實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本發(fā)明涉及實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)，屬于信貸系統(tǒng)技術(shù)領(lǐng)域。
【背景技術(shù)】
[0002]貸前，貸中，貸后作為信用貸款的主要流程。貸前作為和用戶交互最多的部分，里面主要包括了資料的提交和信用審批，而且傳統(tǒng)行業(yè)無論資料提交或?qū)徍诵枰罅康娜肆蜁r(shí)間去做，并且無法避免人工誤差的行為，同時(shí)會對用戶提供比較差的用戶體驗(yàn)。一個(gè)用戶經(jīng)過資料提交，審批，放款需要幾天甚至I周以上的時(shí)間。雖然一些貸款公司，開始了一些線上的業(yè)務(wù)。用戶信用申請的時(shí)候，資料的提交由線下轉(zhuǎn)到線上，不需要用戶到柜臺去申請辦理和人工填寫了。但是審核流程人工介入，人工誤差，時(shí)效性一直得不到滿意的解決。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0003]針對上述問題，本發(fā)明要解決的技術(shù)問題是提供實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)。
[0004]本發(fā)明實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)包含設(shè)備識別系統(tǒng)1、數(shù)據(jù)收集裝置2、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)3、規(guī)則引擎4、模型引擎5、額度服務(wù)系統(tǒng)6、大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)7和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)8，設(shè)備識另Ij系統(tǒng)1、數(shù)據(jù)收集裝置2、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)3、規(guī)則引擎4、模型引擎5和額度服務(wù)系統(tǒng)6屬于貸前和貸中系統(tǒng)設(shè)備，其貸前和貸中的具體工作流程為:設(shè)備識別系統(tǒng)1:通過在網(wǎng)站或者移動(dòng)端嵌入設(shè)備識別腳本，可以獲取設(shè)備的多重屬性，為每個(gè)設(shè)備建立唯一的ID，通過設(shè)備識別技術(shù)，更容易發(fā)現(xiàn)用戶的惡意行為，準(zhǔn)確追蹤定位風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的用戶主體以及關(guān)聯(lián)的所有用戶，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失；
數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)2:主要是收集用戶行為數(shù)據(jù)和提供用戶提交數(shù)據(jù)(包括用戶第三方數(shù)據(jù))的入口，收集用戶行為數(shù)據(jù)通過在網(wǎng)站或者移動(dòng)端嵌入收集腳本，收集用戶基本特征和用戶操作行為，逐漸描摹出一個(gè)用戶主體的行為軌跡，用戶提交數(shù)據(jù)的入口，是用戶提交消費(fèi)數(shù)據(jù)，電商數(shù)據(jù)等用于大數(shù)據(jù)授信的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；
黑白名單服務(wù)系統(tǒng)3:對于不良信用記錄的失信者，建立失信名單，構(gòu)筑共防共治，包括系統(tǒng)累計(jì)和第三方提供的基本庫。讓每一筆授信請求的時(shí)候，用戶的信息都會在這個(gè)基本庫里進(jìn)行匹配；
規(guī)則引擎4:主要是從用戶提交的數(shù)據(jù)，商戶提交的數(shù)據(jù)，關(guān)聯(lián)的第三方數(shù)據(jù)，系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)，從多個(gè)維度去考察用戶的真實(shí)性，還款能力和還款意愿；
模型引擎5:通過數(shù)據(jù)歷史的累計(jì)，和系統(tǒng)自學(xué)習(xí)，從海量的數(shù)據(jù)里，發(fā)現(xiàn)有區(qū)分用戶風(fēng)險(xiǎn)的特性。從而建立模型，可以智能的對用戶進(jìn)行打分，并且根據(jù)平均違約率對用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級，從而能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)；
額度服務(wù)系統(tǒng)6:根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)等級和還款能力，智能決策出用戶的信貸額度。
[0005]作為優(yōu)選，所述的大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)7和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)8屬于貸后的系統(tǒng)設(shè)備，其貸后的具體流程為:大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)7:利用收集到海量數(shù)據(jù)，對用戶進(jìn)行預(yù)警，能提前進(jìn)行干擾和催款； 自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)8:如果用戶逾期，多平臺自動(dòng)上報(bào)，達(dá)到增加用戶逾期成本，并且同防同控的目的。
[0006]作為優(yōu)選，它還包含第三方系統(tǒng)9和商戶系統(tǒng)10，數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)2分別與第三方系統(tǒng)9和商戶系統(tǒng)10連接。
本發(fā)明的有益效果:它能克服現(xiàn)有技術(shù)的弊端，設(shè)備結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)合理，新穎，去掉人工環(huán)節(jié)，節(jié)約人力成本，減少人工出錯(cuò)的概率。解決時(shí)效性問題，審批實(shí)時(shí)生效，保證了信用貸款的實(shí)時(shí)發(fā)放。
【附圖說明】:
為了易于說明，本發(fā)明由下述的具體實(shí)施及附圖作以詳細(xì)描述。
[0007]圖1為本發(fā)明貸前和貸中的工作原理結(jié)構(gòu)示意圖；
圖2為本發(fā)明貸后的工作原理結(jié)構(gòu)示意圖。
[0008]【具體實(shí)施方式】:
如圖1-2所示，本【具體實(shí)施方式】采用以下技術(shù)方案:本發(fā)明實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)包含設(shè)備識別系統(tǒng)1、數(shù)據(jù)收集裝置2、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)3、規(guī)則引擎4、模型引擎5、額度服務(wù)系統(tǒng)6、大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)7和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)8，設(shè)備識別系統(tǒng)1、數(shù)據(jù)收集裝置2、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)3、規(guī)則引擎4、模型引擎5和額度服務(wù)系統(tǒng)6屬于貸前和貸中系統(tǒng)設(shè)備，其貸前和貸中的具體工作流程為:設(shè)備識別系統(tǒng)1:通過在網(wǎng)站或者移動(dòng)端嵌入設(shè)備識別腳本，可以獲取設(shè)備的多重屬性，為每個(gè)設(shè)備建立唯一的ID，通過設(shè)備識別技術(shù)，更容易發(fā)現(xiàn)用戶的惡意行為，準(zhǔn)確追蹤定位風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的用戶主體以及關(guān)聯(lián)的所有用戶，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失；
數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)2:主要是收集用戶行為數(shù)據(jù)和提供用戶提交數(shù)據(jù)(包括用戶第三方數(shù)據(jù))的入口，收集用戶行為數(shù)據(jù)通過在網(wǎng)站或者移動(dòng)端嵌入收集腳本，收集用戶基本特征和用戶操作行為，逐漸描摹出一個(gè)用戶主體的行為軌跡，用戶提交數(shù)據(jù)的入口，是用戶提交消費(fèi)數(shù)據(jù)，電商數(shù)據(jù)等用于大數(shù)據(jù)授信的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；
黑白名單服務(wù)系統(tǒng)3:對于不良信用記錄的失信者，建立失信名單，構(gòu)筑共防共治，包括系統(tǒng)累計(jì)和第三方提供的基本庫。讓每一筆授信請求的時(shí)候，用戶的信息都會在這個(gè)基本庫里進(jìn)行匹配；
規(guī)則引擎4:主要是從用戶提交的數(shù)據(jù)，商戶提交的數(shù)據(jù)，關(guān)聯(lián)的第三方數(shù)據(jù)，系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)，從多個(gè)維度去考察用戶的真實(shí)性，還款能力和還款意愿。
模型引擎5:通過數(shù)據(jù)歷史的累計(jì)，和系統(tǒng)自學(xué)習(xí)，從海量的數(shù)據(jù)里，發(fā)現(xiàn)有區(qū)分用戶風(fēng)險(xiǎn)的特性。從而建立模型，可以智能的對用戶進(jìn)行打分，并且根據(jù)平均違約率對用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級，從而能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)；
額度服務(wù)系統(tǒng)6:根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)等級和還款能力，智能決策出用戶的信貸額度；
作為優(yōu)選，所述的大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)7和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)8屬于貸后的系統(tǒng)設(shè)備，其貸后的具體流程為:大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)7:利用收集到海量數(shù)據(jù)，對用戶進(jìn)行預(yù)警，能提前進(jìn)行干擾和催款；
自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)8:如果用戶逾期，多平臺自動(dòng)上報(bào)，達(dá)到增加用戶逾期成本，并且同防同控的目的。
[0009]作為優(yōu)選，它還包含第三方系統(tǒng)9和商戶系統(tǒng)10，數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)2分別與第三方系統(tǒng)9和商戶系統(tǒng)10連接。
[0010]以上顯示和描述了本發(fā)明的基本原理和主要特征和本發(fā)明的優(yōu)點(diǎn)。本行業(yè)的技術(shù)人員應(yīng)該了解，本發(fā)明不受上述實(shí)施例的限制，上述實(shí)施例和說明書中描述的只是說明本發(fā)明的原理，在不脫離本發(fā)明精神和范圍的前提下，本發(fā)明還會有各種變化和改進(jìn)，這些變化和改進(jìn)都落入要求保護(hù)的本發(fā)明范圍內(nèi)。本發(fā)明要求保護(hù)范圍由所附的權(quán)利要求書及其等效物界定。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)，其特征在于:它包含設(shè)備識別系統(tǒng)(I)、數(shù)據(jù)收集裝置(2)、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)(3)、規(guī)則引擎(4)、模型引擎(5)、額度服務(wù)系統(tǒng)(6)、大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)(7)和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)(8)，設(shè)備識別系統(tǒng)(I)、數(shù)據(jù)收集裝置(2)、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)(3)、規(guī)則引擎(4)、模型引擎(5)和額度服務(wù)系統(tǒng)(6)屬于貸前和貸中系統(tǒng)設(shè)備，其貸前和貸中的具體工作流程為:設(shè)備識別系統(tǒng)(I):通過在網(wǎng)站或者移動(dòng)端嵌入設(shè)備識別腳本，可以獲取設(shè)備的多重屬性，為每個(gè)設(shè)備建立唯一的ID，通過設(shè)備識別技術(shù)，更容易發(fā)現(xiàn)用戶的惡意行為，準(zhǔn)確追蹤定位風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的用戶主體以及關(guān)聯(lián)的所有用戶，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，控制風(fēng)險(xiǎn)，減少損失; 數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)(2):主要是收集用戶行為數(shù)據(jù)和提供用戶提交數(shù)據(jù)的入口，收集用戶行為數(shù)據(jù)通過在網(wǎng)站或者移動(dòng)端嵌入收集腳本，收集用戶基本特征和用戶操作行為，逐漸描摹出一個(gè)用戶主體的行為軌跡，用戶提交數(shù)據(jù)的入口，是用戶提交消費(fèi)數(shù)據(jù)，電商數(shù)據(jù)等用于大數(shù)據(jù)授信的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)； 黑白名單服務(wù)系統(tǒng)(3):對于不良信用記錄的失信者，建立失信名單，構(gòu)筑共防共治，包括系統(tǒng)累計(jì)和第三方提供的基本庫。2.讓每一筆授信請求的時(shí)候，用戶的信息都會在這個(gè)基本庫里進(jìn)行匹配； 規(guī)則引擎(4):主要是從用戶提交的數(shù)據(jù)，商戶提交的數(shù)據(jù)，關(guān)聯(lián)的第三方數(shù)據(jù)，系統(tǒng)收集的數(shù)據(jù)，從多個(gè)維度去考察用戶的真實(shí)性，還款能力和還款意愿； 模型引擎(5):通過數(shù)據(jù)歷史的累計(jì)，和系統(tǒng)自學(xué)習(xí)，從海量的數(shù)據(jù)里，發(fā)現(xiàn)有區(qū)分用戶風(fēng)險(xiǎn)的特性，從而建立模型，可以智能的對用戶進(jìn)行打分，并且根據(jù)平均違約率對用戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級，從而能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)議價(jià)； 額度服務(wù)系統(tǒng)(6):根據(jù)用戶風(fēng)險(xiǎn)等級和還款能力，智能決策出用戶的信貸額度。3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)，其特征在于:所述的大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)(7)和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)(8)屬于貸后的系統(tǒng)設(shè)備，其貸后的具體流程為:大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)(7):利用收集到海量數(shù)據(jù)，對用戶進(jìn)行預(yù)警，能提前進(jìn)行干擾和催款； 自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)(8):如果用戶逾期，多平臺自動(dòng)上報(bào)，達(dá)到增加用戶逾期成本，并且同防同控的目的。4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)，其特征在于:它還包含第三方系統(tǒng)(9)和商戶系統(tǒng)(10)，數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)(2)分別與第三方系統(tǒng)(9)和商戶系統(tǒng)(10)連接。
【專利摘要】本發(fā)明公開了實(shí)時(shí)小額信貸系統(tǒng)，它涉及信貸系統(tǒng)技術(shù)領(lǐng)域。設(shè)備識別系統(tǒng)(1)、數(shù)據(jù)收集裝置(2)、黑白名單服務(wù)系統(tǒng)(3)、規(guī)則引擎(4)、模型引擎(5)和額度服務(wù)系統(tǒng)(6)屬于貸前和貸中系統(tǒng)設(shè)備，大數(shù)據(jù)催款系統(tǒng)(7)和自動(dòng)上報(bào)系統(tǒng)(8)屬于貸后的系統(tǒng)設(shè)備，它還包含第三方系統(tǒng)(9)和商戶系統(tǒng)(10),？數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)(2)分別與第三方系統(tǒng)(9)和商戶系統(tǒng)(10)連接。它能克服現(xiàn)有技術(shù)的弊端，設(shè)備結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)合理，新穎，去掉人工環(huán)節(jié)，節(jié)約人力成本，減少人工出錯(cuò)的概率。解決時(shí)效性問題，審批實(shí)時(shí)生效，保證了信用貸款的實(shí)時(shí)發(fā)放。
【IPC分類】G06Q40/02
【公開號】CN105184645
【申請?zhí)枴緾N201510440571
【發(fā)明人】張臣, 王亮, 華律
【申請人】上海佰晟通信息科技有限公司
【公開日】2015年12月23日
【申請日】2015年7月24日