專利名稱：用于卡付款系統(tǒng)的動態(tài)貨幣轉(zhuǎn)換的制作方法
背景技術(shù)：
發(fā)明領(lǐng)域本發(fā)明涉及用于多種貨幣環(huán)境下的卡付款系統(tǒng)。特別是，本發(fā)明為一個使用卡付款系統(tǒng)進行的個別交易提供了識別合適貨幣的系統(tǒng)和方法。
現(xiàn)有技術(shù)的描述有幾種類型的卡付款系統(tǒng)是可以利用的，例子包括信用卡、簽帳卡、借記卡。
付款卡系統(tǒng)的例子結(jié)構(gòu)如

圖1所示，包括銷售點終端1、授權(quán)主機2、收集/管理主機3、交易收集系統(tǒng)4、后臺管理5、一個清算銀行6、多個卡分類表7、多個發(fā)行商8、9。依據(jù)圖2所示的現(xiàn)有技術(shù)，銷售點終端1，包括接收付款卡詳細資料的工具20。用于接收付款卡詳細資料的工具包括鍵盤、讀卡系統(tǒng)、智能卡技術(shù)和點對點無線電收發(fā)機(WO9912136)?？梢赃x擇的是，該終端可以連接到一個通訊網(wǎng)絡(luò)，例如Internet，用于接收卡詳細資料的工具可以包括用于接收持卡人以電子形式發(fā)送的卡詳細資料的軟件，例如以一個超文本結(jié)構(gòu)的語言(HTML)形式傳送的數(shù)據(jù)。
圖3中展示了一個典型的付款交易的流程圖，以一個付款卡的詳細資料30輸入開始，終端用它的通訊硬件和軟件22與授權(quán)主機建立了連接31。典型地，這種連接10是通過公用電話網(wǎng)絡(luò)或無線電線路進行的，可以用任何其它通訊工具例如Internet。關(guān)于所需要的卡資料的信息，以及輸入文件，交易都傳至32授權(quán)主機。授權(quán)主機檢查33以驗證卡詳細資料的有效性，并準(zhǔn)許該交易。如果該卡的詳細資料是有效的并且該交易額被準(zhǔn)許，授權(quán)主機發(fā)送34一條授權(quán)代碼至銷售點的終端，然后允許35交易進行。典型地，一個交易小票被打印21，用于持卡人簽名，而對于Internet交易，一個HTML確認頁或一個e-mail可以發(fā)給持卡人?？蛇x擇的是，一些系統(tǒng)可以提供一個選項36，使銷售商來取消37在本階段的交易。如果授權(quán)主機判定卡資料無效或不準(zhǔn)許交易，那么就不會給出授權(quán)代碼，并且授權(quán)主機會通知39該終端，交易不準(zhǔn)許進行。典型的是，該終端對這種結(jié)果輸出40一條錯誤信息。
如果得到準(zhǔn)許，并且交易完成，那么交易的詳細資料會存儲38在終端1的交易表23中。
同要求的那樣，終端與圖4中所示的收集主機通過一個通訊線路11相連接，并從交易表1傳輸詳細資料43至收集主機3上。典型地，該終端為終端用戶打印一個報告44，詳列傳輸?shù)慕灰?。一旦所有的交易資料被傳輸完畢，該終端就與收集主機45斷開連接。
典型地，該終端是由軟件24控制的，它是通過一個可以修改的配置文件25進行配置以適應(yīng)不同的情況。
在交易表中包含的交易詳細資料隨后從收集主機傳送至交易收集主機4，它將依次傳送這些詳細資料至一個清算銀行6。該清算銀行6然后依據(jù)在交易中所使用的卡分類表對交易的詳細資料進行分類。交易的詳細資料然后被傳送至合適的卡分類表7中，它根據(jù)該卡的發(fā)行者對交易進行分類，將涉及發(fā)行者的交易傳送至發(fā)行者的計算機系統(tǒng)8，9中。該發(fā)行者將依據(jù)特定卡的交易的詳細資料，依次分派給持卡人帳戶。
一個可選的系統(tǒng)提供了一種中間產(chǎn)品，稱為中心付款路由器，它在一個或多個終端與收集和/或授權(quán)主機之間起到一個接口的作用。這種可選系統(tǒng)典型地用于大型零售批發(fā)商店，在那有大量的終端。對于銷售商來說，中心付款路由器的使用提供了極大的效率，降低整體成本，和允許銷售商對交易的詳細資料進行集中收集，而不必從各個單獨的終端用手工累積詳細資料。
進行或處理交易的實際方法或系統(tǒng)會因卡系統(tǒng)不同、銀行不同、和國家不同而有很大差別。例如，授權(quán)主機和收集主機常常是同一個和相同的。用于處理卡付款交易的各種儀器、系統(tǒng)和方法包括US5678010、US5671285、US5661517、US5448047、US5416306、US5287268、US3723655、US4961142、US4962531、US05386458和US5826245。
一般來說，涉及卡付款的交易是以銷售商的貨幣進行的。因此，如果在美國使用信用卡進行采購，交易的貨幣將可能是美元。這種限制對于在國外旅行的持卡人來說是不方便的，因為他們不能確定交易的實際價值(以他們本國的貨幣)。因此，如果持卡人能以他們本國的貨幣，而不是以進行交易的銷售商的貨幣來核查和/或進行付款，那么就會有很大的優(yōu)勢。
另外，隨著歐元的引入，在多元貨幣環(huán)境下進行交易的可能性已經(jīng)增加了。每個加入歐洲貨幣聯(lián)盟的國家在過渡期內(nèi)將同時共存兩種貨幣單位—歐元和本國貨幣。因為過渡期很長，不可避免地，不同的發(fā)行商和銷售商將在不同時期將他們的基本貨幣從本國貨幣轉(zhuǎn)化為歐元，不可避免的結(jié)果是銷售商和消費者可以使用不同的貨幣。此外，網(wǎng)上貿(mào)易的發(fā)展允許消費者可以從比以前更多的不同來源進行采購。這種在線交易的很大一部分將會以與持卡人不同的貨幣進行。
因此，如果卡持有者能以他們國家的貨幣查看和/或付款而不是以與其正進行交易的銷售商的貨幣。
有大量的允許多貨幣交易的銷售點和其它系統(tǒng)，在交易時持卡人可以按他們所選擇的貨幣進行交易。例如Trintech集團(都柏林)提供了一種小型的銷售點終端和系統(tǒng)，便于消費者的付款，在銷售點可以按他們所選擇的貨幣進行。這些已有系統(tǒng)的一個問題是，銷售商必須在系統(tǒng)中輸入交易需要的貨幣。為了做到這一點，銷售商必須確定持卡者的貨幣，并檢驗是否允許使用該種貨幣。這涉及到銷售商檢查卡和/或持卡人，并試圖確定持卡人的國籍。這種確定需要銷售商的行動和一些智慧。此外，隨著Internet的出現(xiàn)，銷售點是計算機，沒有涉及人類銷售商，并且也無法檢查付款卡。這也應(yīng)用于使用其它工具例如傳真和電話進行的遠距離交易。
因此，如果能夠提供一種方法和系統(tǒng)，只利用付款卡的詳細資料，在銷售點自動確定持卡人的貨幣，將會有很大優(yōu)勢。
US5,842,185公開了一種系統(tǒng)和方法，自動將財務(wù)往來例如信用卡交易輸入一個存儲在計算機中的財務(wù)賬號上。提供了一種包括交易的計算機可理解的電子表格形式的財務(wù)報告書，例如計算機數(shù)據(jù)文件，用于更新財務(wù)賬號。對于信用卡賬號，電子報告書包括一筆或多筆信用卡交易例如采購。在接受電子報告書之前，程序?qū)Ⅱ炞C，報告書的電子表格在生成以后沒有被修改，因此正確地反映了在原始報告書中的交易。在輸入交易的過程中，進行追蹤，自動將它們劃分至消費類中。首先，程序從電子報告書中確定交易中的收款人是否記錄在計算機中，如果是，將交易分配給已經(jīng)與該收款人相關(guān)的類別中。如果不是，程序下一步從電子報告書中確定銷售商分類代碼，例如一種標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)代碼(SIC)。銷售商類別代碼與計算機識別的類別相關(guān)聯(lián)，而該交易被分配到一個已識別的類別中。如果不存在可識別的類別，該程序提示用戶一個該交易可以分配的類別。
發(fā)明的簡要描述一種用于確定在銷售商和付款卡持有人之間的與付款卡交易相關(guān)聯(lián)的優(yōu)選貨幣的方法，包括從持卡人獲得付款卡卡號、從上述卡號中識別發(fā)放者代碼、對上述的發(fā)行商代碼確定操作貨幣、和將與付款卡交易相關(guān)聯(lián)的貨幣設(shè)定成為發(fā)行商代碼確定的操作貨幣等步驟。
確定用于發(fā)行商代碼的操作貨幣的步驟優(yōu)選包括將發(fā)行商識別代碼與一個表中條目進行比較的步驟。該表可包含大量的條目，表中每一個條目包括一個發(fā)行商代碼和一種對應(yīng)的貨幣代碼?？梢赃x擇的是，該條目可以定義發(fā)行商代碼的范圍，而發(fā)行商代碼的每個范圍具有一種對應(yīng)的貨幣代碼。
當(dāng)發(fā)行商代碼沒有操作貨幣可以確定時，優(yōu)選的貨幣可以隨意地設(shè)為銷售商的缺省貨幣。
持卡人可以得到提示，關(guān)于交易是否將以優(yōu)選貨幣進行。這種提示可以包括將交易額轉(zhuǎn)換為優(yōu)選貨幣的等價數(shù)額，并提供這些數(shù)額讓持卡人核查和/或向持卡人提供兌換率，上述兌換率對應(yīng)于銷售商的貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。如果持卡人指示交易將按優(yōu)選貨幣進行，交易以優(yōu)選貨幣處理和/或如果持卡人指示交易不以優(yōu)選貨幣進行，交易將以銷售商的貨幣進行。
一筆或多筆交易額可以轉(zhuǎn)換為優(yōu)選貨幣的一筆等價額，并提供給持卡人。一種對應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間比率的兌換率也可以提供給持卡人。這些交易的詳細資料連同或代替銷售商貨幣可以提供給持卡人。交易的詳細資料在得到持卡人對交易的核定后和/或之前可以提供給持卡人。在任一種情況下，所提供的基于名義兌換率的數(shù)額的目的只是向持卡人提供信息。
可以選擇的是，初始檢查可以確定交易額是否超過預(yù)定的將一種選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小數(shù)額。
優(yōu)選，直接以自動方式不用從終端操作員輸入執(zhí)行本發(fā)明方法的步驟。
本方法適合于在一個付款卡終端、授權(quán)主機、一個中心付款路由器或這些設(shè)備的組合上實現(xiàn)。
上述的方法也可以擴展到通過計算機網(wǎng)絡(luò)進行的付款卡交易，例如Internet，例如電子商務(wù)類型交易。
在一個實施例中，提供了一個儀器，具有確定一種在銷售商和付款卡持有人之間的與付款卡交易相關(guān)聯(lián)的優(yōu)選貨幣的方法，上述方法包括從持卡人獲得付款卡卡號的方法、從上述卡號中識別發(fā)行商代碼的方法、確定用于上述發(fā)行商代碼的操作貨幣的方法和將與付款卡交易相關(guān)聯(lián)的貨幣設(shè)定為由發(fā)行商代碼所確定的操作貨幣的方法。
該儀器還包括將上述發(fā)行商的識別符代碼與一個表中的條目進行比較的方法。表中的每個條目含有一個發(fā)行商代碼和一個對應(yīng)的貨幣代碼。可以選擇的是，表中的條目可以定義發(fā)行商的代碼范圍，而發(fā)行商代碼的每個范圍具有一個對應(yīng)的貨幣代碼。
該儀器可以包括，當(dāng)對發(fā)行商代碼沒有操作貨幣可以確定時，將優(yōu)選貨幣設(shè)定為銷售商的缺省貨幣的方法。
可以提供一種提示裝置，用于提示持卡人關(guān)于交易是否以優(yōu)選的貨幣進行。這種提示裝置可包括轉(zhuǎn)換裝置，用于將交易額轉(zhuǎn)換為優(yōu)選貨幣的等價額，并向持卡人提供這些數(shù)額用于核查。該提示裝置還可選擇地包括一種裝置，用于向持卡人提供一種兌換率，該兌換率對應(yīng)于銷售商的貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。
可提供的另一種裝置，用于接受從持卡人來的指示，關(guān)于交易是否以優(yōu)選的貨幣進行，如果得到指示，允許交易以優(yōu)選貨幣進行，和/或如果沒有收到這種指示允許交易以銷售商的貨幣進行的裝置。
優(yōu)選的是，該儀器適合于向持卡人提供至少一種交易額，用優(yōu)選貨幣的等價交易額和/或一種對應(yīng)于銷售商的貨幣和優(yōu)選貨幣之間比率的兌換率。
該儀器可以適合于在得到持卡人核準(zhǔn)交易之前和/或之后，向持卡人提供這些詳細資料。
可選擇的是，可提供用于初始核對以確定交易額是否超過了預(yù)定的將一種可選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小數(shù)額的裝置。
該儀器可以在多種實施例中實現(xiàn)，例如在一個付款卡終端、一個中心付款路由器、一個授權(quán)主機、一個授權(quán)主機與一個付款卡終端的組合或一個授權(quán)主機與一個付款路由器的組合。
在一個實施例中，該儀器包括連接至計算機網(wǎng)絡(luò)的一個節(jié)點的裝置。在這個實例中優(yōu)選的是，通過該計算機網(wǎng)絡(luò)得到卡號。這個實施例特別適合于電子商務(wù)類型的交易。
依據(jù)本發(fā)明，提供了一種方法和系統(tǒng)，用于在銷售點自動確定持卡人的貨幣。
依據(jù)本發(fā)明，提供了一種用于付款卡的交易捕獲系統(tǒng)，自動將交易貨幣轉(zhuǎn)換成卡發(fā)行商的貨幣。
附圖的簡要描述圖1顯示了一個依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的付款卡分類配置的框圖。
圖2是一個依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的付款卡銷售點終端。
圖3是一個展示了依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的一種典型的授權(quán)請求過程流程圖。
圖4是一個說明依據(jù)現(xiàn)有技術(shù)的一種典型的傳遞交易詳細資料至收集主機過程的流程圖。
圖5是一個依據(jù)本發(fā)明方法的流程圖。
圖6描述了一個依據(jù)本發(fā)明的銀行征信表的例子。
圖7說明了依據(jù)本發(fā)明用于零售批發(fā)商店的一個銷售點終端。
圖8是一個顯示依據(jù)本發(fā)明方法的一個實施例在如圖8所示的銷售點終端的執(zhí)行步驟流程圖。
圖9是一個依據(jù)本發(fā)明的實施例用于一個在圖7中顯示的銷售點終端的批處理過程流程圖。
圖10是一個依據(jù)本發(fā)明的說明另一種用于確定和處理一種相關(guān)貨幣的方法的流程圖。
附圖的詳細說明一個本發(fā)明的操作流程圖如圖5所示，其中標(biāo)識符代碼從付款卡詳細資料中提取50。在優(yōu)選的實施例中，該標(biāo)識符代碼作為付款卡號碼的一部分。
典型的是，付款卡發(fā)行商得到了一定范圍的卡號，用于向消費者發(fā)行卡。例如一個小銀行可能得到的范圍是4555999033300000至4555999033399999，而一家大銀行可能得到的是4555998800000000至4555998819999999。因此，標(biāo)識符代碼是卡號的一部分，它區(qū)分了發(fā)行商。
標(biāo)識符代碼與銀行征信表(在圖6中所示的一個例子)中的條目進行比較51，該表包含有一系列發(fā)行商的標(biāo)識符代碼。表中每個發(fā)行商標(biāo)識符代碼60(1-n)都有一個包含一種相關(guān)貨幣的相關(guān)條目61(1-n)，它對應(yīng)于發(fā)行商的付款持卡人賬號的貨幣。例如，如果發(fā)行商是愛爾蘭銀行(Irish Bank)，那么相關(guān)的貨幣可能是愛爾蘭鎊或歐元，類似地如果發(fā)行商是英國銀行，那么相關(guān)的貨幣可能是英鎊。銀行征信表可以從許多來源產(chǎn)生，包括卡分類表管理組織或從大量持卡人收集的數(shù)據(jù)。
如果在銀行征信表中沒有發(fā)現(xiàn)卡發(fā)行商的標(biāo)識符代碼，那么交易將按以前的現(xiàn)有技術(shù)進行53。如果發(fā)現(xiàn)了一個對應(yīng)該標(biāo)識符代碼的條目，對應(yīng)于該發(fā)行商代碼的相關(guān)貨幣被提取，并且交易用增強功能54使用相關(guān)貨幣進行處理。當(dāng)付款卡持有人的賬號的貨幣已知時，有許多增強功能可以使用。
例如，交易可以按相關(guān)貨幣進行，按相關(guān)貨幣的交易額可以顯示給消費者以提供信息，打印的收據(jù)顯示了當(dāng)?shù)刎泿蓬~和相關(guān)貨幣的等值額，或一種組合。
如果在終端執(zhí)行增強功能，并涉及貨幣轉(zhuǎn)換，那么需要貨幣兌換率。這些貨幣兌換率可以存儲在終端中，并按需要進行更新，或從其它處如從授權(quán)主機上獲取。
這些增強功能可以作為可選項提供，例如銷售商可以通知持卡人，交易可以按要求以相關(guān)貨幣進行。如果持卡人隨后這樣選擇，那么交易可以以相關(guān)貨幣進行，否則，交易可以按銷售商貨幣進行。可以選擇的是，如果在所有情況下增強功能都得到執(zhí)行時，增強功能可以是強制的。不再給予持卡人選擇。
另外，在圖5中說明的該方法的步驟可以在交易的不同階段實現(xiàn)。例如，獲取步驟50，確定步驟51、52和增強功能處理54可以在終端連接至授權(quán)主機2之前執(zhí)行(如果終端完全連接至授權(quán)主機)，或在任何階段之后，但在完成交易之前。類似地，獲取步驟50，確定步驟51、52和增強功能處理54可以在終端、在授權(quán)主機、或在兩者的組合體中執(zhí)行，例如，終端可以識別相關(guān)的貨幣，而授權(quán)主機可以執(zhí)行增強功能處理或者反之亦然。
因此，可以理解依據(jù)本發(fā)明用于執(zhí)行各步驟的軟件和/或硬件可以安置在終端、付款路由器或授權(quán)主機或它們的任何組合體上。
依據(jù)本發(fā)明一個實施例中一個銷售點終端的例子顯示于圖7中。終端70適合用在零售環(huán)境中，例如商店、飯店和旅館。終端70允許銷售商向持卡人提供對商品或服務(wù)以持卡人卡中的貨幣付款的選項。終端70記錄了銷售商按他們本國貨幣應(yīng)得的數(shù)額。終端70然后將交易傳送至結(jié)算合伙人用于結(jié)算。如果終端70不能確定卡的貨幣的情況下，該交易將以銷售商的貨幣進行。
終端包括一個磁條讀卡機71、一個包括字母數(shù)字和功能的鍵區(qū)72、一個顯示單元75和用于打印收據(jù)73的收據(jù)打印機74，卡詳細資料既可以通過磁條讀卡機71用力抽拉付款卡或使用鍵區(qū)72輸入。交易的詳細資料通過鍵區(qū)72輸入?？梢赃x擇的是，一個個人的識別數(shù)字(PIN)鍵盤(沒有顯示)可以提供，以使持卡人輸入一個密碼。在內(nèi)部，終端具有合適的電路用于操作終端，典型地包括一個調(diào)制解調(diào)器Modem、一個電源供應(yīng)單元、微處理器、隨機存儲器(RAM)和只讀存儲器(ROM)內(nèi)存。
電路和元件優(yōu)選排列以產(chǎn)生一個終端，具有較小的軌跡，并且是緊湊的。
終端軟件包括執(zhí)行下列功能的代碼調(diào)制解調(diào)器控制、卡讀取、操作界面、授權(quán)、簡明銀行征信表管理、貨幣匯率管理、終端配置、打印控制、授權(quán)/收集主機通訊、報告和批處理。
調(diào)制解調(diào)器控制功能負責(zé)格式化數(shù)據(jù)以傳輸、從接收數(shù)據(jù)中除去格式并操作調(diào)制解調(diào)器?？ㄗx取功能從磁條讀碼器中接收數(shù)據(jù)，并從數(shù)據(jù)中提取該卡的詳細資料。操作界面接收從鍵盤來的數(shù)據(jù)、響應(yīng)該數(shù)據(jù)和在需要時向屏幕輸出信息。授權(quán)功能負責(zé)產(chǎn)生和向授權(quán)主機發(fā)送一個授權(quán)請求，并用于處理一個從主機接收的授權(quán)或拒絕代碼。銀行征信表是一種表格，存儲了世界上信用卡/付款卡的每個發(fā)行商的主要數(shù)字，并識別一種與每個發(fā)行商相關(guān)的貨幣代碼。貨幣匯率管理負責(zé)確定一個適當(dāng)?shù)膬稉Q率，并維護兌換率表。終端配置功能通過允許修改大量參數(shù)，使終端按個別銷售商、地點不同的銷售商等進行配置。這些參數(shù)的例子可以包括下列中的一個或多個轉(zhuǎn)換的最小交易額、轉(zhuǎn)換的最大交易額、授權(quán)限額/最低限額、準(zhǔn)確日期、準(zhǔn)確時間、批處理的最大時間間隔、主機識別號碼、第一個系統(tǒng)主機電話號碼、第二個系統(tǒng)主機電話號碼、第一個授權(quán)電話號碼、第二個授權(quán)電話號碼、下一個系統(tǒng)的批號、調(diào)制解調(diào)器速度、基本貨幣代碼、銷售商主號碼、銷售商貨幣號碼和終端標(biāo)識符代碼。為了正確操作，終端必須用所有這些參數(shù)進行配置。但是，如果參數(shù)的簡化號碼已經(jīng)輸入，終端可以以一種有限的方式操作。用于處理個別交易的附加參數(shù)必須在處理交易前輸入，例如適當(dāng)?shù)你y行征信表和/或交易日期的貨幣匯率。打印機控制功能將數(shù)據(jù)格式化，并按需要向打印機輸出格式化數(shù)據(jù)。授權(quán)/收集主機通訊功能控制終端與授權(quán)和通訊主機之間的交互作用。報告和批處理功能當(dāng)交易輸入時存儲交易，并對它們進行核對，當(dāng)收集主機與終端相連接時，發(fā)送核對過的結(jié)果數(shù)據(jù)至收集主機中。
為了終端操作正確，需要進行下列準(zhǔn)備工作中一個或多個連接至一個標(biāo)準(zhǔn)的PSTN撥號電話線、將紙放入打印機中、一個干燥和具有正常濕度的操作環(huán)境，并連接至一個交流電源電壓。
在操作中，該終端最初連接至主機上，并下載最新版本的終端軟件以及標(biāo)準(zhǔn)配置信息。一旦下載完畢，該終端將自動撥號授權(quán)/收集主機，并收集最新版本的銀行征信表。該終端下載適用于將來一段時間的貨幣匯率。對于系統(tǒng)要轉(zhuǎn)換的每種貨幣，下載該貨幣的代碼和匯率。打印收到的詳述匯率的報告。一旦收到這些表，系統(tǒng)就可用來進行交易了。
現(xiàn)在詳細描述一個典型的交易循環(huán)，從持卡人向銷售商提供他們的付款卡用作商品或服務(wù)的付款方式時開始。典型地，銷售商會在銷售點終端的磁條讀卡機中用力抽拉205該卡。讀卡機從該卡中獲取205該卡號碼、有效期限和持卡人的姓名。
終端軟件通過銀行征信表尋找和核查210對應(yīng)于從該卡號中獲取的發(fā)行商代碼的一個條目。如果發(fā)現(xiàn)了一個條目，交易的貨幣將設(shè)定215為該付款卡的貨幣。如果在銀行的征信表中沒有發(fā)現(xiàn)對應(yīng)的條目，該貨幣設(shè)定為220交易商的貨幣。
該終端然后要求225按銷售商貨幣的交易額，它是通過使用數(shù)字鍵盤輸入的?？梢赃x擇的是，可以提供一種至收銀機或其它設(shè)備的連接，直接得到交易的總額。
可選擇的是，該系統(tǒng)可以核查以確定按銷售商貨幣的該交易額是否在該系統(tǒng)的配置表中的最小值240和最大值230范圍之內(nèi)。如果該金額落入該范圍內(nèi)，它將按持卡人的貨幣245進行處理。如果大于或小于該極限，交易將以銷售商貨幣255進行處理。
對于以持卡人貨幣進行的交易與以銷售商的貨幣相反，終端70顯示265持卡人貨幣代碼、貨幣轉(zhuǎn)換率和以持卡人持有的貨幣的交易額。持卡人決定270是否同意或拒絕該報價。如果該報價被拒絕，該系統(tǒng)可以轉(zhuǎn)換成255銷售商的貨幣量。持卡人可以取消全部交易，而不管是否交易已經(jīng)以銷售商或持卡人的貨幣進行了處理，這同現(xiàn)有的系統(tǒng)一樣。
如果持卡人同意，交易將以持卡人貨幣進行275。
在確定交易的貨幣后，該終端進行確定是否需要授權(quán)代碼(沒有顯示)。這是由按銷售商貨幣比較交易額與預(yù)先配置的最低限額來確定的。如果交易額大于最低限額，請求授權(quán)代碼。
終端系統(tǒng)軟件初始化調(diào)制解調(diào)器，獲得一條撥號線，并試圖撥第一個授權(quán)主機號碼。如果在預(yù)先設(shè)定的試撥次數(shù)后，沒有得到連接，該系統(tǒng)將試圖設(shè)置撥叫每二個授權(quán)主機號碼。
如果沒有獲得與任一臺授權(quán)主機的連接，交易就被拒絕，并打印一個紙片，詳列連接至主機失敗的信息。
如果建立了與一臺主機的連接，在終端內(nèi)的通訊軟件使用對該種通訊的工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議建立它與授權(quán)主機之間的識別。該終端輸送終端識別符、卡號碼、用于貨幣和數(shù)額的銷售商號碼。授權(quán)主機可以拒絕交易或?qū)κ跈?quán)號碼作出反應(yīng)，它由系統(tǒng)接收和存儲。一旦收到授權(quán)代碼，該系統(tǒng)斷開與主機的連接，并產(chǎn)生260一個交易小票，一般會詳列下面的內(nèi)容銷售商的名稱和地址、銷售商標(biāo)識符(ID)、終端號碼、交易的日期和時間、持卡人卡號、授權(quán)代碼、按銷售商貨幣的交易額、按持卡人貨幣的交易額、以及一個持卡人必須簽名同意交易的區(qū)域。類似的詳細資料除了簽名區(qū)外，會存儲于交易表中。
為銷售商和持卡人準(zhǔn)備一份復(fù)印件。此后，在持卡人和銷售商之間的交易就完成了。
在每天結(jié)束時，銷售商可以按一個鍵以指示該終端將累積的交易執(zhí)行“批處理(Batch-In)”，輸送至收集主機中，該過程如圖9中所示，就是說，輸送自上一次“批處理”以來積累的交易詳細資料至收集主機中。如果銷售商不用手動請求一個“批處理”過程，一個預(yù)先配置的參數(shù)將檢測沒有“批處理”指令，并將自動初始化300一條的“批處理”，它的第一步包括連接301至收集主機。
在“批處理”期間，任何已經(jīng)由終端處理過的交易被整理并發(fā)送302至收集主機，并打印一個報告303，摘要記錄在傳送過程中已經(jīng)轉(zhuǎn)交的交易。
在此技術(shù)領(lǐng)域中有經(jīng)驗的專家應(yīng)明白，為了輸送交易的詳細資料至清算銀行，將需要作一些處理，將詳細資料轉(zhuǎn)化成可由清算銀行使用的一種格式。這種處理可以在收集主機上完成，或可以選擇地傳送至后臺進行處理，如圖1中交易收集系統(tǒng)所示。
當(dāng)交易被成功地傳送后，該終端將搜索304對銀行征信表的任何修改。對銀行征信表的增加和刪除由終端接收和處理。
在銀行征信表被適當(dāng)?shù)匦薷?05后，通過從收集主機中獲得306的修正后的匯率，終端將設(shè)法更新307它的貨幣匯率。這種更新307將除去任何過期的匯率，并接收任何新的未來匯率。當(dāng)匯率更新后，對用于未來交易的新匯率進行打印輸出308。
在這點上，該終端將從收集主機上斷開309。執(zhí)行“批處理”310，終端準(zhǔn)備處理未來的交易。
對于本領(lǐng)域的熟練技術(shù)人員來說公知的是，為了將有關(guān)交易的詳細情況傳送到結(jié)算銀行，需要將所述的詳細情況進行某些處理以將其轉(zhuǎn)化成結(jié)算銀行可用的形式。這種處理可以在那樣在集中處理器中進行，或是將數(shù)據(jù)傳送到附屬后臺中進行處理，圖1所示的交易集中處理系統(tǒng)那樣。
一個可以選擇的實施例是，用于交易的貨幣的確定在授權(quán)主機上完成。一個依據(jù)這個實施例的方法流程圖顯示在圖10中。當(dāng)建立終端與該授權(quán)主機之間的連接時，操作開始400。一旦建立了一個有效的連接，終端向該授權(quán)主機傳送405一個授權(quán)請求，其中含有卡詳細資料和交易額。授權(quán)主機進行核查以確定交易是否被授權(quán)，如果交易沒有被允許，一個取消代碼被發(fā)送415至銷售商終端，在終端處打印420一個交易小票，顯示該交易沒有被允許。如果交易得到授權(quán)，授權(quán)主機從付款卡的詳細資料中提取發(fā)行商代碼，并核查425所提取的發(fā)行商代碼，與銀行征信表中的條目進行比較。如果在銀行參照表中沒有發(fā)現(xiàn)相應(yīng)的條目，或與發(fā)行商相關(guān)的貨幣與銷售商相同，那么交易的詳細資料沒有被修改，并與授權(quán)代碼一起被傳送435回終端?？梢赃x擇的是，主機可以簡單地發(fā)送該授權(quán)代碼，因為終端已經(jīng)有交易的詳細資料。如果在銀行征信表中發(fā)現(xiàn)了一個條目，并且與發(fā)行商相關(guān)聯(lián)的貨幣不同于銷售商的貨幣，那么交易額被轉(zhuǎn)換成420相關(guān)貨幣的等價額。這種轉(zhuǎn)換額和相關(guān)的貨幣代碼，與一個授權(quán)代碼一起，被傳送435至終端?？梢赃x擇的是，所使用的貨幣兌換率也可被傳送。終端打印一項交易小票440，顯示以相關(guān)貨幣進行的交易額和相關(guān)貨幣的代碼，它可以由持卡人簽名。交易小票也可以顯示銷售商貨幣等價額和所使用的貨幣的兌換率。
正如前面的實施例，該終端隨后連接至收集主機，并執(zhí)行“批處理”。
對于本領(lǐng)域的熟練技術(shù)人員來說，本發(fā)明顯而易見地可以在大多數(shù)付款卡系統(tǒng)中實現(xiàn)，而貨幣識別可以在交易的不同階段實現(xiàn)。因此，上述的描述只是一個例子，但并不是以此為限。本領(lǐng)域的熟練技術(shù)人員應(yīng)該理解的是，在不偏離本發(fā)明的精神和保護范圍的前提下，可以作出各種各樣的實施方案。
權(quán)利要求
1.一種數(shù)據(jù)處理方法，用于確定在銷售商和持卡人之間的與用卡支付的交易相關(guān)聯(lián)的一種優(yōu)選的貨幣，該方法包括以下步驟從持卡人獲得(30，205)支付卡的卡號，從上述的卡號中識別發(fā)行商代碼(50)；為所述的發(fā)行商代碼(60(1-n))確定操作貨幣(61(1-n))，并且將與支付卡交易相關(guān)聯(lián)的貨幣(215，420)設(shè)定為已確定的用于發(fā)行商代碼(60(1-n))的操作貨幣。
2.依據(jù)權(quán)利要求1所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中，為所述的發(fā)行商代碼(60(1-n))確定所述的操作貨幣的步驟包括將所述發(fā)行商代碼與表中的條目進行比較。
3.依據(jù)權(quán)利要求2所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中，表中的每一個條目都包括一個發(fā)行商代碼(60(1-n))和一個相應(yīng)的貨幣代碼(61(1-n))。
4.依據(jù)權(quán)利要求2所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中，這些條目定義了發(fā)行商代碼的范圍，并且每個發(fā)行商代碼(60(1-n))的范圍具有相應(yīng)的貨幣代碼(61(1-n))。
5.依據(jù)權(quán)利要求1至4中的任一項所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中，當(dāng)對于該發(fā)行商代碼(60(1-n))沒有確定操作貨幣時將該優(yōu)選貨幣設(shè)置為商人的缺省貨幣。
6.依據(jù)權(quán)利要求1至4中的任一項所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中卡持有人被提示(265)關(guān)于交易是否將按優(yōu)選的貨幣進行。
7.依據(jù)權(quán)利要求6所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中上述的提示(265)包括附加的步驟，將交易額轉(zhuǎn)換為按優(yōu)選貨幣的等價金額并提供這些金額讓持卡人核查。
8.依據(jù)權(quán)利要求7所述的數(shù)據(jù)處理方法，還包括向持卡人提供一種兌換率的步驟，上述的兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。
9.依據(jù)權(quán)利要求8所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中如果持卡人指示交易按優(yōu)選貨幣進行，交易就按優(yōu)選的貨幣進行。
10.依據(jù)權(quán)利要求8所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中如果持卡人指示交易不按優(yōu)選的貨幣進行，那么交易按銷售商貨幣進行。
11.依據(jù)權(quán)利要求1至4中的任一項所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中至少一項交易額被轉(zhuǎn)換成按優(yōu)選貨幣的等值額，并提供給持卡人。
12.依據(jù)權(quán)利要求11所述的數(shù)據(jù)處理方法，還包括向持卡人提供一種兌換率的步驟，上述的兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和持卡人貨幣之間的比率。
13.依據(jù)權(quán)利要求12所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中按銷售商貨幣的交易詳細資料也向持卡人提供。
14.依據(jù)權(quán)利要求13所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中交易詳細資料在得到持卡人對交易的核準(zhǔn)后向持卡人提供。
15.依據(jù)權(quán)利要求14所述的數(shù)據(jù)處理方法，其中交易的詳細資料在持卡人核準(zhǔn)交易之前向持卡人提供。
16.依據(jù)權(quán)利要求1至4中的任一項所述的數(shù)據(jù)處理方法，還包括初始核查(240)的步驟，以確定交易額是否超過了預(yù)定的將可選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小金額。
17.一種具有用于確定與銷售商和持卡人之間的卡支付交易相關(guān)聯(lián)的優(yōu)選貨幣的裝置的系統(tǒng)(22)的，所述的裝置包括從持卡人獲得(20，71，72)支付卡的卡號的裝置；從上述的卡號中識別(24)發(fā)行商代碼的裝置；用于為所述的發(fā)行商代碼確定(24)操作貨幣的裝置；和將與卡交易相關(guān)聯(lián)的貨幣設(shè)定(24)為已確定的該發(fā)行商代碼的操作貨幣的裝置。
18.依據(jù)權(quán)利要求17所述的系統(tǒng)，其中所述的確定(24)對于上述發(fā)行商代碼的操作貨幣的裝置包括將所述的發(fā)行商標(biāo)識符代碼和表中的條目進行比較的裝置。
19.依據(jù)權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中表中的每個條目含有一個發(fā)行商代碼和一種對應(yīng)的貨幣代碼。
20.依據(jù)權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中每個條目定義了發(fā)行商代碼的范圍，每個發(fā)行商代碼的范圍具有相應(yīng)的貨幣代碼。
21.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，還包括當(dāng)對于發(fā)行商代碼沒有操作貨幣可以確定時，將優(yōu)選貨幣設(shè)定為銷售商的缺省貨幣的裝置。
22.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，還包括用于向持卡人提示關(guān)于交易是否將以優(yōu)選貨幣進行的裝置。
23.依據(jù)權(quán)利要求22所述的系統(tǒng)，其中上述的提示裝置包括轉(zhuǎn)換裝置，用于將交易額轉(zhuǎn)換成按優(yōu)選貨幣的等價金額，并將這些金額向持卡人提供以核查。
24.依據(jù)權(quán)利要求23所述的系統(tǒng)，其中上述的提示裝置還包括向持卡人提供一種兌換率的裝置，上述的兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣與優(yōu)選的貨幣之間的比率。
25.依據(jù)權(quán)利要求24所述的系統(tǒng)，還包括從持卡人接收關(guān)于交易是否按優(yōu)選貨幣進行的指示的裝置，以及如果收到這樣的指示允許交易按優(yōu)選貨幣進行的裝置。
26.依據(jù)權(quán)利要求25所述的系統(tǒng)，還包括從持卡人接收關(guān)于交易是否將按優(yōu)選貨幣進行的裝置，和如果沒有收到這種指示時允許交易按銷售商貨幣進行的裝置。
27.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，還包括轉(zhuǎn)換裝置，用于將至少一筆交易額轉(zhuǎn)換成按優(yōu)選貨幣的等價金額，并向持卡人提供這個轉(zhuǎn)換后的金額。
28.依據(jù)權(quán)利要求27所述的系統(tǒng)，其中該轉(zhuǎn)換裝置還包括向持卡人提供兌換率的裝置，上述的兌換率對應(yīng)于銷售商貨幣和優(yōu)選貨幣之間的比率。
29.依據(jù)權(quán)利要求28所述的系統(tǒng)，其中該轉(zhuǎn)換裝置適合于在得到持卡人對交易的核準(zhǔn)后向持卡人提供交易的詳細資料。
30.依據(jù)權(quán)利要求29所述的系統(tǒng)，其中該轉(zhuǎn)換裝置適合于在持卡人核準(zhǔn)交易之前向持卡人提供交易的詳細資料。
31.依據(jù)權(quán)利要求30所述的系統(tǒng)，還包括用于初始檢查以確定交易額是否超過了預(yù)先確定的將可選擇的貨幣轉(zhuǎn)換成銷售商貨幣的最小金額的裝置。
32.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，其中上述的系統(tǒng)是一種卡終端(70)。
33.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，其中上述的系統(tǒng)是一個中心付款路由器。
34.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，其中上述的系統(tǒng)是一種授權(quán)主機。
35.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，其中上述的系統(tǒng)是使用一個授權(quán)主機與另一個系統(tǒng)協(xié)作實現(xiàn)的。
36.依據(jù)權(quán)利要求35所述的系統(tǒng)，其中上述的其它系統(tǒng)是卡終端。
37.依據(jù)權(quán)利要求35所述的系統(tǒng)，其中上述的其它系統(tǒng)是一個中心付款路由器。
38.依據(jù)權(quán)利要求17至20中的任一項所述的系統(tǒng)，還包括連接至計算機網(wǎng)絡(luò)中一個節(jié)點的裝置。
39.依據(jù)權(quán)利要求38所述的系統(tǒng)，其中該卡號是通過計算機網(wǎng)絡(luò)接收的。
40.一個將一套計算機指令進行編碼的計算機程序，用于確定一種在銷售商和持卡人之間與卡交易相關(guān)聯(lián)的優(yōu)選貨幣，當(dāng)在一個數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)中運行時適合于執(zhí)行在權(quán)利要求1至16中任何一項權(quán)利要求中聲明的方法。
41.一種計算機可使用的存儲介質(zhì)，具有已經(jīng)編碼的數(shù)據(jù)和計算機指令，用于確定一種在銷售商和持卡人之間與交易相關(guān)聯(lián)的優(yōu)選貨幣，用于使數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)實現(xiàn)在權(quán)利要求1至16中任一項 所述的方法。
全文摘要
本發(fā)明涉及用于多種貨幣環(huán)境下的卡付款系統(tǒng)。特別是,本發(fā)明提供了一種系統(tǒng)和方法,為一個使用卡付款系統(tǒng)進行的個別過帳確定一種合適的貨幣,使用從付款卡中識別(50)一個標(biāo)識符代碼(60(1－n))的步驟,和由標(biāo)識符代碼(60(1－n))確定(52)一種與付款卡交易相關(guān)的合適的貨幣(61(1－n))的步驟。標(biāo)識符代碼優(yōu)選為付款卡卡號的一部分。該交易可以按合適的貨幣進行(54)或交易額可以用合適的貨幣顯示,用于提示信息。
文檔編號G06Q20/00GK1367914SQ99816902
公開日2002年9月4日 申請日期1999年9月1日 優(yōu)先權(quán)日1999年7月12日
發(fā)明者杰勒德·J·巴里 申請人:美藍法人財產(chǎn)有限公司