專利名稱：多個(gè)獨(dú)立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及銀行數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中多個(gè)獨(dú)立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置和方法。
背景技術(shù)：
隨著公司規(guī)模不斷發(fā)展，許多集團(tuán)公司(或集團(tuán)母公司)擁有越來越多的子公司。由于這些集團(tuán)母公司、子公司是相對(duì)財(cái)務(wù)獨(dú)立核算的單位，在現(xiàn)金管理上，不但這些子公司之間相互獨(dú)立，而且這些子公司和其上屬集團(tuán)母公司也相互獨(dú)立。因而，把一個(gè)集團(tuán)母公司和其下屬子公司作為一個(gè)整體，分離式的現(xiàn)金管理不能充分利用集團(tuán)公司和其所有下屬子公司所具有的現(xiàn)金資源。例如，如果集團(tuán)母公司要在某日必須支付8百萬人民幣現(xiàn)金，而其賬戶上只有6百萬人民幣現(xiàn)金，盡管其下屬子公司有大于2百萬人民幣現(xiàn)金，由于現(xiàn)金管理相互獨(dú)立，該集團(tuán)母公司將不能用從銀行賬戶要求劃款的方式支付8百萬人民幣的現(xiàn)金。子公司也面臨同樣問題。如果一個(gè)子公司的結(jié)余現(xiàn)金不夠所需要支付現(xiàn)金，即使其母公司或兄弟子公司有足夠結(jié)余現(xiàn)金，該子公司也無法用從銀行賬戶要求劃款的方式進(jìn)行現(xiàn)金支付。
隨著計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的發(fā)展，大多數(shù)公司的現(xiàn)金能通過銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)其現(xiàn)金進(jìn)行有效地管理，包括存入、取出、支付、劃撥公司現(xiàn)金。但是，現(xiàn)有的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)組織和系統(tǒng)設(shè)計(jì)不適用于統(tǒng)一操作和管理在財(cái)務(wù)上各自獨(dú)立的集團(tuán)公司和其子公司的現(xiàn)金。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明要解決的一個(gè)技術(shù)問題是，在計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)上合理地組織數(shù)據(jù)和設(shè)計(jì)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，使該計(jì)算機(jī)系統(tǒng)適用于統(tǒng)一操作和管理公司運(yùn)作上相對(duì)獨(dú)立的集團(tuán)公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶。
本發(fā)明要解決的另一個(gè)技術(shù)問題是，在計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)上合理地組織數(shù)據(jù)和設(shè)計(jì)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，使該計(jì)算機(jī)系統(tǒng)適用于統(tǒng)一操作和管理公司運(yùn)作上相對(duì)獨(dú)立的集團(tuán)母公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶，而且和現(xiàn)有的由多年開發(fā)而成的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)相兼容。
本發(fā)明還要解決的一個(gè)技術(shù)問題是，在計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)上合理地組織數(shù)據(jù)和設(shè)計(jì)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，使該計(jì)算機(jī)系統(tǒng)適用于統(tǒng)一操作和管理公司運(yùn)作上相對(duì)獨(dú)立的集團(tuán)母公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶，而且能實(shí)時(shí)處理集團(tuán)母公司和其子公司的現(xiàn)金賬戶。
為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明的一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)包括安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的存儲(chǔ)裝置，用于設(shè)置一個(gè)主賬戶及至少一個(gè)子賬戶；安裝在所述用戶終端的輸入裝置，用于輸入客戶存款請(qǐng)求；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的判斷裝置，用于判斷所述客戶存款請(qǐng)求是否存入子賬戶或存入主賬戶；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的執(zhí)行裝置，用于將存款存入所述主賬戶，如果客戶存款請(qǐng)求是向所述主賬戶存款，用于將存款先存入所述子賬戶，然后將所述存款從所述子賬戶中轉(zhuǎn)出再存入所述主賬戶，如果所述客戶存款請(qǐng)求是向所述子賬戶存款。
為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本發(fā)明的另一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)包括安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的存儲(chǔ)裝置，用于設(shè)置一個(gè)主賬戶及至少一個(gè)子賬戶；安裝在所述用戶終端的輸入裝置，用于所輸入客戶支付款請(qǐng)求；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的判斷裝置，用于判斷所述客戶支付款請(qǐng)求是否從子賬戶中支付或從主賬戶中支付；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的執(zhí)行裝置，用于將支付款從所述主賬戶支付，如果客戶支付款請(qǐng)求是從所述主賬戶支付，用于先將支付款先從所述主賬戶中轉(zhuǎn)出，然后將所述轉(zhuǎn)出款存入所述子賬戶，再將支付款從所述子賬戶中支付，如果所述客戶支付款請(qǐng)求是從所述子賬戶中支付。
與現(xiàn)有技術(shù)相比，本發(fā)明的有益效果在于，能對(duì)運(yùn)作上相對(duì)獨(dú)立的集團(tuán)母公司和其子公司現(xiàn)金賬戶中的現(xiàn)金進(jìn)行匯集，并且這些集團(tuán)母公司和其子公司能用從其銀行賬戶要求劃款的方式對(duì)匯集的現(xiàn)金進(jìn)行調(diào)用。


圖1A是本發(fā)明用于管理集團(tuán)現(xiàn)金的系統(tǒng)的一個(gè)實(shí)施例100A。
圖1B是本發(fā)明用于管理集團(tuán)現(xiàn)金的另一個(gè)實(shí)施例100B。
圖1C表示圖1A和圖1B中的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10的硬件示意圖。
圖2A表示某一集團(tuán)母公司和其下屬子公司的結(jié)構(gòu)圖。
圖2B表示和圖2A中所表示的公司結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)的賬戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。
圖3表示圖2中所示的某一服務(wù)器的示范性結(jié)構(gòu)。
圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細(xì)的結(jié)構(gòu)。
圖4B表示如圖3所示的外存儲(chǔ)部件306中存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)和程序。
圖5是本發(fā)明表示使用如圖1A所示系統(tǒng)100A進(jìn)行賬戶現(xiàn)金支付管理的流程圖。
圖6A-6D表示使用本發(fā)明圖1A所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照?qǐng)D5所示的流程圖對(duì)圖2A-2B所示的集團(tuán)現(xiàn)金賬戶進(jìn)行順序操作的實(shí)例。
圖7是本發(fā)明使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進(jìn)行賬戶現(xiàn)金管理流程圖。
圖8A是本發(fā)明使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進(jìn)行存款處理的流程圖。
圖8B是本發(fā)明使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進(jìn)行支付處理的流程圖。
圖9A-9B表示使用本發(fā)明圖1B所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照?qǐng)D8A-8B所示的流程圖對(duì)圖2A-2B所示的集團(tuán)現(xiàn)金賬戶進(jìn)行順序操作的實(shí)例。
具體實(shí)施例方式
圖1A是本發(fā)明用于管理集團(tuán)現(xiàn)金的系統(tǒng)的一個(gè)實(shí)施例100A。如圖1A所示，系統(tǒng)100A包括銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12，M個(gè)客戶終端202·1，202·2，……，202·M，K個(gè)銀行柜面處理終端304·1，304·2，……，304·K。銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10含有N個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))，業(yè)務(wù)系統(tǒng)2(信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng))，……，業(yè)務(wù)系統(tǒng)N。每一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能完成一個(gè)特定的銀行業(yè)務(wù)。例如，存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(102·1)能夠?qū)蛻舸嫒‖F(xiàn)金的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理；信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)(102·2)能夠?qū)π庞每ǖ母黜?xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。每個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N和賬務(wù)系統(tǒng)104在軟件功能上互相連結(jié)。
賬務(wù)系統(tǒng)104的功能是對(duì)銀行賬戶進(jìn)行核算，為業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供賬戶的核算支持。銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108獨(dú)立保存每個(gè)客戶的賬戶信息，集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106管理集團(tuán)母公司與子公司之間的資金往來信息。賬務(wù)系統(tǒng)104負(fù)責(zé)對(duì)銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108進(jìn)行訪問、存取和管理。集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，103·N和集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107負(fù)責(zé)對(duì)集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106進(jìn)行訪問、存取和管理。每個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N可以通過集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，或103·N和賬務(wù)系統(tǒng)104對(duì)集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108進(jìn)行訪問或存取。每一個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，102·N含有一個(gè)集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，……，或103·N，因?yàn)榧瘓F(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，……，或103·N是含在各業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的，所以該集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，……，或103·N將銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金與集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的相應(yīng)賬戶對(duì)現(xiàn)金支取性業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)處理。這種實(shí)時(shí)處理是銀行業(yè)務(wù)的需要，因?yàn)殂y行不能在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中相應(yīng)集團(tuán)賬戶中無現(xiàn)金的情況下，繼續(xù)讓集團(tuán)子公司進(jìn)行支取性業(yè)務(wù)。至于每個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中支付管理的具體操作由該業(yè)務(wù)系統(tǒng)的具體性質(zhì)而定。
集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107定期對(duì)存在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集團(tuán)母公司和其子公司獨(dú)立賬戶和存在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中相對(duì)應(yīng)的集團(tuán)公司和其子公司賬戶進(jìn)行處理，將銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中分散在子公司賬戶中的現(xiàn)金匯集到集團(tuán)母公司賬戶，同時(shí)更新集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的相應(yīng)賬戶信息中。因?yàn)榧瘓F(tuán)現(xiàn)金收入管理107是和每塊業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N分開的，所以集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107不能實(shí)時(shí)對(duì)存入現(xiàn)金進(jìn)行處理，而只能定期啟動(dòng)，對(duì)分散在各個(gè)相關(guān)賬戶中的現(xiàn)金進(jìn)行處理。在處理的間隔期中，存入銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中各集團(tuán)子公司賬戶中的現(xiàn)金仍留在其賬戶中。
銀行客戶可以在客戶終端202·1，202·2，……，或202·M發(fā)出被銀行授權(quán)的業(yè)務(wù)操作要求，這些業(yè)務(wù)操作要求通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12向業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N發(fā)出業(yè)務(wù)操作要求，以完成某個(gè)銀行業(yè)務(wù)。
銀行柜面處理終端304·1，304·2，……，304·K設(shè)在總行和各個(gè)分支銀行中，銀行業(yè)務(wù)操作員根據(jù)客戶的要求，在銀行柜面處理終端上輸入操作命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12送到相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，102·N以完成某個(gè)銀行業(yè)務(wù)。
圖1B是本發(fā)明用于管理集團(tuán)現(xiàn)金的另一個(gè)實(shí)施例100B。
在圖1B中，和圖1A中具有相同的標(biāo)號(hào)的功能塊具有相同的功能，其功能描述和圖1A中的描述一樣，所以不再重復(fù)描述。如圖1B所示，賬務(wù)系統(tǒng)104’包括集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1。和圖1A的實(shí)施例相比，圖1B中的系統(tǒng)100B去掉了每塊業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N中的集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，……，或103·N，并去掉了集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107，而將這些去掉的模塊的功能加入到集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1中去。圖1B中賬務(wù)系統(tǒng)104’的其他功能與圖1A中的賬務(wù)系統(tǒng)104相仿。
和圖1A中的系統(tǒng)100A相比，圖1B中的系統(tǒng)100B將每塊業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N中的集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，……，或103·N以及集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107都移入賬務(wù)系統(tǒng)104’中。這樣每塊業(yè)務(wù)系統(tǒng)就再不單獨(dú)處理集團(tuán)現(xiàn)金管理處理，而是由賬務(wù)系統(tǒng)104’在必要的時(shí)候調(diào)用集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1來進(jìn)行現(xiàn)金處理。
圖1A所示結(jié)構(gòu)的優(yōu)點(diǎn)是無須對(duì)現(xiàn)有的賬戶系統(tǒng)進(jìn)行體系上的修改，只需對(duì)需要支持集團(tuán)現(xiàn)金的業(yè)務(wù)系統(tǒng)增加集團(tuán)現(xiàn)金支付處理管理功能。而且集團(tuán)現(xiàn)金收入管理是公用的系統(tǒng)，可以統(tǒng)一開發(fā)。
圖1A所示結(jié)構(gòu)的不足之處是業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要考慮賬戶是否支持集團(tuán)現(xiàn)金，對(duì)需要支持集團(tuán)現(xiàn)金的業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要調(diào)整業(yè)務(wù)處理流程，開發(fā)集團(tuán)現(xiàn)金支付管理功能。而且集團(tuán)現(xiàn)金收入管理是定時(shí)處理，容易在子公司賬戶內(nèi)滯留資金，無法做到實(shí)時(shí)的現(xiàn)金回流。
和圖1A相比，圖1B所示結(jié)構(gòu)雖然要求賬務(wù)系統(tǒng)需要集成集團(tuán)現(xiàn)金功能從而對(duì)現(xiàn)有的賬務(wù)系統(tǒng)會(huì)有較大的修改，但其優(yōu)點(diǎn)是集團(tuán)現(xiàn)金的處理被封裝在賬戶系統(tǒng)內(nèi)，業(yè)務(wù)系統(tǒng)無須考慮是否需要支持集團(tuán)現(xiàn)金，即可支持集團(tuán)現(xiàn)金支付功能和收入功能。而且集團(tuán)現(xiàn)金收入功能集成在賬戶系統(tǒng)內(nèi)，可以支持現(xiàn)金的實(shí)時(shí)回流，做到子公司不滯留資金。
圖1C表示圖1A和圖1B中的銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10的硬件示意圖。如圖1C所示，銀行A計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10包括一組服務(wù)器。為了便于人機(jī)通訊，其中的一個(gè)服務(wù)器和一個(gè)顯示屏幕14以及一個(gè)鍵盤16相連。
圖2A表示某一集團(tuán)母公司和其下屬子公司的結(jié)構(gòu)圖。如圖2A所示，某集團(tuán)母公司A302具有J個(gè)下屬集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ。
圖2B表示和圖2A中所表示的公司結(jié)構(gòu)相對(duì)應(yīng)的賬戶數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。如圖2B所示，集團(tuán)母公司A與集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中各自設(shè)有獨(dú)立的賬戶412；414·1，414·2，……，414·J。與這些各自獨(dú)立的賬戶對(duì)應(yīng)，集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中設(shè)有一個(gè)對(duì)應(yīng)的賬戶402。
賬戶402管理了集團(tuán)子公司與母公司的資金往來，記錄了相應(yīng)子公司在母公司處的現(xiàn)金結(jié)余或透支情況，集團(tuán)母公司A和其所屬集團(tuán)子公司能按照事先和銀行達(dá)成的約定對(duì)現(xiàn)金池(即對(duì)集團(tuán)母公司A賬戶412)中的現(xiàn)金進(jìn)行調(diào)用。
盡管集團(tuán)母公司A賬戶412可作為一個(gè)整體現(xiàn)金池被調(diào)用，但該賬戶在邏輯上還是分為J個(gè)內(nèi)部賬戶402·1，402·2，……，402·J。每個(gè)邏輯賬戶中的記錄對(duì)設(shè)在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集團(tuán)子公司414·1，414·2，……，414·J的存入、支取作跟蹤和記錄。
相對(duì)于集團(tuán)母公司A賬戶412以及集團(tuán)子公司414·1，414·2，……，414·J，賬戶402對(duì)客戶來說是透明的(Transparent)，且賬戶402的設(shè)置和現(xiàn)有銀行賬戶設(shè)置相兼容。具體地說，每個(gè)客戶賬戶在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中都有一個(gè)賬戶記錄，對(duì)于集團(tuán)子公司而言，在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中還有一個(gè)相應(yīng)的賬戶記錄，記錄集團(tuán)子公司與集團(tuán)母公司的關(guān)系及資金往來信息。軟件程序根據(jù)集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106所提供的賬戶標(biāo)識(shí)來識(shí)別銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108的相應(yīng)賬戶是否具有集團(tuán)現(xiàn)金賬戶的功能。如果一個(gè)客戶在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中有記錄，則表明該賬戶具有集團(tuán)現(xiàn)金賬戶管理功能，本發(fā)明的軟件程序按照集團(tuán)現(xiàn)金賬戶的處理規(guī)則處理該客戶賬戶。如果一個(gè)客戶賬戶不具有集團(tuán)現(xiàn)金賬戶管理功能，則該賬戶僅在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中設(shè)立賬戶而不在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中設(shè)立賬戶，本發(fā)明的軟件程序則按照傳統(tǒng)方法來處理該客戶賬戶。
圖3表示圖1C中所示的某一服務(wù)器或計(jì)算機(jī)終端的示范性結(jié)構(gòu)。如圖3所示，圖2中所示的某一服務(wù)器包括一個(gè)處理部件302，一個(gè)內(nèi)存儲(chǔ)部件304，一個(gè)外存儲(chǔ)部件(硬盤)306，一個(gè)磁盤驅(qū)動(dòng)器接口308，一個(gè)顯示器310，一個(gè)顯示接口312，一個(gè)網(wǎng)絡(luò)通訊接口316，一個(gè)輸入/輸出接口318，一個(gè)鼠標(biāo)320，一個(gè)鍵盤322和一組系統(tǒng)總線314。
外存儲(chǔ)部件(硬盤)306和磁盤驅(qū)動(dòng)器接口308相連；顯示器310和顯示接口312相連；鼠標(biāo)320及鍵盤322和輸入/輸出接口318相連。
處理部件302、內(nèi)存儲(chǔ)部件304、磁盤驅(qū)動(dòng)器接口308、顯示接口312、網(wǎng)絡(luò)通訊接口316及輸入/輸出接口318與系統(tǒng)總線314相連。
內(nèi)存儲(chǔ)部件304和外存儲(chǔ)部件306能夠存儲(chǔ)程序、指令和數(shù)據(jù)。一般來說，內(nèi)存儲(chǔ)部件304有更快的存取速度，而外存儲(chǔ)部件306有更大的存儲(chǔ)容量。顯示器310能夠在正在執(zhí)行的程序和使用者之間提供一個(gè)可視界面。網(wǎng)絡(luò)通訊接口316能夠在計(jì)算機(jī)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)6和該服務(wù)器之間提供一個(gè)通訊接口。
處理部件302能夠存取內(nèi)存儲(chǔ)部件304和外存儲(chǔ)部件306中的程序指令和數(shù)據(jù)，并能通過執(zhí)行這些程序和指令來控制該服務(wù)器的運(yùn)行。
圖4A表示圖3中所示處理部件302更詳細(xì)的結(jié)構(gòu)。如圖4A所示，處理部件302包含一個(gè)譯碼裝置402，一個(gè)控制裝置403，一個(gè)邏輯運(yùn)算裝置404，一個(gè)算術(shù)運(yùn)算裝置406和一個(gè)執(zhí)行裝置408。譯碼裝置402能將一條指令譯成計(jì)算機(jī)內(nèi)部控制信號(hào)；邏輯運(yùn)算裝置404能根據(jù)控制信號(hào)來執(zhí)行邏輯運(yùn)算；算術(shù)運(yùn)算裝置406能根據(jù)控制信號(hào)來執(zhí)行算術(shù)運(yùn)算；執(zhí)行裝置408能根據(jù)控制信號(hào)來執(zhí)行操作外部設(shè)備、存取內(nèi)存儲(chǔ)部件304和外存儲(chǔ)部件306、控制裝置403能控制操作結(jié)果和操作流程的轉(zhuǎn)向。
圖4B表示如圖3所示的外存儲(chǔ)部件306中所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)和程序。具體地說，外部存儲(chǔ)部件由306中存有集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106，銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108。另外，外部存儲(chǔ)部件306中還存有業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，102·N，集團(tuán)現(xiàn)金支付管理103·1，103·2，……，103·N，賬務(wù)系統(tǒng)104和104’，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1，集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107以及軟件程序用于執(zhí)行如圖5、圖7、圖8A、圖8B所表示的流程。另外，外部存儲(chǔ)部件306中還存有如圖2B、圖6A-6D以及圖9A-9B所示的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。
圖5是本發(fā)明表示使用如圖1A所示系統(tǒng)100A進(jìn)行賬戶現(xiàn)金支付管理的流程圖。
如圖5所示，在步驟502，銀行業(yè)務(wù)員通過銀行柜面處理終端304·1，304·2，……，或304·K為客戶輸入業(yè)務(wù)要求或者客戶自己通過客戶終端202·1，202·2，……，或202·M輸入業(yè)務(wù)要求。這種業(yè)務(wù)要求包括現(xiàn)金存入、現(xiàn)金支取、信用卡借支、信用卡還貸等業(yè)務(wù)。
在步驟503，該業(yè)務(wù)要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12這些命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10在接收到該業(yè)務(wù)要求命令后，按照該業(yè)務(wù)要求的性質(zhì)將該業(yè)務(wù)要求命令發(fā)送到相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N以啟動(dòng)該業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
在步驟504，被啟動(dòng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)業(yè)務(wù)處理。如圖5所示，步驟504中設(shè)有集團(tuán)現(xiàn)金支付處理504’(對(duì)應(yīng)于圖1A中的集團(tuán)現(xiàn)金支付管理模塊103·1，103·2，……，或103·N)。在業(yè)務(wù)處理完成之后，進(jìn)入賬務(wù)處理以前，集團(tuán)現(xiàn)金支付處理504’進(jìn)行集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108之間賬戶處理。具體地說，在某集團(tuán)子公司對(duì)自己的賬戶進(jìn)行支取性質(zhì)業(yè)務(wù)時(shí)，集團(tuán)現(xiàn)金支付處理504’要先查問該賬戶在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中是否有結(jié)余現(xiàn)金，如果沒有結(jié)余現(xiàn)金，則集團(tuán)現(xiàn)金支付處理504’要訪問其相應(yīng)集團(tuán)現(xiàn)金賬務(wù)數(shù)據(jù)庫106的記錄中該集團(tuán)子公司是否有結(jié)余現(xiàn)金。如果沒有結(jié)余現(xiàn)金，則集團(tuán)現(xiàn)金支付處理504’要進(jìn)一步判斷該集團(tuán)子公司是否有透支權(quán)限和透支額度。只有在該集團(tuán)子公司有足夠的結(jié)余現(xiàn)金額或現(xiàn)金透支額的情況下，才允許該集團(tuán)子公司進(jìn)行現(xiàn)金支取。被啟動(dòng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)在完成相應(yīng)業(yè)務(wù)處理后，向賬務(wù)系統(tǒng)104發(fā)出命令信息和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。
步驟506，賬務(wù)系統(tǒng)104按照業(yè)務(wù)處理中所產(chǎn)生的命令信息和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行賬務(wù)處理，并將產(chǎn)生的記錄存入銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中。而后，操作轉(zhuǎn)到步驟502，等待輸入下一個(gè)業(yè)務(wù)要求。
如圖5所示，步驟510是與步驟502～506平行運(yùn)行的一個(gè)過程。作用是定時(shí)對(duì)銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的各個(gè)賬戶進(jìn)行集團(tuán)現(xiàn)金收入管理。
在步驟510，集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107對(duì)存在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中各獨(dú)立賬戶中的現(xiàn)金定時(shí)進(jìn)行結(jié)余處理，即將結(jié)余現(xiàn)金定時(shí)從銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中各獨(dú)立賬戶中轉(zhuǎn)出結(jié)余現(xiàn)金，并將這些結(jié)余現(xiàn)金轉(zhuǎn)入集團(tuán)母公司A賬戶412中，然后將從集團(tuán)子公司轉(zhuǎn)出的結(jié)余現(xiàn)金記錄到集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106的相應(yīng)賬戶中。
圖6A-6D表示使用本發(fā)明圖1A所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照?qǐng)D7所示的流程圖對(duì)圖2A-2B所示的集團(tuán)現(xiàn)金賬戶進(jìn)行順序操作的實(shí)例。我們假設(shè)初始階段集團(tuán)母公司A和集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ存在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金數(shù)為零。
如圖6A所示，集團(tuán)母公司A以及其集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ在圖5所示的502步驟使用圖1A所示的銀行柜面處理終端或客戶終端輸入存入￥800萬，￥700萬，￥600萬和￥100萬的業(yè)務(wù)要求。這些存款要求通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12被傳送到銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。
在如圖5所示的步驟503，這些存款要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12這些存款命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。在接收到該業(yè)務(wù)要求命令后，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10將這些存入業(yè)務(wù)要求分時(shí)送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))并分時(shí)啟動(dòng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)1。
在如圖5所示步驟504，業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))對(duì)這些存入業(yè)務(wù)要求分時(shí)進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))在完成存入業(yè)務(wù)處理后，向賬務(wù)系統(tǒng)104發(fā)出存入業(yè)務(wù)命令信息和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，包括存入命令、賬戶信息和相應(yīng)現(xiàn)金數(shù)量信息，存入時(shí)集團(tuán)現(xiàn)金支付處理功能不做額外的處理。
在如圖5所示步驟506，賬務(wù)系統(tǒng)104按照業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))發(fā)來的存入命令和關(guān)的數(shù)據(jù)信息，把存入款￥800萬，￥700萬，￥600萬和￥100萬分別存入銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的賬戶412；414·1，414·2，……，414·J。
步驟506所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6A所示。因?yàn)樵趫D1A所示的系統(tǒng)100A中，集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107是定期處理存入款的，所以這些存款在一開始都留在各自的銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中。
如圖6B所示，集團(tuán)母公司A以及其集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ在如圖5所示的502步驟使用圖1A所示的銀行柜面處理終端或客戶終端輸入支?。?00萬，￥40萬，￥20萬和￥10萬的業(yè)務(wù)要求。這些支取要求通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12被傳送到銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。
在如圖5所示的步驟503，這些支取要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12這些命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。在接收到這些支取要求命令后，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10將這些支取業(yè)務(wù)要求分時(shí)送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))并分時(shí)啟動(dòng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)1。
在如圖5所示步驟504，業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))對(duì)這些支取業(yè)務(wù)要求分時(shí)進(jìn)行處理。業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))在完成支取業(yè)務(wù)處理后，查詢集團(tuán)現(xiàn)金賬戶信息，發(fā)現(xiàn)這些賬戶是集團(tuán)子公司賬戶進(jìn)行集團(tuán)現(xiàn)金支付處理。由于此時(shí)集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的余額均足夠支付，所以不用進(jìn)行集團(tuán)母公司向集團(tuán)子公司的轉(zhuǎn)賬處理，而是直接從這些賬戶中進(jìn)行支付，再向賬務(wù)系統(tǒng)104發(fā)出直接從子公司賬戶支取的指令。
如圖5所示步驟506，賬務(wù)系統(tǒng)104按照業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))發(fā)來的支取命令和關(guān)的數(shù)據(jù)信息，把￥100萬，￥40萬，￥20萬，￥10萬分別從銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的賬戶412；414·1，414·2，……，414·J中取出。步驟506所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6B所示。
如圖6C所示，集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107按圖5中510步驟對(duì)在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中有集團(tuán)現(xiàn)金管理的賬戶進(jìn)行處理，并更新集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中相應(yīng)的賬戶記錄。
在如圖5所示步驟510，集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107定期處理銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的集團(tuán)母公司和集團(tuán)子公司賬戶。我們假設(shè)在集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107進(jìn)行處理前銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中客戶賬戶結(jié)余情況如圖6B所示。在步驟510，集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107將存在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集團(tuán)子公司賬戶414·1，414·2，……，414·J的結(jié)余現(xiàn)金轉(zhuǎn)出，并將這些轉(zhuǎn)出的結(jié)余現(xiàn)金轉(zhuǎn)入設(shè)在在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中集團(tuán)母公司A賬戶412中。然后集團(tuán)現(xiàn)金收入管理107更新設(shè)在在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的相應(yīng)賬戶402·1，402·2，……，402·J。
步驟510所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6C所示，其中，集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的賬戶402·1，402·2，……，402·J中的現(xiàn)金分別為￥660萬、￥580萬和￥90萬。而在銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中，集團(tuán)母公司A的賬戶412中的現(xiàn)金為集團(tuán)母公司A以及集團(tuán)子公司414·1，414·2，……，414·J賬戶現(xiàn)金的總和￥2030萬?？梢钥闯?，經(jīng)過集團(tuán)現(xiàn)金處理以后，整個(gè)集團(tuán)公司的現(xiàn)金總量增大。對(duì)于集團(tuán)母公司A或某一集團(tuán)子公司來說，在某一時(shí)刻，其支付能力要大于一個(gè)公司現(xiàn)金結(jié)余額。
如圖6D所示，集團(tuán)母公司A以及其集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ在如圖5所示的502步驟使用圖1A所示的銀行柜面處理終端或客戶終端輸入支?。?00萬，￥60萬，￥30萬和￥100萬的業(yè)務(wù)要求。這些支取要求通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12被傳送到銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。
在如圖5所示的步驟503，這些支取要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12這些命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。在接收到這些支取要求命令后，銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10將這些支取業(yè)務(wù)要求分時(shí)送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))并分時(shí)啟動(dòng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)1。我們假設(shè)，在進(jìn)行支取前，各賬戶現(xiàn)金存留情況如圖6C所示。
在如圖5所示的步驟504，業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))102·1對(duì)集團(tuán)母公司A賬戶412與集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ的賬戶414·1，414·2，……，414·J進(jìn)行操作。如果一個(gè)支取操作不涉及集團(tuán)現(xiàn)金支取，則在處理該支取操作時(shí)集團(tuán)現(xiàn)金支付管理1031不會(huì)被啟動(dòng)。如果一個(gè)支取操作涉及到集團(tuán)現(xiàn)金管理，則在處理該支取操作時(shí)集團(tuán)現(xiàn)金支付管理1031就被啟動(dòng)。
因?yàn)樵跀⑹龅膶?shí)例中涉及集團(tuán)現(xiàn)金支取，業(yè)務(wù)系統(tǒng)1模塊中的集團(tuán)現(xiàn)金支付管理1031被啟動(dòng)，所以在圖5所示集團(tuán)現(xiàn)金支付處理504’中，對(duì)于處理集團(tuán)子公司的支出命令，集團(tuán)現(xiàn)金支付管理1031先檢查集團(tuán)子公司的余額是否足夠支付，發(fā)現(xiàn)不夠支付后，在正常的支付指令前增加了以下三組指令(1)從集團(tuán)母公司賬戶中412中轉(zhuǎn)出三筆現(xiàn)金￥60萬，￥30萬和￥100萬；(2)將這三筆現(xiàn)金分別轉(zhuǎn)入賬戶414·1，414·2，……，414·J；(3)更新賬戶402·1，402·2，……，402·J。在以上指令正常完成后，再發(fā)出正常的支付指令，將現(xiàn)金￥800萬，￥60萬，￥30萬和￥100萬分別從賬戶412；414·1，414·2，……，414·J中支出。
如圖5所示步驟506，賬務(wù)系統(tǒng)104按照業(yè)務(wù)系統(tǒng)1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))發(fā)來的支取命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，對(duì)賬戶412；414·1，414·2，……，414·J；402·1，402·2，……，402·J進(jìn)行相應(yīng)操作。步驟506所產(chǎn)生的客戶賬戶記錄如圖6D所示。
圖7是本發(fā)明使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進(jìn)行賬戶現(xiàn)金管理流程圖。
如圖7所示，在步驟702，銀行業(yè)務(wù)員通過如圖1B所示的銀行柜面處理終端為客戶輸入業(yè)務(wù)要求或者客戶自己通過客戶終端輸入業(yè)務(wù)要求。這種業(yè)務(wù)要求包括現(xiàn)金存入、現(xiàn)金支取、信用卡借支和信用卡還貸等業(yè)務(wù)。
在步驟704，該業(yè)務(wù)要求轉(zhuǎn)換成電子形式的業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12業(yè)務(wù)要求命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。在收到業(yè)務(wù)要求命令后，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10按照業(yè)務(wù)要求的性質(zhì)，將該業(yè)務(wù)要求命令發(fā)送到相應(yīng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N以啟動(dòng)相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
在步驟706，接受到業(yè)務(wù)命令的業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)命令進(jìn)行相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理。在完成相應(yīng)業(yè)務(wù)處理后，被啟動(dòng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)向賬務(wù)系統(tǒng)104發(fā)出命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。和如圖1A所示系統(tǒng)100A不同，圖1B所示系統(tǒng)100B在業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1，102·2，……，或102·N中不進(jìn)行集團(tuán)現(xiàn)金管理處理。
在步驟708，賬務(wù)系統(tǒng)104’判斷從步驟706送來的業(yè)務(wù)命令是支付業(yè)務(wù)性質(zhì)的命令還是存入業(yè)務(wù)性質(zhì)的命令。如果送來的業(yè)務(wù)命令是支付業(yè)務(wù)性質(zhì)的命令，賬務(wù)系統(tǒng)104’調(diào)用賬務(wù)系統(tǒng)104’中的集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1(包括步驟710和步驟712)，然后操作轉(zhuǎn)入步驟710；如果送來的業(yè)務(wù)命令是存入業(yè)務(wù)性質(zhì)的命令，操作轉(zhuǎn)入步驟716。
在步驟710，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1判斷從步驟706送來的業(yè)務(wù)命令是否需要集團(tuán)現(xiàn)金支付處理。如果不需要集團(tuán)現(xiàn)金支付處理(也就是說該客戶賬戶是一個(gè)獨(dú)立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團(tuán)母公司或集團(tuán)子公司無關(guān))，則操作直接轉(zhuǎn)入步驟714，對(duì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)來的業(yè)務(wù)命令和相關(guān)數(shù)據(jù)信息直接進(jìn)行處理。如果需要集團(tuán)現(xiàn)金支付處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟712。
在步驟712，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1先作集團(tuán)現(xiàn)金支付處理。在完成集團(tuán)現(xiàn)金支付處理后，在轉(zhuǎn)入正常賬務(wù)流程。
在步驟714，賬務(wù)系統(tǒng)104’對(duì)業(yè)務(wù)命令作賬務(wù)處理。
如前所述，在步驟708，如果送來的業(yè)務(wù)命令是存入業(yè)務(wù)性質(zhì)的命令，操作轉(zhuǎn)入步驟716以啟動(dòng)賬務(wù)系統(tǒng)104’。
在步驟716，賬務(wù)系統(tǒng)104’先對(duì)業(yè)務(wù)命令作賬務(wù)處理，然后調(diào)用賬務(wù)系統(tǒng)104’中的集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1(包括步驟718和步驟720)。
在步驟718，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1判斷從步驟716送來的業(yè)務(wù)命令是否需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理。如果不需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理(也就是說該客戶賬戶是一個(gè)獨(dú)立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團(tuán)母公司或集團(tuán)子公司無關(guān))，則操作結(jié)束，從而轉(zhuǎn)回步驟702以等待下一個(gè)業(yè)務(wù)要求命令。如果需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟720。
在步驟720，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1先作集團(tuán)現(xiàn)金收入處理。而后轉(zhuǎn)回步驟702以等待下一個(gè)業(yè)務(wù)要求命令。
圖8A是本發(fā)明使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進(jìn)行存款處理的流程圖。實(shí)際上，流程圖8A是對(duì)如圖7所示的流程在存款處理上的具體化，是對(duì)圖9A所示的集團(tuán)現(xiàn)金賬戶進(jìn)行順序操作的實(shí)例。我們假設(shè)初始階段集團(tuán)母公司A和集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ存在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金數(shù)為零。
如圖8A所示，在步驟802，銀行業(yè)務(wù)員通過如圖1B所示的銀行柜面處理終端為客戶輸入存入業(yè)務(wù)要求或者客戶自己通過客戶終端輸入如圖9A所示的對(duì)集團(tuán)母公司A賬戶412及集團(tuán)子公司賬戶414·1，414·2，……和414·J分別存入人民幣￥800萬，￥700萬，￥600萬和￥100萬的業(yè)務(wù)要求。
在步驟804，這些存入業(yè)務(wù)要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的存入業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12這些存入業(yè)務(wù)要求命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。在收到存入業(yè)務(wù)要求命令后，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10將這些存入業(yè)務(wù)要求命令后分時(shí)發(fā)送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))并分時(shí)啟動(dòng)存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
在步驟806，存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)這些存入業(yè)務(wù)要求命令分時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的存入業(yè)務(wù)處理。在完成每一個(gè)存入業(yè)務(wù)處理后，存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向賬務(wù)系統(tǒng)104’發(fā)出命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，然后調(diào)用賬務(wù)系統(tǒng)104’以啟動(dòng)賬務(wù)存入處理流程。
在步驟816，賬務(wù)系統(tǒng)104’先對(duì)每一個(gè)存入業(yè)務(wù)命令作賬務(wù)處理(即對(duì)集團(tuán)母公司A賬戶412及集團(tuán)子公司賬戶414·1，414·2，……和414·J分別存入人民幣￥800萬，￥700萬，￥600萬和￥100萬)，然后調(diào)用賬務(wù)系統(tǒng)104’中的集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1(包括步驟818和步驟820)。
在步驟818，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1判斷在步驟816完成的每一個(gè)存入業(yè)務(wù)命令是否需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理。如果不需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理(也就是說該客戶賬戶是一個(gè)獨(dú)立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團(tuán)母公司或集團(tuán)子公司無關(guān))，則操作結(jié)束，從而轉(zhuǎn)回步驟802以等待下一個(gè)業(yè)務(wù)要求命令。如果需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟820。因?yàn)樵诓襟E816完成的每一個(gè)存入業(yè)務(wù)命令都需要集團(tuán)現(xiàn)金收入處理，所以操作轉(zhuǎn)到步驟820。
在步驟820，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1作集團(tuán)現(xiàn)金收入處理，而后轉(zhuǎn)回步驟702以等待下一個(gè)業(yè)務(wù)要求命令。集團(tuán)現(xiàn)金收入處理包括以下三步(1)作子公司賬戶轉(zhuǎn)出處理(即將￥700萬，￥600萬和￥100萬分別從集團(tuán)子公司賬戶414·1，414·2，……和414·J分別轉(zhuǎn)出)；(2)作母公司轉(zhuǎn)入處理(即將￥700萬，￥600萬和￥100萬存入集團(tuán)母公司A賬戶)；(3)作更新處理(即將￥700萬，￥600萬和￥100萬分別存入402·1，402·2，……和402·J)。
圖8B是本發(fā)明使用如圖1B所示系統(tǒng)100B進(jìn)行支付處理的流程圖。實(shí)際上，流程圖8B是對(duì)如圖7所示的流程在支付處理上的具體化，是對(duì)圖9B所示的集團(tuán)現(xiàn)金賬戶進(jìn)行順序操作的實(shí)例。我們假設(shè)在支付處理操作前集團(tuán)母公司A和集團(tuán)子公司Z1，Z2，……，ZJ存在集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和銀行賬戶數(shù)據(jù)庫108中的現(xiàn)金數(shù)如圖9A所示。
如圖8B所示，在步驟802’，銀行業(yè)務(wù)員通過如圖1B所示的銀行柜面處理終端為客戶輸入支付業(yè)務(wù)要求或者客戶自己通過客戶終端輸入從集團(tuán)母公司A賬戶412及集團(tuán)子公司賬戶414·1，414·2，……和414·J分別支付人民幣￥900萬，￥70萬，￥50萬和￥110萬的業(yè)務(wù)要求。
在步驟804’，這些支付業(yè)務(wù)要求被轉(zhuǎn)換成電子形式的支付業(yè)務(wù)要求命令，通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)12這些支付業(yè)務(wù)要求命令被送向銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10。在收到支付業(yè)務(wù)要求命令后，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)10將這些支付業(yè)務(wù)要求命令后分時(shí)發(fā)送到業(yè)務(wù)系統(tǒng)102·1(存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng))并分時(shí)啟動(dòng)存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)。
在步驟806’，存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)這些支付業(yè)務(wù)要求命令分時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的支付業(yè)務(wù)處理。在完成每一個(gè)支付業(yè)務(wù)處理后，存取現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)向賬務(wù)系統(tǒng)104’發(fā)出命令和相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，然后調(diào)用賬務(wù)系統(tǒng)104’以啟動(dòng)賬務(wù)支付處理流程。
在步驟810，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1判斷步驟806’所處理的支付業(yè)務(wù)命令是否需要集團(tuán)現(xiàn)金支付處理。如果不需要集團(tuán)現(xiàn)金支付處理(也就是說該客戶賬戶是一個(gè)獨(dú)立賬戶，其現(xiàn)金和任何集團(tuán)母公司或集團(tuán)子公司無關(guān))，則操作直接轉(zhuǎn)入步驟814，對(duì)支付業(yè)務(wù)命令直接進(jìn)行賬務(wù)處理。如果需要集團(tuán)現(xiàn)金支付處理，則操作轉(zhuǎn)入步驟812。
在步驟812，集團(tuán)現(xiàn)金處理層104-1先作集團(tuán)現(xiàn)金支付處理。在完成集團(tuán)現(xiàn)金支付處理后，再轉(zhuǎn)入正常賬務(wù)流程814。集團(tuán)現(xiàn)金支付處理包括以下三步(1)作母公司賬戶轉(zhuǎn)出處理(即從母公司A賬戶412中分別轉(zhuǎn)出人民幣￥70萬，￥50萬和￥110萬)；(2)作子公司轉(zhuǎn)入處理(即將人民幣￥70萬，￥50萬和￥110萬分別轉(zhuǎn)入集團(tuán)子公司賬戶402·1，402·2，……和402·J)；(3)作更新處理(即將人民幣￥70萬，￥50萬和￥110萬分別從集團(tuán)子公司賬戶402·1，402·2，……和402·J的金額中減去)。
在步驟814，賬務(wù)系統(tǒng)104’對(duì)支付業(yè)務(wù)要求命令作賬務(wù)處理。
圖9A-9B表示使用本發(fā)明圖1B所示的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)按照?qǐng)D8A-8B所示的流程圖對(duì)圖2A-2B所示的集團(tuán)現(xiàn)金賬戶進(jìn)行順序操作的實(shí)例。
應(yīng)該說明的是，銀行的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)是多年逐漸累積發(fā)展起來的，而本發(fā)明所實(shí)現(xiàn)的多個(gè)獨(dú)立賬戶現(xiàn)金聯(lián)結(jié)的裝置和方法適合于在現(xiàn)有的銀行數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)上進(jìn)行開發(fā)。
在圖1A所示的系統(tǒng)100A中，集團(tuán)現(xiàn)金結(jié)余平衡管理107是另外加入的一個(gè)獨(dú)立功能模塊，對(duì)客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中的相關(guān)賬戶中的結(jié)余現(xiàn)金進(jìn)行定期平衡處理。這樣，在不改動(dòng)銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)的情況下，能迅速增加向客戶提供集團(tuán)現(xiàn)金結(jié)余平衡功能。另外，集團(tuán)現(xiàn)金支取性質(zhì)平衡管理103·1，103·2，……，或103·N是加在每個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的。這樣在現(xiàn)有銀行數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)中，集團(tuán)現(xiàn)金支取性質(zhì)平衡管理功能逐個(gè)在不同的業(yè)務(wù)系統(tǒng)中加入，便于所服務(wù)功能開發(fā)。
圖1A所示系統(tǒng)100A的缺點(diǎn)是客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中的客戶賬戶是定期平衡的，在某一階段，集團(tuán)子公司的結(jié)余現(xiàn)金可能還會(huì)滯留在集團(tuán)子公司賬戶中。
在如圖1B所示的系統(tǒng)100B中，由于集團(tuán)現(xiàn)金平衡處理層104-1是嵌入在原賬務(wù)系統(tǒng)中的。這樣，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)前，集團(tuán)現(xiàn)金平衡處理層104-1對(duì)處理過的業(yè)務(wù)要求進(jìn)行集團(tuán)現(xiàn)金平衡處理。這樣原來系統(tǒng)中的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和賬務(wù)系統(tǒng)都不要進(jìn)行改動(dòng)，而只要集中開發(fā)一個(gè)集團(tuán)現(xiàn)金平衡處理層。
另外，雖然本發(fā)明加入了獨(dú)立賬戶現(xiàn)金匯集功能，但因?yàn)槊看螌?duì)集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106的相關(guān)賬戶進(jìn)行平衡處理時(shí)，所有操作都是經(jīng)過客戶在客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中相關(guān)賬戶進(jìn)行的，所有存入、支取記錄都沒有損失。所以通過集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106和客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中的信息，本發(fā)明能完整無缺地打印出各個(gè)客戶業(yè)務(wù)來往報(bào)告。
另外，集團(tuán)現(xiàn)金賬戶數(shù)據(jù)庫106中的賬戶記錄還為集團(tuán)內(nèi)部公司之間支付利息作為根據(jù)。
集團(tuán)內(nèi)部利息計(jì)價(jià)是以集團(tuán)現(xiàn)金賬戶的每日余額為基礎(chǔ)，計(jì)算母子公司間的資金往來。當(dāng)集團(tuán)子公司收入資金，并將資金上劃給集團(tuán)母公司時(shí)，當(dāng)做集團(tuán)子公司在集團(tuán)母公司處的存款，集團(tuán)母公司需要按照一定的利率計(jì)算利息給集團(tuán)子公司。當(dāng)集團(tuán)子公司進(jìn)行支付，集團(tuán)母公司下?lián)苜Y金給集團(tuán)子公司時(shí)，當(dāng)作集團(tuán)子公司向集團(tuán)母公司借款，集團(tuán)母公司需要按照一定的利率向集團(tuán)子公司收取利息。集團(tuán)現(xiàn)金管理會(huì)按照集團(tuán)母子公司之間的資金劃撥情況，按照以上的規(guī)則計(jì)算集團(tuán)母子公司之間的存款和借款，并按照公司的要求計(jì)算出利息。
應(yīng)該說明的是，雖然本發(fā)明中所使用的如圖3、圖4A和圖4B所示的是一臺(tái)通用計(jì)算機(jī)裝置，但是這樣一臺(tái)通用計(jì)算機(jī)裝置與本發(fā)明中的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)、程序、軟件以及流程圖相結(jié)合后，就成為了一臺(tái)能夠完成本發(fā)明具體功能的新穎計(jì)算機(jī)。從而如圖3、圖4A以及圖4B中的個(gè)硬件模塊就成為執(zhí)行本發(fā)明中具體功能的硬件裝置。
作為一個(gè)系統(tǒng)，如圖2B、圖6A-6D、圖9A-9B所示的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)能夠設(shè)置和存放在如圖4B所示的集團(tuán)賬戶數(shù)據(jù)庫106和客戶賬戶數(shù)據(jù)庫108中。如圖5、圖7、圖8A-8B的流程圖和其他軟件程序指令能存在計(jì)算機(jī)應(yīng)用程序308中。組成這些流程圖的程序、指令軟件能被圖3所示的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)300執(zhí)行，從而完成本發(fā)明的功能。
權(quán)利要求
1.一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)包括至少一個(gè)用戶終端和一個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其特征在于所述系統(tǒng)包括安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的存儲(chǔ)裝置，用于設(shè)置一個(gè)主賬戶及至少一個(gè)子賬戶；安裝在所述用戶終端的輸入裝置，用于所輸入客戶存款請(qǐng)求；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的判斷裝置，用于判斷所述客戶存款請(qǐng)求是否存入子賬戶或存入主賬戶；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的執(zhí)行裝置，用于將存款存入所述主賬戶，如果客戶存款請(qǐng)求是向所述主賬戶存款，用于將存款先存入所述子賬戶，然后將所述存款從所述子賬戶中轉(zhuǎn)出再存入所述主賬戶，如果所述客戶存款請(qǐng)求是向所述子賬戶存款。
2.如權(quán)利要求1所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其特征在于所述存儲(chǔ)裝置還設(shè)置一個(gè)與所述主賬戶及子賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶，所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的執(zhí)行裝置，將從所述子賬戶中轉(zhuǎn)出而后存入到主賬戶的存款記錄到所述關(guān)聯(lián)賬戶。
3.一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)包括至少一個(gè)用戶終端和一個(gè)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，其特征在于所述系統(tǒng)包括安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的存儲(chǔ)裝置，用于設(shè)置一個(gè)主賬戶及至少一個(gè)子賬戶；安裝在所述用戶終端的輸入裝置，用于所輸入客戶支付款請(qǐng)求；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的判斷裝置，用于判斷所述客戶支付款請(qǐng)求是否從子賬戶中支付或從主賬戶中支付；安裝在所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的執(zhí)行裝置，用于將支付款從所述主賬戶支付，如果客戶支付款請(qǐng)求是從所述主賬戶支付，用于先將支付款先從所述主賬戶中轉(zhuǎn)出，然后將所述轉(zhuǎn)出款存入所述子賬戶，再將支付款從所述子賬戶中支付，如果所述客戶支付款請(qǐng)求是從所述子賬戶中支付。
4.如權(quán)利要求3所述的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)，其特征在于所述存儲(chǔ)裝置還設(shè)置一個(gè)與所述主賬戶及子賬戶的關(guān)聯(lián)賬戶，所述計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中的執(zhí)行裝置，將從所述主賬戶中轉(zhuǎn)到所述子賬戶中的支付款記錄到所述關(guān)聯(lián)賬戶。
全文摘要
本發(fā)明介紹一種數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)。
文檔編號(hào)G07F19/00GK1818968SQ20051002391
公開日2006年8月16日 申請(qǐng)日期2005年2月7日 優(yōu)先權(quán)日2005年2月7日
發(fā)明者韋江波, 劉銳, 張鵬, 季劍平, 左創(chuàng)宏, 王志強(qiáng), 閔煒, 吳穎, 蔣立平, 馬詠梅, 王平, 胡向陽, 蔡珺 申請(qǐng)人:招商銀行股份有限公司