專利名稱：對(duì)pos終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法
對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及支付終端技術(shù)領(lǐng)域，尤其涉及對(duì)利用POS解碼器實(shí)施POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法。
背景技術(shù)：
近年以來利用POS機(jī)、電話POS通過異地非法移機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)日益增多和猖獗。犯罪分子利用高科技手段，例如P0S解碼器這樣的新技術(shù)，造成相關(guān)部門的監(jiān)管困難，銀行交易平臺(tái)難以通過普通的技術(shù)手段進(jìn)行及時(shí)監(jiān)控，進(jìn)而帶來金融風(fēng)險(xiǎn)。POS解碼器包含了“P0S機(jī)解碼器”和“撥號(hào)器”。利用POS解碼器進(jìn)行非法移機(jī)的技術(shù)是在POS機(jī)具的前端接入“撥號(hào)器”，將POS機(jī)具撥出的號(hào)碼轉(zhuǎn)到原申請(qǐng)地所在的“P0S機(jī)解碼器”上?！癙0S機(jī)解碼器”與原申請(qǐng)?zhí)柎a相連，“P0S機(jī)解碼器”自動(dòng)將轉(zhuǎn)來的報(bào)文信息轉(zhuǎn)撥到銀行的 POS前置平臺(tái)，這樣銀行的POS前置平臺(tái)就將非法移機(jī)進(jìn)行的交易認(rèn)為是原申請(qǐng)?zhí)柎a上的POS機(jī)具進(jìn)行的正常的合法的交易。該利用POS解碼器進(jìn)行非法移機(jī)的技術(shù)必然存在著二次撥號(hào)甚至多次撥號(hào)過程，這樣就導(dǎo)致POS機(jī)具撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接時(shí)間的明顯存在差異。正常情況下POS機(jī)具通訊示意圖與非法移機(jī)后的POS機(jī)具通訊示意圖請(qǐng)分別參見圖I和圖2.目前業(yè)內(nèi)還沒有對(duì)利用POS解碼器來實(shí)施POS機(jī)具非法移機(jī)行為進(jìn)行有效監(jiān)控的較好的技術(shù)方法，仍然采用客戶經(jīng)理對(duì)每個(gè)商戶進(jìn)行人工回訪的管理方法來進(jìn)行監(jiān)管。這種方法由于需要客戶經(jīng)理到現(xiàn)場人工對(duì)每個(gè)商戶進(jìn)行定期檢查，因此成本高，耗時(shí)長，效率較低，效果不明顯?，F(xiàn)有技術(shù)中提供了一種“防止非法移機(jī)和通信轉(zhuǎn)發(fā)的方法及其裝置”，見公開號(hào)為CN102497645A，
公開日為2012. 06. 13的中國專利；其方法包括設(shè)于電子設(shè)備使用區(qū)域內(nèi)的固定端和設(shè)于電子設(shè)備內(nèi)的移動(dòng)端，移動(dòng)端向固定端進(jìn)行接入注冊(cè)以與固定端實(shí)現(xiàn)綁定，移動(dòng)端與固定端之間定時(shí)或不定時(shí)地進(jìn)行在位確認(rèn)通信，固定端根據(jù)與移動(dòng)端在位確認(rèn)通信過程的通信傳輸時(shí)間來判斷移動(dòng)端是否在限制使用的區(qū)域內(nèi)，若所述通信傳輸時(shí)間與預(yù)設(shè)的時(shí)間值的差異大于設(shè)定的范圍，則判定移動(dòng)端未在限制使用的區(qū)域內(nèi)，移動(dòng)端停止工作和/或產(chǎn)生警報(bào)動(dòng)作，否則移動(dòng)端正常工作。該發(fā)明通過設(shè)置固定端與電子設(shè)備內(nèi)的移動(dòng)端進(jìn)行通信而以其通信傳輸時(shí)間來檢測電子設(shè)備是否被非法移動(dòng)或通信轉(zhuǎn)發(fā)，從而有效地解決了現(xiàn)在技術(shù)中對(duì)POS機(jī)等電子設(shè)備的終端無法限定使用區(qū)域的缺陷。該發(fā)明是在物理位置上限定電子設(shè)備的使用區(qū)域而設(shè)計(jì)的方法，銀行交易平臺(tái)一側(cè)無法對(duì)非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控和察覺。該發(fā)明的方法要在電子設(shè)備使用區(qū)域設(shè)置固定端，且在電子設(shè)備內(nèi)設(shè)置移動(dòng)端，這兩個(gè)硬件設(shè)備是實(shí)現(xiàn)非法移機(jī)的方法所必須的設(shè)備，其大大增加了實(shí)現(xiàn)方法的成本，方案復(fù)雜，實(shí)用性不強(qiáng)。且該方法的固定端還安裝有GPS模塊，這樣才能與移動(dòng)端進(jìn)行通信，由于GPS模塊在室內(nèi)無法接收信號(hào)的限制，該方法必須將固定端放在室外或者靠近窗口的位置才能正常工作，大大影響了該方法的實(shí)用性和用戶體驗(yàn)。
發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明要解決的技術(shù)問題，在于提供對(duì)利用POS解碼器實(shí)施POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，可以有效防范犯罪分子對(duì)POS機(jī)具利用POS解碼器進(jìn)行非法移機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)。本發(fā)明是這樣實(shí)現(xiàn)的一種對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，包括如下步驟步驟I、POS機(jī)具在進(jìn)行交易時(shí)，將POS機(jī)具撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接成功的時(shí)間間隔值TA進(jìn)行記錄，并將時(shí)間間隔值TA經(jīng)過交易報(bào)文上傳給所述銀行交易平臺(tái)；步驟2、所述銀行交易平臺(tái)接收時(shí)間間隔值TA并進(jìn)行保存；

步驟3、所述銀行交易平臺(tái)的移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)將TA與銀行交易平臺(tái)設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR進(jìn)行對(duì)比，當(dāng)TA與TR的差值超過預(yù)設(shè)定的閾值TH時(shí)，則此時(shí)該P(yáng)OS機(jī)具存在非法移機(jī)行為，移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)定期對(duì)POS機(jī)具的交易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析形成監(jiān)控報(bào)表黑名單；步驟4、銀行通過所述監(jiān)控報(bào)表黑名單有針對(duì)性地對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行巡訪和監(jiān)管。本發(fā)明具有如下優(yōu)點(diǎn)本發(fā)明基于對(duì)POS解碼器的工作原理進(jìn)行分析和非法移機(jī)時(shí)不可避免的存在二次甚至多次撥號(hào)過程，通過對(duì)POS機(jī)具移機(jī)前和移機(jī)后與銀行交易平臺(tái)建立鏈接時(shí)間的明顯差異進(jìn)行對(duì)比分析，把具有非法移機(jī)嫌疑的POS機(jī)具從數(shù)量龐大的POS機(jī)具中識(shí)別出來并在移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)中形成監(jiān)控報(bào)表黑名單，其能對(duì)POS機(jī)以及電話POS等各類支付終端可能存在的非法移機(jī)行為進(jìn)行及時(shí)地監(jiān)控和發(fā)覺，有效防范犯罪分子對(duì)POS以及電話POS終端進(jìn)行非法移機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)，降低銀行資金和銀行管理的風(fēng)險(xiǎn)。本發(fā)明具有無需增加額外的硬件設(shè)備、建設(shè)成本低、實(shí)現(xiàn)簡便、準(zhǔn)確性高的優(yōu)點(diǎn)。

圖I為正常情況下POS機(jī)具通訊示意2為POS機(jī)具被非法移機(jī)情況下的通訊示意3為本發(fā)明方法流程示意圖。圖4為本發(fā)明方法的系統(tǒng)架構(gòu)模塊示意圖。圖5為本發(fā)明POS機(jī)具進(jìn)行移機(jī)開通的業(yè)務(wù)的流程示意圖。
具體實(shí)施方式請(qǐng)參閱圖3和圖4所示，本發(fā)明的一種對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，包括如下步驟步驟I、POS機(jī)具在進(jìn)行交易時(shí)，將POS機(jī)具撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接成功的時(shí)間間隔值TA進(jìn)行記錄，并將時(shí)間間隔值TA經(jīng)過交易報(bào)文上傳給所述銀行交易平臺(tái)；所述POS機(jī)具為POS機(jī)或者電話POS ；步驟2、所述銀行交易平臺(tái)接收時(shí)間間隔值TA并進(jìn)行保存；步驟3、所述銀行交易平臺(tái)的移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)將TA與銀行交易平臺(tái)設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR進(jìn)行對(duì)比，當(dāng)TA與TR的差值超過預(yù)設(shè)定的閾值TH時(shí)，則此時(shí)該P(yáng)OS機(jī)具存在非法移機(jī)行為。移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)定期(如每天)對(duì)該P(yáng)OS機(jī)具的交易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)形成一監(jiān)控報(bào)表黑名單；該移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)，用于實(shí)時(shí)將各機(jī)具的TA與銀行交易平臺(tái)設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR進(jìn)行對(duì)t匕，且定期對(duì)有嫌疑的POS機(jī)具的交易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)形成監(jiān)控報(bào)表黑名單；步驟4、銀行通過所述監(jiān)控報(bào)表黑名單有針對(duì)性地對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行巡訪和監(jiān)管。其中，不同固定電話線路對(duì)撥號(hào)過程成功、通訊建立鏈接過程所需要的時(shí)間會(huì)造成差異，因此為了避免不同線路對(duì)判斷可疑機(jī)具造成影響，所有POS機(jī)具判斷使用的移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)中的基準(zhǔn)時(shí)間值TR不能使用同一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)值。銀行交易平臺(tái)設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR的獲得方式是通過POS機(jī)具第一次由操作人員(如銀行客戶經(jīng)理)安裝配置后做第一筆交易時(shí)，POS機(jī)具記錄撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接成功的時(shí)間間隔值TAl并在交易報(bào)文中上傳到銀行交易平臺(tái)并保存，作為該臺(tái)POS機(jī)具所述設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR。當(dāng)某一 POS機(jī)具進(jìn)行合法移機(jī)時(shí)，需要經(jīng)過銀行進(jìn)行審核。當(dāng)銀行管理人員在終端管理系統(tǒng)中對(duì)移機(jī)申請(qǐng)進(jìn)行審核通過后，銀行交易平臺(tái)獲得此次移機(jī)后第一筆交易的時(shí)間間隔值TA2作為新的基準(zhǔn)時(shí)間值TR ;當(dāng)銀行交易平臺(tái)沒有授權(quán)該臺(tái)POS機(jī)具進(jìn)行合法移機(jī)時(shí)，則所述銀行交易平臺(tái)將該P(yáng)OS機(jī)具的交易進(jìn)行拒絕并記錄入黑名單。閾值TH合理的 取值能夠避免誤判同時(shí)又不會(huì)導(dǎo)致被非法移機(jī)的POS機(jī)具被漏判。這里值得一提的是如圖5所示，是本發(fā)明POS機(jī)具進(jìn)行移機(jī)開通的業(yè)務(wù)的流程示意圖。當(dāng)商戶提出移機(jī)申請(qǐng)時(shí)，銀行客戶經(jīng)理在銀行交易平臺(tái)中進(jìn)行審核，設(shè)置允許移機(jī)標(biāo)志以及錄入新地址電話號(hào)碼等信息，銀行客戶經(jīng)理在POS機(jī)具上進(jìn)行“移機(jī)開通”的交易業(yè)務(wù)，判斷“移機(jī)開通”是否已被審核，否，不允許移機(jī)開通；是，則判斷上送的新電話號(hào)碼是否與銀行交易平臺(tái)中錄入的新號(hào)碼相同？不相同，則不允許移機(jī)開通；是相同，銀行交易平臺(tái)保存本次“移機(jī)開通”交易報(bào)文中的TA值作為新的基準(zhǔn)時(shí)間值TR。“移機(jī)開通”交易僅允許銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行操作，同時(shí)只允許做一次，重復(fù)操作或者綁定電話號(hào)碼沒有變更時(shí)進(jìn)行此操作銀行交易平臺(tái)將予以拒絕。總之，本發(fā)明基于對(duì)POS解碼器的工作原理進(jìn)行分析和非法移機(jī)時(shí)不可避免的存在二次甚至多次撥號(hào)過程，通過對(duì)POS機(jī)具移機(jī)前和移機(jī)后與銀行交易平臺(tái)建立鏈接時(shí)間的明顯差異進(jìn)行對(duì)比分析，把具有非法移機(jī)嫌疑的POS機(jī)具從數(shù)量龐大的POS機(jī)具中識(shí)別出來并在移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)中形成監(jiān)控報(bào)表黑名單，其能對(duì)POS機(jī)以及電話POS等各類支付終端可能存在的非法移機(jī)行為進(jìn)行及時(shí)地監(jiān)控和發(fā)覺，有效防范犯罪分子對(duì)POS以及電話POS終端進(jìn)行非法移機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)，降低銀行資金和銀行管理的風(fēng)險(xiǎn)。以上所述僅為本發(fā)明的較佳實(shí)施例，凡依本發(fā)明申請(qǐng)專利范圍所做的均等變化與修飾，皆應(yīng)屬本發(fā)明的涵蓋范圍。
權(quán)利要求
1.一種對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，其特征在于包括如下步驟 步驟I、POS機(jī)具在進(jìn)行交易時(shí)，將POS機(jī)具撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接成功的時(shí)間間隔值TA進(jìn)行記錄，并將時(shí)間間隔值TA經(jīng)過交易報(bào)文上傳給所述銀行交易平臺(tái)； 步驟2、所述銀行交易平臺(tái)接收時(shí)間間隔值TA并進(jìn)行保存； 步驟3、所述銀行交易平臺(tái)的移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)將TA與銀行交易平臺(tái)設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR進(jìn)行對(duì)比，當(dāng)TA與TR的差值超過預(yù)設(shè)定的閾值TH時(shí)，則此時(shí)該P(yáng)OS機(jī)具存在非法移機(jī)行為，移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)定期對(duì)POS機(jī)具的交易進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析形成監(jiān)控報(bào)表黑名單； 步驟4、銀行通過所述監(jiān)控報(bào)表黑名單有針對(duì)性地對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行巡訪和監(jiān)管。
2.根據(jù)權(quán)利要求I所述的對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，其特征在于所述銀行交易平臺(tái)設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR的獲得方式是通過POS機(jī)具由操作人員第一次安裝配置后做的第一筆交易時(shí)，POS機(jī)具記錄POS機(jī)具撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接成功的時(shí)間間隔值TAl作為所述設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR，通過交易報(bào)文上傳到銀行交易平臺(tái)并保存。
3.根據(jù)權(quán)利要求I所述的對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，其特征在于當(dāng)某一臺(tái)POS機(jī)具進(jìn)行合法移機(jī)時(shí)，需要經(jīng)過銀行進(jìn)行審核；當(dāng)銀行對(duì)移機(jī)申請(qǐng)進(jìn)行審核通過后，銀行交易平臺(tái)獲得此次移機(jī)后第一筆交易的時(shí)間間隔值TA2作為新的基準(zhǔn)時(shí)間值TR ;當(dāng)銀行交易平臺(tái)沒有授權(quán)該臺(tái)POS機(jī)具進(jìn)行合法移機(jī)時(shí)，則所述銀行交易平臺(tái)將該P(yáng)OS機(jī)具的交易進(jìn)行拒絕并記錄入黑名單。
4.根據(jù)權(quán)利要求I所述的對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，其特征值為移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)中每臺(tái)POS機(jī)具的TR值不采用統(tǒng)一值，而是通過每臺(tái)POS機(jī)具安裝配置時(shí)的第一筆交易報(bào)文來獲得。
5.根據(jù)權(quán)利要求I所述的對(duì)POS解碼器實(shí)施POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，其特征在于所述POS機(jī)具為POS機(jī)或者電話POS。
全文摘要
本發(fā)明提供對(duì)POS終端非法移機(jī)行為進(jìn)行監(jiān)控的方法，1、POS機(jī)具將撥號(hào)完成到與銀行交易平臺(tái)建立鏈接成功的時(shí)間間隔值TA進(jìn)行記錄，并將TA通過交易報(bào)文上傳給銀行交易平臺(tái)2、銀行交易平臺(tái)接收TA并進(jìn)行保存；3、移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)將TA與設(shè)定的基準(zhǔn)時(shí)間值TR進(jìn)行對(duì)比，當(dāng)TA與TR的差值超過預(yù)設(shè)定的閾值TH時(shí)，該P(yáng)OS機(jī)具存在非法移機(jī)，移機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)定期對(duì)POS機(jī)具的交易情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)形成非法移機(jī)監(jiān)控報(bào)表黑名單；4、通過監(jiān)控報(bào)表黑名單對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行監(jiān)管。本發(fā)明能夠?qū)OS機(jī)具等支付終端可能存在的非法移機(jī)行為進(jìn)行及時(shí)地監(jiān)控和發(fā)覺，有效防范犯罪分子對(duì)POS機(jī)具進(jìn)行非法移機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)等犯罪活動(dòng)。
文檔編號(hào)G07G1/14GK102831737SQ201210280709
公開日2012年12月19日 申請(qǐng)日期2012年8月8日 優(yōu)先權(quán)日2012年8月8日
發(fā)明者余杭軍, 張貴潭 申請(qǐng)人:福建升騰資訊有限公司