專利名稱：通道內(nèi)貨幣轉(zhuǎn)移的系統(tǒng)和方法
技術(shù)領(lǐng)域：
oooii概括地說，本發(fā)明涉及貨幣轉(zhuǎn)移領(lǐng)域，具體地說，涉及通過使
用銷售點系統(tǒng)發(fā)起或協(xié)助轉(zhuǎn)移而在兩個經(jīng)常的實體或客戶之間進(jìn)行 貨幣轉(zhuǎn)移。
背景技術(shù)：
0002現(xiàn)有的貨幣轉(zhuǎn)移程序通常為，個人到貨幣轉(zhuǎn)移場所，例如西聯(lián) (WesternUnion)場所，并向客戶服務(wù)代理提供各種私人信息。該私 人信息可以包括匯款人和收款人的名稱和地址、身份證明和貨幣轉(zhuǎn)移 數(shù)量。該信息被輸入到貨幣轉(zhuǎn)移系統(tǒng)中，并用于創(chuàng)建貨幣轉(zhuǎn)移的記錄。 一旦從匯款人接收到了所匯的錢款，收款人就可以到不同的貨幣轉(zhuǎn)移 場所，例如另一家西聯(lián)場所，來提取錢款。在提取錢款之前，可能需 要收款人提供貨幣轉(zhuǎn)移號碼和/或身份證明。 一般情況下，即使當(dāng)匯 款人和收款人相同時，之后的每次貨幣轉(zhuǎn)移也需遵循該程序。因此， 使用貨幣轉(zhuǎn)移系統(tǒng)而經(jīng)常進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)移的人就需要重復(fù)提供過多的 相同信息。該問題需要得到解決。
發(fā)明內(nèi)容
在某些實施例中，從客戶260獲得貨幣轉(zhuǎn)移量，并從其中扣減 所有的貨幣轉(zhuǎn)移費。在其他實施例中，主機系統(tǒng)240指示POS裝置210獲得除客戶260期望轉(zhuǎn)移的貨幣轉(zhuǎn)移量之外的貨幣轉(zhuǎn)移費。在一 些實施例中，貨幣轉(zhuǎn)移費是一個變量，例如其是貨幣轉(zhuǎn)移量的百分比。 所獲得的費用類似于對在POS裝置210處購買的商品所征收的銷售 稅。在其他實施例中，貨幣轉(zhuǎn)移費是固定量(例如，每次轉(zhuǎn)移收費5 美元)。在替代性實施例中，還可以使用附加的貨幣轉(zhuǎn)移費，例如滑 動費用模式(例如，每轉(zhuǎn)移100美元收費5美元，但收費最多不超過 50美元)。在一些實施例中，發(fā)送給POS裝置210的轉(zhuǎn)移配對驗證響 應(yīng)包括所獲得的貨幣轉(zhuǎn)移費。在其他實施例中，表示裝置270和/或 賣主系統(tǒng)220維持貨幣轉(zhuǎn)移費時間表。貨幣轉(zhuǎn)移費可以包括支付給主 機系統(tǒng)240的操作員的費用，還可以包括支付給賣主系統(tǒng)220的操作 員的費用。接收付款還可以包括接收貨幣轉(zhuǎn)移費的付款。在一些實施例 中，貨幣轉(zhuǎn)移費是從所請求的貨幣轉(zhuǎn)移量中扣減的。在其他實施例中， 客戶發(fā)起的貨幣轉(zhuǎn)移量是其期望轉(zhuǎn)移給收款人的量，并且客戶還支付 貨幣轉(zhuǎn)移費。因此，接收付款可能包括多個部分。付款還可以包括客 戶在零售場所操作POS裝置210處購買各種消費商品或服務(wù)所付款 部分的付款。方法300包括發(fā)送己成功發(fā)起貨幣轉(zhuǎn)移以及已獲得錢款的記錄(方框322)。再一次地，銷售點裝置210和/或賣主系統(tǒng)220 可以發(fā)送記錄給主計算機系統(tǒng)240。數(shù)據(jù)庫222可以存儲被處理的貨 幣轉(zhuǎn)移請求的記錄。方法300包括發(fā)送付款(方框324)，其可以包 括錢款的實際傳輸，通過ACH或其他系統(tǒng)的付款記錄的傳輸。在一 些實施例中，方法300在很大程度上是使用銷售點裝置210和/或賣 主系統(tǒng)220來實現(xiàn)的。
0041圖3B示出了處理貨幣轉(zhuǎn)移請求的方法350。方法350包括接 收要求轉(zhuǎn)移配對驗證的請求(方框360)。如上所述，該請求可以由 主機系統(tǒng)240從銷售點裝置210和/或賣主系統(tǒng)220接收。方法350 包括嘗試驗證轉(zhuǎn)移配對(方框360)。在一些實施例中，主機系統(tǒng)240 通過將所接收的轉(zhuǎn)移配對代碼140與轉(zhuǎn)移配對記錄IOO進(jìn)行比較來完 成該處理。在一些實施例中，主機系統(tǒng)240還將從POS裝置210接 收的客戶名稱與相關(guān)于所接收的轉(zhuǎn)移配對代碼140的轉(zhuǎn)移配對記錄 IOO中包含的客戶名稱進(jìn)行比較。如果轉(zhuǎn)移配對沒有通過驗證(決定 方框364)，則將向貨幣轉(zhuǎn)移請求人返回拒絕消息(方框366)。該拒 絕消息可以被發(fā)送給銷售點裝置210和/或賣主系統(tǒng)220以傳送給請 求貨幣轉(zhuǎn)移的客戶。可以由于多種原因而產(chǎn)生拒絕消息，包括但不限 于不正確的轉(zhuǎn)移配對代碼、與轉(zhuǎn)移配對代碼140相關(guān)的不完整的轉(zhuǎn) 移配對記錄100、或在轉(zhuǎn)移配對記錄100中表示應(yīng)拒絕進(jìn)一步的貨幣 轉(zhuǎn)移的消息或提示等。在一些實施例中，轉(zhuǎn)移配對140通過驗證，并 且由主機系統(tǒng)240返回驗證消息(方框368)。方法350包括接收貨幣轉(zhuǎn)移請求(方框370)。這可以例如包 括主機系統(tǒng)240，其從銷售點裝置210和/或賣主系統(tǒng)220接收與轉(zhuǎn)移 配對驗證相關(guān)的客戶實際已經(jīng)為貨幣轉(zhuǎn)移付費的提示。貨幣轉(zhuǎn)移請求 的接收可以包括接收附加信息，例如繼而標(biāo)識發(fā)送和接收客戶的轉(zhuǎn)移 配對代碼，以及在轉(zhuǎn)移配對記錄支持可變的轉(zhuǎn)移量的情況下的轉(zhuǎn)移 量。在一些實施例中，方法350還包括對轉(zhuǎn)移進(jìn)行認(rèn)證(方框372)。 轉(zhuǎn)移的認(rèn)證可包括主計算機240創(chuàng)建或維持與已經(jīng)驗證的轉(zhuǎn)移配對 相關(guān)的客戶按指定量(固定值或變量)已經(jīng)發(fā)起了貨幣轉(zhuǎn)移、且在驗 證第二客戶280的身份后把錢款支付給第二客戶280的記錄。如圖2所示，第二客戶280從遠(yuǎn)程系統(tǒng)250接收錢款，他們繼而又連接到主 機系統(tǒng)240。在一些實施例中，系統(tǒng)240僅在第一客戶260支付后的 一段時間之后才能夠把錢款支付給第二客戶280。在這種方式中，在 將現(xiàn)金支付給第二客戶280之前，可以核準(zhǔn)或確認(rèn)第一客戶260為貨 幣轉(zhuǎn)移所做的非現(xiàn)金付款。
[00431包括結(jié)合
圖1-3描述的示例在內(nèi)的本發(fā)明的優(yōu)勢有很多。對于 客戶而言，客戶現(xiàn)在可以在多個場所發(fā)起貨幣轉(zhuǎn)移?？蛻艨梢酝ㄟ^從 其已經(jīng)計劃購買商品等的場所轉(zhuǎn)移貨幣來執(zhí)行多任務(wù)。此外，客戶無 需重復(fù)地提供貨幣轉(zhuǎn)移通常所需的所有信息，這是因為所有或大多數(shù) 信息已經(jīng)維持在轉(zhuǎn)移配對記錄中了 。
00441為主機系統(tǒng)帶來的益處也是很多的。例如，銷售點裝置210可 以通過信用卡認(rèn)證和支票認(rèn)證處理來協(xié)助付款認(rèn)證。貨幣轉(zhuǎn)移主機系 統(tǒng)將通過ACH或其他貨幣轉(zhuǎn)移處理系統(tǒng)從賣主快速地接收付款。但 是，在一些實施例中，貨幣轉(zhuǎn)移支付是以現(xiàn)金、柜臺支票或其他認(rèn)可 的資金支付形式實現(xiàn)的。通過使客戶因可以在其他場所發(fā)起貨幣轉(zhuǎn)移 并付款而滿意，主機系統(tǒng)操作員也受益。主機系統(tǒng)240的操作員還因 為無需每次在其經(jīng)常的客戶希望貨幣轉(zhuǎn)移時為該客戶輸入完整的數(shù) 據(jù)集而受益。
[0045為賣主操作銷售點裝置210同樣帶來了益處。首先，通過參與 該處理，賣主為其客戶提供了其競爭對手可能無法提供的附加服務(wù)。 這可以增加客戶前往商店場所的次數(shù)。例如，上述示例描述了用戶前 往零售店購買商品并在同時發(fā)起貨幣轉(zhuǎn)移，但相反的情況也可以發(fā) 生。例如，用戶前往零售店發(fā)起貨幣轉(zhuǎn)移，并在同時購買一些商品。 除了可能進(jìn)行附加購買，由于客戶和/或貨幣轉(zhuǎn)移主機支付了傭金， 因此商店店主也就增加了收益。在一個實施例中，對于每次從賣主場 所發(fā)起的貨幣轉(zhuǎn)移，賣主從主機接收了少量的費用。對賣主來說的另 一個益處在于，對賣主的浮動可用性。在將錢款轉(zhuǎn)移到主機之前，賣 主可以將其客戶所支付的貨幣轉(zhuǎn)移的錢款在其賬戶上保留一段時間。 對于本領(lǐng)域技術(shù)人員來講顯而易見的是，在本發(fā)明的保護(hù)范圍內(nèi)，從 本發(fā)明的系統(tǒng)的一個或多個部分中，本發(fā)明的方法的各方可以獲得其他益處。
0046以上詳細(xì)描述了本發(fā)明。但可以理解的是，除了上面的論述外，
本發(fā)明也可以以其他方式實現(xiàn)，在所附權(quán)利要求的范圍內(nèi)，可以對本 發(fā)明進(jìn)行特定的變更與修改。因此，本發(fā)明的保護(hù)范圍并不限于這些 特定的示例，而是由所附的權(quán)利要求書進(jìn)行界定。
權(quán)利要求
1、一種處理貨幣轉(zhuǎn)移的方法，所述方法包括從賣主場所接收轉(zhuǎn)移配對驗證的請求；驗證所述轉(zhuǎn)移配對與有效的轉(zhuǎn)移配對記錄相關(guān)聯(lián)；將轉(zhuǎn)移配對驗證結(jié)果發(fā)送給所述賣主場所；從所述賣主場所接收與所述轉(zhuǎn)移配對相關(guān)聯(lián)的貨幣轉(zhuǎn)移請求；批準(zhǔn)貨幣轉(zhuǎn)移到與所述轉(zhuǎn)移配對相關(guān)聯(lián)的第一和第二客戶中的至少一個。
2、 如權(quán)利要求1所述的方法，還包括建立與所述第一客戶和所述第二客戶相關(guān)聯(lián)的轉(zhuǎn)移配對記錄。
3、 如權(quán)利要求2所述的方法，其中，建立所述轉(zhuǎn)移配對記錄包括驗證所述第一和第二客戶中至少一個的身份；接收第一和第二客戶信息并創(chuàng)建其數(shù)據(jù)庫記錄；將轉(zhuǎn)移配對代碼提供給所述第一和第二客戶中的至少一個。
4、 如權(quán)利要求3所述的方法，其中，所述轉(zhuǎn)移配對代碼包括貨 幣轉(zhuǎn)移收款人標(biāo)識符。
5、 如權(quán)利要求3所述的方法，其中，所述轉(zhuǎn)移配對代碼包括一 串字母數(shù)字。
6、 如權(quán)利要求l所述的方法，其中，所述賣主場所包括零售店。
7、 如權(quán)利要求1所述的方法，其中，發(fā)送所述轉(zhuǎn)移配對驗證結(jié) 果還包括發(fā)送費用請求到所述賣主場所。
8、 如權(quán)利要求l所述的方法，還包括 接收與所述貨幣轉(zhuǎn)移請求相對應(yīng)的付款記錄。
9、 如權(quán)利要求l所述的方法，還包括將與所述貨幣轉(zhuǎn)移請求相關(guān)聯(lián)的錢款分配給所述第一或第二客戶。
10、 如權(quán)利要求9所述的方法，還包括在分配所述錢款之前，從所述第一或第二客戶接收與所述轉(zhuǎn)移配 對相關(guān)聯(lián)的轉(zhuǎn)移配對代碼。
11、 如權(quán)利要求l所述的方法，其中，所述貨幣轉(zhuǎn)移請求包括與 所述轉(zhuǎn)移配對相關(guān)聯(lián)的固定量。
12、 一種有利于客戶進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)移的方法，所述方法包括 從第一客戶接收貨幣轉(zhuǎn)移請求；從所述第一客戶接收轉(zhuǎn)移配對代碼；向主計算機發(fā)送轉(zhuǎn)移配對驗證的請求； 從所述主計算機接收轉(zhuǎn)移配對驗證結(jié)果；從所述第一客戶接收轉(zhuǎn)移給與所述轉(zhuǎn)移配對代碼相關(guān)聯(lián)的第二 客戶的付款；向所述主計算機發(fā)送所述貨幣轉(zhuǎn)移請求和所述付款的記錄。
13、 如權(quán)利要求12所述的方法，還包括提供收據(jù)給所述第一客戶。
14、 如權(quán)利要求12所述的方法，還包括 從所述第一客戶接收消費項目的購買請求，其中，所述付款包括與所述消費項目相關(guān)聯(lián)的第一付款部分以及與所述貨幣轉(zhuǎn)移請求相關(guān)聯(lián)的第二付款部分。
15、 如權(quán)利要求14所述的方法，其中，所述付款還包括與貨幣 轉(zhuǎn)移費用相關(guān)聯(lián)的第三付款部分。
16、 一種處理貨幣轉(zhuǎn)移的系統(tǒng)，包括 主計算機，包括耦合到數(shù)據(jù)庫的處理器； 其中，所述主計算機還包括驗證請求接收代碼，用于從銷售點裝置接收要對轉(zhuǎn)移配對進(jìn) 行驗證的請求；驗證代碼，用于驗證所述轉(zhuǎn)移配對與有效的轉(zhuǎn)移配對記錄相關(guān)聯(lián)；驗證結(jié)果發(fā)送代碼，用于向所述銷售點裝置發(fā)送轉(zhuǎn)移配對驗證結(jié)果；貨幣轉(zhuǎn)移請求接收代碼，用于從所述銷售點裝置接收與所述 轉(zhuǎn)移配對相關(guān)聯(lián)的貨幣轉(zhuǎn)移請求；批準(zhǔn)代碼，用于批準(zhǔn)貨幣轉(zhuǎn)移到與所述轉(zhuǎn)移配對相關(guān)聯(lián)的第 一客戶和第二客戶中的至少一個。
17、 如權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中，所述主計算機還包括 轉(zhuǎn)移配對記錄建立代碼，用于建立與所述第一客戶和所述第二客戶相關(guān)聯(lián)的轉(zhuǎn)移配對記錄。
18、 如權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，其中，所述主計算機還包括 接收與創(chuàng)建代碼，用于接收第一和第二客戶信息并創(chuàng)建其數(shù)據(jù)庫記錄以包括轉(zhuǎn)移配對代碼。
19、 如權(quán)利要求18所述的系統(tǒng)，其中，所述主計算機還包括 提供代碼，用于將所述轉(zhuǎn)移配對代碼提供給所述第一和第二客戶中的至少一個。
20、如權(quán)利要求16所述的系統(tǒng)，還包括所述銷售點裝置。
全文摘要
本發(fā)明提供了發(fā)起、協(xié)助、處理和/或執(zhí)行貨幣轉(zhuǎn)移的系統(tǒng)和方法。一種這樣的方法包括從賣主場所接收要對轉(zhuǎn)移配對進(jìn)行驗證的請求(360)，驗證所述轉(zhuǎn)移配對相關(guān)于有效的轉(zhuǎn)移配對記錄(362)。該方法包括發(fā)送轉(zhuǎn)移配對驗證結(jié)果給賣主場所(368)，從賣主場所接收與轉(zhuǎn)移配對相關(guān)的貨幣轉(zhuǎn)移請求(370)，批準(zhǔn)貨幣轉(zhuǎn)移到與轉(zhuǎn)移配對相關(guān)的第一和第二客戶中的至少一個(372)，采用這種方式，賣主場所可以包括銷售點裝置，并且可以是零售店(例如百貨商店或加油站等)，該賣主場所可用于在兩個客戶之間進(jìn)行貨幣轉(zhuǎn)移。
文檔編號G07F19/00GK101443821SQ200680016765
公開日2009年5月27日 申請日期2006年5月5日 優(yōu)先權(quán)日2005年5月18日
發(fā)明者K·漢森, T·B·薩尤 申請人:西部聯(lián)合公司