在不具有安全元件的情況下處理支付交易的制作方法
【專利摘要】用戶在不訪問駐留在用戶設(shè)備上的安全元件的情況下通過將來自所述用戶設(shè)備的支付信息傳輸?shù)浇K端讀取器來使用商戶系統(tǒng)進(jìn)行無線支付交易。用戶在商戶系統(tǒng)的終端讀取器的射頻場中點(diǎn)擊用戶設(shè)備。所述終端讀取器和所述用戶設(shè)備建立通信信道，并且所述終端讀取器傳輸包括對支付處理響應(yīng)的請求的信號。所述信號由所述用戶設(shè)備接收，并且由控制器轉(zhuǎn)換成可被應(yīng)用主機(jī)處理器理解的請求。所述控制器將所述請求傳輸?shù)皆谄渲刑幚硭稣埱蟮乃鰬?yīng)用主機(jī)處理器，并且響應(yīng)被傳輸?shù)剿隹刂破髑译S后傳輸?shù)剿鼋K端讀取器。由所述應(yīng)用主機(jī)處理器生成的所述響應(yīng)可由所述商戶系統(tǒng)識(shí)別為支付響應(yīng)。
【專利說明】在不具有安全元件的情況下處理支付交易
[0001]相關(guān)申請
[0002]本申請要求2012年4月18 日提交且名稱為“Processing a Contactless PaymentTransact1n Without a Secure Element”的美國專利申請第 61/635，277 號的優(yōu)先權(quán)。上文識(shí)別的申請的全部內(nèi)容特此通過弓I用的方式全部并入本文。

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0003]本公開一般涉及一種支付交易，且更具體而言，涉及一種在不訪問用戶設(shè)備的安全元件的情況下經(jīng)由用戶計(jì)算設(shè)備進(jìn)行的支付交易。
[0004]發(fā)明背景
[0005]當(dāng)前的近場通信(“NFC” )系統(tǒng)依賴通常稱為“安全元件”的硬件組件，其安裝在通信設(shè)備上以便為金融交易、交通票務(wù)、識(shí)別與認(rèn)證、物理安全訪問和其它功能提供安全的操作環(huán)境。安全元件通常包括其本身的操作環(huán)境，所述環(huán)境具有防篡改微處理器、存儲(chǔ)器和操作系統(tǒng)。NFC控制器從商戶的銷售點(diǎn)(“P0S”)系統(tǒng)接收支付請求消息，且將該消息傳輸?shù)桨踩怨┨幚?。典型的NFC控制器包括安全元件。信任服務(wù)管理器(“TSM”)或其它形式的安全服務(wù)提供商可尤其在安全元件中安裝、配置和個(gè)性化應(yīng)用和數(shù)據(jù)。安全元件具有通常在制造時(shí)安裝的一個(gè)或多個(gè)訪問密鑰。由TSM共享對應(yīng)的密鑰，使得TSM可通過密碼建立至安全元件的安全信道，以用于安全元件的安裝、配置和個(gè)性化，同時(shí)終端用戶擁有具有安全元件的設(shè)備。以此方式，即使設(shè)備中的主機(jī)CPU已損壞，安全元件仍可保持安全。
[0006]當(dāng)前的NFC系統(tǒng)的一個(gè)缺點(diǎn)在于在安全元件與TSM之間存在緊密耦合。對于當(dāng)前部署，僅一個(gè)TSM能夠訪問特定的安全元件的密鑰。因此，終端用戶可選擇配置僅由一個(gè)TSM提供的安全元件特征。設(shè)備的制造商通常選擇該TSM。例如，在購買智能手機(jī)的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商(“ΜΝ0”),諸如Sprint或Verizon而不是終端用戶的指導(dǎo)下,智能手機(jī)的制造商可為智能手機(jī)選擇TSM。因此，終端用戶可能對其可獲得的TSM特征不感興趣。作為例子，MNO可能僅與一個(gè)支付提供商(諸如，萬事達(dá)卡(MasterCard)或美國銀行)有業(yè)務(wù)關(guān)系。所述TSM可允許安全元件配置有僅來自所述一個(gè)支付提供商的支付指令。因此，終端用戶將無法訪問來自其他支付提供商(諸如維薩卡(VISA))的服務(wù)。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0007]在本文描述的某些示例方面中，一種用于在不訪問包括促進(jìn)與用戶設(shè)備的通信的終端讀取器的安全元件的情況下處理支付交易。用戶在終端讀取器的射頻場中點(diǎn)擊用戶裝置。終端讀取器和用戶設(shè)備建立通信信道，以及終端讀取器將包括針對支付處理響應(yīng)的請求的信號。所述信號由用戶設(shè)備接收，并且由控制器轉(zhuǎn)換成可被應(yīng)用主機(jī)處理器理解的請求，其中所述請求被處理，并且響應(yīng)被傳輸?shù)娇刂破髑译S后傳輸?shù)浇K端讀取器。由所述應(yīng)用主機(jī)處理器生成的響應(yīng)可由所述商戶系統(tǒng)識(shí)別為支付響應(yīng)，并且無法從由常規(guī)的安全元件生成的響應(yīng)分辨出來，或提供與由常規(guī)的安全元件生成的響應(yīng)相同的功能。
[0008]在考慮有關(guān)示出的示例實(shí)施方案的以下詳細(xì)描述之后，示例實(shí)施方案的這些和其它方面、目的、特征和優(yōu)點(diǎn)將對本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員變得顯而易見。
[0009]附圖簡述
[0010]圖1是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的支付處理系統(tǒng)的方框圖。
[0011]圖2是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于在不訪問安全元件的情況下處理支付的方法的方框流程圖。
[0012]圖3是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于處理支付處理響應(yīng)的方法的方框流程圖。
[0013]圖4是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于處理有關(guān)支付信息的請求的方框流程圖。
[0014]圖5是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于處理支付的方框流程圖。
[0015]圖6是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的計(jì)算機(jī)機(jī)器和模塊的方框圖。

【具體實(shí)施方式】
[0016]概述
[0017]本文描述的示例實(shí)施方案提供能夠在不訪問用戶設(shè)備的安全元件的情況下處理支付交易的方法和系統(tǒng)。在示例實(shí)施方案中，用戶正通過將支付信息從用戶設(shè)備傳輸?shù)浇K端讀取器而使用商戶系統(tǒng)進(jìn)行無線支付交易。在制造時(shí)，可將駐留在用戶設(shè)備上的安全元件緊密耦合到TSM，從而防止用戶向不在安全元件上配置的支付賬戶提供支付指令。在示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備包括能夠在不訪問安全元件的情況下傳輸支付信息的應(yīng)用主機(jī)處理器。
[0018]用戶在終端讀取器的射頻場中點(diǎn)擊用戶設(shè)備。終端讀取器和用戶設(shè)備建立通信信道，并且終端讀取器傳輸包括對支付處理響應(yīng)的請求的信號。信號由用戶設(shè)備接收且由控制器轉(zhuǎn)換成可被應(yīng)用主機(jī)處理器理解的請求?？刂破鲗⒄埱髠鬏?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器，其中處理所述請求并且生成響應(yīng)。由應(yīng)用主機(jī)處理器生成的響應(yīng)可由商戶系統(tǒng)識(shí)別為支付響應(yīng)且可從由安全元件生成的響應(yīng)分辨出來。所述響應(yīng)由應(yīng)用主機(jī)處理器傳輸?shù)娇刂破?，其中響?yīng)被轉(zhuǎn)換成信號以傳輸?shù)浇K端讀取器。將信號傳輸?shù)浇K端讀取器，其中信號被接收且被傳輸?shù)缴虘粝到y(tǒng)。商戶系統(tǒng)讀取響應(yīng)，所述響應(yīng)包括對用戶設(shè)備可繼續(xù)進(jìn)行支付交易的批準(zhǔn)指示。
[0019]商戶系統(tǒng)生成對支付信息的請求且將該請求傳輸?shù)浇K端讀取器。終端讀取器以可經(jīng)由在終端讀取器與用戶設(shè)備之間建立的通信信道傳輸?shù)男盘柕男问絺鬏斦埱?。所述信號由用戶設(shè)備接收且由控制器轉(zhuǎn)換成可被應(yīng)用主機(jī)處理器理解的請求?？刂破鲗⒄埱髠鬏?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器，其中處理所述請求且生成響應(yīng)。響應(yīng)包括用于交易的支付賬號。支付賬號可包括與關(guān)于用戶的金融賬戶相關(guān)聯(lián)的號碼，例如，信用賬號、借方賬號、儲(chǔ)值賬號、禮品卡賬號、優(yōu)惠券、忠誠度賬號、獎(jiǎng)勵(lì)賬號或銀行賬號。響應(yīng)還可以包括或替代地包括由賬戶管理系統(tǒng)或應(yīng)用主機(jī)處理器生成的代理賬號。代理賬號包括將支付交易路由到其中可檢索用戶的實(shí)際金融賬戶信息的賬戶管理系統(tǒng)的信息。代理賬號可具有時(shí)間、地理和/或價(jià)值限制。代理賬號還可具有對其被使用的次數(shù)的限制。
[0020]包括支付賬戶信息的響應(yīng)由應(yīng)用主機(jī)處理器傳輸?shù)娇刂破鳎渲兴鲰憫?yīng)被轉(zhuǎn)換成信號以傳輸?shù)浇K端讀取器。將信號傳輸?shù)浇K端讀取器，其中信號被接收且被傳輸?shù)缴虘粝到y(tǒng)。駐留在商戶系統(tǒng)上的應(yīng)用處理所述信號，且將其轉(zhuǎn)換成可被商戶系統(tǒng)理解的響應(yīng)。商戶系統(tǒng)讀取支付賬戶信息，并且處理該支付。
[0021]在參考示出程序流程的附圖閱讀的以下描述中將更詳細(xì)地解釋本發(fā)明的發(fā)明功倉泛。
[0022]示例系統(tǒng)架構(gòu)
[0023]現(xiàn)轉(zhuǎn)向附圖，其中在全部圖中，相似的數(shù)字指示相似的(但不必相同)元件，詳細(xì)描述不例實(shí)施方案。
[0024]圖1是描繪根據(jù)某些示例實(shí)施方案的支付處理系統(tǒng)的方框圖。如在圖1中描繪，不例操作環(huán)境100包括商戶系統(tǒng)105、用戶設(shè)備系統(tǒng)120、賬戶管理系統(tǒng)140和收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150、卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160和發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170，這些系統(tǒng)被配置來經(jīng)由一個(gè)或多個(gè)網(wǎng)絡(luò)130相互通信。在一些示例實(shí)施方案中，這些系統(tǒng)中的兩個(gè)或更多個(gè)(包括系統(tǒng)105、120、140、150,160和170)被集成在相同的系統(tǒng)中。
[0025]每個(gè)網(wǎng)絡(luò)130包括有線或無線電信裝置，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(包括系統(tǒng)105、120、140、150、160和170)通過該電信裝置可通信且交換數(shù)據(jù)。例如，每個(gè)網(wǎng)絡(luò)130可實(shí)施為或可以是下列項(xiàng)中的一部分:存儲(chǔ)區(qū)域網(wǎng)(SAN)、個(gè)人局域網(wǎng)(PAN)、城域網(wǎng)(MAN)、局域網(wǎng)(LAN)、廣域網(wǎng)(WAN)、無線局域網(wǎng)(WLAN)、虛擬專用網(wǎng)(VPN)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)電話網(wǎng)、卡網(wǎng)絡(luò)、藍(lán)牙、近場通信網(wǎng)(NFC)、任何形式的標(biāo)準(zhǔn)化射頻、或其任何組合、或促進(jìn)信號、數(shù)據(jù)和/或消息(通常稱為數(shù)據(jù))的通信的任何其它合適的架構(gòu)或系統(tǒng)。在通篇說明書中，應(yīng)理解，術(shù)語“數(shù)據(jù)”和“信息”在本文可互換使用來指代文本、消息、音頻、視頻或可在基于計(jì)算機(jī)的環(huán)境中存在的任何其它形式的信息。
[0026]在示例實(shí)施方案中，NFC通信協(xié)議包括但不限于IS0/IEC 14443類型A和/或B技術(shù)(以下稱為 “ISO 14443”)、MIFARE 技術(shù)(以下稱為 “MIFARE”)和 / 或 IS0/IEC 18092技術(shù)(以下稱為“ISO 18092”)。ISO 14443是用于與讀取器鄰近操作的用戶設(shè)備的通信協(xié)議。ISO 14443通信協(xié)議用于安全卡支付，包括但不限于信用卡支付、借記卡支付或其它形式的金融卡支付。MIFARE是用于符合基于ISO 14443的專有設(shè)備標(biāo)準(zhǔn)。MIFARE協(xié)議用于存儲(chǔ)功能交易，包括但不限于禮品卡、交通卡、車票、訪問卡、忠誠卡和其它形式的儲(chǔ)值卡交易。MIFARE協(xié)議還可用于有限的增值服務(wù)。ISO 18092是用于以更高比特率操作的用戶設(shè)備的通信協(xié)議，其允許在設(shè)備之間進(jìn)行更豐富的通信。ISO 18092通信協(xié)議用于對等式通信、增值服務(wù)(包括但不限于優(yōu)惠券、忠誠卡、簽入卡、會(huì)員卡、禮品卡和其它形式的增值服務(wù))和其它形式的更豐富的通信。任何適合的NFC通信協(xié)議可用于用戶設(shè)備120與終端讀取器115之間的NFC通信，以實(shí)現(xiàn)本文描述的方法和功能。
[0027]在示例實(shí)施方案中，每個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(包括系統(tǒng)105、120、140、150、160和170)包括具有能夠通過網(wǎng)絡(luò)130傳輸并接收數(shù)據(jù)的通信模塊的設(shè)備。例如，每個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(包括系統(tǒng)105、120、140、150、160和170)可包括服務(wù)器、個(gè)人計(jì)算機(jī)、移動(dòng)設(shè)備(例如，筆記本電腦、平板電腦、上網(wǎng)本、個(gè)人數(shù)字助理(PDA)、視頻游戲設(shè)備、GPS定位器設(shè)備、蜂窩電話、智能手機(jī)或其它移動(dòng)設(shè)備)、電視機(jī)(其中一個(gè)或多個(gè)處理器嵌入其中和/或與其耦合)或其它適當(dāng)技術(shù)，所述技術(shù)包括或耦合到網(wǎng)絡(luò)瀏覽器或其它應(yīng)用以經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)130進(jìn)行通信。在圖1中描繪的示例實(shí)施方案中，網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)(包括系統(tǒng)105、120、140、150、160和170)分別由商戶、用戶或顧客、賬戶管理系統(tǒng)操作員、收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)操作員、卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)操作員和發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)操作員操作。
[0028]商戶系統(tǒng)105包括至少一個(gè)銷售點(diǎn)(“P0S”)終端110，其能夠處理由用戶發(fā)起的購買交易。在示例實(shí)施方案中，商戶操作網(wǎng)上商店，且用戶通過在網(wǎng)站上單擊鏈接或“購買”按鈕來指示購買的欲望。在一些示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120被配置來執(zhí)行POS終端110的功能。在該實(shí)例中，用戶在不與POS終端110交互的情況下經(jīng)由用戶設(shè)備120掃描和/或支付該交易。示例商戶系統(tǒng)105至少包括終端讀取器115，其能夠經(jīng)由應(yīng)用118與用戶設(shè)備系統(tǒng)120和商戶POS終端110通信。根據(jù)一些示例實(shí)施方案，應(yīng)用118可以是POS終端110或商戶系統(tǒng)105(圖1中未示出)的集成部分、終端讀取器115 (示出)的集成部分或獨(dú)立的硬件設(shè)備(未示出)。
[0029]在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115能夠使用NFC通信方法與用戶設(shè)備120通信。在另一示例實(shí)施方案中，終端讀取器115能夠使用藍(lán)牙通信方法與用戶設(shè)備120通信。在又一示例實(shí)施方案中，終端讀取器115能夠使用W1-Fi通信方法與用戶設(shè)備120通信。在一些示例實(shí)施方案中，用戶掃描QR碼或條形碼或在用戶設(shè)備120上單擊URL鏈接，其將用戶設(shè)備120與在線商戶系統(tǒng)105暫時(shí)關(guān)聯(lián)起來。POS終端110查詢在線商戶系統(tǒng)105以鏈接到用戶和/或用戶設(shè)備120。在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115可被配置來讀取任何數(shù)量的條形碼格式，包括但不限于，QR碼、通用產(chǎn)品代碼(“UPC”)、全球貿(mào)易項(xiàng)目代碼(“GTIN”)、庫存單位(“SKU”)、日本商品代碼(“JAN”)、世界產(chǎn)品代碼(“WPC”)、國際標(biāo)準(zhǔn)書號(“ISBN”)、歐洲商品編號(“ΕΑΝ”)等。根據(jù)其它示例實(shí)施方案，終端讀取器115可以是電子場發(fā)生器，其具有CPU、激光掃描器、電荷耦合設(shè)備(“CCD”)讀取器、基于攝像機(jī)讀取器、全方位條形碼掃描器、攝像機(jī)、RFID讀取器或能夠讀取商戶系統(tǒng)105中的產(chǎn)品識(shí)別符信息的任何其它設(shè)備。
[0030]在示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120可以是個(gè)人計(jì)算機(jī)、移動(dòng)設(shè)備(例如，筆記本電腦、平板電腦、上網(wǎng)本、個(gè)人數(shù)字助理(“PDA”)、視頻游戲設(shè)備、GPS定位器設(shè)備、蜂窩電話、智能手機(jī)或其它移動(dòng)設(shè)備)、電視機(jī)(其中一個(gè)或多個(gè)處理器嵌入其中和/或與其耦合)或其它適當(dāng)技術(shù)，所述技術(shù)可經(jīng)由設(shè)備120與另一設(shè)備(諸如終端讀取器115)之間的電子場、磁場或射頻場進(jìn)行通信。在示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120具有處理能力，諸如存儲(chǔ)能力/內(nèi)存和可執(zhí)行特定功能的一個(gè)或多個(gè)應(yīng)用(未圖示)。在示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120包含操作系統(tǒng)(未圖示)和用戶接口 121。在一些示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120包括操作系統(tǒng)(未圖示)，其在沒有用戶接口 121的情況下通過音頻端口或輔助數(shù)據(jù)端口進(jìn)行通?目。
[0031]用戶設(shè)備120還包括控制器125。在示例實(shí)施方案中，控制器125是NFC控制器。在一些示例實(shí)施方案中，控制器125是藍(lán)牙鏈接控制器。藍(lán)牙鏈接控制器可能夠發(fā)送并接收數(shù)據(jù)，執(zhí)行認(rèn)證和加密功能，以及指導(dǎo)用戶設(shè)備120將如何監(jiān)聽來自終端讀取器115的傳輸或如何根據(jù)藍(lán)牙特定程序?qū)⒂脩粼O(shè)備120配置成各種省電模式。在另一示例實(shí)施方案中，控制器125是能夠執(zhí)行相似功能的W1-Fi控制器或NFC控制器。
[0032]用戶設(shè)備120經(jīng)由天線127與終端讀取器115通信。在示例實(shí)施方案中，一旦用戶設(shè)備應(yīng)用已被激活并且優(yōu)先化，則通知控制器125用戶設(shè)備120關(guān)于交易的準(zhǔn)備狀態(tài)?？刂破?25通過天線127輸出無線電信號，或監(jiān)聽來自設(shè)備讀取器115的無線電信號。在于用戶設(shè)備120與終端讀取器115之間建立安全通信之后，讀取器115從用戶設(shè)備120請求支付處理響應(yīng)。
[0033]示例控制器125從終端讀取器115接收通過天線127傳輸?shù)臒o線電波通信信號?？刂破?25將信號轉(zhuǎn)換成可讀字節(jié)。在示例實(shí)施方案中，字節(jié)包括數(shù)字信息，諸如對支付處理響應(yīng)的請求或?qū)χЦ犊ㄐ畔⒌恼埱?。控制?25將請求傳輸?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器123。
[0034]示例用戶設(shè)備120可包括安全元件或安全存儲(chǔ)器(未示出)，其可存在于可移動(dòng)的智能芯片或安全數(shù)字(“SD”)卡內(nèi)或其可嵌入在設(shè)備120上的固定芯片內(nèi)。在某些示例實(shí)施方案中，用戶身份模塊(“SM”)卡可能夠托管安全元件，例如，NFC SM卡。安全元件(未示出)允許設(shè)備用戶120與安全元件內(nèi)的某些功能安全交互，同時(shí)保護(hù)存儲(chǔ)在安全元件(未示出)內(nèi)的信息。在示例實(shí)施方案中，安全元件(未示出)包括智能卡典型的組件，諸如加密處理器或隨機(jī)生成器。在示例實(shí)施方案中，安全元件(未示出)在由智能卡操作系統(tǒng)(諸如JavaCard開放平臺(tái)(“JC0P”)操作系統(tǒng)控制的高度安全的系統(tǒng)級芯片中包括智能MX類型NFC控制器。在另一示例實(shí)施方案中，安全元件(未示出)被配置來包括非EMV類型非接觸智能卡，作為可選的實(shí)施方式。安全元件(未示出)與用戶設(shè)備120中的應(yīng)用通信。在示例實(shí)施方案中，安全元件(未示出)能夠存儲(chǔ)加密的用戶信息且僅允許信任應(yīng)用訪問存儲(chǔ)的信息。在示例實(shí)施方案中，控制器125與安全密鑰加密的應(yīng)用交互以在安全元件中進(jìn)行解密和安裝。
[0035]在示例用戶設(shè)備120中，支付請求由應(yīng)用主機(jī)處理器123而不是由安全元件(未示出)處理。示例應(yīng)用主機(jī)處理器123可存在于可移動(dòng)的智能芯片或安全數(shù)字(“SD”)卡內(nèi)或其可嵌入在設(shè)備120上的固定芯片內(nèi)。應(yīng)用主機(jī)處理器可包括在其上運(yùn)行的執(zhí)行本文描述的功能的應(yīng)用(未示出)。在示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120將支付賬戶信息以代理或虛擬賬戶識(shí)別符的形式傳送到商戶系統(tǒng)105，而不傳輸用戶的實(shí)際賬戶信息。用戶的實(shí)際賬戶信息由賬戶管理系統(tǒng)140維護(hù)而不是在駐留在用戶設(shè)備120上的安全元件(未示出)內(nèi)維護(hù)。
[0036]不例商戶系統(tǒng)105和用戶設(shè)備120與賬戶管理系統(tǒng)140通信。賬戶管理系統(tǒng)140能夠?yàn)橛脩舸鎯?chǔ)一個(gè)或多個(gè)支付賬戶。在示例實(shí)施方案中，用戶注冊一個(gè)或多個(gè)支付賬戶，例如，信用卡賬戶、借方賬戶、銀行賬戶、禮品卡賬戶、優(yōu)惠券、儲(chǔ)值賬戶、忠誠度賬戶、獎(jiǎng)勵(lì)賬戶和其它形式的支付賬戶，這些賬戶能夠使用賬戶管理系統(tǒng)140進(jìn)行購買。例如，用戶可使用賬戶管理系統(tǒng)140創(chuàng)建數(shù)字錢包賬戶。支付賬戶可與用戶的由賬戶管理系統(tǒng)140維護(hù)的數(shù)字錢包賬戶相關(guān)聯(lián)。用戶可在任何時(shí)間訪問數(shù)字錢包賬戶以增加、修改或移除支付賬戶。在示例實(shí)施方案中，將用戶的數(shù)字錢包信息傳輸?shù)接脩舻挠脩粼O(shè)備120，以能夠在不訪問賬戶管理系統(tǒng)140的情況下使用用戶的支付賬戶。在一些示例實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140將限制使用的代理賬戶信息傳輸?shù)接脩粼O(shè)備120，以能夠在支付交易期間使用支付賬戶，所述支付交易在支付處理期間被路由到賬戶管理系統(tǒng)140。例如，代理賬號可將支付授權(quán)請求路由到賬戶管理系統(tǒng)140，其充當(dāng)用于代理賬戶的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170。在另一示例實(shí)施方案中，用戶設(shè)備120可包括生成使得支付交易能夠被路由到賬戶管理系統(tǒng)140的限制使用的代理賬號的應(yīng)用(未示出)。在一些示例實(shí)施方案中，應(yīng)用主機(jī)處理器123執(zhí)行該功能。
[0037]示例賬戶管理系統(tǒng)140包括可由賬戶管理系統(tǒng)140訪問的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元145。示例數(shù)據(jù)存儲(chǔ)單元145可包括一個(gè)或多個(gè)有形的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)設(shè)備，其能夠存儲(chǔ)用戶的支付賬戶信息。用戶可從商戶系統(tǒng)105請求購買。在示例實(shí)施方案中，購買由用戶設(shè)備120和終端讀取器115的無線“點(diǎn)擊”發(fā)起。商戶系統(tǒng)105與收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150 (例如，Chase、PaymentTech或其它第三方支付處理公司)、卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160 (例如,維薩卡、萬事達(dá)卡、美國運(yùn)通卡、發(fā)現(xiàn)卡(Discover)或其它卡處理網(wǎng)絡(luò))和發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170 (例如，花旗銀行、第一資本金融公司(CapitalOne)、美國銀行或授權(quán)支付的其它金融機(jī)構(gòu))交互以處理支付。在一些示例實(shí)施方案中，由用戶設(shè)備120傳輸?shù)浇K端讀取器115的支付卡信息是代理賬號或令牌賬號，其將支付交易鏈接到由賬戶管理系統(tǒng)140維護(hù)的用戶賬戶。將支付交易路由到賬戶管理系統(tǒng)140用于識(shí)別用戶的正確支付卡信息。
[0038]下文參考圖2-5中圖示的示例方法來描述示例操作環(huán)境100的組件。還可使用其它系統(tǒng)且在其它環(huán)境中執(zhí)行圖2-5的示例方法。
[0039]示例系統(tǒng)處理
[0040]圖2是描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于在不訪問安全元件的情況下處理支付的方法的方框流程圖。參考圖1中圖示的組件來描述方法200。
[0041]在方框205中，用戶點(diǎn)擊位于終端讀取器115近端的用戶設(shè)備120。在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115生成射頻(“RF”)場或其它場以輪詢用戶設(shè)備120的存在，以及用戶通過將設(shè)備120放在終端讀取器115的場內(nèi)而“點(diǎn)擊”用戶設(shè)備120。在一些示例實(shí)施方案中，商戶使用終端讀取器115的應(yīng)用118激活RF場或其它場以輪詢用戶設(shè)備120的存在。在某些示例實(shí)施方案中，在點(diǎn)擊用戶設(shè)備120時(shí)，執(zhí)行本文的圖2-5中描述的系統(tǒng)和方法。
[0042]在方框210，用戶設(shè)備120和終端讀取器115建立通信信道。在示例實(shí)施方案中，通信信道是NFC信道。在一些示例實(shí)施方案中，通信信道是藍(lán)牙通信信道。在又一示例實(shí)施方案中，通信信道是W1-Fi通信信道。因此，可經(jīng)由用戶設(shè)備120與終端讀取器115之間的無線或“無接觸”通信來進(jìn)行支付交易。
[0043]在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115從用戶設(shè)備120請求協(xié)議和特性以建立通信信道。例如，終端讀取器115可請求識(shí)別來自用戶設(shè)備120的通信協(xié)議(例如，IS0/IEC14443、MIFARE和/或IS0/IEC 18092)、可用的應(yīng)用列表和安全協(xié)議。
[0044]在方框215中，終端讀取器115將請求支付處理響應(yīng)的信號傳輸?shù)接脩粼O(shè)備120。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)是繼續(xù)進(jìn)行金融支付交易的請求。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)向終端讀取器115指示用戶設(shè)備120能夠執(zhí)行金融交易。在涉及安全元件的典型無線支付交易中，用戶設(shè)備120使用由安全元件創(chuàng)建的消息對終端讀取器115的請求作出響應(yīng)。該消息可被終端讀取器115理解以包括支付處理響應(yīng)。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)由駐留在用戶設(shè)備120中的應(yīng)用主機(jī)處理器123而不是安全元件創(chuàng)建。支付處理響應(yīng)可以與由安全元件創(chuàng)建的響應(yīng)的相同方式被終端讀取器115理解。
[0045]在方框220中，用戶設(shè)備120接收由終端讀取器115傳輸?shù)男盘?。在示例?shí)施方案中，信號由天線127接收且被傳輸?shù)娇刂破?25。在示例實(shí)施方案中，點(diǎn)擊是NFC點(diǎn)擊，且控制器125是NFC控制器。
[0046]在方框225中，控制器125將信號轉(zhuǎn)換成對支付處理響應(yīng)的可讀請求。在示例實(shí)施方案中，將信號轉(zhuǎn)換成包括對支付處理響應(yīng)的可讀請求的字節(jié)。
[0047]在方框230中，控制器125將對支付處理響應(yīng)的請求傳輸?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器123。在示例實(shí)施方案中，應(yīng)用主機(jī)處理器123在支付交易期間以類似于安全元件的方式運(yùn)行。
[0048]在方框235中，處理對支付處理響應(yīng)的請求。以下參考圖3中描述的方法更詳細(xì)地描述用于處理對支付處理響應(yīng)的請求的方法。
[0049]圖3是參考圖2的方框235描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于處理支付處理響應(yīng)的方法的方框流程圖。參考圖1中圖示的組件描述方法235。
[0050]在方框310中，應(yīng)用主機(jī)處理器123接收對支付處理響應(yīng)的請求。在示例實(shí)施方案中，所述請求在被應(yīng)用主機(jī)處理器123接收前通過一系列連接進(jìn)行傳輸。在一些示例實(shí)施方案中，將請求從控制器125直接傳輸?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器123。
[0051]在方框320中，應(yīng)用主機(jī)處理器123生成支付處理響應(yīng)。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)包括可被終端讀取器115理解的語言，指示用戶設(shè)備120能夠完成支付交易。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)包括與由常規(guī)安全元件或安全儲(chǔ)存器生成的支付處理響應(yīng)相同的語言和/或信息。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)包括用戶可識(shí)別數(shù)據(jù)、個(gè)人識(shí)別符、賬戶識(shí)別符、支付網(wǎng)絡(luò)配置數(shù)據(jù)、商戶特定數(shù)據(jù)和/或安全數(shù)據(jù)，其中的任一項(xiàng)可用來驗(yàn)證在用戶的賬戶上執(zhí)行的交易的序列。
[0052]在方框330中，應(yīng)用主機(jī)處理器123將支付處理響應(yīng)傳輸?shù)娇刂破?25。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)在被控制器125接收前通過一系列連接進(jìn)行傳輸。在一些示例實(shí)施方案中，將支付處理響應(yīng)直接傳輸?shù)娇刂破?25。
[0053]在方框340中，控制器125接收支付處理響應(yīng)。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)包括將由控制器125轉(zhuǎn)換成可傳輸?shù)男盘柕淖止?jié)。
[0054]在方框350中，控制器125將支付處理響應(yīng)傳輸?shù)浇K端讀取器115。在示例實(shí)施方案中，支付處理響應(yīng)是由天線127傳輸?shù)浇K端讀取器115的信號。
[0055]在方框360中，終端讀取器115接收支付處理響應(yīng)。在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115接收由用戶設(shè)備傳輸?shù)男盘枴?br> [0056]在方框370中，終端讀取器將支付處理響應(yīng)傳輸?shù)缴虘粝到y(tǒng)105。在不例實(shí)施方案中，將支付處理響應(yīng)傳輸?shù)今v留在商戶系統(tǒng)105中的POS終端110。
[0057]在方框380中，商戶系統(tǒng)105接收支付處理響應(yīng)。在示例實(shí)施方案中，駐留在商戶系統(tǒng)上的應(yīng)用118將信號轉(zhuǎn)換成可被商戶系統(tǒng)105理解的語言。在示例實(shí)施方案中，商戶系統(tǒng)105理解支付處理響應(yīng)以包括對用戶設(shè)備120能夠執(zhí)行支付交易的批準(zhǔn)響應(yīng)。
[0058]方法235隨后進(jìn)行到圖2中的方框240。
[0059]回到圖2，在方框240中，處理對支付賬戶信息的請求。以下參考圖4中描述的方法更詳細(xì)地描述用于處理支付賬戶信息的方法。
[0060]圖4是參考圖2的方框240描繪根據(jù)示例實(shí)施方案的用于處理對支付信息的請求的方法的方框流程圖。參考圖1中圖示的組件來描述方法240。
[0061]在方框410中，商戶系統(tǒng)105生成對支付賬戶信息的請求并將其傳輸?shù)浇K端讀取器115。在示例實(shí)施方案中，對支付處理響應(yīng)的請求包括對支付賬戶信息的請求，且不需要在方框410至490和在方框240至265中描述的方法。
[0062]在方框420中，終端讀取器115接收由商戶系統(tǒng)105傳輸?shù)膶χЦ顿~戶信息的請求。在示例實(shí)施方案中，駐留在商戶系統(tǒng)105上的應(yīng)用118讀取支付處理響應(yīng)，且生成對支付賬戶信息的請求作為響應(yīng)。在示例實(shí)施方案中，將請求轉(zhuǎn)換成信號，該信號能夠經(jīng)由通信信道傳輸?shù)接脩粼O(shè)備120且被轉(zhuǎn)換成可被應(yīng)用主機(jī)處理器123理解的字節(jié)。
[0063]在方框430中，終端讀取器115將包括對支付賬戶信息的請求的信號傳輸?shù)接脩粼O(shè)備120。在示例實(shí)施方案中，對支付賬戶信息的請求包括對完成支付交易的信息(諸如賬號、截止日期和安全碼)的請求。
[0064]在方框440中，用戶設(shè)備120接收由終端讀取器115傳輸?shù)男盘?。在不例?shí)施方案中，信號由天線127接收且被傳輸?shù)娇刂破?25。
[0065]在方框450中，控制器125將信號轉(zhuǎn)換成對支付賬戶信息的可讀請求。在示例實(shí)施方案中，信號被轉(zhuǎn)換成包括對支付賬戶信息的可讀請求的字節(jié)。
[0066]在方框460中，控制器125將對支付賬戶信息的請求傳輸?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器123。在示例實(shí)施方案中，應(yīng)用主機(jī)處理器123在支付交易期間以類似于安全元件的方式運(yùn)行。
[0067]在方框470中，應(yīng)用主機(jī)處理器123接收對支付賬戶信息的請求。在示例實(shí)施方案中，請求在被應(yīng)用主機(jī)處理器123接收前通過一系列連接進(jìn)行傳輸。在一些示例實(shí)施方案中，將請求從控制器125直接傳輸?shù)綉?yīng)用主機(jī)處理器123。
[0068]在方框480中，應(yīng)用主機(jī)處理器123生成將用于支付交易的支付賬戶信息。在示例實(shí)施方案中，用戶注冊一個(gè)或多個(gè)支付賬戶，例如，信用卡賬戶、借方賬戶、銀行賬戶、禮品卡賬戶、優(yōu)惠券、儲(chǔ)值賬戶、忠誠度賬戶、獎(jiǎng)勵(lì)賬戶和其它形式的支付賬戶，這些賬戶能夠使用賬戶管理系統(tǒng)140進(jìn)行購買。例如，用戶可使用賬戶管理系統(tǒng)140創(chuàng)建數(shù)字錢包賬戶，其將支付賬戶與用戶和/或用戶的用戶設(shè)備120相關(guān)聯(lián)。數(shù)字錢包賬戶信息可存儲(chǔ)在賬戶管理系統(tǒng)140中，且還可本地存儲(chǔ)在用戶的用戶設(shè)備120中。
[0069]在示例實(shí)施方案中，將用戶的數(shù)字錢包信息傳輸?shù)接脩舻挠脩粼O(shè)備120，并且應(yīng)用主機(jī)處理器123通過訪問用戶的保存在用戶的數(shù)字錢包賬戶的支付賬戶來生成支付賬戶信息。在該實(shí)施方案中，應(yīng)用主機(jī)處理器123可選擇特定的支付賬戶用于支付交易。
[0070]在一些不例實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140將一個(gè)或多個(gè)限制使用的代理賬號傳輸?shù)接脩粼O(shè)備120。應(yīng)用主機(jī)處理器123通過訪問傳輸?shù)南拗剖褂玫拇碣~號并選擇特定代理賬號用于交易來生成支付賬戶信息。在示例實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140可定期地生成限制使用的代理賬號并使用當(dāng)前號碼更新用戶的用戶設(shè)備120。在一些示例實(shí)施方案中，用戶的用戶設(shè)備120可將對限制使用的代理賬號的請求傳送到賬戶管理系統(tǒng)140，并且作為響應(yīng)，賬戶管理系統(tǒng)140可將限制使用的代理賬號傳送到用戶的用戶設(shè)備120以用于支付交易。在又一示例實(shí)施方案中，應(yīng)用主機(jī)處理器123本地生成代理賬號。當(dāng)賬戶管理系統(tǒng)140從商戶系統(tǒng)105接收支付請求時(shí)，應(yīng)用主機(jī)處理器123可將生成的限制使用的代理賬號傳送到賬戶管理系統(tǒng)140以供賬戶管理系統(tǒng)140驗(yàn)證。在一些示例實(shí)施方案中，當(dāng)賬戶管理系統(tǒng)140從商戶系統(tǒng)105接收支付請求時(shí)，應(yīng)用主機(jī)處理器可使用可被賬戶管理系統(tǒng)140復(fù)制的方案來生成限制使用的代理賬號以允許賬戶管理系統(tǒng)140驗(yàn)證生成的限制使用的代理賬號。
[0071]代理賬號可具有時(shí)間或地理限制。例如，代理賬號可能僅對有限的時(shí)間有效或其可能僅在具體的地理位置中有效。限制使用的代理賬號標(biāo)有、其中編碼有或另外包含參考時(shí)間、持續(xù)時(shí)間、用戶設(shè)備120的地理位置和/或基于用戶設(shè)備120的地理位置的地理區(qū)域。這些特征可允許限制使用的代理賬號在指定的時(shí)間段之后或在超出指定的地理位置外使用時(shí)過期。代理賬號還可具有對其可被使用的次數(shù)的限制。例如，每個(gè)代理賬號可能僅對單次使用有效。
[0072]在方框490中，應(yīng)用主機(jī)處理器123將支付賬戶信息傳輸?shù)娇刂破?25。在示例實(shí)施方案中，支付賬戶信息在被控制器125接收前通過一系列連接進(jìn)行傳輸。在一些示例實(shí)施方案中，將支付處理響應(yīng)直接傳輸?shù)娇刂破?25。
[0073]方法240隨后進(jìn)行到圖2中的方框245。
[0074]回到圖2，在方框250中，控制器125接收支付賬戶信息。在示例實(shí)施方案中，支付賬戶信息包括將由控制器125轉(zhuǎn)換成可傳輸?shù)男盘柕淖止?jié)。
[0075]在方框250中，控制器125將支付賬戶信息傳輸?shù)浇K端讀取器115。在示例實(shí)施方案中，支付賬戶信息是由天線127傳輸?shù)浇K端讀取器115的信號。
[0076]在方框255中，終端讀取器115接收支付賬戶信息。在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115接收由用戶設(shè)備120傳輸?shù)男盘枴?br> [0077]在方框260中，終端讀取器將支付處理響應(yīng)傳輸?shù)缴虘粝到y(tǒng)105。在不例實(shí)施方案中，將支付處理響應(yīng)傳輸?shù)今v留在商戶系統(tǒng)105中的POS終端110。
[0078]在方框265中，商戶系統(tǒng)105接收支付賬戶信息。在示例實(shí)施方案中，駐留在商戶系統(tǒng)105上的應(yīng)用118將信號轉(zhuǎn)換成可被商戶系統(tǒng)105理解的語言。在示例實(shí)施方案中，用戶可被提示將個(gè)人識(shí)別號(“PIN”)輸入商戶系統(tǒng)105中。
[0079]在方框270中，處理支付。以下參考在圖5中描述的方法來更詳細(xì)地描述用于處理支付的方法。
[0080]圖5是參考圖2的方框270描繪的根據(jù)示例實(shí)施方案的用于處理支付的方法的方框流程圖。參考圖1中圖示的組件來描述方法270。
[0081]在方框505中，商戶系統(tǒng)105使用由用戶設(shè)備120提供的支付賬戶信息生成支付請求消息以請求支付，并且將支付請求提交到收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150。在示例實(shí)施方案中，商戶的POS終端110經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)130將請求提交到收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150。
[0082]在方框510中，收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150接收支付請求，并且將其提交到卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160。
[0083]在方框515中，卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160確定用來支付交易的支付賬戶信息是否是經(jīng)典賬號。在示例實(shí)施方案中，卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160使用一系列號碼或路由支付賬戶信息中的信息來自動(dòng)做出該確定。在一些示例實(shí)施方案中，卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160查閱由賬戶管理系統(tǒng)140提供到卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160的保存賬戶識(shí)別信息的列表。
[0084]如果賬號是經(jīng)典賬號，則根據(jù)傳統(tǒng)的支付處理方法處理支付(在方框520中)。在示例實(shí)施方案中，如果賬號能夠在不被賬戶管理系統(tǒng)140處理的情況下(例如，如果用戶設(shè)備120將用戶的實(shí)際信用卡賬號、借記卡賬號、儲(chǔ)值賬號、禮品卡賬號或銀行賬號傳輸?shù)缴虘粝到y(tǒng)105)被路由到發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)，則該賬號是經(jīng)典支付賬戶。
[0085]回到方框515，如果賬號不是經(jīng)典賬號，則發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170是賬戶管理系統(tǒng)140 (例如，如果代理賬戶信息用于交易)。在方框525中，卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160隨后將支付請求轉(zhuǎn)發(fā)到賬戶管理系統(tǒng)140。
[0086]在一些示例實(shí)施方案中，支付賬戶信息可包括與保存的賬戶識(shí)別信息的列表對應(yīng)的識(shí)別符，諸如一批賬號或其它標(biāo)記，其識(shí)別發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170或賬戶管理系統(tǒng)140。基于該識(shí)別符，如果識(shí)別符對應(yīng)于常規(guī)的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170，則根據(jù)傳統(tǒng)的支付處理方法處理支付(在方框520中)；或如果識(shí)別符對應(yīng)于賬戶管理系統(tǒng)140，則將支付轉(zhuǎn)發(fā)到賬戶管理系統(tǒng)140 (在方框525中)。
[0087]在一些不例實(shí)施方案中，參考方框515和525描述的方法可由收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150或發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170而不是卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160執(zhí)行。
[0088]在方框530中，賬戶管理系統(tǒng)140從卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160接收支付請求。
[0089]在方框535中，賬戶管理系統(tǒng)140識(shí)別與代理賬戶信息相關(guān)聯(lián)的用戶。在示例實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140包含針對每個(gè)用戶生成的代理賬戶信息的列表，并且可將該信息映射到用戶的數(shù)字錢包賬戶。在一些示例實(shí)施方案中，單向算法(諸如哈希函數(shù))可用來識(shí)別用戶的數(shù)字錢包賬戶或?qū)⒂脩舻臄?shù)字錢包賬戶與代理賬戶信息關(guān)聯(lián)起來。在又一示例實(shí)施方案中，硬件安全模塊(“HSM”)可用來存儲(chǔ)安全的數(shù)字，諸如針對每個(gè)用戶生成的代理賬戶信息的列表。HSM可由賬戶管理系統(tǒng)140通過安全網(wǎng)絡(luò)接觸以將針對每個(gè)用戶生成的代理賬戶信息的列表映射到用戶的數(shù)字錢包賬戶。
[0090]在示例實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140證實(shí)尚未違反代理賬戶信息的限制規(guī)則。例如，賬戶管理系統(tǒng)140確認(rèn)代理號碼尚未違反時(shí)間/地理限制或?qū)κ褂么螖?shù)的限制。
[0091]在方框540中，賬戶管理系統(tǒng)140識(shí)別用戶的保存支付賬戶信息。在示例實(shí)施方案中，用戶的數(shù)字錢包賬戶包含由用戶定義的規(guī)則(或如果用戶尚未修改默認(rèn)規(guī)則，則為默認(rèn)規(guī)則)。如果用戶已定義支付規(guī)則，則賬戶管理系統(tǒng)140首先應(yīng)用用戶定義的規(guī)則以確定將支付賬戶應(yīng)用于交易的順序。在示例實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140首先應(yīng)用用戶定義的規(guī)則。
[0092]在方框545中，賬戶管理系統(tǒng)140生成新的支付請求并經(jīng)由卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160將其傳輸?shù)竭x定支付賬戶的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170。在一些不例實(shí)施方案中,賬戶管理系統(tǒng)140是支付賬戶的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170。在該實(shí)施方案中，賬戶管理系統(tǒng)140將確定是否有足夠的資金用于交易并且因此批準(zhǔn)/拒絕交易。
[0093]在方框550中，發(fā)行機(jī)構(gòu)170從賬戶管理系統(tǒng)140接收新的支付請求。
[0094]在方框555中，發(fā)行機(jī)構(gòu)170批準(zhǔn)或拒絕交易。如果交易被拒絕，則在方框557中，將通知賬戶管理系統(tǒng)140所拒絕的交易。賬戶管理系統(tǒng)140通知商戶系統(tǒng)105所拒絕的交易。
[0095]如果交易被批準(zhǔn)，則發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170經(jīng)由卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160將授權(quán)消息傳輸?shù)劫~戶管理系統(tǒng)140 (在方框560中)。如果賬戶管理系統(tǒng)140是支付賬戶的發(fā)行機(jī)構(gòu)系統(tǒng)170 (見方框515)，則賬戶管理系統(tǒng)140注明對交易的授權(quán)。
[0096]在方框565中，賬戶管理系統(tǒng)140接收授權(quán)消息并且將對原始支付請求的批準(zhǔn)傳輸?shù)娇ňW(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)160。
[0097]在方框570中,通過收單機(jī)構(gòu)系統(tǒng)150將授權(quán)消息傳輸?shù)缴虘粝到y(tǒng)105。
[0098]在示例實(shí)施方案中，終端讀取器115與用戶設(shè)備120之間的通信信道隨后被終止。在示例實(shí)施方案中，當(dāng)終止終端讀取器115與用戶設(shè)備120之間的通信信道的請求被傳送時(shí)或在其后任何何時(shí)的時(shí)間，可終止原始的通信信道。
[0099]其它示例實(shí)施方案
[0100]圖6描繪根據(jù)某些示例實(shí)施方案的計(jì)算機(jī)器2000和模塊2050。計(jì)算機(jī)器2000可與本文呈現(xiàn)的各種計(jì)算機(jī)、服務(wù)器、移動(dòng)設(shè)備、嵌入式系統(tǒng)或計(jì)算系統(tǒng)中的任一個(gè)對應(yīng)。模塊2050可包括被配置來促進(jìn)計(jì)算機(jī)器2000執(zhí)行本文呈現(xiàn)的各種方法和處理功能的一個(gè)或多個(gè)硬件或軟件元件。計(jì)算機(jī)器2000可包括用于與網(wǎng)絡(luò)2080通信的各種內(nèi)部或附接組件，諸如處理器2010、系統(tǒng)總線2020、系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030、存儲(chǔ)介質(zhì)2040、輸入/輸出接口 2060和網(wǎng)絡(luò)接口 2070。
[0101]計(jì)算機(jī)器2000可實(shí)施為常規(guī)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)、嵌入式控制器、膝上型電腦、服務(wù)器、移動(dòng)設(shè)備、智能手機(jī)、機(jī)頂盒、一體機(jī)、車載信息系統(tǒng)、與電視機(jī)相關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)處理器、定制機(jī)器或任何其它硬件平臺(tái)、或其任何組合或多樣性。計(jì)算機(jī)器2000可以是分布式系統(tǒng)，其被配置來使用經(jīng)由數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)或總線系統(tǒng)互連的多個(gè)計(jì)算機(jī)器來運(yùn)行。
[0102]處理器2010可被配置來執(zhí)行代碼或指令以執(zhí)行本文描述的操作和功能，管理請求流和地址映射，并且執(zhí)行計(jì)算且生成命令。處理器2010可被配置來監(jiān)測且控制計(jì)算機(jī)器2000中的組件的操作。處理器2010可以是通用處理器、處理器核心、多重處理器、可重配置處理器、微控制器、數(shù)字信號處理器(“DSP”)、特定應(yīng)用集成電路(“ASIC”)、圖形處理單元(“GPU”)、現(xiàn)場可編程門陣列(“FPGA”)、可編程邏輯設(shè)備(“PLD”)、控制器、狀態(tài)機(jī)、門控邏輯、分立硬件組件、任何其它處理單元或其任何組合或多樣性。處理器2010可以是單個(gè)處理單元、多個(gè)處理核心、單個(gè)處理核心、多個(gè)處理核心、專用處理核心、協(xié)同處理器或其任何組合。根據(jù)某些實(shí)施方案，處理器2010連同計(jì)算機(jī)器2000的其它組件可以是在一個(gè)或多個(gè)其它計(jì)算機(jī)器中執(zhí)行的虛擬計(jì)算機(jī)器。
[0103]系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030可包括非易失性存儲(chǔ)器，諸如只讀存儲(chǔ)器(“ROM”)、可編程只讀存儲(chǔ)器(“PR0M”)、可擦除可編程只讀存儲(chǔ)器(“EPR0M”)、閃存或任何其它設(shè)備，這些設(shè)備在施加電力或不施加電力的情況下能夠存儲(chǔ)程序指令或數(shù)據(jù)。系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030還可包括易失性存儲(chǔ)器，諸如隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(“RAM”)、靜態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(“SRAM”)、動(dòng)態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(“DRAM”)和同步動(dòng)態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(“SDRAM”)。其它類型的RAM還可用于實(shí)施系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030。系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030可使用單個(gè)存儲(chǔ)器模塊或多個(gè)存儲(chǔ)器模塊實(shí)施。雖然系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030被描繪成計(jì)算機(jī)器2000的一部分，但是本領(lǐng)域的技術(shù)人員將理解，在不脫離主題技術(shù)的范圍的情況下，系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030可獨(dú)立于計(jì)算機(jī)器2000。還應(yīng)理解，系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030可包括非易失性存儲(chǔ)器(諸如存儲(chǔ)介質(zhì)2040)或結(jié)合其進(jìn)行操作。
[0104]存儲(chǔ)介質(zhì)2040可包括硬盤、軟盤、只讀存儲(chǔ)光盤(“⑶-ROM”)、數(shù)字通用光盤(“DVD”)、藍(lán)光光盤、磁帶、閃存、其它非易失性存儲(chǔ)設(shè)備、固態(tài)驅(qū)動(dòng)器(“SSD”)、任何磁性存儲(chǔ)設(shè)備、任何光學(xué)存儲(chǔ)設(shè)備、任何電氣存儲(chǔ)設(shè)備、任何半導(dǎo)體存儲(chǔ)設(shè)備、任何基于物理的存儲(chǔ)設(shè)備、任何其它數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備或其任何組合或多樣性。存儲(chǔ)介質(zhì)2040可存儲(chǔ)一個(gè)或多個(gè)操作系統(tǒng)、應(yīng)用程序和程序模塊(諸如模塊2050)、數(shù)據(jù)、或任何其它信息。存儲(chǔ)介質(zhì)2040可以是計(jì)算機(jī)器2000的一部分或連接到計(jì)算機(jī)器2000。存儲(chǔ)介質(zhì)2040還可以是與計(jì)算機(jī)器2000通信的一個(gè)或多個(gè)其它計(jì)算機(jī)器(諸如服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器、云存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)附加存儲(chǔ)等)的一部分。
[0105]模塊2050可包括一個(gè)或多個(gè)硬件或軟件元件，其被配置來促進(jìn)計(jì)算機(jī)器2000執(zhí)行本文呈現(xiàn)的各種方法和處理功能。模塊2050可包括一個(gè)或多個(gè)指令的序列，其存儲(chǔ)為與系統(tǒng)存儲(chǔ)器2030、存儲(chǔ)介質(zhì)2040或二者相關(guān)聯(lián)的軟件或固件。存儲(chǔ)介質(zhì)2040可因此表示機(jī)器或計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的實(shí)例，指令或代碼可存儲(chǔ)在機(jī)器或計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上以供處理器2010執(zhí)行。機(jī)器或計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可通常指代用于向處理器2010提供指令的任何媒介或介質(zhì)。與模塊2050相關(guān)聯(lián)的這種機(jī)器或計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可包括計(jì)算機(jī)軟件產(chǎn)品。應(yīng)理解，包括模塊2050的計(jì)算機(jī)軟件產(chǎn)品還可與一個(gè)或多個(gè)進(jìn)程或方法相關(guān)聯(lián)，所述一個(gè)或多個(gè)進(jìn)程或方法經(jīng)由網(wǎng)絡(luò)2080、任何信號承載媒介或任何其它通信或遞送技術(shù)來將模塊2050遞送到計(jì)算機(jī)器2000。模塊2050還可包括硬件電路，或用于配置硬件電路的信息(諸如微碼)或用于FPGA或其它PLD的配置信息。
[0106]輸入/輸出(“I/O”)接口 2060可被配置來耦合到一個(gè)或多個(gè)外部設(shè)備，以接收來自所述一個(gè)或多個(gè)外部設(shè)備的數(shù)據(jù)并且將數(shù)據(jù)發(fā)送到所述一個(gè)或多個(gè)外部設(shè)備。此類外部設(shè)備連同各種內(nèi)部設(shè)備還可被稱為外圍設(shè)備。I/o接口 2060可包括用于可操作地將各種外圍設(shè)備耦合到計(jì)算機(jī)器2000或處理器2010的電氣和物理連接。I/O接口 2060可被配置來在外圍設(shè)備、計(jì)算機(jī)器2000或處理器2010之間傳送數(shù)據(jù)、地址和控制信號。I/O接口 2060可被配置來實(shí)施任何標(biāo)準(zhǔn)接口，諸如小型計(jì)算機(jī)系統(tǒng)接口( “SCSI”)、串行SCSI ( “SAS”)、光纖通道、外圍組件互連(“PCI”)、PCI express (PCIe)、串行總線、并行總線、高級技術(shù)附加裝置(“ΑΤΑ”)、串行ATA( “SATA”)、通用串行總線(“USB”)、Thunderbolt、火線、各種視頻總線等。I/O接口 2060可被配置來僅實(shí)施一個(gè)接口或總線技術(shù)。替代地，I/O接口 2060可被配置來實(shí)施多個(gè)接口或總線技術(shù)。I/O接口 2060可被配置成系統(tǒng)總線2020的一部分或全部，或結(jié)合系統(tǒng)總線2020進(jìn)行操作。I/O接口 2060可包括一個(gè)或多個(gè)緩沖器，其用于緩沖一個(gè)或多個(gè)外部設(shè)備、內(nèi)部設(shè)備、計(jì)算機(jī)器2000或處理器2010之間的傳輸。
[0107]I/O接口 2060可將計(jì)算機(jī)器2000耦合到各自輸入設(shè)備，其包括鼠標(biāo)、觸摸屏、掃描器、生物特征讀取器、電子數(shù)字化器、傳感器、接收器、觸摸板、軌跡球、攝像機(jī)、麥克風(fēng)、鍵盤、任何其它指點(diǎn)設(shè)備或其任何組合。I/O接口 2060可將計(jì)算機(jī)器2000耦合到各自輸出設(shè)備，其包括視頻顯示器、揚(yáng)聲器、打印機(jī)、投影機(jī)、觸覺反饋設(shè)備、自動(dòng)控制、機(jī)械組件、制動(dòng)器、電動(dòng)機(jī)、風(fēng)扇、螺線管、閥門、泵、傳輸器、信號發(fā)射器、燈等。
[0108]計(jì)算機(jī)器2000可在使用通過網(wǎng)絡(luò)接口 2070到跨網(wǎng)絡(luò)2080的一個(gè)或多個(gè)其它系統(tǒng)或計(jì)算機(jī)器的邏輯連接的聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中操作。網(wǎng)絡(luò)2080可包括廣域網(wǎng)(WAN)、局域網(wǎng)(LAN)、內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)、無線接入網(wǎng)絡(luò)、有線網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、電話網(wǎng)絡(luò)、光網(wǎng)絡(luò)或其組合。網(wǎng)絡(luò)2080可以是任何拓?fù)涞姆纸M交換、電路交換且可使用任何通信協(xié)議。網(wǎng)絡(luò)2080內(nèi)的通信鏈路可涉及各種數(shù)字或模擬通信介質(zhì)，諸如光纖電纜、自由空間光學(xué)器件、波導(dǎo)管、電導(dǎo)體、無線鏈路、天線、射頻通信等。
[0109]處理器2010可通過系統(tǒng)總線2020連接到計(jì)算機(jī)器2000的其它元件或本文討論的各種外圍設(shè)備。應(yīng)理解，系統(tǒng)總線2020可位于處理器2010內(nèi)、處理器2010外或二者皆可。根據(jù)一些實(shí)施方案，本文所討論的處理器2010的任一個(gè)、計(jì)算機(jī)器2000的其它元件或各種外圍設(shè)備可集成在單個(gè)設(shè)備中，諸如系統(tǒng)級芯片(“S0C”)、系統(tǒng)級封裝(“S0P”)或ASIC設(shè)備。
[0110]在其中本文討論的系統(tǒng)收集關(guān)于用戶的個(gè)人信息或可利用個(gè)人信息的情況下，用戶可被提供以下機(jī)會(huì):控制程序或特征是否收集用戶信息(例如，關(guān)于用戶的社交網(wǎng)絡(luò)、社交行為或活動(dòng)、職業(yè)、用戶的偏好或用戶的當(dāng)前位置的信息)，控制是否和/或如何從內(nèi)容服務(wù)器接收可能與用戶更相關(guān)的內(nèi)容。此外，某些數(shù)據(jù)在其被存儲(chǔ)或使用之前可以一種或多種方式進(jìn)行處理，使得個(gè)人可識(shí)別信息被移除。例如，可處理用戶的身份，使得無法確定關(guān)于用戶的個(gè)人可識(shí)別信息，或可生成用戶的地理位置，其中獲取位置信息(諸如城市、郵政編碼或國家級)，使得無法確定用戶的特定位置。因此，用戶可控制如何收集有關(guān)用戶的信息以及內(nèi)容服務(wù)器如何使用信息。
[0111]實(shí)施方案可包括體現(xiàn)本文描述和圖示的功能的計(jì)算機(jī)程序，其中計(jì)算機(jī)程序在包括存儲(chǔ)于機(jī)器可讀介質(zhì)中的指令的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)和執(zhí)行所述指令的處理器中實(shí)現(xiàn)。然而，應(yīng)顯而易見的是，可能存在于計(jì)算機(jī)編程中實(shí)現(xiàn)實(shí)施方案的許多不同的方式，且實(shí)施方案不應(yīng)被理解為受限于任何一組計(jì)算機(jī)程序指令。進(jìn)一步地，熟練的編程人員將能夠?qū)懭脒@樣的計(jì)算機(jī)程序以基于隨附的流程圖和在申請文本中的相關(guān)描述來實(shí)現(xiàn)公開的實(shí)施方案的實(shí)施方案。因此，特定一組程序代碼指令的公開內(nèi)容不被認(rèn)為對充分理解如何制作并使用實(shí)施方案是必要的。進(jìn)一步地，本領(lǐng)域的技術(shù)人員將理解，本文描述的實(shí)施方案的一個(gè)或多個(gè)方面可由如可嵌入在一個(gè)或多個(gè)計(jì)算系統(tǒng)中的硬件、軟件或其組合實(shí)施。另外，對由計(jì)算機(jī)執(zhí)行的行為的任何參考不應(yīng)被理解成由單個(gè)計(jì)算機(jī)執(zhí)行，因?yàn)槌^一個(gè)計(jì)算機(jī)可執(zhí)行這種行為。
[0112]本文描述的示例實(shí)施方案可與執(zhí)行本文描述的方法和處理功能的計(jì)算機(jī)硬件和軟件一起使用。本文描述的系統(tǒng)、方法和流程可體現(xiàn)于可編程計(jì)算機(jī)、計(jì)算機(jī)可執(zhí)行軟件或數(shù)字電路中。軟件可存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上。例如，計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可包括軟盤、RAM、ROM、硬盤、可移動(dòng)介質(zhì)、閃存、記憶棒、光學(xué)介質(zhì)、磁光介質(zhì)、CD-ROM等。數(shù)字電路可包括集成電路、門陣列、構(gòu)件塊邏輯、現(xiàn)場可編程門陣列(FPGA)等。
[0113]在先前呈現(xiàn)的實(shí)施方案中描述的示例系統(tǒng)、方法和行為是說明性的，且在替代實(shí)施方案中，某些行為可以不同的順序執(zhí)行、彼此并行執(zhí)行、可被完全省略和/或在不同示例實(shí)施方案之間組合，和/或可執(zhí)行某些額外的行為，而不脫離各種實(shí)施方案的范圍和精神。因此，此類替代實(shí)施方案包括在本文請求的發(fā)明中。
[0114]雖然上文已詳細(xì)描述具體實(shí)施方案，但是本描述僅用于說明的目的。因此，上文描述的許多方面不打算作為必需或必要的元素，除非另有說明。得益于本公開，本領(lǐng)域的普通技術(shù)人員還可作出對與除了上文描述的那些方面之外的示例實(shí)施方案的公開方面對應(yīng)的等同組件或行為的修改，而不脫離在以下權(quán)利要求定義的實(shí)施方案的精神和范圍，所述權(quán)利要求的范圍被賦予最廣義的解釋以涵蓋此類修改和等同結(jié)構(gòu)。
【權(quán)利要求】
1.一種用于在不訪問安全元件的情況下處理支付交易的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其包括: 由移動(dòng)通信設(shè)備且從銷售點(diǎn)系統(tǒng)讀取器接收對支付賬戶信息的請求以處理支付交易; 響應(yīng)于接收所述請求，由所述移動(dòng)通信設(shè)備處理對所述支付賬戶信息的所述請求，其中所述處理由駐留在所述移動(dòng)通信設(shè)備上的非安全元件處理器執(zhí)行； 由所述移動(dòng)通信設(shè)備生成對所述支付賬戶信息的所述請求的響應(yīng)，其中所述響應(yīng)包括支付賬戶識(shí)別符；以及 由所述移動(dòng)通信設(shè)備將對所述支付賬戶信息的所述請求的所述響應(yīng)傳輸?shù)剿鲣N售點(diǎn)讀取器。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括由所述移動(dòng)通信設(shè)備生成的代理賬號。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中所述代理賬戶識(shí)別符是由賬戶管理系統(tǒng)生成且被傳輸?shù)剿鲆苿?dòng)通信設(shè)備，其中所述賬戶管理系統(tǒng)維護(hù)賬戶，所述賬戶包括與所述移動(dòng)通信設(shè)備相關(guān)聯(lián)的用戶的信用卡賬戶、借方賬戶、儲(chǔ)值賬戶、禮品卡賬戶和銀行賬戶中的至少一個(gè)的信息。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括對有限次數(shù)的使用有效的代理賬號。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括與地理限制和時(shí)間限制中的至少一個(gè)相關(guān)聯(lián)的代理賬號。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括信用卡賬戶、借方賬戶、儲(chǔ)值賬戶、禮品卡賬戶和銀行賬號中的一個(gè)。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中所述支付賬戶識(shí)別符是從數(shù)字錢包應(yīng)用中檢索。
8.根據(jù)權(quán)利要求1所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中使用近場通信(NFC)協(xié)議接收對支付處理響應(yīng)的所述請求。
9.根據(jù)權(quán)利要求2所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其還包括由所述移動(dòng)通信設(shè)備將所述代理賬戶識(shí)別符傳送到賬戶管理系統(tǒng)以在處理支付請求期間進(jìn)行支付賬戶識(shí)別符驗(yàn)證，所述支付請求包括對由所述移動(dòng)通信設(shè)備傳輸?shù)剿鲣N售點(diǎn)讀取器的所述支付賬戶信息的所述請求的所述響應(yīng)。
10.根據(jù)權(quán)利要求2所述的計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，其中駐留在所述移動(dòng)通信設(shè)備上的所述非安全元件處理器在處理支付請求期間使用可由賬戶管理系統(tǒng)復(fù)制的方案來生成所述代理賬號，所述支付請求包括對由所述移動(dòng)通信設(shè)備傳輸?shù)剿鲣N售點(diǎn)讀取器的所述支付賬戶信息的所述請求的所述響應(yīng)。
11.一種計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其包括: 非臨時(shí)性計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，其具有在其上實(shí)施的計(jì)算機(jī)可讀程序指令，所述計(jì)算機(jī)可讀程序指令當(dāng)由計(jì)算機(jī)執(zhí)行時(shí)使所述計(jì)算機(jī)在不訪問安全元件的情況下處理支付交易，所述計(jì)算機(jī)可讀程序指令包括: 計(jì)算機(jī)可讀程序指令，其用于從銷售點(diǎn)系統(tǒng)讀取器接收對支付賬戶信息的請求以處理支付交易； 計(jì)算機(jī)可讀程序指令，其用于響應(yīng)于接收所述請求而處理對所述支付賬戶信息的所述請求，其中所述處理由駐留在移動(dòng)通信設(shè)備上的非安全元件處理器執(zhí)行； 計(jì)算機(jī)可讀程序指令，其用于生成對所述支付賬戶信息的所述請求的響應(yīng)，其中所述響應(yīng)包括支付賬戶識(shí)別符；以及 計(jì)算機(jī)可讀程序指令，其用于將對所述支付賬戶信息的所述請求的所述響應(yīng)傳輸?shù)剿鲣N售點(diǎn)讀取器。
12.根據(jù)權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括由所述移動(dòng)通信設(shè)備生成的代理賬號。
13.根據(jù)權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括由賬戶管理系統(tǒng)生成且被傳輸?shù)剿鲆苿?dòng)通信設(shè)備的代理賬號，其中所述賬戶管理系統(tǒng)維護(hù)賬戶，所述賬戶包括與所述移動(dòng)通信設(shè)備相關(guān)聯(lián)的用戶的信用卡賬戶、借方賬戶、儲(chǔ)值賬戶、禮品卡賬戶和銀行賬號中的一個(gè)的信息。
14.根據(jù)權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括對有限次數(shù)的使用有效的代理賬號。
15.根據(jù)權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括與地理限制和時(shí)間限制中的至少一個(gè)相關(guān)聯(lián)的代理賬號。
16.一種用于在不訪問安全元件的情況下處理支付交易的系統(tǒng)，其包括: 存儲(chǔ)介質(zhì)；以及 處理器，其被配置來執(zhí)行存儲(chǔ)在所述存儲(chǔ)介質(zhì)中的計(jì)算機(jī)可執(zhí)行指令以使所述系統(tǒng):將對支付處理響應(yīng)的請求傳輸?shù)揭苿?dòng)通信設(shè)備，其中所述支付處理響應(yīng)指示所述移動(dòng)通信設(shè)備是否能夠完成支付交易； 從所述移動(dòng)通信設(shè)備接收對所述支付處理響應(yīng)的所述請求的響應(yīng)，其中所述移動(dòng)通信設(shè)備通過駐留在所述移動(dòng)通信設(shè)備上的非安全元件處理器處理所述請求，且其中所述響應(yīng)包括對所述移動(dòng)通信設(shè)備能夠完成所述支付交易的批準(zhǔn)； 將對支付賬戶信息的請求傳輸?shù)剿鲆苿?dòng)通信設(shè)備以處理所述支付交易；以及響應(yīng)于所述移動(dòng)通信設(shè)備處理對所述支付賬戶信息的所述請求，從所述移動(dòng)通信設(shè)備接收對所述支付賬戶信息的所述請求的響應(yīng)，其中所述處理由駐留在移動(dòng)通信設(shè)備上的非安全元件處理器執(zhí)行，且其中所述響應(yīng)包括支付賬戶識(shí)別符。
17.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括由所述移動(dòng)通信設(shè)備生成的代理賬號。
18.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括由賬戶管理系統(tǒng)生成且被傳輸?shù)剿鲆苿?dòng)通信設(shè)備的代理賬號，其中所述賬戶管理系統(tǒng)維護(hù)賬戶，所述賬戶包括與所述移動(dòng)通信設(shè)備相關(guān)聯(lián)的用戶的信用卡賬戶、借方賬戶、儲(chǔ)值賬戶、禮品卡賬戶和銀行賬號中的一個(gè)的信息。
19.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括對有限數(shù)量的使用有效的代理賬號。
20.根據(jù)權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中所述支付賬戶識(shí)別符包括與地理限制和時(shí)間限制中的至少一個(gè)相關(guān)聯(lián)的代理賬號。
【文檔編號】G06Q20/32GK104272331SQ201380020679
【公開日】2015年1月7日 申請日期:2013年4月9日 優(yōu)先權(quán)日:2012年4月18日
【發(fā)明者】薩雷爾·科布斯·約斯滕 申請人:谷歌公司