本發(fā)明涉及智慧銀行，更具體地說，涉及一種欺詐識別模型生成方法、系統(tǒng)、終端及存儲介質(zhì)。

背景技術(shù)：

1、信用卡惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的行為。這種行為不僅屬于違約行為，需依照信用卡領(lǐng)用合同承擔(dān)違約責(zé)任，還可能觸犯法律，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

2、信用卡惡意透支的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)主要包括以下幾個方面：

3、1.非法占有目的：持卡人必須以非法占有為目的，即沒有還款意圖，而是希望通過透支獲取資金。

4、2.超過規(guī)定限額或期限透支：持卡人必須超過信用卡章程規(guī)定的限額或者超過了發(fā)卡銀行允許的透支期限。

5、3.銀行催收無效：發(fā)卡銀行必須進行兩次催收，且在超過3個月后仍未歸還欠款。

6、目前，隨著中國金融行業(yè)的快速發(fā)展，辦理信用卡的門檻也越來越低，而且隨著pos機泛濫，信用卡惡意透支的風(fēng)險也大大增加，信用卡發(fā)卡機構(gòu)僅單純依靠各家行自己的規(guī)則識別處置，行業(yè)之間沒有成熟的聯(lián)防機制，不能很好地防御這種風(fēng)險，亟需一種能夠進行該種風(fēng)險自動識別的欺詐識別模型生成方法、系統(tǒng)、終端及存儲介質(zhì)。

技術(shù)實現(xiàn)思路

1、本發(fā)明要解決的技術(shù)問題在于，針對現(xiàn)有技術(shù)的上述缺陷，提供一種欺詐識別模型生成方法，還提供了一種欺詐識別模型生成系統(tǒng)、一種欺詐識別模型生成終端及一種計算機可讀存儲介質(zhì)。

2、本發(fā)明解決其技術(shù)問題所采用的技術(shù)方案是：

3、構(gòu)造一種欺詐識別模型生成方法，其中，包括以下步驟：

4、銀行系統(tǒng)內(nèi)構(gòu)建獨立加密的與還款日期關(guān)聯(lián)的多個存儲區(qū)域，多個存儲區(qū)域分別對應(yīng)不同的惡意透支風(fēng)險等級；

5、對信用卡用卡人賬戶進行管理并調(diào)用還款數(shù)據(jù)，備份還款數(shù)據(jù)并存儲至相應(yīng)存儲區(qū)域；

6、每進行一次還款數(shù)據(jù)的備份存儲時，根據(jù)還款日期進行一次存儲區(qū)域的匹配關(guān)聯(lián)調(diào)整；

7、定時或不定時的將指定惡意透支風(fēng)險等級的數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈上存儲，由第三方監(jiān)管平臺保存存儲秘鑰；

8、第三方監(jiān)管平臺定時或不定時的通過存儲秘鑰訪問區(qū)塊鏈內(nèi)數(shù)據(jù)，匹配是否存在相同的信用卡用卡人信息；

9、若匹配成功則比對惡意透支風(fēng)險等級，并根據(jù)比對后較高的惡意透支風(fēng)險等級，對應(yīng)調(diào)整各銀行的信用卡用卡人賬戶的還款數(shù)據(jù)所在的存儲區(qū)域；

10、若匹配失敗則不動作。

11、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成方法，其中，所述多個存儲區(qū)域分別對應(yīng)不同的惡意透支風(fēng)險等級采用：

12、無風(fēng)險、低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險以及已透支五個風(fēng)險等級，且分別對應(yīng)由低到高五個還款日時間范圍；

13、每個風(fēng)險等級對應(yīng)有不同的存儲區(qū)域。

14、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成方法，其中，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應(yīng)的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

15、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成方法，其中，所述方法還包括步驟：

16、各銀行定時或不定時的檢查惡意透支風(fēng)險等級，并對達(dá)到惡意透支風(fēng)險等級的存儲區(qū)域內(nèi)的信用卡用卡人賬戶作處理。

17、一種欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，所述系統(tǒng)包括構(gòu)建在銀行系統(tǒng)內(nèi)的獨立加密的與還款日期關(guān)聯(lián)的多個存儲區(qū)域、第三方監(jiān)管平臺和區(qū)塊鏈；

18、多個所述存儲區(qū)域分別對應(yīng)不同的惡意透支風(fēng)險等級；所述銀行系統(tǒng)對信用卡用卡人賬戶進行管理并調(diào)用還款數(shù)據(jù)，備份還款數(shù)據(jù)并存儲至相應(yīng)存儲區(qū)域；每進行一次還款數(shù)據(jù)的備份存儲時，根據(jù)還款日期進行一次存儲區(qū)域的匹配關(guān)聯(lián)調(diào)整；定時或不定時的將指定惡意透支風(fēng)險等級的數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈上存儲，由所述第三方監(jiān)管平臺保存存儲秘鑰；

19、所述第三方監(jiān)管平臺定時或不定時的通過存儲秘鑰訪問所述區(qū)塊鏈內(nèi)數(shù)據(jù)，匹配是否存在相同的信用卡用卡人信息；若匹配成功則比對惡意透支風(fēng)險等級，并根據(jù)比對后較高的惡意透支風(fēng)險等級，對應(yīng)調(diào)整各銀行的信用卡用卡人賬戶的還款數(shù)據(jù)所在的存儲區(qū)域；若匹配失敗則不動作。

20、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，所述惡意透支風(fēng)險等級包括無風(fēng)險、低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險以及已透支五個風(fēng)險等級，且分別對應(yīng)由低到高五個還款日時間范圍；每個風(fēng)險等級對應(yīng)有不同的存儲區(qū)域。

21、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應(yīng)的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

22、本發(fā)明所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其中，各銀行系統(tǒng)定時或不定時的檢查惡意透支風(fēng)險等級，并對達(dá)到惡意透支風(fēng)險等級的存儲區(qū)域內(nèi)的信用卡用卡人賬戶作處理。

23、一種欺詐識別模型生成終端，包括存儲器、處理器以及存儲在所述存儲器中并可在所述處理器上運行的計算機程序，其中，所述處理器執(zhí)行所述計算機程序時實現(xiàn)如上述方法的步驟。

24、一種計算機可讀存儲介質(zhì)，所述計算機可讀存儲介質(zhì)存儲有計算機程序，其中，所述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如上述方法的步驟。

25、本發(fā)明的有益效果在于：應(yīng)用本申請的方式方法，不僅可以打破各銀行之間的區(qū)域限制，實現(xiàn)惡意透支風(fēng)險信息的共享，同時通過區(qū)塊鏈來防止信息被篡改，并利用第三方監(jiān)管系統(tǒng)來保障信用卡用卡人賬戶信息不被除本銀行外的其他銀行所竊取，同時上述的三重手段的結(jié)合構(gòu)建一套真正能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)防目的欺詐識別模型，能有效的降低銀行惡意透支風(fēng)險，提高安全性。

技術(shù)特征：

1.一種欺詐識別模型生成方法，其特征在于，包括以下步驟：

2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的欺詐識別模型生成方法，其特征在于，所述多個存儲區(qū)域分別對應(yīng)不同的惡意透支風(fēng)險等級采用：

3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的欺詐識別模型生成方法，其特征在于，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應(yīng)的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的欺詐識別模型生成方法，其特征在于，所述方法還包括步驟：

5.一種欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，所述系統(tǒng)包括構(gòu)建在銀行系統(tǒng)內(nèi)的獨立加密的與還款日期關(guān)聯(lián)的多個存儲區(qū)域、第三方監(jiān)管平臺和區(qū)塊鏈；

6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，所述惡意透支風(fēng)險等級包括無風(fēng)險、低風(fēng)險、中風(fēng)險、高風(fēng)險以及已透支五個風(fēng)險等級，且分別對應(yīng)由低到高五個還款日時間范圍；每個風(fēng)險等級對應(yīng)有不同的存儲區(qū)域。

7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，各銀行系統(tǒng)僅可訪問其所有的信用卡用卡人賬戶對應(yīng)的存儲區(qū)域；所述存儲區(qū)域和所述區(qū)塊鏈均由第三方監(jiān)管平臺監(jiān)管，保障各銀行所有的信用卡用卡人賬戶秘密不被泄露和被其他銀行所竊取。

8.根據(jù)權(quán)利要求5所述的欺詐識別模型生成系統(tǒng)，其特征在于，各銀行系統(tǒng)定時或不定時的檢查惡意透支風(fēng)險等級，并對達(dá)到惡意透支風(fēng)險等級的存儲區(qū)域內(nèi)的信用卡用卡人賬戶作處理。

9.一種欺詐識別模型生成終端，包括存儲器、處理器以及存儲在所述存儲器中并可在所述處理器上運行的計算機程序，其特征在于，所述處理器執(zhí)行所述計算機程序時實現(xiàn)如權(quán)利要求1至4任一項所述方法的步驟。

10.一種計算機可讀存儲介質(zhì)，所述計算機可讀存儲介質(zhì)存儲有計算機程序，其特征在于，所述計算機程序被處理器執(zhí)行時實現(xiàn)如權(quán)利要求1至4任一項所述方法的步驟。

技術(shù)總結(jié)
本發(fā)明涉及欺詐識別模型生成方法、系統(tǒng)、終端及存儲介質(zhì)，包括以下步驟：每進行一次還款數(shù)據(jù)的備份存儲時，根據(jù)還款日期進行一次存儲區(qū)域的匹配關(guān)聯(lián)調(diào)整；定時或不定時的將指定惡意透支風(fēng)險等級的數(shù)據(jù)在區(qū)塊鏈上存儲，由第三方監(jiān)管平臺保存存儲秘鑰；第三方監(jiān)管平臺定時或不定時的通過存儲秘鑰訪問區(qū)塊鏈內(nèi)數(shù)據(jù)，匹配是否存在相同的信用卡用卡人信息；應(yīng)用本申請的方式方法，不僅可以打破各銀行之間的區(qū)域限制，實現(xiàn)惡意透支風(fēng)險信息的共享，同時通過區(qū)塊鏈來防止信息被篡改，并保障信用卡用卡人賬戶信息不被除本銀行外的其他銀行所竊取，真正能夠?qū)崿F(xiàn)聯(lián)防目的欺詐識別模型，降低銀行惡意透支風(fēng)險，提高安全性。

技術(shù)研發(fā)人員：韓彧,孫燕
受保護的技術(shù)使用者：深圳微言科技有限責(zé)任公司
技術(shù)研發(fā)日：
技術(shù)公布日：2024/12/19