專利名稱：為移動計算設備提供通用金融交易網(wǎng)關(guān)的系統(tǒng)、方法和工具的制作方法
技術(shù)領域：
本發(fā)明總體而言涉及通訊，更具體而言，涉及為移動計算設備提供通用金融交易 網(wǎng)關(guān)的系統(tǒng)、方法和工具。
背景技術(shù)：
移動計算設備的復雜性和功能一直在不斷進步，尤其是像包含了無線電話、電子 郵件和網(wǎng)絡瀏覽功能等的個人數(shù)字助理設備。這樣的進步還遠遠沒有放慢速度的跡象。許 多工作正圍繞著為這些電子設備提供增強的應用程序和服務而進行。其中一個工作領域就 是金融交易，即使用移動電子設備進行金融交易。這個領域也會影響使用其它類型的移動 計算設備進行的金融交易。但是，當前在此領域中所使用的技術(shù)比較雜，對于通用性作用不 大。

發(fā)明內(nèi)容
本發(fā)明的一個方面就是提供一種通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其包含至少一個網(wǎng)絡接口， 用于通過網(wǎng)絡連接到移動計算設備。至少一個接口被配置為近似于網(wǎng)絡的內(nèi)在接口。所述 網(wǎng)關(guān)還包含一個交易引擎，它與配置為通過網(wǎng)絡接口從移動計算設備接收交易指令的接口 相連接。所述網(wǎng)關(guān)還包含多個金融服務器接口，用于連接到與多個金融服務器相關(guān)聯(lián)的多 個賬戶。所述多個金融服務器接口被配置為近似于每個金融服務器的內(nèi)在接口。所述交易 引擎還被配置為通過金融服務器接口在金融服務器上執(zhí)行交易指令。所述交易引擎還可以被配置為基于從報告和分析引擎接收到的指令或根據(jù)簡檔 數(shù)據(jù)庫中儲存的數(shù)據(jù)的配置，在存儲在通用金融交易網(wǎng)關(guān)上的賬戶上執(zhí)行交易。核心移動網(wǎng)接口可包含至少以下之一非結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(USSD)網(wǎng)關(guān)(未示 出)；短信服務(SMS)中心(SMSC)(未示出)；互動式語音應答(IVR)系統(tǒng)(未示出)；以及 基于因特網(wǎng)的協(xié)議和接口，包括無線應用協(xié)議(WAP)、會話發(fā)起協(xié)議、超文本傳輸協(xié)議，以及 可擴展標記語言。金融服務器可包含一個或多個信用卡賬戶、信用額度賬戶、銀行賬戶、現(xiàn) 金電子轉(zhuǎn)賬賬戶、預付費無線賬戶、操作支持系統(tǒng)(OSS)/商業(yè)支持系統(tǒng)(BSS)賬戶、證券交 易平臺以及商品交易平臺。通用金融交易網(wǎng)關(guān)還可以包含一個本地賬戶數(shù)據(jù)庫，它被配置為保存有至少一個 與移動計算設備相關(guān)聯(lián)的賬戶，或至少一個與關(guān)聯(lián)到移動計算設備的用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。至少一個金融服務器可被配置為保存有至少一個與移動計算設備或用戶相關(guān)聯(lián) 的賬戶。通用金融交易網(wǎng)關(guān)可被配置為保存有至少一個與移動計算設備或用戶相關(guān)聯(lián)的賬 戶。至少一個金融服務器可被配置為保存有至少一個與另一個移動計算設備(非該 移動計算設備)相關(guān)聯(lián)的、或與關(guān)聯(lián)到另一個移動計算設備的另一個用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。 通用金融交易網(wǎng)關(guān)可被配置為保存有至少一個與另一個移動計算設備(非該移動計算設備)相關(guān)聯(lián)的、或與關(guān)聯(lián)到另一個移動計算設備的另一個用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。通用金融交易網(wǎng)關(guān)可被配置為保存有至少一個與至少一個金融服務器相關(guān)聯(lián)的 賬戶。交易指令可包括至少以下之一賬戶間的資金轉(zhuǎn)移、貸款請求、賬戶余額請求、現(xiàn) 金電子轉(zhuǎn)賬、信用卡賬戶的存入或取出、銀行賬戶的存入或取出、證券購買或出售、股票交 易、商品購買或出售、期貨購買或出售、債券購買或出售。交易指令可包括在第一個金融服務器上與移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第一個賬戶、或 與移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第一個用戶，以及在第二個金融服務器上不與所述移動計算設備 相關(guān)聯(lián)的第二個賬戶、或不與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第二個用戶。交易指令可包括貨幣或非貨幣單位或結(jié)余的轉(zhuǎn)賬和/或兌換。交易指令可包括將 非貨幣單位或結(jié)余兌換成貨幣單位，或反之將貨幣單位兌換成非貨幣單位或結(jié)余。交易指令可在位于不同地理位置以及不同國家的設備、用戶和金融服務器之間進 行轉(zhuǎn)賬/兌換。交易指令可以在由不同網(wǎng)絡(以及相關(guān)聯(lián)的接口)支持以及由不同實體運 營的設備、用戶和金融服務器之間進行轉(zhuǎn)賬/兌換。本發(fā)明的另一個方面提供與網(wǎng)關(guān)的交易引擎相一致的交易引擎。本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括通過網(wǎng)絡從連接到移動計算設備的網(wǎng)絡接口接收交易指令；所述網(wǎng)絡接口被配置 為近似于網(wǎng)絡內(nèi)在的接口；處理所述交易指令；通過至少一個金融服務器接口發(fā)送交易指令；金融服務器接口連接到多個賬戶， 它們關(guān)聯(lián)到至少一個金融服務器；金融服務器接口被配置為近似于金融服務器內(nèi)在的接該方法還可包括驗證所述傳輸請求，并且僅在傳輸請求被成功驗證后才進行處理。所述處理還可包括在本地賬戶數(shù)據(jù)庫中執(zhí)行賬戶存入或取出。本發(fā)明的又一個方面包含一個計算機可讀媒介，它被配置為保存有多個程序指 令，這些指令與前文所述相一致，并且可在計算環(huán)境中執(zhí)行，以提供通用交易網(wǎng)關(guān)。本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括通過連接到金融服務器的接口接收交易指令；處理交易指令；通過至少一個金融服務器接口發(fā)送交易指令；金融服務器接口連接到多個賬戶，
它們關(guān)聯(lián)到至少一個金融服務器；金融服務器接口被配置為近似于金融服務器內(nèi)在的接□。本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括從預配置的簡檔或分析和報告引擎接收交易指令；處理交易指令；通過至少一個金融服務器接口發(fā)送交易指令；金融服務器接口連接到多個賬戶， 它們關(guān)聯(lián)到至少一個金融服務器；金融服務器接口被配置為近似于金融服務器內(nèi)在的接
本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括通過網(wǎng)絡從連接到移動計算設備的網(wǎng)絡接口接收交易指令；該網(wǎng)絡接口被配置為 近似于網(wǎng)絡內(nèi)在的接口；處理交易指令；通過至少一個金融服務器接口發(fā)送交易指令；金融服務器接口連接到多個賬戶，它 們關(guān)聯(lián)到至少一個金融服務器；金融服務器接口被配置為近似于金融服務器內(nèi)在的接口。對由通用金融交易網(wǎng)關(guān)保存的賬戶進行存入或取出。本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括通過網(wǎng)絡從連接到移動計算設備的網(wǎng)絡接口接收交易指令；該網(wǎng)絡接口被配置為 近似于網(wǎng)絡內(nèi)在的接口；處理交易指令；對由通用金融交易網(wǎng)關(guān)保存的賬戶進行存入或取出。本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括通過連接到金融服務器的接口接收交易指令；處理交易指令；對由通用金融交易網(wǎng)關(guān)保存的賬戶進行存入或取出。本發(fā)明的又一個方面提供執(zhí)行通用金融交易的方法，包括從預配置的簡檔或分析和報告引擎接收交易指令；處理交易指令；對由通用金融交易網(wǎng)關(guān)保存的賬戶進行存入或取出。本發(fā)明的又一個方面是，某個金融交易的執(zhí)行順序由請求的正確性而定，這種正 確性由通用金融網(wǎng)關(guān)(包括簡檔數(shù)據(jù)庫中存儲的配置的限制和控制)來決定。本發(fā)明的又一個方面是，特定的轉(zhuǎn)賬或兌換可能涉及貨幣或非貨幣單位結(jié)余。非 貨幣單位結(jié)余可以包括以下結(jié)余與虛擬貨物相關(guān)聯(lián)的結(jié)余(如通話時間)，或者與商品相 關(guān)聯(lián)的實際貨物(如幾袋大米)，以及金融衍生物(如股票和債券單位)。本發(fā)明的又一個方面是，特定的金融交易可能會涉及服務費用和稅費。在特定金 融交易中，服務費用或稅費可能根據(jù)交易額來確定。所適用的服務費用和稅費可能分攤到 至少一個與設備、用戶或金融機構(gòu)相關(guān)聯(lián)的賬戶并累計。本發(fā)明的又一個方面是，特定的金融交易可能與忠誠度或促銷項目相關(guān)聯(lián)，該項 目產(chǎn)生貨幣或非貨幣的獎勵，由存儲在簡檔數(shù)據(jù)庫中的忠誠度或促銷項目配置而定。本發(fā)明的又一個方面是，與特定金融交易相關(guān)的服務費用可能全部或部分得到資 助或減免，這關(guān)系到忠誠度或促銷項目，或與至少一個贊助商相關(guān)的市場營銷項目。本發(fā)明的又一個方面是，由通用金融交易網(wǎng)關(guān)保存的非零借記和貸記數(shù)額可能會 涉及利息費用，其相關(guān)因素至少包括借記和貸記數(shù)額的大小、它是借記還是貸記、與賬戶相 關(guān)的默認貨幣、與用戶相關(guān)的默認地點、通用金融交易網(wǎng)關(guān)的地點(特定賬戶位于某個位 于特定地理地點的服務器)。


下面將結(jié)合附圖討論多種實施例，僅供示例
圖1是一個通用金融交易系統(tǒng)的示意圖。圖2是圖1的電子設備的示意圖。圖3示出了一個流程圖，說明使用移動計算設備執(zhí)行金融交易的方法。圖4示出了一個流程圖，說明使用移動計算設備執(zhí)行金融交易的另一個方法。圖5示出了一個流程圖，說明使用移動計算設備執(zhí)行金融交易的又一個方法。圖6示出了一個流程圖，說明使用移動計算設備執(zhí)行金融交易的又一個方法。
具體實施例方式現(xiàn)在請參閱圖1。一個通用金融交易系統(tǒng)整體標記為50。系統(tǒng)50包含一個電子 設備54，它通過基站66連接到核心移動網(wǎng)62。在該實施例中，電子設備M是移動的，這種 情況下電子設備討和基站66之間使用了無線鏈路70。基站66和核心移動網(wǎng)62之間使用 任何已知的回程線路鏈路74。雖然該實施例中考慮了核心移動網(wǎng)62(例如，基于全球移動系統(tǒng)(GSM)通訊以及 碼分多址(CDMA)等的網(wǎng)絡技術(shù))，但應當理解，在其它實施例中考慮了非核心移動網(wǎng)技術(shù) 的其它類型的網(wǎng)絡，例如通過美國電氣及電子工程師學會(IEEE)802. 11或802. 16連接將 電子設備M連接到因特網(wǎng)或局域網(wǎng)。請快速參閱一下圖2，其中更詳細地示出了電子設備M的細節(jié)。在該實施例中， 電子設備M基于一個移動無線設備的計算環(huán)境，這個移動無線設備包含了移動電話、無線 電子郵件尋呼機、網(wǎng)站瀏覽器和個人數(shù)字助理的功能。因此電子設備M包含了這樣一種硬 件配置，包含一個或多個鍵盤200、麥克風204或類似形式的輸入設備、一個或多個顯示器 208、話筒212或類似形式的輸出設備，以及網(wǎng)絡接口 216，在該實施例中以無線電的方式工 作。網(wǎng)絡接口 216被配置為通過鏈路70進行無線通訊。上述部件通過一個微電腦互相連 接，該微電腦包含一個或多個中央處理單元220，它們連接到易失性存儲器224(如隨機存 取存儲器)和非易失性內(nèi)存228(如FLASH存儲器)。應當理解，在其它實施例中電子設備 M可以基于其它類型的移動計算設備，包括臺式計算機、工作站、瘦客戶端或類似的計算環(huán) 境。再回到圖1，系統(tǒng)50還包含一個通用交易網(wǎng)關(guān)78，它連接到核心移動網(wǎng)62。通用 交易網(wǎng)關(guān)78可以基于任何合適的服務器計算環(huán)境。雖然此處沒有示出，但本領域技術(shù)人員 可以理解，服務器包括硬件配置，包括一個或多個輸入設備，如鍵盤、鼠標或類似設備；一個 或多個輸出設備，如顯示器或類似設備；一個進行網(wǎng)絡通訊的網(wǎng)絡接口 ；所有這些都通過 一個微電腦互相連接，該微電腦包含一個或多個中央處理單元，它們連接到易失性存儲器 和非易失性存儲器。(圖2所示的計算環(huán)境展示了網(wǎng)關(guān)78的計算環(huán)境的模擬環(huán)境)。下面 的討論還將清楚地表明，通用交易網(wǎng)關(guān)78的計算環(huán)境還包含軟件進程，這些進程可以保存 在非易失性內(nèi)存(或其它計算機可讀媒介)上并從中讀取，還可以在一個或多個中央處理 單元上執(zhí)行。還可以理解，通用交易網(wǎng)關(guān)78可以實現(xiàn)為多個服務器，以實現(xiàn)可擴展性。通用交易網(wǎng)關(guān)78還保存有至少一個客戶端接口 80，它被配置為提供與電子設備 M之間的接口，以響應由電子設備M提供的接口。例如，至少一個客戶端接口 80可以是 下列一項或多項非結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(USSD)網(wǎng)關(guān)接口(未示出)；短信服務(SMS)中 心(SMSC)(未示出)；互動式語音應答(IVR)系統(tǒng)(未示出)?？蛻舳私涌?80還可以通過多種因特網(wǎng)協(xié)議與電子設備討進行接口(例如無線應用協(xié)議(WAP)、會話發(fā)起協(xié)議、超文本 傳輸協(xié)議，以及可擴展標記語言)。對于后者，本領域技術(shù)人員可以理解，電子設備M上可 以帶有一個應用程序，如因特網(wǎng)或WAP瀏覽器，或者專門為通過通用交易網(wǎng)關(guān)接口而設計 的應用程序?？蛻舳私涌?80可同時支持一個或多個上述接口和協(xié)議。在特定實施例中，客 戶端接口 80可以用于提高特定用戶發(fā)起、修改或終止請求、從多個選項中進行選擇以及接 收通知的能力。在特定實施例中，通過客戶端接口 80支持的信息或協(xié)議可以通過加密算法 進行加密。本領域技術(shù)人員可以理解，可以使用多種公鑰或密鑰加密算法來加密通過客戶 端接口 80支持的信息或協(xié)議。本領域技術(shù)人員現(xiàn)在可以理解，其它的接口類型可以包括在至少一個客戶端接口 80中。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含交易引擎82，它被配置為根據(jù)來自電子設備54、用戶S或 服務器118-1到118-n的指令在多個賬戶或數(shù)據(jù)庫之間進行轉(zhuǎn)賬。交易引擎還可以根據(jù)來 自簡檔數(shù)據(jù)庫86或報告和分析引擎120的指令在多個賬戶或數(shù)據(jù)庫之間進行轉(zhuǎn)賬。這樣， 交易引擎82連接到簡檔數(shù)據(jù)庫86，后者保存有對應于電子設備M或用戶S的賬戶信息， 至少包括代表每個賬戶的唯一標識符的數(shù)據(jù)。可能有多個賬戶與電子設備M或用戶S相 關(guān)聯(lián)。其它賬戶信息也可以根據(jù)需要或喜好保存在簡檔數(shù)據(jù)庫86中，包括每個賬戶關(guān)聯(lián)的 默認貨幣單位，以及針對通用交易網(wǎng)關(guān)78所執(zhí)行的任何轉(zhuǎn)賬的規(guī)則，如賬戶的級別或類別 (如零售用戶、分銷商、經(jīng)銷商)、密碼、身份信息(如個人標識號(PIN))、登錄信息、源賬戶 或目標賬戶排除清單(黑名單)、源賬戶或目標賬戶包含賬戶(白名單)、限值或限制(如 特定時間段內(nèi)的轉(zhuǎn)賬限額，如一天之內(nèi)100個特定貨幣單位)、關(guān)于賬戶分級和不同級別或 類別賬戶之間轉(zhuǎn)賬限制的規(guī)則、賬戶信息(包括賬戶標識符、賬戶尋址和/或路由信息、促 銷標識符、促銷或忠誠度促銷狀態(tài)和狀況、與安全或反欺詐功能相關(guān)的限值或限制、時間期 限或到期日期)。簡檔數(shù)據(jù)庫還可以包含其它不與特定賬戶相關(guān)聯(lián)、但也會在通用交易網(wǎng)關(guān) 78執(zhí)行傳輸時用到的數(shù)據(jù)和規(guī)則，如涉及政府法規(guī)合規(guī)的規(guī)則、隱私權(quán)限制管理、貨幣兌換 數(shù)據(jù)、非貨幣單位或貸記兌換數(shù)據(jù)、服務費用或其它稅費數(shù)據(jù)、有關(guān)促銷和忠誠度項目的數(shù) 據(jù)、有借記的賬戶的利率、有結(jié)余的賬戶的利率。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個本地賬戶數(shù)據(jù)庫90，這樣網(wǎng)關(guān)78中就可以在本地保 存一個對應于設備M(或用戶幻的賬戶，可在網(wǎng)關(guān)78所實施的任何轉(zhuǎn)賬中使用。特定設 備54(或用戶幻可以關(guān)聯(lián)多個本地賬戶90。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個客戶支持接口 94，這樣客戶支持終端98就可以與通 用交易網(wǎng)關(guān)78進行交互，從而為設備M提供對通用交易網(wǎng)關(guān)78的訪問?？蛻糁С纸K端98 可以由一個與電子設備或用戶S)相關(guān)聯(lián)的經(jīng)營者或網(wǎng)絡運營商來運營，或者它可以是 一個自供給終端98，這樣電子設備M的用戶就可以為設備M提供對通用網(wǎng)關(guān)78的訪問。 客戶支持接口 84還可以用于讓報告和分析引擎120開始生成報告，或從報告和分析數(shù)據(jù)庫 122中提取報告。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個本地委托數(shù)據(jù)庫91，這樣網(wǎng)關(guān)78中就可以在本地保 存一個對應于設備M (或用戶S)、金融服務器118或通用交易網(wǎng)關(guān)78的運營商(未示出) 的委托賬戶，可在網(wǎng)關(guān)78所實施的任何轉(zhuǎn)賬中使用。特定設備54(或用戶幻、金融服務器 118或網(wǎng)關(guān)78的運營商可以關(guān)聯(lián)多個委托賬戶。這樣，交易引擎82連接到本地委托數(shù)據(jù)庫91，以實施來自或前往特定的、關(guān)聯(lián)到特定設備54(或用戶S)、金融服務器118或通用交易 網(wǎng)關(guān)78的運營商的委托賬戶的轉(zhuǎn)賬。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個本地貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92，這樣網(wǎng)關(guān)78就可以在本地 保存至少一個通用貸記賬戶，可在特定設備M (或用戶幻請求的貸款(或相關(guān)交易)中使 用。例如，當從設備或用戶幻接收到貸款請求，就可以從本地貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92得到 貸款資金，并且貸款償還連同適當?shù)睦①M用回到貸款貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92。貸款貸記賬戶 數(shù)據(jù)庫92可以連接到貸款資金服務器93，這樣貨幣(或其它單位，貨幣或非貨幣結(jié)余)就 可以在貸款貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92和服務器93之間轉(zhuǎn)賬。之后，服務器93可獨自連接到資金 市場(如股票交易或類似)以將本地貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92中保存的數(shù)額投資。這樣，在本地 貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92所保存的通用交易網(wǎng)關(guān)78中，就可以通過服務器93購買、出售或交易 股份或其它證券單位?；蛘撸B接到網(wǎng)關(guān)78的其它用戶S(保存在本地貸記賬戶數(shù)據(jù)庫92 中)也可以購買、出售或交易股份或其它證券單位。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含憑證充值接口 102，這樣憑證(如設備M對核心移動網(wǎng)62進行預付費訪問時使用的預付費憑證)就可以 根據(jù)通用交易網(wǎng)關(guān)78的功能通過通用交易網(wǎng)關(guān)78進行兌換。憑證充值接口 102被配置為 與事先存在的運營者憑證管理系統(tǒng)106進行交互，這樣就不需要修改已經(jīng)存在的憑證管理 系統(tǒng)106。例如，在一個事先存在的憑證管理系統(tǒng)106中，可以在對應于特定預付費憑證的 事先存在的憑證管理系統(tǒng)106中輸入代碼(如通過IVR、USSD、SMS、網(wǎng)站瀏覽器)，這樣憑證 管理系統(tǒng)106就可以為一個特定的預付費賬戶充值，然后憑證接口 102將與憑證管理系統(tǒng) 106進行交互，以接受充值命令，如同憑證管理系統(tǒng)106是一個已知的服務控制點(SCP)或 類似。引擎82可以將通過接口 102接收到的資金轉(zhuǎn)賬到存儲在一個或多個金融服務器中 的賬戶，也可以轉(zhuǎn)賬到存儲在本地數(shù)據(jù)庫90中的本地賬戶。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含至少一個金融服務器接口 110，它可以通過一個或多個不 同的廣域網(wǎng)114 (如因特網(wǎng))與多個不同的金融服務器118-1、118-2、118_3…118_n進行通 訊(總稱為金融服務器118)。每個金融服務器118都可以基于任何現(xiàn)有或未來可預期的、 可以保存與特定類型的金融賬戶相關(guān)聯(lián)的金融賬戶的金融服務器。例如，服務器118-1可 以是屬于VISA的服務器，保存有一個或多個VISA信用卡賬戶，這些賬戶與電子設備M或 用戶S相關(guān)聯(lián)，數(shù)據(jù)庫86中保存有每個賬戶的標識符，將它們標識為與電子設備M或用戶 S相關(guān)聯(lián)。在本例中，金融服務器接口 110被配置為根據(jù)已經(jīng)在與VISA金融服務器118-1 的交互中使用的預先定義的協(xié)議和接口與VISA金融服務器118-1進行交互，例如(但不限 于)，一個由商業(yè)機構(gòu)支持的零售銷售點終端，配置為支持由VISA金融服務器118-1保存 的借記和貸記賬戶。協(xié)議和接口的例子包括國際標準組織(IS0)8583 “金融交易卡信息交 換格式標準”以及ISO 20022 “金融服務”及它們的衍生規(guī)范。協(xié)議和接口的例子還包括基 于電子數(shù)據(jù)互換(EDI)(包括行政、商業(yè)與運輸電子數(shù)據(jù)互換(EDIFACT)以及它們的衍生規(guī) 范)的接口。其它已知的協(xié)議和接口例子還包括網(wǎng)頁或電子郵件貨幣轉(zhuǎn)賬接口，以及基于 CORBA (公共對象請求代理結(jié)構(gòu))或SOAP/XML (簡單對象訪問協(xié)議/可擴展標記語言)的應 用程序編程接口(API)。另一個例子是，服務器118-2可以是一個屬于銀行的服務器，保存有一個或多個 與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)的個人銀行賬戶(如支票或儲蓄賬戶)，每個賬戶的標識符 保存在數(shù)據(jù)庫86中，將它們標識為與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)。在本例中，金融服務器接口 110被配置為根據(jù)已經(jīng)在與銀行賬戶金融服務器118-2的交互中使用的預先定義的 協(xié)議和接口與銀行賬戶金融服務器118-2進行交互，例如(但不限于)，一個由商業(yè)機構(gòu)支 持的零售銷售點終端，配置為支持由銀行賬戶金融服務器118-2保存借記和貸記賬戶。協(xié) 議和接口的例子包括國際標準組織(IS0)8583 “金融交易卡信息交換格式標準”以及ISO 20022 “金融服務”及它們的衍生規(guī)范。協(xié)議和接口的例子還包括基于EDI (包括EDIFACT) 的接口以及它們的衍生規(guī)范。其它已知的協(xié)議和接口例子還包括網(wǎng)頁或電子郵件貨幣轉(zhuǎn)賬 接口，以及基于CORBA或S0AP/XML的應用程序編程接口。另一個例子是，服務器118-3可以是一個從屬于一個電子轉(zhuǎn)賬公司(如西聯(lián))的 服務器，保存有電子轉(zhuǎn)賬賬戶，該賬戶與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)，并且每個賬戶都有一 個保存在數(shù)據(jù)庫86中的標識符，，將它們標識為與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)。在本例 中，金融服務器接口 110被配置為根據(jù)已經(jīng)在與電子轉(zhuǎn)賬金融服務器118-2的交互中使用 的預先定義的協(xié)議和接口與電子轉(zhuǎn)賬金融服務器118-2進行交互，例如(但不限于)，一個 由西聯(lián)連鎖機構(gòu)支持的終端，配置為支持由電子轉(zhuǎn)賬賬戶服務器118-2保存的借記和貸記 賬戶，該服務器關(guān)聯(lián)將資金立即轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金。協(xié)議和接口的例子包括ISO 8583 “金融交易 卡信息交換格式標準”以及ISO 20022 “金融服務”及它們的衍生規(guī)范。協(xié)議和接口的例子 還包括基于EDI (包括EDIFACT)的接口以及它們的衍生規(guī)范。其它已知的協(xié)議和接口例子 還包括網(wǎng)頁或電子郵件貨幣轉(zhuǎn)賬接口，以及基于CORBA或S0AP/XML的應用程序編程接口。另一個例子是，服務器118-4可以是一個屬于某個運營商的SCP服務器，該運營商 保存有一個預付費無線賬戶，該賬戶與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)，并且每個賬戶都有一 個保存在數(shù)據(jù)庫86中的標識符，將它們標識為與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)。在本例中， 金融服務器接口 110被配置為根據(jù)已經(jīng)在與SCP金融服務器118-4的交互中使用的預先定 義的協(xié)議和接口與SCP金融服務器118-4進行交互，它被配置為支持由SCP服務器118-4支 持的借記和貸記賬戶，該服務器關(guān)聯(lián)預付費的資金，該資金為電子設備M或用戶S提供通 話時間或其他無線服務。協(xié)議和接口的例子包括基于CORBA或S0AP/XML的應用程序編程 接口。前文關(guān)于訪問由網(wǎng)絡運營商保持的賬戶結(jié)構(gòu)的教導可以通過美國2004/0105424“實 施賒銷(OC)中間件平臺和網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的方法”中公開的申請人同時另案待審申請的講解得到 補充。此處結(jié)合了后者的內(nèi)容以供參考。本領域技術(shù)人員可以認識到，運營服務器118-4 的經(jīng)營者也可以運營核心移動網(wǎng)62。在另外的實施例中，特定的SCP服務器118-4可以由 其它移動網(wǎng)絡(未示出)運營，該移動網(wǎng)絡關(guān)聯(lián)到其它設備(未示出)或用戶(未示出)， 它們關(guān)聯(lián)到不同于設備M或用戶S的特定目標賬戶。另一個例子是，服務器118-n可以是一個關(guān)聯(lián)到運營商的運營支持系統(tǒng)(OSS)/商 業(yè)支持系統(tǒng)(BSQ架構(gòu)的數(shù)據(jù)存儲庫，其中保存有一個賬戶，該賬戶與電子設備M或用戶S 相關(guān)聯(lián)，該賬戶的標識符保存在數(shù)據(jù)庫86中，將它標識為與電子設備M或用戶S相關(guān)聯(lián)。 在本例中，金融服務器接口 110被配置為根據(jù)已經(jīng)在與關(guān)聯(lián)到運營商的0SS/BSS架構(gòu)的數(shù) 據(jù)存儲庫的交互中使用的預先定義的協(xié)議和接口與數(shù)據(jù)存儲庫金融服務器118-n進行交 互。協(xié)議和接口的例子包括基于CORBA或S0AP/XML的應用程序編程接口。前文關(guān)于訪問由 網(wǎng)絡運營商維護的賬戶結(jié)構(gòu)的教導可以通過美國2004/010 “實施賒銷(OC)中間件平 臺和網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)的方法”中公開的申請人同時另案待審申請的講解得到補充。此處結(jié)合了后 者的內(nèi)容以供參考。本領域技術(shù)人員可以認識到，運營服務器118-n的運營商也可以運營核心移動網(wǎng)62。在另外的實施例中，特定的服務器118-n可以由其它移動網(wǎng)絡(未示出) 運營，該移動網(wǎng)絡關(guān)聯(lián)到其它設備(未示出)或用戶(未示出)，它們關(guān)聯(lián)到不同于設備M 或用戶S的特定目標賬戶。現(xiàn)在可以知道，其它多個現(xiàn)在已知或未來可預期的金融服務器118都已經(jīng)被考慮 到，而且有這種金融服務器的地方也配置了為那些金融服務器118所預定義的接口 110。同 樣，還可以提供多個相同類型的服務器，因此多個金融機構(gòu)和網(wǎng)絡運營商可以同時與通用 交易網(wǎng)關(guān)78進行接口。在特定的實施例中，通過接口 110支持的信息或協(xié)議可以使用加密算法來進行加 密。本領域技術(shù)人員可以認識到，可以使用各種公鑰或密鑰加密算法來加密通過客戶端接 口 110支持的信息或協(xié)議。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個事件記錄數(shù)據(jù)庫87，它將存儲事件記錄和日志，這些 記錄和日志描述通過通用交易網(wǎng)關(guān)進行的交易的細節(jié)，以及對通用交易網(wǎng)關(guān)78的元素進 行的配置和更改(例如，對存儲在本地賬戶數(shù)據(jù)庫90中的特定賬戶進行的修改)?？梢蕴?取事件記錄和日志以進行后續(xù)使用和/或檢查。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個報告和分析引擎120，它處理存儲在事件記錄數(shù)據(jù)庫 87中的事件記錄和日志，以生成關(guān)于通用交易網(wǎng)關(guān)78的運行情況的報告。這種報告的例子 包括結(jié)算報告，其中包含交易摘要、某一時間段內(nèi)網(wǎng)絡運營商之間以及網(wǎng)絡運營商和金融 機構(gòu)之間轉(zhuǎn)賬的資金的相關(guān)累積值，以及關(guān)于任何與分配適用的服務費用或稅費相關(guān)聯(lián)的 委托的結(jié)算報告。本領域技術(shù)人員可以認識到，還可以生成其它多種類型的結(jié)算報告，以幫 助進行審計、調(diào)解、爭議解決。可以生成的其它報告的例子包括統(tǒng)計報告，它可通過設備、用 戶或服務器(金融機構(gòu))的特定子集的各種參數(shù)屬性功能(如交易值、源賬戶、目標賬戶) 來提供應用數(shù)據(jù)。報告和分析引擎120可以根據(jù)要求生成報告，或定期生成。報告可以存 儲在報告數(shù)據(jù)庫122中，以備之后提取。在一個實施例中，報告和分析引擎120可以標出可 能的欺詐行為，并更新簡檔數(shù)據(jù)庫86以施加額外的控制或限制，同時將疑似欺詐的行為通 知運營商和/或用戶，并生成相應的報告放在報告數(shù)據(jù)庫122中以備之后提取。通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含至少一個資助服務器接口 111，它可以通過一個或多個不 同的廣域網(wǎng)114(如因特網(wǎng))與多個不同的資助服務器119(總稱為資助服務器119)進行通 訊。每個資助服務器119可以基于任何現(xiàn)有的或未來可預期的、可以配置或保存資助或市 場營銷項目(該項目與通過通用交易網(wǎng)關(guān)78支持的特定金融交易相關(guān))的資助服務器類 型。協(xié)議和接口的例子包括網(wǎng)頁，以及基于CORBA (公共對象請求代理體系結(jié)構(gòu))或SOAP/ XML (簡單對象訪問協(xié)議/可擴展標記語言)的應用程序編程接口(API)。 通用交易網(wǎng)關(guān)78還包含一個資助數(shù)據(jù)庫88，其中保存有對應于資助服務器119的 數(shù)據(jù)，包括代表每個資助和市場營銷項目的唯一標識符。資助服務器119可關(guān)聯(lián)到多個市 場營銷項目。其它資助和市場營銷信息也可以根據(jù)需要或喜好保存在資助服務器119中， 包括與特定市場營銷項目相關(guān)聯(lián)的參數(shù)屬性和規(guī)則(如要資助的適用的服務費用的百分 比)、包含清單和范圍、排除清單和范圍、要傳遞的市場營銷信息的性質(zhì)以及要使用的信息 傳遞媒介(如SMS、USSD、多媒體信息服務、電子郵件)。 現(xiàn)在請參閱圖3。這張流程圖提供了一種使用通用交易網(wǎng)關(guān)的方法，這種方法被 總稱為300。方法300可應用在系統(tǒng)50上以進行金融交易，但要知道對方法300和系統(tǒng)50至少其中之一的變化也已考慮到。在方塊305中，接收到了設備規(guī)則。方塊305與設備M或用戶S關(guān)聯(lián)執(zhí)行，為設 備M或用戶S提供至少一個唯一標識符(如國際移動設備身份碼(IMEI)、國際移動用戶 身份碼(IMSI)、移動系統(tǒng)國際用戶身份號(MSISDN)、統(tǒng)一資源標識符(URI)(如John. Doei network operator, com)),這樣唯一標識符就可以用于網(wǎng)關(guān)78執(zhí)行的金融交易。在方塊310中，接收到了金融服務器規(guī)則(例如，特定于金融服務器118的服務或 稅費元素)。方塊310與來自方塊310的唯一標識符關(guān)聯(lián)執(zhí)行，并且與金融服務器118所保 存的一個或多個賬戶相關(guān)，這樣金融服務器118所保存的某個賬戶就關(guān)聯(lián)到了設備M或用 戶S。在方塊315中，接收到了與通用交易網(wǎng)關(guān)78相關(guān)聯(lián)的其它規(guī)則數(shù)據(jù)(例如，貨幣 兌換數(shù)據(jù)、關(guān)于促銷和忠誠度項目的數(shù)據(jù)、關(guān)于資助和市場營銷項目的數(shù)據(jù)、有借支的賬戶 的利率、有結(jié)余的賬戶的利率)。在方塊320中，存儲規(guī)則數(shù)據(jù)。方塊320包含編輯在方塊305、310和315中接收 到的數(shù)據(jù)，并將這些數(shù)據(jù)存儲在簡檔數(shù)據(jù)庫86、資助數(shù)據(jù)庫88、本地數(shù)據(jù)庫90或委托數(shù)據(jù) 庫91中。方塊315的規(guī)則數(shù)據(jù)還可以包含任何來自設備M或用戶S以及金融服務器118 的唯一且預期中的、關(guān)于要在由管理的金融服務器118或通用交易網(wǎng)關(guān)78保存的賬戶上執(zhí) 行的交易的指令。要知道，方法300的全部或部分可以重復執(zhí)行，以更新或修改簡檔數(shù)據(jù)庫86、資助 數(shù)據(jù)庫88、本地數(shù)據(jù)庫90或委托數(shù)據(jù)庫91中的數(shù)據(jù)。還應該知道，由簡檔數(shù)據(jù)庫86、資助 數(shù)據(jù)庫88、本地數(shù)據(jù)庫90或委托數(shù)據(jù)庫91所保存的、關(guān)于通用交易網(wǎng)關(guān)78的運行情況的 數(shù)據(jù)可以通過方法300之外的方法生成以及存儲。請注意，要生成由簡檔數(shù)據(jù)庫86、資助 數(shù)據(jù)庫88、本地數(shù)據(jù)庫90或委托數(shù)據(jù)庫91保存的、關(guān)于通用交易網(wǎng)關(guān)78的運行情況的數(shù) 據(jù)，并不需要執(zhí)行方法300中的所有方塊。表1是一個簡化的內(nèi)容集合，顯示了執(zhí)行方法300會生成的結(jié)果，僅出于示例目 的。表1簡檔數(shù)據(jù)庫86內(nèi)容示例
權(quán)利要求
1.一種通用金融交易網(wǎng)關(guān)，包含至少一個網(wǎng)絡接口，用于通過網(wǎng)絡連接到計算設備；所述至少一個接口被配置為近似 于所述網(wǎng)絡內(nèi)在的接口；一個交易引擎，連接到所述接口，被配置通過所述網(wǎng)絡接口從所述移動計算設備接收 交易指令；多個金融服務器接口，用于連接到與多個金融服務器相關(guān)聯(lián)的多個賬戶；所述多個金 融服務器接口被配置為近似于所述每個金融服務器內(nèi)在的接口 ；而且所述交易引擎被配置為通過所述金融服務器接口在所述金融服務器上執(zhí)行所述交易 指令。
2.如權(quán)利要求1所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，所述網(wǎng)絡接口是核心移動網(wǎng) 接口，所述網(wǎng)絡是核心移動網(wǎng)，所述移動計算設備是移動電子設備。
3.如權(quán)利要求2所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，所述核心移動網(wǎng)接口至少是 以下之一非結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(USSD)網(wǎng)關(guān)接口 ；短信服務(SMQ中心(SMSC)接口；互 動式語音應答(IVR)系統(tǒng)接口 ；因特網(wǎng)協(xié)議(IP)接口。
4.如權(quán)利要求3所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，所述因特網(wǎng)協(xié)議接口包括無 線應用協(xié)議(WAP)接口 ；會話發(fā)起協(xié)議接口，超文本傳輸協(xié)議接口，以及可擴展標記語言接
5.如權(quán)利要求1-4之一所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，與所述金融服務器相 關(guān)聯(lián)的所述賬戶包含以下一個或多個信用卡賬戶、信用額度賬戶、銀行賬戶、現(xiàn)金電子轉(zhuǎn) 帳賬戶、預付費無線賬戶、操作支持系統(tǒng)(OSS)/商業(yè)支持系統(tǒng)(BSS)賬戶、證券交易賬戶以 及商品交易賬戶。
6.如權(quán)利要求1-5之一所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，還包含一個本地賬戶 數(shù)據(jù)庫，它被配置為保存有至少一個與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的賬戶，或至少一個與關(guān) 聯(lián)到所述移動計算設備的用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。
7.如權(quán)利要求5或6所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，至少一個所述金融服務器 保存有至少一個與所述移動計算設備或所述用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。
8.如權(quán)利要求1-7之一所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，至少一個所述金融服 務器保存有至少一個與非所述移動計算設備的另一個移動計算設備相關(guān)聯(lián)的賬戶、或與關(guān) 聯(lián)到所述另一個移動計算設備的用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。
9.如權(quán)利要求1-8之一所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，所述的交易指令至少 包括以下之一賬戶間的資金轉(zhuǎn)移、貸款請求、賬戶余額請求、現(xiàn)金電子轉(zhuǎn)賬、信用卡賬戶的 存入或取出、銀行賬戶的存入或取出、證券購買或出售、股票交易、商品購買或出售、期貨購 買或出售、債券購買或出售。
10.如權(quán)利要求1-9之一所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，所述交易指令包括在 第一個金融服務器上與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第一個賬戶相關(guān)聯(lián)的、或與所述移動計 算設備相關(guān)聯(lián)的第一個用戶相關(guān)聯(lián)的，以及在第二個金融服務器上不與所述移動計算設備 相關(guān)聯(lián)的、或不與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第二個用戶相關(guān)聯(lián)的第二個賬戶。
11.一種執(zhí)行通用金融交易的方法，包括通過網(wǎng)絡從連接到移動計算設備的網(wǎng)絡接口接收交易指令；所述網(wǎng)絡接口被配置為近似于所述網(wǎng)絡內(nèi)在的接口；處理所述交易指令；通過至少一個金融服務器接口發(fā)送所述交易指令；所述金融服務器接口連接到多個賬 戶，它們關(guān)聯(lián)到至少一個金融服務器；所述金融服務器接口被配置為近似于所述金融服務 器內(nèi)在的接口。
12.如權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，此外還包括驗證所述傳輸請求，并且僅在 所述傳輸請求被成功驗證后才進行所述處理。
13.如權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，此外所述處理還包括在本地賬戶數(shù)據(jù)庫 中執(zhí)行賬戶的存入或取出。
14.如權(quán)利要求11所述的方法，其特征在于，所述網(wǎng)絡接口是一個核心移動網(wǎng)接口，所 述網(wǎng)絡是一個核心移動網(wǎng)，所述移動計算設備是一個移動電子設備。
15.如權(quán)利要求14所述的方法，其特征在于，所述核心移動網(wǎng)接口至少是以下之一非 結(jié)構(gòu)化補充數(shù)據(jù)業(yè)務(USSD)網(wǎng)關(guān)接口 ；短信服務(SMS)中心(SMSC)接口 ；互動式語音應答 (IVR)系統(tǒng)接口 ；因特網(wǎng)協(xié)議(IP)接口。
16.如權(quán)利要求15所述的通用金融交易網(wǎng)關(guān)，其特征在于，因特網(wǎng)協(xié)議接口包括無線 應用協(xié)議(WAP)接口 ；會話發(fā)起協(xié)議接口，超文本傳輸協(xié)議接口，以及可擴展標記語言接
17.如權(quán)利要求11-16之一所述的方法，其特征在于，與所述金融服務器相關(guān)聯(lián)的所述 賬戶包括以下一個或多個信用卡賬戶、信用額度賬戶、銀行賬戶、現(xiàn)金電子轉(zhuǎn)移賬戶、預付 費無線賬戶、操作支持系統(tǒng)(OSS)/商業(yè)支持系統(tǒng)(BSS)賬戶、證券交易賬戶以及商品交易 賬戶。
18.如權(quán)利要求11-17之一所述的方法，其特征在于，還包含一個本地賬戶數(shù)據(jù)庫，它 被配置為保存有至少一個與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的賬戶，或至少一個與關(guān)聯(lián)到所述移 動計算設備的用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。
19.如權(quán)利要求17-18之一所述的方法，其特征在于，至少一個所述金融服務器保存有 至少一個與所述移動計算設備或所述用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。
20.如權(quán)利要求11-19之一所述的方法，其特征在于，至少一個所述金融服務器保存有 至少一個與非所述移動計算設備的、另一個移動計算設備相關(guān)聯(lián)的賬戶，或與關(guān)聯(lián)到所述 另一個移動計算設備的用戶相關(guān)聯(lián)的賬戶。
21.如權(quán)利要求11-20之一所述的方法，其特征在于，所述的交易指令至少包括以下 之一賬戶間的資金轉(zhuǎn)移、貸款請求、賬戶余額請求、現(xiàn)金電子轉(zhuǎn)賬、信用卡賬戶的存入或 取出、銀行賬戶的存入或取出、證券購買或出售、股票交易、商品購買或出售、期貨購買或出 售、債券購買或出售。
22.如權(quán)利要求11-21之一所述的方法，其特征在于，所述交易指令包括在第一個金融 服務器上與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的或與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第一個用戶相關(guān) 聯(lián)的第一個賬戶，以及在第二個金融服務器上不與所述移動計算設備相關(guān)聯(lián)的或不與所述 移動計算設備相關(guān)聯(lián)的第二個用戶相關(guān)聯(lián)的第二個賬戶。
23.一種與權(quán)利要求1所述的交易引擎相一致的交易引擎。
全文摘要
用于移動計算設備的通用金融交易網(wǎng)關(guān)。通用金融交易網(wǎng)關(guān)可包含至少一個核心移動網(wǎng)接口，幫助通過核心移動網(wǎng)連接到移動電子設備。這種至少一個的接口被配置為近似于核心移動網(wǎng)內(nèi)在的接口。網(wǎng)關(guān)還包含一個交易引擎，它連接到接口，配置為通過核心移動網(wǎng)接口從移動電子設備接收交易指令。網(wǎng)關(guān)還包含多個金融服務器接口，可連接到與多個金融服務器關(guān)聯(lián)的多個賬戶。多個金融服務器接口被配置為近似于每個金融服務器內(nèi)在的接口。交易引擎被配置為通過金融服務器接口在金融服務器上執(zhí)行交易指令。
文檔編號H04L12/66GK102077229SQ200880130171
公開日2011年5月25日 申請日期2008年6月30日 優(yōu)先權(quán)日2008年6月30日
發(fā)明者博赫丹·扎巴斯基, 奧-艾米·山姆基, 彥·亨得瑞 申請人:雷德尼有限公司