為自動(dòng)支付選擇商家的制作方法
【技術(shù)領(lǐng)域】
[0001]本公開一般涉及非接觸式交易，并且更詳細(xì)而言，涉及一種用以將商家建立為自動(dòng)支付接收方的方法。
[0002]背景
[0003]非接觸式支付技術(shù)并入有兩個(gè)裝置之間的鄰近通信，以便無線地(OTA)或無物理連接地驗(yàn)證并啟用對商品和服務(wù)的支付。近場通信(NFC)是鄰近通信選項(xiàng)的一個(gè)實(shí)例，其能夠啟用非接觸式支付技術(shù)并且由全球移動(dòng)通信系統(tǒng)(GSM)協(xié)會(huì)支持。RFID是鄰近通信方法的一個(gè)實(shí)例，其可以適于啟用非接觸式支付技術(shù)。藍(lán)牙、無線互聯(lián)網(wǎng)連接和其它合適技術(shù)也可以適于啟用非接觸式購買。
[0004]借助數(shù)字錢包或其它金融應(yīng)用，在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)裝置上訪問許多常規(guī)的非接觸式支付應(yīng)用。結(jié)果，用戶必須運(yùn)用多個(gè)激活步驟來發(fā)起支付交易。舉例而言，移動(dòng)裝置不僅必須是“開啟的”，而且也必須是“活動(dòng)的”。用戶必須將其移動(dòng)裝置解鎖，并且啟動(dòng)非接觸式支付應(yīng)用，如電子錢包應(yīng)用。在應(yīng)用內(nèi)，用戶必須用信號(hào)通知相應(yīng)意圖，以便發(fā)起支付和輸入安全信息，如個(gè)人識(shí)別號(hào)碼。用戶也必須選擇支付選項(xiàng)(如特定信用卡)，以便在支付交易中使用。這些步驟中的大多數(shù)步驟必須針對每次支付交易進(jìn)行重復(fù)。
[0005]常規(guī)的非接觸式支付應(yīng)用在無需運(yùn)作各種授權(quán)和激活步驟的情況下，無法做出交易。在每次交易沒有各種授權(quán)和激活要求的情況下，常規(guī)的非接觸式支付應(yīng)用也無法進(jìn)一步推薦會(huì)作為好的候選方以待成為自動(dòng)支付接收方的商家。
[0006]概述
[0007]本文中所描述的例示性實(shí)施方案的一個(gè)方面提供一種計(jì)算機(jī)實(shí)施的方法，以便將商家建立為自動(dòng)支付接收方。支付系統(tǒng)采用服務(wù)器，所述服務(wù)器被配置來:使用一個(gè)或多個(gè)計(jì)算裝置且從與用戶關(guān)聯(lián)的用戶計(jì)算裝置接收與商家進(jìn)行第一交易的請求，所述交易請求包括識(shí)別所述用戶用于支付所述第一交易的賬戶的信息和包括有關(guān)于所述第一交易的信息的交易數(shù)據(jù)，所述第一交易需要第一授權(quán)級(jí)別；識(shí)別所述商家的一個(gè)或多個(gè)交易；至少部分地基于所述商家的所述一個(gè)或多個(gè)交易與一組參數(shù)的比較，而確定所述商家作為待成為需要降低的授權(quán)級(jí)別的支付接收方的候選方；傳遞所述確定的通知；接收將所述商家接受為需要降低的授權(quán)級(jí)別的支付接收方的指示；建立所述用戶與所述商家之間的后續(xù)交易所需要的降低級(jí)別的交易授權(quán)，所述降低級(jí)別低于所述第一級(jí)別；辨識(shí)所述用戶計(jì)算裝置是處于所述商家的位置上，以便用于所述建立步驟之后的第二交易；以及配置所述用戶網(wǎng)絡(luò)裝置，以便使用所述降低級(jí)別的交易授權(quán)來進(jìn)行所述第二交易。
[0008]本文中所描述的例示性實(shí)施方案的另一方面提供一種計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品，其安裝在位于支付系統(tǒng)中的服務(wù)器上，以便將商家建立為自動(dòng)支付接收方。所述計(jì)算機(jī)程序產(chǎn)品包括非暫時(shí)性計(jì)算機(jī)可讀存儲(chǔ)裝置，其中存儲(chǔ)有計(jì)算機(jī)可讀程序指令。所述計(jì)算機(jī)可讀程序指令包括計(jì)算機(jī)程序指令，其用以:接收與商家進(jìn)行第一交易的請求，所述交易請求包括識(shí)別所述用戶用于支付所述第一交易的賬戶的信息和包括有關(guān)于所述第一交易的信息的交易數(shù)據(jù)，所述第一交易需要第一授權(quán)級(jí)別；識(shí)別所述商家的一個(gè)或多個(gè)交易；至少部分地基于所述商家的所述一個(gè)或多個(gè)交易與一組參數(shù)的比較，而確定所述商家作為待成為需要降低的授權(quán)級(jí)別的支付接收方的候選方；傳遞所述確定的通知；接收將所述商家接受為需要降低的授權(quán)級(jí)別的支付接收方的指示；建立所述用戶與所述商家之間的后續(xù)交易所需要的降低級(jí)別的交易授權(quán)，所述降低級(jí)別低于所述第一級(jí)別；辨識(shí)所述用戶計(jì)算裝置是處于所述商家的位置上，以便用于所述建立步驟之后的第二交易；以及配置所述用戶網(wǎng)絡(luò)裝置，以便使用所述降低級(jí)別的交易授權(quán)來進(jìn)行所述第二交易。
[0009]在考慮以下對所示例示性實(shí)施方案的詳細(xì)描述后，本領(lǐng)域普通技術(shù)人員將明白例示性實(shí)施方案的這些以及其它方面、目標(biāo)、特征和優(yōu)點(diǎn)，所述例示性實(shí)施方案包括當(dāng)前存在的進(jìn)行本發(fā)明的最佳模式。
[0010]附圖簡述
[0011]圖1為描繪根據(jù)某些例示性實(shí)施方案的用以將商家選擇為自動(dòng)購買接收方的系統(tǒng)的區(qū)塊圖。
[0012]圖2為描繪根據(jù)某些例示性實(shí)施方案的用以將商家選擇為自動(dòng)購買接收方的方法的區(qū)塊流程圖。
[0013]圖3為描繪根據(jù)某些例示性實(shí)施方案的用來分析交易細(xì)節(jié)和商家參數(shù)以便為自動(dòng)支付推薦商家的方法的區(qū)塊流程圖。
[0014]圖4為描繪根據(jù)某些例示性實(shí)施方案的計(jì)算機(jī)器和模塊的區(qū)塊圖。
[0015]例示性實(shí)施方案詳述
[0016]綜述
[0017]在例示性實(shí)施方案中，支付系統(tǒng)包括金融賬戶的指定信息，所述金融賬戶包括但不限于借記卡、信用卡、儲(chǔ)值卡、積分卡/回饋卡、銀行賬戶、儲(chǔ)值賬戶以及優(yōu)惠券(包括購買折扣或其它折扣)，每個(gè)賬戶都可以由數(shù)字錢包應(yīng)用模塊訪問。用戶設(shè)置規(guī)則，其指定將使用哪個(gè)金融賬戶，并且指定賬戶將被拒絕的限制或情況。用戶隨后可以添加、刪除或更改與賬戶關(guān)聯(lián)的默認(rèn)支付規(guī)則。用戶可以更改這些默認(rèn)靜態(tài)規(guī)則、創(chuàng)建新規(guī)則或刪除規(guī)則。在例示性實(shí)施方案中，用戶可以隨時(shí)訪問支付系統(tǒng)賬戶和修改規(guī)則，包括緊靠在使用代理卡發(fā)起支付交易之前的時(shí)間。在例示性實(shí)施方案中，用戶可以使用運(yùn)行在配備有網(wǎng)頁瀏覽器并且連接到互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)裝置或其它裝置上的應(yīng)用來訪問支付系統(tǒng)賬戶。
[0018]當(dāng)商家經(jīng)由非接觸式技術(shù)(如近場通信(“NFC”)、藍(lán)牙、W1-F1、RFID或其它合適技術(shù))而與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)裝置通信時(shí)，用戶可以配置支付系統(tǒng)賬戶來與商家進(jìn)行交易。
[0019]用戶裝置與商家或其他接收方之間的傳統(tǒng)非接觸式交易可能需要多個(gè)級(jí)別的授權(quán)和驗(yàn)證。舉例而言，移動(dòng)裝置不僅必須是“開啟的”，而且必須是“活動(dòng)的”。用戶必須將其移動(dòng)裝置解鎖，并且啟動(dòng)非接觸式支付應(yīng)用，如電子錢包應(yīng)用。在應(yīng)用內(nèi)，用戶必須用信號(hào)通知相應(yīng)意圖，以便發(fā)起支付和輸入安全信息，如個(gè)人識(shí)別號(hào)碼。用戶也必須選擇支付選項(xiàng)(如特定信用卡)，以便在支付交易中使用。這些步驟中的大多數(shù)步驟必須針對每次支付交易進(jìn)行重復(fù)。
[0020]在例示性實(shí)施方案中，支付系統(tǒng)可以推薦商家作為受信任商家，并且允許用戶在不操縱一些授權(quán)級(jí)別或所有授權(quán)級(jí)別的情況下來處理與受信任商家的交易。
[0021]用戶可以利用用戶網(wǎng)絡(luò)裝置來輸入商家位置。用戶可以選擇采購項(xiàng)目，并且接近銷售點(diǎn)(“POS”)終端，以便進(jìn)行交易。用戶可以在用戶裝置上的數(shù)字錢包應(yīng)用模塊上打開支付應(yīng)用。用戶裝置可以使用通信應(yīng)用來與商家POS終端建立非接觸式通信。
[0022]支付應(yīng)用可以確定商家的身份，并確定商家是否配置為受信任商家且因而具備自動(dòng)支付資格。如果商家當(dāng)前并不是自動(dòng)支付接收方，那么支付系統(tǒng)便可以確定商家是否滿足成為自動(dòng)支付接收方的參數(shù)。
[0023]為了確定商家是否滿足成為自動(dòng)支付接收方的參數(shù)，支付系統(tǒng)可以訪問商家識(shí)別信息、與所述用戶和其他用戶的交易歷史以及所述用戶指定的任何特殊參數(shù)。
[0024]支付系統(tǒng)可以分析用戶與商家之間的先前交易。支付系統(tǒng)可以確定交易的頻率和價(jià)值。支付系統(tǒng)可以確定給定時(shí)期中的交易總次數(shù)是否超過配置閾值。閾值可以由用戶配置、由支付系統(tǒng)操作員配置、由支付系統(tǒng)基于用戶歷史來配置或者由任何其他合適方來配置。
[0025]舉例而言，閾值可以是一年時(shí)期上每月一次訪問。在一年中交易次數(shù)達(dá)到12次交易之后，便會(huì)超過閾值。閾值可以是任何合理值并且可以針對預(yù)定時(shí)期，或者可以是訪問總次數(shù)，而不管經(jīng)過多長時(shí)期。舉例而言，閾值可以是總共5次訪問、總共10次訪問、每年12次訪問或任何其它合適閾值。
[0026]在例示性實(shí)施方案中，如果已經(jīng)滿足交易閾值，那么支付系統(tǒng)便會(huì)分析交易的價(jià)值。用戶或支付系統(tǒng)可以配置交易的閾值價(jià)值。舉例而言，支付系統(tǒng)可以求取交易的平均值，并且確定平均值是否低于閾值或者處于預(yù)定的價(jià)值范圍中。在另一實(shí)例中，支付系統(tǒng)可以采用中值價(jià)值，并且確定所述價(jià)值是否低于閾值。在另一實(shí)例中，支付系統(tǒng)可以確定交易的某個(gè)百分比是否低于閾值。
[0027]用戶和支付系統(tǒng)可能想要知道價(jià)值是否低于閾值，因?yàn)橛脩艨赡懿幌朐诟邇r(jià)值交易上跳過授權(quán)級(jí)別。舉例而言，如果用戶在咖啡店進(jìn)行許多次5美元的交易，那么用戶可能更喜歡對咖啡店中的將來交易跳過授權(quán)。如果用戶在辦公用品商店進(jìn)行許多次200美元的交易，那么用戶可能不想對辦公用品商店中的將來交易跳過授權(quán)。
[0028]如果交易次數(shù)和交易價(jià)值滿足或超過閾值，那么可以將商家識(shí)別為自動(dòng)支付候選方。如果商家無法滿足閾值中的任一者或兩者，那么可以通過支付系統(tǒng)來分析商家，以便確定商家是否滿足其它參數(shù)而有資格作為自動(dòng)支付接收方。
[0029]支付系統(tǒng)所進(jìn)行的分析可以將商家識(shí)別為受信任商家和良好候選方，以便用于與許多或所有用戶的自動(dòng)支付狀態(tài)。支付系統(tǒng)可以將商家識(shí)別為用戶的自動(dòng)支付候選方。被支付系統(tǒng)識(shí)別為受信任商家的商家的實(shí)例將會(huì)是作為支付系統(tǒng)的伙伴或其他受信任合作方的商家。另一實(shí)例可以是符合許多其他受信任商家類別的商家，如全國連鎖飯店或普通便利店，或類似于其他受信任商家的其他商家。另一實(shí)例可以是具有證實(shí)可信度級(jí)別的商家，所述可信度級(jí)別會(huì)通過長期的成功交易歷史、穩(wěn)定的財(cái)務(wù)狀況或其它證據(jù)加以證明。
[0030]如果商家未被識(shí)別為自動(dòng)受信任商家，那么支付系統(tǒng)可以分析商家的交易歷史。支付系統(tǒng)可以識(shí)別與多個(gè)用戶進(jìn)行許多次交易而且價(jià)值滿足優(yōu)選參數(shù)的商家。舉例而言，如果100個(gè)用戶在商家處每周做出5次交易，并且交易的價(jià)值處于5美元與20美元之間，那么商家可能符合自動(dòng)支付接收方的優(yōu)選參數(shù)。針對用戶數(shù)目、每個(gè)用戶的交易次數(shù)以及交易價(jià)值的任何合適閾值或范圍可以用來預(yù)測哪些商家可以作為自動(dòng)支付接收方。用戶可以進(jìn)一步修改參數(shù)，以便允許支付系統(tǒng)向用戶推薦符合用戶偏好的商家。
[0031]支付系統(tǒng)可以另外或替代性地確定有多少其他用戶已經(jīng)接受商家作為受信任商家并且允許自動(dòng)支付。支付系統(tǒng)、用戶或其他方可以建立用戶的閾值數(shù)目，在商家被識(shí)別為候選方之前，必須有所述閾值數(shù)目的用戶已經(jīng)接受商家作為自動(dòng)支付接收方。舉例而言，20個(gè)、100個(gè)或1000個(gè)其他用戶接受商家作為自動(dòng)支付接收方，這可以被設(shè)置為閾值，商家需要超過這個(gè)閾值才會(huì)被識(shí)別為候選方。
[0032]支付系統(tǒng)可以另外或替代性地確定商家是位于用戶經(jīng)常出入的區(qū)域或地區(qū)內(nèi)。舉例而言，如果用戶經(jīng)常在特定購物中心購物，那么支付系統(tǒng)可以將購物中心內(nèi)的所有商家識(shí)別為候選方以成為自動(dòng)支付接收方。支付系統(tǒng)可以選擇具有最高用戶交易次數(shù)的購物中心或區(qū)域，或者支付系統(tǒng)可以識(shí)別超過與用戶的交易閾值的購物中心或區(qū)域。
[0033]如果商家滿足成為自動(dòng)支付候選方的判據(jù)中的任何判據(jù)，那么商家便會(huì)被支付系統(tǒng)識(shí)別為自動(dòng)支付候選方。支付系統(tǒng)可以向支付應(yīng)用傳遞商家作為候選方的指令。
[0034]支付應(yīng)用可以向用戶提供選項(xiàng)，以便將商家選擇為自動(dòng)支付接收方。支付應(yīng)用可以經(jīng)由呈現(xiàn)在支付應(yīng)用上的用戶界面而提供所述選項(xiàng)。另外或替代性地，所述選項(xiàng)可以經(jīng)由電子郵件、經(jīng)由文本、經(jīng)由支付系統(tǒng)的網(wǎng)站或者經(jīng)由任何合適的呈現(xiàn)方法而呈現(xiàn)給用戶。所述選項(xiàng)可以是提供給用戶的、商家可作為候選方的推薦，可以是通向推薦網(wǎng)頁的鏈接，或者可以是任何合適通信方式。
[0035]如果用戶通過忽略所述選項(xiàng)或者選擇選