專利名稱：保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)的制作方法
技術領域：
本實用新型涉及一種可以通過自助形式及有人值守形式的專用銷售終端銷售保 險產(chǎn)品的系統(tǒng)。
背景技術：
現(xiàn)有的自動售貨機或其他公共繳費自助機等，無法達到銷售保險產(chǎn)品的要求，例 如保障選擇、實時報價、支付結(jié)算、投?？蛻粜畔⒆R別、單證格式化輸出等，而保險公司傳統(tǒng) 的銷售模式又受到人員場地營業(yè)時間的限制，使得投?？蛻粜枰?jīng)過長時間或面對面的與 銷售人員溝通，不能方便快捷的購買所需要的保險，同時由于支付結(jié)算、客戶信息的核實都 需要在保險公司柜臺或后臺結(jié)算和核實，耗費了投保客戶大量的時間和經(jīng)濟成本，使得投 ?？蛻舨荒芗皶r準確的享受到保險公司的保險服務。同時，現(xiàn)在的銀行及各類支付公司鋪 設的POS設備等只能完成繳費功能，而如何提供一種能夠滿足保險產(chǎn)品銷售需求，實現(xiàn)了 客戶信息、資金結(jié)算信息、保險保障信息等的統(tǒng)一識別和管理，符合保險監(jiān)管、銀行、稅務、 機動車管理等的要求；同時能夠簡化保險產(chǎn)品銷售流程、降低系統(tǒng)復雜性及構(gòu)建成本，進而 降低交易成本，節(jié)約投保客戶時間的系統(tǒng)就成為了一個亟待解決的問題。

實用新型內(nèi)容本實用新型所要解決的技術問題在于提供一種保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，以克服現(xiàn) 有自動售貨機或其他公共繳費自助機不能滿足保險產(chǎn)品銷售需求和現(xiàn)有保險銷售模式不 能為投保客戶提供便捷服務的問題。解決上述技術問題的技術方案一種保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，包括保險產(chǎn)品銷售 終端、系統(tǒng)管理平臺，該系統(tǒng)與保險公司后臺系統(tǒng)、公共信息平臺和銀行銀聯(lián)卡后臺系統(tǒng)協(xié) 同工作，其特征在于保險產(chǎn)品銷售終端通過內(nèi)置在其中的通信模塊經(jīng)由系統(tǒng)管理平臺分 別與銀行銀聯(lián)卡后臺系統(tǒng)和保險公司后臺系統(tǒng)雙向通信連接，保險公司后臺系統(tǒng)通過互聯(lián) 網(wǎng)與公共信息平臺通信連接。進一步的，保險產(chǎn)品銷售終端由計算主設備、通信模塊、觸摸屏、繳費憑條打印機、 業(yè)務憑證打印機、密碼鍵盤、IC卡讀卡器、磁條卡讀卡器、身份證讀卡器及一可內(nèi)置保險產(chǎn) 品自助銷售柜員機各設備的柜員機殼體組成。進一步的，該銷售終端為一體化的便攜式終端。進一步的，所述的銷售終端中計算主設備由PC機或POS機終端組成，所述的銷售 終端中觸摸屏為具有終端信息顯示和輸入信息識別裝置的觸摸屏，所述的銷售終端中還包 括非接卡讀卡器。進一步的，所述的通信模塊為Modem、以太網(wǎng)通信模塊、GPRS通信模塊、CDMA通信 模塊或3G通信模塊。進一步的，所述的銷售終端還配備條碼掃描器。有益效果由于本保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)可以支持將終端設置在銀行等公共場所，也可以由保險公司及其代理公司的銷售人員隨身攜帶，能夠方便個人及家庭客戶購買 保險產(chǎn)品，及時獲得各類風險保障；無人值守類的銷售終端充當保險公司在公共場所進行 產(chǎn)品銷售的渠道，降低了經(jīng)營成本。有人值守類的終端通過系統(tǒng)提供的含有操作人信息的 卡片進行認證及授權，在流程上大大減少操作員的輸入內(nèi)容，通過系統(tǒng)內(nèi)置的量化指標分 析的風險控制流程大部分業(yè)務在滿足條件的前提下無需后臺人員參與，降低了保險公司整 體運行成本，同時也節(jié)省了消費者等待的時間成本。同時由于本實用新型所要求保護的保 險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，將各類通訊、網(wǎng)絡、計算機技術整合在一臺終端中，利用無線/有線 等多種傳輸方式，與保險公司業(yè)務系統(tǒng)、銀行結(jié)算網(wǎng)絡等進行對接，從而完成各種保險標的 物的識別、保險產(chǎn)品實時報價、銀行卡識別、支付交易等功能。無人值守的銷售終端與目前 現(xiàn)有的其它自動售貨機不同，在于它在內(nèi)部流程上充分考慮了銷售保險產(chǎn)品的特殊性和 監(jiān)管要求，實現(xiàn)了各種保險產(chǎn)品的銷售功能。而且在造價上也較現(xiàn)有的PC+P0S銷售模式成 本為低，同時，系統(tǒng)主要通過GPRS等無線連接模式進行通訊，終端的布放極為靈活，通信成 本也較低。
以下結(jié)合附圖對本實用新型作進一步說明。

圖1是保險產(chǎn)品自助銷售機的系統(tǒng)構(gòu)架圖。圖2是一種手持式的示意圖。圖3是一種無人值守類自助設備的示意圖。附圖標記1，觸摸屏2，密碼鍵盤3，磁條卡讀卡器4，IC卡讀卡器5，非接卡讀 卡器6，憑條打印出口 7，內(nèi)置GPRS/CDMA/3G通信模塊8，與其他外設的通信接口 9，卡式 保單打印出口 10，保險單打印出口，11，二代身份證閱讀器。
具體實施方式
結(jié)合附圖1-3所示，保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，包括保險產(chǎn)品銷售終端、系統(tǒng)管理平 臺，通過保險公司后臺系統(tǒng)與公共信息平臺和銀行卡清算后臺系統(tǒng)相連。其中，銷售終端通過內(nèi)置在其中的通信模塊通過系統(tǒng)管理平臺分別與銀行卡清算 后臺系統(tǒng)和保險公司后臺系統(tǒng)雙向通信連接，保險公司后臺系統(tǒng)通過網(wǎng)絡與公共信息平臺 通信連接；保險產(chǎn)品銷售終端由計算主設備、通信模塊7、觸摸屏1、繳費憑條打印機6、業(yè)務 憑證打印機、密碼鍵盤2、IC卡讀卡器4、磁條卡讀卡器3、身份證讀卡器11等功能模塊組 成；通信模塊通過RJ45網(wǎng)絡接口 /串口與計算主設備連接，計算主設備通過串口分別與IC 卡讀卡器9、磁條卡讀卡器8、繳費憑條打印機、密碼鍵盤3連接，身份證讀卡器4通過串口 / USB接口與計算主設備連接，業(yè)務憑證打印機通過串口 /網(wǎng)絡接口與計算主設備；所述的觸 摸屏2、密碼鍵盤3和身份證讀卡器4鑲嵌在柜員機殼體正面，柜員機上分別設有業(yè)務憑證 打印機憑證打印出口 6和繳費憑條打印機憑條打印出口 5 ；當采用市面上銷售的一體化金 融支付終端時，上述這些功能模塊可以整合在如附圖中所示的一個緊湊的手持設備內(nèi)。附 圖中是一種手持的無線銷售終端示意圖，顯然也可以采用類似的有線銷售終端完成同樣的 功能。所述的公共信息平臺包括交管局信息平臺、稅務信息平臺和行業(yè)信息平臺等。所述的通信模塊為以太網(wǎng)通信模塊、GPRS通信模塊、CDMA通信模塊或3G通信模塊。所述的計 算主設備由POS機終端或PC機等具有計算及邏輯判斷能力的設備組成。結(jié)合附圖所示說明本保險產(chǎn)品零售系統(tǒng)工作過程。如果是有人值守類設備，通過具有磁條/條碼的員工卡識別操作員信息，該卡內(nèi) 可包含操作員/歸屬業(yè)務員/歸屬部門/歸屬渠道等信息。其中，操作員信息是卡內(nèi)必含 信息，其他信息根據(jù)員工類型可以為空，而由后續(xù)由人工填寫，這種方式的優(yōu)點是既可以支 持類似代理商僅處理其自身業(yè)務的模式，也支持保險公司自身員工需要處理各種渠道業(yè)務 的模式?？梢詫崿F(xiàn)針對終端綁定可操作業(yè)務員的功能。同時，后臺根據(jù)操作員角色或指定 規(guī)則提供用于權限管理及風險判斷的邏輯表達式。用戶輸入需投保的標的信息等業(yè)務信息，如果要購買的保險產(chǎn)品需要保險公司后 臺系統(tǒng)其他資源進行交互確認標的或定價，則通過通信模塊將查詢請求發(fā)往保險公司后臺 系統(tǒng)，由保險公司后臺系統(tǒng)協(xié)調(diào)相關資源將信息返回。例如購買機動車保險，客戶首先通 過觸摸屏輸入車牌號/號牌種類等可以確定車輛的關鍵信息，保險產(chǎn)品自助銷售柜員機將 信息發(fā)向保險公司后臺系統(tǒng)進行查詢，保險公司后臺系統(tǒng)會根據(jù)車輛信息向公共信息平臺 分別查詢車輛的詳細信息/歷史出險記錄/稅務信息等，輸入所有業(yè)務信息后，終端根據(jù)量 化指標結(jié)合登陸時獲取的邏輯表達式判斷是否屬于拒保類業(yè)務，如果屬于則直接提示并終 止交易；繼而判斷是否能夠自動核保通過業(yè)務，如果滿足條件，則可提示用戶直接通過銀行 卡支付，如果不滿足，則通過接口將投保單信息通過系統(tǒng)管理平臺送至保險公司業(yè)務系統(tǒng) 等待人工處理，同時將相關交易ID暫存下來。后續(xù)可以通過相關功能鍵將待處理交易ID送至后臺查詢處理結(jié)果，如果已經(jīng)處 理通過，則可以繳費。如果人工審核不能通過，則交易終止。針對卡式保險產(chǎn)品，可以通過在保險卡上印制磁條/條碼，通過讀卡器或條碼掃 描器讀取或者人工輸入卡號，由終端將卡號送至后臺，后臺反饋該卡金額，進而由消費者刷 銀行卡進行繳費，成功后連同銷售人員信息統(tǒng)一送至后臺，后臺將卡狀態(tài)置為已銷售，同時 將相關的業(yè)績信息記錄便于后期統(tǒng)計。繳費完畢后的打印憑條，憑條包含交易信息概要及關鍵ID的條碼以便后續(xù)在其 他設備上繼續(xù)完成便捷的保單打印。也可以通過終端上的與其它設備的通訊接口 8或藍牙 等方式直接連接打印機進行打印，這種模式下還需要系統(tǒng)與保險公司的單證系統(tǒng)通過接口 交互相關信息。如果是無人值守的自助式設備，由于交易的實時性要求較高，則僅支持無需人工 核保的交易以及定額保單、保險卡等產(chǎn)品的銷售。首先，由消費者輸入需投保的標的信息， 如果要購買的保險產(chǎn)品需要保險公司后臺系統(tǒng)其他資源進行交互確認標的或定價，則通過 通信模塊將查詢請求發(fā)往保險公司后臺系統(tǒng)，由保險公司后臺系統(tǒng)協(xié)調(diào)相關資源將信息返 回。例如購買機動車保險，客戶首先通過觸摸屏輸入車牌號/號牌種類等可以確定車輛的 關鍵信息，保險產(chǎn)品自助銷售柜員機將信息發(fā)向保險公司后臺系統(tǒng)進行查詢，保險公司后 臺系統(tǒng)會根據(jù)車輛信息向公共信息平臺分別查詢車輛的詳細信息/歷史出險記錄/稅務信 息等，而后再將這些信息返回給保險產(chǎn)品自助銷售柜員機，客戶可以檢索相關信息，確認無 誤后，客戶在保險產(chǎn)品自助銷售柜員機列明的產(chǎn)品目錄中選擇自己希望購買的產(chǎn)品，選擇 完畢后，保險產(chǎn)品自助銷售柜員機會計算需要交納的保費，由客戶確認無誤后輸入一些對于保險交易必備的業(yè)務信息如被保險人名稱/身份證號等，為了便于消費者使用，銷售終 端專門提供了觸摸屏加手寫識別軟件可以直接手寫輸入中英文信息，如果消費者攜帶了第 二代身份證則還可以通過身份證讀卡器11自動讀取相關信息。提示客戶刷卡(可使用磁 條卡也可使用IC卡)，然后通過加密的密碼鍵盤2輸入密碼，保險產(chǎn)品自助銷售柜員機將卡 號/密碼/金額等信息加密后送往銀行銀聯(lián)卡后臺進行扣款交易，如果扣款成功，則會通過 保險產(chǎn)品自助銷售柜員機向保險公司后臺系統(tǒng)確認此筆交易成功，同時通過繳費憑條打印 機打印扣款憑條，某些保險產(chǎn)品可以即時通過機內(nèi)的憑證打印機打印保單/發(fā)票等業(yè)務憑 證。同時，結(jié)合社會信息平臺，可以方便的實現(xiàn)實名制銷售類似航意險、公共交通意外 險等產(chǎn)品，比如可以使零售系統(tǒng)與航空客票系統(tǒng)連接，直接獲取航班信息等關鍵業(yè)務信息。如果產(chǎn)品較復雜、機內(nèi)打印設備無法打印全部憑證，則由保險公司后臺統(tǒng)一印制 憑證并配送或另提供打印服務。至此，一筆保險業(yè)務的交易完畢。系統(tǒng)同時可以通過檢索關鍵業(yè)務號實現(xiàn)訂單繳費的模式以實現(xiàn)現(xiàn)有保險公司業(yè) 務系統(tǒng)出單后由業(yè)務員通過終端或消費者自行前往自助設備進行保單的繳費。另外，為了滿足實際運營的需要，結(jié)合市場實際及時調(diào)整系統(tǒng)功能，降低系統(tǒng)整體 運維成本，系統(tǒng)管理平臺同時提供相關的管理功能。系統(tǒng)可以針對某臺特定的終端設備或 全部終端從后臺向前端終端推送程序。而且，每一臺設備都在系統(tǒng)內(nèi)具有唯一的設備ID，每 一次交互的信息內(nèi)都包含設備ID及程序版本號，當設備當前運行的程序不滿足實際需要 的時候，系統(tǒng)會自動終止當前業(yè)務并強制其更新成滿足要求的程序版本。同時，當某臺設備 丟失或者出現(xiàn)與合作代理終止合作后終端沒有及時收回的情況，系統(tǒng)可以從后臺終止其交 易資格，甚至可以發(fā)出格式化指令將其內(nèi)部所有程序刪除。另外，由于操作員需要使用相應 的卡片進行身份認證，當人員離職或與代理合作終止后系統(tǒng)也可以針對人員取消其交易權 限。本系統(tǒng)具有以下特點1.嚴謹?shù)恼J證/授權體系，可以充分滿足保險公司自身及監(jiān)管對于保險自身人員 /代理銷售人員對于系統(tǒng)的操作權限和針對終端使用的管理；2.高效的銷售效率及通過降低人工錄入和系統(tǒng)校驗降低差錯率而減少由此帶來 的處理成本；3.通過系統(tǒng)的智能化降低一線銷售人員的素質(zhì)要求，進而降低人力成本；4.可支持無人值守的自助銷售終端，也可以支持由銷售人員值守的普通終端；5.豐富的產(chǎn)品類型，可實現(xiàn)機動車輛保險、定額保單、卡式保單甚至壽險保單的銷 售；6.電子化的資金歸集，可實現(xiàn)全國單點資金歸集，智能化的對帳功能，降低后端財 務處理成本；7.系統(tǒng)可以自動通過針對業(yè)務信息的量化處理并結(jié)合針對操作人員的授權決定 具體業(yè)務是否可以自動核保通過或者需要人工審核，或直接拒保。
權利要求1.保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，包括保險產(chǎn)品銷售終端、系統(tǒng)管理平臺，該系統(tǒng)與保險公司 后臺系統(tǒng)、公共信息平臺和銀行銀聯(lián)卡后臺系統(tǒng)協(xié)同工作，其特征在于保險產(chǎn)品銷售終端 通過內(nèi)置在其中的通信模塊經(jīng)由系統(tǒng)管理平臺分別與銀行銀聯(lián)卡后臺系統(tǒng)和保險公司后 臺系統(tǒng)雙向通信連接，保險公司后臺系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)與公共信息平臺通信連接。
2.根據(jù)權利要求1所述的保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，其特征在于保險產(chǎn)品銷售終端由 計算主設備、通信模塊、觸摸屏、繳費憑條打印機、業(yè)務憑證打印機、密碼鍵盤、IC卡讀卡器、 磁條卡讀卡器、身份證讀卡器及一可內(nèi)置保險產(chǎn)品自助銷售柜員機各設備的柜員機殼體組 成。
3.根據(jù)權利要求1所述的保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，其特征在于該銷售終端為一體化 的便攜式終端。
4.根據(jù)權利要求2所述的保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，其特征在于所述的銷售終端中計 算主設備由PC機或POS機終端組成，所述的銷售終端中觸摸屏為具有終端信息顯示和輸入 信息識別裝置的觸摸屏，所述的銷售終端中還包括非接卡讀卡器。
5.根據(jù)權利要求1或2中所述的保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，其特征在于所述的通信模 塊為Modem、以太網(wǎng)通信模塊、GPRS通信模塊、CDMA通信模塊或3G通信模塊。
6.根據(jù)權利要求1-4中任一所述的保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，其特征在于所述的銷售 終端還配備條碼掃描器。
專利摘要一種保險產(chǎn)品零售管理系統(tǒng)，包括保險產(chǎn)品銷售終端、系統(tǒng)管理平臺，該系統(tǒng)與保險公司后臺系統(tǒng)、公共信息平臺和銀行銀聯(lián)卡后臺系統(tǒng)協(xié)同工作，其特征在于保險產(chǎn)品銷售終端通過內(nèi)置在其中的通信模塊經(jīng)由系統(tǒng)管理平臺分別與銀行銀聯(lián)卡后臺系統(tǒng)和保險公司后臺系統(tǒng)雙向通信連接，保險公司后臺系統(tǒng)通過互聯(lián)網(wǎng)與公共信息平臺通信連接。自助式的設備可設置在銀行等公共場所，能夠方便投?？蛻糍徺I保險產(chǎn)品，及時獲得各類風險保障；保險產(chǎn)品銷售終端充當保險公司在公共場所進行產(chǎn)品銷售的渠道，降低了經(jīng)營成本。
文檔編號G07F7/02GK201886559SQ201020574899
公開日2011年6月29日 申請日期2010年10月25日 優(yōu)先權日2010年10月25日
發(fā)明者刁粵生, 姚遠 申請人:刁粵生, 姚遠