一種安全支付方法及裝置的制造方法
【專利摘要】本發(fā)明公開了一種安全支付方法及裝置，所述方法包括：轉(zhuǎn)接設(shè)備確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中所述賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備預(yù)先配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息生成的；所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。解決了現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面廣且成本較低的降低交易欺詐的方法的問題。
【專利說明】
_種安全支付方法及裝置
技術(shù)領(lǐng)域
[0001] 本發(fā)明涉及信息安全及金融支付領(lǐng)域，尤其涉及一種安全支付方法及裝置。
【背景技術(shù)】
[0002] 隨著世界經(jīng)濟(jì)、科技的發(fā)展，人們?cè)絹碓蕉嗟耐ㄟ^銀行卡、信用卡、借記卡等方式 進(jìn)行費(fèi)用支付，取代以往的現(xiàn)金支付。并且使用銀行卡、信用卡、借記卡等方式進(jìn)行費(fèi)用支 付提高了支付的便捷性。
[0003] 現(xiàn)在的銀行卡支付方案主要通過發(fā)卡機(jī)構(gòu)，也就是銀行進(jìn)行授權(quán)，持卡人在支付 過程中主要提供支付憑證，在這種模式下，保證支付憑證的真實(shí)有效成為防范支付欺詐的 關(guān)鍵。
[0004] 目前，主流推廣的防范欺詐手段是使用IC(Integrated Circuit Card，集成電路 卡)卡。由于1C卡是通過嵌入卡中的電擦式可編程只讀存儲(chǔ)器集成電路芯片來存儲(chǔ)數(shù)據(jù)信 息的，所以1C卡安全保密性好，不容易被復(fù)制的。但1C卡的推廣依然解決不了互聯(lián)網(wǎng)無卡支 付容易發(fā)生賬戶盜用的問題，對(duì)于失竊的1C卡盜用也不能提供較好的防控手段。同時(shí)，大量 的磁條卡在較長時(shí)間內(nèi)還將在市場(chǎng)上流通，也不能提供有效的反欺詐手段方法。
[0005] 現(xiàn)有的反欺詐技術(shù)都是基于銀行卡交易時(shí)的信息進(jìn)行欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析，主要使用交 易特征風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則與交易綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分等技術(shù)，主要是基于該卡片信息、受理設(shè)備與環(huán)境、交 易對(duì)手的特征來判斷欺詐的可能性，調(diào)整速度慢，且無法提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)。另外目前犯罪分子 使用社交欺詐手段，通過騙取持卡人的信任，通過木馬等技術(shù)誘騙持卡人完成交易，交易本 身與持卡人正常交易無明顯區(qū)別，使金融與支付機(jī)構(gòu)難以識(shí)別欺詐交易。
[0006] 綜上所述，現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面廣且成本較低的降低交易欺詐的方 法。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0007] 本發(fā)明提供一種安全支付方法及裝置，用以解決現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面 廣且成本較低的降低交易欺詐的方法的問題。
[0008] 本發(fā)明實(shí)施例提供一種安全支付方法，包括：
[0009] 轉(zhuǎn)接設(shè)備確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中所述賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè) 置信息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備預(yù)先配置的風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置信息生成的；
[0010] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估， 確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0011] 本發(fā)明實(shí)施例轉(zhuǎn)接設(shè)備通過接收賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定本次交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，解決了現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面廣且成 本較低的降低交易欺詐的方法的問題。
[0012] 進(jìn)一步地，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理， 包括：
[0013] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā) 卡設(shè)備能夠根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行 授權(quán);或
[0014] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授 權(quán)，并將判斷結(jié)果通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。
[0015] 本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備既可以將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果直接發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā) 卡設(shè)備根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果確定是否對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)，保證了保持原有授權(quán)的流程，并向發(fā) 卡設(shè)備提供了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，增加了授權(quán)評(píng)估的可靠性;或者轉(zhuǎn)接設(shè)備能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 結(jié)果進(jìn)行代授權(quán)處理，縮短了交易授權(quán)的流程。
[0016] 進(jìn)一步地，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0017] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì) 應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略；
[0018] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息；
[0019] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0020] 本發(fā)明實(shí)施例中，交易授權(quán)申請(qǐng)中還包括交易信息，針對(duì)交易信息確定信息對(duì)應(yīng) 的風(fēng)險(xiǎn)信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，增加了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估因素的多樣性，保證了風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的準(zhǔn)確性。
[0021] 進(jìn)一步地，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0022] 若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán) 申請(qǐng)信息，則根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的 風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0023] 若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授 權(quán)申請(qǐng)信息，則將根據(jù)收單設(shè)備提供的交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略進(jìn)行綜合評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0024] 本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備沒有接收到用戶的授權(quán)申請(qǐng)，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信息確定風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，如果轉(zhuǎn)接設(shè)備收到用戶的授權(quán)申請(qǐng)，則說明本次交易用戶希望被授權(quán)，則根據(jù) 授權(quán)申請(qǐng)以及風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略綜合評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，保證了在原有的授權(quán)過程中增加了風(fēng) 險(xiǎn)控制，并能夠提供多種授權(quán)方式。
[0025] 進(jìn)一步地，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的 風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息，包括：
[0026] 針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述交易信息集合中與所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息；
[0027] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0028] 在本發(fā)明實(shí)施例中，每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略都有一個(gè)對(duì)應(yīng)的交易信息，一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè) 置策略和對(duì)應(yīng)的交易信息可以得到一個(gè)初始風(fēng)險(xiǎn)信息，根據(jù)所有初始風(fēng)險(xiǎn)信息確定本次交 易的風(fēng)險(xiǎn)信息，交易信息的多樣性保證了在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過程中評(píng)價(jià)的完整性與正確性。
[0029] 進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括下列策略中的部分或全部：
[0030] 用戶授權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶地理位置策略和用戶的通訊策略。
[0031] 本發(fā)明實(shí)施例中，通過用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略、授權(quán)方式策略、用戶地理位置策略和用 戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略多種策略以及多種策略對(duì)應(yīng)的交易信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，保證了風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置信息中的策略完整性，以使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估得到綜合結(jié)果。
[0032] 進(jìn)一步地，轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息后，還包 括：
[0033] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定每個(gè)銀行卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息；
[0034] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù) 警策略；
[0035] 針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述賬戶欺詐信息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng) 的欺詐信息，以及確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信息；
[0036]根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處 理。
[0037]在本發(fā)明實(shí)施例中，在發(fā)生銀行卡犯罪行為后，轉(zhuǎn)接設(shè)備可以對(duì)交易進(jìn)行預(yù)警，以 使用戶在進(jìn)行交易前就能夠得到預(yù)警通知，減少用戶的經(jīng)濟(jì)損失。
[0038]進(jìn)一步地，所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶地理位置信息之間的距離大 于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐地理位置信息，賬戶信息為 賬戶地理位置信息；
[0039] 所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信息；
[0040] 所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。
[0041] 在本發(fā)明實(shí)施例中，根據(jù)用戶的地理位置、通信記錄以及資金交易記錄多個(gè)預(yù)警 策略進(jìn)行預(yù)警，保證了預(yù)警結(jié)果的準(zhǔn)確性以及預(yù)警過程中預(yù)警因素的完整性。
[0042] 本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付方法，所述方法包括：
[0043] 用戶終端獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息；
[0044]所述用戶終端將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收交易授 權(quán)申請(qǐng)后，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0045]在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶終端將用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，使得轉(zhuǎn)接 設(shè)備在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過程中能夠根據(jù)用戶、轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)的所有風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行評(píng)估，保證了 評(píng)估的準(zhǔn)確性，解決了現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面廣且成本較低的降低交易欺詐的方 法的問題。
[0046] 進(jìn)一步地，所述方法還包括：
[0047]所述用戶終端在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán)后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶 授權(quán)申請(qǐng)信息，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息和所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估。
[0048] 本發(fā)明實(shí)施例中，提供一種用戶授權(quán)為主的聯(lián)合授權(quán)方式，保證了授權(quán)支付方式 的多樣性。
[0049] 本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付方法，所述方法包括：
[0050] 發(fā)卡設(shè)備接收轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及交易授權(quán)申請(qǐng)后，確定所述 交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的授權(quán)評(píng)估信息；
[0051] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)確定的所述授權(quán)評(píng)估信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)評(píng)估， 確定授權(quán)評(píng)估結(jié)果；
[0052] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0053]在本發(fā)明實(shí)施例中，發(fā)卡設(shè)備根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及授權(quán)申請(qǐng)對(duì)本次交易進(jìn)行授 權(quán)評(píng)估，保證了不改變?cè)械陌l(fā)卡設(shè)備授權(quán)流程，又保證了發(fā)卡設(shè)備授權(quán)評(píng)估的準(zhǔn)確性，解 決了現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面廣且成本較低的降低交易欺詐的方法的問題。
[0054]進(jìn)一步地，所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配 置的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0055] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì) 應(yīng)的所述授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略；
[0056] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng) 的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
[0057] 本發(fā)明實(shí)施例中，發(fā)卡設(shè)備可以根據(jù)授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易集合以及授權(quán)評(píng)估策略 進(jìn)行評(píng)估，保證了發(fā)卡設(shè)備在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)的準(zhǔn)確性。
[0058] 進(jìn)一步地，所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信 息集合對(duì)應(yīng)的授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0059] 針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，所述發(fā)卡設(shè)備確定所述交易信息集合中與所述授權(quán) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述 授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息；
[0060] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)每個(gè)授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略的初始評(píng)估信息，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié) 果。
[0061] 本發(fā)明實(shí)施例中，針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略可以確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略對(duì)應(yīng)的交易 信息，并根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述 授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息，根據(jù)初始評(píng)估信息確定評(píng)估結(jié)果，保證了發(fā)卡設(shè)備在 進(jìn)行授權(quán)評(píng)估的時(shí)候能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略綜合判定評(píng)估結(jié)果。
[0062]本發(fā)明還提供一種安全支付裝置，包括：
[0063] 第一確定單元，用于確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中所述賬 戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備預(yù) 先配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息生成的；
[0064] 第一評(píng)估單元，用于根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0065]第一處理單元，用于根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0066] 進(jìn)一步地，所述第一處理單元，還用于：
[0067]將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā)卡設(shè)備能夠根 據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán);或 [0068]根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，并將判斷 結(jié)果通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。
[0069] 進(jìn)一步地，所述第一確定單元，還用于：
[0070] 根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略；
[0071] 根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn) 信息；
[0072] 根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0073] 進(jìn)一步地，所述第一評(píng)估單元，還用于：
[0074] 若接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則根 據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略 進(jìn)行綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0075] 若未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則 將根據(jù)收單設(shè)備提供的交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng) 估，并將評(píng)估結(jié)果作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0076] 進(jìn)一步地，所述第一確定單元，還用于：
[0077] 針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述交易信息集合中與所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略對(duì)應(yīng)的交 易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初 始風(fēng)險(xiǎn)信息；
[0078] 根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0079] 進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括下列策略中的部分或全部：
[0080] 用戶授權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶地理位置策略和用戶的通訊策略。
[0081] 進(jìn)一步地，所述第一確定單元，還用于：
[0082] 確定每個(gè)銀行卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息；
[0083] 根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù)警策略；
[0084] 針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，確定所述賬戶欺詐信息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的欺詐信息， 以及確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信息；
[0085] 根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處 理。
[0086]進(jìn)一步地，所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶地理位置信息之間的距離大 于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐地理位置信息，賬戶信息為 賬戶地理位置信息；
[0087]所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信息； [0088]所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。
[0089] 本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付裝置，包括：
[0090] 獲取單元，用于獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息；
[0091] 上報(bào)單元，用于將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收交易 授權(quán)申請(qǐng)后，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0092] 進(jìn)一步地，所述上報(bào)單元還用于：
[0093] 在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán)后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶授權(quán)申請(qǐng)信息， 以使轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息和所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0094] 本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付裝置，包括：
[0095] 第二確定單元，用于接收轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及交易授權(quán)申請(qǐng) 后，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的授權(quán)評(píng)估信息；
[0096] 第二評(píng)估單元，用于根據(jù)確定的所述授權(quán)評(píng)估信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán) 評(píng)估，確定授權(quán)評(píng)估結(jié)果；
[0097]第二處理單元，用于根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0098] 進(jìn)一步地，所述第二評(píng)估單元，還用于：
[0099]根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述授權(quán) 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略；
[0100]根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估風(fēng) 險(xiǎn)策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
[0101] 進(jìn)一步地，所述第二評(píng)估單元，還用于：
[0102] 針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述交易信息集合中與所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略 對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 策略，確定所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息；
[0103] 根據(jù)每個(gè)授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略的初始評(píng)估信息，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
【附圖說明】
[0104] 為了更清楚地說明本發(fā)明實(shí)施例中的技術(shù)方案，下面將對(duì)實(shí)施例描述中所需要使 用的附圖作簡要介紹，顯而易見地，下面描述中的附圖僅僅是本發(fā)明的一些實(shí)施例，對(duì)于本 領(lǐng)域的普通技術(shù)人員來講，在不付出創(chuàng)造性勞動(dòng)性的前提下，還可以根據(jù)這些附圖獲得其 他的附圖。
[0105] 圖1為本發(fā)明實(shí)施例提供的一種安全支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖；
[0106] 圖2為本發(fā)明實(shí)施例提供的地理位置網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建圖；
[0107] 圖3為本發(fā)明實(shí)施例提供的一種地理位置預(yù)警策略示意圖；
[0108] 圖4為本發(fā)明實(shí)施例提供的一種交易預(yù)警流程示意圖；
[0109] 圖5為本發(fā)明實(shí)施例提供的轉(zhuǎn)接設(shè)備側(cè)安全支付的裝置結(jié)構(gòu)圖；
[0110] 圖6為本發(fā)明實(shí)施例提供的用戶終端側(cè)安全支付的裝置結(jié)構(gòu)圖；
[0111] 圖7為本發(fā)明實(shí)施例提供的發(fā)卡設(shè)備側(cè)安全支付的裝置結(jié)構(gòu)圖；
[0112] 圖8為本發(fā)明實(shí)施例提供的轉(zhuǎn)接設(shè)備側(cè)安全支付的方法流程示意圖；
[0113] 圖9為本發(fā)明實(shí)施例提供的用戶終端側(cè)安全支付的方法流程示意圖；
[0114] 圖10為本發(fā)明實(shí)施例提供的發(fā)卡設(shè)備側(cè)安全支付的方法流程示意圖；
[0115] 圖11為本發(fā)明實(shí)施例一提供的一種安全支付的方法流程示意圖；
[0116] 圖12為本發(fā)明實(shí)施例二提供的一種安全支付的方法流程示意圖；
[0117] 圖13為本發(fā)明實(shí)施例三提供的一種安全支付的方法流程示意圖。
【具體實(shí)施方式】
[0118] 為了使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點(diǎn)更加清楚，下面將結(jié)合附圖對(duì)本發(fā)明作進(jìn) 一步地詳細(xì)描述，顯然，所描述的實(shí)施例僅僅是本發(fā)明一部份實(shí)施例，而不是全部的實(shí)施 例?；诒景l(fā)明中的實(shí)施例，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員在沒有做出創(chuàng)造性勞動(dòng)前提下所獲得的 所有其它實(shí)施例，都屬于本發(fā)明保護(hù)的范圍。
[0119] 本發(fā)明實(shí)施例提供一種安全支付方法，包括:轉(zhuǎn)接設(shè)備接收用戶終端發(fā)送的賬戶 的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收到來自商戶收單設(shè)備的交易授權(quán)申請(qǐng)后，確定所述 交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì) 所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié) 果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理，解決了現(xiàn)有技術(shù)中不能提供一種覆蓋面廣且成本較低 的降低交易欺詐的方法的問題。
[0120] 圖1所示為本發(fā)明實(shí)施例提供的一種安全支付系統(tǒng)結(jié)構(gòu)示意圖，包括:轉(zhuǎn)接設(shè)備 101、用戶終端102和發(fā)卡設(shè)備103。
[0121] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101是在交易四方模式下（即持卡人相當(dāng)于用戶終端102、發(fā)卡設(shè)備103、 轉(zhuǎn)接設(shè)備101以及商戶收單設(shè)備構(gòu)成的四方交易模式下），接收商戶收單設(shè)備發(fā)送的交易授 權(quán)申請(qǐng)，并在交易授權(quán)后，轉(zhuǎn)接設(shè)備101通過清算向發(fā)卡設(shè)備扣款，并向商戶收單機(jī)構(gòu)發(fā)放 貸款。
[0122] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101接收用戶終端102發(fā)送的用戶終端對(duì)應(yīng)賬戶的風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置信息，并在接收到商戶收單設(shè)備發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)確定交 易授權(quán)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，并根據(jù)設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行處理。
[0123] 用戶終端102獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，并且用戶終端102將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上 報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收交易授權(quán)申請(qǐng)后，轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)101所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信 息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0124] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行處理有兩種方式：
[0125] 第一種方式，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給 發(fā)卡設(shè)備；
[0126] 相應(yīng)的，發(fā)卡設(shè)備103接收轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及所述交易授權(quán)申 請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，并根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配置的授 權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果;根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì) 所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0127] 這里的處理是指對(duì)交易授權(quán)申請(qǐng)是否授權(quán)進(jìn)行評(píng)估，結(jié)果一般是授權(quán)或不授權(quán)。
[0128] 在發(fā)卡設(shè)備103進(jìn)行授權(quán)評(píng)估后，將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將 授權(quán)結(jié)果發(fā)送給用戶終端101。
[0129] 第二種方式，轉(zhuǎn)接設(shè)備103根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán) 申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，并將判斷結(jié)果通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。
[0130] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)101與用戶終端10 2是綁定關(guān)系，可選的，轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu) 101與用戶終端102可以通過用戶終端102中的應(yīng)用程序進(jìn)行綁定。一個(gè)用戶終端對(duì)應(yīng)一個(gè) 持卡人，一個(gè)持卡人有至少一個(gè)賬戶信息，也就是說，一個(gè)持卡人可能會(huì)有多張銀行卡進(jìn)行 交易。
[0131] 用戶終端102為用戶使用的移動(dòng)終端，可以為手機(jī)移動(dòng)終端，或者為平板電腦等。
[0132] 下面以用戶終端102為手機(jī)移動(dòng)終端列舉一個(gè)綁定的過程：持卡人在ATM (Automatic Teller Machine，自動(dòng)取款機(jī))或者其他轉(zhuǎn)接設(shè)備中使用銀行卡時(shí)，轉(zhuǎn)接設(shè)備 啟動(dòng)手機(jī)移動(dòng)終端認(rèn)證下發(fā)程序，在用戶輸入銀行卡交易密碼后，提示用戶選擇手機(jī)操作 系統(tǒng)類型，以及選擇確認(rèn)手機(jī)移動(dòng)終端通信號(hào)碼；
[0133] 轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)銀行卡和用戶輸入的交易密碼進(jìn)行驗(yàn)證，驗(yàn)證通過后，生成此張卡 片此次認(rèn)證過程的唯一的手機(jī)移動(dòng)終端應(yīng)用下載二維碼;持卡人使用手機(jī)移動(dòng)終端掃描下 載二維碼，在設(shè)定時(shí)間內(nèi)完成移動(dòng)應(yīng)用程序APP下載，每個(gè)APP中預(yù)設(shè)唯一 ID;
[0134] 轉(zhuǎn)接設(shè)備在手機(jī)移動(dòng)終端認(rèn)證系統(tǒng)中增加一條手機(jī)移動(dòng)終端APP記錄，記錄內(nèi)容 包括手機(jī)移動(dòng)終端對(duì)應(yīng)的用戶的卡號(hào)、用戶的手機(jī)號(hào)、APP的ID，并產(chǎn)生一個(gè)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，手 機(jī)移動(dòng)終端認(rèn)證系統(tǒng)向持卡人預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼短信，動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼有效期為半小 時(shí)，轉(zhuǎn)接設(shè)備中的手機(jī)移動(dòng)終端認(rèn)證系統(tǒng)中手機(jī)終端的APP處于待激活狀態(tài)；
[0135] 手機(jī)移動(dòng)終端在APP下載完成并安裝后，自動(dòng)采集動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼短信中的驗(yàn)證碼;手 機(jī)移動(dòng)終端通過APP將唯一 ID和驗(yàn)證碼、手機(jī)移動(dòng)終端通信號(hào)碼上送手機(jī)移動(dòng)終端認(rèn)證系 統(tǒng)進(jìn)行激活操作；
[0136] 手機(jī)移動(dòng)終端認(rèn)證系統(tǒng)驗(yàn)證APP和動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼、手機(jī)移動(dòng)終端通信號(hào)碼是否與已 有記錄一致。如果一致，則在后臺(tái)將ID對(duì)應(yīng)的移動(dòng)應(yīng)用APP狀態(tài)改為激活。
[0137] 本發(fā)明上述實(shí)施例只提供了一種手機(jī)移動(dòng)終端與轉(zhuǎn)接設(shè)備102之間綁定的一種方 式，還可以有其他方式進(jìn)行綁定，例如手機(jī)移動(dòng)終端通過網(wǎng)上銀行中的APP下載鏈接，獲得 應(yīng)用程序，在APP中輸入持卡人的賬戶信息以及交易密碼進(jìn)行登錄，APP將持卡人的賬戶信 息與交易信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備能夠根據(jù)APP上報(bào)的信息進(jìn)行綁定。
[0138] 在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶終端102發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息指的是用戶終端102 對(duì)應(yīng)的賬戶在授權(quán)過程中持卡人即用戶對(duì)授權(quán)過程的風(fēng)險(xiǎn)控制配置，一個(gè)用戶終端102對(duì) 應(yīng)的賬戶可以有一個(gè)，也可以有多個(gè)，若一個(gè)用戶終端102對(duì)應(yīng)的賬戶為一個(gè)，則轉(zhuǎn)接設(shè)備 101接收到的是針對(duì)該賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息;若一個(gè)用戶終端102對(duì)應(yīng)的賬戶有多個(gè)，則轉(zhuǎn) 接設(shè)備101接收到的是所有賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，并根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的賬戶信息 確定交易授權(quán)申請(qǐng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息。
[0139] 本發(fā)明上述實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收到來自商戶收單設(shè)備103的交易授權(quán)申 請(qǐng)后，根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易流水號(hào)或者交易授權(quán)申請(qǐng)中的賬戶賬號(hào)確定交易授權(quán)申 請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易賬戶，若一個(gè)用戶終端102對(duì)應(yīng)的賬戶為一個(gè)，則轉(zhuǎn)接設(shè)備101接收到的是針 對(duì)該賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，則根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的賬戶信息確定轉(zhuǎn)接設(shè)備101中該 賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息;若一個(gè)用戶終端102對(duì)應(yīng)的賬戶有多個(gè)，則轉(zhuǎn)接設(shè)備101接收到的是 所有賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，并根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的賬戶信息確定交易授權(quán)申請(qǐng)的賬 戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，以及轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的賬戶信息確定用戶終端 102送的用戶對(duì)該賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息。
[0140] 下面針對(duì)轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行處理的兩種方式，對(duì)本發(fā)明的方案進(jìn) 行詳細(xì)介紹。
[0141] 處理方式一：
[0142] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103， 發(fā)卡設(shè)備103需要進(jìn)行授權(quán)評(píng)估。
[0143] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0144] 具體的，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易 信息集合對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略;根據(jù)所述交易信息集合，以及所述 交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息;根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán) 申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0145] 交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合包括但不限于下列信息中的部分或全部：
[0146] 賬戶地理位置信息，用戶的授權(quán)方式信息，用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，支付方式信息， 銀行卡卡片信息，賬戶的通信信息，賬戶的交易信息。
[0147] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略不同，確定的風(fēng)險(xiǎn)信息也不相同。
[0148] 其中，所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括但不限于下列策略中的部分或全 部：
[0149] 用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略、授權(quán)方式策略、用戶地理位置策略和用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信 策略，交易方式策略。
[0150]如果交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為地理位置策略，則交易信息為賬戶地理 位置信息；
[0151] 如果交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，則交易信息為賬戶 交易信息，例如賬戶的交易金額上限等；
[0152] 如果交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略，則交易信 息為賬戶信息；
[0153] 如果交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為交易方式策略，則交易信息為賬戶的交 易方式信息。
[0154] 在實(shí)施中，用戶還可以對(duì)一個(gè)交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行強(qiáng)制授權(quán)；
[0155] 如果需要進(jìn)行進(jìn)行強(qiáng)制授權(quán)，則用戶終端102在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán) 后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送用戶授權(quán)申請(qǐng)信息；
[0156] 相應(yīng)的，若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng) 的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息 集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié) 果；
[0157] 若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶 授權(quán)申請(qǐng)信息，則將所述風(fēng)險(xiǎn)信息作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0158] 在本發(fā)明實(shí)施例中，若轉(zhuǎn)接設(shè)備101收到用戶的授權(quán)申請(qǐng)信息，轉(zhuǎn)接設(shè)備101會(huì)根 據(jù)授權(quán)申請(qǐng)信息以及交易授權(quán)申請(qǐng)確定用戶是否是對(duì)正在進(jìn)行交易的賬戶進(jìn)行強(qiáng)制授權(quán)， 若轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定是對(duì)正在進(jìn)行交易的賬戶進(jìn)行強(qiáng)制授權(quán)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略時(shí)，加入用戶授權(quán)申請(qǐng)信息的計(jì)算，例如，用戶強(qiáng)制對(duì)一筆交易進(jìn)行授權(quán)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101 接收到用戶的授權(quán)申請(qǐng)信息以及交易授權(quán)申請(qǐng)后，確定轉(zhuǎn)接設(shè)備101中交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng) 的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息后進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)， 轉(zhuǎn)接設(shè)備需要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略確定風(fēng)險(xiǎn)信息，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略以及風(fēng)險(xiǎn)信息的內(nèi)容進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0159]可選的，在本發(fā)明實(shí)施例中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可以以打分的方式進(jìn)行計(jì)算，可選的，在轉(zhuǎn) 接設(shè)備101在接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)后，對(duì)交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略 進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的結(jié)果可以為分?jǐn)?shù)。
[0160]例如，交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易集合為授權(quán)方式信息，地理位置信息，用戶交易金額 信息等，根據(jù)上述交易集合以及交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置策略的評(píng)估分?jǐn)?shù)，將評(píng)估分?jǐn)?shù)作為評(píng)估結(jié)果；
[0161] 可選的，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略以及授權(quán)方式信息進(jìn)行評(píng)估時(shí)，若授權(quán)方式為用戶授 權(quán)，則可以認(rèn)為此筆交易為用戶需要強(qiáng)制授權(quán)通過的，則評(píng)估分?jǐn)?shù)可以為負(fù)數(shù)，以使總的評(píng) 估分?jǐn)?shù)降低，使轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)本次交易的評(píng)估結(jié)果為安全。
[0162] 若轉(zhuǎn)接設(shè)備101未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán) 申請(qǐng)信息，則將所述風(fēng)險(xiǎn)信息作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0163] 可選的，針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定所述交易信息集合中與所 述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確 定所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息;根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述 風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0164]下面針對(duì)不同的策略分別進(jìn)行介紹。
[0165] 策略一、風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為用戶風(fēng)險(xiǎn)策略
[0166] 在本發(fā)明實(shí)施例中，風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略可以為用戶的風(fēng)險(xiǎn)策略，即用戶根據(jù)交易中的 風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)策略，可選的，用戶與用戶機(jī)構(gòu)的交易策略包括用戶的資金交易上限策 略，用戶的交易方式策略等，例如用戶設(shè)置資金交易的上限是5000元人民幣。
[0167] 策略二、風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為授權(quán)策略。
[0168] 風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為授權(quán)策略時(shí)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)接收到的用戶授權(quán)申請(qǐng)中的交易 信息以及用戶授權(quán)申請(qǐng)策略進(jìn)行評(píng)估，可選的，授權(quán)策略為用戶授權(quán)策略，即用戶選擇交易 強(qiáng)制授權(quán)，轉(zhuǎn)接設(shè)備1 〇 1授權(quán)策略，以及發(fā)卡設(shè)備103授權(quán)策略。
[0169] 策略三、用戶地理位置策略
[0170]在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶地理位置策略保證了用戶交易的地點(diǎn)的可靠性，可選的， 用戶的地理位置策略為用戶設(shè)定用戶交易的地理位置限制，例如，用戶設(shè)定用戶使用銀行 卡交易只能在特定城市或區(qū)域，若用戶交易沒有發(fā)生在特定城市或區(qū)域，則認(rèn)為本次交易 對(duì)應(yīng)的地理位置策略的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，即較容易發(fā)生欺詐、盜刷等銀行卡犯罪事件。
[0171] 策略四、用戶的通信策略。
[0172] 在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略為交易機(jī)構(gòu)若為疑似詐騙分子或 是其他銀行卡犯罪分子，利用用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略防止用戶被電話詐騙等電信防止 的發(fā)生，可選的，用戶與疑似交易機(jī)構(gòu)的通信記錄大于3次，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高。
[0173] 策略五、交易方式策略。
[0174] 在本發(fā)明實(shí)施例中，可選的，風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略可以為交易方式的策略，即交易方式為 在線支付交易或者是在終端支付，可選的，在線支付交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高。
[0175] 可選的，用戶選的授權(quán)方式策略為用戶指定發(fā)卡設(shè)備103授權(quán)，或者用戶終端102 授權(quán)，這里的授權(quán)指的是通過授權(quán)策略使風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是的總體風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)降低，即用戶選擇用 戶終端102授權(quán)方式，則轉(zhuǎn)接設(shè)備101在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，會(huì)綜合考慮用戶終端102授權(quán)方 式，綜合得出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0176] 可選的，在本發(fā)明上述實(shí)施例中，若轉(zhuǎn)接設(shè)備101接收到用戶終端102授權(quán)的申請(qǐng) 后，會(huì)根據(jù)申請(qǐng)降低風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)，使本次交易能夠得到授權(quán)。
[0177] 在本發(fā)明實(shí)施例中，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng) 發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103,以使發(fā)卡設(shè)備103能夠根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是 否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)。
[0178] 其中，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信 息集合對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述交易信息 集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù) 所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0179]在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易流水號(hào)或者交易授 權(quán)申請(qǐng)中的賬戶賬號(hào)確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，并根據(jù)交易賬戶確定交易賬 戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息。
[0180]用戶終端102確定用戶授權(quán)的支付方式后，向轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送用戶授權(quán)的申請(qǐng)信 息，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收到用戶授權(quán)的申請(qǐng)信息后，綜合評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果。
[0181]發(fā)卡設(shè)備103根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì) 應(yīng)的所述授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略;并根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果 以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
[0182] 本發(fā)明實(shí)施例中，發(fā)卡設(shè)備103的授權(quán)評(píng)估策略可以與轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)101的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策 略已致，也可以與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略不一致。
[0183] 可選的，風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中包括的用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，授權(quán)方式策略，用戶地理位置 策略，用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略等等。用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略可以是用戶對(duì)于交易的金額、交 易的銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置，例如用戶可以設(shè)置用戶的A、B、C、D四張銀行卡的交易金額為5000 元，即5000元及以下的交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分低，用戶也可以設(shè)置A、B、C、D四張銀行卡每張銀行卡的 風(fēng)險(xiǎn)策略，例如，銀行卡A為磁條卡，銀行卡B、C、D為1C卡，則用戶可以設(shè)置A卡的風(fēng)險(xiǎn)策略為 使用A卡進(jìn)行交易風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分高，用戶使用B、C、D三張銀行卡交易時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分低。
[0184] 授權(quán)方式策略可以為用戶可以設(shè)置交易的授權(quán)方式，例如，用戶可以設(shè)置針對(duì)某 一張銀行卡的交易或者針對(duì)某一特定交易的授權(quán)方式為用戶授權(quán)方式，則對(duì)于某一張銀行 的交易或者針對(duì)某一特定交易的授權(quán)方式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為若為用戶授權(quán)，則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較低， 若為其它授權(quán)方式，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較高。
[0185] 用戶地理位置策略的風(fēng)險(xiǎn)策略可以是用戶的銀行卡消費(fèi)可以指定在某一地區(qū)使 用，若在該地區(qū)使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較低，若在指定區(qū)域以外的地區(qū)使用，則 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分較高。
[0186] 用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略為轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以獲得與用戶進(jìn)行交易的交易機(jī)構(gòu) 的通信信息，用戶終端102將用戶與機(jī)構(gòu)的通信信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù) 交易機(jī)構(gòu)是否為違反犯罪分子來對(duì)用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信策略進(jìn)行評(píng)估，若交易機(jī)構(gòu)是有 發(fā)生過銀行卡犯罪的交易機(jī)構(gòu)，則用戶與交易機(jī)構(gòu)的通信的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分高，若交易機(jī)構(gòu)是沒 有發(fā)生過銀行卡犯罪的交易機(jī)構(gòu)，則風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分低。
[0187] 在本發(fā)明實(shí)施例中，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101未接收到來自所述用戶終端102的所述交易 授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則將所述風(fēng)險(xiǎn)信息作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0188] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101沒有接收到來自用戶的授權(quán)申請(qǐng)，即用戶并 未對(duì)某一張銀行卡或者某一交易進(jìn)行預(yù)授權(quán)，則轉(zhuǎn)接設(shè)備103根據(jù)用戶終端103發(fā)送的用戶 風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息以及交易申請(qǐng)，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息;根據(jù)確 定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果;根據(jù)所述 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0189] 在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶終端103與轉(zhuǎn)接設(shè)備101綁定的過程與第一種流程中用戶 終端103與轉(zhuǎn)接設(shè)備101綁定的過程一致，再此不在贅述。
[0190] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確 定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述 交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息;所述轉(zhuǎn)接設(shè)備 101根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0191] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103,發(fā)卡設(shè)備在接收轉(zhuǎn)接設(shè)備101 發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果后，根據(jù)所述交易授權(quán)申 請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配置的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的 授權(quán)評(píng)估結(jié)果;根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0192] 在本發(fā)明實(shí)施例中，發(fā)卡設(shè)備103預(yù)先配置的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略可以與轉(zhuǎn)接設(shè)備 101的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略一致，也可以與用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略一致，或者轉(zhuǎn)接設(shè)備101、發(fā)卡設(shè)備 103以及用戶配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略都一致。
[0193] 可選的，發(fā)卡設(shè)備103預(yù)先配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略與轉(zhuǎn)接設(shè)備103、用戶配置的風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置策略不同，發(fā)卡設(shè)備103的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括但不限于下列策略中的部分或全部：
[0194] 銀行卡種類策略，銀行卡設(shè)置策略，銀行卡信息策略。
[0195] 銀行卡種類策略為，若持卡人使用的是1C卡，則認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低，若用戶使用的 是磁條卡，則認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高；
[0196] 銀行卡設(shè)置策略為，若持卡人在開卡時(shí)設(shè)置交易必須使用強(qiáng)身份認(rèn)證，若持卡人 在交易時(shí)沒有使用強(qiáng)身份認(rèn)證，則認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高；
[0197] 在本發(fā)明實(shí)施例中，強(qiáng)身份驗(yàn)證指的是比密碼認(rèn)證更為嚴(yán)格的一種認(rèn)證過程，可 選的，可以選擇短信驗(yàn)證、語音驗(yàn)證或者使用銀行的支付盾。
[0198] 銀行卡信息策略為，若持卡人的銀行卡密碼等級(jí)較低時(shí)，交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，在 本發(fā)明實(shí)施例中，密碼等級(jí)較低表示的是用戶使用的密碼是用戶的生日信息，以及簡單的 數(shù)據(jù)排序等。
[0199] 處理方式二：
[0200] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果判斷是否對(duì)于交易申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易進(jìn)行 授權(quán)，授權(quán)結(jié)果一般為可以授權(quán)，或者不可以授權(quán)。
[0201] 可選的，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn) 行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果確定交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)交易的風(fēng)險(xiǎn) 等級(jí)對(duì)應(yīng)一個(gè)授權(quán)結(jié)果。
[0202] 可選的，本發(fā)明實(shí)施例中與處理方式一中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略一致，在此不再贅述。
[0203] 可選的，針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定所述交易信息集合中與所 述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確 定所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息;根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述 風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0204] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易的風(fēng)險(xiǎn)信息后， 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0205]可選的，在本發(fā)明實(shí)施例中，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為一個(gè)分?jǐn)?shù)值，不同分?jǐn)?shù)值對(duì)應(yīng)不同的 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，若風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果的分?jǐn)?shù)值對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為安全等級(jí)時(shí)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以對(duì)交 易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易進(jìn)行授權(quán)，并將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103以及商戶收單設(shè)備。
[0206] 可選的，本發(fā)明實(shí)施例提供三種聯(lián)合授權(quán)的安全支付方法，第一種為用戶終端102 向轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送用戶的風(fēng)險(xiǎn)策略，即用戶對(duì)交易的設(shè)置，并指定某一筆交易或者賬戶某 一張銀行卡在交易發(fā)起時(shí)，或者是用戶終端101在接收授權(quán)申請(qǐng)后，確定該交易授權(quán)申請(qǐng)可 以通過授權(quán)，則轉(zhuǎn)接系統(tǒng)101在接收交易申請(qǐng)后，根據(jù)交易授權(quán)信息以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略進(jìn)行 綜合評(píng)估，使本次交易能夠在轉(zhuǎn)接設(shè)備103端得到授權(quán)。
[0207] 例如，用戶終端102發(fā)送針對(duì)本次交易的用戶授權(quán)發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，用戶終端 102還將賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收到商戶收單設(shè)備的 交易授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)中用戶的銀行卡卡號(hào)確定轉(zhuǎn)接設(shè)備101中用戶該銀行 卡對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息。
[0208] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)本次交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的過 程中，加入用戶授權(quán)這一評(píng)估因素，進(jìn)行綜合評(píng)估，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103。
[0209] 發(fā)卡設(shè)備103在接收到轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng) 的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果后，根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及發(fā)卡設(shè)備103的授權(quán)評(píng)估風(fēng) 險(xiǎn)策略，確定本次交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果，發(fā)卡設(shè)備103根據(jù)授權(quán)評(píng)估結(jié)果，確 定是否對(duì)本次交易進(jìn)行授權(quán)，若對(duì)本次交易申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，則將本次交易授權(quán)的授權(quán)結(jié)果 發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將本次交易申請(qǐng)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給用戶終端102,以及商 戶收單設(shè)備，完成針對(duì)本次交易申請(qǐng)的支付流程;若對(duì)本次交易申請(qǐng)不進(jìn)行授權(quán)，則將本次 交易授權(quán)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將本次交易申請(qǐng)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給 用戶終端102以及商戶收單設(shè)備，通知用戶終端102以及商戶收單設(shè)備本次交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì) 應(yīng)的交易存在危險(xiǎn)，不予授權(quán)。
[0210] 在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶終端102與轉(zhuǎn)接設(shè)備101已經(jīng)是綁定過的，用戶終端102記 錄了用戶使用的A、B、C、D四張銀行卡的信息，本發(fā)明實(shí)施例中B卡需要進(jìn)行交易，并且用戶 終端102接收用戶對(duì)B卡交易申請(qǐng)的授權(quán)信息，用戶終端102將B卡交易授權(quán)申請(qǐng)信息發(fā)送給 轉(zhuǎn)接設(shè)備101，并且用戶終端102將用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，所述用戶的風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 分為30分;B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)分為20分。在本發(fā)明實(shí)施例中，使用了用戶地理位置策略的風(fēng)險(xiǎn)策略，用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略，風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中包括用戶地理位置策略的風(fēng)險(xiǎn)策略，用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，交易信息為用 戶終端102的地理位置，用戶的交易金額。
[0211] 在本發(fā)明實(shí)施例中，初始風(fēng)險(xiǎn)信息就是所述用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使 用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;B卡交易金額為 5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分。根據(jù)初始風(fēng) 險(xiǎn)信息的評(píng)分，可以確定風(fēng)險(xiǎn)信息，可選的，可以利用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分相加的方法進(jìn)行處理，也可 以利用為每個(gè)初始風(fēng)險(xiǎn)信息分配權(quán)重的方法進(jìn)行處理，得到風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0212] 在本發(fā)明實(shí)施例中，使用初始風(fēng)險(xiǎn)信息的評(píng)分相加的方法，確定風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0213] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收到用戶終端102發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，以及用戶對(duì)B卡交易申 請(qǐng)的授權(quán)信息后以及交易授權(quán)申請(qǐng)，根據(jù)授權(quán)申請(qǐng)中的B卡銀行卡卡號(hào)在轉(zhuǎn)接設(shè)備101中查 找轉(zhuǎn)接設(shè)備101中的關(guān)于B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，經(jīng)查找獲得B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息為在線支付 交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為-20分，沒有接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為0。在本發(fā)明實(shí)施例中，使用了授權(quán)方式策略， 交易方式策略，交易信息還有B卡的交易方式，是否接受到用戶的授權(quán)通知。
[0214] 本次B卡交易為在終端刷卡，交易信息為交易金額為5500元，且B卡交易地點(diǎn)為本 地交易，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在獲得B卡交易授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)B卡的用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息與轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu) 101預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息確定出B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分， 在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分 為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分;在線支付交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在 終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為-20分，沒有接收到用戶授權(quán) 申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為0。
[0215] 通過上述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為30分，在轉(zhuǎn)接設(shè)備101 中保存了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)的對(duì)應(yīng)表，可選的，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí) 的對(duì)應(yīng)的關(guān)系如表1所;^:
[0217]表1為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)的對(duì)應(yīng)表
[0218]在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果是30分，對(duì)應(yīng)的處理結(jié)果是安 全，說明在轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果是安全的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果發(fā)以及交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103。
[0219]發(fā)卡設(shè)備103在接收到B卡的交易授權(quán)申請(qǐng)以及轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)B卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 的結(jié)果30分后，根據(jù)B卡的銀行卡卡號(hào)確定在發(fā)卡設(shè)備103中預(yù)設(shè)的B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，獲 得B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為使用的1C卡進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分，使用磁條卡進(jìn)行交易，風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)分為30分。
[0220]在本發(fā)明上述實(shí)施例中，B卡是使用1C卡進(jìn)行交易的，所以發(fā)卡設(shè)備103中B卡的風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)分為30+20分=50分，根據(jù)評(píng)估結(jié)果與授權(quán)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，判斷是否對(duì)B卡的交易進(jìn) 行授權(quán)。評(píng)估結(jié)果與授權(quán)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系如表2所示：
[0223] 表2:評(píng)估結(jié)果與授權(quán)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系表
[0224] 可選的，第二種聯(lián)合授權(quán)的安全支付方法為，用戶終端102向轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送用 戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，獲得用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，用戶終端101在接收授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)交易 授權(quán)信息以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略進(jìn)行綜合評(píng)估，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備 103〇
[0225] 發(fā)卡設(shè)備103在接收到轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng) 的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果后，根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及發(fā)卡設(shè)備103的授權(quán)評(píng)估風(fēng) 險(xiǎn)策略，確定本次交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果，發(fā)卡設(shè)備103根據(jù)授權(quán)評(píng)估結(jié)果，確 定是否對(duì)本次交易進(jìn)行授權(quán)，若對(duì)本次交易申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，則將本次交易授權(quán)的授權(quán)結(jié)果 發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將本次交易申請(qǐng)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給用戶終端102,以及商 戶收單設(shè)備，完成針對(duì)本次交易申請(qǐng)的支付流程;若對(duì)本次交易申請(qǐng)不進(jìn)行授權(quán)，則將本次 交易授權(quán)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將本次交易申請(qǐng)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給 用戶終端102以及商戶收單設(shè)備，通知用戶終端102以及商戶收單設(shè)備本次交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì) 應(yīng)的交易存在危險(xiǎn)，不予授權(quán)。
[0226] 在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶終端102與轉(zhuǎn)接設(shè)備101已經(jīng)是綁定過的，用戶終端102記 錄了用戶使用的A、B、C、D四張銀行卡的信息，本發(fā)明實(shí)施例中B卡需要進(jìn)行交易，并且用戶 終端102接收用戶對(duì)B卡交易申請(qǐng)的授權(quán)信息，用戶終端102將B卡交易授權(quán)申請(qǐng)信息發(fā)送給 轉(zhuǎn)接設(shè)備101，并且用戶終端102將用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，所述用戶的風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 分為30分;B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)分為20分。在本發(fā)明實(shí)施例中，風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中包括風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，交易信息為用戶終 端102的地理位置，用戶的交易金額。
[0227] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收到用戶終端102發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，以及用戶對(duì)B卡交易申 請(qǐng)的授權(quán)信息后以及交易授權(quán)申請(qǐng)，根據(jù)授權(quán)申請(qǐng)中的B卡銀行卡卡號(hào)在轉(zhuǎn)接設(shè)備101中查 找轉(zhuǎn)接設(shè)備101中的關(guān)于B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，經(jīng)查找獲得B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為在線支付 交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分。
[0228] 本次B卡交易為在終端刷卡，交易金額為5500元，且B卡交易地點(diǎn)為本地交易，且B 卡為1C卡，轉(zhuǎn)接設(shè)備101的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為50分，根據(jù)表1中授權(quán)評(píng)估結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì) 應(yīng)關(guān)系，轉(zhuǎn)接設(shè)備101認(rèn)為本次交易授權(quán)申請(qǐng)可以被授權(quán)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將對(duì)交易可以授權(quán) 的結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備103以及商戶收單設(shè)備，保證本次交易的支付完成。
[0229] 本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付的方法，用戶終端102向轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送用戶 的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，獲得用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，用戶終端101在接收授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)交易授 權(quán)信息以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略進(jìn)行綜合評(píng)估，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備 103〇
[0230] 發(fā)卡設(shè)備103在接收到轉(zhuǎn)接設(shè)備101發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng) 的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果后，根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果及發(fā)卡設(shè)備103的授權(quán)評(píng)估風(fēng) 險(xiǎn)策略，確定本次交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果，發(fā)卡設(shè)備103根據(jù)授權(quán)評(píng)估結(jié)果，確 定是否對(duì)本次交易進(jìn)行授權(quán)，若對(duì)本次交易申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，則將本次交易授權(quán)的授權(quán)結(jié)果 發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將本次交易申請(qǐng)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給用戶終端102,以及商 戶收單設(shè)備，完成針對(duì)本次交易申請(qǐng)的支付流程;若對(duì)本次交易申請(qǐng)不進(jìn)行授權(quán)，則將本次 交易授權(quán)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將本次交易申請(qǐng)的授權(quán)結(jié)果發(fā)送給 用戶終端102以及商戶收單設(shè)備，通知用戶終端102以及商戶收單設(shè)備本次交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì) 應(yīng)的交易存在危險(xiǎn)，不予授權(quán)。
[0231] 在本發(fā)明實(shí)施例中，用戶終端102與轉(zhuǎn)接設(shè)備101已經(jīng)是綁定過的，用戶終端102記 錄了用戶使用的A、B、C、D四張銀行卡的信息，本發(fā)明實(shí)施例中B卡需要進(jìn)行交易，并且用戶 終端102接收用戶對(duì)B卡交易申請(qǐng)的授權(quán)信息，用戶終端102將B卡交易授權(quán)申請(qǐng)信息發(fā)送給 轉(zhuǎn)接設(shè)備101，并且用戶終端102將用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備101，所述用戶的風(fēng) 險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 分為30分;B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)分為20分。在本發(fā)明實(shí)施例中，風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中包括風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，交易信息為用戶終 端102的地理位置，用戶的交易金額。
[0232] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101在接收到用戶終端102發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，以及用戶對(duì)B卡交易申 請(qǐng)的授權(quán)信息后以及交易授權(quán)申請(qǐng)，根據(jù)授權(quán)申請(qǐng)中的B卡銀行卡卡號(hào)在轉(zhuǎn)接設(shè)備101中查 找轉(zhuǎn)接設(shè)備101中的關(guān)于B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，經(jīng)查找獲得B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為在線支付 交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為-20分，沒有接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為0。
[0233] 根據(jù)交易信息的集合以及風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定B卡本次交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估結(jié)果為50分，根據(jù)表1中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系表，轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)本次交 易授權(quán)對(duì)應(yīng)的交易進(jìn)行授權(quán)，在進(jìn)行授權(quán)后，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將授權(quán)結(jié)果通知發(fā)卡機(jī)構(gòu)103以 及商戶收單設(shè)備，以使本次交易能夠完成支付過程。
[0234] 在本發(fā)明實(shí)施例中，還提供一種欺詐提前預(yù)警的方法，轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定每個(gè)銀行 卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息;轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息， 確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù)警策略;針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備101確定所述賬戶欺詐信 息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的欺詐信息，以及確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信 息;根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處理。
[0235] 在本發(fā)明實(shí)施例中，銀行卡犯罪事件可以為銀行詐騙、盜刷銀行卡或者電信及網(wǎng) 絡(luò)詐騙等與銀行卡相關(guān)的犯罪事件，在發(fā)生銀行卡犯罪事件后，轉(zhuǎn)接設(shè)備101能夠接收到銀 行卡犯罪事件的信息，例如被盜刷的賬戶，被盜刷銀行卡的交易機(jī)構(gòu)的信息，以及被盜刷銀 行卡的交易地點(diǎn)等。
[0236] 在轉(zhuǎn)接設(shè)備101中保存有針對(duì)綁定用戶終端102中用戶的預(yù)警設(shè)置，預(yù)警設(shè)置有多 個(gè)，可以包括欺詐地理位置策略，欺詐通信策略，欺詐交易策略等，針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，轉(zhuǎn)接 設(shè)備101根據(jù)預(yù)警策略確定交易授權(quán)申請(qǐng)中確定的賬戶信息，根據(jù)確定的所述欺詐信息和 所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處理。
[0237] 可選的，所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶地理位置信息之間的距離大于 第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐地理位置信息，賬戶信息為賬 戶地理位置信息;所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二 預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信 息；
[0238] 所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。
[0239] 下面針對(duì)不同的預(yù)警策略分別進(jìn)行介紹。
[0240] 一、欺詐地理位置策略
[0241]本發(fā)明實(shí)施例中的預(yù)警策略可以為欺詐地理位置策略，賬戶信息為地理位置信 息。在發(fā)生欺詐行為時(shí)，通過地理位置策略保證用戶在進(jìn)行交易時(shí)地理位置的安全性，例如 欺詐發(fā)生的地理位置與用戶的地理位置為同一位置，則用戶交易很可能為欺詐交易。
[0242] 二、欺詐通信策略
[0243] 本發(fā)明實(shí)施例中的預(yù)警策略可以為欺詐通信策略，賬戶信息為賬戶通信信息。轉(zhuǎn) 接設(shè)備101根據(jù)用戶終端102上報(bào)的賬戶的通信信息確定出用戶與確定的欺詐分子之間的 電話、短信等通信信息，若用戶與欺詐分子之間的通信次數(shù)比較頻繁，則認(rèn)為用戶交易中可 能已經(jīng)發(fā)生欺詐，或者用戶交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高。
[0244] 三、欺詐交易策略
[0245] 本發(fā)明實(shí)施例中的預(yù)警策略可以為欺詐交易策略，賬戶信息為賬戶交易信息。轉(zhuǎn) 接設(shè)備101能夠獲取確定了的欺詐犯罪行為的交易終端號(hào)或者是銀行卡賬戶，若賬戶交易 信息中用戶賬號(hào)與欺詐分子的交易終端或是銀行卡賬戶交易金額達(dá)到預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，則認(rèn)為 用戶交易中可能已經(jīng)發(fā)生欺詐，或者用戶交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高。
[0246] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以周期性的接收與轉(zhuǎn)接設(shè)備101綁定的用戶終 端102上報(bào)的用戶的賬戶信息，可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)用戶終端102上報(bào)的用戶的賬戶信 息，建立持卡人檔案，以及交易機(jī)構(gòu)檔案。
[0247] 可選的，賬戶信息中包括用戶所有的銀行卡信息，例如用戶有A、B、C、D四個(gè)銀行卡 賬號(hào)，則建立持卡人四個(gè)銀行卡賬號(hào)的持卡人檔案。
[0248] 可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101以銀行卡號(hào)作為持卡人檔案的主識(shí)別標(biāo)志，然后根據(jù)持卡人 提供的通信方式作為輔助識(shí)別標(biāo)志。持卡人檔案包括持卡人在發(fā)卡設(shè)備103中申請(qǐng)?jiān)撡~號(hào) 的銀行卡時(shí)預(yù)留的地址信息，聯(lián)系方式，關(guān)聯(lián)方等。
[0249]例如，持卡人檔案中以持卡人A卡卡號(hào)作為持卡人檔案A的主識(shí)別標(biāo)志，根據(jù)持卡 人提供的通信方式作為輔助識(shí)別標(biāo)志。持卡人檔案包括持卡人在發(fā)卡設(shè)備103中申請(qǐng)?jiān)揂銀 行卡時(shí)預(yù)留的地址信息，聯(lián)系方式，關(guān)聯(lián)方等。
[0250]可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以周期性接收發(fā)卡設(shè)備103對(duì)持卡人檔案的更新，例如A卡 的通信方式進(jìn)行了變更，或者聯(lián)系方式，關(guān)聯(lián)方進(jìn)行了變更，則轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以對(duì)持卡人 檔案進(jìn)行更新。
[0251 ]可選的，在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人檔案基于時(shí)間建立基線版本，由于基線版本是 軟件文檔或是源碼中最穩(wěn)定的版本，所以保證了持卡人檔案的穩(wěn)定性。對(duì)于檔案核心要素 變更后，即變更了持卡人的聯(lián)系地址，或者變更了持卡人的聯(lián)系電話，或者是持卡人在丟失 銀行卡后重新申請(qǐng)的銀行卡賬號(hào)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將持卡人檔案進(jìn)行更新，即建立基線版本， 形成基于時(shí)間流的持卡人檔案。
[0252]同樣的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以建立交易機(jī)構(gòu)檔案，在交易機(jī)構(gòu)與P0S(point of sale， 銷售終端)進(jìn)行關(guān)聯(lián)或者是通過其他消費(fèi)終端與轉(zhuǎn)接設(shè)備101進(jìn)行關(guān)聯(lián)時(shí)，轉(zhuǎn)接設(shè)備101能 夠獲得交易機(jī)構(gòu)的組織機(jī)構(gòu)識(shí)別碼。
[0253]可選的，交易機(jī)構(gòu)與P0S終端進(jìn)行關(guān)聯(lián)時(shí)，交易機(jī)構(gòu)能夠獲得商戶識(shí)別碼MCC，在交 易過程中系統(tǒng)將交易信息與商戶識(shí)別碼進(jìn)行加密，并在網(wǎng)關(guān)進(jìn)行驗(yàn)證，以確定商戶身份。為 了驗(yàn)證發(fā)送請(qǐng)求的商戶身份及保證交易報(bào)文不被惡意篡改，商戶應(yīng)及時(shí)設(shè)置識(shí)別碼。商戶 識(shí)別碼由收單機(jī)構(gòu)為特約商戶設(shè)置，用于標(biāo)明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務(wù)范圍 和行業(yè)歸屬，判斷境內(nèi)跨行交易商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的主要依據(jù);也是開展銀聯(lián)卡交易行 業(yè)分析和報(bào)告，銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制的重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之一。
[0254] 商戶識(shí)別碼的格式按照銀行卡收單管理辦法規(guī)定，商戶識(shí)別號(hào)為15位:機(jī)構(gòu)代碼 (3位)+地區(qū)代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(hào)(4位）。
[0255] 例如5411表示"大型倉儲(chǔ)式超級(jí)市場(chǎng)"、5311表示"百貨商店"、4814表示"電信服 務(wù)"、5722表示"家用電器商店"等。
[0256] 可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以以交易機(jī)構(gòu)的商戶識(shí)別碼作為組織機(jī)構(gòu)代碼，并且以組 織機(jī)構(gòu)代碼作為交易機(jī)構(gòu)檔案的主識(shí)別標(biāo)志，交易機(jī)構(gòu)檔案包括交易機(jī)構(gòu)賬戶，交易機(jī)構(gòu) 的關(guān)聯(lián)方等信息。
[0257] 可選的，在本發(fā)明實(shí)施例中，交易機(jī)構(gòu)檔案基于時(shí)間建立基線版本，由于基線版本 是軟件文檔或是源碼中最穩(wěn)定的版本，所以保證了持卡人檔案的穩(wěn)定性。對(duì)于檔案核心要 素變更后，即變更了交易機(jī)構(gòu)的組織代碼，轉(zhuǎn)接設(shè)備101將持卡人檔案進(jìn)行更新，即建立基 線版本，形成基于時(shí)間流的持卡人檔案。
[0258] 本發(fā)明實(shí)施例中，根據(jù)建立的持卡人檔案以及交易機(jī)構(gòu)檔案，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以構(gòu) 建用戶的社交網(wǎng)絡(luò)，社交網(wǎng)絡(luò)包括用戶與交易機(jī)構(gòu)之間的社交聯(lián)系，例如用戶與交易機(jī)構(gòu) 的通信記錄，用戶交易機(jī)構(gòu)的交易記錄等等。
[0259] 可選的，在本發(fā)明實(shí)施例中，可以構(gòu)建資金流網(wǎng)絡(luò)，信息流網(wǎng)絡(luò)以及地理位置網(wǎng) 絡(luò)。
[0260] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以獲取銀行卡交易雙方信息，即持卡人信息以 及交易機(jī)構(gòu)信息，根據(jù)獲得的持卡人信息以及交易機(jī)構(gòu)信息，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以查找持卡人 與交易機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)的持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案中是否進(jìn)行過交易，若持卡人檔案與交易機(jī) 構(gòu)檔案曾經(jīng)進(jìn)行過交易，則在兩個(gè)檔案之間建立一條關(guān)聯(lián)記錄，記錄持卡人與交易機(jī)構(gòu)的 交互時(shí)間，并更新持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案之間的網(wǎng)絡(luò)屬性，包括持卡人與交易機(jī)構(gòu)之 間資金交易總額，持卡人與交易機(jī)構(gòu)的交互次數(shù)等。
[0261] 若在持卡人檔案以及交易機(jī)構(gòu)檔案中未查詢到持卡人與交易機(jī)構(gòu)的交易記錄，則 根據(jù)持卡人的銀行卡卡號(hào)、交易機(jī)構(gòu)的商戶識(shí)別碼、持卡人與交易機(jī)構(gòu)的交易編號(hào)等信息 新建立持卡人檔案或交易機(jī)構(gòu)檔案，并在新建的兩個(gè)檔案間建立一條關(guān)聯(lián)記錄，并更新持 卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案之間的網(wǎng)絡(luò)屬性，包括持卡人與交易機(jī)構(gòu)之間資金交易總額，持 卡人與交易機(jī)構(gòu)的交互次數(shù)等。
[0262] 可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以基于同一時(shí)間維度，將所有的持卡人和交易機(jī)構(gòu)通過關(guān) 聯(lián)記錄連接在一起，形成資金流網(wǎng)絡(luò)。
[0263] 可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以建立多種資金流網(wǎng)絡(luò)，例如多日資金流網(wǎng)絡(luò)，日資金流 網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時(shí)資金流網(wǎng)絡(luò)等。
[0264] 可選的，建立的資金流網(wǎng)絡(luò)如表3所示，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)一個(gè)月中持卡人與交易 機(jī)構(gòu)之間的交易記錄，確定的資金流網(wǎng)絡(luò)表，主要包括持卡人卡號(hào)，商戶識(shí)別碼，交易金額， 以及交易次數(shù)。
[0266] 表3為月資金流網(wǎng)絡(luò)
[0267] 根據(jù)表3中的資金流網(wǎng)絡(luò)，可以將與持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案關(guān)聯(lián)起來，其中包 括持卡的多張銀行卡與多個(gè)交易機(jī)構(gòu)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，例如以表3中的41OXXXXXXXXXXXX102 5的 賬號(hào)為例，銀行卡賬號(hào)與多個(gè)交易機(jī)構(gòu)在一個(gè)月內(nèi)都有過交易記錄，所以建立了兩個(gè)關(guān)聯(lián) 關(guān)系，在本發(fā)明實(shí)施例中，41 OXXXXXXXXXXXX 10 25賬號(hào)與6 20XXXXXXXXXXXX2611賬號(hào)可以同 屬于一個(gè)持卡人。
[0268] 本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101通過用戶終端102上報(bào)的持卡人的通信記錄信息， 以及轉(zhuǎn)接設(shè)備101中交易機(jī)構(gòu)檔案的交易機(jī)構(gòu)的聯(lián)系方式信息，確定持卡人與交易機(jī)構(gòu)的 通信記錄，若能夠在持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案中查詢到雙方的通信記錄信息，則在持卡 人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案之間建立一條關(guān)聯(lián)記錄，并記錄持卡人與交易機(jī)構(gòu)的通信次數(shù)，通 信時(shí)間等信息。
[0269] 若未能在持卡人檔案和交易機(jī)構(gòu)檔案中查詢到持卡人與交易機(jī)構(gòu)之間的通信記 錄，則根據(jù)持卡人的銀行卡卡號(hào)、交易機(jī)構(gòu)的商戶識(shí)別碼、持卡人與交易機(jī)構(gòu)的交易編號(hào)等 信息新建立持卡人檔案或交易機(jī)構(gòu)檔案，并在新建的兩個(gè)檔案間建立一條關(guān)聯(lián)記錄，并更 新持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案之間的網(wǎng)絡(luò)屬性，包括持卡人與交易機(jī)構(gòu)之間通信次數(shù)，持 卡人與交易機(jī)構(gòu)的通信時(shí)間等。
[0270]可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以基于同一時(shí)間維度，將所有的持卡人和交易機(jī)構(gòu)通過關(guān) 聯(lián)記錄連接在一起，形成信息流網(wǎng)絡(luò)。
[0271 ]可選的，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以建立多種信息流網(wǎng)絡(luò)，例如多日信息流網(wǎng)絡(luò)，日信息流 網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時(shí)信息流網(wǎng)絡(luò)等。
[0272]可選的，建立的信息流網(wǎng)絡(luò)如表4所示，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)一個(gè)月中持卡人與交易 機(jī)構(gòu)之間的通信記錄，確定的通信流網(wǎng)絡(luò)表，主要包括持卡人卡號(hào)，商戶識(shí)別碼，通信次數(shù)。
[0275] 表4為月信息流網(wǎng)絡(luò)
[0276] 本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101通過用戶終端102上報(bào)的持卡人的地理位置信息， 以及轉(zhuǎn)接設(shè)備101中獲取的交易機(jī)構(gòu)的地理位置信息，構(gòu)建地理位置網(wǎng)絡(luò)。
[0277] 可選的，交易機(jī)構(gòu)的地理位置信息可以是持卡人在交易機(jī)構(gòu)的P0S終端中消費(fèi)的， 或者是持卡人在ATM機(jī)消費(fèi)時(shí)，交易機(jī)構(gòu)的地理位置信息。
[0278] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101將地圖按照一定的距離，例如1公里或者5公里的距離，將地圖劃分為 不同的方塊，形成地理位置的矩陣網(wǎng)絡(luò)。
[0279] 在本發(fā)明實(shí)施例中，如圖2所示，以1公里的距離為例，在圖2的地圖范圍內(nèi)，將地圖 劃分為不同的方塊，每一個(gè)方塊代表1平方公里的地圖區(qū)域，可以對(duì)圖2中的方塊標(biāo)號(hào)，例如 第一行第一列的方塊可以標(biāo)記為1-1.
[0280]轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)用戶終端102上報(bào)的用戶地理位置信息，確定持卡人的活動(dòng)位置 的區(qū)域，例如轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)用戶終端102上報(bào)的用戶的地理位置信息確定用戶當(dāng)前所在 的位置為2-1區(qū)域。
[0281] 可選的，用戶終端102周期性的向轉(zhuǎn)接設(shè)備101上報(bào)用戶的地理位置信息，轉(zhuǎn)接設(shè) 備101可以根據(jù)用戶終端102上報(bào)的用戶的地理位置信息實(shí)時(shí)更新用戶的地理位置信息，形 成持卡人的地理位置網(wǎng)絡(luò)。
[0282] 可選的，對(duì)于持卡人的地理位置的判斷還可以根據(jù)持卡人的移動(dòng)電話號(hào)碼，由運(yùn) 行商根據(jù)移動(dòng)電話號(hào)碼查找該號(hào)碼對(duì)應(yīng)的基站位置，根據(jù)基站位置標(biāo)識(shí)持卡人的地理位 置。
[0283]同樣的，轉(zhuǎn)接設(shè)備102還可以獲取交易機(jī)構(gòu)的地理位置信息，可以根據(jù)交易機(jī)構(gòu)注 冊(cè)時(shí)提供的聯(lián)系地址，或者是交易機(jī)構(gòu)交易所時(shí)終端的地理位置，獲得交易機(jī)構(gòu)的地理位 置網(wǎng)絡(luò)。
[0284]為確定持卡人與交易機(jī)構(gòu)的通信記錄，若能夠在持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案中查 詢到雙方的通信記錄信息，則在持卡人檔案與交易機(jī)構(gòu)檔案之間建立一條關(guān)聯(lián)記錄，并記 錄持卡人與交易機(jī)構(gòu)的通信次數(shù)，通信時(shí)間等信息。
[0285]本發(fā)明實(shí)施例提供一種防止欺詐，提前預(yù)警的方法，當(dāng)銀行卡犯罪事件發(fā)生時(shí)，轉(zhuǎn) 接設(shè)備101可以對(duì)持卡人進(jìn)行預(yù)警?？蛇x的，銀行卡犯罪事件可以為銀行詐騙、盜刷銀行卡 或者電信及網(wǎng)絡(luò)詐騙等與銀行卡相關(guān)的犯罪事件，在發(fā)生銀行卡犯罪事件后，轉(zhuǎn)接設(shè)備101 能夠接收到銀行卡犯罪事件的信息，例如被盜刷的賬戶，被盜刷銀行卡的交易機(jī)構(gòu)的信息， 以及被盜刷銀行卡的交易地點(diǎn)等。
[0286]轉(zhuǎn)接設(shè)備101需要確定預(yù)警策略，當(dāng)預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶地理位 置信息之間的距離大于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐地理位 置信息，賬戶信息為賬戶地理位置信息；
[0287] 在發(fā)生銀行卡犯罪行為后，轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)發(fā)生銀行卡犯罪行為的交易機(jī)構(gòu)的 地理位置，在地理位置網(wǎng)絡(luò)圖中標(biāo)記犯罪分子的位置或者是違反犯罪交易機(jī)構(gòu)的位置，例 如發(fā)生盜刷的P0S機(jī)或者是發(fā)生詐騙的ATM機(jī)，根據(jù)最近一次的用戶終端上報(bào)的持卡人的地 理位置信息，判斷在地理位置網(wǎng)絡(luò)中，持卡人與發(fā)生銀行卡犯罪事件的交易機(jī)構(gòu)或者交易 終端的位置，若位置大于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值，則進(jìn)行預(yù)警。
[0288] 可選的，如圖3所示，實(shí)線區(qū)域?yàn)槌挚ㄈ说牡乩砦恢茫挚ㄈ烁鶕?jù)不同時(shí)間上報(bào)的 地理位置構(gòu)成的持卡人的地理位置網(wǎng)絡(luò)，最近一次用戶終端102上報(bào)的持卡人的地理位置 為 2-1 〇
[0289] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101獲取到的銀行卡犯罪事件中，發(fā)生盜刷的P0S終端的位置為5-2。
[0290] 預(yù)警策略中第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值為4,當(dāng)距離小于四個(gè)地圖中方塊區(qū)域時(shí)，就進(jìn)行預(yù) 警，則在圖3中，持卡人位置為2-1，發(fā)生盜刷的P0S終端的位置為5-2,之間的位置小于第一 預(yù)設(shè)預(yù)警的閾值4,則轉(zhuǎn)接設(shè)備101向用戶發(fā)出預(yù)警，提醒用戶在所在地理位置進(jìn)行交易存 在風(fēng)險(xiǎn)。
[0291]可選的，所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二 預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信 息；
[0292] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在獲取銀行卡犯罪信息時(shí)，能夠獲取交易機(jī)構(gòu)的 通信信息，根據(jù)通信信息根據(jù)持卡人與交易機(jī)構(gòu)檔案構(gòu)建的通信流網(wǎng)絡(luò)中查找持卡人與交 易機(jī)構(gòu)的通信記錄。
[0293] 可選的，第二預(yù)設(shè)預(yù)警閾值為3次，即用戶與銀行卡犯罪分子之間的通信次數(shù)要小 于或等于3次，若大于3次，則轉(zhuǎn)接設(shè)備101就進(jìn)行預(yù)警處理，提醒用戶曾經(jīng)與犯罪分子之間 進(jìn)行過通信，可能為詐騙電話。
[0294] 可選的，所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三 預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信 息。
[0295] 在本發(fā)明實(shí)施例中，轉(zhuǎn)接設(shè)備101可以獲取銀行卡犯罪信息中交易機(jī)構(gòu)的信息，根 據(jù)交易機(jī)構(gòu)信息在持卡人與交易機(jī)構(gòu)的資金流網(wǎng)絡(luò)中查找持卡人與交易機(jī)構(gòu)的交易次數(shù) 以及交易金額。
[0296] 可選的，第三預(yù)設(shè)預(yù)警閾值為持卡人與銀行卡犯罪分子之間的交易次數(shù)為3次及 以上，并且交易大于500元的，則轉(zhuǎn)接設(shè)備101就進(jìn)行預(yù)警處理，提醒用戶曾經(jīng)與犯罪分子之 間進(jìn)行過交易，可能為詐騙交易。
[0297]目前，有關(guān)銀行卡的犯罪行為很多都是關(guān)于電信詐騙，電信詐騙是指犯罪分子通 過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘 使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。
[0298]目前犯罪團(tuán)伙通過打電話、發(fā)送欺詐釣魚短信等方式騙取持卡人信任，并通過轉(zhuǎn) 賬方式將騙取的資金快速轉(zhuǎn)移。因此在犯罪分子打電話，發(fā)短信階段就提前進(jìn)行預(yù)警，通知 銀行或持卡人保護(hù)資金安全，就可以提前有針對(duì)性預(yù)防欺詐發(fā)生。具體方法如圖4所示：
[0299] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101獲取疑似犯罪分子使用的通信方式，銀行卡卡號(hào)等信息作為發(fā)起對(duì) 象，并根據(jù)根據(jù)發(fā)起對(duì)象的信息來源增加該對(duì)象的影響因子大小。例如，該疑似犯罪分子的 信息來源是公安機(jī)關(guān)確定的犯罪分子，則該發(fā)起對(duì)象的影響因子就比較重要，可以分配較 大的權(quán)重值。
[0300] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)發(fā)起對(duì)象的通信信息、銀行卡交易信息等信息查詢持卡人檔案 以及交易機(jī)構(gòu)檔案，查詢是否有匹配持卡人或機(jī)構(gòu)檔案，如無匹配檔案，則新建檔案。
[0301] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101對(duì)于已經(jīng)存在的檔案的持卡人或交易機(jī)構(gòu)，根據(jù)疑似犯罪時(shí)間，在資 金流網(wǎng)絡(luò)圖上按照影響因子檢索關(guān)聯(lián)對(duì)象?？蛇x的，關(guān)聯(lián)對(duì)象為疑似犯罪分子的其它賬戶。
[0302] 轉(zhuǎn)接設(shè)備101根據(jù)疑似犯罪分子通信使用方式，在信息流網(wǎng)絡(luò)圖上按照影響因子 檢索關(guān)聯(lián)對(duì)象。并對(duì)檢索出的關(guān)聯(lián)對(duì)象，按照其與發(fā)起對(duì)象間的交互特征，比如歷史交互次 數(shù)，單日交互次數(shù)，資金流強(qiáng)度等特征判別關(guān)聯(lián)對(duì)象是否屬于犯罪分子同伙或者也是疑似 受害人。
[0303]對(duì)于疑似受害人，轉(zhuǎn)接設(shè)備101向銀行或持卡人本人發(fā)起預(yù)警，對(duì)于疑似犯罪同 伙，則作為發(fā)起對(duì)象再次發(fā)起關(guān)聯(lián)分析。
[0304] 對(duì)于確認(rèn)的犯罪分子通信號(hào)碼，轉(zhuǎn)接設(shè)備101在地理位置網(wǎng)絡(luò)中尋找與該通信號(hào) 碼屬于同一地理位置的手機(jī)，并根據(jù)通信特征判讀是否屬于犯罪分子同伙。對(duì)于犯罪分子 同伙，則作為發(fā)起對(duì)象再次發(fā)起關(guān)聯(lián)分析。
[0305]在本發(fā)明實(shí)施例中，目前許多電信犯罪都是團(tuán)伙作案，所以對(duì)于確認(rèn)的犯罪分子 的通信號(hào)碼可以查找是否還有犯罪分子同伙。
[0306]對(duì)于新建檔案的發(fā)起對(duì)象，則建立起以該對(duì)象為中心的資金流網(wǎng)絡(luò)圖、通信網(wǎng)絡(luò) 圖等信息網(wǎng)絡(luò)圖，在信息網(wǎng)絡(luò)圖上按照影響因子檢索關(guān)聯(lián)對(duì)象。并對(duì)檢索出的關(guān)聯(lián)對(duì)象，按 照其與發(fā)起對(duì)象間的交互特征，比如歷史交互次數(shù)，單日交互次數(shù)，資金流強(qiáng)度等特征判別 關(guān)聯(lián)對(duì)象是否屬于犯罪分子同伙或者也是疑似受害人。
[0307]步驟201，轉(zhuǎn)接設(shè)備101獲取疑似犯罪分子使用的通信方式，銀行卡卡號(hào)等信息作 為發(fā)起對(duì)象；
[0308]步驟202,根據(jù)根據(jù)發(fā)起對(duì)象的信息來源增加該對(duì)象的影響因子大?。?br>[0309]步驟203,判斷檔案庫中是否已存在持卡人或者交易機(jī)構(gòu)檔案，若存在持卡人或交 易機(jī)構(gòu)檔案，則執(zhí)行步驟204A;若不存在持卡人或交易機(jī)構(gòu)檔案，則執(zhí)行步驟208;
[0310]步驟204A，在資金流網(wǎng)絡(luò)中查找影響因子范圍內(nèi)的關(guān)聯(lián)持卡人；
[0311] 步驟205A，在信息網(wǎng)絡(luò)中查找影響因子范圍內(nèi)的關(guān)聯(lián)持卡人；
[0312] 步驟206A，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系特征，判斷關(guān)聯(lián)持卡人屬于同伙還是受害人，若關(guān)聯(lián)持卡 人屬于疑似受害人，則執(zhí)行步驟207;若關(guān)聯(lián)持卡人屬于疑似同伙，則執(zhí)行步驟201;
[0313] 步驟207，發(fā)送預(yù)警至銀行或持卡人；
[0314] 步驟204B，根據(jù)地理位置網(wǎng)絡(luò)圖，需找與欺詐分子同處于一個(gè)區(qū)域的手機(jī)號(hào)；
[0315]步驟205B，根據(jù)通信特征識(shí)別手機(jī)號(hào)碼是否屬于同伙，若屬于同伙，則執(zhí)行步驟 201;若屬于疑似受害人，則執(zhí)行步驟S207;
[0316]步驟208,若檔案庫中不存在持卡人或交易機(jī)構(gòu)檔案則新建檔案；
[0317 ]步驟209，建立以檔案為中心的信息網(wǎng)絡(luò)圖；
[0318] 步驟210,根據(jù)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系特征，判斷影響因子范圍內(nèi)的節(jié)點(diǎn)是屬于同伙，還是受害 人，若是同伙，則執(zhí)行步驟201;若是受害人，則執(zhí)行步驟207。
[0319] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，步驟204A與步驟204B之間沒有執(zhí)行順序的區(qū)別，可以認(rèn) 為是同時(shí)執(zhí)行的。
[0320] 基于相同的技術(shù)構(gòu)思，本申請(qǐng)實(shí)施例還提供一種安全支付的裝置，如圖5所示，以 轉(zhuǎn)接設(shè)備側(cè)來說，包括：
[0321] 第一確定單元301，用于確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中 賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備 預(yù)先配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息生成的；
[0322] 第一評(píng)估單元302,用于根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0323]第一處理單元303,用于根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0324] 進(jìn)一步地，所述第一處理單元303,還用于：
[0325] 將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā)卡設(shè)備能夠根 據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán);或
[0326] 根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，并將判斷 結(jié)果通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。
[0327] 進(jìn)一步地，所述第一確定單元301，還用于：
[0328] 根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略；
[0329] 根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn) 信息；
[0330] 根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0331] 進(jìn)一步地，所述第一評(píng)估單元302,還用于：
[0332] 若接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則根 據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略 進(jìn)行綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0333] 若未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則 將根據(jù)收單設(shè)備提供的交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng) 估，并將評(píng)估結(jié)果作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0334] 進(jìn)一步地，所述第一確定單元301，還用于：
[0335]針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述交易信息集合中與所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略對(duì)應(yīng)的交 易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初 始風(fēng)險(xiǎn)信息；
[0336] 根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0337] 進(jìn)一步地，所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括下列策略中的部分或全部：
[0338] 用戶授權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶地理位置策略和用戶的通訊策略。
[0339] 進(jìn)一步地，所述確定單元301，還用于：
[0340]確定每個(gè)銀行卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息；
[0341]根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù)警策略；
[0342]針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，確定所述賬戶欺詐信息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的欺詐信息， 以及確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信息；
[0343]根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處 理。
[0344] 進(jìn)一步地，所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶地理位置信息之間的距離大 于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐地理位置信息，賬戶信息為 賬戶地理位置信息；
[0345] 所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信息； [0346]所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。 [0347]基于相同的技術(shù)構(gòu)思，本申請(qǐng)實(shí)施例還提供一種安全支付的裝置，如圖6所示，以 用戶終端側(cè)來說，包括：
[0348]獲取單元401，用于獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息；
[0349]上報(bào)單元402,用于將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收交 易授權(quán)申請(qǐng)后，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0350] 進(jìn)一步地，所述上報(bào)單元402還用于：
[0351] 在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán)后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶授權(quán)申請(qǐng)信息， 以使轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息和所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0352] 基于相同的技術(shù)構(gòu)思，本申請(qǐng)實(shí)施例還提供一種安全支付的裝置，如圖7所示，以 發(fā)卡設(shè)備側(cè)來說，包括：
[0353] 第二確定單元501，用于接收轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及交易授權(quán)申 請(qǐng)后，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的授權(quán)評(píng)估信息；
[0354] 第二評(píng)估單元502,用于根據(jù)確定的所述授權(quán)評(píng)估信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行 授權(quán)評(píng)估，確定授權(quán)評(píng)估結(jié)果；
[0355] 第二處理單元503,用于根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0356] 進(jìn)一步地，所述第二評(píng)估單元502,還用于：
[0357] 根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述授權(quán) 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略；
[0358] 根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估風(fēng) 險(xiǎn)策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
[0359] 進(jìn)一步地，所述第二評(píng)估單元502,還用于：
[0360] 針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述交易信息集合中與所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略 對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 策略，確定所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息；
[0361 ]根據(jù)每個(gè)授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略的初始評(píng)估信息，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
[0362]本發(fā)明實(shí)施例中提供一種安全支付的方法，從PTN側(cè)來說，如圖8所示，可以包括：
[0363] 步驟601，轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中賬戶 的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備預(yù)先 配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息生成的；
[0364] 步驟602,所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0365] 步驟603,所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。
[0366] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理，包括：
[0367] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā) 卡設(shè)備能夠根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行 授權(quán);或
[0368] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授 權(quán)，并將判斷結(jié)果通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。
[0369] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估， 確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0370] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì) 應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略；
[0371]所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息；
[0372] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0373] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié) 果，包括：
[0374]若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán) 申請(qǐng)信息，則根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的 風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0375] 若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授 權(quán)申請(qǐng)信息，則將根據(jù)收單設(shè)備提供的交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略進(jìn)行綜合評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0376] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息，包括：
[0377] 針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述交易信息集合中與所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息；
[0378] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述風(fēng)險(xiǎn)信息。
[0379]所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息包括下列策略中的部分或全部：
[0380]用戶授權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶地理位置策略和用戶的通訊策略。
[0381] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收到來自商戶收單設(shè)備的交易授權(quán)申請(qǐng)后，確定所述交易授權(quán) 申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，，還包括：
[0382] 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定每個(gè)銀行卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息；
[0383]所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù) 警策略；
[0384] 針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述賬戶欺詐信息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng) 的欺詐信息，以及確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信息；
[0385] 根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處 理。
[0386] 所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶地理位置信息之間的距離大于第一預(yù) 設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐地理位置信息，賬戶信息為賬戶地理 位置信息；
[0387] 所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信息； [0388]所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù) 警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。 [0389]本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付的方法，以用戶終端側(cè)來說，如圖9所示，包括： [0390]步驟701，用戶終端獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息；
[0391]步驟702,所述用戶終端將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備在接 收交易授權(quán)申請(qǐng)后，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0392] 所述用戶終端在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán)后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶 授權(quán)申請(qǐng)信息，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息和所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估。
[0393] 本發(fā)明實(shí)施例還提供一種安全支付方法，以發(fā)卡設(shè)備側(cè)來說，如圖10所示，包括：
[0394] 步驟801，發(fā)卡設(shè)備接收轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì) 應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0395] 步驟802,所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配 置的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果；
[0396]步驟803,所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。 [0397]所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配置的授權(quán) 評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0398]所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì) 應(yīng)的所述授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略；
[0399] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng) 的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
[0400] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng) 的授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，包括：
[0401] 針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，所述發(fā)卡設(shè)備確定所述交易信息集合中與所述授權(quán) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述 授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息；
[0402] 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)每個(gè)授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略的初始評(píng)估信息，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié) 果。
[0403] 實(shí)施例一
[0404]可選的，本發(fā)明上述實(shí)例提供了三種聯(lián)合授權(quán)方式，如圖11所示，第一種方式為用 戶終端向轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶的風(fēng)險(xiǎn)策略，即用戶對(duì)交易的設(shè)置，并指定某一筆交易或者賬 戶某一張銀行卡在交易發(fā)起時(shí)，或者是用戶終端在接收授權(quán)申請(qǐng)后，確定該交易授權(quán)申請(qǐng) 可以通過授權(quán)，則轉(zhuǎn)接系統(tǒng)在接收交易申請(qǐng)后，根據(jù)交易授權(quán)信息以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略進(jìn)行 綜合評(píng)估，使本次交易能夠在轉(zhuǎn)接設(shè)備端得到授權(quán)。
[0405] 在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人通過手機(jī)移動(dòng)終端獲得持卡人對(duì)交易的設(shè)置，轉(zhuǎn)接設(shè) 備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊對(duì)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0406] 在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人即用戶有四張銀行卡，A、B、C、D，用戶設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略包括授權(quán)方式為用戶終端選擇對(duì)B卡的所有交易授權(quán)，地理位置風(fēng)險(xiǎn)策略為在B卡在本 地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策 略為B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分 為20分。
[0407] 轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括交易方式策略以及授權(quán)方式策略，B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè) 置信息為在線支付交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;接收到用戶授權(quán) 申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為-20分，沒有接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為0。轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)初始風(fēng)險(xiǎn) 信息，利用分?jǐn)?shù)相加的方法，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0408]在本發(fā)明實(shí)施例中，B卡交易為在終端刷卡，交易信息為交易金額為5500元，且B卡 交易地點(diǎn)為本地交易，轉(zhuǎn)接設(shè)備獲得B卡的交易授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)B卡的用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息 與轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)101預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息確定出B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;B卡交易金額為5000元及以 下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分;在線支付交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;接收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為-20分，沒有接 收到用戶授權(quán)申請(qǐng)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為0。通過上述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，轉(zhuǎn)接設(shè)備確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為 30分。
[0409] 發(fā)卡設(shè)備在接收到B卡的交易授權(quán)申請(qǐng)以及轉(zhuǎn)接設(shè)備對(duì)B卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果 30分后，根據(jù)B卡的銀行卡卡號(hào)確定在發(fā)卡設(shè)備中預(yù)設(shè)的B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，獲得發(fā)卡設(shè) 備中B卡的風(fēng)險(xiǎn)策略為使用的1C卡進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分，使用磁條卡進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為30分。
[0410] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，B卡是使用1C卡進(jìn)行交易的，所以發(fā)卡設(shè)備中B卡的風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為30+20分=50分，根據(jù)表2中評(píng)估結(jié)果與授權(quán)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，可以對(duì)B卡的交易進(jìn)行 授權(quán)，具體如圖11所示：
[0411] 步驟900，持卡人自定義的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，用戶終端獲取持卡人自定義的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 信息；
[0412] 步驟901，持卡人自定義對(duì)交易的授權(quán)方式為用戶終端授權(quán)，用戶終端獲取持卡人 自定義的授權(quán)方式；
[0413] 步驟902,用戶終端將持卡人自定義的用戶終端授權(quán)方式以及風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送 給轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊；
[0414] 步驟903,持卡人使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，商戶收單設(shè)備獲得交易發(fā)起的通知；
[0415] 步驟904,商戶收單設(shè)備向轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送本次交易的授權(quán)申請(qǐng)；
[0416] 步驟905,轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收到授權(quán)申請(qǐng)后，將授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊進(jìn)行風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)估；
[0417] 步驟906A，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊將評(píng)估結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送給發(fā)卡 設(shè)備；
[0418] 步驟906B，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊將評(píng)估結(jié)果發(fā)送給移動(dòng)終端，以使持卡人能夠通過移動(dòng) 終端得知風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0419] 步驟907,發(fā)卡設(shè)備接收到交易授權(quán)申請(qǐng)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果后，確定授權(quán)評(píng)估結(jié) 果；
[0420] 步驟908，發(fā)卡設(shè)備將授權(quán)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備；
[0421] 步驟909,轉(zhuǎn)接設(shè)備將授權(quán)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給商戶收單設(shè)備，以使交易能夠完成。
[0422] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，步驟906A與步驟906B沒有執(zhí)行順序的區(qū)分，可以認(rèn)為是 同時(shí)執(zhí)行的。
[0423] 實(shí)施例二
[0424]可選的，本發(fā)明上述實(shí)例提供了三種聯(lián)合授權(quán)方式，如圖12所示，第二種方式為轉(zhuǎn) 接設(shè)備接收用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息以及轉(zhuǎn)接設(shè)備針對(duì)該交易的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息綜合確定風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，若評(píng)估結(jié)果安全等級(jí)較 高，則轉(zhuǎn)接設(shè)備對(duì)本次交易直接授權(quán)。
[0425] 在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人通過手機(jī)移動(dòng)終端獲得持卡人對(duì)交易的設(shè)置，轉(zhuǎn)接設(shè) 備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊對(duì)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0426] 在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人即用戶有四張銀行卡，A、B、C、D，用戶設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略包括地理位置風(fēng)險(xiǎn)策略為在B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地 點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10 分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分。
[0427] 轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括交易方式策略，B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息為在線支付 交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分。轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)初始風(fēng)險(xiǎn)信息，利用分 數(shù)相加的方法，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0428]在本發(fā)明實(shí)施例中，B卡交易為在終端刷卡，交易信息為交易金額為5500元，且B卡 交易地點(diǎn)為本地交易，轉(zhuǎn)接設(shè)備獲得B卡的交易授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)B卡的用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息 與轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息確定出B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分 為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng) 險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分;在線支付交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40 分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分。通過上述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，轉(zhuǎn)接設(shè)備確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果為 50分。
[0429] 根據(jù)表2中授權(quán)評(píng)估結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，
[0430] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，B卡是使用1C卡進(jìn)行交易的，所以發(fā)卡設(shè)備中B卡的風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為50+20分=70分，根據(jù)表1中評(píng)估結(jié)果與授權(quán)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，可以對(duì)B卡的交易進(jìn)行 授權(quán)，具體如圖12所示：
[0431 ]步驟1000，持卡人自定義的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，用戶終端獲取持卡人自定義的風(fēng)險(xiǎn)設(shè) 置信息；
[0432] 步驟1001，用戶終端將持卡人的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模 塊；
[0433] 步驟1002,持卡人使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，商戶收單設(shè)備獲得交易發(fā)起的通知；
[0434] 步驟1003,商戶收單設(shè)備向轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送本次交易的授權(quán)申請(qǐng)；
[0435] 步驟1004,轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收到授權(quán)申請(qǐng)后，將授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；
[0436] 步驟1005A，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送給發(fā)卡 設(shè)備；
[0437] 步驟1005B，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給移動(dòng)終端，以使持卡人能夠通過移動(dòng) 終端得知風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0438] 步驟1006A，轉(zhuǎn)接設(shè)備將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給商戶收單設(shè)備，以使交易能夠完成；
[0439] 步驟1006B，轉(zhuǎn)接設(shè)備將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)；
[0440] 步驟1007，移動(dòng)終端通知持卡人本次交易的授權(quán)結(jié)果。
[0441 ]在本發(fā)明上述實(shí)施例中，步驟1005A與步驟1005B沒有執(zhí)行步驟的區(qū)分，可以認(rèn)為 是同時(shí)執(zhí)行的，同理步驟1006A與步驟1006B沒有執(zhí)行步驟的區(qū)分，可以認(rèn)為是同時(shí)執(zhí)行的。 [0442] 實(shí)施例三
[0443]可選的，本發(fā)明上述實(shí)例提供了三種聯(lián)合授權(quán)方式，如圖13所示，第三種方式為轉(zhuǎn) 接設(shè)備接收用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息以及轉(zhuǎn)接設(shè)備針對(duì)該交易的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息綜合確定風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置信息，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，轉(zhuǎn)接設(shè)備將風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié) 果發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)交易授權(quán)申請(qǐng)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，根據(jù)授 權(quán)評(píng)估結(jié)果，確定是否對(duì)交易進(jìn)行授權(quán)。
[0444] 在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人通過手機(jī)移動(dòng)終端獲得持卡人對(duì)交易的設(shè)置，轉(zhuǎn)接設(shè) 備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊對(duì)交易進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
[0445] 在本發(fā)明實(shí)施例中，持卡人即用戶有四張銀行卡，A、B、C、D，用戶設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略包括地理位置風(fēng)險(xiǎn)策略為在B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，在本地以外的其它地 點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡交易金額為5000元及以下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10 分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分。
[0446] 轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括交易方式策略，B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息為在線支付 交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分。轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)初始風(fēng)險(xiǎn)信息，利用分 數(shù)相加的方法，得到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。
[0447] 在本發(fā)明實(shí)施例中，B卡交易為在終端刷卡，交易信息為交易金額為5500元，且B卡 交易地點(diǎn)為本地交易，轉(zhuǎn)接設(shè)備獲得B卡的交易授權(quán)申請(qǐng)后，根據(jù)B卡的用戶風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息 與轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)101預(yù)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息確定出B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略為B卡在本地使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為10分，在本地以外的其它地點(diǎn)使用時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分;B卡交易金額為5000元及以 下，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為10分，B卡交易金額為5000元以上，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分;在線支付交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 分為40分;在終端交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為30分。通過上述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，轉(zhuǎn)接設(shè)備確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 結(jié)果為50分。
[0448] 發(fā)卡設(shè)備在接收到B卡的交易授權(quán)申請(qǐng)以及轉(zhuǎn)接設(shè)備對(duì)B卡進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果 30分后，根據(jù)B卡的銀行卡卡號(hào)確定在發(fā)卡設(shè)備中預(yù)設(shè)的B卡的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，獲得發(fā)卡設(shè) 備中B卡的風(fēng)險(xiǎn)策略為使用的1C卡進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分為20分，使用磁條卡進(jìn)行交易，風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為30分。
[0449] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，B卡是使用1C卡進(jìn)行交易的，所以發(fā)卡設(shè)備中B卡的風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)分為50+20分=70分，根據(jù)表2中評(píng)估結(jié)果與授權(quán)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系，可以對(duì)B卡的交易進(jìn)行 授權(quán)，具體如圖13所示：
[0450] 步驟1100,持卡人自定義的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，用戶終端獲取持卡人自定義的風(fēng)險(xiǎn)設(shè) 置信息；
[0451] 步驟1101，用戶終端將持卡人的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模 塊；
[0452]步驟1102,持卡人使用銀行卡進(jìn)行消費(fèi)，商戶收單設(shè)備獲得交易發(fā)起的通知；
[0453]步驟1103,商戶收單設(shè)備向轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送本次交易的授權(quán)申請(qǐng)；
[0454] 步驟1104,轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收到授權(quán)申請(qǐng)后，將授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；
[0455] 步驟1105A，轉(zhuǎn)接設(shè)備中的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè) 備發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備；
[0456] 步驟1105B，風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)模塊將授權(quán)結(jié)果發(fā)送給移動(dòng)終端，以使持卡人能夠通過移動(dòng) 終端得知風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果；
[0457] 步驟1106,轉(zhuǎn)接設(shè)備將授權(quán)申請(qǐng)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給發(fā)卡機(jī)構(gòu)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)根 據(jù)收到的授權(quán)申請(qǐng)以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估；
[0458]步驟1107，發(fā)卡設(shè)備將授權(quán)評(píng)估結(jié)果發(fā)送給轉(zhuǎn)接設(shè)備；
[0459]步驟1108A，轉(zhuǎn)接設(shè)備將交易授權(quán)結(jié)果發(fā)送給風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)；
[0460]步驟1108B，轉(zhuǎn)接設(shè)備將交易授權(quán)結(jié)果發(fā)送給商戶收到設(shè)備；
[0461 ]步驟1109,移動(dòng)終端通知持卡人本次交易的授權(quán)結(jié)果。
[0462] 在本發(fā)明上述實(shí)施例中，步驟1105A與步驟1106B之間沒有步驟前后的區(qū)分，可以 理解為同時(shí)處理的兩個(gè)過程，同理步驟1108A與步驟1108B之間沒有步驟前后的區(qū)分，可以 理解為同時(shí)處理的兩個(gè)過程。
[0463] 本發(fā)明是參照根據(jù)本發(fā)明實(shí)施例的方法、設(shè)備（系統(tǒng)）、和計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品的流程 圖和/或方框圖來描述的。應(yīng)理解可由計(jì)算機(jī)程序指令實(shí)現(xiàn)流程圖和/或方框圖中的每一流 程和/或方框、以及流程圖和/或方框圖中的流程和/或方框的結(jié)合?？商峁┻@些計(jì)算機(jī)程序 指令到通用計(jì)算機(jī)、專用計(jì)算機(jī)、嵌入式處理機(jī)或其他可編程數(shù)據(jù)處理設(shè)備的處理器以產(chǎn) 生一個(gè)機(jī)器，使得通過計(jì)算機(jī)或其他可編程數(shù)據(jù)處理設(shè)備的處理器執(zhí)行的指令產(chǎn)生用于實(shí) 現(xiàn)在流程圖一個(gè)流程或多個(gè)流程和/或方框圖一個(gè)方框或多個(gè)方框中指定的功能的裝置。
[0464] 這些計(jì)算機(jī)程序指令也可存儲(chǔ)在能引導(dǎo)計(jì)算機(jī)或其他可編程數(shù)據(jù)處理設(shè)備以特 定方式工作的計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)器中，使得存儲(chǔ)在該計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)器中的指令產(chǎn)生包括指 令裝置的制造品，該指令裝置實(shí)現(xiàn)在流程圖一個(gè)流程或多個(gè)流程和/或方框圖一個(gè)方框或 多個(gè)方框中指定的功能。
[0465] 這些計(jì)算機(jī)程序指令也可裝載到計(jì)算機(jī)或其他可編程數(shù)據(jù)處理設(shè)備上，使得在計(jì) 算機(jī)或其他可編程設(shè)備上執(zhí)行一系列操作步驟以產(chǎn)生計(jì)算機(jī)實(shí)現(xiàn)的處理，從而在計(jì)算機(jī)或 其他可編程設(shè)備上執(zhí)行的指令提供用于實(shí)現(xiàn)在流程圖一個(gè)流程或多個(gè)流程和/或方框圖一 個(gè)方框或多個(gè)方框中指定的功能的步驟。
[0466] 盡管已描述了本發(fā)明的優(yōu)選實(shí)施例，但本領(lǐng)域內(nèi)的技術(shù)人員一旦得知了基本創(chuàng)造 性概念，則可對(duì)這些實(shí)施例作出另外的變更和修改。所以，所附權(quán)利要求意欲解釋為包括優(yōu) 選實(shí)施例以及落入本發(fā)明范圍的所有變更和修改。
[0467] 顯然，本領(lǐng)域的技術(shù)人員可以對(duì)本發(fā)明進(jìn)行各種改動(dòng)和變型而不脫離本發(fā)明的精 神和范圍。這樣，倘若本發(fā)明的這些修改和變型屬于本發(fā)明權(quán)利要求及其等同技術(shù)的范圍 之內(nèi)，則本發(fā)明也意圖包含這些改動(dòng)和變型在內(nèi)。
【主權(quán)項(xiàng)】
1. 一種安全支付方法，其特征在于，所述方法包括： 轉(zhuǎn)接設(shè)備確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中所述賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信 息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備預(yù)先配置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè) 置信息生成的； 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果； 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。2. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì) 所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理，包括： 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā)卡設(shè) 備能夠根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授 權(quán);或 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)， 并將判斷結(jié)果通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。3. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信 息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，包括： 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的 所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略； 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略， 確定風(fēng)險(xiǎn)信息； 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。4. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所 述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，包括： 若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng) 信息，則根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn) 設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果； 若所述轉(zhuǎn)接設(shè)備未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申 請(qǐng)信息，則將根據(jù)收單設(shè)備提供的交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn) 行綜合評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。5. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，以 及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息，包括： 針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述交易信息集合中與所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略 對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息； 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述風(fēng)險(xiǎn)信息。6. 根據(jù)權(quán)利要求3所述的方法，其特征在于，所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包括 下列策略中的部分或全部： 用戶授權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶地理位置策略和用戶的通訊策略。7. 根據(jù)權(quán)利要求1所述的方法，其特征在于，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng) 的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息后，還包括： 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定每個(gè)銀行卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息； 所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù)警策 略； 針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備確定所述賬戶欺詐信息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的欺 詐信息，以及確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信息； 根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處理。8. 根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬戶 地理位置信息之間的距離大于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐 地理位置信息，賬戶信息為賬戶地理位置信息； 所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二預(yù)設(shè)預(yù)警閾 值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信息； 所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù)警閾 值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。9. 一種安全支付方法，其特征在于，所述方法包括： 用戶終端獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息； 所述用戶終端將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收交易授權(quán)申 請(qǐng)后，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。10. 根據(jù)權(quán)利要求9所述的方法，其特征在于，所述方法還包括： 所述用戶終端在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán)后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶授權(quán) 申請(qǐng)信息，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息和所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。11. 一種安全支付方法，其特征在于，所述方法包括： 發(fā)卡設(shè)備接收轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送的交易授權(quán)申請(qǐng)以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 結(jié)果； 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配置的授權(quán)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估結(jié)果； 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。12. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì) 應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及預(yù)先配置的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的授權(quán) 評(píng)估結(jié)果，包括： 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的 所述授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略； 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的授 權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。13. 根據(jù)權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)所述交易信息集合， 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果， 包括： 針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，所述發(fā)卡設(shè)備確定所述交易信息集合中與所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn) 評(píng)估策略對(duì)應(yīng)的交易信息；以及根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述授權(quán) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息； 所述發(fā)卡設(shè)備根據(jù)每個(gè)授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略的初始評(píng)估信息，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。14. 一種安全支付裝置，其特征在于，包括： 第一確定單元，用于確定交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，其中所述賬戶的 風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息是所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)接收用戶終端發(fā)送的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息和轉(zhuǎn)接設(shè)備預(yù)先配 置的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息生成的； 第一評(píng)估單元，用于根據(jù)確定的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估，確定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果； 第一處理單元，用于根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。15. 根據(jù)權(quán)利要求14所述的裝置，其特征在于，所述第一處理單元，還用于： 將所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果與所述交易授權(quán)申請(qǐng)發(fā)送給發(fā)卡設(shè)備，以使發(fā)卡設(shè)備能夠根據(jù)所 述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果進(jìn)行授權(quán)評(píng)估，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán);或 根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，判斷是否能夠?qū)λ鼋灰资跈?quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)，并將判斷結(jié)果 通知給所述發(fā)卡設(shè)備以及所述商戶收單設(shè)備。16. 根據(jù)權(quán)利要求14所述的裝置，其特征在于，所述第一確定單元，還用于： 根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置 信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略； 根據(jù)所述交易信息集合，以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定風(fēng)險(xiǎn)信息； 根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。17. 根據(jù)權(quán)利要求14所述的裝置，其特征在于，所述第一評(píng)估單元，還用于： 若接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則根據(jù)所 述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息以及所述交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行 綜合評(píng)估，確定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果； 若未接收到來自所述用戶終端的所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，則將根 據(jù)收單設(shè)備提供的交易授權(quán)申請(qǐng)中的交易信息集合對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略進(jìn)行綜合評(píng)估，并 將評(píng)估結(jié)果作為所述交易授權(quán)申請(qǐng)中對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。18. 根據(jù)權(quán)利要求16所述的裝置，其特征在于，所述第一確定單元，還用于： 針對(duì)一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述交易信息集合中與所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略對(duì)應(yīng)的交易信 息；以及根據(jù)所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略，確定所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng) 險(xiǎn)ig息； 根據(jù)每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略的初始風(fēng)險(xiǎn)信息，確定所述風(fēng)險(xiǎn)信息。19. 根據(jù)權(quán)利要求16所述的裝置，其特征在于，所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息中的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置策略包 括下列策略中的部分或全部： 用戶授權(quán)及風(fēng)險(xiǎn)策略、用戶地理位置策略和用戶的通訊策略。20. 根據(jù)權(quán)利要求14所述的裝置，其特征在于，所述第一確定單元，還用于： 確定每個(gè)銀行卡犯罪事件對(duì)應(yīng)的賬戶欺詐信息； 根據(jù)用戶終端發(fā)送的賬戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息，確定所述賬戶對(duì)應(yīng)的預(yù)警策略； 針對(duì)一個(gè)預(yù)警策略，確定所述賬戶欺詐信息中與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的欺詐信息，以及 確定與所述預(yù)警策略對(duì)應(yīng)的所述賬戶的賬戶信息； 根據(jù)確定的所述欺詐信息和所述賬戶信息，在確定滿足預(yù)警策略后，進(jìn)行預(yù)警處理。21. 根據(jù)權(quán)利要求20所述的裝置，其特征在于，所述預(yù)警策略為欺詐地理位置信息與賬 戶地理位置信息之間的距離大于第一預(yù)設(shè)預(yù)警閾值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺 詐地理位置信息，賬戶信息為賬戶地理位置信息； 所述預(yù)警策略為欺詐通信信息與賬戶通信信息之間的通信強(qiáng)度大于第二預(yù)設(shè)預(yù)警閾 值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐通信信息，賬戶信息為賬戶通信信息； 所述預(yù)警策略為欺詐交易信息與賬戶交易信息之間的交易強(qiáng)度大于第三預(yù)設(shè)預(yù)警閾 值時(shí)進(jìn)行預(yù)警處理，則所述欺詐信息為欺詐交易信息，賬戶信息為賬戶交易信息。22. -種安全支付裝置，其特征在于，包括： 獲取單元，用于獲取用戶的風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息； 上報(bào)單元，用于將所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息上報(bào)給轉(zhuǎn)接設(shè)備，以使轉(zhuǎn)接設(shè)備在接收交易授權(quán) 申請(qǐng)后，所述轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。23. 根據(jù)權(quán)利要求22所述的裝置，其特征在于，所述上報(bào)單元還用于： 在有交易授權(quán)申請(qǐng)，且確定用戶授權(quán)后，向所述轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送用戶授權(quán)申請(qǐng)信息，以使 轉(zhuǎn)接設(shè)備根據(jù)所述用戶授權(quán)申請(qǐng)信息和所述風(fēng)險(xiǎn)設(shè)置信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。24. -種安全支付裝置，其特征在于，包括： 第二確定單元，用于接收轉(zhuǎn)接設(shè)備發(fā)送的所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及交易授權(quán)申請(qǐng)后，確 定所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的賬戶的授權(quán)評(píng)估信息； 第二評(píng)估單元，用于根據(jù)確定的所述授權(quán)評(píng)估信息對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行授權(quán)評(píng) 估，確定授權(quán)評(píng)估結(jié)果； 第二處理單元，用于根據(jù)所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果，對(duì)所述交易授權(quán)申請(qǐng)進(jìn)行處理。25. 根據(jù)權(quán)利要求24所述的裝置，其特征在于，所述第二評(píng)估單元，還用于： 根據(jù)所述交易授權(quán)申請(qǐng)對(duì)應(yīng)的交易信息集合，確定交易信息集合對(duì)應(yīng)的所述授權(quán)評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)策略中的授權(quán)評(píng)估策略； 根據(jù)所述交易信息集合，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果以及所述交易信息集合對(duì)應(yīng)的授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策 略，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。26. 根據(jù)權(quán)利要求25所述的裝置，其特征在于，所述第二評(píng)估單元，還用于： 針對(duì)一個(gè)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略，確定所述交易信息集合中與所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略對(duì)應(yīng) 的交易信息；以及根據(jù)所述風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、所述交易信息和對(duì)應(yīng)的所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略， 確定所述授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估策略的初始評(píng)估信息； 根據(jù)每個(gè)授權(quán)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)策略的初始評(píng)估信息，確定所述授權(quán)評(píng)估結(jié)果。
【文檔編號(hào)】G06Q20/40GK105931051SQ201511032132
【公開日】2016年9月7日
【申請(qǐng)日】2015年12月31日
【發(fā)明人】袁曉寒, 閔勇, 肖梁
【申請(qǐng)人】中國銀聯(lián)股份有限公司