銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系及其管理方法
【專利摘要】本發(fā)明涉及一種銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其包括總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心、用戶在線系統(tǒng)、城市金融系統(tǒng)、生活A(yù)PI一體化系統(tǒng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)、客戶經(jīng)理展業(yè)模塊，其中用戶在線系統(tǒng)、城市金融系統(tǒng)、生活A(yù)PI一體化系統(tǒng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)、都和總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心連接，由總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心進(jìn)行集中管理：客戶經(jīng)理展業(yè)模塊和銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)連接，提供一種管理體系，它能實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)在線移動(dòng)營(yíng)銷及管理，補(bǔ)充銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)的渠道，實(shí)現(xiàn)新型的獲客模式，其中包括搭建銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理系統(tǒng)、客戶經(jīng)理展業(yè)移動(dòng)應(yīng)用軟件、客戶使用手機(jī)客戶端以及總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)服務(wù)集成系統(tǒng)，最終讓銀行擺脫現(xiàn)有的發(fā)展瓶頸，為新金融時(shí)代的帶來(lái)做好充分的硬件及軟件準(zhǔn)備。
【專利說(shuō)明】
銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系及其管理方法
技術(shù)領(lǐng)域
[0001]本發(fā)明涉及一種銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系。
【背景技術(shù)】
[0002]現(xiàn)有技術(shù)中的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理系統(tǒng)存在以下缺點(diǎn)；
1、拓客成本高。傳統(tǒng)銀行因?yàn)槲锢砦恢玫仍颍瑢?duì)外拓客的成本很高，同時(shí)人員相對(duì)緊張，在現(xiàn)有工作量的同時(shí)對(duì)外拓展的力度會(huì)削弱，營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)。
[0003]2、財(cái)務(wù)投入大。物理網(wǎng)點(diǎn)通常財(cái)務(wù)投入在300萬(wàn)至3000萬(wàn)不等，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生的附加值不同，因此大量投入不僅是銀行資產(chǎn)過(guò)重，若沒有很好的獲客渠道，銀行網(wǎng)點(diǎn)的性價(jià)比會(huì)車父低。
[0004]3、無(wú)法實(shí)現(xiàn)批量獲客。傳統(tǒng)納客渠道比較單一，采用陌生拜訪或客戶介紹等方面，效率低成功率更低，批量采購(gòu)是銀行未來(lái)的大勢(shì)所趨。
[0005]4、客戶需求傳輸慢?？蛻艚?jīng)理很難第一時(shí)間了解客戶的需求，因此導(dǎo)致供給端與需求端的充分不匹配，導(dǎo)致大量信息不對(duì)稱，使得資源沒有得到充分的優(yōu)化。
[0006]5、金融風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法時(shí)時(shí)監(jiān)控。信貸客戶的貸后檢查沒有辦法時(shí)時(shí)進(jìn)行跟蹤，通?，F(xiàn)在是后處理機(jī)制，未能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行有效的提醒及相關(guān)措施的預(yù)防，缺乏前置報(bào)警系統(tǒng)。
[0007]6、新型營(yíng)銷渠道難以滲透。新型線上營(yíng)銷渠道很難嫁接目前的網(wǎng)點(diǎn)資源，因?yàn)榫W(wǎng)點(diǎn)目前全部是以物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行開展的，線上資源匱乏，只有將線下網(wǎng)點(diǎn)充分進(jìn)行線上布局，才可能與目前新型的金融業(yè)態(tài)對(duì)接。
[0008]7、客戶經(jīng)理咨詢方式傳統(tǒng)。傳統(tǒng)的到店自選很難滿足目前客戶的時(shí)時(shí)需求，客戶經(jīng)理上門服務(wù)的理念也很難得到全面的普及，因此不符合新金融業(yè)態(tài)的發(fā)展需要。
[0009]8、產(chǎn)品無(wú)法精準(zhǔn)營(yíng)銷。金融行業(yè)產(chǎn)品高度同質(zhì)，每類產(chǎn)品的銷售結(jié)果及售后分析難以及時(shí)提供，精準(zhǔn)營(yíng)銷獲得產(chǎn)品反饋顯得格外重要。
[0010]9、生活類工具那難以實(shí)現(xiàn)模塊化定制。銀行網(wǎng)點(diǎn)嫁接生活一體化服務(wù)水平太低，不符合社區(qū)銀行的標(biāo)準(zhǔn)。
[0011]10、物理網(wǎng)點(diǎn)選址沒有成套的數(shù)據(jù)支撐。物理網(wǎng)點(diǎn)選址沒有清晰的參考數(shù)據(jù)，智能根據(jù)傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)，因此網(wǎng)點(diǎn)選址的科學(xué)性有待進(jìn)一步提高。
[0012]11、智能化程度、用戶體驗(yàn)差。排隊(duì)、辦業(yè)務(wù)速度慢、服務(wù)態(tài)度差等問題持續(xù)發(fā)生，用戶體驗(yàn)很差，離店率越來(lái)越高。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0013]為了解決上述問題，本發(fā)明的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系目的是提供一種管理體系，它能實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)在線移動(dòng)營(yíng)銷及管理，補(bǔ)充銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)的渠道，實(shí)現(xiàn)新型的獲客模式，其中包括搭建銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理系統(tǒng)、客戶經(jīng)理展業(yè)移動(dòng)應(yīng)用軟件、客戶使用手機(jī)客戶端以及總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)服務(wù)集成系統(tǒng)，最終讓銀行擺脫現(xiàn)有的發(fā)展瓶頸，為新金融時(shí)代的帶來(lái)做好充分的硬件及軟件準(zhǔn)備，其具體的技術(shù)方案如下: 一種銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其包括總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心、用戶在線系統(tǒng)、城市金融系統(tǒng)、生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)、客戶經(jīng)理展業(yè)模塊，其中用戶在線系統(tǒng)、城市金融系統(tǒng)、生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)、都和總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心連接，由總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心進(jìn)行集中管理:客戶經(jīng)理展業(yè)模塊和銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)連接，其中銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)管理各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息，并將網(wǎng)點(diǎn)信息第一時(shí)間傳輸給客戶;客戶經(jīng)理展業(yè)移動(dòng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理在線獲客，移動(dòng)展業(yè);生活A(yù)PI —體化系統(tǒng)，介入多個(gè)第三方數(shù)據(jù)接口，將原來(lái)傳統(tǒng)的碎片信息充分梳理及整合，通過(guò)API傳輸至總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心。城市金融系統(tǒng)進(jìn)行大數(shù)據(jù)的篩選及分類，根據(jù)不用銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行有效推送;用戶在線使用系統(tǒng)，是用戶獲取銀行信息，并與銀行互動(dòng)的系統(tǒng)。
[0014]優(yōu)化地，銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)包括產(chǎn)品管理模塊、客戶經(jīng)理管理模塊、活動(dòng)管理模塊、服務(wù)管理模塊、安全管理模塊。
[0015]優(yōu)化地，生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)，介入兩個(gè)以上的第三方數(shù)據(jù)接口，將第三方數(shù)據(jù)接口的碎片信息充分梳理及整合，通過(guò)API傳輸至總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心。
[0016]優(yōu)化地，城市金融系統(tǒng)包括行業(yè)細(xì)分金融模塊及社區(qū)金融模塊，將企業(yè)金融及社區(qū)、零售類客戶信息植入城市金融管理系統(tǒng)，然后進(jìn)行大數(shù)據(jù)的篩選及分類，然后傳送到總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中。
[0017]優(yōu)化地，用戶在線系統(tǒng)中，客戶可以在線看到每家銀行網(wǎng)點(diǎn)的情況，可以及時(shí)獲取想要的金融喜訊、產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，同時(shí)與銀行進(jìn)行互動(dòng)，同時(shí)銀行的產(chǎn)品更新等也可以在用戶在線使用系統(tǒng)中展示。
[0018]一種權(quán)利要求1所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系的管理方法，其特征在于，其包括下列步驟:
A、獲取客戶:在線銀行管理體系對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行有效獲取，主要通過(guò)第三方API接入，用戶在線系統(tǒng)，城市金融系統(tǒng)進(jìn)行公共數(shù)據(jù)獲?。?br> B、篩選客戶:把步驟A中獲取的目標(biāo)客戶進(jìn)行篩選分類；
C、采購(gòu)客戶:獲取銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)中各銀行的盡調(diào)模板；
D、匹配客戶:將步驟B中客戶和步驟C中的盡調(diào)模板進(jìn)行匹配；
E、推送客戶:將步驟D中匹配上的客戶推送到匹配的銀行去。
[0019]
優(yōu)化地，步驟E后設(shè)置客戶跟蹤、反饋模塊，隨時(shí)獲取客戶的信息，進(jìn)行跟蹤，客戶也通過(guò)該模塊將信息反饋給管理體系。
[0020]本技術(shù)方案的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系的優(yōu)點(diǎn)如下:
1、新型獲客渠道。在線打通數(shù)據(jù)接口，實(shí)現(xiàn)信息獲客渠道充分共享。
[0021]2、幫助銀行穩(wěn)定存量客戶。根據(jù)現(xiàn)有客戶構(gòu)成的情況，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，潛在離店客戶在線預(yù)警提示。
[0022]3、增量客戶持續(xù)增加。在線社區(qū)覆蓋率、商圈覆蓋率增加，引入新型客戶在線體驗(yàn)，足不出戶可以逛網(wǎng)點(diǎn)買產(chǎn)品。
[0023]4、用戶體驗(yàn)優(yōu)越。在線預(yù)約取號(hào)，時(shí)時(shí)排隊(duì)動(dòng)態(tài)反饋系統(tǒng)可以讓用戶節(jié)約辦業(yè)務(wù)的等待時(shí)間，到店即可辦理銀行業(yè)務(wù)，提升用戶體驗(yàn)。
[0024]5、客戶經(jīng)理在線咨詢互動(dòng)?？蛻艚?jīng)理在線解答客戶理財(cái)、金融等問題，時(shí)時(shí)互動(dòng)有助于幫助客戶經(jīng)理獲得客戶，同時(shí)也為客戶問題的解決提供了寶貴的意見。
[0025]6、在線移動(dòng)精準(zhǔn)營(yíng)銷。大數(shù)據(jù)集成大量潛在客戶以及現(xiàn)有客戶，根絕每家銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)，系統(tǒng)形成授信模板，提供給銀行客戶。
[0026]7、批量、實(shí)時(shí)采購(gòu)客戶。數(shù)據(jù)集成批量及隨時(shí)在線的項(xiàng)目需求方，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)進(jìn)行深度分析，篩選、過(guò)濾，采集，推送。
[0027]8、產(chǎn)品熱度在線排名。根據(jù)用戶點(diǎn)擊數(shù)量及產(chǎn)品購(gòu)買度等多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)分析產(chǎn)品熱度，同時(shí)為網(wǎng)點(diǎn)的銷售重點(diǎn)做好數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)。
[0028]9、在線為生成為銀行提供的城市金融、社區(qū)金融及行業(yè)細(xì)分金融的分析報(bào)告，幫助銀行從宏觀、微觀等角度進(jìn)行分析，并未后期經(jīng)營(yíng)提供分析報(bào)告。
[0029]10、分行更加有效管理銀行網(wǎng)點(diǎn)。統(tǒng)一錄入總行產(chǎn)品庫(kù)，網(wǎng)點(diǎn)直接抓取進(jìn)行營(yíng)銷，使得產(chǎn)品高度標(biāo)準(zhǔn)化，安全有效，實(shí)現(xiàn)總行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的深度管理。
[0030]11、業(yè)務(wù)效率提升，用戶時(shí)時(shí)了解銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)辦理速度及排隊(duì)情況。時(shí)時(shí)排隊(duì)等大數(shù)據(jù)算法讓客戶了解銀行網(wǎng)點(diǎn)的排隊(duì)情況，讓銀行了解今日到訪客戶的數(shù)量，雙方的需求充分對(duì)稱，促使效率的有效提升。
[0031]12、生活一體化系統(tǒng)支撐，幫助銀行更快更好的為客戶提供非金融服務(wù)。API接口充分分享的同時(shí)，接入第三方服務(wù)體系，使得生活一體化的服務(wù)體系在銀行網(wǎng)點(diǎn)得以形成。
【具體實(shí)施方式】
[0033]首先，企業(yè)A自成立之日，所有的信息都會(huì)碎片化的留存在網(wǎng)絡(luò)上，網(wǎng)點(diǎn)在線協(xié)同運(yùn)維系統(tǒng)會(huì)檢索企業(yè)的所有信息，包括基本信息、財(cái)務(wù)信息、繳費(fèi)信息、客戶上下游、對(duì)外擔(dān)保情況、銀行貸款情況、融資構(gòu)成等，系統(tǒng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)搜索引擎將碎片化信息抓取后，按照我們已經(jīng)建立的數(shù)據(jù)模型分別將信息進(jìn)行存儲(chǔ)、整合、篩選、生成，最終形成適合銀行信貸使用的企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)X，以此類推，根據(jù)不同的行業(yè)進(jìn)行分類，數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)包含不同行業(yè)內(nèi)的多個(gè)企業(yè)信息鏈X1，X2，X3......其次，銀行B提供銀行對(duì)企業(yè)申請(qǐng)貸款提出的申請(qǐng)條件，包括貸款金額、抵押方式、貸款類型、貸款期限、貸款價(jià)格指引等，網(wǎng)點(diǎn)在線協(xié)同運(yùn)維系統(tǒng)會(huì)將不同銀行的貸款條件進(jìn)行分類存儲(chǔ)、整理，形成銀行信貸申請(qǐng)條件數(shù)據(jù)庫(kù)Y，其中包含了各家銀行的申請(qǐng)條件Yl，Y2，Υ3......最后，將企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)X和銀行數(shù)據(jù)庫(kù)Y進(jìn)行匹配，系統(tǒng)自動(dòng)檢索滿足雙方條件的因素，形成檢索結(jié)果，系統(tǒng)將根據(jù)檢索結(jié)果為銀行推送適配企業(yè)，由此銀行貸款投放的精準(zhǔn)度大大增加，降低了銀行營(yíng)銷的難度和成本；同時(shí)也為企業(yè)推送多家符合條件的銀行，企業(yè)可以根據(jù)后期具體申請(qǐng)貸款過(guò)程中，銀行的服務(wù)質(zhì)量及價(jià)格進(jìn)行二次選擇，這樣大大降低企業(yè)的融資成本。
[0034]以上所述的具體實(shí)施例，對(duì)本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行了進(jìn)一步詳細(xì)說(shuō)明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實(shí)施例而已，并不用于限制本發(fā)明，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
【主權(quán)項(xiàng)】
1.一種銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其特征在于:其包括總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心、用戶在線系統(tǒng)、城市金融系統(tǒng)、生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)、客戶經(jīng)理展業(yè)模塊，其中用戶在線系統(tǒng)、城市金融系統(tǒng)、生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)、都和總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心連接，由總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心進(jìn)行集中管理:客戶經(jīng)理展業(yè)模塊和銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)連接，其中 銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)，實(shí)時(shí)管理各個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)信息，并將網(wǎng)點(diǎn)信息第一時(shí)間傳輸給客戶； 客戶經(jīng)理展業(yè)移動(dòng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理在線獲客，移動(dòng)展業(yè)； 生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)，介入多個(gè)第三方數(shù)據(jù)接口，將原來(lái)傳統(tǒng)的碎片信息充分梳理及整合，通過(guò)API傳輸至總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心。2.城市金融系統(tǒng)進(jìn)行大數(shù)據(jù)的篩選及分類，根據(jù)不用銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行有效推送； 用戶在線使用系統(tǒng)，是用戶獲取銀行信息，并與銀行互動(dòng)的系統(tǒng)。3.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其特征在于:銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)包括產(chǎn)品管理模塊、客戶經(jīng)理管理模塊、活動(dòng)管理模塊、服務(wù)管理模塊、安全管理模塊。4.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其特征在于:生活A(yù)PI—體化系統(tǒng)，介入兩個(gè)以上的第三方數(shù)據(jù)接口，將第三方數(shù)據(jù)接口的碎片信息充分梳理及整合，通過(guò)API傳輸至總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中心。5.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其特征在于:城市金融系統(tǒng)包括行業(yè)細(xì)分金融模塊及社區(qū)金融模塊，將企業(yè)金融及社區(qū)、零售類客戶信息植入城市金融管理系統(tǒng)，然后進(jìn)行大數(shù)據(jù)的篩選及分類，然后傳送到總部協(xié)同運(yùn)營(yíng)管理中。6.根據(jù)權(quán)利要求1所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系，其特征在于:用戶在線系統(tǒng)中，客戶可以在線看到每家銀行網(wǎng)點(diǎn)的情況，可以及時(shí)獲取想要的金融喜訊、產(chǎn)品服務(wù)內(nèi)容，同時(shí)與銀行進(jìn)行互動(dòng)，同時(shí)銀行的產(chǎn)品更新等也可以在用戶在線使用系統(tǒng)中展示。7.—種權(quán)利要求1所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系的管理方法，其特征在于，其包括下列步驟: A、獲取客戶:在線銀行管理體系對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行有效獲取，主要通過(guò)第三方API接入，用戶在線系統(tǒng)，城市金融系統(tǒng)進(jìn)行公共數(shù)據(jù)獲取； B、篩選客戶:把步驟A中獲取的目標(biāo)客戶進(jìn)行篩選分類； C、采購(gòu)客戶:獲取銀行網(wǎng)點(diǎn)在線管理系統(tǒng)中各銀行的盡調(diào)模板； D、匹配客戶:將步驟B中客戶和步驟C中的盡調(diào)模板進(jìn)行匹配； E、推送客戶:將步驟D中匹配上的客戶推送到匹配的銀行去。8.根據(jù)權(quán)利要求6所述的銀行網(wǎng)點(diǎn)在線營(yíng)銷及管理體系的管理方法，其特征在于，步驟E后設(shè)置客戶跟蹤、反饋模塊，隨時(shí)獲取客戶的信息，進(jìn)行跟蹤，客戶也通過(guò)該模塊將信息反饋給管理體系。
【文檔編號(hào)】G06Q30/02GK105913315SQ201610224347
【公開日】2016年8月31日
【申請(qǐng)日】2016年4月12日
【發(fā)明人】于聞
【申請(qǐng)人】于聞