本發(fā)明涉及計算機信息處理領域，特別涉及一種金融產品配置方法和設備。

背景技術：

在現有技術中，隨著金融業(yè)務的飛速發(fā)展，金融產品構成的復雜性日益提高。安全，收益等個性化客戶需求千差萬別，市場競爭的不斷加劇，使產品開發(fā)周期不斷縮短，大量的簡單粗放的配置算法在金融市場中廣范應用，導致產品的安全性收益性面臨巨大挑戰(zhàn)，目前缺少一套科學有效的金融產品配置算法來提升效率。

現有的金融產品制造缺少科學性，系統性計算方法的支撐，導致市面產品安全風險較高，隨著國內金融市場的飛速發(fā)展，百姓理財意識日益提高，個性化的客戶需求不斷涌現，目前單一靠簡單的計算配置出來的結果必然是無科學性，系統性的支持。

技術實現要素：

針對現有技術中的缺陷，本發(fā)明提出了一種金融產品配置方法和設備，克服現有技術中的缺陷。

具體的，本發(fā)明提出了以下具體的實施例：

本發(fā)明實施例提出了一種金融產品配置方法，應用于存儲有各金融產品的歷史數據的系統中，包括：

接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；

將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；

針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；

將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。

優(yōu)選的，所述金融產品具體包括：股票類資產、債券類資產、混合型基金、現金類資產、對沖金融產品；其中，不同的金融產品對應有不同的風險以及收益；

在所述將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合之前，還包括：

基于風險最低和/或收益最高的原則確定分配給各金融產品的配置金額的比例。

優(yōu)選的，所述針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；具體包括：

基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率；

針對每個金融產品配置組合，基于所述比例所對應的金額、各所述金融產品的收益率和波動率進行計算，確定對應所述金融產品配置組合的收益最大值，收益最小值以及收益中間值；

基于確定的收益最大值，收益最小值以及收益中間值生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線。

優(yōu)選的，所述各金融產品包括有多個子金融產品；

所述基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率，具體包括：

針對各金融產品，獲取所述金融產品所包括的多個子金融產品的歷史數據；

基于多個子金融產品的歷史數據確定多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率；

對多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率進行隨機抽樣，將獲取到的抽樣數據設置為所述金融產品的收益率以及波動率。

優(yōu)選的，所述金融產品配置請求中還包含有預期收益和時間要求；

所述將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置組合推薦給所述用戶，具體包括：

篩選滿足金融產品配置請求中預期收益以及時間要求的收益曲線；

確定所篩選出的收益曲線所對應的金融產品配置組合推薦給所述用戶。

本發(fā)明實施例還提出了一種金融產品配置設備，應用于存儲有各金融產品的歷史數據的系統中，包括：

接收模塊，用于接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；

配置模塊，用于將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；

生成模塊，用于針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；

推薦模塊，用于將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。

優(yōu)選的，所述金融產品具體包括：股票類資產、債券類資產、混合型基金、現金類資產、對沖金融產品；其中，不同的金融產品對應有不同的風險以及收益；

所述金融產品配置設備還包括：

確定模塊，用于基于風險最低和/或收益最高的原則確定分配給各金融產品的配置金額的比例。

優(yōu)選的，所述生成模塊，具體用于：

基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率；

針對每個金融產品配置組合，基于所述比例所對應的金額、各所述金融產品的收益率和波動率進行計算，確定對應所述金融產品配置組合的收益最大值，收益最小值以及收益中間值；

基于確定的收益最大值，收益最小值以及收益中間值生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線。

優(yōu)選的，所述各金融產品包括有多個子金融產品；

所述生成模塊基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率，具體包括：

針對各金融產品，獲取所述金融產品所包括的多個子金融產品的歷史數據；

基于多個子金融產品的歷史數據確定多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率；

對多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率進行隨機抽樣，將獲取到的抽樣數據設置為所述金融產品的收益率以及波動率。

優(yōu)選的，所述金融產品配置請求中還包含有預期收益和時間要求；

所述推薦模塊，具體用于：

篩選滿足金融產品配置請求中預期收益以及時間要求的收益曲線；

確定所篩選出的收益曲線所對應的金融產品配置組合推薦給所述用戶。

與現有技術相比，本發(fā)明實施例提出了一種金融產品配置方法和設備，其中該方法包括：接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。以此克服了現有技術中的缺陷，提高了推薦的效率以及收益率。

附圖說明

圖1為本發(fā)明實施例提出的一種金融產品配置方法的流程示意圖；

圖1A為本發(fā)明實施例提出的一種分配比例的示意圖；

圖1B為本發(fā)明實施例提出的一種收益曲線的示意圖；

圖2為本發(fā)明實施例提出的一種金融產品配置設備的結構示意圖。

具體實施方式

針對現有技術中的缺陷，本發(fā)明提出了一種金融產品配置方法和設備，克服現有技術中的缺陷。

具體的，本發(fā)明提出了以下具體的實施例：

實施例1

本發(fā)明實施例1提出了一種金融產品配置方法，應用于存儲有各金融產品的歷史數據的系統中，具體的，如圖1所示，包括：

步驟101、接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；

具體的，配置金額也即用戶準備投入的資金，例如為100萬。

步驟102、將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；

而具體的比例分配是有以下步驟決定的：

所述金融產品具體包括：股票類資產、債券類資產、混合型基金、現金類資產、對沖金融產品；其中，不同的金融產品對應有不同的風險以及收益；具體的，也即是針對的大類的資產。

在所述將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合之前，還包括：

基于風險最低和/或收益最高的原則確定分配給各金融產品的配置金額的比例。

如此，可以將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產組合。合理配置大類資產，優(yōu)化資產分布，最佳化資產組合結構。例如一種具體的金融產品配置組合可以如圖1A所示。

步驟103、針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線。

所述針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；具體包括：

步驟A、基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率；

步驟B、針對每個金融產品配置組合，基于所述比例所對應的金額、各所述金融產品的收益率和波動率進行計算，確定對應所述金融產品配置組合的收益最大值，收益最小值以及收益中間值；

步驟C、基于確定的收益最大值，收益最小值以及收益中間值生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線。具體的，生成的收益曲線可以如圖1B所示。

具體的，考慮到歷史數據中包含的數據所對應的時間范圍可能是很大的，而導致實際的參考價值不大，因此為了提高參考價值，可以選去預設時間范圍內的歷史數據進行分析，例如最近1年的金融產品的歷史數據，或者2年內的金融產品的歷史數據等等，具體的可以基于需要進行靈活地設置。

具體的，考慮到所述各金融產品包括有多個子金融產品；

因此上述步驟A也即基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率，具體包括：

針對各金融產品，獲取所述金融產品所包括的多個子金融產品的歷史數據；

基于多個子金融產品的歷史數據確定多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率；

對多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率進行隨機抽樣，將獲取到的抽樣數據設置為所述金融產品的收益率以及波動率。

以此通過隨機抽樣的方式獲取到可以代表金融產品的收益率以及波動率。

步驟104、將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。

具體的，考慮到所述金融產品配置請求中還包含有預期收益和時間要求；

因此具體的步驟104，也即所述將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置組合推薦給所述用戶，具體包括：

篩選滿足金融產品配置請求中預期收益以及時間要求的收益曲線；

確定所篩選出的收益曲線所對應的金融產品配置組合推薦給所述用戶。

具體的，預期收益則是對應配置金額的收益，該收益可以為百分比，例如收益需要到達到15％，或者也是金額，例如投入100萬，需要獲取包括本金在內的資金為120萬，時間要求則是對應投資時間的要求，例如要求時間為8個月等等。此外，金融產品配置請求中除了配置金額，以及預期收益以外，還可以設置有其他的要求，例如風險概率等等，用戶可以基于自己的需要進行個性化定制。

以此，滿足金融產品配置請求中預期收益以及時間要求的收益曲線可以以一個例子來進行說明，例如：財富目標是80萬元、初始投資為70萬元，投資期限是18個月，通過上述步驟動態(tài)調整各類資產配置比例(如股票類資產、債券類資產、現金類資產等)，依據各類資產的收益率及波動率，通過算法反復模擬，測算出投資目標達成概率曲線圖。具體的例如，在18個月的時間內，達成目標的金融產品配置組合為股票類資產、債券類資產、現金類資產的比例為1:1:2，且該金融產品配置組合的投資目標達成概率為89％(其他比例的配置的金融產品配置組合的投資目標達成概率都比89％小)，概率最高，則將該金融產品配置組合推薦給用戶。

具體的，還選取兩個金融產品配置組合或者其他數量的金融產品配置組合推薦給用戶，以兩個為例，例如還可以選取投資目標達成概率第二高的金融產品配置組合一并推薦給用戶。

本發(fā)明實施例提出了一種金融產品配置方法，包括：接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。以此克服了現有技術中的缺陷，提高了推薦的效率以及收益率。

實施例2

本發(fā)明實施例2還提出了一種金融產品配置設備，應用于存儲有各金融產品的歷史數據的系統中，如圖2所示包括：

接收模塊201，用于接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；

配置模塊202，用于將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；

生成模塊203，用于針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；

推薦模塊204，用于將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。

具體的，所述金融產品具體包括：股票類資產、債券類資產、混合型基金、現金類資產、對沖金融產品；其中，不同的金融產品對應有不同的風險以及收益；

所述金融產品配置設備還包括：

確定模塊，用于基于風險最低和/或收益最高的原則確定分配給各金融產品的配置金額的比例。

具體的，所述生成模塊203，具體用于：

基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率；

針對每個金融產品配置組合，基于所述比例所對應的金額、各所述金融產品的收益率和波動率進行計算，確定對應所述金融產品配置組合的收益最大值，收益最小值以及收益中間值；

基于確定的收益最大值，收益最小值以及收益中間值生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線。

具體的，所述各金融產品包括有多個子金融產品；

所述生成模塊基于各所述金融產品的歷史數據確定各所述金融產品的收益率以及波動率，具體包括：

針對各金融產品，獲取所述金融產品所包括的多個子金融產品的歷史數據；

基于多個子金融產品的歷史數據確定多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率；

對多個子金融產品的歷史數據的收益率和波動率進行隨機抽樣，將獲取到的抽樣數據設置為所述金融產品的收益率以及波動率。

具體的，所述金融產品配置請求中還包含有預期收益和時間要求；

所述推薦模塊204，具體用于：

篩選滿足金融產品配置請求中預期收益以及時間要求的收益曲線；

確定所篩選出的收益曲線所對應的金融產品配置組合推薦給所述用戶。

與現有技術相比，本發(fā)明實施例提出了一種金融產品配置方法和設備，其中該方法包括：接收用戶的包含有配置金額的金融產品配置請求；將配置金額按照比例分配給各金融產品，并通過不斷對所述比例進行動態(tài)調整，生成預設數量的金融產品配置組合；針對每個金融產品配置組合，基于所述歷史數據以及所述比例所對應的金額進行計算，生成對應所述金融產品配置組合的收益曲線；將滿足金融產品配置請求的收益曲線所對應的金融產品配置請求推薦給所述用戶。以此克服了現有技術中的缺陷，提高了推薦的效率以及收益率。

本領域技術人員可以理解附圖只是一個優(yōu)選實施場景的示意圖，附圖中的模塊或流程并不一定是實施本發(fā)明所必須的。

本領域技術人員可以理解實施場景中的裝置中的模塊可以按照實施場景描述進行分布于實施場景的裝置中，也可以進行相應變化位于不同于本實施場景的一個或多個裝置中。上述實施場景的模塊可以合并為一個模塊，也可以進一步拆分成多個子模塊。

上述本發(fā)明序號僅僅為了描述，不代表實施場景的優(yōu)劣。

以上公開的僅為本發(fā)明的幾個具體實施場景，但是，本發(fā)明并非局限于此，任何本領域的技術人員能思之的變化都應落入本發(fā)明的保護范圍。