采用個(gè)性化欺詐檢測(cè)規(guī)則的欺詐檢測(cè)方法和系統(tǒng)的制作方法
【專利摘要】促進(jìn)了金融交易中的欺詐檢測(cè)。由用戶發(fā)起金融交易，并且基于該金融交易由用戶的電子設(shè)備獲得信息。使用該信息，電子設(shè)備評(píng)估針對(duì)用戶而個(gè)性化的一組規(guī)則，該組規(guī)則將被用來(lái)確定對(duì)于用戶而言金融交易是否將被批準(zhǔn)。電子設(shè)備基于金融交易是否將被批準(zhǔn)的評(píng)估來(lái)提供初始指示。
【專利說(shuō)明】采用個(gè)性化欺詐檢測(cè)規(guī)則的欺詐檢測(cè)方法和系統(tǒng)
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及欺詐檢測(cè)方法和系統(tǒng)。
【背景技術(shù)】
[0002]許多類型的金融交易具有與之相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)，包括欺詐風(fēng)險(xiǎn)。例如，涉及到使用信用卡來(lái)為特定貨物或服務(wù)進(jìn)行支付的金融交易存在著信用卡的使用未被授權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)使用信用卡時(shí)，由例如金融機(jī)構(gòu)或發(fā)行信用卡的其他處理中心來(lái)執(zhí)行授權(quán)過(guò)程以確定該使用是否被授權(quán)。如果使用被授權(quán)，則金融交易成功地完成。否則，交易失敗。
[0003]然而，授權(quán)過(guò)程并不是完美的。即使卡的使用未被授權(quán)，也可能批準(zhǔn)支付。因此，金融機(jī)構(gòu)不斷地增強(qiáng)其檢測(cè)欺詐的能力。他們正在部署越來(lái)越尖端的計(jì)算機(jī)技術(shù)和復(fù)雜的欺詐檢測(cè)規(guī)則集以檢測(cè)欺詐。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0004]通過(guò)提供促進(jìn)欺詐檢測(cè)的方法，克服了現(xiàn)有技術(shù)的缺點(diǎn)并提供了附加優(yōu)點(diǎn)。該方法包括例如由用戶的電子設(shè)備基于用戶的金融交易而獲得與金融交易有關(guān)的信息；由電子設(shè)備使用所獲得的信息來(lái)評(píng)估針對(duì)用戶個(gè)性化的一組規(guī)則，該組規(guī)則將被用來(lái)確定對(duì)于用戶而言金融交易是否將被批準(zhǔn)；以及由電子設(shè)備基于該評(píng)估來(lái)提供金融交易是否將被批準(zhǔn)的初始指示。
[0005]在本文中還描述了并要求保護(hù)與一個(gè)或多個(gè)方面有關(guān)的系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)。此夕卜，在本文中還描述了且可要求保護(hù)關(guān)于一個(gè)或多個(gè)方面的服務(wù)。
[0006]通過(guò)本文所述的技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了附加特征和優(yōu)點(diǎn)。在本文中詳細(xì)地描述了其他實(shí)施例和各方面并將其視為要求保護(hù)的方面的一部分。
【專利附圖】

【附圖說(shuō)明】
[0007]特別地指出了一個(gè)或多個(gè)方面并在本說(shuō)明書結(jié)束時(shí)作為權(quán)利要求中的示例明確地要求保護(hù)。根據(jù)結(jié)合附圖進(jìn)行的以下詳細(xì)描述，一個(gè)或多個(gè)方面的前述目的、特征和優(yōu)點(diǎn)是顯而易見(jiàn)的，在所述附圖中:
[0008]圖1描述了用以結(jié)合和/或使用一個(gè)或多個(gè)方面的電子設(shè)備的一個(gè)實(shí)施例；
[0009]圖2A用繪畫方式描述了根據(jù)一個(gè)或多個(gè)方面的欺詐檢測(cè)過(guò)程的一個(gè)實(shí)施例；
[0010]圖2B描述了根據(jù)一個(gè)或多個(gè)方面的用以檢測(cè)欺詐的邏輯的一個(gè)實(shí)施例；
[0011]圖2C描述了根據(jù)一個(gè)或多個(gè)方面的用以注冊(cè)電子設(shè)備以使用個(gè)性化欺詐檢測(cè)規(guī)則的邏輯的一個(gè)實(shí)施例；以及
[0012]圖3描述了結(jié)合了一個(gè)或多個(gè)方面的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的一個(gè)實(shí)施例。
【具體實(shí)施方式】
[0013]在努力檢測(cè)金融交易中的欺詐的過(guò)程中，諸如金融機(jī)構(gòu)(例如，銀行、其他貸方等)的金融交易處理中心(在本文中稱為處理中心)、貿(mào)易商等使用欺詐檢測(cè)規(guī)則集和復(fù)雜的欺詐檢測(cè)技術(shù)。規(guī)則集包括用來(lái)確定特定金融交易為欺詐性的可能性的一個(gè)或多個(gè)規(guī)則。例如，規(guī)則可以聲明:此次購(gòu)買在與此信用開(kāi)相關(guān)聯(lián)的購(gòu)買規(guī)范之外(例如不在用于購(gòu)買方的正常場(chǎng)所內(nèi)...在另一州、國(guó)家；成本比典型的情況更高等)？這僅僅是一個(gè)示例。存在許多其他可能的規(guī)則和其他可能類型的規(guī)則。這些規(guī)則中的許多并不是特定用戶所獨(dú)有的，而是替代地，相同的規(guī)則用于所有或許多用戶。例如，對(duì)于每次信用卡購(gòu)買而言，無(wú)論用戶如何，規(guī)則都檢查該購(gòu)買是否在用于信用卡的購(gòu)買的規(guī)范內(nèi)。
[0014]這些規(guī)則經(jīng)欺詐檢測(cè)技術(shù)評(píng)估，并且基于該評(píng)估，提供關(guān)于該金融交易是否為欺詐性的指示。規(guī)則集和檢測(cè)技術(shù)被處理中心的計(jì)算機(jī)處理以努力檢測(cè)欺詐，并且因此在本文中被視為由處理中心的計(jì)算機(jī)(或處理器)處理的基于服務(wù)器的規(guī)則集。雖然使用規(guī)則集和復(fù)雜的技術(shù)，但處理中心不能部署并管理其所服務(wù)的用戶(例如，客戶)所獨(dú)有且定制的欺詐檢測(cè)規(guī)則。其既不擁有計(jì)算能力，也不擁有將有效地管理和部署能夠基于其所服務(wù)的用戶的需要而改變(甚至在沒(méi)有事先準(zhǔn)備時(shí))的欺詐規(guī)則的資源。
[0015]因此，根據(jù)一個(gè)方面，利用用戶自己的電子設(shè)備(諸如智能設(shè)備)內(nèi)的處理能力以及通信網(wǎng)絡(luò)的不斷增加的速度來(lái)允許用戶能夠?qū)ζ墼p檢測(cè)規(guī)則進(jìn)行擴(kuò)展和個(gè)性化。這些個(gè)性化欺詐檢測(cè)規(guī)則在用戶的控制下(或者在代表用戶的人的控制下；例如，孩子的父母；年長(zhǎng)父母的孩子；一個(gè)人的監(jiān)護(hù)人等)且并不與處理中心共享。因此，其能夠由用戶(或代表用戶的另一個(gè)人)隨意改變并對(duì)用戶(或由代表用戶的另一個(gè)人)保密。這種方法允許處理中心基于電子設(shè)備可用的個(gè)性化、自定義規(guī)則來(lái)請(qǐng)求特定購(gòu)買的確認(rèn)，同時(shí)允許由用戶或代表用戶對(duì)個(gè)人信息的傳播的控制。這種方法例如是按照用戶或代表用戶的人的意愿使基于服務(wù)器的欺詐檢測(cè)規(guī)則和由處理中心執(zhí)行的程序共存和擴(kuò)展的自愿方法。
[0016]本文所使用的針對(duì)用戶個(gè)性化的規(guī)則集(也稱為個(gè)性化規(guī)則集；私人規(guī)則集；定制規(guī)則集；個(gè)人規(guī)則等)包括可用于電子設(shè)備的一個(gè)或多個(gè)規(guī)則和/或個(gè)性化信息。也就是說(shuō)，該個(gè)性化規(guī)則集可以包括一個(gè)或多個(gè)規(guī)則；一個(gè)或多個(gè)規(guī)則和個(gè)性化信息；或者僅僅用來(lái)確定特定金融交易是否為欺詐性的個(gè)性化信息。在一個(gè)實(shí)施例中，個(gè)性化規(guī)則集僅僅包括一個(gè)或多個(gè)規(guī)則，并且個(gè)性化信息與之分離。然而，在其他實(shí)施例中，該規(guī)則集包括一個(gè)或多個(gè)規(guī)則和個(gè)性化信息，或者僅僅是個(gè)性化信息。
[0017]根據(jù)一個(gè)方面，提供了允許個(gè)人在控制被釋放的個(gè)人信息的量的同時(shí)對(duì)由其處理中心提供的欺詐檢測(cè)規(guī)則集進(jìn)行擴(kuò)展和個(gè)性化的能力。這包括例如用以通過(guò)憑借購(gòu)買與可用于用戶的電子設(shè)備的信息之間的關(guān)系來(lái)評(píng)估購(gòu)買的欺詐概率的一系列規(guī)則。關(guān)于交易的細(xì)節(jié)被發(fā)送到用戶的注冊(cè)設(shè)備中的一個(gè)或多個(gè)，如本文所述。每個(gè)設(shè)備基于由或代表用戶控制的個(gè)人規(guī)則和/或可用于用戶設(shè)備的信息來(lái)處理交易細(xì)節(jié)。
[0018]本文所使用的短語(yǔ)“用戶的電子設(shè)備”、“用戶電子設(shè)備”或類似短語(yǔ)指的是用戶自己的電子設(shè)備和/或與用戶相關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)電子設(shè)備，諸如，例如家庭成員或監(jiān)護(hù)人的設(shè)備。其包括例如對(duì)于其而言用戶對(duì)其具有某些控制和/或與之有某些聯(lián)系的那些設(shè)備。在一個(gè)示例中，將被用戶或代表用戶指示為將聯(lián)系的任何電子設(shè)備視為用戶的電子設(shè)備或用戶電子設(shè)備。
[0019]在一個(gè)實(shí)施例中，用戶的電子設(shè)備可以是能夠從處理中心接收請(qǐng)求、基于該請(qǐng)求來(lái)執(zhí)行處理以及基于該執(zhí)行來(lái)提供結(jié)果的任何類型的設(shè)備。此類設(shè)備包括但不限于智能設(shè)備(例如，除非正被充電、移動(dòng)、已連接(經(jīng)由例如WiF1、3G、4G等)，無(wú)繩且能夠進(jìn)行語(yǔ)音通信、視頻通信和/或因特網(wǎng)瀏覽的電子設(shè)備，例如，智能電話，作為示例，諸如AppleiPhone、Android電話,或者使用Microsoft Windows操作系統(tǒng)的電話；平板電腦,作為示例諸如Apple iPad、Microsoft Surface、Dell平板電腦等);個(gè)人計(jì)算機(jī)；智能車輛等。參考圖1來(lái)描述此類設(shè)備的一個(gè)示例。
[0020]參考圖1，在一個(gè)示例中，電子設(shè)備100包括處理器102 (諸如中央處理單元(CPU))、存儲(chǔ)器104以及經(jīng)由例如一個(gè)或多個(gè)總線108或其他通信鏈路而相互耦合的一個(gè)或多個(gè)輸入/輸出(1/0)部件和/或設(shè)備106。
[0021]處理器102可以是由任何數(shù)目的制造商提供的許多類型的處理器中的一個(gè)，包括例如國(guó)際商業(yè)機(jī)器公司(IBM)、Intel 公司、ARM Holdings、Advanced Micro Devices 公司(AMD)、Apple公司、Samsung等。特定處理器包括由國(guó)際商業(yè)機(jī)器公司提供的POWER處理器；由Intel公司提供的x86處理器；由ARM Holdings提供的ARM-Cortex_A9處理器；由Apple公司提供的A系列處理器(例如，A4、A5、A6));等等(IBM是紐約阿蒙克的國(guó)際商業(yè)機(jī)器公司的注冊(cè)商標(biāo)。在此所使用的其他名稱可以是國(guó)際商業(yè)機(jī)器公司或其他公司的注冊(cè)商標(biāo)、商標(biāo)或廣品名稱。)
[0022]存儲(chǔ)器104可以包括任何類型的存儲(chǔ)器，包括但不限于各種類型的隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(RAM)，其包括但不限于DRAM (動(dòng)態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器)和SRAM (靜態(tài)隨機(jī)存取存儲(chǔ)器);只讀存儲(chǔ)器(ROM);可擦可編程序只讀存儲(chǔ)器(EPROM)；電可擦可編程只讀存儲(chǔ)器(EEPROM);閃速存儲(chǔ)器等。該存儲(chǔ)器可以在計(jì)算機(jī)內(nèi)部或者由外部裝置(諸如磁盤、閃速驅(qū)動(dòng)器或其他裝置)提供。
[0023]在一個(gè)實(shí)施例中，電子設(shè)備基于由或代表用戶控制且可用于電子設(shè)備(例如，存儲(chǔ)在存儲(chǔ)器中)的個(gè)人規(guī)則以及可用于用戶的設(shè)備的個(gè)人信息來(lái)處理金融交易的細(xì)節(jié)。如上文所指示的，個(gè)人信息可以是規(guī)則的一部分或與之分離?？捎眯畔⒌奶囟ㄊ纠ɡ?
[0024]*平板電腦或個(gè)人計(jì)算機(jī)上的瀏覽器歷史，示出對(duì)購(gòu)買類似牌子/型號(hào)的昂貴電視的興趣。
[0025]*用戶的智能電話中的用于到墨西哥的旅行計(jì)劃的日歷條目允許被訪問(wèn)區(qū)域中的較大購(gòu)買。
[0026]*可以基于控制花費(fèi)的個(gè)人期望的限制一個(gè)月中所花費(fèi)的最大量(低于金融機(jī)構(gòu)的最大值)。
[0027]*在在線購(gòu)買期間，“發(fā)貨”地址必須正常地與信用卡上的帳單地址匹配；然而，如果“發(fā)貨”地址與智能設(shè)備的地址簿中的地址匹配，則購(gòu)買被允許。
[0028]*基于到其中關(guān)聯(lián)的禮物的“希望清單”包含相同物品的生日會(huì)的Facebook連接，將允許昂貴藝術(shù)品(香水、酒等)的不相稱購(gòu)買。
[0029]*識(shí)別到其油箱已被填充的智能車輛將能夠確認(rèn)加油站購(gòu)買等。
[0030]為了評(píng)估個(gè)性化規(guī)則，用戶的電子設(shè)備向處理中心注冊(cè)，并將“app”(應(yīng)用程序)安裝在電子設(shè)備上，如下面進(jìn)一步所述。app被提供對(duì)該個(gè)人信息和網(wǎng)絡(luò)的訪問(wèn)。一旦被注冊(cè)，app被提供由用戶的隱私規(guī)則控制的訪問(wèn)，以跟蹤用戶的個(gè)性化信息，諸如用戶的瀏覽器歷史、用戶的地址簿、用戶的本地或基于網(wǎng)絡(luò)的日歷、用戶的電子郵件和/或特殊細(xì)節(jié)，像車輛的狀態(tài)(油、氣、使用)等。app然后監(jiān)視來(lái)自處理中心的詢問(wèn)并使用由或代表用戶定義的規(guī)則和自定義設(shè)置，將交易細(xì)節(jié)與收集和/或可用的個(gè)性化信息相比較。在一個(gè)示例中，這些規(guī)則在與允許即時(shí)使用的app —起預(yù)先封裝的情況下出現(xiàn)；然而，還可以使用戶或第三方使用app來(lái)開(kāi)發(fā)其自己的規(guī)則集，該規(guī)則集被存儲(chǔ)在電子設(shè)備上或使得可用于該電子設(shè)備。
[0031]在一個(gè)實(shí)施例中，用戶(或代表用戶的人)可以向處理中心(或多個(gè)處理中心，諸如已向用戶發(fā)行信用卡的每個(gè)銀行或貿(mào)易商)注冊(cè)一個(gè)或多個(gè)電子設(shè)備。例如，可以向處理中心注冊(cè)電子設(shè)備的分級(jí)結(jié)構(gòu)，其中，最初聯(lián)系第一設(shè)備，諸如智能電話。如果該設(shè)備不可用(例如，關(guān)機(jī))，則聯(lián)系第二設(shè)備，諸如平板電腦，并且如果該設(shè)備不可用，則聯(lián)系家用或辦公室個(gè)人計(jì)算機(jī)等。
[0032]此外，被注冊(cè)的電子設(shè)備可能不一定用戶自己的設(shè)備，而是已經(jīng)由或代表用戶指定為將被聯(lián)系的一個(gè)，諸如用戶自己的設(shè)備、配偶的設(shè)備、孩子的設(shè)備、監(jiān)護(hù)人的設(shè)備等。
[0033]在另一示例中，并行地或同時(shí)地聯(lián)系多個(gè)電子設(shè)備，諸如孩子的智能電話或父母的智能電話。在這種情形中，每個(gè)設(shè)備返回關(guān)于金融交易是否將被批準(zhǔn)的指示。處理中心接收這些指示并基于是否批準(zhǔn)金融交易的邏輯進(jìn)行最終確定。
[0034]在另一示例中，存在設(shè)備的分級(jí)結(jié)構(gòu)以及被同時(shí)聯(lián)系的用戶的電子設(shè)備。例如，孩子和父母的智能電話被同時(shí)聯(lián)系，但是如果父母的智能電話不可用，則聯(lián)系設(shè)備的分級(jí)結(jié)構(gòu)中的下一個(gè)設(shè)備等。
[0035]可以有許多其他示例。本文所提供的用于分級(jí)結(jié)構(gòu)和/或并行處理的示例僅僅是示例?？梢杂性S多變化。
[0036]由于批準(zhǔn)金融交易的要求/期望速度，在一個(gè)實(shí)施例中，用于檢測(cè)欺詐的商業(yè)邏輯是自動(dòng)化的，并且不要求電子設(shè)備的用戶確認(rèn)該交易。該電子設(shè)備能夠基于本地信息來(lái)施加適當(dāng)?shù)囊?guī)則并返回指定交易是否有效的與交易有關(guān)的指示。在一個(gè)實(shí)施例中，該指示包括指示交易為欺詐性的概率的信任或欺詐概率。處理中心在其欺詐預(yù)防過(guò)程中編譯來(lái)自一個(gè)或多個(gè)電子設(shè)備的這些欺詐概率，并且將其用來(lái)批準(zhǔn)或拒絕交易，或者將賬戶標(biāo)記為有風(fēng)險(xiǎn)并聯(lián)系用戶以驗(yàn)證賬戶是否受到損害。
[0037]參考圖2A-2C來(lái)描述關(guān)于一個(gè)或多個(gè)方面的進(jìn)一步細(xì)節(jié)。在下述不例中，使用一個(gè)電子設(shè)備來(lái)促進(jìn)金融交易，并且該設(shè)備是智能設(shè)備(例如，智能電話)；然而，實(shí)施例的方面不限于此類設(shè)備和/或僅僅一個(gè)設(shè)備。此外，在下述示例中，處理中心是金融機(jī)構(gòu)，諸如銀行或貸方。然而，在其他實(shí)施例中，其可以是其他實(shí)體，諸如提供信用卡或其他金融服務(wù)的貿(mào)易商或其他類型的實(shí)體。
[0038]參考圖2A，最初，執(zhí)行電子設(shè)備的注冊(cè)和app的加載。例如，用戶或代表用戶的人將智能設(shè)備注冊(cè)為與將執(zhí)行聯(lián)系的金融機(jī)構(gòu)(或其他處理中心)聯(lián)系，以便創(chuàng)建被智能設(shè)備用來(lái)與金融機(jī)構(gòu)通信的安全id。如步驟B、C、D中所示，可以向金融機(jī)構(gòu)注冊(cè)具有能夠提供反饋的網(wǎng)絡(luò)或數(shù)據(jù)連接的任何電子設(shè)備。參考圖2C來(lái)描述關(guān)于注冊(cè)的進(jìn)一步細(xì)節(jié)。
[0039]在一個(gè)實(shí)施例中，參考圖2C，注冊(cè)包括許多步驟。例如，用戶向金融機(jī)構(gòu)(例如，發(fā)行信用卡的銀行)更新并創(chuàng)建賬戶，指示使用個(gè)性化規(guī)則的期望，步驟250。這可以包括用電話或經(jīng)由電子設(shè)備在線親自聯(lián)系金融結(jié)構(gòu)。例如，如果用戶已具有X銀行的賬戶，則用戶能夠向X銀行傳達(dá)除X銀行所使用的規(guī)則之外，用戶還想要在用戶的電子設(shè)備中的一個(gè)或多個(gè)上使用個(gè)性化規(guī)則。用戶還向金融結(jié)構(gòu)指示該金融機(jī)構(gòu)的哪些信用卡、借記卡和/或支付服務(wù)等將被包括在個(gè)性化規(guī)則欺詐檢測(cè)過(guò)程中，步驟252。
[0040]另外，用戶為電子設(shè)備創(chuàng)建遠(yuǎn)程id和口令并例如以電子方式向金融機(jī)構(gòu)提供此信息，以便使得電子設(shè)備能夠與金融機(jī)構(gòu)通信，步驟254。
[0041]然后通過(guò)例如用戶將app從金融機(jī)構(gòu)下載到設(shè)備上而將app安裝在電子設(shè)備上。在被安裝在設(shè)備上之后，app被提供用于設(shè)備和金融機(jī)構(gòu)的信息，其可以包括證書和/或加密秘鑰，步驟258。此連接信息包括例如服務(wù)器id、端口 id、URL (統(tǒng)一資源定位符)地址等。
[0042]此外，用戶向電子設(shè)備提供附加信息，包括例如賬戶信息及創(chuàng)建的id和口令，以使得電子設(shè)備和金融機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)行通信，步驟260。特別地，在一個(gè)實(shí)施例中，注冊(cè)過(guò)程包括向金融機(jī)構(gòu)(例如，用于金融機(jī)構(gòu)的處理器)和電子設(shè)備提供信息，以便使得能夠?qū)崿F(xiàn)不同實(shí)體之間的通信。此外，通過(guò)例如運(yùn)行其中設(shè)備和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行通信的測(cè)試方案來(lái)確認(rèn)該連接，步驟262。這完成注冊(cè)。因此，可以在電子設(shè)備上啟用個(gè)性化規(guī)則。也就是說(shuō)，用戶具有在設(shè)備上啟用/禁用規(guī)則集的每個(gè)規(guī)則以便控制何時(shí)和/或哪些規(guī)則將被使用的能力。此夕卜，由用戶來(lái)提供到數(shù)據(jù)源的連接，包括例如向數(shù)據(jù)源(例如Facebook、Twitter或其他類型的源等)提供任何登錄和/或口令。
[0043]在一個(gè)實(shí)施例中，針對(duì)特定用戶注冊(cè)不止一個(gè)設(shè)備。app被安裝在要注冊(cè)的每個(gè)設(shè)備上，并且向金融結(jié)構(gòu)注冊(cè)每個(gè)設(shè)備以從金融機(jī)構(gòu)接收通知。每個(gè)注冊(cè)設(shè)備最初且周期性地掃描并準(zhǔn)備其到數(shù)據(jù)源(例如，日歷、地址簿、網(wǎng)絡(luò)歷史、社交媒體以及智能設(shè)備特定信息)的連接以便獲得將在欺詐檢測(cè)過(guò)程中使用的個(gè)性化信息，如在2A中的步驟200處所描述的。
[0044]繼續(xù)圖2A，在步驟E處，開(kāi)發(fā)規(guī)則和特殊化自定義工具(例如代碼(例如，SQL、圖形用戶界面(GUI)等)以處理(例如，創(chuàng)建、刪除、修改、管理)規(guī)則)并能夠?qū)⑵渑c任何網(wǎng)絡(luò)或數(shù)據(jù)連接設(shè)備(例如，在汽車中、家中等)集成。用以創(chuàng)建個(gè)性化規(guī)則的這些工具和/或格式或程序被包括在下載的app中。在一個(gè)實(shí)施例中，個(gè)性化規(guī)則在創(chuàng)建的格式和方式方面與金融機(jī)構(gòu)所使用的基于服務(wù)器的規(guī)則類似，并且每個(gè)金融機(jī)構(gòu)在一個(gè)實(shí)施例中可以具有其自己的格式和/或創(chuàng)建機(jī)制。用戶或代表用戶的人使用提供的工具和其他信息來(lái)例如指定用于用戶的個(gè)性化規(guī)則。在一個(gè)實(shí)施例中，個(gè)性化規(guī)則的細(xì)節(jié)對(duì)用戶和/或與用戶相關(guān)聯(lián)的所選人員保密(例如，孩子用戶的父母；年長(zhǎng)父母的孩子；監(jiān)護(hù)人等)，意味著金融機(jī)構(gòu)未被提供或知道規(guī)則的細(xì)節(jié)。簡(jiǎn)單知道存在將在用戶的設(shè)備上處理的規(guī)則。其通過(guò)與用戶相關(guān)聯(lián)的指示符(例如，標(biāo)志)知道這一點(diǎn)，該指示符被設(shè)定且可用于金融機(jī)構(gòu)(例如，位于數(shù)據(jù)庫(kù)或可用于金融結(jié)構(gòu)的其他結(jié)構(gòu)中或者可用于該機(jī)構(gòu))。
[0045]在執(zhí)行注冊(cè)和加載之后，執(zhí)行交易請(qǐng)求和響應(yīng)，如參考圖2A和2B在一個(gè)實(shí)施例中所述。繼續(xù)參考圖2A和參考圖2B，最初，在物理位置處發(fā)起金融交易，步驟201。作為示例，發(fā)起商店中購(gòu)買、ATM提取或智能設(shè)備交易(例如，個(gè)人之間的傳輸)。與金融交易相關(guān)聯(lián)的請(qǐng)求被發(fā)送到處理中心，諸如發(fā)行信用卡或保持用戶的賬戶的金融機(jī)構(gòu)、貿(mào)易商或其他處理中心，以便使用可用處理技術(shù)來(lái)確認(rèn)，步驟202。此請(qǐng)求包括例如提供項(xiàng)目/服務(wù)、量、位置、正在購(gòu)買的項(xiàng)目/服務(wù)和或其他類型金融交易(例如，ATM提取、信用卡購(gòu)買等)的供應(yīng)商。處理中心發(fā)起其金融交易的確認(rèn)，包括可用基金的確認(rèn)和基于服務(wù)器的欺詐檢測(cè)，步驟204。實(shí)時(shí)地和/或近實(shí)時(shí)地執(zhí)行與確認(rèn)相關(guān)聯(lián)的規(guī)則以基于標(biāo)準(zhǔn)、基于服務(wù)器的規(guī)則(不是一個(gè)或多個(gè)用戶電子設(shè)備上的個(gè)性化規(guī)則)來(lái)評(píng)估該交易。這些規(guī)則被用來(lái)捕捉廣泛傳播的欺詐活動(dòng)。本文所使用的實(shí)時(shí)指示與交易一起完成確認(rèn)(即，以及時(shí)的方式提供確認(rèn)的結(jié)果且其能夠用來(lái)拒絕或批準(zhǔn)金融交易)。近實(shí)時(shí)指示存在延遲(例如，網(wǎng)絡(luò)延遲或其他延遲，以例如毫秒、秒或其他持續(xù)時(shí)間(例如，分鐘、小時(shí)、天等)為單位)，并且因此該確認(rèn)的結(jié)果未被用來(lái)批準(zhǔn)/拒絕金融交易。然而，在一個(gè)示例中，在后處理中使用該結(jié)果，例如，金融交易被批準(zhǔn)/拒絕之后的審核(review)過(guò)程，以確定例如該賬戶是否將被標(biāo)記、是否將通知用戶和/或是否將進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。
[0046]另外，根據(jù)一方面，用包括在與用戶相關(guān)聯(lián)的一個(gè)或多個(gè)電子設(shè)備上的新個(gè)性化規(guī)則來(lái)擴(kuò)展這些傳統(tǒng)規(guī)則。用來(lái)存儲(chǔ)傳統(tǒng)規(guī)則的規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)或其他結(jié)構(gòu)或處理識(shí)別用戶是否被注冊(cè)以使用私人規(guī)則，使得一個(gè)或多個(gè)電子設(shè)備將被聯(lián)系以執(zhí)行評(píng)估。例如，規(guī)則數(shù)據(jù)庫(kù)或其他處理檢查與用戶相關(guān)聯(lián)的標(biāo)志，以確定用戶是否針對(duì)個(gè)性化規(guī)則被注冊(cè)。如果用戶被這樣注冊(cè)，詢問(wèn)206，則處理中心經(jīng)由例如已知電子或通信機(jī)制來(lái)聯(lián)系針對(duì)該用戶注冊(cè)的電子設(shè)備中的一個(gè)或多個(gè)，步驟210。否則，僅使用傳統(tǒng)欺詐檢測(cè)，步驟208。
[0047]假設(shè)指示符指示將使用個(gè)性化規(guī)則，則在例如從處理中心到針對(duì)用戶注冊(cè)的電子設(shè)備中的一個(gè)或多個(gè)的請(qǐng)求中發(fā)送金融交易的概略細(xì)節(jié)，包括例如美元數(shù)額、位置和/或描述信息，步驟210。關(guān)于金融交易提供的信息越多，能夠由個(gè)性化規(guī)則來(lái)完成的處理越具體。電子設(shè)備上的app接收交易細(xì)節(jié)，并且如果期望的話(B卩，用戶能夠判定關(guān)掉此特征，如上文所指示的)，則基于從多個(gè)源收集和/或可獲得的個(gè)性化信息和/或交易細(xì)節(jié)來(lái)評(píng)估電子設(shè)備中的個(gè)性化規(guī)則，步驟212。規(guī)則評(píng)估的結(jié)果是概略的，并且作為例如對(duì)請(qǐng)求的響應(yīng)而經(jīng)由例如已知電子或通信機(jī)制從電子設(shè)備向處理中心發(fā)送為合法或欺詐性的交易指示，步驟214。作為示例，此指示可以是簡(jiǎn)單的標(biāo)志或概率分?jǐn)?shù)。概率分?jǐn)?shù)指示交易為欺詐性的概率(例如，存在交易為欺詐性的20%的機(jī)會(huì)等)。在實(shí)施例中，用戶(或代表用戶的人)能夠控制與處理中心共享的信息量以輔助該過(guò)程的進(jìn)一步改進(jìn)。
[0048]當(dāng)處理中心接收到來(lái)自基于個(gè)性化規(guī)則和/或其他信息的金融交易評(píng)估的結(jié)果時(shí)，在實(shí)時(shí)和/或近實(shí)時(shí)處理中使用該結(jié)果以確定金融交易將被批準(zhǔn)或標(biāo)記以用于后續(xù)調(diào)查。來(lái)自每個(gè)電子設(shè)備的結(jié)果連同處理中心自己的置信度一起被評(píng)估，并且連同此新的欺詐概率或其他指示一起被用來(lái)發(fā)起商業(yè)過(guò)程以確認(rèn)或解決交易，步驟216。該確認(rèn)或拒絕被發(fā)送到請(qǐng)求方(例如，在該處發(fā)起金融交易的供應(yīng)商或ATM)，并且交易完成，步驟218。
[0049]在一個(gè)實(shí)施例中，用戶或代表用戶的人管理其個(gè)性化規(guī)則的配置，包括什么信息是可訪問(wèn)的和其能夠在哪里訪問(wèn)，步驟220。用戶或代表用戶的人能夠?qū)徍讼惹暗慕灰谆蛴山鹑跈C(jī)構(gòu)推薦的新規(guī)則以更好地調(diào)諧其自己的個(gè)人欺詐檢測(cè)規(guī)則。用戶或代表用戶的人甚至能夠創(chuàng)建將為其自己的情形所獨(dú)有的其自己的個(gè)人規(guī)則。還可以支持第三方自定義以允許到更多數(shù)據(jù)源的鏈接和規(guī)則評(píng)估中的進(jìn)一步智能。
[0050]根據(jù)一個(gè)或多個(gè)方面，將防欺詐規(guī)則的附加處理卸載到用戶的電子設(shè)備中(例如，用用戶控制或與用戶相關(guān)聯(lián))。這允許使用基于私人用戶數(shù)據(jù)的防欺詐規(guī)則，同時(shí)解決關(guān)于將此類數(shù)據(jù)委托給第三方的用戶問(wèn)題。一個(gè)或多個(gè)方面提供以下各項(xiàng):保護(hù)客戶的隱私，同時(shí)允許金融機(jī)構(gòu)或其他處理中心繼續(xù)監(jiān)視并檢測(cè)欺詐活動(dòng)；允許欺詐規(guī)則的擴(kuò)展和自定義具體至個(gè)人層級(jí)；提供規(guī)則的靈活性和管理以滿足客戶的需要；允許包括多個(gè)設(shè)備和附加個(gè)人，諸如家庭成員；和/或不要求在處理中心方面的附加計(jì)算能力或資源。
[0051]根據(jù)一個(gè)或多個(gè)方面，解決以下各項(xiàng):[0052]1.這在目前并不是足以用于處理中心創(chuàng)建下至個(gè)人和特定參數(shù)的非常具體的欺詐檢測(cè)規(guī)則的計(jì)算能力或性能。為什么此能力對(duì)于處理中心而言不可能的原因是:
[0053]*規(guī)則的評(píng)估將要求處理中心(例如，金融機(jī)構(gòu)，諸如銀行)可訪問(wèn)要求全面安全的明顯個(gè)人數(shù)據(jù)(地址簿、日歷等)以對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密并以加密格式來(lái)評(píng)估規(guī)則(增加處理負(fù)荷)；
[0054]*對(duì)不斷更新的支持將驅(qū)動(dòng)大的負(fù)荷，因?yàn)樯虡I(yè)欺詐規(guī)則將要求來(lái)自電子郵件、Facebook、Twitter以及用于每個(gè)信用卡用戶的許多其他社交網(wǎng)站的不斷饋送；
[0055]*用戶對(duì)日歷或電子郵件的修改將要求用戶手動(dòng)地對(duì)服務(wù)器系統(tǒng)進(jìn)行重配置(或者甚至僅僅更新口令以訪問(wèn)來(lái)自社交網(wǎng)站的饋送內(nèi)容)；以及
[0056]*確實(shí)自定義和動(dòng)態(tài)的規(guī)則將是不可支持的，因?yàn)椤翱蛻糸_(kāi)發(fā)”的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)將由于可能結(jié)合的無(wú)限變量而不能被處理中心管理和存儲(chǔ)。
[0057]2.個(gè)人電子設(shè)備的使用允許金融機(jī)構(gòu)保持其當(dāng)前欺詐檢測(cè)模型，然而解決#1中的約束。在一個(gè)實(shí)施例中，交易的評(píng)估(例如，基于服務(wù)器和基于電子設(shè)備)是并行地完成的。處理中心希望使用的當(dāng)前(或未來(lái))過(guò)程能夠以僅兩個(gè)非常微小的考慮而繼續(xù)。首先，在欺詐檢測(cè)過(guò)程發(fā)起時(shí)，向個(gè)人設(shè)備發(fā)送消息。這并不是對(duì)過(guò)程有影響的改變。其次，從個(gè)人設(shè)備接收響應(yīng)的監(jiān)視過(guò)程被用作許多欺詐輸入中的一個(gè)。如果響應(yīng)是即時(shí)的，則交易可能被拒絕，或者其可以在后交易處理中使用，其中提供了活動(dòng)的指示或推薦。這是除當(dāng)前過(guò)程之外的，使得如果此信息未被接收，則規(guī)則金融過(guò)程照常繼續(xù)。這種技術(shù)允許在不影響當(dāng)前欺詐處理的情況下添加新的個(gè)人規(guī)則。
[0058]在一個(gè)實(shí)施例中，監(jiān)視過(guò)程包括用以確定將如何查看欺詐輸入的邏輯。例如，如果來(lái)自用戶電子設(shè)備的欺詐輸入指示交易將被拒絕，則過(guò)程可以包括應(yīng)以拒絕交易的邏輯。然而，在另一實(shí)施例中，對(duì)來(lái)自用戶設(shè)備的結(jié)果進(jìn)行加權(quán)，并且使用使用所有已加權(quán)結(jié)果的公式來(lái)提供最終確定。存在許多可能性，并且每個(gè)金融機(jī)構(gòu)可以具有其自己的邏輯和處理來(lái)自用戶電子設(shè)備的欺詐指示的自己的方式。
[0059]3.其允許隨著個(gè)人需要的改變進(jìn)行的實(shí)時(shí)的自定義或修改。焦點(diǎn)將是使大多數(shù)規(guī)則在用戶不需要進(jìn)行修改的情況下被實(shí)時(shí)地評(píng)估。在用戶想要對(duì)規(guī)則進(jìn)行自定義或改變饋送內(nèi)容(例如，使用新的Twitter賬戶或新的日歷)的任何時(shí)間，都能夠通過(guò)更新應(yīng)用程序并輸入適當(dāng)?shù)目诹钜杂糜谡J(rèn)證而在任何時(shí)間更新該規(guī)則。由于這些改變是在電子設(shè)備上執(zhí)行的，所以其獨(dú)立于服務(wù)器(雖然認(rèn)證可以是基于服務(wù)器的)。變成新的智能設(shè)備或向賬戶添加附加設(shè)備伴隨著到處理中心的連接以下載應(yīng)用程序和注冊(cè)。
[0060]4.其保持隱私性并向最終用戶/客戶返回個(gè)人信息的控制。不存在提供給處理中心的個(gè)人信息，因此用戶(或代表用戶的人，例如孩子的父母；年長(zhǎng)父母的孩子；監(jiān)護(hù)人等)始終控制個(gè)人信息。處理中心(例如，銀行、貿(mào)易商等)不可訪問(wèn)細(xì)節(jié)，甚至用于預(yù)期欺詐交易的原因都可能受到用戶的限制。用戶可以選擇提供向處理中心提供不同水平的“欺詐分?jǐn)?shù)”細(xì)節(jié)以幫助交易評(píng)估。作為示例，可以提供以下欺詐分?jǐn)?shù)細(xì)節(jié):
[0061]*僅返回欺詐的一定百分比(0% =已知是合法的；30% =不能證實(shí)但是看起來(lái)可能；80% =可能是欺詐；100% =集團(tuán)交易，已知欺詐)。
[0062]*連同該百分比一起返回代碼或描述(CC =基于日歷確認(rèn)；DC =基于日歷拒絕/在國(guó)家之外；TS—定期使用的可信商店；PB—個(gè)人封鎖)。[0063]*在有或沒(méi)有欺詐百分比的情況下以文本格式返回規(guī)則的細(xì)節(jié)以便在后欺詐審核中審核(例如，‘在交易時(shí)間期間預(yù)定的從多倫多到邁阿密的航空旅游’)。
[0064]在一個(gè)實(shí)施例中，焦點(diǎn)是在僅返回百分比的第一視圖上；其也是允許最自動(dòng)化視圖的那個(gè)。然而，對(duì)于一個(gè)實(shí)施方式而言，使應(yīng)用程序具有某種跟蹤細(xì)節(jié)將是合乎邏輯的，因此如果交易被偶然地批準(zhǔn)或拒絕，則將存在將被存儲(chǔ)在應(yīng)用程序內(nèi)的“日志細(xì)節(jié)”的可能審核。
[0065]5.其允許最終用戶/代表用戶的人根據(jù)需要對(duì)按需模型中的監(jiān)視進(jìn)行自定義和修整。在#2中，向智能設(shè)備(或PC或其他服務(wù))發(fā)送出的消息被傳送至多個(gè)端點(diǎn)。這允許在每個(gè)設(shè)備上對(duì)規(guī)則進(jìn)行自定義。如果你使消息被發(fā)送到孩子的智能設(shè)備或父母的，每個(gè)設(shè)備可以對(duì)用于該信用卡的交易應(yīng)用不同的規(guī)則(在本示例中，假設(shè)其為孩子的卡(即，孩子是用戶)，并且交易是關(guān)于“Cin印lex”處的電影):
[0066]孩子的智能設(shè)備:日歷和推特(tweet)的留言確認(rèn)孩子已參考“Cin印lex”，因此其被示為高度可能的交易的智能設(shè)備:
[0067]父母的智能設(shè)備:父母限制孩子，并設(shè)置“被拒絕”商店列表；
[0068]結(jié)果:如果該結(jié)果被快速地返回到金融機(jī)構(gòu)，則購(gòu)買被拒絕；否則，生成后交易警報(bào)并通知父母。
[0069]在本文中詳細(xì)地描述了使用位于或者可用于用戶電子設(shè)備上的個(gè)性化規(guī)則和/或個(gè)人信息來(lái)幫助評(píng)估是否應(yīng)批準(zhǔn)特定金融交易的欺詐檢測(cè)能力。
[0070]在另一實(shí)施例中，如果注冊(cè)電子設(shè)備丟失或者如果由于某種原因用戶不再希望該規(guī)則被遵循，則聯(lián)系處理中心以去除個(gè)性化規(guī)則的檢查或刪除設(shè)備的注冊(cè)。例如，用戶或代表用戶的人可以登錄到其金融機(jī)構(gòu)并將設(shè)備從用戶的批準(zhǔn)規(guī)則處理器列表去除(例如，將與設(shè)備相關(guān)聯(lián)的指示符設(shè)置或重置成所選值，例如在用戶可訪問(wèn)的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中)。
[0071]所屬【技術(shù)領(lǐng)域】的技術(shù)人員知道，本發(fā)明可以實(shí)現(xiàn)為系統(tǒng)、方法或計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品。因此，本公開(kāi)可以具體實(shí)現(xiàn)為以下形式，即:可以是完全的硬件、也可以是完全的軟件(包括固件、駐留軟件、微代碼等)，還可以是硬件和軟件結(jié)合的形式，本文一般稱為“電路”、“模塊”或“系統(tǒng)”。此外，在一些實(shí)施例中，本發(fā)明還可以實(shí)現(xiàn)為在一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中的計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的形式，該計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中包含計(jì)算機(jī)可讀的程序代碼。
[0072]可以利用一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)的任何組合。計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可以是計(jì)算機(jī)可讀信號(hào)介質(zhì)或計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)。計(jì)算機(jī)可讀信號(hào)介質(zhì)可以包括具有在其中體現(xiàn)(例如在基帶中或作為載波的一部分)的計(jì)算機(jī)可讀程序代碼的傳播數(shù)據(jù)信號(hào)。此類傳播信號(hào)可以采取多種形式中的任何一個(gè)，包括但不限于電磁、光或其任何適當(dāng)組合。計(jì)算機(jī)可讀信號(hào)介質(zhì)可以是任何計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，其并非計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)，并且能夠發(fā)送、傳播或傳輸程序以供指令執(zhí)行系統(tǒng)、裝置或設(shè)備使用或與之結(jié)合使用。
[0073]可以采用一個(gè)或多個(gè)計(jì)算機(jī)可讀的介質(zhì)的任意組合。計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)可以是計(jì)算機(jī)可讀信號(hào)介質(zhì)或者計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)。計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)例如可以是一但不限于——電、磁、光、電磁、紅外線、或半導(dǎo)體的系統(tǒng)、裝置或器件，或者任意以上的組合。計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)的更具體的例子(非窮舉的列表)包括:具有一個(gè)或多個(gè)導(dǎo)線的電連接、便攜式計(jì)算機(jī)磁盤、硬盤、隨機(jī)存取存儲(chǔ)器(RAM)、只讀存儲(chǔ)器(ROM)、可擦式可編程只讀存儲(chǔ)器(EPR0M或閃存)、光纖、便攜式緊湊磁盤只讀存儲(chǔ)器(CD-ROM)、光存儲(chǔ)器件、磁存儲(chǔ)器件、或者上述的任意合適的組合。在本文件中，計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)可以是任何包含或存儲(chǔ)程序的有形介質(zhì)，該程序可以被指令執(zhí)行系統(tǒng)、裝置或者器件使用或者與其結(jié)合使用。
[0074]現(xiàn)在參考圖3，在一個(gè)例子中，計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品300包括，例如，一個(gè)或多個(gè)非易失性計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)介質(zhì)302，在其上存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)可讀的程序代碼裝置或邏輯304，以提供并方便本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。
[0075]體現(xiàn)在計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)上的程序代碼可以用任何適當(dāng)?shù)慕橘|(zhì)傳輸，所述介質(zhì)包括但不限于:無(wú)線、有線、光纜、RF等，或上述的任意合適的組合。
[0076]可以以一種或多種程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言或其組合來(lái)編寫用于執(zhí)行本發(fā)明操作的計(jì)算機(jī)程序代碼，所述程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言包括面向?qū)ο蟮某绦蛟O(shè)計(jì)語(yǔ)言一諸如Java、Smalltalk、C++，還包括常規(guī)的過(guò)程式程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言一諸如”C”語(yǔ)言或類似的程序設(shè)計(jì)語(yǔ)言。程序代碼可以完全地在用戶計(jì)算機(jī)上執(zhí)行、部分地在用戶計(jì)算機(jī)上執(zhí)行、作為一個(gè)獨(dú)立的軟件包執(zhí)行、部分在用戶計(jì)算機(jī)上部分在遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)上執(zhí)行、或者完全在遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)或服務(wù)器上執(zhí)行。在涉及遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)的情形中，遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)可以通過(guò)任意種類的網(wǎng)絡(luò)一包括局域網(wǎng)(LAN)或廣域網(wǎng)(WAN)—連接到用戶計(jì)算機(jī)，或者，可以連接到外部計(jì)算機(jī)(例如利用因特網(wǎng)服務(wù)提供商來(lái)通過(guò)因特網(wǎng)連接)。
[0077]本文中將參照本發(fā)明一個(gè)或多個(gè)實(shí)施例的方法、裝置(系統(tǒng))和計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的流程圖和/或框圖描述本發(fā)明。應(yīng)當(dāng)理解，流程圖和/或框圖的每個(gè)方框以及流程圖和/或框圖中各方框的組合，都可以由計(jì)算機(jī)程序指令實(shí)現(xiàn)。這些計(jì)算機(jī)程序指令可以提供給通用計(jì)算機(jī)、專用計(jì)算機(jī)或其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置的處理器，從而生產(chǎn)出一種機(jī)器，這些計(jì)算機(jī)程序指令通過(guò)計(jì)算機(jī)或其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置執(zhí)行，產(chǎn)生了實(shí)現(xiàn)流程圖和/或框圖中的方框中規(guī)定的功能/操作的裝置。
[0078]也可以把這些計(jì)算機(jī)程序指令存儲(chǔ)在能使得計(jì)算機(jī)或其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置以特定方式工作的計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中，這樣，存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)中的指令就產(chǎn)生出一個(gè)包括實(shí)現(xiàn)流程圖和/或框圖中的方框中規(guī)定的功能/操作的指令裝置(instructionmeans)的制造品(manufacture)。
[0079]也可以把計(jì)算機(jī)程序指令加載到計(jì)算機(jī)、其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置、或其它設(shè)備上，使得在計(jì)算機(jī)、其它可編程數(shù)據(jù)處理裝置或其它設(shè)備上執(zhí)行一系列操作步驟，以產(chǎn)生計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的過(guò)程，從而使得在計(jì)算機(jī)或其它可編程裝置上執(zhí)行的指令能夠提供實(shí)現(xiàn)流程圖和/或框圖中的方框中規(guī)定的功能/操作的過(guò)程。
[0080]附圖中的流程圖和框圖顯示了根據(jù)本發(fā)明的多個(gè)實(shí)施例的系統(tǒng)、方法和計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的可能實(shí)現(xiàn)的體系架構(gòu)、功能和操作。在這點(diǎn)上，流程圖或框圖中的每個(gè)方框可以代表一個(gè)模塊、程序段或代碼的一部分，所述模塊、程序段或代碼的一部分包含一個(gè)或多個(gè)用于實(shí)現(xiàn)規(guī)定的邏輯功能的可執(zhí)行指令。也應(yīng)當(dāng)注意，在有些作為替換的實(shí)現(xiàn)中，方框中所標(biāo)注的功能也可以以不同于附圖中所標(biāo)注的順序發(fā)生。例如，兩個(gè)連續(xù)的方框?qū)嶋H上可以基本并行地執(zhí)行，它們有時(shí)也可以按相反的順序執(zhí)行，這依所涉及的功能而定。也要注意的是，框圖和/或流程圖中的每個(gè)方框、以及框圖和/或流程圖中的方框的組合，可以用執(zhí)行規(guī)定的功能或操作的專用的基于硬件的系統(tǒng)來(lái)實(shí)現(xiàn)，或者可以用專用硬件與計(jì)算機(jī)指令的組合來(lái)實(shí)現(xiàn)。
[0081]除了上述，本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面可由服務(wù)提供商提供、許諾(offer)、部署、管理、服務(wù)等，該服務(wù)提供商提供用戶環(huán)境的管理。例如，服務(wù)提供商可創(chuàng)建、維持、支持等計(jì)算機(jī)代碼和/或計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施，其為一個(gè)或多個(gè)用戶執(zhí)行本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。反過(guò)來(lái)，服務(wù)提供商可例如根據(jù)預(yù)訂和/或費(fèi)用協(xié)議從用戶接受付費(fèi)。額外地或可替換地，月艮務(wù)提供商可從向一個(gè)或多個(gè)第三方銷售廣告內(nèi)容接受付費(fèi)。
[0082]在本發(fā)明的一個(gè)方面，可部署用于執(zhí)行本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面的應(yīng)用。作為一個(gè)例子，部署應(yīng)用包括提供計(jì)算機(jī)基礎(chǔ)設(shè)施，其可操作以執(zhí)行本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。
[0083]作為本發(fā)明的又一個(gè)方面，可部署計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施，其包括將計(jì)算機(jī)可讀代碼集成到計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中與計(jì)算系統(tǒng)結(jié)合的代碼能夠執(zhí)行本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。
[0084]作為本發(fā)明的再一個(gè)方面，可提供用于集成計(jì)算基礎(chǔ)設(shè)施包括將計(jì)算機(jī)可讀碼集成到計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的過(guò)程。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)包括計(jì)算機(jī)可讀介質(zhì)，其中計(jì)算機(jī)介質(zhì)包括本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。與計(jì)算機(jī)系統(tǒng)結(jié)合的代碼能夠執(zhí)行本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。
[0085]雖然上文描述了各種實(shí)施例，但這些僅僅是例子。例如:、其他反之電子設(shè)備可以使用。此外，可以使用其他架構(gòu)和/或使用其他操作系統(tǒng)的電子設(shè)備。此外，其他類型的處理中心可以受益于一個(gè)或多個(gè)方面。此外，可以使用其他類型的個(gè)性化規(guī)則和/或個(gè)性化信息。此外，可以有用戶或與用戶相關(guān)聯(lián)的那些人的其他示例(除例如父母/孩子；孩子/年長(zhǎng)父母；監(jiān)護(hù)人等之外)。此外，在本文所述的實(shí)施例中，個(gè)性化規(guī)則在用戶的電子設(shè)備上的使用是除基于服務(wù)器的欺詐檢測(cè)處理之外；然而，在另一實(shí)施例中，用用戶的電子設(shè)備上的個(gè)性化欺詐檢測(cè)處理來(lái)替換基于服務(wù)器的欺詐檢測(cè)處理。在不脫離一個(gè)或多個(gè)方面的情況下可以有許多其他類型的變化。
[0086]而且，其他類型的計(jì)算環(huán)境可受益于本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面。作為例子，環(huán)境可包括仿真器(例如，軟件或其他仿真機(jī)制)，其中特定架構(gòu)(包括例如指令執(zhí)行、諸如地址轉(zhuǎn)換的架構(gòu)功能、以及架構(gòu)寄存器)或其子集被仿真(例如，在具有處理器和存儲(chǔ)器的本機(jī)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中)。在這樣的環(huán)境中，仿真器的一個(gè)或多個(gè)仿真功能可實(shí)施本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面，即使執(zhí)行仿真器的計(jì)算機(jī)可具有與正被仿真的能力不同的架構(gòu)。作為一個(gè)例子，在仿真模式中，解碼正被仿真的特定指令或操作，且建立合適的仿真功能以實(shí)施單個(gè)指令或操作。
[0087]在仿真環(huán)境中，主計(jì)算機(jī)包括例如存儲(chǔ)器以存儲(chǔ)指令和數(shù)據(jù)；指令獲取單元以從存儲(chǔ)器獲取指令，且可選地，提供用于獲取的指令的本地緩沖；指令解碼單元以接收獲取的指令并確定已被獲取的指令的類型；以及指令執(zhí)行單元以執(zhí)行該指令。執(zhí)行可包括將數(shù)據(jù)從存儲(chǔ)器加載到寄存器；從寄存器將數(shù)據(jù)存儲(chǔ)回存儲(chǔ)器；或執(zhí)行如由解碼單元確定的某些類型的算術(shù)或邏輯運(yùn)算。在一個(gè)例子中，每個(gè)單元在軟件中實(shí)現(xiàn)。例如，被所述單元執(zhí)行的操作被實(shí)現(xiàn)為仿真器軟件中的一個(gè)或多個(gè)子例程。
[0088]此外，可使用適合于存儲(chǔ)和/或執(zhí)行程序代碼的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其包括通過(guò)系統(tǒng)總線被直接地或間接地耦合到存儲(chǔ)器元件的至少一個(gè)處理器。該存儲(chǔ)器元件包括例如在程序代碼的實(shí)際執(zhí)行期間所采用的本地存儲(chǔ)器、大容量?jī)?chǔ)存器以及高速緩沖存儲(chǔ)器，其提供至少某些程序代碼的臨時(shí)存儲(chǔ)以便減少在執(zhí)行期間必須從大容量?jī)?chǔ)存器檢索代碼的次數(shù)。
[0089]輸入/輸出或I/O設(shè)備(包括但不限于鍵盤、顯示器、定點(diǎn)設(shè)備、DASD、磁帶、⑶、DVD、拇指驅(qū)動(dòng)及其他存儲(chǔ)介質(zhì)等)可以直接地或通過(guò)中間I/O控制器被耦合到系統(tǒng)。還可以將網(wǎng)絡(luò)適配器耦合到系統(tǒng)以使得數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)能夠通過(guò)中間私人或公共網(wǎng)絡(luò)耦合到其他數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)或遠(yuǎn)程打印機(jī)或存儲(chǔ)設(shè)備。調(diào)制解調(diào)器、電纜調(diào)制解調(diào)器和以太網(wǎng)卡僅僅是幾個(gè)當(dāng)前可用類型的網(wǎng)絡(luò)適配器。
[0090]在此使用的術(shù)語(yǔ)僅是為了描述特定實(shí)施例，且不旨在限制本發(fā)明。如在此使用的，單數(shù)形式“一”、“一個(gè)”和“該”也旨在包括復(fù)數(shù)形式，除非上下文另外清楚地指明。還將理解，當(dāng)在說(shuō)明書中使用時(shí)，術(shù)語(yǔ)“包括”和/或“包含”指明存在所述的特征、整體、步驟、操作、元件和/或組件，但不排除存在或附加一個(gè)或多個(gè)其他特征、整體、步驟、操作、元件和/或組件。
[0091]所附權(quán)利要求書中的所有裝置或步驟加功能元件的相應(yīng)結(jié)構(gòu)、材料、操作以及等價(jià)物，如有的話，旨在包括用于結(jié)合如特別要求保護(hù)的其他所要求保護(hù)的元件來(lái)執(zhí)行所述功能的任何結(jié)構(gòu)、材料或操作。呈現(xiàn)本發(fā)明一個(gè)或多個(gè)方面的說(shuō)明是為了示出和描述的作用，但不是窮盡性的或?qū)⒈景l(fā)明限制于所公開(kāi)的形式。許多修改和變化對(duì)本領(lǐng)域普通技術(shù)人員來(lái)說(shuō)是明顯的，且不脫離本發(fā)明的一個(gè)或多個(gè)方面的范圍和精神。選擇和描述實(shí)施例是為了最佳地解釋本發(fā)明的原理和實(shí)際應(yīng)用，并使得本領(lǐng)域普通技術(shù)人員能針對(duì)適于考慮的特定用途的具有各種修改的各種實(shí)施例理解本發(fā)明。
【權(quán)利要求】
1.一種促進(jìn)欺詐檢測(cè)的方法，所述方法包括: 由用戶的電子設(shè)備基于用戶的金融交易獲得關(guān)于所述金融交易的信息； 由所述電子設(shè)備使用獲得的信息，評(píng)估針對(duì)用戶個(gè)性化的一組規(guī)則，該組規(guī)則用來(lái)確定是否將針對(duì)該用戶批準(zhǔn)所述金融交易；以及 由所述電子設(shè)備基于評(píng)估來(lái)提供所述金融交易是否將被批準(zhǔn)的初始指示。
2.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述獲得包括在從處理中心接收到的請(qǐng)求中獲得信息，所述請(qǐng)求基于所述金融交易和處理中心以確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)，并且其中，所述提供包括響應(yīng)于所述請(qǐng)求而向所述處理中心提供所述初始指示，所述處理中心將使用所述初始指示來(lái)確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)。
3.如權(quán)利要求2所述的方法，還包括: 由所述處理中心使用所述初始指示來(lái)批準(zhǔn)或拒絕所述金融交易；以及 由所述處理中心來(lái)提供對(duì)于所述金融交易的批準(zhǔn)或拒絕。
4.如權(quán)利要求2所述的方法，還包括向所述處理中心注冊(cè)所述電子設(shè)備以使得所述電子設(shè)備能夠接收信息。
5.如權(quán)利要求1所述 的方法，其中，所述初始指示包括指示所述金融交易為欺詐性的概率的概率分?jǐn)?shù)。
6.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述規(guī)則集是所述處理中心未知的，所述處理中心接收所述初始指示并基于所述初始指示來(lái)確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)。
7.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述獲得包括由多個(gè)電子設(shè)備獲得信息，所述多個(gè)電子設(shè)備中的一個(gè)或多個(gè)提供將被用來(lái)確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)的初始指示。
8.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述電子設(shè)備是設(shè)備分級(jí)結(jié)構(gòu)中的設(shè)備。
9.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述信息包括金融交易量、其中發(fā)起所述金融交易的位置、金融交易的類型、與所述金融交易相關(guān)聯(lián)的供應(yīng)商或貨物或服務(wù)的類型中的一個(gè)或多個(gè)。
10.如權(quán)利要求1所述的方法，其中，所述規(guī)則集包括至少一個(gè)個(gè)性化規(guī)則和由所述電子設(shè)備獲得的個(gè)人信息中的一個(gè)或多個(gè)。
11.一種用于促進(jìn)欺詐檢測(cè)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)包括: 存儲(chǔ)器；以及 與存儲(chǔ)器通信的處理器，其中，所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)被配置成執(zhí)行一種方法，所述方法包括: 由用戶的電子設(shè)備基于用戶的金融交易獲得關(guān)于所述金融交易的信息； 由所述電子設(shè)備使用獲得的信息，評(píng)估針對(duì)用戶個(gè)性化的一組規(guī)則，該組規(guī)則用來(lái)確定是否將針對(duì)該用戶批準(zhǔn)所述金融交易；以及 由所述電子設(shè)備基于評(píng)估來(lái)提供所述金融交易是否將被批準(zhǔn)的初始指示。
12.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中，所述獲得包括在從處理中心接收到的請(qǐng)求中獲得信息，所述請(qǐng)求基于所述金融交易和處理中心以確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)，并且其中，所述提供包括響應(yīng)于所述請(qǐng)求而向所述處理中心提供所述初始指示，所述處理中心將使用所述初始指示來(lái)確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)。
13.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，還包括:由所述處理中心使用所述初始指示來(lái)批準(zhǔn)或拒絕所述金融交易；以及 由所述處理中心來(lái)提供對(duì)于所述金融交易的批準(zhǔn)或拒絕。
14.如權(quán)利要求12所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，還包括向所述處理中心注冊(cè)所述電子設(shè)備以使得所述電子設(shè)備能夠接收信息。
15.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng),其中，所述初始指示包括指示所述金融交易為欺詐性的概率的概率分?jǐn)?shù)。
16.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中，所述規(guī)則集是所述處理中心未知的，所述處理中心接收所述初始指示并基于所述初始指示來(lái)確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)。
17.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中，所述獲得包括由多個(gè)電子設(shè)備獲得信息，所述多個(gè)電子設(shè)備中的一個(gè)或多個(gè)提供將被用來(lái)確定所述金融交易是否將被批準(zhǔn)的初始指示。
18.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中，所述電子設(shè)備是設(shè)備分級(jí)結(jié)構(gòu)中的設(shè)備。
19.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中，所述信息包括金融交易量、其中發(fā)起所述金融交易的位置、金融交易的類型、與所述金融交易相關(guān)聯(lián)的供應(yīng)商或貨物或服務(wù)的類型中的一個(gè)或多個(gè)。
20.如權(quán)利要求11所述的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其中，所述規(guī)則集包括至少一個(gè)個(gè)性化規(guī)則和由所述電子設(shè)備獲得的個(gè)人信息中的一個(gè)或多個(gè)。
【文檔編號(hào)】G06Q40/08GK103942719SQ201410022478
【公開(kāi)日】2014年7月23日 申請(qǐng)日期:2014年1月17日 優(yōu)先權(quán)日:2013年1月17日
【發(fā)明者】K.J.卡馬, D.T.哈里森 申請(qǐng)人:國(guó)際商業(yè)機(jī)器公司