劃撥資金的方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001 ]本發(fā)明涉及一種劃撥資金的方法。
【背景技術(shù)】
[0002]從劃撥方(金融機(jī)構(gòu))向接受方(金融機(jī)構(gòu))劃撥資金已經(jīng)稱為金融機(jī)構(gòu)之間的一種常態(tài)業(yè)務(wù)。小額支付系統(tǒng)是中國(guó)人民銀行建設(shè)并運(yùn)行的一種現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，其主要處理同城和異地紙憑證截留的借記支付業(yè)務(wù)和小額貸記支付業(yè)務(wù)，支付指令批量發(fā)送，乳差凈額清算資金，其能支持多種支付工具的使用，為社會(huì)提供低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)。
[0003]小額支付系統(tǒng)采取定時(shí)清算的方式，業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā)和資金的清算不同步，轉(zhuǎn)發(fā)支付指令在前、資金清算在后，為控制清算風(fēng)險(xiǎn)，小額支付系統(tǒng)設(shè)置了凈借記限額的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。因此，通過小額支付系統(tǒng)對(duì)商戶資金帳戶進(jìn)行劃付清算時(shí)，需要圈存不低于劃撥額度的資金用于風(fēng)險(xiǎn)控制。
[0004]而利用小額支付系統(tǒng)對(duì)資金劃撥乳差，需先檢查圈存資金額度，并對(duì)圈存資金之外的可用資金進(jìn)行劃撥，即，在資金劃撥時(shí)必需至少雙倍備付以同時(shí)用于資金的圈存和劃付清算。待小額支付系統(tǒng)返回資金已清算通知后，方可釋放圈存資金額度。
[0005]隨著金融清算市場(chǎng)的快速發(fā)展，經(jīng)由小額支付系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)商戶資金劃付的資金額度快速增長(zhǎng)，造成劃撥方的備付資金缺口較大(劃撥方帳戶上往往只存有固定額的周轉(zhuǎn)金)，備付資金與所需的圈存資金有時(shí)相差數(shù)十倍甚至百倍，繼續(xù)按照現(xiàn)有資金圈存模式進(jìn)行資金劃撥越來越困難，這嚴(yán)重制約了小額支付業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。
[0006]另一方面，為了以較小的備付資金(周轉(zhuǎn)金)完成資金劃撥工作，可將一筆劃撥拆分成多次進(jìn)行，每次僅劃撥少量的資金，從而減少需要圈存的資金額度。然而，每次劃撥都需要?jiǎng)潛芊街Ц兑欢ǖ氖掷m(xù)費(fèi)，多次劃撥必然帶來更高的手續(xù)費(fèi)成本，這使得資金劃撥方左右為難。
[0007]因此，在以較小的備付資金完成資金劃撥工作以及降低劃撥手續(xù)費(fèi)成本之間存在矛盾。取得這兩者之間的平衡，是本領(lǐng)域技術(shù)人員努力實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0008]本發(fā)明的目的在于提供一種資金劃撥方法，其在以較小的備付資金完成資金劃撥工作的同時(shí)，使劃撥手續(xù)費(fèi)為最少。
[0009]為實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明提供一種技術(shù)方案如下:
一種劃撥資金的方法，其中，執(zhí)行劃撥時(shí)需要圈存相應(yīng)的圈存資金，圈存資金與待劃撥資金具有大體相同的額度，方法包括如下步驟:a)、基于剩余劃撥額以及周轉(zhuǎn)金金額計(jì)算第N次劃撥額以及第N次圈存額，存入劃撥方案中；其中N為大于等于I的整數(shù)，以及，當(dāng)N為I時(shí)，剩余劃撥額等于待劃撥資金總額;b)、若第N次圈存額大于周轉(zhuǎn)金金額，則執(zhí)行步驟c);否貝IJ，執(zhí)行步驟d) ; c)、更新剩余劃撥額并使N遞增I，回到步驟a)繼續(xù)執(zhí)行;d)、依照劃撥方案，依次執(zhí)行各次劃撥。
[0010]優(yōu)選地，第N次圈存額等于第N次劃撥額與小額備付金金額之和。
[0011]優(yōu)選地，步驟a)具體包括:以剩余劃撥額與周轉(zhuǎn)金金額之和乘以核定比例作為第N次劃撥額。
[0012]優(yōu)選地，核定比例依據(jù)如下方式計(jì)算:在周轉(zhuǎn)金金額為固定的情況下，使得待劃撥資金全部劃撥完成所需的劃撥次數(shù)最小。
[0013]本發(fā)明各實(shí)施例提供的資金劃撥方法，以較少的備付資金來實(shí)現(xiàn)對(duì)相對(duì)較大額的資金的劃撥，同時(shí)，為資金劃撥方顯著節(jié)省了成本，特別適于在使用小額支付系統(tǒng)的業(yè)內(nèi)推廣應(yīng)用。
【附圖說明】
[0014]圖1示出本發(fā)明一實(shí)施例提供的一種劃撥資金的方法的流程示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0015]需要說明的是，根據(jù)本發(fā)明各實(shí)施例，劃撥方帳戶上通常只存有固定額的周轉(zhuǎn)金，在流轉(zhuǎn)資金(例如持卡用戶在商戶交易所支付的資金)轉(zhuǎn)入劃撥方帳戶后，劃撥方即可向資金接受方發(fā)起資金劃撥請(qǐng)求。
[0016]資金劃撥采用小額支付系統(tǒng)進(jìn)行，小額支付系統(tǒng)采取定時(shí)清算的方式，業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā)和資金的清算不同步，即，轉(zhuǎn)發(fā)支付指令在前、資金清算在后。劃撥方積累一定量的用戶支付指令后，再定時(shí)地發(fā)起一次資金劃撥請(qǐng)求。
[0017]執(zhí)行資金劃撥時(shí)需要圈存相應(yīng)的圈存資金，圈存資金與待劃撥資金具有大體相同的額度。
[0018]當(dāng)劃撥方帳戶上的周轉(zhuǎn)金不足以應(yīng)對(duì)待劃撥資金全額的、一次性的劃撥時(shí)，本發(fā)明各實(shí)施例提供分批次劃撥的方式。
[0019]如圖1所示，本發(fā)明一實(shí)施例提供一種劃撥資金的方法，其包括如下各步驟:
步驟S10、基于剩余劃撥額以及周轉(zhuǎn)金金額計(jì)算第N次劃撥額以及第N次圈存額，存入劃撥方案中。
[0020]其中，N為大于等于I的整數(shù)，以及，當(dāng)N為I時(shí)，S卩，在計(jì)算首次劃撥額時(shí)，剩余劃撥額等于待劃撥資金總額。
[0021 ]第N次劃撥額表示在進(jìn)行第N次劃撥時(shí)，準(zhǔn)備執(zhí)行的劃撥資金額度。第N次圈存額表示在進(jìn)行第N次劃撥時(shí)，需要圈存的資金額度。通常，第N次圈存額與對(duì)應(yīng)的第N次劃撥額大體相當(dāng)。
[0022]周轉(zhuǎn)金R在劃撥方帳戶上存蓄，通常為固定金額，其可作為劃撥資金所需的備付資金。
[0023]劃撥方案在資金劃撥方形成，并由資金劃撥方管理，其記錄分批次劃撥過程中各次劃撥分別對(duì)應(yīng)的信息，包括該次劃撥額、該次圈存額、剩余劃撥額等信息。劃撥方案可實(shí)現(xiàn)為具體的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)或數(shù)組，由劃撥方存儲(chǔ)并管理。
[0024]步驟S20、判斷第N次圈存額是否大于周轉(zhuǎn)金金額，若是，則執(zhí)行步驟S30;否則，執(zhí)行步驟S40。
[0025]具體地，在該步驟中，判斷第N次圈存額是否大于周轉(zhuǎn)金金額，如果是，則表示周轉(zhuǎn)金R還不足以備付對(duì)剩余劃撥額的一次性劃撥，此時(shí)還需要繼續(xù)執(zhí)行分批次的劃撥過程，因而選擇執(zhí)行步驟S30;如果否，則表示周轉(zhuǎn)金R已足以備付對(duì)剩余劃撥額的一次性劃撥，此時(shí)為節(jié)省劃撥手續(xù)費(fèi)不必再執(zhí)行分批次的劃撥過程，因而選擇執(zhí)行步驟S40。
[0026]步驟S30、更新剩余劃撥額并使N遞增I，回到步驟步驟SlO繼續(xù)執(zhí)行。
[0027]具體地，以待劃撥資金總額減去已計(jì)算出的、第一次直至第N次劃撥額之和，即為當(dāng)前的剩余劃撥額，其表示資金劃撥方接下來還需要向資金接受方劃撥的資金額度。
[0028]隨后，