一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)及其在線貸款方法
【專利摘要】本發(fā)明是一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)及其在線貸款方法，涉及信息【技術(shù)領(lǐng)域】。該系統(tǒng)包括：借款人信息管理子系統(tǒng)、投資人信息管理子系統(tǒng)、人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、借款人評(píng)分處理子系統(tǒng)、貸款需求信息管理子系統(tǒng)和貸款處理子系統(tǒng)。本發(fā)明解決了現(xiàn)有P2P貸款方式不能對(duì)投資人的借款對(duì)象進(jìn)行限定，存在借款風(fēng)險(xiǎn)；投資人無(wú)法定向出借給符合自己要求的人脈網(wǎng)絡(luò)中的借款人，當(dāng)資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無(wú)法通過(guò)人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行有效追蹤的問(wèn)題。
【專利說(shuō)明】一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)及其在線貸款方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及信息【技術(shù)領(lǐng)域】，尤其涉及一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)及其在線貸款方法。
【背景技術(shù)】
[0002]隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，電子商務(wù)也飛速發(fā)展，更多的消費(fèi)者通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上支付，這不僅節(jié)省了客戶與企業(yè)的時(shí)間和空間，還大大提高了交易效率；因?yàn)殡娮由虅?wù)有如此優(yōu)點(diǎn)，所以貸款交易在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中應(yīng)運(yùn)而生，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中采用P2P貸款方式實(shí)現(xiàn)小額信用借貸交易，但是這種交易方式存在以下不足:只能對(duì)借款人的基本財(cái)務(wù)信用進(jìn)行評(píng)估，不能對(duì)投資人的借款對(duì)象進(jìn)行限定，存在借款風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樵诂F(xiàn)有的在線貸款平臺(tái)并不對(duì)借款人的人脈關(guān)系進(jìn)行限定和評(píng)分，所以投資人無(wú)法定向出借給符合自己要求的人脈網(wǎng)絡(luò)中的借款人，當(dāng)資金出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無(wú)法通過(guò)人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行有效的追蹤。
【發(fā)明內(nèi)容】
[0003]本發(fā)明的目的在于提供一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)及其在線貸款方法，從而解決現(xiàn)有技術(shù)中存在的前述問(wèn)題。
[0004]為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括:借款人信息管理子系統(tǒng)、投資人信息管理子系統(tǒng)、人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、借款人評(píng)分處理子系統(tǒng)、貸款需求信息管理子系統(tǒng)和貸款處理子系統(tǒng)；
[0005]所述借款人信息管理子系統(tǒng):管理并存儲(chǔ)借款人的姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)檔案、基本檔案和征信檔案；
[0006]所述投資人信息管理子系統(tǒng):管理并存儲(chǔ)投資人的姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)檔案、基本檔案和征信檔案；
[0007]所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng):存儲(chǔ)所述借款人的人脈信息和所述投資人的人脈信息;
[0008]所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊:計(jì)算并存儲(chǔ)所述借款人的人脈值，分析并存儲(chǔ)所述借款人的人脈關(guān)系；
[0009]所述借款人評(píng)分處理系統(tǒng):通過(guò)所述人脈分值以及所述借款人的基本檔案和征信檔案對(duì)用戶進(jìn)行綜合評(píng)分，獲得并存儲(chǔ)所述借款人的最終貸款的信譽(yù)值；
[0010]所述貸款需求信息管理子系統(tǒng):判斷發(fā)出貸款需求的借款人是否具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，同時(shí)，控制所述貸款需求是否公布在貸款界面、是否發(fā)送給投資人、是否啟動(dòng)貸款需求和是否停止貸款需求；
[0011]所述貸款處理子系統(tǒng):負(fù)責(zé)啟動(dòng)或停止借貸交易和負(fù)責(zé)所述投資人及所述借款人對(duì)貸款的交易記錄的查詢。
[0012]優(yōu)選地，所述投資人信息管理子系統(tǒng)與其它的子系統(tǒng)單項(xiàng)數(shù)據(jù)通信連接。
[0013]優(yōu)選地，所述借款人信息管理子系統(tǒng)與除所述投資人信息管理子系統(tǒng)外的其它的子系統(tǒng)單項(xiàng)數(shù)據(jù)通信連接。
[0014]優(yōu)選地，所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)中具體的操作步驟如下所述:
[0015]Tl，分別判斷所述借款人的人脈值和信譽(yù)值是否在人脈值閾值內(nèi)和信譽(yù)值閾值內(nèi)，如果均在，則進(jìn)入T2 ;如果有任意一項(xiàng)不在，則所述借款人不具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，發(fā)布的貸款需求不合法，提醒所述借款人拓展人脈；
[0016]T2，確認(rèn)所述借款人具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，發(fā)布的貸款需求合法；
[0017]T3，根據(jù)匹配規(guī)則將所述貸款需求發(fā)送給投資人。
[0018]更優(yōu)選地，所述根據(jù)匹配規(guī)則將所述貸款需求發(fā)送給投資人，具體按照下述方法實(shí)現(xiàn):系統(tǒng)調(diào)取所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系人名單，將所述貸款需求通過(guò)郵件或短信等方式發(fā)送給具有投資人身份的投資人，所述投資人收到消息后第一時(shí)間了解所述貸款需求。
[0019]優(yōu)選地，所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)與所述借款人信息管理子系統(tǒng)、所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、所述借款人評(píng)分處理系統(tǒng)單項(xiàng)通信連接。
[0020]優(yōu)選地，所述貸款需求包括:所述借款人的借款人的基本信息、借款人與投資人之間的人脈關(guān)系網(wǎng)、借款人的人脈值、借款人的信譽(yù)值和借款人的借款數(shù)額。
[0021]本發(fā)明的一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法，該方法包括以下步驟:
[0022]SI，將借款人的一度人脈輸入或?qū)氲饺嗣}關(guān)系網(wǎng)絡(luò)子系統(tǒng)中，得到所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；
[0023]步驟SI中，所述人脈關(guān)系包括:所述借款人的一度人脈、二度人脈、三度人脈、四度人脈、五度人脈和六度人脈；
[0024]S2，在所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，依據(jù)所述借款人的一度人脈關(guān)系，獲得所述借款人的人脈值并計(jì)算所述借款人的信譽(yù)值，同時(shí)所述借款人提出借款請(qǐng)求；
[0025]S3，系統(tǒng)依據(jù)所述人脈值和所述信譽(yù)值是否同時(shí)系統(tǒng)設(shè)定的相應(yīng)閾值，判斷所述借款人的借款要求是否符合系統(tǒng)要求，如果同時(shí)符合，所述借款人的借款要求符合系統(tǒng)要求，進(jìn)入S5 ;如果不同時(shí)符合，所述借款人的借款要求不符合系統(tǒng)要求，進(jìn)入S4 ;
[0026]S4,提醒所述借款人的信譽(yù)值低，拓展人脈關(guān)系；
[0027]S5，系統(tǒng)將所述借款人的借款需求發(fā)送到貸款需求信息管理子系統(tǒng)中并展示給投資人，所述借款人同時(shí)將借款需求發(fā)送給所述借款人的一度人脈，請(qǐng)求一度人脈擔(dān)保；
[0028]S6，投資人查看所述借款人的人脈值及信譽(yù)值后，通過(guò)貸款處理子系統(tǒng)進(jìn)行貸款交易。
[0029]優(yōu)選地，步驟SI，具體按照下述方法實(shí)現(xiàn):借款人自行輸入自己的一度人脈關(guān)系聯(lián)系人名單或在所述借款人的授權(quán)下，系統(tǒng)將所述借款人的移動(dòng)終端、社交網(wǎng)站或社交軟件的通訊錄中存儲(chǔ)的聯(lián)系人名數(shù)據(jù)入到人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)子系統(tǒng)中。
[0030]優(yōu)選地，步驟S2中所述信譽(yù)分值的計(jì)算是按下述公式(I)計(jì)算:
[0031]M = NXn+AXa+BXb+DXd+E/eXf (I);
[0032]其中，所述M表示借款人的信譽(yù)值；所述N表示借款人的人脈值，所述η表示借款人的人脈值權(quán)重值；所述A表示借款人的基本分，所述a表示借款人的基本分權(quán)重值；所述B表示借款人的財(cái)產(chǎn)分，所述b表示借款人的財(cái)產(chǎn)分權(quán)重值；所述D表示借款人的征信分，所述d表示借款人的征信分權(quán)重值；所述E表示擔(dān)保人的人脈值總和，所述e表示擔(dān)保人的數(shù)量，所述f表示擔(dān)保人的人脈值總和的權(quán)重值；在所述公式(I)中n、a、b、d滿足n+a+b+d=I ;
[0033]所述人脈值按照下述公式(2)計(jì)算:
[0034]N = Q X q+P X p (q+p = I) (2)；
[0035]其中，所述N表示人脈值；所述Q表示真實(shí)一度人脈數(shù)量，所述q表示真實(shí)一度人脈數(shù)量的權(quán)重值；所述P表示真實(shí)二度人脈數(shù)量，所述P表示真實(shí)二度人脈數(shù)量的權(quán)重值。
[0036]本發(fā)明的有益效果是:
[0037]本發(fā)明提供的系統(tǒng)依據(jù)導(dǎo)入用戶手機(jī)中或各種通訊軟件中存儲(chǔ)的聯(lián)系人建立真實(shí)人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，計(jì)算借款人的人脈值和信譽(yù)值，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)借出款和借入款，例如從終端或網(wǎng)上獲取人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中的相應(yīng)貸款信息，如借款需求、出借款等信息，通過(guò)確認(rèn)借款人的信譽(yù)值，使得投資人可以給相應(yīng)人脈網(wǎng)絡(luò)中的擁有一定信譽(yù)值的借款人定向放款，通過(guò)人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的影響來(lái)保障投資人的資金更可追溯，例如當(dāng)有用戶需要借款時(shí)，系統(tǒng)通過(guò)讀取此用戶的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，并自動(dòng)計(jì)算此用戶的信譽(yù)分值以及可借款的數(shù)量、范圍、時(shí)效信息等。本發(fā)明的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)信息真實(shí)、豐富、全面，計(jì)算得出的評(píng)分更易于投資人評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)然后決定是否投資。
【專利附圖】
【附圖說(shuō)明】
[0038]圖1是實(shí)施例中所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖；
[0039]圖2是實(shí)施例中所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法流程圖。
【具體實(shí)施方式】
[0040]為了使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案及優(yōu)點(diǎn)更加清楚明白，以下結(jié)合附圖，對(duì)本發(fā)明進(jìn)行進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明。應(yīng)當(dāng)理解，此處所描述的【具體實(shí)施方式】?jī)H僅用以解釋本發(fā)明，并不用于限定本發(fā)明。
[0041]實(shí)施例1
[0042]本實(shí)施例中一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，該系統(tǒng)包括:借款人信息管理子系統(tǒng)、投資人信息管理子系統(tǒng)、人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、借款人評(píng)分處理子系統(tǒng)、貸款需求信息管理子系統(tǒng)和貸款處理子系統(tǒng)；
[0043]所述借款人信息管理子系統(tǒng):管理并存儲(chǔ)借款人的姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)檔案、基本檔案和征信檔案。所述投資人信息管理子系統(tǒng):管理并存儲(chǔ)投資人的姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)檔案、基本檔案和征信檔案。所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng):存儲(chǔ)所述借款人和所述投資人的人脈信息。所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊:計(jì)算并存儲(chǔ)所述借款人的人脈值，分析并存儲(chǔ)所述借款人的人脈關(guān)系。所述借款人評(píng)分處理系統(tǒng):通過(guò)所述人脈分值以及所述借款人的基本檔案和征信檔案對(duì)用戶進(jìn)行綜合評(píng)分，獲得并存儲(chǔ)所述借款人的最終貸款的信譽(yù)值。所述貸款需求信息管理子系統(tǒng):判斷發(fā)出貸款需求的借款人是否具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，同時(shí)，控制所述貸款需求是否公布在貸款界面、是否發(fā)送給投資人、是否啟動(dòng)貸款需求和是否停止貸款需求。所述貸款處理子系統(tǒng):負(fù)責(zé)啟動(dòng)借貸交易、停止借貸交易和負(fù)責(zé)所述投資人及所述借款人對(duì)貸款的交易記錄的查詢。
[0044]本實(shí)施例中，所述基本檔案包括工作、學(xué)歷和教育信息；所述財(cái)產(chǎn)檔案包括所述投資人的存款信息、所屬房產(chǎn)和所屬車產(chǎn)。
[0045]本實(shí)施例中，所述投資人信息管理子系統(tǒng)與其它的子系統(tǒng)單項(xiàng)數(shù)據(jù)通信連接，具體為:所述投資人信息管理子系統(tǒng)可以單項(xiàng)查詢所述借款人信息管理子系統(tǒng)、所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、所述借款人評(píng)分處理子系統(tǒng)、所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)和所述貸款處理子系統(tǒng)。
[0046]本實(shí)施例中，所述借款人信息管理子系統(tǒng)與除所述投資人信息管理子系統(tǒng)外的其它的子系統(tǒng)單項(xiàng)數(shù)據(jù)通信連接具體為:所述借款人信息管理子系統(tǒng)可以單項(xiàng)查詢所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、所述借款人評(píng)分處理子系統(tǒng)、所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)和所述貸款處理子系統(tǒng)。
[0047]本實(shí)施例中，所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)與所述借款人信息管理子系統(tǒng)、所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、所述借款人評(píng)分處理系統(tǒng)單項(xiàng)通信連接。
[0048]本實(shí)施例中，所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)中具體的操作步驟如下所述:
[0049]Tl，分別判斷所述借款人的人脈值和信譽(yù)值是否在人脈值閾值內(nèi)和信譽(yù)值閾值內(nèi)，如果均在，則進(jìn)入T2 ;如果有任意一項(xiàng)不在，則所述借款人不具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，發(fā)布的貸款需求不合法，提醒所述借款人拓展人脈；
[0050]T2，確認(rèn)所述借款人具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，發(fā)布的貸款需求合法；
[0051]T3，根據(jù)匹配規(guī)則將所述貸款需求發(fā)送給投資人。
[0052]本實(shí)施例中，所述根據(jù)匹配規(guī)則將所述貸款需求發(fā)送給投資人，具體按照下述方法實(shí)現(xiàn):系統(tǒng)調(diào)取所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系人數(shù)據(jù)，將所述貸款需求通過(guò)郵件或短信等方式發(fā)送給具有投資人身份的投資人，所述投資人收到消息后第一時(shí)間了解所述貸款需求。
[0053]本實(shí)施例中，所述貸款需求包括:所述借款人的借款人的基本信息、借款人與投資人之間的人脈關(guān)系網(wǎng)、借款人的人脈值、借款人的信譽(yù)值和借款人的借款數(shù)額。
[0054]本實(shí)施例中，所述征信檔案即所述借款人或所述投資人的信用檔案，存儲(chǔ)所述借款人或所述投資人的信用記錄。
[0055]本實(shí)施例中，所述人脈信息包括所述借款人和所述投資人的各度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式，具體為一度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式、二度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式、三度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式、四度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式、五度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式和六度人脈人員姓名及其聯(lián)系方式。
[0056]在本實(shí)施例中所述借款人也可以轉(zhuǎn)換身份為投資人。
[0057]實(shí)施例2
[0058]本實(shí)施例是一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法，基于實(shí)施例1中所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)進(jìn)行在線貸款的方法，該方法包括以下步驟:
[0059]SI，將借款人的一度人脈輸入或?qū)氲饺嗣}關(guān)系網(wǎng)絡(luò)子系統(tǒng)中，得到所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；
[0060]步驟SI中，所述人脈關(guān)系包括:所述借款人的一度人脈、二度人脈、三度人脈、四度人脈、五度人脈和六度人脈；所述人脈關(guān)系組成人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)；
[0061]S2，在所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，依據(jù)所述借款人的一度人脈關(guān)系，獲得所述借款人的人脈值并計(jì)算所述借款人的信譽(yù)值，同時(shí)所述借款人提出借款請(qǐng)求；
[0062]S3，系統(tǒng)依據(jù)所述人脈值和所述信譽(yù)值是否同時(shí)系統(tǒng)設(shè)定的相應(yīng)閾值，判斷所述借款人的借款要求是否符合系統(tǒng)要求，如果同時(shí)符合，所述借款人的借款要求符合系統(tǒng)要求，進(jìn)入S5 ;如果不同時(shí)符合，所述借款人的借款要求不符合系統(tǒng)要求，進(jìn)入S4 ;
[0063]S4,提醒所述借款人的信譽(yù)值低，拓展人脈；
[0064]S5，系統(tǒng)將所述借款人的借款需求發(fā)送到貸款需求信息管理子系統(tǒng)中并展示給投資人，所述借款人同時(shí)將借款需求發(fā)送給所述借款人的一度人脈，請(qǐng)求一度人脈擔(dān)保；
[0065]S6，投資人查看所述借款人的人脈值及信譽(yù)值后，通過(guò)貸款處理子系統(tǒng)進(jìn)行貸款交易。
[0066]本實(shí)施例中，步驟SI，具體按照下述方法實(shí)現(xiàn):借款人自行輸入自己的一度人脈關(guān)系聯(lián)系人數(shù)據(jù)或在所述借款人的授權(quán)下，系統(tǒng)將所述借款人的移動(dòng)終端、社交網(wǎng)站或社交軟件的通訊錄中存儲(chǔ)的聯(lián)系人數(shù)據(jù)導(dǎo)入到人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)子系統(tǒng)中；所述聯(lián)系人數(shù)據(jù)包括聯(lián)系人姓名和電話號(hào)碼。
[0067]本實(shí)施例中，步驟S2中所述信譽(yù)分值的計(jì)算是按下述公式(I)計(jì)算:
[0068]M = NXn+AX a+BXb+DX d+E/e X f (I)；
[0069]其中，所述M表示借款人的信譽(yù)值；所述N表示借款人的人脈值，所述η表示借款人的人脈值權(quán)重值；所述A表示借款人的基本分，所述a表示借款人的基本分權(quán)重值；所述B表示借款人的財(cái)產(chǎn)分，所述b表示借款人的財(cái)產(chǎn)分權(quán)重值；所述D表示借款人的征信分，所述d表示借款人的征信分權(quán)重值；所述E表示擔(dān)保人的人脈值總和，所述e表示擔(dān)保人的數(shù)量，所述f表示擔(dān)保人的人脈值總和的權(quán)重值；在所述公式(I)中n、a、b、d滿足n+a+b+d=I ;
[0070]所述人脈值按照下述公式(2)計(jì)算:
[0071]N = Q X q+P X P (q+p = I) (2)；
[0072]其中，所述N表示人脈值；所述Q表示真實(shí)一度人脈數(shù)量，所述q表示真實(shí)一度人脈數(shù)量的權(quán)重值；所述P表示真實(shí)二度人脈數(shù)量，所述P表示真實(shí)二度人脈數(shù)量的權(quán)重值。
[0073]在實(shí)施例2中，步驟SI中所述借款人在所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)中具有全網(wǎng)唯一的賬號(hào)；所述聯(lián)系人姓名和電話號(hào)碼與所述全網(wǎng)唯一的賬號(hào)互相綁定，建立映射關(guān)系。
[0074]在實(shí)施例2中，步驟S5所述借款人同時(shí)將借款需求發(fā)送給所述借款人的一度人脈，請(qǐng)求一度人脈擔(dān)保，所述一度人脈擔(dān)?？梢蕴岣咚鼋杩钊说男抛u(yù)值，提高所述借款人借款成功率和借款效率。
[0075]關(guān)于本申請(qǐng)中的術(shù)語(yǔ)解釋說(shuō)明如下:
[0076]人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò):基于六度關(guān)系理論，一個(gè)數(shù)學(xué)領(lǐng)域的猜想，名為Six De-grees ofSeparat1n，中文翻譯包括以下幾種:六度分割理論或小世界理論等。理論指出:你和任何一個(gè)陌生人之間所間隔的人不會(huì)超過(guò)五個(gè)，也就是說(shuō)，最多通過(guò)五個(gè)中間人你就能夠認(rèn)識(shí)任何一個(gè)陌生人，即是六度分割理論，也稱小世界理論。
[0077]一度人脈:即當(dāng)前用戶直接認(rèn)識(shí)的人員。
[0078]二度人脈:即當(dāng)前用戶一度人脈中人員的一度人脈。
[0079]三度人脈:即當(dāng)前用戶二度人脈中人員的一度人脈。
[0080]四度人脈:即當(dāng)前用戶三度人脈中人員的一度人脈。
[0081]五度人脈:即當(dāng)前用戶四度人脈中人員的一度人脈。
[0082]六度人脈:即當(dāng)前用戶五度人脈中人員的一度人脈。
[0083]真實(shí)人脈:即當(dāng)前用戶與其一度人脈中的人員互為一度人脈，即雙方均在自己的通訊錄中存儲(chǔ)對(duì)方的姓名和電話號(hào)碼。
[0084]在線貸款服務(wù):通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)與移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的貸款服務(wù)。
[0085]借款人:需要借入資金的人員。
[0086]投資人:擁有資金可借出的人員。
[0087]P2P貸款:P2P(Peer to Peer)貸款，P2P貸款指?jìng)€(gè)人與個(gè)人之間的小額信用借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過(guò)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其它有借款需求的人。
[0088]通過(guò)采用本發(fā)明公開(kāi)的上述技術(shù)方案，得到了如下有益的效果:
[0089]本發(fā)明提供的系統(tǒng)依據(jù)用戶在線交易平臺(tái)形成的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行貸出款和借入款，例如從終端或網(wǎng)上獲取人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中的相應(yīng)貸款信息，如借款需求、出借款等信息，通過(guò)確認(rèn)借款人的信譽(yù)值，使得投資人可以給相應(yīng)人脈網(wǎng)絡(luò)中的擁有一定信譽(yù)值的借款人定向放款，通過(guò)人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的影響來(lái)保障投資人的資金更可追溯，例如當(dāng)有用戶需要借款時(shí)，系統(tǒng)通過(guò)讀取此用戶的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，并自動(dòng)計(jì)算此用戶的信譽(yù)分值以及可借款的數(shù)量、范圍、時(shí)效信息等。本發(fā)明的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)信息真實(shí)、豐富、全面，計(jì)算得出的評(píng)分更易于投資人評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)然后決定是否投資。
[0090]以上所述僅是本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施方式，應(yīng)當(dāng)指出，對(duì)于本【技術(shù)領(lǐng)域】的普通技術(shù)人員來(lái)說(shuō)，在不脫離本發(fā)明原理的前提下，還可以做出若干改進(jìn)和潤(rùn)飾，這些改進(jìn)和潤(rùn)飾也應(yīng)視本發(fā)明的保護(hù)范圍。
【權(quán)利要求】
1.一種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，該系統(tǒng)包括:借款人信息管理子系統(tǒng)、投資人信息管理子系統(tǒng)、人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、借款人評(píng)分處理子系統(tǒng)、貸款需求信息管理子系統(tǒng)和貸款處理子系統(tǒng)； 所述借款人信息管理子系統(tǒng):管理并存儲(chǔ)借款人的姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)檔案、基本檔案和征信檔案； 所述投資人信息管理子系統(tǒng):管理并存儲(chǔ)投資人的姓名、證件號(hào)碼、手機(jī)號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)檔案、基本檔案和征信檔案； 所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng):存儲(chǔ)所述借款人的人脈信息和所述投資人的人脈信息；所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊:計(jì)算并存儲(chǔ)所述借款人的人脈值，分析并存儲(chǔ)所述借款人的人脈關(guān)系； 所述借款人評(píng)分處理系統(tǒng):通過(guò)所述人脈分值以及所述借款人的基本檔案和征信檔案對(duì)用戶進(jìn)行綜合評(píng)分，獲得并存儲(chǔ)所述借款人的最終貸款的信譽(yù)值； 所述貸款需求信息管理子系統(tǒng):判斷發(fā)出貸款需求的借款人是否具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，同時(shí)，控制所述貸款需求是否公布在貸款界面、是否發(fā)送給投資人、是否啟動(dòng)貸款需求和是否停止貸款需求； 所述貸款處理子系統(tǒng):負(fù)責(zé)啟動(dòng)或停止借貸交易和負(fù)責(zé)所述投資人及所述借款人對(duì)貸款的交易記錄的查詢。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，所述投資人信息管理子系統(tǒng)與其它的子系統(tǒng)單項(xiàng)數(shù)據(jù)通信連接。
3.根據(jù)權(quán)利要求1所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，所述借款人信息管理子系統(tǒng)與除所述投資人信息管理子系統(tǒng)外的其它的子系統(tǒng)單項(xiàng)數(shù)據(jù)通信連接。
4.根據(jù)權(quán)利要求1所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)中具體的操作步驟如下所述: T1，分別判斷所述借款人的人脈值和信譽(yù)值是否在人脈值閾值內(nèi)和信譽(yù)值閾值內(nèi)，如果均在，則進(jìn)入T2 ;如果有任意一項(xiàng)不在，則所述借款人不具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，發(fā)布的貸款需求不合法，提醒所述借款人拓展人脈； T2，確認(rèn)所述借款人具有發(fā)布的貸款需求資質(zhì)，發(fā)布的貸款需求合法； T3，根據(jù)匹配規(guī)則將所述貸款需求發(fā)送給投資人。
5.根據(jù)權(quán)利要求4所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，所述根據(jù)匹配規(guī)則將所述貸款需求發(fā)送給投資人，具體按照下述方法實(shí)現(xiàn):系統(tǒng)調(diào)取所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系人數(shù)據(jù)，將所述貸款需求通過(guò)郵件或短信等方式發(fā)送給具有投資人身份的投資人，所述投資人收到消息后第一時(shí)間了解所述貸款需求。
6.根據(jù)權(quán)利要求1所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，所述貸款需求信息管理子系統(tǒng)與所述借款人信息管理子系統(tǒng)、所述人脈關(guān)系獲取子系統(tǒng)、所述用戶人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)分析計(jì)算中心模塊、所述借款人評(píng)分處理系統(tǒng)單項(xiàng)通信連接。
7.根據(jù)權(quán)利要求1所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)，其特征在于，所述貸款需求包括:所述借款人的借款人的基本信息、借款人與投資人之間的人脈關(guān)系網(wǎng)、借款人的人脈值、借款人的信譽(yù)值和借款人的借款數(shù)額。
8.—種基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法，其特征在于，基于如權(quán)利要求1-7任意一項(xiàng)所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法，該方法包括以下步驟: S1，將借款人的一度人脈輸入或?qū)氲饺嗣}關(guān)系網(wǎng)絡(luò)子系統(tǒng)中，得到所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)； 步驟S1中，所述人脈關(guān)系包括:所述借款人的一度人脈、二度人脈、三度人脈、四度人脈、五度人脈和六度人脈； S2，在所述借款人的人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，依據(jù)所述借款人的一度人脈關(guān)系，獲得所述借款人的人脈值并計(jì)算所述借款人的信譽(yù)值，同時(shí)所述借款人提出借款請(qǐng)求； S3，系統(tǒng)依據(jù)所述人脈值和所述信譽(yù)值是否同時(shí)系統(tǒng)設(shè)定的相應(yīng)閾值，判斷所述借款人的借款要求是否符合系統(tǒng)要求，如果同時(shí)符合，所述借款人的借款要求符合系統(tǒng)要求，進(jìn)入S5 ;如果不同時(shí)符合，所述借款人的借款要求不符合系統(tǒng)要求，進(jìn)入S4 ; S4，提醒所述借款人的信譽(yù)值低，拓展人脈關(guān)系； S5，系統(tǒng)將所述借款人的借款需求發(fā)送到貸款需求信息管理子系統(tǒng)中并展示給投資人，所述借款人同時(shí)將借款需求發(fā)送給所述借款人的一度人脈，請(qǐng)求一度人脈擔(dān)保； S6，投資人查看所述借款人的人脈值及信譽(yù)值后，通過(guò)貸款處理子系統(tǒng)進(jìn)行貸款交易。
9.根據(jù)權(quán)利要求8所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法，其特征在于，步驟S1，具體按照下述方法實(shí)現(xiàn):借款人自行輸入自己的一度人脈關(guān)系聯(lián)系人名單或在所述借款人的授權(quán)下，系統(tǒng)將所述借款人的移動(dòng)終端、社交網(wǎng)站或社交軟件的通訊錄中存儲(chǔ)的聯(lián)系人數(shù)據(jù)導(dǎo)入到人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)子系統(tǒng)中。
10.根據(jù)權(quán)利要求8所述基于人脈關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的在線貸款系統(tǒng)的在線貸款方法，其特征在于，步驟S2中所述信譽(yù)分值的計(jì)算是按下述公式(1)計(jì)算: M = NXn+AXa+BXb+DXd+E/eXf (1); 其中，所述Μ表示借款人的信譽(yù)值；所述Ν表示借款人的人脈值，所述η表示借款人的人脈值權(quán)重值；所述Α表示借款人的基本分，所述a表示借款人的基本分權(quán)重值；所述B表示借款人的財(cái)產(chǎn)分，所述b表示借款人的財(cái)產(chǎn)分權(quán)重值；所述D表示借款人的征信分，所述d表示借款人的征信分權(quán)重值；所述E表示擔(dān)保人的人脈值總和，所述e表示擔(dān)保人的數(shù)量，所述f表示擔(dān)保人的人脈值總和的權(quán)重值；在所述公式(1)中n、a、b、d滿足n+a+b+d=1 ; 所述人脈值按照下述公式(2)計(jì)算: N = QXq+PXp(q+p = 1) (2)； 其中，所述N表示人脈值；所述Q表示真實(shí)一度人脈數(shù)量，所述q表示真實(shí)一度人脈數(shù)量的權(quán)重值；所述P表示真實(shí)二度人脈數(shù)量，所述P表示真實(shí)二度人脈數(shù)量的權(quán)重值。
【文檔編號(hào)】G06Q40/00GK104463664SQ201410751625
【公開(kāi)日】2015年3月25日 申請(qǐng)日期:2014年12月10日 優(yōu)先權(quán)日:2014年12月10日
【發(fā)明者】謝榮生 申請(qǐng)人:謝榮生