP”處理執(zhí)行的。在此,STP( StraightThrough Processing:直通式處理)是指不經(jīng)由人手而是通過計(jì)算機(jī)對(duì)一系列的事物處理自動(dòng)地進(jìn)行處理。使在上級(jí)分行側(cè)的工作流程進(jìn)行STP處理，由此能夠直接利用現(xiàn)有系統(tǒng)的程序。
[0048]此外，在步驟3中，交易工作流程控制部11 (未圖示)接收到來自監(jiān)聽部的記賬完成后，委托SWIFT Ι/F部12 (未圖示)執(zhí)行SWIFT OUT (步驟4)。其中，在此時(shí)的SWIFT電文中使用上級(jí)分行的BIC。此外，該SWIFT OUT的完成(SWIFT ACK)還通知給交易工作流程控制部11 (步驟5)。
[0049]在上級(jí)分行側(cè)STP處理后的工作流程完成后，在步驟4’中，上級(jí)分行側(cè)的過賬部對(duì)中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的上級(jí)分行的賬戶請(qǐng)求記賬。
[0050]在步驟5中，`上級(jí)分行側(cè)的監(jiān)聽部接收到來自中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的記賬完成的通知后，還通知控制STP處理的交易工作流程控制部11，并更新其狀態(tài)。
[0051]通過以上的步驟，從下級(jí)分行向他國(guó)銀行等的境外匯款完成。在此，希望得到注意的是，上級(jí)分行并沒有代替執(zhí)行下級(jí)分行的處理，向SWIFT網(wǎng)絡(luò)等的對(duì)外業(yè)務(wù)處理全部都是由下級(jí)分行進(jìn)行的。
[0052]在圖4右側(cè)中示出了接收匯款流程。在接收匯款流程中，從境外的銀行等經(jīng)由SffIFT網(wǎng)絡(luò)21，根據(jù)包含在SWIFT IN通過FTP得到(Get)的電文文件中的賬號(hào)，判別接收匯款的分行。如果是給中國(guó)上級(jí)分行的客戶的匯款，則通過上級(jí)分行內(nèi)的通常的匯款處理完成(步驟I’)。如果電文文件是給中國(guó)下級(jí)分行的匯款，則進(jìn)行以下的步驟。
[0053]首先，在中國(guó)下級(jí)分行中，手動(dòng)或半自動(dòng)地生成匯款明細(xì)的電文，并作為交易工作流程的進(jìn)入(Entry)而輸入(步驟I)。這時(shí)，使用接收電文受理簿畫面18進(jìn)行負(fù)責(zé)人的分配和以后的電文的狀態(tài)管理。
[0054]當(dāng)被創(chuàng)建傳票的電文的詳查并審批的審批流程完成后，通過過賬部對(duì)中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的下級(jí)分行的賬戶發(fā)送記賬請(qǐng)求(步驟2)。此時(shí)，在借方(DR)中設(shè)定上級(jí)分行預(yù)存賬戶，在貸方(CR)中設(shè)定作為接收人的中國(guó)下級(jí)分行的客戶的賬戶。在該記賬請(qǐng)求完成后，下級(jí)分行的監(jiān)聽部檢測(cè)到該記賬請(qǐng)求的完成(步驟3)，通知交易工作流程控制部11，或者更新該交易的狀態(tài)(步驟4 )。
[0055]監(jiān)聽部啟動(dòng)匯款明細(xì)生成部15，匯款明細(xì)生成部15生成用于下級(jí)分行與上級(jí)分行之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)，進(jìn)入(Entry)上級(jí)分行的交易工作流程控制部11，作為STP開始交易工作流程(步驟4’)。此時(shí)，通過結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16，在DR中設(shè)定電文發(fā)送方的存放同業(yè)賬戶，在CR中設(shè)定下級(jí)分行的存款賬戶。
[0056]在上級(jí)分行中的工作流程的STP處理完成后，上級(jí)分行側(cè)的過賬部對(duì)中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的上級(jí)分行的賬戶發(fā)送記賬請(qǐng)求(步驟5)。此時(shí)，在借方(DR)中設(shè)定電文發(fā)送方的存放同業(yè)賬戶，在貸方(CR)中設(shè)定上級(jí)分行里的下級(jí)分行A的存款賬戶。然后，在上級(jí)分行側(cè)的監(jiān)聽部檢測(cè)到該記賬請(qǐng)求完成后，對(duì)上級(jí)分行的交易工作流程控制部11通知或者更新狀態(tài)(步驟6)。通過以上的步驟，從他國(guó)銀行等向下級(jí)分行的接收匯款完成。
[0057]圖5是示出在結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16中使用的結(jié)算信息表17的一例的圖。圖的上部分表示的是下級(jí)分行用的表格，圖的下部分表示的是上級(jí)分行用的表格。
[0058]結(jié)算信息表17中具有“進(jìn)/出(In/Out)，，、“貨幣”、“類型(Type)”、“網(wǎng)絡(luò)(Network)”、“接收銀行(RcvBank)”、“我方代理銀行(Our Corres Bank)”、以及“賬戶”欄?！斑M(jìn)/出(In/Out)”欄用于區(qū)別Inward (接收匯款)和Outward (發(fā)送匯款)。“類型(Type)”欄表示電文的消息類型(MT),例如，TT (Telegraphic Transfer:電匯)的意思是電匯，DD(Demand Draft:匯票)表示匯款支票。
[0059]“網(wǎng)絡(luò)(Network) ”欄表示交易經(jīng)由的網(wǎng)絡(luò)，存在“ SWIFT ”與“分行間”兩種。在后面敘述除“SWIFT”外還存在“分行間”的理由?！敖邮浙y行(RcvBank)”欄存儲(chǔ)“接收銀行”的識(shí)別碼?！拔曳酱磴y行(Our Corres Bank”欄存儲(chǔ)“代理銀行(correspondent bank)”的識(shí)別碼。
[0060]代理銀行是指當(dāng)向外國(guó)匯款時(shí)，作為該貨幣的中轉(zhuǎn)地點(diǎn)的銀行。在外國(guó)匯兌中沒有與境內(nèi)匯兌時(shí)的中央銀行相應(yīng)的組織，因此，在銀行與境外的銀行之間相互開設(shè)賬戶(代理賬戶)，通過使用該賬戶調(diào)動(dòng)資金而進(jìn)行結(jié)算。例如，在匯款交易中，在接收匯款的銀行不是本行的代理銀行的情況下，對(duì)作為中轉(zhuǎn)的代理銀行進(jìn)行匯款指示，并且添加作為最終目的地的銀行和賬號(hào)的備注后進(jìn)行匯款。
[0061]結(jié)算信息表17的“賬戶”欄示出結(jié)算賬戶是上級(jí)分行預(yù)存賬戶、下級(jí)分行存款賬戶、存放同業(yè)賬戶的其中之一。例如，在從下級(jí)分行CQN向境外銀行匯款的情況下執(zhí)行以下的步驟。
[0062]I)在下級(jí)分行CQN中，針對(duì)進(jìn)入(Entry)創(chuàng)建傳票時(shí)的匯款明細(xì)，在Our CorresBank (我方代理銀行)中，參照上級(jí)分行SHA的結(jié)算信息表17b的發(fā)送匯款(Outward)偵牝設(shè)定“代理銀行”的識(shí)別碼(BIC)(如箭頭17s所示)。
[0063]2)作為在下級(jí)分行CQN中過賬請(qǐng)求記賬時(shí)的匯款明細(xì)的第2賬目欄(CR)，設(shè)定在下級(jí)分行CQN的結(jié)算信息表17a的發(fā)送匯款(Outward)側(cè)的“賬戶”欄中示出的“SHA預(yù)存”(如箭頭所示)。
[0064]3)在下級(jí)分行CQN中，當(dāng)匯款明細(xì)生成部15生成用于內(nèi)部轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)時(shí)，參照上級(jí)分行SHA的結(jié)算信息表17b的發(fā)送匯款(Outward)側(cè)，在第I賬目欄(DR)中，設(shè)定是“CQN存款”(如箭頭17v所示)，在第2賬目欄(CR)中，設(shè)定是“存放同業(yè)(Nostro)”(如箭頭17w所示)。這樣，參照結(jié)算信息表17，可以生成各自的匯款明細(xì)。
[0065]在圖4的說明中，對(duì)經(jīng)由SWIFT的中國(guó)分行與境外之間的發(fā)送匯款/接收匯款流程進(jìn)行了說明，匯款系統(tǒng)10不僅在中國(guó)分行與境外之間的匯款中使用，還可以在中國(guó)分行之間的外匯匯款中使用。以往，中國(guó)分行之間使用SWIFT進(jìn)行外匯匯款，但如果使用上述說明的匯款系統(tǒng)10的機(jī)制，則中國(guó)境內(nèi)分行之間可以不使用SWIFT而進(jìn)行匯款。以往，使用SWIFT的原因是，如開始所述，在中國(guó)需要在各分行進(jìn)行文件管理和向當(dāng)局的報(bào)告，因此，在各分行取得BIC，使用SWIFT來進(jìn)行外匯匯款比較方便。
[0066]圖6是中國(guó)境內(nèi)的分行之間的匯款流程(下級(jí)分行-上級(jí)分行之間)的概念圖。在此，在圖左側(cè)中示出從下級(jí)分行向上級(jí)分行進(jìn)行外匯匯款的情況，在圖右側(cè)中示出從上級(jí)分行向下級(jí)分行進(jìn)行外匯匯款的情況，兩者只是立場(chǎng)交換，內(nèi)部的流程完全相同。
[0067]在圖左側(cè)的從下級(jí)分行向上級(jí)分行匯款的情況下，在進(jìn)入、詳查、審批的工作流程完成后，通過交易工作流程控制部11對(duì)中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的下級(jí)分行的總賬提出記賬請(qǐng)求(步驟I)。此時(shí)的記賬中，在借方(DR)中設(shè)定中國(guó)下級(jí)分行的客戶賬戶，在貸方(CR)中設(shè)定中國(guó)上級(jí)分行用的預(yù)存賬戶。在監(jiān)聽部檢測(cè)到該完成后(步驟2)，匯款明細(xì)生成部15被啟動(dòng)，對(duì)交易工作流程控制部11進(jìn)行通知或者更新狀態(tài)(步驟3)，對(duì)上級(jí)分行生成接收匯款的匯款明細(xì)(步驟3’)。此時(shí)，通過結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16在DR中設(shè)定中國(guó)分行用賬戶，在CR中設(shè)定中國(guó)上級(jí)分行的客戶賬戶。另外，由于是境內(nèi)的匯款，因此不需要進(jìn)行關(guān)于 SWIFT 的 SWIFT OUT、SWIFT IN 的處理。
[0068]在上級(jí)分行中，開始以手動(dòng)或半自動(dòng)方式進(jìn)入(Entry)的工作流程，對(duì)中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的上級(jí)分行的總賬進(jìn)行記賬(步驟4、5、6)。
[0069]在上級(jí)分行中的工作流程完成后，通過過賬部、監(jiān)聽部，更新中國(guó)分行會(huì)計(jì)系統(tǒng)30的上級(jí)分行的總賬。通過以上步驟，從中國(guó)下級(jí)分行向上級(jí)分行的匯款完成。另外，圖6右側(cè)的從上級(jí)分行向下級(jí)分行的匯款只是結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16進(jìn)行的DR/CR的賬戶設(shè)定不同，而流程相同，因此省略說明。
[0070]圖7是中國(guó)境內(nèi)的分行之間的匯款流程(下級(jí)分行A-下級(jí)分行B之間)的概念圖。這種情況下，與圖6的情況不同，發(fā)送匯款側(cè)、接收匯款側(cè)均為下級(jí)分行，但上級(jí)分行介入兩個(gè)下級(jí)分行之間。這是因?yàn)椋霞?jí)分行具有下級(jí)分行A和下級(jí)分行B各自的外匯存款賬戶，因此，能夠使用該存款賬戶，在兩個(gè)下級(jí)分行之間進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
[0071]在下級(jí)分行A中，從向工作流程的進(jìn)入(Entry)起開始,從步驟I到步驟3的流程與圖6的情況相同，但在步驟3’中，針對(duì)上級(jí)分行生成用于內(nèi)部轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)，并進(jìn)入(Entry)中國(guó)上級(jí)分行的工作流程。此外，同時(shí)地，在步驟3”中，也對(duì)接收匯款方的下級(jí)分行B生成接收匯款的匯款明細(xì)，并進(jìn)入(Entry)中國(guó)下級(jí)分行的工作流程。此時(shí)，在步驟3’中，通過結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部16在DR中設(shè)定中國(guó)分行A存款賬戶，在CR中設(shè)定中國(guó)分行B存款賬戶。此外，在步驟3””中，在DR中設(shè)定中國(guó)上級(jí)分行預(yù)存賬戶，在CR中設(shè)定中國(guó)分行B客戶賬戶。
[0072]在上級(jí)分行中，對(duì)進(jìn)入(Entry)的匯款明細(xì)的工作流程進(jìn)行STP處理。在下級(jí)分行B中，并非STP處理，而是手動(dòng)進(jìn)行工作流程的進(jìn)入、詳查并審批的過程。這是因?yàn)?，分配到各案件的?fù)責(zé)人需要連貫地進(jìn)行以后的處理。另外，在對(duì)工作流程進(jìn)行STP處理的情況下，不需要接收電文受理簿畫面18。
[0073]圖8是示出接收電文受理簿畫面18的一例的圖。通過交易工作流程控制部11管理接收電文受理簿畫面18，該電文受理簿畫面18是基于圖示那樣的通過用于對(duì)各電文的狀態(tài)進(jìn)行畫面顯示的表而構(gòu)成的。接收電文受理簿畫面18的“MSG”欄表示消息的類型，例如，MT103表示客戶匯款的消息，MTllO表示匯票(Demand Draft)(匯款支票)，MT19X表示客戶匯款中附帶的取消、手續(xù)費(fèi)、查詢等?！盃顟B(tài)”欄示出在受理到的電文在接收分行的處理完成、檢查中、修正中等處理狀況?！鞍l(fā)送方編號(hào)”欄示出發(fā)送分行采用的交易編號(hào)，“收到日期”欄示出接收分行接收到電文的日期，“付款日期”欄示出匯款的付款日期。
[0074]在圖4、圖6、圖7中，對(duì)通常情況的發(fā)送匯款/接收匯款的處理流程進(jìn)行了說明，省略詳細(xì)的說明，但在其以外作為特殊的例子，針對(duì)在匯款交易的手續(xù)費(fèi)區(qū)分為我方負(fù)擔(dān)的情況、或者在取消了匯款交易的情況下發(fā)生的在中國(guó)上級(jí)分行和下級(jí)分行中產(chǎn)生的轉(zhuǎn)賬創(chuàng)建傳票，能夠自動(dòng)對(duì)應(yīng)。此外，能夠提供關(guān)于在使用上級(jí)分行BIC的分行之間的匯款的信息(手續(xù)費(fèi)、查詢、回答)傳達(dá)單元。
[0075]以上，在上述的實(shí)施方式中，以中國(guó)為例進(jìn)行了說明，但在針對(duì)境外匯款的文檔管理、向當(dāng)局的報(bào)告等方面具有同樣制度的國(guó)家，例如越南等可以應(yīng)用與本系統(tǒng)相同的機(jī)制。
[0076]但是，顯然本發(fā)明的技術(shù)范圍不限于上述實(shí)施方式中記載的范圍。關(guān)于上述實(shí)施方式，可以進(jìn)行各種變更或改進(jìn)，這對(duì)本領(lǐng)域技術(shù)人員而言是顯而易見的。此外，進(jìn)行該各種變更或改進(jìn)后的方式也包含在本發(fā)明的技術(shù)范圍內(nèi)，這一點(diǎn)可以從權(quán)利要求的記載而明確得到。
【權(quán)利要求】
1.一種境外匯款系統(tǒng)，其特征在于，該境外匯款系統(tǒng)具有: 會(huì)計(jì)系統(tǒng)，其存儲(chǔ)銀行的賬戶的總賬；以及 交易工作流程控制部，其在所述銀行的各分行中，針對(duì)發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件，控制創(chuàng)建傳票、詳查、審批的審批過程， 在未持有作為銀行識(shí)別碼的SWIFT-BIC的分行中，該境外匯款系統(tǒng)具有: 過賬部，其在所述審批過程完成時(shí)，向所述會(huì)計(jì)系統(tǒng)的總賬發(fā)送記賬請(qǐng)求； 監(jiān)聽部，其從所述會(huì)計(jì)系統(tǒng)中檢測(cè)記賬請(qǐng)求的完成； 匯款明細(xì)生成部，其在所述監(jiān)聽部檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求已完成時(shí)，對(duì)持有所述SffIFT-BIC的其他境內(nèi)分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)； 結(jié)算賬戶自動(dòng)判別部，其在生成所述匯款明細(xì)時(shí)，根據(jù)存儲(chǔ)有所述分行之間的存款賬戶和預(yù)存賬戶的信息的結(jié)算信息表，自動(dòng)判別結(jié)算賬戶；以及 SWIFT接口部，其在所述交易案件是境外匯款的情況下，當(dāng)所述監(jiān)聽部檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求已完成時(shí)，使用其他境內(nèi)分行持有的swift-bicj^ swift網(wǎng)絡(luò)發(fā)送電文文件。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的境外匯款系統(tǒng)，其特征在于， 所述發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件包含境內(nèi)分行之間的外匯匯款。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的境外匯款系統(tǒng)，其特征在于，` 在所述境內(nèi)分行之間匯款的分行均為未持有SWIFT-BIC的分行的情況下，對(duì)持有所述SffIFT-BIC的分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的境外匯款系統(tǒng)，其特征在于， 在被委托了內(nèi)部轉(zhuǎn)賬的分行中，所述交易工作流程控制部使所述審批過程進(jìn)行直通式處理。
5.一種境外匯款的方法，其特征在于，包含: 在銀行的各分行中，針對(duì)發(fā)送匯款/接收匯款的交易案件控制創(chuàng)建傳票、詳查、審批的審批過程的步驟； 在未持有作為銀行識(shí)別碼的SWIFT-BIC的分行中， 當(dāng)所述審批過程完成時(shí)，向會(huì)計(jì)系統(tǒng)的總賬發(fā)送記賬請(qǐng)求的步驟； 從所述會(huì)計(jì)系統(tǒng)中檢測(cè)記賬請(qǐng)求的完成的步驟； 在檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求完成時(shí)，對(duì)持有所述SWIFT-BIC的其他境內(nèi)分行生成用于轉(zhuǎn)賬委托的匯款明細(xì)的匯款明細(xì)生成步驟； 在生成所述匯款明細(xì)時(shí)，根據(jù)存儲(chǔ)了所述分行之間的存款賬戶和預(yù)存賬戶的信息的結(jié)算信息表，自動(dòng)判別結(jié)算賬戶的步驟；以及 在所述交易案件是境外匯款的情況下，當(dāng)所述監(jiān)聽部檢測(cè)到所述記賬請(qǐng)求已完成時(shí)，使用其他的境內(nèi)分行持有的swift-bicj^ swift網(wǎng)絡(luò)發(fā)送電文文件的步驟。
【文檔編號(hào)】G06Q40/02GK103729793SQ201310094954
【公開日】2014年4月16日 申請(qǐng)日期:2013年3月22日 優(yōu)先權(quán)日:2012年10月12日
【發(fā)明者】手島彰, 孫斌 申請(qǐng)人:株式會(huì)社日本綜合研究所