專利名稱：基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的系統(tǒng)及方法
技術(shù)領(lǐng)域：
本發(fā)明涉及金融網(wǎng)絡(luò)通信領(lǐng)域，特別涉及銀行網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域，更具體地涉及 通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的系統(tǒng)及方法。
背景技術(shù)：
如今，理財投資已經(jīng)走進(jìn)了人們的日常生活。越來越多的投資理財品種 可供人們選擇。但是，很多理財產(chǎn)品對客戶提出一些了要求，比如投資金 額、投資周期等，使得人們在選擇產(chǎn)品的同時又多了很多限制。目前，由于 彼此之間的不信任，比較通用的賬戶處理方法都是各散戶(如無特別聲明， 以下稱成員賬戶)分別使用各自獨立的賬戶，在日常經(jīng)濟(jì)活動中的資金收 支及投資理財，均通過各自獨立的賬戶進(jìn)行。這樣，雖然是自有盈余資金自 行支配，但是資金無法做到有效集中，對某些回報高但是投資金額大的理財 產(chǎn)品不能涉足。不能很好的提供對散戶資金的集中投資管理，并且自動提供 靈活及時的資金共享、調(diào)撥，以保障正常的經(jīng)濟(jì)活動的技術(shù)方案?，F(xiàn)有技術(shù)中也有通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供帳戶管理和資金劃轉(zhuǎn)的銀行服務(wù)系統(tǒng)和方法。如中國專利申請CN1684080A中，參見圖1，披露了一種提供網(wǎng) 上資金匯劃服務(wù)的系統(tǒng)，包括客戶端瀏覽器，該客戶端瀏覽器與CA認(rèn)證中 心及銀行服務(wù)器通過網(wǎng)絡(luò)連接，用于發(fā)送和接收身份識別符和劃撥請求信息; CA認(rèn)證中心，該CA認(rèn)證中心通過網(wǎng)絡(luò)與客戶端瀏覽器及銀行服務(wù)器連接， 用于發(fā)放操作員數(shù)字證書，并將數(shù)字證書相關(guān)密鑰加密存儲于電子證書令牌 中；銀行服務(wù)器，該銀行服務(wù)器與CA認(rèn)證中心、數(shù)據(jù)庫以及分行前置機(jī)連接， 用于接收請求數(shù)據(jù)，根據(jù)資金劃撥業(yè)務(wù)邏輯處理請求數(shù)據(jù)，將處理后的數(shù)據(jù) 分發(fā)至各分行前置服務(wù)器；分行前置機(jī)，該分行前置機(jī)與銀行服務(wù)器及分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)連接，用于接收銀行服務(wù)器數(shù)據(jù)，完成銀行服務(wù)器和分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間通訊協(xié)議和數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換；分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，該分行業(yè)務(wù) 處理系統(tǒng)與分行前置機(jī)連接，用于進(jìn)行帳務(wù)處理和資金清算處理，并反饋處 理結(jié)果給銀行服務(wù)器；數(shù)據(jù)庫，該數(shù)據(jù)庫與銀行服務(wù)器連接，用于存放網(wǎng)上 資金劃撥所需的各種基本信息和交易信息。此外，CN1684080A還披露了該系統(tǒng)對應(yīng)的提供網(wǎng)上資金匯劃服務(wù)的方法。參見圖2，該方法包括以下步驟銀 行服務(wù)器通過網(wǎng)絡(luò)接收客戶發(fā)送的請求信息；通過CA中心對客戶的身份進(jìn)行 驗證；接收并解密由客戶服務(wù)端提供的經(jīng)過加密的交易請求數(shù)據(jù)，然后將該 交易數(shù)據(jù)寫入數(shù)據(jù)庫；處理判斷是否需要分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)，如 果需要，則通過分行前置機(jī)分發(fā)交易數(shù)據(jù)至分行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；分行業(yè)務(wù)處 理系統(tǒng)根據(jù)交易請求類型進(jìn)行帳務(wù)處理和資金清算處理，并將處理結(jié)構(gòu)發(fā)送 至分行前置機(jī)；由分行前置機(jī)進(jìn)行通信協(xié)議和數(shù)據(jù)格式的轉(zhuǎn)換，并將交易結(jié) 構(gòu)發(fā)送到銀行服務(wù)器；銀行服務(wù)器判斷交易是否成功，如果不成功，則將結(jié) 構(gòu)寫入數(shù)據(jù)庫；如果成功，則將交易結(jié)果返回至客戶端，并寫入數(shù)據(jù)庫。雖 然上述系統(tǒng)和方法可以實現(xiàn)資金的調(diào)撥和集中對外支付，提供資金的管理和 使用效率，但是不能實現(xiàn)對投資理財收益的自動分配，而且其資金調(diào)撥方式 不夠靈活和及時。發(fā)明內(nèi)容本發(fā)明的目的在于提供一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的 系統(tǒng)及方法，通過簽訂協(xié)議的方式實現(xiàn)成員賬戶與其資金池賬戶的關(guān)聯(lián)和資 金共享，通過資金池賬戶與銀行簽訂的理財協(xié)議進(jìn)行集中投資理財，實現(xiàn)資 金更加有效的利用；并且實現(xiàn)了投資理財收益的自動分配。本發(fā)明的另一目的在于提供一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處 理的系統(tǒng)及方法，通過協(xié)議維護(hù)單元設(shè)定資金池賬戶的投資及分紅方式、比 例，變更資金池賬戶的操作權(quán)限和査詢資金池賬戶帳務(wù)情況，并且能夠在賬戶余額不足以支付的時候，能夠從其資金池賬戶中調(diào)撥資金，自動提供靈活 及時的資金調(diào)撥。為了實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明實施例提供一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池 數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的方法，包括以下步驟客戶終端通過網(wǎng)絡(luò)向服務(wù)器發(fā)出請求信息；服務(wù)器接收客戶終端發(fā)出的請求信息后，驗證客戶的身份，選擇客戶對 應(yīng)的資金池帳戶并獲得客戶與資金池帳戶的協(xié)議，其中，至少一個資金池帳 戶通過協(xié)議與兩個以上成員帳戶綁定，且所述資金池帳戶和成員帳戶建立于 服務(wù)器的數(shù)據(jù)存儲單元中，所述服務(wù)器根據(jù)協(xié)議進(jìn)行資金歸集處理或收益分 配處理；服務(wù)器根據(jù)客戶與資金池帳戶的協(xié)議，判斷客戶是否有相應(yīng)的操作權(quán)限； 當(dāng)客戶具有操作權(quán)限，服務(wù)器根據(jù)請求信息進(jìn)行查詢、變更或支付處理；以及服務(wù)器將處理結(jié)果記錄在數(shù)據(jù)存儲單元，并將該處理結(jié)果返回至客戶終上lU順。為了實現(xiàn)上述目的，本發(fā)明實施例還提供一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金 池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的系統(tǒng)，包括客戶終端、金融網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)器，其特征在于 所述客戶終端通過網(wǎng)絡(luò)與服務(wù)器連接，向服務(wù)器發(fā)出請求信息；所述服務(wù)器通過網(wǎng)絡(luò)與客戶終端連接，接收客戶服務(wù)端發(fā)出的請求信息，該服務(wù)器至少包括數(shù)據(jù)存儲單元，所述數(shù)據(jù)存儲單元中包括至少一個資金池單元，所述資 金池單元包括一個資金池帳戶和通過協(xié)議與其綁定的兩個以上成員帳戶，以 及記錄請求信息的處理結(jié)果；數(shù)據(jù)處理單元，所述數(shù)據(jù)處理單元根據(jù)協(xié)議進(jìn)行資金歸集處理或收益分 配處理，服務(wù)器接收客戶服務(wù)終端發(fā)出的請求信息后，所述數(shù)據(jù)處理單元驗 證客戶的身份，選擇客戶對應(yīng)的資金池帳戶并獲得客戶與資金池帳戶的協(xié)議，當(dāng)客戶具有操作權(quán)限，所述數(shù)據(jù)處理單元根據(jù)請求信息進(jìn)行查詢、變更或支 付處理，以及將該處理結(jié)果返回至客戶終端。本發(fā)明實施例的有益效果在于，通過在客戶協(xié)議資金池處理系統(tǒng)中的數(shù) 據(jù)處理裝置中增加協(xié)議維護(hù)單元、協(xié)議處理單元，在數(shù)據(jù)存儲裝置中增加資 金池賬戶單元，并通過簽訂協(xié)議的方式實現(xiàn)成員賬戶與其資金池賬戶的關(guān)聯(lián)和資金共享，通過資金池賬戶與銀行簽訂的理財協(xié)議進(jìn)行集中投資理財；一 方面，方便成員賬戶將自己的賬戶余額通過資金池賬戶進(jìn)行資金共享，達(dá)到 資金更加有效的利用，另一方面，實現(xiàn)了投資理財收益的自動分配。并且可 以通過協(xié)議維護(hù)單元設(shè)定資金池賬戶的投資及分行方式、比例，變更資金池 賬戶的操作權(quán)限和查詢資金池賬戶帳務(wù)情況，并且能夠在賬戶余額不足以支 付的時候，能夠其資金池賬戶中調(diào)撥資金。從而既達(dá)到了便于各成員賬戶集 中資金進(jìn)行投資理財，對日常經(jīng)濟(jì)活動中資金的集中帳務(wù)管理和及時監(jiān)管賬 戶的帳務(wù)情況的要求，又能夠自動提供靈活及時的資金調(diào)撥，以保障正常的 經(jīng)濟(jì)活動。


此處所說明的附圖用來提供對本發(fā)明的進(jìn)一步理解，構(gòu)成本申請的一部 分，并不構(gòu)成對本發(fā)明的限定。在附圖中圖1是現(xiàn)有技術(shù)的提供網(wǎng)上資金匯劃服務(wù)的系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。 圖2是現(xiàn)有技術(shù)的提供網(wǎng)上資金匯劃服務(wù)的方法的流程圖。圖3是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池的處理系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。圖4是根據(jù)本發(fā)明的資金池賬戶的單元關(guān)系圖。圖5是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的數(shù)據(jù)處理裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。圖6是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的驗證處理單元的操作流程圖。圖7是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的資金池賬戶資金歸集處理的流程圖。圖8是根據(jù)本發(fā)明另一個實施例的資金池賬戶資金歸集處理的流程圖。 圖9是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的賬戶投資收益分配處理的流程圖。圖io是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的資金池賬戶單元帳務(wù)處理的流程圖。
具體實施方式
為使本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和優(yōu)點更加清楚明白，下面結(jié)合實施方式 和附圖，對本發(fā)明做進(jìn)一步詳細(xì)說明。在此，本發(fā)明的示意性實施方式及其 說明用于解釋本發(fā)明，但并不作為對本發(fā)明的限定。實施例1本發(fā)明該實施例提供一種基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 的系統(tǒng)。以下結(jié)合附圖對本實施例進(jìn)行詳細(xì)說明。圖3是根據(jù)本發(fā)明一個實施例的基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn) 行處理的系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖3所示，該系統(tǒng)包括系統(tǒng)主機(jī)l、外部金融 網(wǎng)絡(luò)5和交易終端6。交易終端6通過外部金融網(wǎng)絡(luò)5聯(lián)接系統(tǒng)主機(jī)1，并通 過外部金融網(wǎng)絡(luò)5發(fā)送交易請求給系統(tǒng)主機(jī)1。系統(tǒng)主機(jī)1包括數(shù)據(jù)存儲裝置 2、數(shù)據(jù)處理裝置3和多個接口 4。數(shù)據(jù)處理裝置3通過接口4接收交易終端 6的交易請求，驗證用戶資格和權(quán)限，訪問數(shù)據(jù)存儲裝置2對交易終端6的交 易請求進(jìn)行處理，并將交易處理處理后的成功或失敗的信息通過接口 4和外 部金融網(wǎng)絡(luò)5返回給交易終端6。交易終端6包括互聯(lián)網(wǎng)渠道、自助設(shè)備(ATM、 POS、手機(jī)銀行)、柜臺和 其他專用設(shè)備。圖4是根據(jù)本發(fā)明的資金池賬戶的單元關(guān)系圖。如圖4所示，所述數(shù)據(jù) 存儲裝置2包含至少一個資金池賬戶單元200，所述資金池賬戶單元200包含 一個資金池賬戶201以及至少兩個通過協(xié)議與所述資金池賬戶201對應(yīng)的成 員賬戶205和210等。所述資金池賬戶單元200還包括協(xié)議編號，成員賬戶 和資金池賬戶通過協(xié)議編號綁定。所述數(shù)據(jù)存儲裝置2包括協(xié)議登記簿，其記錄各協(xié)議編號和度應(yīng)的協(xié)議內(nèi)容。協(xié)議內(nèi)容具體可包括協(xié)議生效周期、 資金池賬戶資金歸集方式、成員賬戶歸集資金、成員賬戶留底金額、分紅比 例、分紅時間，成員賬戶對資金池賬戶的操作權(quán)限、資金調(diào)撥額度等。所述數(shù)據(jù)處理裝置3通過資金池賬戶201對其下成員賬戶205和210等的資金進(jìn) 行匯集和投資理財，并將盈利金額進(jìn)行按比例分配給成員賬戶205、 210等。圖5是根據(jù)本發(fā)明該實施例的數(shù)據(jù)處理裝置的結(jié)構(gòu)示意圖。如圖5所示， 所述數(shù)據(jù)處理裝置3識別傳輸客戶交易請求的接口，選擇資金池賬戶單元進(jìn) 行處理。所述數(shù)據(jù)處理裝置3包括主控單元300、接口識別單元301、驗證處 理單元302、協(xié)議維護(hù)單元303和協(xié)議處理單元304。所述主控單元300協(xié)調(diào)接口識別單元301、驗證處理單元302、協(xié)議維護(hù) 單元303和協(xié)議處理單元304對客戶的交易請求進(jìn)行處理。所述接口識別單元301識別傳輸客戶交易請求的接口，判斷傳輸客戶交 易請求的來源屬于哪個外部金融網(wǎng)絡(luò)，如互聯(lián)網(wǎng)渠道、自助設(shè)備(ATM、 PO S、手機(jī)銀行)、柜臺和其他專用設(shè)備。所述驗證處理單元302驗證成員帳戶的身份選擇相應(yīng)的資金池賬戶單元 并驗證成員帳戶的權(quán)限進(jìn)行后續(xù)處理。如圖6所示，首先判斷所述驗證處理 單元302交易賬戶是否屬于資金池賬戶(步驟3021)。如果否則進(jìn)入退出對 資金池帳戶的處理(步驟3024)。如果是，則選擇相應(yīng)的資金池賬戶單元， 對所述成員賬戶和資金池賬戶的協(xié)議關(guān)系的進(jìn)行判定(步驟3022)，如判定 是否有相應(yīng)的操作權(quán)限。成員賬戶對資金池賬戶的操作權(quán)限包括查詢權(quán)限和 資金調(diào)撥權(quán)限，查詢權(quán)限就是所述成員賬戶擁有對所述資金池賬戶余額和明 細(xì)查詢的權(quán)限，資金調(diào)撥權(quán)限就是當(dāng)所述成員賬戶發(fā)生對外支付余額不足的 情況時，擁有對所述資金池賬戶進(jìn)行授權(quán)額度范圍內(nèi)的資金調(diào)撥權(quán)限。如果 該協(xié)議可以滿足客戶的交易請求，即該用戶具有相應(yīng)的操作權(quán)限，則移交請 求繼續(xù)處理(步驟3023)，否則退出對資金池賬戶的處理(步驟3024)。所述協(xié)議維護(hù)單元303根據(jù)客戶的交易請求對資金池帳戶進(jìn)行處理，包括增加資金池賬戶單元處理和對資金池賬戶單元進(jìn)行查詢和變更處理。其 中增加資金池賬戶單元的處理例如為，賬戶A的開戶人與賬戶B的開戶人共 同授權(quán)同意開立賬戶C以后，賬戶C就是資金池賬戶單元中的理財賬戶，賬戶A與賬戶B就是該單元中的成員賬戶。對資金池賬戶單元進(jìn)行變更處理是資金池賬戶幵立以后，成員帳戶可以根據(jù)實際需要，對協(xié)議關(guān)系和協(xié)議內(nèi)容 進(jìn)行變更，如取消協(xié)議、調(diào)整投資和分紅方式，增加或者減少成員賬戶。所述協(xié)議處理單元304對所述資金池賬戶單元進(jìn)行賬戶資金歸集、投資 收益分配和對成員賬戶的支付請求進(jìn)行處理。 實施例2本發(fā)明該實施例提供一種基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 的方法。以下結(jié)合附圖對本實施例進(jìn)行詳細(xì)說明。本發(fā)明的基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的方法，包括以下步驟建立資金池帳戶，歸集帳戶資金，和分配賬戶投資收益。其中，建立資金池帳戶為各成員帳戶根據(jù)協(xié)議資金池帳戶。圖7是根據(jù)本發(fā)明該實施例的資金池賬戶資金歸集處理的流程圖。如圖7所示，賬戶資金歸集的處理包括以下步驟步驟400:協(xié)議處理單元304讀取理財協(xié)議登記簿，獲得各成員賬戶和資金池賬戶的綁定關(guān)系，讀取協(xié)議規(guī)定各成員賬戶的投資金額、留底金額以及本次需歸集總額資金等要素，如協(xié)議規(guī)定成員賬戶A、 B分別需歸集金額A1、 Bl，其賬戶留底金額分別為A2、 B2,本次需歸集總資金為T;步驟401:協(xié)議處理單元304讀取得到各成員賬戶的余額，如成員賬戶A、 B賬戶余額分別為A3、 B3;步驟402:分別使用成員賬戶余額A3、 B3減去其保底金額A2、 B2，判 斷其結(jié)果是否大于等于成員賬戶應(yīng)投資金額Al、 Bl，如果A3-A2>=A1且B3 -B2〉=B1，則進(jìn)行步驟406，否則進(jìn)行步驟407;步驟406:分別扣減成員賬戶資金，扣減金額分別A1、 Bl，歸集處理成功；步驟407:資金歸集處理結(jié)束。圖9是根據(jù)本發(fā)明該實施例的賬戶投資收益分配處理的流程圖。如圖9 所示，該賬戶投資收益分配的處理包括步驟步驟500:協(xié)議處理單元304自動檢測資金池賬戶，每當(dāng)資金池賬戶有一筆投資收益到帳時，則自動增加該資金池賬戶的凍結(jié)保留金額，將該筆投資收益的到帳資金全部保留，不允許其對外支付；步驟501:協(xié)議處理單元304檢查資金池賬戶單元的理財協(xié)議，獲取各成 員賬戶的分紅時間和分紅比例，如果當(dāng)前工作日=分紅時間，則進(jìn)行步驟502， 否則進(jìn)行步驟504;步驟502:協(xié)議處理單元304自動將資金池賬戶的凍結(jié)金額進(jìn)行解凍，并 根據(jù)分紅比例，計算出每個成員賬戶的投資收益；步驟503:協(xié)議處理單元304扣減資金池賬戶資金，并將該筆資金的收益 按分紅比例同步下?lián)艿狡涑蓡T賬戶；步驟504:收益分配處理結(jié)束。實施例3本發(fā)明該實施例提供一種基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 的方法。以下結(jié)合附圖對本實施例進(jìn)行詳細(xì)說明。本發(fā)明的基于網(wǎng)絡(luò)對實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的方法，包括以 下步驟建立資金池帳戶，歸集帳戶資金，和分配賬戶投資收益。本實施例與實施例3之間的差別僅在于賬戶資金歸集的處理。圖8是根 據(jù)本發(fā)明該實施例的資金池賬戶資金歸集處理的流程圖。如圖8所示，該資 金賬戶資金歸集的處理包括以下步驟步驟400:協(xié)議處理單元304讀取理財協(xié)議登記簿，獲得各成員賬戶和資 金池賬戶的綁定關(guān)系，讀取協(xié)議規(guī)定各成員賬戶的投資金額、留底金額以及 本次需歸集總額資金等要素，如協(xié)議規(guī)定成員賬戶A、 B分別需歸集金額Al、Bl，其賬戶留底金額分別為A2、 B2，本次需歸集總資金為T;步驟401:協(xié)議處理單元304讀取得到各成員賬戶的余額，如成員賬戶A、 B賬戶余額分別為A3、 B3;步驟402:分別使用成員賬戶余額A3、 B3減去其保底金額A2、 B2，判 斷其結(jié)果是否大于等于成員賬戶應(yīng)投資金額A1、 Bl，如果A3-A2>=A1且B3 -B2>=B1，則進(jìn)行步驟406，否則進(jìn)行步驟403;步驟403:如果存在某一成員賬戶余額減去其保底金額小于其應(yīng)出資金額，即存在A3-A2<A1或者B3-B2〈B1，則自動降低該成員賬戶的出資金額， 其實際出資金額=賬戶余額-保底金額，如成員賬戶A、 B實際出資金額為X、 Y， X=MIN (Al， A3-A2) ， Y=MIN (Bl， B3隱B2) (X、 Y最小不能為O);步驟404:判斷X+Y是否大于等于總金額T，如果大于T，則進(jìn)行步驟4 05，否則資金歸集處理失敗，進(jìn)行步驟407;步驟405:扣減各成員賬戶資金，扣減金額分別X、 Y，并根據(jù)成員賬戶 的實際出資金額調(diào)整該理財協(xié)議的分紅比例；步驟406:分別扣減成員賬戶資金，扣減金額分別A1、 Bl，歸集處理成功；步驟407:資金歸集處理結(jié)束。 實施例4本發(fā)明該實施例提供一種基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理 的方法。以下結(jié)合附圖對本實施例進(jìn)行詳細(xì)說明。本發(fā)明的基于網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的方法，包括以下步驟建立資金池帳戶，歸集帳戶資金，分配賬戶投資收益和處理成員賬 戶對外支付帳務(wù)。本實施例與實施例2之間的差別僅在于該實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池的處理方法還包括處理成員賬戶對外支付帳務(wù)。圖io是根據(jù)本發(fā)明該實施例的資金池賬戶單元帳務(wù)處理的流程圖。如圖10所示，成員賬戶對外支付的帳務(wù)處理包括以下步驟步驟600:協(xié)議處理單元304判斷成員賬戶單元中的賬戶余額是否足夠支付，是則進(jìn)行步驟601，否則進(jìn)行步驟602;步驟601:對所述成員賬戶直接進(jìn)行支付處理，扣減賬戶余額； 步驟602:判斷該成員賬戶是否存在資金池賬戶，是則查詢出其資金池賬戶，進(jìn)入步驟603;否則進(jìn)入步驟605;步驟603:判斷所述成員賬戶佘額加資金池賬戶的可調(diào)撥資金是否大于等于交易支付金額(可調(diào)撥資金的計算方法如果資金池賬戶的余額大于等于理財協(xié)議中成員賬戶的資金調(diào)撥額度，則可調(diào)撥資金就等于所述資金調(diào)撥額度，否則可調(diào)撥資金就等于所述資金池賬戶的余額)，是則進(jìn)入步驟604，否 則進(jìn)入步驟605;步驟604:對所述成員賬戶和資金池賬戶進(jìn)行支付處理，首先將所述資金池賬戶的可調(diào)撥資金調(diào)撥到所述成員賬戶，同時扣減成員賬戶余額，并相應(yīng)扣減所述成員賬戶對資金池賬戶的可調(diào)撥資金額度，處理結(jié)束； 步驟605:提示余額不足，交易失敗。 實施例5本發(fā)明該實施例提供一個實施例的實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)的處理方 法。以下結(jié)合附圖對本實施例進(jìn)行詳細(xì)說明。本發(fā)明的實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池的處理方法，包括以下步驟建立資金池帳戶，歸集帳戶資金，分配賬戶投資收益和處理成員賬戶對外支付帳務(wù)。本實施例與實施例2之間的差別僅在于該實現(xiàn)客戶協(xié)議資金池的處理方法還包 括處理成員賬戶對外支付帳務(wù)。圖IO是根據(jù)本發(fā)明該實施例的資金池賬戶單 元帳務(wù)處理的流程圖。如圖10所示，成員賬戶對外支付的帳務(wù)處理包括以下步驟步驟600:協(xié)議處理單元304判斷成員賬戶單元中的賬戶余額是否足夠支 付，是則進(jìn)行步驟601，否則進(jìn)行步驟602;步驟601:對所述成員賬戶直接進(jìn)行支付處理，扣減賬戶余額；步驟602:判斷該成員賬戶是否存在資金池賬戶，是則査詢出其資金池賬 戶，進(jìn)入步驟603;否則進(jìn)入步驟605;步驟603:判斷所述成員賬戶余額加資金池賬戶的可調(diào)撥資金是否大于等 于交易支付金額(可調(diào)撥資金的計算方法如果資金池賬戶的余額大于等于理 財協(xié)議中成員賬戶的資金調(diào)撥額度，則可調(diào)撥資金就等于所述資金調(diào)撥額度，否則可調(diào)撥資金就等于所述資金池賬戶的余額)，是則進(jìn)入步驟604，否則進(jìn)入步驟605;步驟604:對所述成員賬戶和資金池賬戶進(jìn)行支付處理，首先將所述資金池賬戶的可調(diào)撥資金調(diào)撥到所述成員賬戶，同時扣減成員賬戶余額，并相應(yīng)扣減所述成員賬戶對資金池賬戶的可調(diào)撥資金額度，處理結(jié)束； 步驟605:提示余額不足，交易失敗。以上所述的具體實施方式
，對本發(fā)明的目的、技術(shù)方案和有益效果進(jìn)行 了進(jìn)一步詳細(xì)說明，所應(yīng)理解的是，以上所述僅為本發(fā)明的具體實施方式
而 已，并不用于限定本發(fā)明的保護(hù)范圍，凡在本發(fā)明的精神和原則之內(nèi)，所做 的任何修改、等同替換、改進(jìn)等，均應(yīng)包含在本發(fā)明的保護(hù)范圍之內(nèi)。
權(quán)利要求
1. 一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的方法，包括以下步驟客戶終端通過網(wǎng)絡(luò)向服務(wù)器發(fā)出請求信息；服務(wù)器接收客戶終端發(fā)出的請求信息后，驗證客戶的身份，選擇客戶對應(yīng)的資金池帳戶并獲得客戶與資金池帳戶的協(xié)議，其中，至少一個資金池帳戶通過協(xié)議與兩個以上成員帳戶綁定，且所述資金池帳戶和成員帳戶建立于服務(wù)器的數(shù)據(jù)存儲單元中，所述服務(wù)器根據(jù)協(xié)議進(jìn)行資金歸集處理或收益分配處理；服務(wù)器根據(jù)客戶與資金池帳戶的協(xié)議，判斷客戶是否有相應(yīng)的操作權(quán)限；當(dāng)客戶具有操作權(quán)限，服務(wù)器根據(jù)請求信息進(jìn)行查詢、變更或支付處理；以及服務(wù)器將處理結(jié)果記錄在數(shù)據(jù)存儲單元，并將該處理結(jié)果返回至客戶終端。
2、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述資金歸集處理包括 所述服務(wù)器讀取協(xié)議中規(guī)定的各成員賬戶的投資金額數(shù)據(jù)、留底金額數(shù)據(jù)以及歸集總額資金數(shù)據(jù)；當(dāng)各成員帳戶的余額數(shù)據(jù)減去留底金額數(shù)據(jù)的差大于等于投資金額數(shù)據(jù) 時，各成員帳戶的資金數(shù)據(jù)中扣減投資金額數(shù)據(jù)。
3、 根據(jù)權(quán)利要求l所述的方法，其特征在于，所述資金歸集處理包括所述服務(wù)器讀取協(xié)議中規(guī)定的各成員賬戶的投資金額數(shù)據(jù)、留底金額數(shù)據(jù)以及歸集總額資金數(shù)據(jù)；當(dāng)任意一個成員帳戶的余額數(shù)據(jù)減去留底金額數(shù)據(jù)的差小于投資金額數(shù) 據(jù)時，自動將該成員帳戶的投資金額數(shù)據(jù)降低為等于成員帳戶的余額數(shù)據(jù)減 去留底金額數(shù)據(jù)的實際投資金額數(shù)據(jù)，當(dāng)各成員帳戶的實際投資金額數(shù)據(jù)的 和大于歸集總額資金數(shù)據(jù)試時，則從各成員帳戶的資金數(shù)據(jù)中扣減實際出資金額數(shù)據(jù)；所述服務(wù)器根據(jù)從各成員帳戶的資金數(shù)據(jù)中扣減實際出資金額數(shù)據(jù)，調(diào) 整協(xié)議中規(guī)定的收益分配比例。
4、 根據(jù)權(quán)利要求l-3中任意一項權(quán)利要求所述的方法，其特征在于，所述收益分配處理包括所述服務(wù)器根據(jù)協(xié)議規(guī)定的收益分配比例和分配時間，將資金收益數(shù)據(jù) 轉(zhuǎn)帳至各成員賬戶。
5、 根據(jù)權(quán)利要求l-3中任意一項權(quán)利要求所述的方法，其特征在于，所述變更處理包括取消協(xié)議、調(diào)整投資、分紅方式和成員賬戶的增加或者減 少。
6、 根據(jù)權(quán)利要求1一3中任意一項權(quán)利要求所述的方法，其特征在于，所述支付處理包括當(dāng)客戶對應(yīng)的成員帳戶的余額數(shù)據(jù)大于支付金額數(shù)據(jù)時，所述服務(wù)器直 接在該成員帳戶的余額數(shù)據(jù)中扣減支付金額數(shù)據(jù)。
7、 根據(jù)權(quán)利要求1一3中任意一項權(quán)利要求所述的方法，其特征在于，所 述支付處理包括當(dāng)客戶對應(yīng)的成員帳戶的余額數(shù)據(jù)小于支付金額數(shù)據(jù)時，所述服務(wù)器判斷該成員帳戶是否具有對應(yīng)的資金池帳戶；如果有則判斷該成員帳戶的余額數(shù)據(jù)與其對應(yīng)的資金池帳戶的可調(diào)撥資金數(shù)據(jù)的和是否大于等于支付金額數(shù)據(jù)；如果是則將所述資金池賬戶的可調(diào)撥資金調(diào)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述成員賬戶，并 從所述成員帳戶的金額數(shù)據(jù)中扣減支付金額數(shù)據(jù)；否則，退出支付處理。
8、 根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，所述資金池賬戶的可調(diào)撥 資金調(diào)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)入所述成員賬戶后，所述服務(wù)器扣減所述成員賬戶對應(yīng)的資金 池賬戶的資金調(diào)撥額度。
9、根據(jù)權(quán)利要求7所述的方法，其特征在于，當(dāng)所述資金池賬戶的余額數(shù)據(jù)大于等于協(xié)議中所述成員賬戶的資金調(diào)撥額度，則所述可調(diào)撥資金數(shù)據(jù) 就等于所述資金調(diào)撥額度，否則所述可調(diào)撥資金數(shù)據(jù)就等于所述資金池賬戶 的余額數(shù)據(jù)。
10、 一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的系統(tǒng)，包括客戶終端和服務(wù)器，其特征在于所述客戶終端通過網(wǎng)絡(luò)與服務(wù)器連接，向服務(wù)器發(fā)出請求信息；所述服務(wù)器通過網(wǎng)絡(luò)與客戶終端連接，接收客戶服務(wù)端發(fā)出的請求信息， 該服務(wù)器至少包括數(shù)據(jù)存儲單元，所述數(shù)據(jù)存儲單元中包括至少一個資金池單元，所述資 金池單元包括一個資金池帳戶和通過協(xié)議與其綁定的兩個以上成員帳戶，以 及記錄請求信息的處理結(jié)果；數(shù)據(jù)處理單元，所述數(shù)據(jù)處理單元根據(jù)協(xié)議進(jìn)行資金歸集處理或收益分 配處理，服務(wù)器接收客戶服務(wù)終端發(fā)出的請求信息后，所述數(shù)據(jù)處理單元驗 證客戶的身份，選擇客戶對應(yīng)的資金池帳戶并獲得客戶與資金池帳戶的協(xié)議， 當(dāng)客戶具有操作權(quán)限，所述數(shù)據(jù)處理單元根據(jù)請求信息進(jìn)行査詢、變更或支 付處理，以及將該處理結(jié)果返回至客戶終端。
11、 根據(jù)權(quán)利要求10所述的系統(tǒng)，其特征在于所述數(shù)據(jù)處理裝置包括 主控單元、驗證處理單元、協(xié)議維護(hù)單元和協(xié)議處理單元；所述主控單元與驗證處理單元、協(xié)議維護(hù)單元和協(xié)議處理單元相連接， 協(xié)調(diào)驗證處理單元、協(xié)議維護(hù)單元和協(xié)議處理單元對客戶的請求信息進(jìn)行處理；所述驗證處理單元接收客戶終端信息，驗證客戶的身份選擇客戶對應(yīng)的 資金池賬戶單元，并驗證客戶的操作權(quán)限；所述協(xié)議維護(hù)單元接收客戶終端請求信息，根據(jù)客戶的請求信息對資金 池帳戶數(shù)據(jù)進(jìn)行査詢或變更處理；以及所述協(xié)議處理單元對所述資金池賬戶單元進(jìn)行資金歸集處理、收益分配 處理，和對客戶的請求信息進(jìn)行支付處理。
全文摘要
本發(fā)明提供一種基于網(wǎng)絡(luò)對客戶協(xié)議資金池數(shù)據(jù)進(jìn)行處理的系統(tǒng)及方法，該系統(tǒng)包括系統(tǒng)主機(jī)、外部金融網(wǎng)絡(luò)和交易終端，交易終端通過外部金融網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接系統(tǒng)主機(jī)，并通過外部金融網(wǎng)絡(luò)發(fā)送交易請求給系統(tǒng)主機(jī)；系統(tǒng)主機(jī)包括數(shù)據(jù)存儲裝置、數(shù)據(jù)處理裝置和多個接口，數(shù)據(jù)處理裝置通過接口接收交易終端的交易請求，驗證用戶資格和權(quán)限，訪問所述數(shù)據(jù)存儲裝置對交易請求進(jìn)行處理，并將處理結(jié)果通過接口和外部金融網(wǎng)絡(luò)返回交易終端，數(shù)據(jù)存儲裝置包含至少一個資金池賬戶單元，資金池賬戶單元包含一個資金池賬戶和通過協(xié)議與資金池賬戶對應(yīng)的至少兩個成員帳戶；數(shù)據(jù)處理裝置通過資金池賬戶匯集各成員帳戶的資金，并將盈利金額按協(xié)議分配給各成員帳戶。
文檔編號H04L29/06GK101271564SQ20081010577
公開日2008年9月24日 申請日期2008年4月30日 優(yōu)先權(quán)日2008年4月30日
發(fā)明者朱國平, 溫建波, 王正萍, 剛 肖, 杰 金, 黃錦實 申請人:中國工商銀行股份有限公司