用于增強(qiáng)型賬戶余額和狀態(tài)管理的交易系統(tǒng)及關(guān)聯(lián)的方法
【專利摘要】一種使用支付賬戶執(zhí)行交易的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，通常由支付賬戶管理器(PAM)處理，該方法包括以下步驟：接收來(lái)自充值終端的第一消息，所述第一消息指示已經(jīng)將資金轉(zhuǎn)移到支付賬戶；基于第一消息中的信息設(shè)置或調(diào)整支付賬戶的資金限度；接收來(lái)自第一終端的授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求并且開(kāi)始資金匯總；接收第二消息，所述第二消息指示在交易中能夠使用的資金的預(yù)定金額；凍結(jié)所述支付賬戶的等于預(yù)定金額的資金限度的金額；以及將授權(quán)響應(yīng)發(fā)送到第一終端。結(jié)果，PAM可以發(fā)送數(shù)據(jù)以指示與支付賬戶關(guān)聯(lián)的卡不適于出行。在本發(fā)明的一個(gè)方面，交通授權(quán)能夠?qū)⒗@過(guò)數(shù)據(jù)寫(xiě)入到卡中以繞過(guò)拒絕列表，該拒絕列表原本會(huì)阻止將卡用于交通旅程。
【專利說(shuō)明】
用于増強(qiáng)型賬戶余額和狀態(tài)管理的交易系統(tǒng)及關(guān)聯(lián)的方法
技術(shù)領(lǐng)域
[0001]本發(fā)明大體上但不完全地涉及預(yù)付費(fèi)帳戶交易基礎(chǔ)設(shè)施，尤其是在使用即用即付功能的交通支付的背景下，但是它們的適用范圍還可以更廣。這樣的基礎(chǔ)設(shè)施主要是使得用戶能夠在負(fù)責(zé)管理賬戶的金融機(jī)構(gòu)與另一第三方(諸如交通機(jī)構(gòu))之間同步賬戶余額和狀態(tài)，和/或?qū)?shù)據(jù)從第三方傳送到另一商業(yè)場(chǎng)所，該數(shù)據(jù)可被寫(xiě)入卡中以隨后用于第三方的系統(tǒng)中。
【背景技術(shù)】
[0002]倫敦運(yùn)輸局(TfL)經(jīng)營(yíng)著世界上最大的閉環(huán)預(yù)付費(fèi)體系之一。據(jù)估計(jì)，截至2013年2月有5200萬(wàn)張Oyster?卡在流通。
[0003]Oyster是專用的交通卡，該卡允許用戶在卡上存儲(chǔ)單程票、季票、預(yù)付費(fèi)余額或這些內(nèi)容的組合。該系統(tǒng)是以卡為中心的系統(tǒng)(在該系統(tǒng)中，該卡為該用戶最終保存正確的和當(dāng)前的數(shù)據(jù)集合)。
[0004]當(dāng)用戶將他們的Oyster卡刷在讀卡器/驗(yàn)證器上時(shí)(“刷入”)，讀卡器試圖在卡上建立有效產(chǎn)品并且從該位置為旅程選擇正確的產(chǎn)品。當(dāng)使用預(yù)付費(fèi)元素(被稱為Oyster即用即付(或僅為PAYG))時(shí)，讀卡器首先會(huì)查看卡上是否有足夠的資金來(lái)支付自該點(diǎn)起始的最低票價(jià)。如果有足夠的資金，則扣除最高票價(jià)(除了為固定票價(jià)的公交車(chē)和有軌電車(chē)之外)?？鄢罡咂眱r(jià)可能導(dǎo)致持卡人“透支”，但這充當(dāng)一種刺激以使得持卡人總想要刷出。當(dāng)退出交通網(wǎng)絡(luò)時(shí)(“刷出”)，讀卡器將計(jì)算票價(jià)并且相應(yīng)地更新卡上的余額。
[0005]2012年12月13日，TfL在他們的9000輛公交車(chē)上推出非接觸式支付，從而使得任何非接觸式卡都能夠執(zhí)行待被用來(lái)支付單程公交票價(jià)的離線交易(即不需要在線上來(lái)進(jìn)行交易授權(quán))。發(fā)生的交易過(guò)程相當(dāng)于標(biāo)準(zhǔn)離線零售支付的交易過(guò)程。在2014年初TfL旨在將該服務(wù)擴(kuò)展到其他運(yùn)輸模式，諸如鐵路、地鐵(地下鐵)、有軌電車(chē)和碼頭區(qū)輕軌，盡管這將使用不同的交易模式并且將額外支持需要在線授權(quán)的卡。
[0006]TfL正處于更新他們當(dāng)前基礎(chǔ)設(shè)施的過(guò)程中，以使得可以使用任何非接觸式支付芯片卡在他們的公共運(yùn)輸服務(wù)中進(jìn)行支付。適當(dāng)?shù)慕灰啄Ｊ綄⒃试S用戶在他們的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行信用卡/借記卡/預(yù)付費(fèi)卡/簽賬卡上使用即用即付功能，而不是必須要有單獨(dú)的、專門(mén)發(fā)行的卡(諸如Oyster?卡)。
[0007]目前，季票只能以紙質(zhì)票的形式或在Oyster?卡上使用。在較長(zhǎng)的時(shí)期里，TfL在尋找將非接觸式支付卡與季票關(guān)聯(lián)起來(lái)。目前的系統(tǒng)需要在票或卡上存儲(chǔ)季票信息。將季票與非接觸式支付卡關(guān)聯(lián)起來(lái)將使得能夠在支付卡的外部管理這種信息，從而允許改善的且集中的信息管理。
[0008]最終，許多人期望這種技術(shù)取代現(xiàn)有的紙質(zhì)票和Oyster?卡系統(tǒng)。但是，有一些用戶不使用銀行賬戶、不使用非接觸式支付卡或者不想使用直接關(guān)聯(lián)到他們的銀行賬戶的非接觸式卡。另外，還有一些有資格享受折扣或者免費(fèi)出行的用戶，對(duì)他們來(lái)說(shuō)銀行發(fā)行的卡可能是不適合的。
[0009]要做到這一點(diǎn)，為取代Oyster?卡系統(tǒng)而設(shè)計(jì)的任何新的交易模式最終將需要表現(xiàn)得至少與Oyster?卡系統(tǒng)(或在可以實(shí)施這種系統(tǒng)的任何其他城市中的任何等效系統(tǒng))一樣好。目前存在Oyster?卡用戶可以管理不能被現(xiàn)有的非接觸式支付卡系統(tǒng)有效地處理的即用即付賬戶的一些方式。
[0010]例如，將他們的Oyster?卡余額使用到接近零的人們通常在檢票機(jī)處被拒絕進(jìn)入，并且隨后在充值站用與他們的預(yù)期一趟旅程或多趟旅程的費(fèi)用相等的金額對(duì)他們的Oyster?卡充值，該金額立即充到他們的卡上，然后他們行進(jìn)通過(guò)檢票機(jī)。如以上更詳細(xì)描述的，僅必須可購(gòu)得最低票價(jià)以能夠開(kāi)始旅程，但是當(dāng)用戶在終端刷入時(shí)會(huì)扣除最高票價(jià)。退出時(shí)，將計(jì)算票價(jià)并且更新余額。
[0011]目前的信用卡/借記卡/預(yù)付費(fèi)卡/簽賬卡(以下簡(jiǎn)稱“支付卡”)的即用即付交易模式無(wú)法匹配該功能。通過(guò)定期授權(quán)管理該風(fēng)險(xiǎn)，如果獲得批準(zhǔn)，這將為交通機(jī)構(gòu)(例如TfL)提供高達(dá)一定值(在英國(guó)交通機(jī)構(gòu)諸如TfL的情況下為￡20(截至2013年9月))的保護(hù)，如果卡發(fā)行機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)該授權(quán)，他們將承擔(dān)高達(dá)該金額的所有交通支出的全部責(zé)任。對(duì)于將他們的賬戶余額使用到低于責(zé)任值(假設(shè)為￡5)的用戶，發(fā)行機(jī)構(gòu)很可能會(huì)拒絕交通授權(quán)，因?yàn)樗麄儾幌Ｍ袚?dān)賠錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。
[0012]但是，Oyster?卡將允許其賬戶中有￡5的人們進(jìn)行￡ 1.40的旅程。相應(yīng)地，目前的支付卡即用即付交易模式不提供與Oyster?卡系統(tǒng)相同的功能，并且因此將不會(huì)被視為對(duì)專門(mén)發(fā)行的交通卡的合適的替代，以便解決無(wú)銀行賬戶、那些銀行卡上沒(méi)有非接觸式功能或者選擇不使用他們的銀行發(fā)行的非接觸式卡的人們的需要。
[0013]目前的支付卡即用即付交易模式可以使用拒絕列表運(yùn)行。該拒絕列表是因?yàn)槎喾N原因而被阻止出行的卡的列表，這些原因包括資金不足、丟失或被盜的卡、重復(fù)逃票或工作人員濫用。TfL目前持有他們?cè)谡麄€(gè)倫敦的每個(gè)讀卡器中的拒絕列表。這些列表能夠被更新的速度受到交通機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)的限制。列表更新可能需要花費(fèi)長(zhǎng)達(dá)半小時(shí)。
[0014]因此，當(dāng)賬戶中資金不足的用戶嘗試使用他們的支付卡在讀卡器處進(jìn)行支付并且隨后被列于拒絕列表上時(shí)，可能會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。當(dāng)用戶隨后已經(jīng)將足夠的資金轉(zhuǎn)移到他們的支付卡關(guān)聯(lián)到的帳戶中時(shí)，直到讀卡器處的拒絕列表已被更新，他們才能夠進(jìn)行旅程。此夕卜，通常需要用戶進(jìn)行另外的動(dòng)作來(lái)通知交通機(jī)構(gòu)(諸如TfL)他們現(xiàn)在已經(jīng)將資金增加到賬戶中并且他們想要從拒絕列表中刪除。此時(shí)，交通機(jī)構(gòu)必須與用戶的卡發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行核對(duì)，以核對(duì)將該卡從拒絕列表中刪除是確實(shí)可以的。如果發(fā)行機(jī)構(gòu)同意這樣的批準(zhǔn)，則(在TfL的情況下)可能花費(fèi)長(zhǎng)達(dá)半小時(shí)來(lái)更新拒絕列表，在此期間，用戶將無(wú)法使用運(yùn)輸系統(tǒng)。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0015]根據(jù)本發(fā)明的第一方面，提供了一種使用支付帳戶執(zhí)行交易的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，該方法包括以下步驟:接收來(lái)自充值終端的第一消息，該第一消息指示已經(jīng)將資金轉(zhuǎn)移到支付賬戶；基于第一消息中的信息設(shè)置或調(diào)整支付賬戶的資金限度;接收來(lái)自第一終端的授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求并且開(kāi)始資金匯總;接收第二消息，該第二消息指示在交易中能夠使用的資金的預(yù)定金額;凍結(jié)所述支付賬戶的等于所述預(yù)定金額的資金限度的金額；以及將授權(quán)響應(yīng)發(fā)送到第一終端。
[0016]可以通過(guò)支付帳戶管理器來(lái)執(zhí)行該方法。
[0017]有利地，第一方面的方法使得能夠從支付帳戶的資金限度中凍結(jié)預(yù)定金額。在已知的系統(tǒng)中，授權(quán)一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)額定金額，并且可以凍結(jié)基于卡體系的責(zé)任限制的金額一一該金額可能不以消息中發(fā)送的任何信息為基礎(chǔ)。
[0018]在一個(gè)實(shí)施方案中，也可以使用詳述支付賬戶中的任何現(xiàn)有資金的信息與第一消息中的信息一起用于設(shè)置或調(diào)整支付賬戶的資金限度。
[0019]在一個(gè)實(shí)施方案中，可能不存在第一消息，并且可以基于詳述支付賬戶中的任何現(xiàn)有資金的信息設(shè)置或調(diào)整支付賬戶的資金限度。
[0020]可以通過(guò)查詢支付賬戶獲得詳述支付賬戶中的任何現(xiàn)有資金的任何信息。
[0021]該方法還可以包括以下步驟:接收來(lái)自第二終端的第三消息，該第三消息指示所使用資金的實(shí)際金額；以及如果所使用資金的實(shí)際金額不同于預(yù)定金額，則調(diào)整所凍結(jié)的支付帳戶的資金限度的金額。
[0022]在一個(gè)實(shí)施方案中，第二終端可以是第一終端的一部分。
[0023]該方法還可以進(jìn)一步包括或代替地進(jìn)一步包括將指示資金限度的更新的未凍結(jié)金額的消息發(fā)送到第一終端的步驟。在這種情況下，只有當(dāng)未被凍結(jié)的資金限度下降到閾值金額以下或上升到閾值金額以上時(shí)，才可以可選地發(fā)送指示資金限度的更新的、未被凍結(jié)的金額的消息。
[0024]在一個(gè)實(shí)施方案中，該方法還包括如果資金限度的未被凍結(jié)的金額小于所使用資金的最低可能實(shí)際金額，則將支付賬戶列于拒絕列表上的步驟。在該實(shí)施方案中，該方法還可以包括以下步驟:接收來(lái)自充值終端的第四消息，該第四消息指示已經(jīng)將更多的資金轉(zhuǎn)移到支付賬戶；基于第四消息中的信息設(shè)置或調(diào)整支付賬戶的資金限度；以及如果支付賬戶的資金限度的未被凍結(jié)的金額超出所使用資金的最低可能實(shí)際金額，則從拒絕列表中刪除所述支付賬戶?？蛇x地，該方法還包括在從拒絕列表中刪除支付賬戶之后繼續(xù)資金匯總的步驟。
[0025]在一個(gè)實(shí)施方案中，所述支付帳戶的資金限度是基于詳述支付賬戶中的任何現(xiàn)有資金的信息以及第一消息中的信息被設(shè)置的。
[0026]在一個(gè)實(shí)施方案中，資金限度的預(yù)定凍結(jié)金額等于在第一終端處使用的資金的實(shí)際金額的平均值或最高值或典型的最高值。
[0027]有利地，這意味著，該方法可以被優(yōu)化以適合具體的標(biāo)準(zhǔn)。
[0028]在一個(gè)實(shí)施方案中，設(shè)置或調(diào)整資金限度的步驟還附加地考慮到先前可能已經(jīng)支付到支付賬戶中的任何押金。
[0029]在一個(gè)實(shí)施方案中，該方法還包括發(fā)送資金匯總和結(jié)算任何剩余凍結(jié)資金的支付帳戶以及相應(yīng)地調(diào)整資金限度的步驟。
[0030]將理解的是，在執(zhí)行支付帳戶的任何結(jié)算之前可以接收多個(gè)消息(諸如第二消息)。
[0031 ]在一個(gè)實(shí)施方案中，授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求以及第二消息包括單個(gè)消息。
[0032]根據(jù)本發(fā)明的第二方面，提供了一種處理支付賬戶上的資金的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，該方法包括以下步驟:接收來(lái)自第一終端的第一消息，該第一消息指示需要指定金額的資金;將第二消息發(fā)送到第一終端，該第二消息指示沒(méi)有可用的所需資金;接收來(lái)自充值終端的第三消息，該第三消息指示已經(jīng)將資金增加到支付賬戶；以及將第四消息發(fā)送到第一終端，該第四消息指示在支付賬戶中現(xiàn)在有足夠資金;接收來(lái)自第一終端的數(shù)據(jù)；以及將該數(shù)據(jù)發(fā)送到充值終端以寫(xiě)入到支付賬戶支付裝置。
[0033]可以通過(guò)支付帳戶管理器來(lái)執(zhí)行該方法。
[0034]可以由與充值終端通信的交通后勤室提供該數(shù)據(jù)。
[0035]該數(shù)據(jù)可以包括拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)(bypassingdata)。在一個(gè)實(shí)施方案中，拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)可以使得支付賬戶支付裝置在指定時(shí)間內(nèi)能夠繞過(guò)拒絕列表。
[0036]根據(jù)本發(fā)明的第三方面，提供了一種處理支付賬戶上的資金的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，該方法包括以下步驟:將第一消息發(fā)送到支付帳戶管理器(PAM)，該第一消息指示需要指定金額的資金;接收來(lái)自PAM的第二消息，該第二消息指示沒(méi)有可用的所需資金;可選地經(jīng)由PAM，接收來(lái)自充值終端的第三消息，該第三消息指示已經(jīng)將資金增加到支付賬戶；建立拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)；以及可選地經(jīng)由PAM，將拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)送到充值終端，以寫(xiě)入關(guān)聯(lián)到支付賬戶的支付設(shè)備。
[0037]可以通過(guò)交通機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施或?qū)嶋H上屬于任何其他適當(dāng)類(lèi)型的機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)執(zhí)行該方法。
[0038]可以將除了僅是拒絕列表數(shù)據(jù)之外的數(shù)據(jù)寫(xiě)入到支付設(shè)備。
[0039]根據(jù)本發(fā)明的第四方面，提供了一種處理支付賬戶上的資金的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，該方法包括以下步驟:接收來(lái)自第一終端的第一消息并且將該第一消息傳送到支付賬戶管理器(PAM)，該第一消息指示需要指定金額的資金;接收來(lái)自PAM的第二消息并且將該第二消息傳送到第一終端，該第二消息指示沒(méi)有可用的所需資金;接收來(lái)自充值終端的第三消息并且將該第三消息傳送到PAM和/或第一終端，該第三消息指示已經(jīng)將資金增加到支付賬戶;可選地接收來(lái)自PAM的第四消息并且將該第四消息傳送到第一終端，該第四消息指示現(xiàn)在有足夠的資金可用;接收來(lái)自第一終端的拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)，可選地將該拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)傳送到PAM;以及將該拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)傳送到充值終端，以在充值終端寫(xiě)入關(guān)聯(lián)到支付賬戶的支付設(shè)備。
[0040]可以通過(guò)交通機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施或?qū)嶋H上屬于任何其他適當(dāng)類(lèi)型的機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)執(zhí)行該方法。
[0041]可以將除了僅是拒絕列表數(shù)據(jù)之外的數(shù)據(jù)寫(xiě)入到支付設(shè)備。
[0042]根據(jù)本發(fā)明的第五方面，提供了一種交易處理系統(tǒng)，該交易處理系統(tǒng)包括至少一個(gè)充值終端、至少一個(gè)第一終端以及至少一個(gè)處理器，所述至少一個(gè)處理器被配置成執(zhí)行根據(jù)本發(fā)明的第一方面的方法。
[0043]可選地，所述至少一個(gè)處理器由支付賬戶管理器托管。
[0044]根據(jù)本發(fā)明的第六方面，提供了一種交易處理系統(tǒng)，該交易處理系統(tǒng)包括至少一個(gè)充值終端、至少一個(gè)第一終端以及至少一個(gè)處理器，所述至少一個(gè)處理器被配置成執(zhí)行根據(jù)本發(fā)明的第三方面的方法。
[0045]根據(jù)本發(fā)明的第七方面，提供了一種支付賬戶管理器，所述支付賬戶管理器被配置成執(zhí)行根據(jù)本發(fā)明的第二方面的方法。
【附圖說(shuō)明】
[0046]現(xiàn)在將參照所附附圖僅通過(guò)示例方式描述本發(fā)明的實(shí)施方案，在附圖中:
[0047]圖1是示出了在用于交通應(yīng)用的已知的支付卡即用即付交易模式中涉及的各方和它們?nèi)绾谓换サ暮?jiǎn)化版本的示意圖；
[0048]圖2是示出了根據(jù)本發(fā)明的示例性實(shí)施方案在用于交通應(yīng)用的支付卡即用即付交易模式中涉及的各方的示意圖；
[0049]圖3是示出了已知系統(tǒng)(諸如圖1的系統(tǒng)，但更詳細(xì))的各方的示意圖；
[0050]圖4是示出了根據(jù)本發(fā)明的示例性實(shí)施方案的系統(tǒng)(諸如圖2的系統(tǒng)，但更詳細(xì))的示意圖；
[0051]圖5至24示出了根據(jù)本發(fā)明的示例性實(shí)施方案由PPAM經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)管理的充值終端、運(yùn)輸支付終端、零售支付終端以及預(yù)付費(fèi)賬戶之間的交互。
【具體實(shí)施方式】
[0052]本發(fā)明提供了防止上述情況的系統(tǒng)和計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，上述情況即其中用戶無(wú)法進(jìn)行旅行直到已經(jīng)將他們從拒絕列表中刪除的情況，這可能發(fā)生在已知的支付卡即用即付交易模式中，以及其中用戶希望將他們的余額使用到接近為零的情況(例如，僅利用進(jìn)行他們的旅行所需要的票價(jià))。
[0053]應(yīng)當(dāng)注意的是，雖然附圖示出了運(yùn)輸系統(tǒng)中系統(tǒng)的用途，但是不應(yīng)認(rèn)為這是本發(fā)明的唯一用途。例如，本發(fā)明可同樣地適用于忠實(shí)體系系統(tǒng)。
[0054]圖1是示出了在用于交通應(yīng)用的已知的支付卡即用即付交易模式中涉及的各方以及它們?nèi)绾谓换サ暮?jiǎn)化版本的示意圖。圖1描繪了利用管理用戶(101)當(dāng)前結(jié)算的和未結(jié)算的余額的預(yù)付費(fèi)賬戶管理器(PPAM)102持有預(yù)付費(fèi)賬戶的用戶101，包括全部屬于交通機(jī)構(gòu)的由交通后勤室支持的交易基礎(chǔ)設(shè)施(包括支付終端和充值終端)并且管理拒絕列表的交通機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施(TAI) 103，以及負(fù)責(zé)(除了其他事情之外)票價(jià)計(jì)算的認(rèn)知交通匯總器(aggregator) 103a。認(rèn)知交通匯總器103a可以由交通后勤室管理并且可以由交通機(jī)構(gòu)擁有且操作，或者認(rèn)知交通匯總器103a可以由第三方提供者操作。
[0055]圖1示出用戶某一天在交通基礎(chǔ)設(shè)施103(即在非接觸式終端)如何第一次“刷入”(步驟I)，在該情況下進(jìn)行鐵路之旅。一旦在讀卡器或驗(yàn)證器刷卡，則使用標(biāo)準(zhǔn)芯片卡技術(shù)對(duì)卡進(jìn)行本地認(rèn)證以便驗(yàn)證該卡，并且確定該卡是否在拒絕列表上。還執(zhí)行了零值交易。如果該卡驗(yàn)證成功、零值交易成功并且卡不在拒絕列表上，則將允許用戶101開(kāi)始他們的旅程。然后將與該刷卡關(guān)聯(lián)的數(shù)據(jù)發(fā)送到交通基礎(chǔ)設(shè)施103。一旦刷卡數(shù)據(jù)到達(dá)交通基礎(chǔ)設(shè)施103，認(rèn)知交通匯總器103a將檢查刷卡數(shù)據(jù)并且確定是否需要初始授權(quán)?；谝唤M預(yù)定的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的規(guī)則，認(rèn)知交通匯總器103a然后可以發(fā)起初始授權(quán)請(qǐng)求(步驟2)。該初始授權(quán)請(qǐng)求通常包括對(duì)于額定金額(如￡0.10)的授權(quán)請(qǐng)求并且可能包括交易消息中的其他指示，使得PPAM 102(或?qū)嶋H上任何發(fā)行機(jī)構(gòu))可以清楚地將交易標(biāo)識(shí)為交通“匯總”交易。該請(qǐng)求由TAI 103發(fā)送到PPAM 102oPPAM 102然后可以從用戶的賬戶凍結(jié)其承擔(dān)責(zé)任(未示出)的金額，例如￡20，并且用發(fā)送回TAI 103的授權(quán)響應(yīng)來(lái)作出響應(yīng)(步驟3)。如果PPAM 102已經(jīng)批準(zhǔn)了該交易，則用戶101可以繼續(xù)持續(xù)旅行，但是如果PPAM 102拒絕該交易，則應(yīng)該將用戶101增加到拒絕列表中(未示出)并且阻止用戶進(jìn)行任何進(jìn)一步的旅程，直到當(dāng)他們已經(jīng)將他們的賬戶重新恢復(fù)為良好信譽(yù)的時(shí)刻。
[0056]當(dāng)用戶在他們的鐵路之旅結(jié)束時(shí)再次在TAI103“刷出”時(shí)(步驟4) ^TAI 103記錄旅程的費(fèi)用。用戶101可以進(jìn)行多次進(jìn)一步的旅程，例如公交車(chē)之旅(步驟5)，其被設(shè)置為固定價(jià)格并且僅需要單次刷卡，以及進(jìn)一步的鐵路之旅(步驟6和7)，這需要在旅程的開(kāi)始刷入，接著一旦旅程已經(jīng)完成則刷出。交通匯總器103a總計(jì)旅程的總金額。
[0057]典型地，在某一天結(jié)束時(shí)(S卩，某一天的最后可能旅程已經(jīng)完成之后)，進(jìn)行結(jié)算處理(步驟8)，其中從用戶的賬戶中扣除所有的結(jié)算費(fèi)用(未示出)。結(jié)算處理也可同樣地在某一天中的任何時(shí)間點(diǎn)進(jìn)行。在一些系統(tǒng)中一次授權(quán)(步驟2，步驟3)可以允許幾天內(nèi)的多次結(jié)算(步驟8)也是可能的。這種系統(tǒng)是已知的，并且一些交通機(jī)構(gòu)(諸如TfL)正計(jì)劃在不久的將來(lái)實(shí)施這種系統(tǒng)。
[0058]注意，在一些情況下，如果卡體系規(guī)則允許，可以在某一天繞過(guò)步驟2和3(例如，通過(guò)不是每天進(jìn)行結(jié)算處理并且允許匯總持續(xù)多天的TAI 103，或者通過(guò)使得每單次授權(quán)能夠發(fā)生多次結(jié)算處理的TAI 103。在后一種情況下，將不時(shí)地需要隨后的風(fēng)險(xiǎn)管理授權(quán))。
[0059]圖2是示出本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施方案的示意圖。所涉及的各方與圖1中的那些相同。但是，在TAI 103與PPAM 102之間已經(jīng)引入了增強(qiáng)的雙向通信。
[0060]步驟I至4類(lèi)似于圖1的系統(tǒng)中發(fā)生的步驟。用戶某一天在交通基礎(chǔ)設(shè)施103的第一次“刷入”(步驟I)發(fā)起初始授權(quán)請(qǐng)求(步驟2)，該請(qǐng)求由TAI 103發(fā)送到PPAM 102，但是，如圖1所示，只要用戶的卡是真實(shí)的并且用戶不在拒絕列表上，則將允許用戶出行。
[0061]然而，在本發(fā)明中，不是發(fā)送額定金額(例如￡0.10)，TAI103發(fā)送表示從他們的當(dāng)前位置的正常最高票價(jià)的金額(例如，TAI 103可以確定從用戶的當(dāng)前位置，典型的用戶將不會(huì)支付超過(guò)￡6.50，然而可能有顯著高于該金額的絕對(duì)最高票價(jià)，但是將僅由極少數(shù)乘客實(shí)施該操作。在本示例中，TAI 103將包括￡6.50作為步驟2中的交易金額)JPAM 102然后從用戶的預(yù)付費(fèi)賬戶中凍結(jié)等于該正常最高票價(jià)的金額，并且以發(fā)送回TAI 103的授權(quán)響應(yīng)來(lái)響應(yīng)授權(quán)請(qǐng)求(步驟3)。
[0062]該授權(quán)響應(yīng)可以包括用戶的可用余額。TAI 103能夠以與如圖1中解釋授權(quán)響應(yīng)相同的方式來(lái)解釋步驟3中的授權(quán)響應(yīng)(即所批準(zhǔn)的授權(quán)允許TAI 103開(kāi)始新的匯總周期，而所拒絕的授權(quán)通常將涉及TAI 103阻止用戶隨后出行(例如通過(guò)使用拒絕列表))。
[0063]當(dāng)用戶再次在TAI103“刷出”時(shí)(步驟4)，由TAI 103記錄旅程的費(fèi)用。但是，在步驟4之后，TAI通過(guò)發(fā)送指示用戶101進(jìn)行的最后旅程的費(fèi)用的信息來(lái)更新PPAM(步驟4a)。一旦已知隨后旅程5和6/7的費(fèi)用，則以如圖1中的模式再次將它們匯總，但是TAI 103現(xiàn)在將匯總的費(fèi)用和/或單獨(dú)的旅程費(fèi)用發(fā)送到PPAM 102(步驟5a和7a)。相應(yīng)地，PPAM 102被提供以關(guān)于用戶的一整天交通活動(dòng)的詳細(xì)信息。該信息使得PPAM 102能夠?qū)ζ涮峁╊A(yù)付費(fèi)賬戶的用戶生成更加詳細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)分析。
[0064]在某一天結(jié)束時(shí)，進(jìn)行結(jié)算處理(步驟8)，其中從用戶的賬戶扣除所有的匯總費(fèi)用(未示出)。
[0065]另外(并且未在圖2中示出)，PPAM102可以將指示用戶的可用余額已經(jīng)下降到一組預(yù)定義閾值之一以下的消息發(fā)送到TAI 103oTAI 103然后可以決定阻止用戶出行，直到當(dāng)PPAM 102通知TAI 103該帳戶再次處于良好信譽(yù)的這種時(shí)刻?？梢园l(fā)送到TAI 103的另一消息可以指示已經(jīng)將卡報(bào)道為丟失/被盜的卡。
[0066]圖3是更詳細(xì)地示出已知系統(tǒng)諸如圖1的系統(tǒng)的各方的示意圖，S卩TAI103,PPAM102和中間網(wǎng)絡(luò)201，該中間網(wǎng)絡(luò)還包括收單機(jī)構(gòu)(acquirer)接口平臺(tái)206和PPAM接口平臺(tái)207，諸如MasterCard?接口平臺(tái)。這些接口平臺(tái)利用中間網(wǎng)絡(luò)201促進(jìn)了TAI 103與PPAM102的連通。TAI 103包括交通后勤室202、交易基礎(chǔ)設(shè)施203和收單賬戶管理器204。交易基礎(chǔ)設(shè)施203可以是交通機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)的一部分或者可以外包給獨(dú)立的服務(wù)提供商。收單賬戶管理器204是一個(gè)第三方，該第三方提供機(jī)制以允許商家(例如交通機(jī)構(gòu))經(jīng)過(guò)支付網(wǎng)絡(luò)(例如中間網(wǎng)絡(luò)201)將交易數(shù)據(jù)發(fā)送至發(fā)行機(jī)構(gòu)(例如PPAM 102)以用于授權(quán)、結(jié)算和清算，并且該第三方代表交通機(jī)構(gòu)與PPAM 102交互。還示出了作為T(mén)AI 103的一部分的示例性終端205和由用戶101持有的支付卡(支付卡)208。
[0067]將理解的是，無(wú)論在整個(gè)說(shuō)明書(shū)中何處描述了支付卡的使用方式，還可以設(shè)想出具有適當(dāng)?shù)姆墙佑|式支付功能的任何支付設(shè)備。例如，可以使用移動(dòng)電話、平板電腦、鑰匙扣、貼紙、手表、手鐲或包含在非卡式要素內(nèi)并且具有非接觸式支付功能的任何其他設(shè)備。
[0068]雖然所描述的具體實(shí)例指的是預(yù)付費(fèi)帳戶和預(yù)付費(fèi)帳戶管理器(PPAM)，但是本發(fā)明還可以應(yīng)用于關(guān)聯(lián)到支付設(shè)備的任何適當(dāng)形式的支付帳戶。因此，對(duì)于這樣的支付賬戶，PPAM更通常被稱為支付帳戶管理器(PAM)。
[0069]圖3示出TAI 103如何經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201與PPAM 102連通。該簡(jiǎn)化的示意圖示出第一次“刷入”授權(quán)請(qǐng)求(步驟2)、授權(quán)響應(yīng)(步驟3)和一天結(jié)束時(shí)的結(jié)算(步驟8)的示例性步驟。
[0070]在如圖2中描述的系統(tǒng)中使用如圖3中描述的這種系統(tǒng)的缺點(diǎn)在于，由于任何中間匯總消息和任何拒絕列表管理行為，在收單賬戶管理器204上的負(fù)荷可能相當(dāng)大，尤其是在交通機(jī)構(gòu)的運(yùn)輸系統(tǒng)的高峰使用期間更加如此。第三方收單賬戶管理器204因此有可能將用于處理該負(fù)荷的額外的花銷(xiāo)傳遞至TAI 103。
[0071]圖4是示出根據(jù)本發(fā)明的一個(gè)實(shí)施方案的系統(tǒng)的示意圖。圖4的系統(tǒng)類(lèi)似于圖3的系統(tǒng)，但是還包括附加的交易基礎(chǔ)設(shè)施接口平臺(tái)301，該平臺(tái)使得能夠經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201在交易基礎(chǔ)設(shè)施203與PPAM 102之間直接通信。
[0072]這樣，避免了在收單帳戶管理器204上的負(fù)荷，并且其結(jié)果是，還避免了收單帳戶管理器204的任何潛在的額外花銷(xiāo)。
[0073]可替換地，可以在交易基礎(chǔ)設(shè)施203與PPAM 102之間建立直接連接。
[0074]為了保持符合行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)安全要求(諸如支付卡行業(yè)數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)(PCIDSS)),TAI的交通后勤室202和它們的讀卡器205能夠?qū)嵤⒖ㄌ?hào)(主賬號(hào)或者簡(jiǎn)單的PAN)混淆的某些方式。通?？梢圆捎矛F(xiàn)有形式的特征標(biāo)記將PAN饋入數(shù)學(xué)算法以建立[合理的]唯一標(biāo)識(shí)符。這種標(biāo)識(shí)符不應(yīng)容易地允許任何惡意的個(gè)人或組織恢復(fù)原始PAN。
[0075]這種特征標(biāo)記允許TAI103以簡(jiǎn)單的方式來(lái)管理他們的PCI要求，但是仍然需要將出行時(shí)以及在票價(jià)計(jì)算時(shí)使用的標(biāo)記卡細(xì)節(jié)轉(zhuǎn)換回原始PAN，以使得其可以用于促進(jìn)支付交易。
[0076]該操作通常是在TAI的交易基礎(chǔ)設(shè)施203在安全的環(huán)境下進(jìn)行的。該處理確保了永遠(yuǎn)不能在讀卡器205(或任何等效的車(chē)票/收益檢驗(yàn)設(shè)備)處獲得結(jié)算的卡數(shù)據(jù)或經(jīng)由后勤室202聘用的TAI的員工中的一員獲得結(jié)算的卡數(shù)據(jù)。由于安全的環(huán)境，交易基礎(chǔ)設(shè)施203聘用的員工通常也不能夠訪問(wèn)結(jié)算的PAN數(shù)據(jù)。
[0077]可替代地，可以經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201并通過(guò)額外的接口平臺(tái)在交通后勤室202與PPAM102之間建立直接連接。這將需要交通后勤室202通過(guò)實(shí)施類(lèi)似于上述或與上述相同的PAN特征標(biāo)記技術(shù)來(lái)處理PCI DSS負(fù)擔(dān)。
[0078]可替代地，可以在交通后勤室202與PPAM 102之間建立直接連接，但是，這將產(chǎn)生如上相同的PCI DSS問(wèn)題。
[0079]所有的替代方案還避免了以上提及的在收單賬戶管理器204上的負(fù)荷，并且，其結(jié)果為，還避免了收單賬戶管理器204上的任何潛在額外負(fù)擔(dān)。但是，這種配置仍將與本發(fā)明的其他方面一同作用，并且不需要由希望實(shí)施該行為的TAI 103完全排除。
[0080]中間網(wǎng)絡(luò)201可以是由第三方運(yùn)行的網(wǎng)絡(luò)，諸如由MasterCard?運(yùn)行的Banknet?網(wǎng)絡(luò)。
[0081]可替代地，可以使用專門(mén)開(kāi)發(fā)的應(yīng)用程序接口(API)或?qū)ｉT(mén)開(kāi)發(fā)的網(wǎng)絡(luò)API來(lái)代替中間網(wǎng)絡(luò)201。
[0082]圖5至圖24是表示示例本發(fā)明的系統(tǒng)和方法的過(guò)程的一系列流程示意圖。
[0083]這些圖中的每一個(gè)都示出了一個(gè)時(shí)鐘，該時(shí)鐘提供該圖中所示過(guò)程可能發(fā)生在一天中的示例性時(shí)間的指示。示出的時(shí)間不是要求的時(shí)間，并且將理解的是，在每幅圖中示出的每個(gè)過(guò)程可以在一天中的任何時(shí)間發(fā)生。
[0084]雖然在這些圖中的一些圖(參見(jiàn)例如圖11)中，將“未結(jié)算”的資金分為“未結(jié)算的零售支出”和“未結(jié)算的交通支出”示出，但這僅是為了說(shuō)明的目的并且為了容易理解。持卡人將優(yōu)選地僅看到表示總計(jì)未結(jié)算支出的總額的單個(gè)“未結(jié)算資金”余額和表示任何剩余可用資金的單個(gè)“購(gòu)買(mǎi)額度”余額。
[0085]用于警報(bào)的任何金額或閾值僅是示范性的，并且很可能基于交通機(jī)構(gòu)與PPAM之間的協(xié)議。
[0086]所有的圖5至24示出了經(jīng)由上述的中間網(wǎng)絡(luò)201由PPAM 102管理的充值終端501、運(yùn)輸支付終端502、零售支付終端502a以及預(yù)付費(fèi)賬戶503之間的交互。
[0087]運(yùn)輸支付終端502形成TAI 103的一部分。在任何一個(gè)TAI 103中有可能有多個(gè)運(yùn)輸支付終端502 JAI 103與外部實(shí)體交互，并且在圖5至24中，其中運(yùn)輸支付終端502被示為發(fā)送和接收消息，這被用來(lái)將較寬的TAI 103表示為整個(gè)發(fā)送和接收消息，而不必是運(yùn)輸支付終端502本身。
[0088]充值終端501、運(yùn)輸支付終端502和零售支付終端502a均可以是屬于和/或由運(yùn)輸機(jī)構(gòu)運(yùn)行的TAI 103的一部分，并且這種終端可以位于屬于運(yùn)輸機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。但是，充值終端501和零售支付終端502a通常將由第三方運(yùn)行和/或?qū)儆诘谌?，并且位于運(yùn)輸機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的外部(例如商家零售營(yíng)業(yè)場(chǎng)所)，并且通常將完全獨(dú)立于TAI 103。本發(fā)明關(guān)注于在這些位置如何使用才可以(通過(guò)中間網(wǎng)絡(luò)201和PPAM 102)以適當(dāng)?shù)姆绞酵ㄐ胖罷AI103(例如TAI 103不需要意識(shí)到用戶在標(biāo)準(zhǔn)零售環(huán)境下進(jìn)行的購(gòu)買(mǎi)，但是將需要意識(shí)到，是否該購(gòu)買(mǎi)意味著現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)中沒(méi)有足夠的資金用于旅程)。
[0089]在本節(jié)中，充值終端501被稱為終端的地方，還應(yīng)該被理解為充值站。通常終端不與中間網(wǎng)絡(luò)201直接通信。出于示例性目的以及簡(jiǎn)化性目的，商家和它們的收單機(jī)構(gòu)均從附圖和解釋中排除，但是應(yīng)該認(rèn)為它們形成充值站或充值終端501的一部分。
[0090]上述內(nèi)容也適用于零售位置和零售終端502a。
[0091 ]在任何這些部件被描述為將消息或信息發(fā)送到例如中間網(wǎng)絡(luò)201或PPAM 102的地方，應(yīng)當(dāng)理解的是，這也是指TAI 103作為發(fā)送消息或信息的整體。
[0092]圖5示出用戶101購(gòu)買(mǎi)/獲取關(guān)聯(lián)到由PPAM102管理的預(yù)付費(fèi)賬戶503的支付卡208。用戶101在充值終端501為卡支付￡5的押金，并且進(jìn)一步對(duì)卡充值￡20。押金和充值金額當(dāng)然可以是任何適當(dāng)?shù)闹?，并且將理解的是，這些值僅是示例性的。
[0093]然后由充值終端501將指示已經(jīng)充值￡20的消息發(fā)送到PPAM 102 JPAM 102然后在該20 ￡的預(yù)付費(fèi)賬戶503中建立購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)并且還記錄￡ 5的押金。
[0094]圖6示出用戶101在運(yùn)輸支付終端502刷他們的支付卡208以開(kāi)始旅程(“刷入”)。在此，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)卡核對(duì)，這些核對(duì)是任何適當(dāng)?shù)囊阎?或當(dāng)前使用的卡核對(duì)，并且對(duì)著拒絕列表601核對(duì)卡。如果核對(duì)成功，則允許用戶101開(kāi)始他們的旅程。TAI 103然后經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將交通匯總授權(quán)(或預(yù)授權(quán))請(qǐng)求發(fā)送到PPAM 102。
[0095]將表示來(lái)自指定運(yùn)輸支付終端502的正常最高票價(jià)的金額與授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求的一部分一起或者作為授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求的一部分從TAI 103發(fā)送到PPAM 102。示例性金額是￡7.50 JPAM 102然后將從預(yù)付費(fèi)賬戶的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)中凍結(jié)￡7.50。使用正常最高值為PPAM 102提供了使得其能夠更好管理用戶的賬戶的購(gòu)買(mǎi)額度余額的信息。
[0096]如上所解釋的，在現(xiàn)有交易系統(tǒng)中，為了授權(quán)與預(yù)授權(quán)請(qǐng)求的一部分一起或作為預(yù)授權(quán)請(qǐng)求的一部分發(fā)送到PPAM 102的金額僅是額定金額，諸如￡0.10。已知的PPAM然后通常將會(huì)凍結(jié)他們正承擔(dān)責(zé)任的值，例如￡ 20。
[0097]因此，本發(fā)明為PPAM102提供了從預(yù)付費(fèi)帳戶103中凍結(jié)的準(zhǔn)確、合適的金額的指示，而現(xiàn)有交易系統(tǒng)不是這樣。這對(duì)于賬戶持有人的影響在于他們將不太可能因?yàn)槿鄙儋Y金而被拒絕交易，并且從而為那些通過(guò)僅用于他們的旅行的足夠資金(例如，接近為零的余額)管理他們的賬戶的用戶提供可靠機(jī)制。
[0098]圖7示出PPAM 102經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將授權(quán)響應(yīng)發(fā)送回TAI 103。剩余的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)也可以返回到TAI 103。這可以由運(yùn)輸支付終端502保存以用于進(jìn)一步使用。注意到，在該示例性場(chǎng)景中，PPAM 102已經(jīng)批準(zhǔn)了該交易。在交易被拒絕的情況下，TAI 103通常將用戶的卡增加到拒絕列表以阻止進(jìn)一步出行。
[0099]圖8示出用戶101在旅程結(jié)束時(shí)在運(yùn)輸支付終端502刷他們的支付卡208(“刷出”)。計(jì)算出實(shí)際票價(jià);在該情況下是￡3，并且經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將其發(fā)送回PPAM 1021PAM然后將凍結(jié)的/未結(jié)算的金額從￡ 7.50減少到￡ 3。在此，由于額定金額與實(shí)際票價(jià)之間的任何差異，可以對(duì)金額做出任何適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)目前保持為￡17。
[0100]圖9示出用戶101在運(yùn)輸支付終端502刷他們的支付卡208以便開(kāi)始進(jìn)一步的旅程(“刷入”)。在這種情況下，在TAI 103與PPAM 102之間不需要發(fā)送消息，因?yàn)橐呀?jīng)發(fā)送了適當(dāng)?shù)氖跈?quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求。由于早先的交易，PPAM 102已經(jīng)意識(shí)到持卡人正在出行，并且因此他們準(zhǔn)許交通機(jī)構(gòu)來(lái)允許進(jìn)一步出行。
[0101]圖10示出用戶101“刷出”。實(shí)際票價(jià)由TAI 103經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201傳送到PPAM 102。在這種情況下，費(fèi)用為E51PAM 102然后相應(yīng)地調(diào)整預(yù)付費(fèi)賬戶的凍結(jié)的金額和購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)金額，從而留下￡8凍結(jié)和￡12購(gòu)買(mǎi)額度。
[0102]圖11示出用戶101在零售購(gòu)買(mǎi)終端502a使用支付卡208進(jìn)行零售購(gòu)買(mǎi)。由零售購(gòu)買(mǎi)終端502a經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將指示購(gòu)買(mǎi)值的標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)消息發(fā)送到PPAM 102，在該情況下購(gòu)買(mǎi)值是￡ 11.5(LPPAM 102然后從購(gòu)買(mǎi)額度中凍結(jié)進(jìn)一步的金額￡ 11.50作為未結(jié)算的零售支出，在購(gòu)買(mǎi)額度中留下50p。
[0103]圖12示出PPAM102經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將指示目前在預(yù)付費(fèi)賬戶的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)中資金不足的消息發(fā)送到TAI 103。運(yùn)輸支付終端502然后將關(guān)聯(lián)到賬戶的支付卡208增加至拒絕列表。更新的拒絕列表然后被發(fā)送到讀卡器205。這因此允許PPAM 102和TAI103阻止將卡用于運(yùn)輸直到當(dāng)用戶101已經(jīng)使他們的賬戶503獲得良好的信譽(yù)的這種時(shí)刻，從而減少所涉及的全部各方的關(guān)聯(lián)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，但仍為用戶提供一種機(jī)制以維持低余額和出行。
[0104]在示例性實(shí)施方案中，可以提供通常與不同的運(yùn)輸模式關(guān)聯(lián)的不同的最低票價(jià)對(duì)應(yīng)的不同拒絕列表閾值。這樣，支付卡208可能對(duì)于更昂貴的運(yùn)輸模式來(lái)說(shuō)在拒絕列表上，但是如果在預(yù)付費(fèi)賬戶503中有足夠的可用資金來(lái)支付最低票價(jià)，則仍能夠以更便宜的運(yùn)輸模式出行。
[0105]例如，最低的鐵路票價(jià)可以是￡3.50，但是公交車(chē)票價(jià)可以是￡1.20。因此，應(yīng)該允許在他們的PPAM賬戶中有￡ 2.00購(gòu)買(mǎi)額度的持卡人開(kāi)始公交車(chē)之旅，但是將不會(huì)允許他們開(kāi)始鐵路之旅，這是因?yàn)橛捎谒麄兊目ㄏ陆档借F路拒絕列表閾值以下已經(jīng)將他們的卡增加到鐵路拒絕列表。
[0106]圖13示出用戶在充值終端501將卡進(jìn)一步充值￡20。然后由充值終端501將指示已經(jīng)充值￡ 20的消息通常經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201發(fā)送到PPAM 102OPPAM 102然后將預(yù)付費(fèi)賬戶503的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)增加附加的￡ 20，該購(gòu)買(mǎi)額度目前保持為￡ 20.50。
[0107]可選地，將充值終端501連接到PPAM 102和TAI 103的中間網(wǎng)絡(luò)201可以將從充值終端501接收的指示已經(jīng)充值￡ 20的消息直接轉(zhuǎn)發(fā)至TAI103。
[0108]圖14示出PPAM102將指示已經(jīng)對(duì)預(yù)付費(fèi)賬戶的當(dāng)前購(gòu)買(mǎi)額度(可用資金)充值(以及可選地其現(xiàn)在可能高于閾值)的消息發(fā)送給TAI 103。交通機(jī)構(gòu)然后基于傳送的信息決定是否應(yīng)該將支付卡208從拒絕列表中刪除，或者在存在多個(gè)拒絕列表的情況下從全部或選定的一些拒絕列表中刪除。
[0109]在存在與不同的最低票價(jià)值關(guān)聯(lián)的多個(gè)拒絕列表的情況下，根據(jù)充值后的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)可以選擇性地進(jìn)行以上操作。
[0110]假定將從拒絕列表中刪除支付卡208JljTAI 103然后將開(kāi)始從他們的拒絕列表中刪除支付卡208。取決于交通機(jī)構(gòu)的通信基礎(chǔ)設(shè)施，這需要花費(fèi)一些時(shí)間。因此，盡管已經(jīng)對(duì)卡進(jìn)行了充值，但是如果用戶的支付卡208仍在拒絕列表上，則當(dāng)用戶101開(kāi)始出行時(shí)，將不會(huì)允許他們開(kāi)始他們的旅程。
[0111]一旦從拒絕列表中刪除支付卡208，則沒(méi)有觸發(fā)/不需要進(jìn)一步的預(yù)授權(quán)請(qǐng)求，因?yàn)橹Ц犊?08是專門(mén)發(fā)行的，并且先前的匯總可以簡(jiǎn)單地繼續(xù)。
[0112]圖15示出在交通機(jī)構(gòu)決定從(一個(gè)或多個(gè))拒絕列表中刪除支付卡208之后，在TAI103建立拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)。即使卡仍在拒絕列表上，拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)也使得支付卡208能夠在終端處使用。這是通過(guò)TAI 103準(zhǔn)備一段數(shù)據(jù)并且最終將其寫(xiě)回到支付卡208來(lái)實(shí)現(xiàn)的。一旦該數(shù)據(jù)被安全地寫(xiě)入到卡上(這可以使用現(xiàn)有技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn))，則如果該卡出現(xiàn)在交通系統(tǒng)中盡管其仍在拒絕列表上，該段數(shù)據(jù)會(huì)允許支付卡208繞過(guò)拒絕列表核對(duì)并且授權(quán)持卡人訪問(wèn)系統(tǒng)。繞過(guò)數(shù)據(jù)在卡上的事實(shí)向TAI 103和終端502指示:支付卡208和關(guān)聯(lián)的賬戶503再次處于良好的信譽(yù)，并且在這種情況下，越過(guò)拒絕列表核對(duì)實(shí)際上是安全的。
[0113]對(duì)于其中存在與不同的最低票價(jià)值關(guān)聯(lián)的多個(gè)拒絕列表的情況，拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)可以根據(jù)預(yù)付費(fèi)賬戶503的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)選擇性地繞過(guò)拒絕列表。
[0114]然后經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)送到PPAM102。
[0115]可替代地，將充值終端501連接到PPAM 102和運(yùn)輸支付終端502的中間網(wǎng)絡(luò)201可以允許TAI 103將拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)直接發(fā)送到充值終端501。
[0116]圖16示出PPAM102經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)送到充值終端501。然后通過(guò)接觸式接口或者非接觸式接口將拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)寫(xiě)入到支付卡208。將數(shù)據(jù)安全地寫(xiě)入到支付卡208的過(guò)程可以使用現(xiàn)有方法。
[0117]圖17示出在用對(duì)于出行而言足夠的資金成功充值之后，但是在運(yùn)輸支付終端502處已經(jīng)將支付卡208從一個(gè)拒絕列表或多個(gè)拒絕列表中刪除之前，用戶101在運(yùn)輸支付終端502刷支付卡208(“刷入”)。先前，在允許用戶出行之前他們將必須等待運(yùn)輸支付終端502更新拒絕列表，但是拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)繞過(guò)拒絕列表并且允許用戶101開(kāi)始他們的旅程。
[0118]圖18示出已經(jīng)完成他們的旅程的用戶101“刷出”，在這種情況下費(fèi)用為￡4。經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將實(shí)際票價(jià)發(fā)送回PPAM 102。PPAM然后相應(yīng)地將凍結(jié)的/未結(jié)算的金額變更為總共￡23.50并且留下可用資金￡16.50。
[0119]圖19示出發(fā)生在一天結(jié)束時(shí)的結(jié)算未結(jié)算金額的一天結(jié)束的結(jié)算過(guò)程，賬戶中僅留下剩余的￡■ 16.50的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)以及￡ 5的押金。
[0120]圖20示出第二天由用戶101利用支付卡208進(jìn)行的零售購(gòu)買(mǎi)。由零售支付終端502a將對(duì)￡6.50購(gòu)買(mǎi)的標(biāo)準(zhǔn)授權(quán)請(qǐng)求發(fā)送到PPAM 102，并且將凍結(jié)的/未結(jié)算的金額相應(yīng)地調(diào)整為￡6.50，余下￡10的購(gòu)買(mǎi)額度(可用資金)。
[0121]圖21示出用戶101隨后在運(yùn)輸支付終端502刷他們的支付卡208以開(kāi)始旅程(“刷入”)。此處，進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)卡核對(duì)，并且對(duì)照拒絕列表601核對(duì)該卡。如果核對(duì)成功，則允許用戶101開(kāi)始他們的旅程。TAI 103然后經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將交通匯總授權(quán)(或預(yù)授權(quán))請(qǐng)求發(fā)送到PPAM 102。
[0122]再次，將TAI103處的表示正常最高票價(jià)的額定金額與預(yù)授權(quán)一起發(fā)送到PPAM102。示例性金額為￡7.50 JPAM 102然后從預(yù)付費(fèi)賬戶的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)中凍結(jié)￡7.50，余下￡2.50的購(gòu)買(mǎi)額度。
[0123]圖22示出PPAM 102經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將授權(quán)響應(yīng)發(fā)送回TAI 103。再次，剩余的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)也可以被返回到TAI 103。
[0124]圖23示出用戶101在旅程結(jié)束時(shí)在運(yùn)輸支付終端502刷他們的支付卡208(“刷出”)。計(jì)算出實(shí)際票價(jià)，在這種情況下是￡13，并且經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將其發(fā)送回PPAM 102。這超出了剩余的購(gòu)買(mǎi)額度(資金限度)，并且僅余下￡2的押金余額(和-￡3的“負(fù)”購(gòu)買(mǎi)額度)。
[0125]圖24示出PPAM102隨后經(jīng)由中間網(wǎng)絡(luò)201將指示現(xiàn)在對(duì)于最低票價(jià)存在資金不足的消息發(fā)送到TAI 103。結(jié)果是，支付卡208列于終端502處的拒絕列表上，如參照?qǐng)D12所描述的過(guò)程。
[0126]以上提及的如通過(guò)參照?qǐng)D13至16所描述的從拒絕列表中刪除卡的過(guò)程可以重復(fù)并且用戶101可以繼續(xù)使用他們的支付卡208。在這種情況下，充值到卡中的任何金額首先必須用于還清卡的押金的任何支出，然后用余額更新購(gòu)買(mǎi)額度。例如，如果余額是-￡2.00(使用了 ￡2.00的押金)，并且充值為￡20，其結(jié)果將是￡5.00的押金和￡18的購(gòu)買(mǎi)額度。
[0127]TAI 103本身可以被認(rèn)為是組成如上所述的其組成實(shí)體的終端。
[0128]不應(yīng)將此處的流程圖和對(duì)其的描述理解為對(duì)其中描述的方法步驟規(guī)定了固定的執(zhí)行順序。相反地，可以以可行的任何順序執(zhí)行方法步驟。盡管已經(jīng)結(jié)合具體示例性實(shí)施方案對(duì)本發(fā)明進(jìn)行描述，但是應(yīng)該理解的是，可以對(duì)所公開(kāi)的實(shí)施方案做出對(duì)于本領(lǐng)域技術(shù)人員而言明了的各種改變、替換和變更，而不脫離如在所附權(quán)利要求中闡明的本發(fā)明的精神和范圍。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.一種使用支付賬戶執(zhí)行交易的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，所述方法包括以下步驟: 接收來(lái)自充值終端的第一消息，所述第一消息指示已經(jīng)將資金轉(zhuǎn)移到所述支付賬戶； 基于所述第一消息中的信息設(shè)置或調(diào)整所述支付賬戶的資金限度； 接收來(lái)自第一終端的授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求并且開(kāi)始資金匯總； 接收第二消息，所述第二消息指示在交易中能夠使用的資金的預(yù)定金額； 凍結(jié)所述支付帳戶的等于所述預(yù)定金額的資金限度的金額；以及 將授權(quán)響應(yīng)發(fā)送到所述第一終端。2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，還包括以下步驟: 接收來(lái)自第二終端的第三消息，所述第三消息指示所使用資金的實(shí)際金額；以及如果所使用資金的實(shí)際金額不同于所述預(yù)定金額，則調(diào)整所述支付帳戶的資金限度的凍結(jié)金額。3.根據(jù)權(quán)利要求1或權(quán)利要求2所述的方法，還包括以下步驟: 將指示所述資金限度的更新的未凍結(jié)金額的消息發(fā)送到所述第一終端。4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其中，僅當(dāng)未凍結(jié)的資金限度下降到閾值金額以下或上升到閾值金額以上時(shí)，才發(fā)送指示所述資金限度的更新的未凍結(jié)金額的消息。5.根據(jù)任一前述權(quán)利要求所述的方法，還包括以下步驟: 如果資金限度的未凍結(jié)金額小于所使用資金的最低可能實(shí)際金額，則將所述支付賬戶列于拒絕列表上。6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的方法，還包括以下步驟: 接收來(lái)自充值終端的第四消息，所述第四消息指示已經(jīng)將另一些資金轉(zhuǎn)移到所述支付賬戶； 基于所述第四消息中的信息設(shè)置或調(diào)整所述支付賬戶的資金限度；以及如果所述支付帳戶的資金限度的未凍結(jié)金額超過(guò)所使用資金的最低可能實(shí)際金額，則從所述拒絕列表中刪除所述支付帳戶。7.根據(jù)權(quán)利要求6所述的方法，還包括以下步驟: 在從所述拒絕列表中刪除所述支付帳戶之后，繼續(xù)所述資金匯總。8.根據(jù)任一前述權(quán)利要求所述的方法，其中，所述支付賬戶的所述資金限度是基于詳述所述支付賬戶中的任何現(xiàn)有資金的信息以及所述第一消息中的信息被設(shè)置的。9.根據(jù)任一前述權(quán)利要求所述的方法，其中，所述資金限度的預(yù)定凍結(jié)金額等于在所述第一終端所使用資金的實(shí)際金額的平均值或最高值或典型的最高值。10.根據(jù)任一前述權(quán)利要求所述的方法，其中，設(shè)置或調(diào)整所述資金限度的步驟還考慮到可能先前已經(jīng)支付到所述支付賬戶中的任何押金。11.根據(jù)任一前述權(quán)利要求所述的方法，還包括以下步驟: 發(fā)送所述資金匯總和結(jié)算任何剩余的凍結(jié)資金的所述支付賬戶以及相應(yīng)地調(diào)整所述資金限度。12.根據(jù)任一前述權(quán)利要求所述的方法，其中，所述授權(quán)或預(yù)授權(quán)請(qǐng)求以及所述第二消息包括單個(gè)消息。13.—種處理支付賬戶上的資金的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，所述方法包括以下步驟: 接收來(lái)自第一終端的第一消息，所述第一消息指示需要指定金額的資金； 將第二消息發(fā)送到所述第一終端，所述第二消息指示沒(méi)有可用的所需資金； 接收來(lái)自充值終端的第三消息，所述第三消息指示已經(jīng)將資金增加到所述支付賬戶；以及 將第四消息發(fā)送到所述第一終端，所述第四消息指示所述支付帳戶中現(xiàn)在有足夠的資金； 接收來(lái)自所述第一終端的數(shù)據(jù)；以及 將所述數(shù)據(jù)發(fā)送到所述充值終端，以寫(xiě)入到支付帳戶支付裝置。14.根據(jù)權(quán)利要求13所述的方法，其中，所述數(shù)據(jù)由與所述充值終端通信的交通后勤室提供。15.根據(jù)權(quán)利要求13或權(quán)利要求14所述的方法，其中，所述數(shù)據(jù)包括拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)。16.根據(jù)權(quán)利要求15所述的方法，其中，所述拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)使得所述支付帳戶支付裝置能夠在指定時(shí)期繞過(guò)拒絕列表。17.—種處理支付賬戶上的資金的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，所述方法包括以下步驟: 將第一消息發(fā)送到支付賬戶管理器(PAM)，所述第一消息指示需要指定金額的資金； 接收來(lái)自所述PAM的第二消息，所述第二消息指示沒(méi)有可用的所需資金； 可選地經(jīng)由所述PAM，接收來(lái)自充值終端的第三消息，所述第三消息指示已經(jīng)將資金增加到所述支付賬戶； 建立拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)；以及 可選地經(jīng)由所述PAM，將所述拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)發(fā)送到所述充值終端，以寫(xiě)入到關(guān)聯(lián)至所述支付賬戶的支付設(shè)備。18.—種處理支付賬戶上的資金的計(jì)算機(jī)實(shí)施方法，所述方法包括以下步驟: 接收來(lái)自第一終端的第一消息并且將所述第一消息傳送到支付賬戶管理器(PAM)，所述第一消息指示需要指定金額的資金； 接收來(lái)自所述PAM的第二消息并且將所述第二消息傳送到所述第一終端，所述第二消息指示沒(méi)有可用的所需資金； 接收來(lái)自充值終端的第三消息并且將所述第三消息傳送到所述PAM和/或所述第一終端，所述第三消息指示已經(jīng)將資金增加到所述支付賬戶； 可選地，接收來(lái)自所述PAM的第四消息并且將所述第四消息傳送到所述第一終端，所述第四消息指示現(xiàn)在有足夠的資金可用； 接收來(lái)自所述第一終端的拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)，可選地將所述拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)傳送到所述PAM;以及 將所述拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)傳送到所述充值終端，以在所述充值終端將所述拒絕列表繞過(guò)數(shù)據(jù)寫(xiě)入到關(guān)聯(lián)至所述支付賬戶的支付設(shè)備。19.一種交易處理系統(tǒng)，包括至少一個(gè)充值終端、至少一個(gè)第一終端和至少一個(gè)處理器，所述至少一個(gè)處理器被配置為執(zhí)行根據(jù)權(quán)利要求1至12中任一項(xiàng)所述的方法。20.根據(jù)權(quán)利要求19所述的交易處理系統(tǒng)，其中，所述至少一個(gè)處理器由支付賬戶管理器托管。21.—種交易處理系統(tǒng)，包括至少一個(gè)充值終端、至少一個(gè)第一終端以及至少一個(gè)處理器，所述至少一個(gè)處理器被配置為執(zhí)行根據(jù)權(quán)利要求17或權(quán)利要求18所述的方法。22.—種支付帳戶管理器，所述支付賬戶管理器被配置為執(zhí)行根據(jù)權(quán)利要求13至16中任一項(xiàng)所述的方法。
【文檔編號(hào)】G06Q20/02GK105849755SQ201480061110
【公開(kāi)日】2016年8月10日
【申請(qǐng)日】2014年9月26日
【發(fā)明人】詹姆斯·C·諾伊, 邁克爾·J·考恩, 杰森·菲爾德, 賽治薩·喬治, 大衛(wèi)·A·羅伯茨
【申請(qǐng)人】萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際股份有限公司