一種電子支票的開票及解付方法
【專利摘要】本發(fā)明公開了一種電子支票的開票及解付方法，付款人登錄網(wǎng)上銀行，在開據(jù)電子支票選項(xiàng)中選定付款賬號(hào)及金額開據(jù)出具有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票，并產(chǎn)生包括上述信息的電子支票記錄并存儲(chǔ)，付款人將電子支票發(fā)送給收款人；收款人收到電子支票后，先將金額、收款人、收款人賬號(hào)和開戶行信息使用授權(quán)碼作為秘鑰進(jìn)行加密，將帶有加密后的信息和支票號(hào)碼的請(qǐng)求解付報(bào)文發(fā)往帶有解付接口的出票銀行的Webservice端口，出票銀行收到請(qǐng)求解付報(bào)文后，通過支票號(hào)碼，從電子支票記錄里查出授權(quán)碼，以此碼對(duì)請(qǐng)求解付報(bào)文進(jìn)行解密，再與銀行數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的電子支票記錄核對(duì)，無(wú)誤后將資金轉(zhuǎn)給收款人，并向收款人回應(yīng)結(jié)果報(bào)文，核銷此電子支票。
【專利說明】—種電子支票的開票及解付方法

【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及電子支付平臺(tái)【技術(shù)領(lǐng)域】，尤其涉及一種電子支票的開票及解付方法。

【背景技術(shù)】
[0002]目前人們使用的電子支付以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，往往依賴于第三方支付平臺(tái)或者銀行與收款單位的專線網(wǎng)絡(luò)及專用軟件系統(tǒng)等，推廣范圍小，推廣效率底，成本較高，手續(xù)不夠簡(jiǎn)便。


【發(fā)明內(nèi)容】

[0003]本發(fā)明為了解決上述技術(shù)問題，提供一種簡(jiǎn)便通用，成本低廉，人人都可支付及收款的電子支票的開票及解付方法，這種支付方法不依賴于第三方支付平臺(tái)，不需要專用網(wǎng)絡(luò)以及個(gè)性化的系統(tǒng)，而是使用互聯(lián)網(wǎng)及通用系統(tǒng)；收款人及付款人不需要與銀行簽約，手續(xù)簡(jiǎn)便，隨時(shí)可以收付，具有十分廣泛的通用性和開放性。
[0004]本發(fā)明是通過以下技術(shù)方案來實(shí)現(xiàn):
[0005]一種電子支票的開票及解付方法，包括以下步驟:
[0006](I)付款人登錄自己的網(wǎng)上銀行，在帶有開據(jù)電子支票項(xiàng)目的網(wǎng)上銀行頁(yè)面上選擇開據(jù)電子支票選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入后選定付款賬號(hào)及金額進(jìn)行開據(jù)，開據(jù)后，銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)產(chǎn)生一個(gè)支票號(hào)碼及一個(gè)授權(quán)碼，形成一個(gè)具有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票，同時(shí)在銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)中產(chǎn)生一條內(nèi)容包括付款賬號(hào)、金額、支票號(hào)碼和授權(quán)碼的電子支票記錄，并存儲(chǔ)在銀行數(shù)據(jù)庫(kù)中，付款人將帶有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票發(fā)送給收款人；
[0007](2)收款人接收到付款人提供的帶有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票后，先將金額、收款人、收款人賬號(hào)和開戶行信息使用授權(quán)碼作為秘鑰進(jìn)行加密，然后按照出票銀行公布的Webservice報(bào)文格式，將帶有加密后的信息和支票號(hào)碼的請(qǐng)求解付報(bào)文通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)往帶有解付接口的出票銀行的Webservice端口，出票銀行收到請(qǐng)求解付報(bào)文后，通過支票號(hào)碼，從電子支票記錄里查出授權(quán)碼，以查出的授權(quán)碼作為秘鑰對(duì)請(qǐng)求解付報(bào)文進(jìn)行解密，再與銀行數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的電子支票記錄核對(duì)，無(wú)誤后即將資金轉(zhuǎn)給收款人，同時(shí)向收款人回應(yīng)結(jié)果報(bào)文，核銷此電子支票。
[0008]在步驟(I)之前，該方法還包括:在銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)上增加一個(gè)開據(jù)電子支票選項(xiàng)的模塊，并在銀行的互聯(lián)網(wǎng)口增加一個(gè)解付接口。
[0009]所述的付款人通過網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行登錄自己的網(wǎng)上銀行。
[0010]所述的付款人將帶有支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼的電子支票信息以網(wǎng)頁(yè)，郵件，Email,電話，短信方式發(fā)送給收款人。
[0011]加密算法采用3DES算法。
[0012]按照出票銀行公布的Webservice報(bào)文格式，用符合銀行公布的規(guī)范的自行開發(fā)的軟件或用銀行網(wǎng)站上提供的相應(yīng)工具軟件，將帶有加密后的信息和支票號(hào)碼的請(qǐng)求解付報(bào)文通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)往帶有解付接口的出票銀行的Webservice端口。
[0013]出票銀行確認(rèn)無(wú)誤后即將資金通過行內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)給收款人。
[0014]與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明具有以下有益的技術(shù)效果:
[0015]本發(fā)明提供的電子支票的開票及解付方法，通過付款人自己在銀行網(wǎng)銀上操作，產(chǎn)生一個(gè)獨(dú)立的電子支票，從而不依賴于第三方支付平臺(tái)，不需要專用網(wǎng)絡(luò)以及個(gè)性化的系統(tǒng)，而是使用互聯(lián)網(wǎng)及通用系統(tǒng)；收款人及付款人不需要與銀行簽約，手續(xù)簡(jiǎn)便，隨時(shí)可以收付，具有十分廣泛的通用性和開放性。同時(shí)，該支票只需要在銀行的客戶端上增加相應(yīng)的功能模塊，因此成本低廉，且該支票形式簡(jiǎn)單因此簡(jiǎn)便通用，人人都可支付及收款，可以解決各類繳費(fèi)及支付業(yè)務(wù)。
[0016]由于本發(fā)明在開票時(shí)只要在網(wǎng)銀上選定付款賬號(hào)及金額即可開據(jù)，不限制收款人，由于該支票是由銀行開據(jù)的，具有極高的可信度，因此使用方便。
[0017]此外，通過對(duì)除支票號(hào)碼外的信息使用授權(quán)碼作為秘鑰進(jìn)行加密，保證了信息不被篡改。
[0018]由于采用公開報(bào)文及公開加密算法，因而收款人可自行開發(fā)軟件向出票銀行發(fā)送解付報(bào)文，也可使用銀行網(wǎng)站上提供的通用工具軟件解付。收付款人無(wú)需與銀行簽約，無(wú)需專用網(wǎng)絡(luò)，任何單位和個(gè)人都可以收付，使得操作方便。

【專利附圖】

【附圖說明】
[0019]圖1為電子支票的開票及解付方法流程圖一；
[0020]圖2為電子支票的開票及解付方法流程圖二。

【具體實(shí)施方式】
[0021]下面結(jié)合具體的實(shí)施例對(duì)本發(fā)明做進(jìn)一步的詳細(xì)說明，所述是對(duì)本發(fā)明的解釋而不是限定。
[0022]參見圖1至圖2，一種電子支票的開票及解付方法，包括以下步驟:
[0023](I)在銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)上增加一個(gè)開據(jù)電子支票選項(xiàng)的模塊，并在銀行的互聯(lián)網(wǎng)口增加一個(gè)解付接口。
[0024](2)付款人通過網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行登錄自己的網(wǎng)上銀行，在帶有開據(jù)電子支票項(xiàng)目的網(wǎng)上銀行頁(yè)面上選擇開據(jù)電子支票選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入后選定付款賬號(hào)及金額進(jìn)行開據(jù)，開據(jù)后，銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)產(chǎn)生一個(gè)支票號(hào)碼及一個(gè)授權(quán)碼，形成一個(gè)具有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票，同時(shí)在銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)中產(chǎn)生一條內(nèi)容包括付款賬號(hào)、金額、支票號(hào)碼和授權(quán)碼的電子支票記錄，并存儲(chǔ)在銀行數(shù)據(jù)庫(kù)中，付款人將帶有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票以網(wǎng)頁(yè)，郵件，Email,電話，短信等方式發(fā)送給收款人。
[0025](3)收款人以網(wǎng)頁(yè)，郵件，Email,電話，短信等方式接收到付款人提供的帶有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票后，先將金額、收款人、收款人賬號(hào)和開戶行信息使用授權(quán)碼作為秘鑰進(jìn)行加密，加密算法采用3DES算法；然后按照出票銀行公布的Webservice報(bào)文格式，用符合銀行公布的規(guī)范的自行開發(fā)的軟件或用銀行網(wǎng)站上提供的相應(yīng)工具軟件，將帶有加密后的信息和支票號(hào)碼的請(qǐng)求解付報(bào)文通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)往帶有解付接口的出票銀行的Webservice端口，出票銀行收到請(qǐng)求解付報(bào)文后，通過支票號(hào)碼，從電子支票記錄里查出授權(quán)碼，以查出的授權(quán)碼作為秘鑰對(duì)請(qǐng)求解付報(bào)文進(jìn)行解密，再與銀行數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的電子支票記錄核對(duì)，無(wú)誤后即將資金通過行內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)給收款人，同時(shí)向收款人回應(yīng)結(jié)果報(bào)文，核銷此電子支票。
[0026]本發(fā)明的應(yīng)用示例:
[0027]1、網(wǎng)上支付
[0028]付款人開據(jù)電子支票，通過網(wǎng)頁(yè)向收款人提供支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼，即完成網(wǎng)上支付。收款人用付款人提供的支票號(hào)碼，授權(quán)碼，金額，再加上自己的收款人信息，用符合銀行公布的規(guī)范的自行開發(fā)的軟件或者出票銀行提供的通用工具軟件，向出票銀行發(fā)送請(qǐng)求解付報(bào)文，可及時(shí)收到銀行的回應(yīng)，如信息無(wú)誤，則出票銀行向收款人轉(zhuǎn)賬，與網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬類似。如有誤，則出票銀行向收款人提示不能支付的原因。
[0029]2、電話支付
[0030]付款人開據(jù)電子支票，通過電話向收款人提供支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼，即完成支付。收款人解付過程同上。
[0031]3.、短信繳費(fèi)
[0032]收費(fèi)單位，例如電信運(yùn)營(yíng)商，有線電視，物業(yè)，水電等如可以接受電子支票，付款人可以通過短信向收款人發(fā)送支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼，及完成繳費(fèi)。收款人解付過程同上。
[0033]4、對(duì)無(wú)POS機(jī)商戶付款
[0034]付款人開據(jù)電子支票，向收款人提供支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼，即完成支付。收款人解付過程同上。
[0035]5、無(wú)卡取現(xiàn)
[0036]付款人開據(jù)電子支票，向銀行柜臺(tái)或者取款機(jī)提供支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼，即可無(wú)卡取現(xiàn)。
[0037]因此如果家庭的水表，電表，有線電視機(jī)頂盒，天然氣表等等能夠做到智能化，能夠使用家庭WiFi通過互聯(lián)網(wǎng)連接相應(yīng)供應(yīng)商的的話，用戶只需開據(jù)簡(jiǎn)易電子支票，在相應(yīng)終端上輸入相關(guān)信息即可完成繳費(fèi)。收款人解付過程同上。
[0038]以上顯示和描述了本發(fā)明的基本原理和主要特征和本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)。本行業(yè)的技術(shù)人員應(yīng)該了解，本發(fā)明不受上述實(shí)施例的限制，上述實(shí)施例和說明書中描述的只是說明本發(fā)明的原理，在不脫離本發(fā)明精神和范圍的前提下，本發(fā)明還會(huì)有各種變化和改進(jìn)，這些變化和改進(jìn)都落入要求保護(hù)的本發(fā)明范圍內(nèi)。本發(fā)明要求保護(hù)范圍由所附的權(quán)利要求書及其等效物界定。
【權(quán)利要求】
1.一種電子支票的開票及解付方法，其特征在于，包括以下步驟: (1)付款人登錄自己的網(wǎng)上銀行，在帶有開據(jù)電子支票項(xiàng)目的網(wǎng)上銀行頁(yè)面上選擇開據(jù)電子支票選項(xiàng)，點(diǎn)擊進(jìn)入后選定付款賬號(hào)及金額進(jìn)行開據(jù)，開據(jù)后，銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)產(chǎn)生一個(gè)支票號(hào)碼及一個(gè)授權(quán)碼，形成一個(gè)具有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票，同時(shí)在銀行的網(wǎng)銀系統(tǒng)中產(chǎn)生一條內(nèi)容包括付款賬號(hào)、金額、支票號(hào)碼和授權(quán)碼的電子支票記錄，并存儲(chǔ)在銀行數(shù)據(jù)庫(kù)中，付款人將帶有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票發(fā)送給收款人； (2)收款人接收到付款人提供的帶有支票號(hào)碼、金額及授權(quán)碼的電子支票后，先將金額、收款人、收款人賬號(hào)和開戶行信息使用授權(quán)碼作為秘鑰進(jìn)行加密，然后按照出票銀行公布的Webservice報(bào)文格式，將帶有加密后的信息和支票號(hào)碼的請(qǐng)求解付報(bào)文通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)往帶有解付接口的出票銀行的Webservice端口，出票銀行收到請(qǐng)求解付報(bào)文后，通過支票號(hào)碼，從電子支票記錄里查出授權(quán)碼，以查出的授權(quán)碼作為秘鑰對(duì)請(qǐng)求解付報(bào)文進(jìn)行解密，再與銀行數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)的電子支票記錄核對(duì)，無(wú)誤后即將資金轉(zhuǎn)給收款人，同時(shí)向收款人回應(yīng)結(jié)果報(bào)文，核銷此電子支票。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的電子支票的開票及解付方法，其特征在于，在步驟(I)之前，該方法還包括:在銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)上增加一個(gè)開據(jù)電子支票選項(xiàng)的模塊，并在銀行的互聯(lián)網(wǎng)口增加一個(gè)解付接口。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的電子支票的開票及解付方法，其特征在于，所述的付款人通過網(wǎng)上銀行或者手機(jī)銀行登錄自己的網(wǎng)上銀行。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的電子支票的開票及解付方法，其特征在于，所述的付款人將帶有支票號(hào)碼，金額及授權(quán)碼的電子支票信息以網(wǎng)頁(yè)，郵件，Email，電話，短信方式發(fā)送給收款人。
5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的電子支票的開票及解付方法，其特征在于，加密算法采用3DES算法。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的電子支票的開票及解付方法，其特征在于， 按照出票銀行公布的Webservice報(bào)文格式，用符合銀行公布的規(guī)范的自行開發(fā)的軟件或用銀行網(wǎng)站上提供的相應(yīng)工具軟件，將帶有加密后的信息和支票號(hào)碼的請(qǐng)求解付報(bào)文通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)往帶有解付接口的出票銀行的Webservice端口。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述的電子支票的開票及解付方法，其特征在于，出票銀行確認(rèn)無(wú)誤后即將資金通過行內(nèi)轉(zhuǎn)賬或支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)給收款人。
【文檔編號(hào)】G06Q20/40GK104200365SQ201410446588
【公開日】2014年12月10日 申請(qǐng)日期:2014年9月3日 優(yōu)先權(quán)日:2014年9月3日
【發(fā)明者】高勃 申請(qǐng)人:高勃