基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)的制作方法
【技術領域】
[0001]本發(fā)明涉及一種銀行業(yè)務的處理系統(tǒng)，尤其是在銀行業(yè)務交易過程中實現(xiàn)信用認證和防偽識別的系統(tǒng)，具體地說是一種基于圖形編碼技術傳遞信用認證信息和防偽信息、并進行銀行業(yè)務交易確認的系統(tǒng)。
【背景技術】
[0002]對于銀行交易，一般都對應到交易雙方、即收款方和付款方。即使在如今高度信息化的時代，銀行在核對交易信息時，也很難同時準確的獲得收款方和付款方的基礎信息、或了解其信用情況。這也正是各種金融詐騙犯罪行為屢禁不止的重要原因。
[0003]大多數(shù)金融詐騙犯罪活動，無論其造假手段如何，都有兩個重要特征:
其一、涉及金額較大；
其二、收款人或付款人身份信息不真實，多半為空殼公司。因此，如果能夠嚴格審核交易雙方的客戶信息、并加強對交易金額的限定，就可以防范各種金融詐騙犯罪。
[0004]但是銀行客戶資料和信用記錄屬于商業(yè)秘密或隱私范疇，如果廣泛公開則會產生很多負面影響。而交易多為跨銀行交易，各商業(yè)銀行之間也很難共享詳細的客戶資料。因此，只有在保護客戶資料隱私的前提下，實現(xiàn)對交易的嚴格審查才能最大限度的遏止金融詐騙犯罪行為。

【發(fā)明內容】

[0005]本發(fā)明通過在銀行交易中引入可以傳遞加密信息的圖形編碼，發(fā)明了一種可以對交易的交易雙方(收款方和付款方)的客戶信息、交易信息進行分析核對，實現(xiàn)業(yè)務信用認證及防偽識別的系統(tǒng)。
[0006]本發(fā)明的技術方案是:基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是該系統(tǒng)包括:業(yè)務管理及認證中心、付款方、付款方開戶網點、收款方、收款方開戶網點、交易終端，該系統(tǒng)的結構如下:
a、業(yè)務管理及認證中心包括客戶資料和信用記錄數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、具有生成客戶信息加密圖形編碼功能和解密并驗證票據(jù)業(yè)務信息功能的業(yè)務管理及認證服務器、業(yè)務信息人工輔助申核系統(tǒng)；
b、付款方開戶網點和收款方開戶網點包括圖形編碼打印機、數(shù)據(jù)加密服務器、客戶信息加密圖形編碼發(fā)放系統(tǒng)，并通過網絡與業(yè)務管理及認證服務器相聯(lián)接；
C、交易終端包括具有圖形編碼識讀設備的業(yè)務受理柜臺或具有圖形編碼識讀設備的業(yè)務自助終端或者網上銀行終端、并通過網絡與業(yè)務管理及認證服務器相聯(lián)接，交易終端在處理業(yè)務時，首先采集付款方和收款方雙方的客戶信息加密圖形編碼，并提交給業(yè)務管理及認證服務器進行對比核驗、或通過業(yè)務信息人工輔助審核系統(tǒng)進行審核，從而確認業(yè)務交易的真實性。
[0007]本發(fā)明具有以下優(yōu)點: 1、信息的全面性:圖形編碼的優(yōu)點是承載數(shù)據(jù)量大、成本低，可以更全面、更便捷的傳遞交易方的信息，便于審核；
2、信息的安全性:客戶信息圖形編碼采用多層次的加密方法，客戶信息加密圖形編碼的加密、解密均由業(yè)務管理及認證服務器完成，雖然圖形編碼很容易復制，但操作人員和客戶均無法提取涉密的信息；
3、信息的綜合性:結合多個來源的加密圖形編碼獲取信息，組織成一個完整的信息鏈，通過交叉比對綜合判斷交易的真實性。
【具體實施方式】
[0008]下面結合附圖對本發(fā)明作進一步的說明:
實施例1:
加密圖形編碼中的客戶信息分為一般客戶信息和特定交易客戶信息。加密圖形編碼具有時效性，以距離交易時間最近發(fā)布的客戶信息加密圖形編碼為有效。
[0009]一般客戶信息的加密圖形編碼使用頻率較高、保密級別較低、有效期較長，可以由銀行主動制作、并分發(fā)放給客戶；其中可以包括:客戶帳號、戶名、行業(yè)、經營范圍、注冊時間、注冊資金、地址、聯(lián)系人、聯(lián)系方式等；
特定交易客戶信息的加密圖形編碼使用頻率較低、保密級別較高、有效期較短，一般用于大額交易的驗證，由客戶在進行大額交易前到銀行申請獲得。其中可以包括:近期財務數(shù)據(jù)、歷史大額交易記錄、近期信用記錄、近期資產負債情況；
圖形編碼均由業(yè)務管理及認證服務器通過客戶資料和信用記錄數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)自動收集組織相關資料、并自動制作形成，操作員不會接觸到相關的客戶資料。
[0010]業(yè)務管理及認證中心可以是一個總中心，或者分成多個分中心。多個中心遵循相同的編碼、加密規(guī)則，各分中心發(fā)出的加密圖形編碼可以在其他中心解碼、提取其中的共享數(shù)據(jù)；各分中心也可以保留部分數(shù)據(jù)僅供本中心解碼和使用。
[0011]交易端提交圖形編碼后，后臺可以充分利用圖形編碼中的信息進行分析、審核，交易端只能獲得后臺的處理結果，但不能獲得關于圖形編碼解碼后的信息。
[0012]自動比對過程根據(jù)前臺的業(yè)務觸發(fā)，輸入條件至少包括收款方信息圖形編碼、付款方信息圖形編碼、交易金額，也可以包括其他的信息，如資金用途、交易編號等。
[0013]自動比對的作用在于過濾大部分的正常交易，對于少量存疑的交易，再轉到人工處理系統(tǒng)進行分析和判定。自動比對的條件如下:
1、交易雙方行業(yè)相關性及資金用途是否合理；
2、付款方支付能力是否充足，基于付款方的注冊資金、近期財務數(shù)據(jù)判斷；
3、收款方是否真實、是否是空殼公司，基于收款方的注冊資金、近期財務數(shù)據(jù)進行判斷；
當出現(xiàn)大額交易時，后臺可以自動發(fā)送短信、傳真、郵件、或采用自動語音電話將交易的具體內容在第一時間通知交易雙方的聯(lián)系人，這樣可以進一步保障客戶的資金安全。
[0014]實施例2:
對于銀行票據(jù)業(yè)務，可以通過增加票據(jù)特征附加信息標記進一步增強其防偽性能。
[0015]很多偽造、變造銀行票據(jù)的案例，其重要特征就是將交易金額擴大。如果銀行在出售票據(jù)給客戶的時候，根據(jù)客戶的需求在票據(jù)上設定交易最大金額限制標記，則可以讓客戶更放心、更方便的使用票據(jù)業(yè)務?？蛻粼谶M行一般交易時，可以使用低限額的票據(jù)，在有大額交易時再使用高限額的票據(jù)。
[0016]如果在現(xiàn)有的系統(tǒng)中增加限額標記，則需要對銀行業(yè)務系統(tǒng)進行升級，這樣牽涉面過大，不易實施。在票據(jù)上打印限額標記圖形編碼則比較簡單，只需要替換票據(jù)打印模塊即可。圖形編碼的加密解密過程，可以結合到本發(fā)明的數(shù)據(jù)加密服務器和業(yè)務管理及認證服務器上完成。
[0017]具體流程如下:
1、客戶甲(付款方)從銀行購買空白票據(jù)時，銀行網點通過圖形編碼打印機在空白票據(jù)上打印限額標記的加密圖形編碼。每張票據(jù)限定的金額根據(jù)客戶的資質和需求進行設定，例如可以設定幾個檔次，如限定金額1000元以下、10000元以下、100000元以下、100000元以上等。
[0018]2、客戶甲(付款方)在與客戶乙(收款方)進行交易時，客戶甲出具票據(jù)進行交易、當票據(jù)送交到交易終端兌現(xiàn)時，交易終端可以提取票據(jù)上打印的限額標記加密圖形編碼，再與票據(jù)上填寫的實際金額進行比對、核對是否有超限額使用的情況，從而判定票據(jù)的使用是否合理、在票據(jù)交接的過程中是否被惡意修改交易金額。
[0019]為防止客戶搞錯票據(jù)限額使用范圍，在打印圖形編碼的同時，在圖形編碼的附近打印對應的限額文字說明。
【主權項】
1.基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是該系統(tǒng)包括:業(yè)務管理及認證中心、付款方、付款方開戶網點、收款方、收款方開戶網點、交易終端，該系統(tǒng)的結構如下: a、業(yè)務管理及認證中心包括客戶資料和信用記錄數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、具有生成客戶信息加密圖形編碼功能和解密并驗證票據(jù)業(yè)務信息功能的業(yè)務管理及認證服務器、業(yè)務信息人工輔助申核系統(tǒng)； b、銀行網點子系統(tǒng)中包括客戶信息加密圖形編碼發(fā)放系統(tǒng)和圖形編碼打印機，并通過網絡與業(yè)務管理及認證服務器相聯(lián)接；銀行網點通過客戶信息加密圖形編碼發(fā)放系統(tǒng)獲取客戶信息加密圖形編碼、然后通過圖形編碼打印機將客戶信息加密圖形編碼發(fā)放給客戶； C、交易終端可以是具有圖形編碼識讀設備的業(yè)務受理柜臺或者具有圖形編碼識讀設備的業(yè)務自助終端或者網上銀行終端，交易終端通過網絡與業(yè)務管理及認證服務器相聯(lián)接，交易終端在處理業(yè)務時，首先采集付款方和收款方雙方的客戶信息加密圖形編碼，并提交給業(yè)務管理及認證服務器進行對比核驗、或通過業(yè)務信息人工輔助審核系統(tǒng)進行審核，從而確認業(yè)務交易的真實性。
2.根據(jù)權利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是所述的銀行網點子系統(tǒng)中包含票據(jù)出售系統(tǒng)，該票據(jù)出售系統(tǒng)可以通過圖形編碼打印機在票據(jù)憑證上打印含有票據(jù)要素特征的附加信息加密圖形編碼，再出售給客戶；當票據(jù)兌現(xiàn)時，通過核對票據(jù)要素特征的附加信息實現(xiàn)防偽識別。
3.根據(jù)權利要求2所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是所述的票據(jù)要素特征的附加信息中含有交易金額上限限定標記。
4.根據(jù)權利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是所交易終端在進行業(yè)務處理時，可以將交易的要素信息一并提交給業(yè)務管理及認證服務器、做為業(yè)務核對的輔助信息。
5.根據(jù)權利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是所述的客戶信息加密圖形編碼具有時效性，以距離交易時間最近發(fā)布的客戶信息加密圖形編碼為有效。
6.根據(jù)權利要求1所述的基于圖形編碼的銀行業(yè)務信用認證及防偽識別系統(tǒng)，其特征是所述的圖形編碼為二維碼，在二維碼圖形中包含有可以視讀的文字、圖形，使用者通過肉眼辨別該文字、圖形，以防止二維碼的誤用。
【專利摘要】本發(fā)明通過在銀行交易中引入可以傳遞加密信息的圖形編碼，發(fā)明了一種可以對交易的交易雙方（收款方和付款方）的客戶信息、交易信息進行分析核對，實現(xiàn)業(yè)務信用認證及防偽識別的系統(tǒng)。
【IPC分類】G06F21-36, G06Q40-02, G06Q40-04
【公開號】CN104599178
【申請?zhí)枴緾N201310523933
【發(fā)明人】朱杰
【申請人】朱杰
【公開日】2015年5月6日
【申請日】2013年10月30日