專利名稱：一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)的制作方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本實(shí)用新型屬于信息卡安全交易支付技術(shù)領(lǐng)域，具體涉及一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)。
背景技術(shù)：
銀行卡的普遍應(yīng)用給人們生活和工作帶來(lái)了極大的便利，同時(shí)也因?yàn)楝F(xiàn)有技術(shù)不能保證銀行卡的支付安全和不斷出現(xiàn)的銀行卡被克隆和騙盜，不僅給人們?cè)斐蓸O大的損失和傷害，還給人們帶來(lái)不安全因素且造成巨大的不安全和心理壓力。對(duì)于銀行卡安全支付系統(tǒng)與方法，全球發(fā)明家都在努力研究，力求克服銀行卡被盜用的技術(shù)缺陷，并提出相應(yīng)技術(shù)方案。如中國(guó)專利申請(qǐng)?zhí)枮?0090164350. 0《銀行支付確認(rèn)系統(tǒng)及其確認(rèn)方法》的技術(shù)方案采用增加銀行卡綁定手機(jī)的方法，在銀行柜臺(tái)辦理銀行卡時(shí)與用戶的手機(jī)號(hào)碼及短信確認(rèn)密碼一起設(shè)定并存在銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)中備查。在用戶使用銀行卡進(jìn)行支付交易時(shí)，除了用戶需向交易支付終端輸入銀行卡支付密碼外，同時(shí)需要用戶使用綁定的手機(jī)發(fā)送手機(jī)短信確認(rèn)密碼。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要將交易支付終端發(fā)送支付密碼進(jìn)行審核而短信系統(tǒng)收到的短信確認(rèn)密碼與預(yù)存的手機(jī)確認(rèn)密碼比對(duì)，該權(quán)利要求1所述“銀行支付確認(rèn)系統(tǒng)，其特征在于，包括客戶手機(jī)、短信息通信系統(tǒng)、銀行信息傳輸系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)處理終端和銀行短信確認(rèn)系統(tǒng)，客戶手機(jī)通過(guò)短信息通信系統(tǒng)、銀行信息傳輸系統(tǒng)與銀行短信確認(rèn)系統(tǒng)進(jìn)行短信確認(rèn)密碼的信息交互，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)客戶手機(jī)與銀行短信確認(rèn)系統(tǒng)的信息交互結(jié)果控制銀行業(yè)務(wù)處理終端進(jìn)行相應(yīng)操作?！贝思夹g(shù)方案與其兩年前公開的中國(guó)專利申請(qǐng)?zhí)?00710070595. 8《一種同步確認(rèn)信用卡安全交易的方法與系統(tǒng)》的技術(shù)方案本質(zhì)上是基本相同的，該技術(shù)方案在實(shí)例的第一段描述如下“如圖1和2所示，一種同步確認(rèn)信用卡安全交易的方法是在原有的信用卡交易終端，如ATM等終端系統(tǒng)上插入信用卡， 輸入密碼，此時(shí)銀行對(duì)應(yīng)的服務(wù)器會(huì)收到由終端發(fā)來(lái)的信息，根據(jù)終端的交易請(qǐng)求，銀行服務(wù)器在用戶信息存儲(chǔ)單元內(nèi)查找核對(duì)的使用者的身份信息，如卡號(hào)和密碼，同時(shí)調(diào)出持卡人的手機(jī)號(hào)碼，并將交易的內(nèi)容以手機(jī)短信形式經(jīng)通訊模塊發(fā)送到使用者的手機(jī)上。使用者在收到確認(rèn)指令后，如果是其本人要求完成的交易，那么使用者通過(guò)發(fā)送短信經(jīng)通訊模塊將第二次的確認(rèn)碼傳輸給銀行服務(wù)器，銀行服務(wù)器將收到的確認(rèn)碼與存儲(chǔ)單元內(nèi)的確認(rèn)碼核對(duì)，如果相一致，那么就執(zhí)行交易請(qǐng)求。否則就拒絕交易請(qǐng)求，交易終止。，，上述兩個(gè)技術(shù)方案以及現(xiàn)有技術(shù)的其他方案都是基于銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)利用短信息系統(tǒng)與使用人進(jìn)行信息交互，進(jìn)行二次密碼驗(yàn)證。其現(xiàn)有技術(shù)所述技術(shù)方案的主要缺陷是1.對(duì)于采用短信息交互方法并進(jìn)行二次密碼驗(yàn)證確認(rèn)的技術(shù)方案，因銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)只有交易提示的短信息發(fā)送系統(tǒng)，所以還需銀行增加短信息接收和處理系統(tǒng)，并修改交易支付與驗(yàn)證的步驟和流程，影響了銀行推廣和采用的可操作性；2.即便采用上述技術(shù)方案，由于是采取手機(jī)號(hào)及二次密碼與銀行卡綁定形式，使得二次密碼為靜態(tài)固定碼，即用戶每次均使用同一個(gè)二次密碼，所以盜取銀行卡和交易密碼的不法分子，騙盜二次密碼并不比盜取銀行卡和交易密碼的難度大，因此被騙盜的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別是相同的。2011年2月7日中央電視臺(tái)新聞節(jié)目播報(bào)了一個(gè)提示，“目前社會(huì)上出現(xiàn)了手機(jī)病毒“X臥底”的變種病毒，可以監(jiān)聽用戶短信和電話信息，極大的威脅著手機(jī)客戶的隱私?！边@無(wú)疑是一個(gè)壞消息，給采用手機(jī)短消息進(jìn)行二次密碼驗(yàn)證確認(rèn)的技術(shù)方案造成更大威脅。3.上述技術(shù)方案采取銀行卡與手機(jī)綁定使用，用戶在手機(jī)不在身邊或電池沒(méi)有電的情況下就無(wú)法刷卡交易，極大地限制了用戶的刷卡交易與使用，給用戶帶來(lái)不便。為了克服上述現(xiàn)有技術(shù)的缺陷，本實(shí)用新型提出一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)， 實(shí)現(xiàn)了安全、便捷易于推廣。
發(fā)明內(nèi)容本實(shí)用新型的目的在于克服現(xiàn)有技術(shù)的問(wèn)題與缺陷，減少或避免因銀行卡被騙盜或丟失造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，提高使用銀行卡的安全性，使用戶對(duì)使用銀行卡能夠放心、安心和
更有信心。為了實(shí)現(xiàn)上述目的，本實(shí)用新型公布了一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其采用的技術(shù)方案如下一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、短信息系統(tǒng)、交易及支付終端、用戶通信終端、支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)、短信息通信網(wǎng)、用戶交易及支付信息載體及信息卡、交易支付數(shù)據(jù)記錄、動(dòng)態(tài)密碼信息包、交易支付密碼和交易支付確認(rèn)信息單以及用戶臨時(shí)通信終端組成，其特征是交易及支付終端通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)與銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)相連，短信息系統(tǒng)通過(guò)短信息通信網(wǎng)與用戶通信終端或用戶臨時(shí)通信終端連通。本實(shí)用新型所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其特征是支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5)提供雙向通信的交易支付信息通信路徑A，短信息通信網(wǎng)(6)提供單向通信的短信息通信路徑B。在每筆支付交易中，用戶同時(shí)由不同通信網(wǎng)的不同信息通信路徑連通交易及支付終端和用戶通信終端兩個(gè)不同的終端，分別發(fā)送交易支付數(shù)據(jù)記錄和動(dòng)態(tài)密碼信息包并通過(guò)交易及支付終端完成交易支付密碼和動(dòng)態(tài)碼的合成及回送給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)。本實(shí)用新型所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其特征是用戶通信終端(4)為在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)備案和留存終端通信號(hào)碼的用戶自有的移動(dòng)通信終端或是用戶通過(guò)交易及支付終端向銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)臨時(shí)備案的可以接收短信息的用戶臨時(shí)通信終端。本實(shí)用新型所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其特征是在實(shí)時(shí)進(jìn)行交易支付操作時(shí)，其基本流程為銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)由交易支付終端通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)的交易支付信息通信路徑A發(fā)送傳輸?shù)慕灰字Ц稊?shù)據(jù)記錄及相關(guān)交易支付信息進(jìn)行審核，驗(yàn)證支付人身份信息、核準(zhǔn)帳戶資料，確認(rèn)無(wú)誤時(shí)向交易支付終端發(fā)送需支付人確認(rèn)的交易支付確認(rèn)信息單，同時(shí)通過(guò)短信息通信網(wǎng)由短信息系統(tǒng)經(jīng)第二信息通信路徑即短信息通信路徑B發(fā)送一個(gè)動(dòng)態(tài)密碼信息包給用戶短信息接收器即用戶通信終端或用戶臨時(shí)通信終端， 在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，支付人確認(rèn)交易支付確認(rèn)信息單中的交易信息和金額無(wú)誤時(shí)，在交易支付終端輸入支付密碼的同時(shí)，連同動(dòng)態(tài)密碼一并準(zhǔn)確輸入，通過(guò)交易支付信息通信路徑A傳輸給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)經(jīng)核對(duì)支付人支付密碼和動(dòng)態(tài)密碼及相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)交易支付的處理。本實(shí)用新型所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，所述動(dòng)態(tài)密碼信息包的特征是， 在每次交易付款時(shí)由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)根據(jù)本次交易支付數(shù)據(jù)記錄信息相應(yīng)的動(dòng)態(tài)生成并由短信息系統(tǒng)通過(guò)約定的短信息通信網(wǎng)的短信息通信路徑B發(fā)送給交易支付人的用戶通信終端或用戶臨時(shí)通信終端。本實(shí)用新型所述用戶臨時(shí)通信終端，其特征是具有接收由短信息通信網(wǎng)的短信息通信路徑B發(fā)送的短信息能力的用戶通信終端，用戶在交易支付過(guò)程中通過(guò)在交易支付終端輸入支付密碼的同時(shí)，按約定方式輸入持卡人身份證號(hào)碼或備案的其他標(biāo)識(shí)碼及用戶臨時(shí)通信終端的通信號(hào)碼，并在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)確認(rèn)后，在本次交易支付過(guò)程中使用有效。本實(shí)用新型所述動(dòng)態(tài)密碼信息包，其特征是具有時(shí)效性，在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出后至規(guī)定時(shí)間內(nèi)正確輸入到交易支付終端為有效，否則視同輸入密碼失效或失敗。本實(shí)用新型發(fā)明所述動(dòng)態(tài)密碼信息包，其特征是具有互補(bǔ)性，動(dòng)態(tài)密碼與用戶交易及支付信息載體及信息卡的支付密碼同時(shí)按約定方式一并輸入后交易支付生效；交易支付密碼在交易支付時(shí)必須與動(dòng)態(tài)碼同時(shí)按約定方式一并正確輸入后交易支付生效單獨(dú)使用時(shí)按約定的部分功能有效。通過(guò)上述技術(shù)方案實(shí)現(xiàn)的一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，可以克服現(xiàn)有技術(shù)的問(wèn)題與缺陷，減少或避免因銀行卡被騙盜或丟失造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，提高使用銀行卡的安全性， 使用戶對(duì)使用銀行卡能夠放心、安心和更有信心。綜上所述，本實(shí)用新型的一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)與現(xiàn)有技術(shù)相比，具有獨(dú)到的技術(shù)特征和顯著優(yōu)勢(shì)，其主要有益之處為1.不用更改現(xiàn)有的銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，利用原有的短消息提示系統(tǒng)，發(fā)送一個(gè)動(dòng)態(tài)密碼且此動(dòng)態(tài)密碼一次性有效，并在輸入銀行卡密碼時(shí)一并輸入此動(dòng)態(tài)密碼即可，使用和操作非常簡(jiǎn)便，而且現(xiàn)有業(yè)務(wù)系統(tǒng)和操作處理流程無(wú)需改變，易于應(yīng)用推廣。2.由于無(wú)需以短消息方式回送二次密碼，在輸入交易支付密碼時(shí)，一并輸入動(dòng)態(tài)碼即可，即使動(dòng)態(tài)碼被盜，此次交易已完成，動(dòng)態(tài)碼在下一次使用已失效成為無(wú)效碼，因此， 銀行也無(wú)需重新投資短消息接收和處理系統(tǒng)與設(shè)備，不僅節(jié)省了資源，還提高了效率。3.在設(shè)定的權(quán)限范圍，用戶即便手機(jī)不在身邊，也可在交易支付的操作過(guò)程中即時(shí)申請(qǐng)臨時(shí)手機(jī)號(hào)，接收銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送的動(dòng)態(tài)碼，繼續(xù)進(jìn)行交易支付的操作，不影響交易支付的操作與執(zhí)行，使用戶有充分的靈活性和方便性。

圖1為一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)的構(gòu)造示意圖；圖2為目前銀行的用戶交易支付操作及通信路徑示意圖；圖3為現(xiàn)有技術(shù)方案的用戶交易支付操作及通信路徑示意圖；圖4為本發(fā)明的用戶交易支付操作及通信路徑示意圖；圖5為交易支付業(yè)務(wù)操作與處理示意流程。
具體實(shí)施方式
作為實(shí)施例子，結(jié)合附圖對(duì)本實(shí)用新型一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)給予說(shuō)明， 但是，本實(shí)用新型的技術(shù)與方案不限于本實(shí)施例子給出的內(nèi)容，對(duì)于采用信息卡及票證進(jìn)行的交易活動(dòng)均可方便的應(yīng)用本實(shí)用新型的技術(shù)方案。圖1給出了一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)的構(gòu)造示意圖，據(jù)此可知，安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)、短信息系統(tǒng)O)、交易及支付終端(3)、用戶通信終端G)、支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5)、短信息通信網(wǎng)(6)、用戶交易及支付信息載體及信息卡 (7)、交易支付數(shù)據(jù)記錄⑶、動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)、交易支付密碼(10)和交易支付確認(rèn)信息單(11)以及用戶臨時(shí)通信終端(1 組成，交易及支付終端C3)通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5) 與銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)相連，短信息系統(tǒng)(2)通過(guò)短信息通信網(wǎng)(6)與用戶通信終端或用戶臨時(shí)通信終端(1 連通。如圖2所示，目前銀行的用戶交易支付操作及通信路徑示意圖表明了，短信息通信網(wǎng)(6)提供單向通信的短信息通信路徑B，只發(fā)送交易支付提示信息，用戶只查看，不參與交易支付的操作，即只要輸入交易支付密碼(10)，就可以進(jìn)行交易支付了。圖4是本發(fā)明的用戶交易支付操作及通信路徑示意圖，如圖可知用戶交易支付操作及通信路徑與目前銀行的用戶交易支付操作及通信路徑是完全一樣的，只是銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)發(fā)出的短信息不同，發(fā)送了動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)，用戶查看后在交易支付終端C3)上與輸入交易支付密碼(10)的同時(shí)輸入動(dòng)態(tài)碼即可，其操作步驟和流程均與目前銀行的用戶交易支付操作步驟和流程相同。如圖1和圖4所示，付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)( 和短信息通信網(wǎng)(6)是采用支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5)提供雙向通信的交易支付信息通信路徑A，短信息通信網(wǎng)(6)提供單向通信的短信息通信路徑B，在每筆支付交易中，用戶同時(shí)由不同通信網(wǎng)的不同信息通信路徑連通交易及支付終端C3)和用戶通信終端(4)兩個(gè)不同的終端，分別發(fā)送交易支付數(shù)據(jù)記錄(8)和動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)并通過(guò)交易及支付終端( 完成交易支付密碼(10)和動(dòng)態(tài)密碼(9)的合成及回送給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)。圖3是現(xiàn)有技術(shù)方案的用戶交易支付操作及通信路徑示意圖，如圖3所示，現(xiàn)有技術(shù)方案采用短信息交互方法并進(jìn)行二次密碼驗(yàn)證確認(rèn)的技術(shù)方案，因目前銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)只有交易提示的短信息發(fā)送系統(tǒng)，所以還需銀行增加短信息接收和處理系統(tǒng)，增加雙向通信的短信息通信路徑B相應(yīng)設(shè)備與投資，并修改交易支付與驗(yàn)證的步驟和流程。本實(shí)用新型為了給用戶提供充分的靈活性和方便性，用戶通信終端(4)采用的方式是，用戶可以使用自有并在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)備案的可以接收短信息的通信終端，也可以在異常情況下由用戶通過(guò)交易及支付終端(3)向銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)臨時(shí)備案一臺(tái)其他的可以接收短信息的用戶臨時(shí)通信終端(12)。對(duì)于本實(shí)用新型所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其具體實(shí)施方式
是在實(shí)時(shí)進(jìn)行交易支付操作時(shí)，采用的基本流程如圖5所示，支付人在交易支付終端C3)上進(jìn)行刷卡和交易支付操作，由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)對(duì)由交易支付終端C3)通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng) (5)的交易支付信息通信路徑A發(fā)送傳輸?shù)慕灰字Ц稊?shù)據(jù)記錄(8)及相關(guān)交易支付信息進(jìn)行審核，驗(yàn)證支付人身份信息、核準(zhǔn)帳戶資料，確認(rèn)無(wú)誤時(shí)向交易支付終端C3)發(fā)送需支付人確認(rèn)的交易支付確認(rèn)信息單(11)，同時(shí)通過(guò)短信息通信網(wǎng)(6)由短信息系統(tǒng)(2)經(jīng)第二信息通信路徑即短信息通信路徑B發(fā)送一個(gè)動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)給用戶短信息接收器即用戶通信終端(4)或用戶臨時(shí)通信終端(12)，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，支付人確認(rèn)交易支付確認(rèn)信息單(11)中的交易信息和金額無(wú)誤時(shí)，在交易支付終端C3)輸入支付密碼的同時(shí)，連同動(dòng)態(tài)密碼一并準(zhǔn)確輸入，通過(guò)交易支付信息通信路徑A傳輸給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)經(jīng)核對(duì)支付人支付密碼和動(dòng)態(tài)密碼及相關(guān)信息，實(shí)現(xiàn)交易支付的處理。根據(jù)本實(shí)用新型所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)的實(shí)施方式是，在每次交易付款時(shí)由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)根據(jù)本次交易支付數(shù)據(jù)記錄(8) 信息相應(yīng)的動(dòng)態(tài)生成并由短信息系統(tǒng)(2)通過(guò)約定的短信息通信網(wǎng)(6)的短信息通信路徑 B發(fā)送給交易支付人的用戶通信終端(4)或用戶臨時(shí)通信終端(12)。為實(shí)現(xiàn)本實(shí)用新型所述用戶臨時(shí)通信終端(12)技術(shù)方案，其具體實(shí)施方式
是采用具有接收由短信息通信網(wǎng)(6)的短信息通信路徑B發(fā)送的短信息能力的用戶通信終端， 用戶在交易支付過(guò)程中通過(guò)在交易支付終端C3)輸入支付密碼的同時(shí)，按約定方式輸入持卡人身份證號(hào)碼或備案的其他標(biāo)識(shí)碼及用戶臨時(shí)通信終端(1 的通信號(hào)碼，并約定在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)確認(rèn)后，在本次交易支付過(guò)程中使用有效。為了使本實(shí)用新型所述動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)具有時(shí)效性，其具體實(shí)施方式
是，在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)發(fā)出后至規(guī)定時(shí)間內(nèi)正確輸入到交易支付終端(3)為有效，本例約定為1分鐘，否則視同輸入密碼失效或失敗。為了使本實(shí)用新型所述動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)具有互補(bǔ)性，其具體實(shí)施方式
是，采取動(dòng)態(tài)密碼與用戶交易及支付信息載體及信息卡(7)的支付密碼同時(shí)按約定方式一并正確輸入后交易支付生效，本例約定為動(dòng)態(tài)碼在前支付密碼在后，依次順序輸入；交易支付密碼(10)在交易支付時(shí)必須與動(dòng)態(tài)碼同時(shí)按約定方式一并正確輸入后交易支付生效；單獨(dú)使用時(shí)按約定的部分功能有效，本例在約定為通過(guò)交易及支付終端(3)向銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)臨時(shí)備案一臺(tái)其他的可以接收短信息的用戶臨時(shí)通信終端(12)，單獨(dú)輸入交易支付密碼(10)加#號(hào)加身份證號(hào)加#號(hào)加用戶臨時(shí)通信終端(12)的通信號(hào)碼后，按確認(rèn)鍵。用戶進(jìn)行交易支付的應(yīng)用示例①支付人，刷卡并進(jìn)行交易支付操作，即通過(guò)交易及支付終端C3)使用用戶交易及支付信息載體及信息卡(7)進(jìn)行操作；②發(fā)送交易支付數(shù)據(jù)記錄(8)給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)，即交易及支付終端 (3)通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)( 將交易支付數(shù)據(jù)記錄(8)發(fā)送給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)；③核對(duì)帳號(hào)信息，即銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)對(duì)交易支付數(shù)據(jù)記錄(8)及相關(guān)交易支付信息進(jìn)行審核，驗(yàn)證支付人身份信息、核準(zhǔn)帳戶資料，審核無(wú)誤，繼續(xù)，否則報(bào)警退出；④發(fā)送交易支付確認(rèn)信息單(11)請(qǐng)支付人確認(rèn)，即銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1) 通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)( 給交易及支付終端C3)發(fā)送交易支付確認(rèn)信息單(11)，同時(shí)還進(jìn)行；⑤發(fā)送動(dòng)態(tài)碼至支付人捆綁手機(jī)或指定的臨時(shí)通信終端，即銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)通過(guò)短信息系統(tǒng)(2)經(jīng)短信息通信網(wǎng)(6)給支付人的捆綁手機(jī)或指定的臨時(shí)通信終端發(fā)送動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)；⑥支付人確認(rèn)無(wú)誤后輸入支付密碼和動(dòng)態(tài)碼，即支付人審核交易支付確認(rèn)信息單(11)無(wú)誤后，同時(shí)輸入支付密碼和動(dòng)態(tài)碼，通過(guò)交易及支付終端C3)發(fā)送給銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)；⑦驗(yàn)證交易支付密碼(10)和動(dòng)態(tài)密碼(9)，即由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)對(duì)交易支付密碼(10)和動(dòng)態(tài)密碼(9)與系統(tǒng)中備案留存的密碼數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)審核，審核無(wú)誤，繼續(xù)，否則報(bào)警退出；⑧完成交易支付，即銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)完成交易支付的業(yè)務(wù)處理并通知交易及支付終端(3)；⑨指示交易成功或失敗，即由交易及支付終端(3)按照銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng) (1)的通知提示業(yè)務(wù)處理結(jié)果。由此可見，通過(guò)上述技術(shù)方案實(shí)現(xiàn)的一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，可以克服現(xiàn)有技術(shù)的問(wèn)題與缺陷，減少或避免因銀行卡被騙盜或丟失造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，而且使用和操作非常簡(jiǎn)便，使用戶具有充分的靈活性和方便性，銀行也無(wú)需重新投資短消息接收和處理系統(tǒng)與設(shè)備，不僅節(jié)省了資源，還提高了效率。總之，本實(shí)用新型所述的技術(shù)方案提高使用銀行卡的安全性，使用戶對(duì)使用銀行卡能夠放心、安心和更有信心，而且易于應(yīng)用推廣。
權(quán)利要求1.一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)，短信息系統(tǒng)⑵,交易及支付終端(3)，用戶通信終端G)，支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5)，短信息通信網(wǎng)(6)，用戶交易及支付信息載體及信息卡(7)，交易支付數(shù)據(jù)記錄(8)，動(dòng)態(tài)密碼信息包(9)，交易支付密碼(10) 和交易支付確認(rèn)信息單(11)以及用戶臨時(shí)通信終端(1 組成，其特征是交易及支付終端 (3)通過(guò)支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5)與銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)相連，短信息系統(tǒng)(2)通過(guò)短信息通信網(wǎng)(6)與用戶通信終端(4)或用戶臨時(shí)通信終端(1 連通。
2.權(quán)利要求1所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其特征是支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)(5)提供雙向通信的交易支付信息通信路徑A，短信息通信網(wǎng)(6)提供單向通信的短信息通信路徑 B0
3.權(quán)利要求1所述一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，其特征是用戶通信終端(4)為在銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)備案和留存終端通信號(hào)碼的用戶自有的移動(dòng)通信終端或是用戶通過(guò)交易及支付終端(3)向銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)(1)臨時(shí)備案的可以接收短信息的用戶臨時(shí)通信終端(12)。
專利摘要本實(shí)用新型涉及一種安全的實(shí)時(shí)銀行支付系統(tǒng)，系統(tǒng)由銀行結(jié)算支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)、短信息系統(tǒng)、交易及支付終端、用戶通信終端、支付業(yè)務(wù)通信網(wǎng)、短信息通信網(wǎng)、用戶交易及支付信息載體及信息卡、交易支付數(shù)據(jù)記錄、動(dòng)態(tài)密碼信息包、交易支付密碼和交易支付確認(rèn)信息單以及用戶臨時(shí)通信終端組成。本實(shí)用新型可以克服現(xiàn)有技術(shù)的問(wèn)題與缺陷，減少或避免因銀行卡被騙盜或丟失造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，而且使用和操作非常簡(jiǎn)便，使用戶具有充分的靈活性和方便性，銀行也無(wú)需重新投資短消息接收和處理系統(tǒng)與設(shè)備，不僅節(jié)省了資源，還提高了效率，也使用戶對(duì)使用銀行卡能夠放心、安心和更有信心。
文檔編號(hào)G07F7/10GK201974880SQ20112003440
公開日2011年9月14日 申請(qǐng)日期2011年2月9日 優(yōu)先權(quán)日2011年2月9日
發(fā)明者周錫衛(wèi) 申請(qǐng)人:周錫衛(wèi)