專利名稱：一種移動支付終端及支付系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實(shí)用新型涉及通信技術(shù)領(lǐng)域，特別是涉及一種移動支付終端及一種移動支付系 統(tǒng)。
背景技術(shù)：
隨著電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)代人的消費(fèi)支付工具已經(jīng)不局限于現(xiàn)金，而是擴(kuò)展 到銀行卡、網(wǎng)上銀行、電話銀行和手機(jī)銀行。而隨著手機(jī)的日益普及，這一現(xiàn)代化通信工具 被賦予了更多的功能。手機(jī)支付是依托銀行卡豐富的理財(cái)功能，充分發(fā)揮手機(jī)移動性等特 點(diǎn)，為持卡人、手機(jī)用戶提供個(gè)性化金融服務(wù)。手機(jī)支付作為一種嶄新的支付方式，具有方 便、快捷、安全、低廉等優(yōu)點(diǎn)，將引領(lǐng)移動電子商務(wù)和無線金融的發(fā)展，這些借助手機(jī)延伸的 功能性服務(wù)已經(jīng)越來越貼近人們的生活。手機(jī)支付最早出現(xiàn)在美國，歐美一些國家的手機(jī)用戶數(shù)年前就已經(jīng)進(jìn)入了手機(jī)結(jié) 算時(shí)代。芬蘭在數(shù)年前就開展了用手機(jī)來支付洗車費(fèi)等小額支付的業(yè)務(wù)。在一些國家，小 到停車費(fèi)，大到商場購物，都可以用手機(jī)進(jìn)行支付結(jié)算。而手機(jī)支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展成為普遍 應(yīng)用的支付工具卻是在緊鄰亞洲的日本、韓國，其中又以韓國的普及率最高，除了最基本的 非實(shí)物消費(fèi)，手機(jī)支付在超市購物、餐館消費(fèi)等領(lǐng)域也得到相當(dāng)普及的應(yīng)用。中國是世界上手機(jī)用戶數(shù)量增長最快的國家之一，目前手機(jī)用戶總數(shù)已躍居世界 首位，而手機(jī)用戶群也成為中國最具支付能力的一個(gè)群體。業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，手機(jī)支付必 將成為未來商家角逐的核心。然而，手機(jī)支付在其發(fā)展過程中一直存在著安全隱憂及技術(shù)保障問題，阻礙了向 更多應(yīng)用領(lǐng)域的發(fā)展。 安全隱憂用戶對安全的擔(dān)憂無疑是手機(jī)支付的最大障礙。據(jù)調(diào)查，用戶認(rèn)為手機(jī)支付最應(yīng) 該改進(jìn)的地方在于安全性。由于手機(jī)支付需要提供個(gè)人賬戶密碼等資料，而且是通過無線 方式傳輸，這使用戶不同程度地存在安全方面的擔(dān)憂。特別是這些私人資料是否存在被泄 漏和竊取的危險(xiǎn)，是用戶最為關(guān)注的問題。 技術(shù)保障技術(shù)上是SIM (Subscriber Identity Module，客戶識別模塊)卡與 STK (SIM TOOL KIT，用戶識別應(yīng)用發(fā)展工具)卡的融合問題。STK可以理解為一組開發(fā)增值業(yè)務(wù)(如短信、 手機(jī)銀行、手機(jī)證券等)的命令，是一種小型編程語言的軟件，可以固化在SIM卡中，它能接 收和發(fā)送GSM的短信數(shù)據(jù)，起到SIM卡與短信之間的接口作用，同時(shí)它還允許SIM卡運(yùn)行自 己的應(yīng)用軟件。但是，STK卻存在著開發(fā)難度高、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、成本較大等問題。這是 由于STK應(yīng)用由卡片商編寫，數(shù)據(jù)通信方式只能采用數(shù)據(jù)短信的方式，造成開發(fā)難度大；而 且，用戶需要去營業(yè)廳換取固化了 STK的SIM卡才能使用STK應(yīng)用，大大加大了用戶和運(yùn)營 商的成本。因此，面對當(dāng)前眾多用戶擁有大量的SIM卡，如何降低用戶換卡的支出成本，或 開發(fā)出可包容目前已大量存在的SIM卡用戶的新技術(shù)，是當(dāng)前一個(gè)比較棘手的技術(shù)難題。發(fā)明內(nèi)容本實(shí)用新型所要解決的技術(shù)問題是提供一種移動支付終端及支付系統(tǒng)，以解決移 動支付中存在的安全性和技術(shù)性問題。為了解決上述問題，本實(shí)用新型公開了一種移動支付終端，包括智能卡，用于存儲銀行卡信息，以及對包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加 密；SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問的 硬件接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開放終端芯片直接訪問所插卡片的軟 件接口 ；終端芯片，用于通過所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或 SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與終端外部通信。其中，所述插入SIM卡卡座的SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡；或者，所述 SIM卡與所述智能卡集成為一張卡。優(yōu)選的，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，所述移動支付終端還包 括另一 SIM卡卡座，用于插入所述SIM卡。優(yōu)選的，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，所述移動支付終端還包 括卡座地址選擇接口，用于終端芯片與所述智能卡進(jìn)行交互之前，根據(jù)卡座地址選擇插入 智能卡的SIM卡卡座。本實(shí)用新型還提供了一種移動支付系統(tǒng)，包括移動支付終端和支付服務(wù)器，其 中，移動支付終端包括智能卡，用于存儲銀行卡信息，以及對包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加 密；SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問的 硬件接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開放終端芯片直接訪問所插卡片的軟 件接口 ；終端芯片，用于通過所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或 SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與支付服務(wù)器通信；支付服務(wù)器，用于與移動支付終端交互完成支付。優(yōu)選的，所述移動支付系統(tǒng)還包括交易平臺，用于與移動支付終端中的終端芯片 進(jìn)行交互，提供交易信息；還用于與支付服務(wù)器進(jìn)行交互，完成支付確認(rèn)。優(yōu)選的，所述SIM卡卡座為多卡座。與現(xiàn)有技術(shù)相比，本實(shí)用新型具有以下優(yōu)點(diǎn)本實(shí)用新型提供了一種全新的移動支付終端及支付系統(tǒng)，在多卡座手機(jī)的SIM卡卡座插入SIM卡大小的智能卡，手機(jī)中的外部應(yīng)用通過APDU(Application Protocol Data Unit，應(yīng)用協(xié)議數(shù)據(jù)單元)指令直接訪問SIM卡卡座上的智能卡完成移動支付過程中 的安全認(rèn)證，通過芯片對數(shù)據(jù)進(jìn)行硬加密，確保數(shù)據(jù)傳輸、金融交易安全。而且，所述智能卡 可以獨(dú)立于普通的SIM卡，插入手機(jī)的第二卡座，因此用戶還可以繼續(xù)使用原有的SIM卡， 而不需要到營業(yè)廳換卡。本實(shí)用新型與現(xiàn)有的SIM卡、智能SD卡(Secure Digital Memory Card，安全數(shù)碼 卡)和STK卡分別存在以下區(qū)別1)與SIM卡相比現(xiàn)有的手機(jī)應(yīng)用程序不能直接訪問SIM卡，但本實(shí)用新型通過 在手機(jī)底層軟件系統(tǒng)開放手機(jī)應(yīng)用程序訪問SIM卡的接口，由手機(jī)應(yīng)用程序直接與SIM卡 (或智能卡)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，大大提高了手機(jī)資源的利用率；2)與智能SD卡相比現(xiàn)有的智能SD卡雖然可以直接與手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行交互， 但是交互方式與本實(shí)用新型不同，是通過智能SD卡中的接口文件訪問的，這種交互方式是 在沒有開放手機(jī)底層接口的基礎(chǔ)上，利用手機(jī)的上層軟件實(shí)現(xiàn)的交互；而本實(shí)用新型通過 開放手機(jī)底層接口，真正實(shí)現(xiàn)了手機(jī)應(yīng)用程序與智能卡芯片的直接交互；3)與STK卡相比第一，STK卡的通信方式與SIM卡的通信方式相同，只能通過數(shù)據(jù)短信的方式與 服務(wù)器之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，短信由于有字符長度的限制，完成一次支付請求可能會進(jìn)行多 次數(shù)據(jù)短信交互，增大了用戶的使用成本，而且短信由于存在延遲的問題，也對用戶的使用 體驗(yàn)存在一定的影響；而本實(shí)用新型可以使用GPRS (General Packet Radio krvice，通 用分組無線服務(wù)技術(shù))、3G(3rd-generati0n，第三代移動通信技術(shù))、CDMA (Code Division Multiple Access，又稱碼分多址)、TD-SCDMA (Time Division-Synchronous Code Division Multiple Access，時(shí)分同步碼分多址)等數(shù)據(jù)通信方式實(shí)現(xiàn)，不用切換短信通道，可以更快 的完成交易，交易成功率大大提高；第二，STK應(yīng)用只支持文本操作，界面不友好，使用不方便，用戶使用體驗(yàn)很差，阻 礙了移動支付業(yè)務(wù)的豐富和發(fā)展；而本實(shí)用新型是通過手機(jī)客戶端軟件與智能卡進(jìn)行交 互，手機(jī)客戶端軟件提供友好的操作界面，簡潔的用戶操作，用戶可以在全圖形界面下瀏覽 商品和服務(wù)，大大提高了用戶的使用體驗(yàn)。

圖1是本實(shí)用新型實(shí)施例中多卡座手機(jī)示意圖；圖2是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動支付手機(jī)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖；圖3是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動支付的流程圖；圖4是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動支付的另一流程圖；圖5是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)購物的示意圖；圖6是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)轉(zhuǎn)賬的示意圖；圖7是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)圖。
具體實(shí)施方式
為使本實(shí)用新型的上述目的、特征和優(yōu)點(diǎn)能夠更加明顯易懂，
以下結(jié)合附圖和具體實(shí)施方式
對本實(shí)用新型作進(jìn)一步詳細(xì)的說明。本實(shí)用新型提供了一種全新的移動支付實(shí)現(xiàn)方法，在多卡座移動終端的SIM卡 卡座插入SIM卡大小的智能卡，移動終端中的外部應(yīng)用通過APDU(Application Protocol Data Unit，應(yīng)用協(xié)議數(shù)據(jù)單元)指令直接訪問SIM卡卡座上的智能卡完成移動支付過程中 的安全認(rèn)證，通過芯片對數(shù)據(jù)進(jìn)行硬加密，確保數(shù)據(jù)傳輸、金融交易安全。其中，所述移動終 端包括手機(jī)、PDA等。本實(shí)用新型的實(shí)現(xiàn)核心是移動終端在底層軟件系統(tǒng)開放訪問SIM卡的接口，由 移動終端中的應(yīng)用程序直接訪問SIM卡或智能卡，實(shí)現(xiàn)移動支付。其中，所述智能卡可以獨(dú)立于普通的SIM卡，插入移動終端的第二卡座，也可以與 SIM卡集成為一張卡。參照圖1，是本實(shí)用新型實(shí)施例中多卡座手機(jī)示意圖。該手機(jī)有2個(gè) 卡座，一個(gè)卡座用于插入普通的SIM卡，另一個(gè)卡座用于插入智能卡或固化了智能卡的SIM 卡。下面以手機(jī)為例進(jìn)行詳細(xì)說明。參照圖2，是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動支付手機(jī)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)圖。手機(jī)內(nèi)部主要包括手機(jī)芯片1、智能卡2、SIM卡卡座3、底層通信接口 4和無線應(yīng) 用模塊5，其中智能卡2，用于存儲銀行卡信息，以及對包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加 密；所述銀行卡信息包括用戶賬戶等銀行卡磁道信息；SIM卡卡座3，用于插入所述智能卡或SIM卡，卡座中有若干金屬點(diǎn)，為所插卡片提 供手機(jī)芯片1直接訪問的硬件接口；底層通信接口 4，用于在手機(jī)芯片1的底層軟件開放手機(jī)芯片1直接訪問所插卡片 的軟件接口；手機(jī)芯片1，用于通過所述底層通信接口 4，直接與插入所述SIM卡卡座3的智能 卡2或SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無線應(yīng)用模塊5，用于提供手機(jī)芯片1與手機(jī)外部通信。手機(jī)芯片是手機(jī)的控制部件，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序通過SIM卡卡座提供的硬件 接口和底層通信接口提供的軟件接口，可以直接訪問智能卡芯片。SIM卡卡座中可以插入智能卡，也可以插入普通的SIM卡，還可以插入固化有智能 卡的SIM卡。由于手機(jī)操作系統(tǒng)的底層軟件開放了底層通信接口，因此手機(jī)芯片通過訪問 該SIM卡卡座，就可以直接與該卡座中的智能卡、SIM卡或固化有智能卡的SIM卡進(jìn)行數(shù)據(jù)交互。無線應(yīng)用模塊提供了 GPRS、3G、CDMA等數(shù)據(jù)通信方式，手機(jī)芯片通過無線應(yīng)用模 塊，可以將從智能卡中讀取的數(shù)據(jù)傳輸?shù)酵獠繎?yīng)用系統(tǒng)。而且，所述無線應(yīng)用模塊與手機(jī)外 部遵循特定的通信協(xié)議。智能卡是IC卡(集成電路卡)的一種，卡內(nèi)的集成電路包括中央處理器CPU、數(shù)據(jù) 存儲區(qū)(包括可編程只讀存儲器EEPR0M、隨機(jī)存儲器RAM、只讀存儲器ROM)和固化在只讀 存儲器ROM中的卡內(nèi)操作系統(tǒng)COS (Chip Operating System)，以及與智能卡外部通信的10通道。優(yōu)選的，所述插入SIM卡卡座的SIM卡與所述智能卡可以為獨(dú)立的兩張卡；或者，所述SIM卡與所述智能卡也可以集成為一張卡。優(yōu)選的，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，所述手機(jī)還包括另一 SIM卡卡座，用于插入所述SIM卡。基于此，所述手機(jī)還包括卡座地址選擇接口，用于終端芯片與所述智能卡進(jìn)行交互之前，根據(jù)卡座地址選 擇插入智能卡的SIM卡卡座。參照圖3，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動支付的流程圖。步驟301，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序通過底層通信接口直接訪問智能卡，獲得智能卡 中的銀行卡信息；優(yōu)選的，當(dāng)所述智能卡與SIM卡為獨(dú)立的兩張卡時(shí)，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序在訪 問智能卡之前，需要先根據(jù)卡座地址選擇插入智能卡的SIM卡卡座。如果智能卡與SIM卡 集成為一張卡，則手機(jī)應(yīng)用程序無需選擇SIM卡卡座，而由集成的SIM卡芯片判斷當(dāng)前訪問 是針對SIM卡還是智能卡。步驟302，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序?qū)⒂脩糨斎氲慕灰酌艽a發(fā)送給智能卡；步驟303，智能卡對包含交易密碼和銀行卡信息的交易數(shù)據(jù)進(jìn)行加密，并通過所述 底層通信接口返回為所述應(yīng)用程序；步驟304，手機(jī)芯片中的應(yīng)用程序通過無線應(yīng)用模塊將加密后的交易數(shù)據(jù)發(fā)送出 去。由于無線應(yīng)用模塊與手機(jī)外部一般遵循特定的通信協(xié)議，因此手機(jī)應(yīng)用程序先按 照通信協(xié)議，將加密后的交易數(shù)據(jù)組成交易報(bào)文，然后再通過無線應(yīng)用模塊發(fā)送出去。參照圖4，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)移動支付的另一流程圖。步驟401，手機(jī)應(yīng)用程序與SIM卡大小的智能卡建立連接；步驟402，手機(jī)應(yīng)用程序輸入智能卡的PIN碼，進(jìn)行PIN碼驗(yàn)證；智能卡的PIN碼類似于SIM卡的PIN碼。SIM卡的PIN碼是指SIM卡的密碼，存在 于SIM卡中，其出廠值為1234或0000。激活PIN碼后，每次開機(jī)要輸入PIN碼才能登錄網(wǎng) 絡(luò)。SIM卡有兩個(gè)PIN碼Pim碼和PIN2碼。通常講的PIN碼就是指Pim碼，它用來保護(hù) SIM卡的安全，是屬于SIM卡的密碼。PIN2碼也是SIM卡的密碼，但它跟網(wǎng)絡(luò)的計(jì)費(fèi)(如儲 值卡的扣費(fèi)等)和SIM卡內(nèi)部資料的修改有關(guān)。所以PIN2碼是保密的，普通用戶無法用上 PIN2碼。不過，即使PIN2碼鎖住，也不會影響正常通話。也就是說，Pim碼才是屬于手機(jī) 用戶的密碼。步驟403，手機(jī)應(yīng)用程序向智能卡輸入數(shù)據(jù)，智能卡對數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理，輸出加 密后的數(shù)據(jù)；所述數(shù)據(jù)如交易密碼等敏感數(shù)據(jù)；步驟404，手機(jī)應(yīng)用程序?qū)⒓用芎蟮臄?shù)據(jù)通過GPRS、3G等數(shù)據(jù)通信方式，發(fā)送到支 付系統(tǒng)，完成手機(jī)支付。下面再通過手機(jī)購物和手機(jī)轉(zhuǎn)賬兩個(gè)例子，更具體的說明本實(shí)用新型所述的移動 支付。參照圖5，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)購物的示意圖。手機(jī)應(yīng)用程序與交易平臺、支付系統(tǒng)采用GPRS、CDMA等方式完成交互。手機(jī)應(yīng)用程序與交易平臺之間制定專用的報(bào)文協(xié)議，手機(jī)應(yīng)用程序與支付系統(tǒng)之間采用金融行業(yè)標(biāo) 準(zhǔn)的移動支付協(xié)議。手機(jī)購物流程如下1、手機(jī)客戶端瀏覽交易平臺的商品信息，所述商品信息包括商品名稱、商品價(jià)格、 商品介紹、商品庫存數(shù)量等信息；2、交易平臺返回商品信息；3、用戶選擇要訂購的商品，輸入購買數(shù)量，提交訂單；4、交易平臺返回生成的商品訂單信息；5、手機(jī)客戶端程序確認(rèn)訂單，輸入交易密碼，手機(jī)客戶端通過手機(jī)底層通信接口， 并通過APDU指令訪問手機(jī)SIM卡卡座中的智能卡，通過智能卡提供的操作接口函數(shù)得到 智能卡中的用戶銀行卡信息，并利用智能卡中的加密函數(shù)對用戶交易敏感數(shù)據(jù)(如交易密 碼)加密；然后，手機(jī)客戶端通過訪問智能卡得到的加密數(shù)據(jù)，按移動支付標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文協(xié)議 組織報(bào)文發(fā)送到支付系統(tǒng)；6-8、支付系統(tǒng)與交易平臺按照金融行業(yè)定義的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式進(jìn)行訂單信息確認(rèn)， 完后訂單支付；9、支付系統(tǒng)按照金融行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式發(fā)送支付結(jié)果到手機(jī)客戶端程序。參照圖6，是圖2所示手機(jī)實(shí)現(xiàn)手機(jī)轉(zhuǎn)賬的示意圖。手機(jī)客戶端1、手機(jī)客戶端通過手機(jī)底層通信接口，并通過APDU指令訪問手機(jī)SIM卡卡座中的 智能卡，通過智能卡提供的操作接口函數(shù)得到智能卡中的用戶銀行卡信息；2、用戶選擇轉(zhuǎn)出賬戶，并輸入轉(zhuǎn)入賬戶、交易密碼；3、手機(jī)客戶端通過手機(jī)底層通信接口，并通過APDU指令訪問手機(jī)SIM卡卡座中的 智能卡，通過智能卡提供的操作接口函數(shù)對敏感數(shù)據(jù)加密；手機(jī)客戶端通過訪問智能卡得 到的數(shù)據(jù)，按移動支付標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)文協(xié)議組織報(bào)文發(fā)送到支付系統(tǒng)；支付系統(tǒng)4、支付系統(tǒng)完成轉(zhuǎn)賬操作，并按照標(biāo)準(zhǔn)報(bào)文格式發(fā)送轉(zhuǎn)賬結(jié)果到手機(jī)客戶端程序?；谏鲜鲆苿又Ц斗椒ǖ恼f明，本實(shí)用新型還提供了相應(yīng)的系統(tǒng)實(shí)施例。參照圖7，是本實(shí)用新型實(shí)施例所述一種移動支付系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)圖。所述移動支付系統(tǒng)主要包括移動支付終端1和支付服務(wù)器2。其中，移動支付 終端1即為圖2所示，支付服務(wù)器2主要用于與移動支付終端1交互完成支付。具體的，移動支付終端中，終端芯片通過底層通信接口直接訪問智能卡，獲得加密 后的交易數(shù)據(jù)，并通過無線應(yīng)用模塊發(fā)送給支付服務(wù)器，支付服務(wù)器解密后完成支付。優(yōu)選的，所述移動支付系統(tǒng)還可以包括交易平臺3。交易平臺3主要用于與移動支 付終端1中的終端芯片進(jìn)行交互，提供交易信息，所述交易信息包括商品信息和商品訂單 信息；還用于與支付服務(wù)器2進(jìn)行交互，完成支付確認(rèn)。此外，移動支付終端1與支付服務(wù)器2之間、移動支付終端1與交易平臺3之間都 可以制定各自的通信協(xié)議。綜上所述，第一代移動支付是基于短信交互技術(shù)，用戶通過發(fā)普通短信進(jìn)行移動支付，用戶的銀行卡信息、銀行卡支付密碼全部存放在支付系統(tǒng)，存在較大的安全隱患，用 戶的銀行卡數(shù)據(jù)有泄漏的危險(xiǎn)，操作也不方便，存在被盜用的可能，交易額度也存在限制。第二代移動支付是基于手機(jī)客戶端交互技術(shù)，以商業(yè)銀行的手機(jī)銀行、第三方支 付公司的手機(jī)支付平臺等為代表，使用KJAVA、BREW等手機(jī)應(yīng)用平臺開發(fā)專用客戶端軟件 進(jìn)行移動支付，在支付過程中需要填寫用戶賬戶信息，輸入賬戶密碼，數(shù)據(jù)在手機(jī)應(yīng)用軟件 中采用軟證書的方式進(jìn)行加密，在安全上存在一定風(fēng)險(xiǎn)。軟證書的安全性和保密性不強(qiáng)，有 被復(fù)制的可能，一旦軟證書被非法得到，就可以破解用戶支付過程中的支付信息，盜取用戶 的銀行卡卡號、交易密碼。而本實(shí)用新型采用智能卡作為移動支付載體，智能卡存儲用戶的銀行卡信息，并 存儲支付系統(tǒng)下發(fā)的密鑰，提供芯片級的加密處理，做到一次一密，大大加強(qiáng)了移動支付的 安全性。而且，本實(shí)用新型通過手機(jī)底層系統(tǒng)開放的訪問接口，可以直接訪問智能卡，做數(shù) 據(jù)交互，在兼顧支付安全的前提下，大大提高了手機(jī)資源的利用率。同時(shí)，在實(shí)現(xiàn)交易方面， 定義了一個(gè)手機(jī)中的程序——客戶端，用于瀏覽生成訂單報(bào)文，輸入密碼，然后通過智能 卡APDU接口送給智能卡加密，然后通過GPRS、3G等數(shù)據(jù)通信方式，將交易數(shù)據(jù)提交支付系 統(tǒng)。本實(shí)用新型與現(xiàn)有的SIM卡、智能SD卡(Secure Digital Memory Card，安全數(shù)碼 卡)和STK卡分別存在以下區(qū)別1)與SIM卡相比現(xiàn)有的手機(jī)應(yīng)用程序不能直接訪問SIM卡，但本實(shí)用新型通過 在手機(jī)底層軟件系統(tǒng)開放手機(jī)應(yīng)用程序訪問SIM卡的接口，由手機(jī)應(yīng)用程序直接與SIM卡 (或智能卡)進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，大大提高了手機(jī)資源的利用率；2)與智能SD卡相比現(xiàn)有的智能SD卡雖然可以直接與手機(jī)應(yīng)用程序進(jìn)行交互， 但是交互方式與本實(shí)用新型不同，是通過智能SD卡中的接口文件訪問的，這種交互方式是 在沒有開放手機(jī)底層接口的基礎(chǔ)上，利用手機(jī)的上層軟件實(shí)現(xiàn)的交互；而本實(shí)用新型通過 開放手機(jī)底層接口，真正實(shí)現(xiàn)了手機(jī)應(yīng)用程序與智能卡芯片的直接交互；3)與STK卡相比第一，STK卡的通信方式與SIM卡的通信方式相同，只能通過數(shù)據(jù)短信的方式與 服務(wù)器之間進(jìn)行數(shù)據(jù)交互，短信由于有字符長度的限制，完成一次支付請求可能會進(jìn)行多 次數(shù)據(jù)短信交互，增大了用戶的使用成本，而且短信由于存在延遲的問題，也對用戶的使用 體驗(yàn)存在一定的影響；而本實(shí)用新型可以使用GPRS (General Packet Radio krvice，通 用分組無線服務(wù)技術(shù))、3G(3rd-generati0n，第三代移動通信技術(shù))、CDMA (Code Division Multiple Access，又稱碼分多址)等數(shù)據(jù)通信方式實(shí)現(xiàn)，不用切換短信通道，可以更快的完 成交易，交易成功率大大提高；第二，STK應(yīng)用只支持文本操作，界面不友好，使用不方便，用戶使用體驗(yàn)很差，阻 礙了移動支付業(yè)務(wù)的豐富和發(fā)展；而本實(shí)用新型是通過手機(jī)客戶端軟件與智能卡進(jìn)行交 互，手機(jī)客戶端軟件提供友好的操作界面，簡潔的用戶操作，用戶可以在全圖形界面下瀏覽 商品和服務(wù)，大大提高了用戶的使用體驗(yàn)。本說明書中的各個(gè)實(shí)施例均采用遞進(jìn)的方式描述，每個(gè)實(shí)施例重點(diǎn)說明的都是與 其他實(shí)施例的不同之處，各個(gè)實(shí)施例之間相同相似的部分互相參見即可。對于系統(tǒng)實(shí)施例 而言，由于其與方法實(shí)施例基本相似，所以描述的比較簡單，相關(guān)之處參見方法實(shí)施例的部分說明即可。 以上對本實(shí)用新型所提供的一種移動支付終端及支付系統(tǒng)，進(jìn)行了詳細(xì)介紹，本 文中應(yīng)用了具體個(gè)例對本實(shí)用新型的原理及實(shí)施方式進(jìn)行了闡述，以上實(shí)施例的說明只是 用于幫助理解本實(shí)用新型的方法及其核心思想；同時(shí)，對于本領(lǐng)域的一般技術(shù)人員，依據(jù)本 實(shí)用新型的思想，在具體實(shí)施方式
及應(yīng)用范圍上均會有改變之處，綜上所述，本說明書內(nèi)容 不應(yīng)理解為對本實(shí)用新型的限制。
權(quán)利要求1.一種移動支付終端，其特征在于，包括智能卡，用于存儲銀行卡信息，以及對包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加密； SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問的硬件 接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開放終端芯片直接訪問所插卡片的軟件接Π ；終端芯片，用于通過所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或SIM卡 的芯片進(jìn)行交互；無線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與終端外部通信。
2.根據(jù)權(quán)利要求1所述的移動支付終端，其特征在于所述插入SIM卡卡座的SIM卡與所述智能卡為獨(dú)立的兩張卡； 或者，所述SIM卡與所述智能卡集成為一張卡。
3.根據(jù)權(quán)利要求2所述的移動支付終端，其特征在于，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú) 立的兩張卡時(shí)，還包括另一 SIM卡卡座，用于插入所述SIM卡。
4.根據(jù)權(quán)利要求3所述的移動支付終端，其特征在于，當(dāng)所述SIM卡與所述智能卡為獨(dú) 立的兩張卡時(shí)，還包括卡座地址選擇接口，用于終端芯片與所述智能卡進(jìn)行交互之前，根據(jù)卡座地址選擇插 入智能卡的SIM卡卡座。
5.一種移動支付系統(tǒng)，其特征在于，包括移動支付終端和支付服務(wù)器，其中， 移動支付終端包括智能卡，用于存儲銀行卡信息，以及對包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加密； SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問的硬件 接口 ；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開放終端芯片直接訪問所插卡片的軟件接Π ；終端芯片，用于通過所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或SIM卡 的芯片進(jìn)行交互；無線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與支付服務(wù)器通信； 支付服務(wù)器，用于與移動支付終端交互完成支付。
6.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征在于，還包括交易平臺，用于與移動支付終端中的終端芯片進(jìn)行交互，提供交易信息；還用于與支付 服務(wù)器進(jìn)行交互，完成支付確認(rèn)。
7.根據(jù)權(quán)利要求5所述的系統(tǒng)，其特征在于 所述SIM卡卡座為多卡座。
專利摘要本實(shí)用新型提供了一種移動支付終端及支付系統(tǒng)，以解決移動支付中存在的安全性和技術(shù)性問題。所述移動支付終端包括智能卡，用于存儲銀行卡信息，以及對包含銀行卡信息和交易密碼的交易數(shù)據(jù)加密；SIM卡卡座，用于插入所述智能卡或SIM卡，為所插卡片提供終端芯片直接訪問的硬件接口；底層通信接口，用于在終端芯片的底層軟件開放終端芯片直接訪問所插卡片的軟件接口；終端芯片，用于通過所述底層通信接口，直接與插入所述SIM卡卡座的智能卡或SIM卡的芯片進(jìn)行交互；無線應(yīng)用模塊，用于提供終端芯片與終端外部通信。所述移動支付終端通過芯片對數(shù)據(jù)進(jìn)行硬加密，確保數(shù)據(jù)傳輸、金融交易安全。
文檔編號G07F19/00GK201853285SQ20102026119
公開日2011年6月1日 申請日期2010年7月9日 優(yōu)先權(quán)日2010年7月9日
發(fā)明者李勇, 趙靖華, 陳大才 申請人:北京銀達(dá)潤和科技發(fā)展有限公司