一種預(yù)防信用卡盜刷的方法和系統(tǒng)的制作方法
【專利說明】
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]移動通信軟件開發(fā)信用卡安全管理大數(shù)據(jù)處理技術(shù)。
【【背景技術(shù)】】
[0002]根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的數(shù)字顯示，截至2014年第二季度末，全國累計發(fā)行銀行卡45.40億張，人均持有銀行卡3.35張。如此大的發(fā)行量帶來了信用卡消費(fèi)的激增，但利益驅(qū)使犯罪，隨著信用卡消費(fèi)的增長，信用卡被復(fù)制、盜刷的情況也日趨嚴(yán)重。信用卡盜刷給持卡人和銀行都帶來了極大的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害，而現(xiàn)有的防盜刷手段有限。
[0003]在網(wǎng)上交易方面，也即虛擬刷卡，大多數(shù)用戶會使用“密碼+短信驗(yàn)證碼”的形式，此舉措的確能夠有效的防止盜刷，但在POS機(jī)(或ATM機(jī))刷卡方面，現(xiàn)在銀行普遍使用的是短?目提醒或微?目提醒，由于這種提醒是在刷卡行為完成之后才進(jìn)行，因此是事后行為，雖然能夠防止二次盜刷，但還是不能防范首次盜刷。目前POS機(jī)信用卡刷卡流程如下，現(xiàn)階段的流程在信用卡被盜刷的時候不能及時阻止交易:
[0004]I)、刷卡信息(包括磁道和密碼)由POS機(jī)具受理后通過收單機(jī)構(gòu)送往銀聯(lián)的收單系統(tǒng)。
[0005]2)、銀聯(lián)收單系統(tǒng)將報文通過銀聯(lián)核心交換平臺送到信用卡的發(fā)卡銀行，根據(jù)交易指令，在發(fā)卡銀行的對應(yīng)的卡片賬戶進(jìn)行扣款。
[0006]3)、銀聯(lián)核心交換系統(tǒng)收到扣款成功的返回后，將交易結(jié)果原路返回到POS終端上。
[0007]4)、當(dāng)天晚上11點(diǎn)，清算信息開始批量處理。
[0008]5)、Τ+1日，各行在人行的頭寸賬戶根據(jù)銀聯(lián)的清算文件(指令)將資金進(jìn)行劃撥，即交易資金從信用卡的發(fā)卡銀行轉(zhuǎn)移到商戶的收單銀行。
[0009]6)、收單銀行將資金轉(zhuǎn)入商戶的具體清算賬戶(也可以由銀聯(lián)直接轉(zhuǎn)入)。
[0010]因此，對于POS機(jī)實(shí)體刷卡的行為，現(xiàn)階段暫無有效的防范手段。本發(fā)明提出一種基于大數(shù)據(jù)處理技術(shù)的信用卡防盜刷方法和系統(tǒng)應(yīng)用，該方法利用移動網(wǎng)絡(luò)的信令采集數(shù)據(jù)通過大數(shù)據(jù)處理，向銀行信用卡中心提供幾乎實(shí)時的用戶當(dāng)前手機(jī)位置和刷卡位置一致性查詢服務(wù)(系統(tǒng)關(guān)于手機(jī)位置更新頻度約5-10分鐘，位置一致性查詢時延3秒內(nèi)完成)，如發(fā)現(xiàn)兩者位置不一致的情況，則需根據(jù)手機(jī)短信驗(yàn)證碼才能完成刷卡操作。
【
【發(fā)明內(nèi)容】
】
[0011]本發(fā)明的目的在于，通過系統(tǒng)后臺將用戶當(dāng)前的信用卡(或銀行卡)刷卡位置與該用戶手機(jī)位置進(jìn)行實(shí)時比對的方法，為信用卡用戶提供信用卡防盜刷服務(wù)，即在信用卡用戶刷卡前，由該系統(tǒng)先判斷用戶的手機(jī)位置和刷卡地點(diǎn)是否一致，只有在位置匹配一致后信用卡才能刷卡成功。
[0012]系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方案的思路流程可以查看附圖的圖1，主要是在信用卡POS機(jī)刷卡流程的第2點(diǎn)即發(fā)卡行對相應(yīng)的信用卡扣款前增加信用卡防盜刷流程，利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)(如storm、spark streaming、hbase等技術(shù))對刷卡地點(diǎn)和客戶手機(jī)登記位置進(jìn)行快速的一致性判斷:
[0013]I)當(dāng)用戶刷卡時，由發(fā)卡行向我方提供用戶的綁定手機(jī)號及POS機(jī)的位置信息。
[0014]2)我方利用信令采集平臺的原始數(shù)據(jù)，采用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，得到秒級的手機(jī)所在位置信息；(為確保用戶刷卡感知，數(shù)據(jù)處理并反饋結(jié)果在3秒以內(nèi)完成。因此，需在原信令采集平臺的基礎(chǔ)上增加大數(shù)據(jù)處理平臺。)
[0015]3)我方將2)得出的手機(jī)位置信息與銀行提供的刷卡POS機(jī)位置進(jìn)行比對，看兩者是否一致，并將比對結(jié)果返回銀行。
[0016]4)銀行根據(jù)我方反饋的比對結(jié)果啟動扣款流程或手機(jī)驗(yàn)證流程。(為確保用戶使用感知，保證刷卡的便捷和快速，建議若兩者位置一致則無需驗(yàn)證直接啟動扣款流程，兩者不一致再啟動手機(jī)驗(yàn)證流程。)
[0017]本系統(tǒng)的開發(fā)需要與銀行聯(lián)合實(shí)施。最終銀行向用戶提供的可以是一項(xiàng)可選業(yè)務(wù)，由用戶決定是否開通。(具體流程圖請查看說明書附圖中圖1)
圖1是防盜刷系統(tǒng)流程圖；
圖2是統(tǒng)一的行政區(qū)域匹配體系方案圖；
圖3是經(jīng)瑋度定位信息匹配方案圖；
圖4是行政區(qū)域體系與經(jīng)瑋度定位綜合匹配方案圖；
【【具體實(shí)施方式】】:
[0018]在移動網(wǎng)絡(luò)中可以實(shí)時定位到每臺手機(jī)所登記的基站位置，因此，移動網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商可建立手機(jī)用戶的當(dāng)前地理位置信息表進(jìn)行位置變化的分析。根據(jù)手機(jī)位置信息的數(shù)據(jù)資源，系統(tǒng)可以將銀行信用卡中心提供的信用卡刷卡POS機(jī)所在地及該用戶手機(jī)所在地的位置信息對比，從而判斷刷卡所在地和手機(jī)所在地是否一致，若不一致，則需要發(fā)送手機(jī)驗(yàn)證碼才能繼續(xù)刷卡。
[0019]由于用戶在使用信用卡刷卡時的等候時間是有限的，因此要求移動網(wǎng)絡(luò)能為信用卡中心提供快速的手機(jī)位置和信用卡刷卡位置一致性匹配的能力，要求在3秒內(nèi)完成位置查詢請求、位置比對、結(jié)果反饋等動作。
[0020]【技術(shù)方案】
[0021]技術(shù)架構(gòu)說明如下:
[0022]首先有大數(shù)據(jù)支撐的定位信息平臺提供手機(jī)的最新定位信息，防盜刷系統(tǒng)則提供核心匹配引擎。其中匹配引擎則有關(guān)鍵匹配策略來支撐定位信息間的匹配。當(dāng)銀行在刷卡時會提供刷卡時相關(guān)地理位置信息和手機(jī)號通過防盜刷的接口服務(wù)來調(diào)用匹配引擎進(jìn)行位置匹配。
[0023]該發(fā)明將提供三種解決方案:
[0024]1.統(tǒng)一的行政區(qū)域匹配體系
[0025]銀行和防盜刷系統(tǒng)之間將采用統(tǒng)一的行政區(qū)域匹配體系，具體的匹配流程如下:
[0026]銀行發(fā)起匹配查詢請求，提供相關(guān)刷卡位置的信息和用戶手機(jī)號碼。調(diào)用統(tǒng)一的行政區(qū)域劃分體系進(jìn)行各級行政區(qū)域匹配，對中文自然語言描述的地址信息的詞法和語義進(jìn)行分析后。按國家，省份，地市，區(qū)的行政級別分別進(jìn)行匹配。判斷是否國家不匹配，如果是則返回異常。判斷省份是否不匹配，如果是返回異常；判斷地市不匹配；如果是則返回異常，判斷區(qū)域不匹配，如果是則返回異常，判斷最終地址是否一致，如果一致，則返回正常，不一致則返回異常。(流程請見附圖中圖2)
[0027]2.經(jīng)瑋度定位信息匹配
[0028]銀行發(fā)起匹配查詢請求，提供相關(guān)刷卡位置的信息和用戶手機(jī)號碼。調(diào)用經(jīng)瑋度匹配模塊，利用兩者之間的經(jīng)瑋度定位信息進(jìn)行距離計算。按照基站覆蓋區(qū)域進(jìn)行閾值設(shè)定。如果刷卡位置與手機(jī)位置之間的距離超過此閾值則認(rèn)為是異常狀態(tài)。如果不超過閾值，則返回正常。(流程請見附圖中圖3)
[0029]3.行政區(qū)域體系與經(jīng)瑋度綜合匹配
[0030]銀行發(fā)起匹配查詢請求，首先進(jìn)行統(tǒng)一的行政區(qū)域體系匹配后，如果行政區(qū)域體系匹配不通過，則進(jìn)入經(jīng)瑋度定位信息匹配流程。(流程請見附圖中圖4)。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.一種利用大數(shù)據(jù)解決方案來防止銀行卡盜刷的系統(tǒng)，其特征在于它是利用移動大數(shù)據(jù)來做刷卡位置及卡關(guān)聯(lián)手機(jī)的位置之間的匹配。包括了定位信息引擎，位置匹配引擎(匹配策略)，接口服務(wù)模塊。2.如權(quán)利要求1所述的定位信息引擎，其特征在于定位信息引擎能夠通過實(shí)時處理移動網(wǎng)絡(luò)大數(shù)據(jù)，從而實(shí)時更新用戶手機(jī)定位信息。并提供手機(jī)定位信息查詢服務(wù)。(包括經(jīng)瑋度和行政區(qū)域名稱)。3.如權(quán)利要求1所述的位置匹配引擎，其特征在于，位置匹配引擎主要是提供定位匹配服務(wù)，該引擎將提供三種匹配策略方案: 第一種方案通過與銀行使用一致的行政區(qū)域體系，銀行提供刷卡位置名稱和手機(jī)號碼，系統(tǒng)將通過號碼獲取到手機(jī)的地理定位名稱。將這兩個名稱通過詞法和語義分析按國家，省份，地市，區(qū)域，街道地點(diǎn)分別進(jìn)行匹配。 第二種方案通過地理定位信息(經(jīng)瑋度)進(jìn)行匹配，銀行提供刷卡的地理定位信息和手機(jī)號碼，系統(tǒng)通過手機(jī)號碼獲取手機(jī)定位信息(經(jīng)瑋度)，將兩個定位信息進(jìn)行匹配，距離不超過閾值則是正常，超過則異常。 第三種方案結(jié)合第一種和第二種方案，首先在通過統(tǒng)一的行政區(qū)域體系方案驗(yàn)證，如果匹配成功返回正常，如果匹配不成功則啟用地理位置信息匹配方案。4.如權(quán)利要求1所述的接口服務(wù)模塊，其特征在于，所述模塊則提供標(biāo)準(zhǔn)的接口供外部系統(tǒng)調(diào)用。
【專利摘要】本發(fā)明的目的在于，通過系統(tǒng)后臺將用戶當(dāng)前的信用卡(或銀行卡)刷卡位置與該用戶手機(jī)位置進(jìn)行實(shí)時比對的方法，為用戶提供信用卡防盜刷服務(wù)，即在信用卡用戶刷卡前，由該系統(tǒng)先判斷用戶的手機(jī)位置和刷卡地點(diǎn)是否一致，只有在位置匹配一致后信用卡才能刷卡成功。系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方案的思路的流程圖可以查看摘要附圖中的圖1，主要是在信用卡POS機(jī)刷卡流程的第2點(diǎn)即發(fā)卡行對相應(yīng)的信用卡扣款前增加信用卡防盜刷流程，利用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)(如storm、spark？streaming、hbase等)對刷卡地點(diǎn)和手機(jī)登記位置進(jìn)行快速的一致性判斷。
【IPC分類】G06Q20/40
【公開號】CN105608579
【申請?zhí)枴緾N201510678902
【發(fā)明人】黃又平, 蔡群
【申請人】廣州衡昊數(shù)據(jù)科技有限公司
【公開日】2016年5月25日
【申請日】2015年10月19日