一種計算保險產(chǎn)品的保險相關費用的方法及系統(tǒng)的制作方法
【技術領域】
[0001]本發(fā)明涉及計算保險產(chǎn)品的保險相關費用的方法和系統(tǒng)，具體涉及計算和調(diào)整保險相關費用(例如保單保費、保費衍生費用等)的方法和系統(tǒng)。
【背景技術】
[0002]保險產(chǎn)品的保險相關費用的計算，因其承保范圍、被保對象等的數(shù)量、類型以及所涉及的因素千變?nèi)f化而非常復雜。因此，保險相關費用的計算通常是利用計算機軟件來實現(xiàn)的。但是，由于保險產(chǎn)品經(jīng)常會根據(jù)市場需求而在承保范圍、被保對象、折扣、稅費等方面發(fā)生變化，這導致即使前后兩份保險單的內(nèi)容完全相同，也常常需要重新計算保險相關費用。
[0003]現(xiàn)有的計算保險單中保單保費或其衍生費用的方法，通常先根據(jù)既定公式(函數(shù))計算出保險單中各承保范圍的初始值，然后按既定順序?qū)υ摮跏贾凳┘痈鞣N類型的調(diào)整，再將各承保范圍最終得到的調(diào)整值進行累計，從而得到保單保費或其衍生費用。這些調(diào)整例如是保險期限調(diào)整、各種折扣、附加費、最低保費等。這種計算方法嚴格限定了調(diào)整的順序和類型，當因市場變化而需要更改調(diào)整的類型或順序時，只能重新編寫軟件代碼并調(diào)試，以形成新的軟件，從而計算保險相關費用。這不僅增加了計算的復雜性，而且會導致不能及時應對各種市場變化。
[0004]此外，現(xiàn)有的計算結(jié)果為整份保單的保險相關費用，當需要確定各承保范圍或被保對象對整份保單的費用貢獻比例時，現(xiàn)有計算方式無法實現(xiàn)這種功能，這使得保險從業(yè)者(如保險公司或保險軟件設計公司)難以對市場數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計跟蹤，不能夠及時調(diào)整承保范圍或其他保單內(nèi)容，因而可能會造成損失或錯失市場機會。
[0005]有鑒于此，有必要提供一種改進的保險相關費用計算方法，以實現(xiàn)優(yōu)化的計算，從而提聞計算效率和快速市場響應。

【發(fā)明內(nèi)容】

[0006]本發(fā)明的一個方面在于提供一種在計算保險產(chǎn)品的保險相關費用時進行調(diào)整的方法，所述方法包括:
(a)確定調(diào)整的類型和順序；
(b)對根據(jù)預定函數(shù)求值得到的初始值按所確定的調(diào)整類型和順序進行一個或多個調(diào)整；以及
(c)將形成的調(diào)整值作為后續(xù)計算基礎。
[0007]本發(fā)明的另一個方面在于提供一種計算保險產(chǎn)品的保險相關費用方法，所述保險產(chǎn)品包含一個或多個被保對象，所述一個或多個被保對象中的每一個涉及一個或多個承保范圍，所述方法包括以下步驟:
(a)根據(jù)預定函數(shù)為每個被保對象的每個承保范圍求值，以得到每個承保范圍的初始值； (b)對每個承保范圍的初始值施加至少一種類型的調(diào)整，以得到每個承保范圍的調(diào)整值；
(c)針對每個被保對象，對該被保對象涉及的一個或多個承保范圍的調(diào)整值進行求和，以得到每個被保對象的初始值；
(d)對每個被保對象的初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到每個被保對象的調(diào)整值；
(e)對每個被保對象的調(diào)整值進行求和，以得到所述保險產(chǎn)品的保險費初始值，并對所述保險費初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到保險費調(diào)整值；
(f)將所述保險費調(diào)整值按比例分攤至每個被保對象，使得每個被保對象具有相應的分攤值；
(g)將每個被保對象的相應分攤值再按比例分攤至該被保對象涉及的每個承保范圍，使得每個承保范圍具有相應的分攤值；以及
(h)將每個承保范圍的相應分攤值作為后續(xù)計算的相應承保范圍的初始值。
[0008]本發(fā)明的第三個方面涉及一種計算保險產(chǎn)品的保險相關費用的方法，所述保險產(chǎn)品包含一個或多個被保對象，所述一個或多個被保對象中的每一個涉及一個或多個承保范圍，所述計算分成兩個或兩個以上階段進行，在第一個計算階段，所述方法包括以下步驟:
(a)根據(jù)預定函數(shù)為每個被保對象的每個承保范圍求值，以得到每個承保范圍的初始值；
(b)對每個承保范圍的初始值施加至少一種類型的調(diào)整，以得到每個承保范圍的調(diào)整值；
(c)針對每個被保對象，對該被保對象涉及的一個或多個承保范圍的調(diào)整值進行求和，以得到每個被保對象的初始值；
(d)對每個被保對象的初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到每個被保對象的調(diào)整值；
(e)對每個被保對象的調(diào)整值進行求和，以得到所述保險產(chǎn)品的保險費初始值，并對所述保險費初始值施加所述至少一種類型的調(diào)整，以得到保險費調(diào)整值；
(f)將所述保險費調(diào)整值按比例分攤至每個被保對象，使得每個被保對象具有相應的分攤值；
(g)將每個被保對象的相應分攤值再按比例分攤至該被保對象涉及的每個承保范圍，使得每個承保范圍具有相應的分攤值；
(h)將每個承保范圍的相應分攤值作為下一計算階段的相應承保范圍的初始值；以及
(i)重復步驟(b)至(h)，以進行第二個或更多個計算階段，在每個計算階段施加不同類型的一個或多個調(diào)整，直至所有預定類型的調(diào)整都已施加，并將最后一次調(diào)整得到的調(diào)整值作為所述保險產(chǎn)品的保險相關費用。
[0009]本發(fā)明的其他方面還涉及執(zhí)行上述方法的計算機系統(tǒng)，所述系統(tǒng)包括:存儲裝置；以及至少一個處理器，所述處理器被配置以執(zhí)行所述方法。
[0010]本發(fā)明提供的方法和系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)高度可配置，S卩，當市場發(fā)生變化而需要對保險產(chǎn)品進行一種或多種調(diào)整時，只需增加、刪除或修改相應的調(diào)整類型和/或改變它們之間的排列順序，即可重新計算出保險相關費用，而無需對計算軟件進行重新編碼和調(diào)試，使得計算更加簡單、快捷，并能更快地適應市場變化。
[0011]此外，本發(fā)明提供的方法和系統(tǒng)通過費用分攤，從而能夠計算出每個承保范圍和每個被保對象的分攤費用以及它們對整份保單的費用的貢獻值，這使得能夠?qū)κ袌鰯?shù)據(jù)進行統(tǒng)計跟蹤，從而及時調(diào)整承保范圍或其他保單內(nèi)容，以適應市場變化。
【附圖說明】
[0012]圖1為本發(fā)明的調(diào)整方法的流程圖。
[0013]圖2為本發(fā)明的調(diào)整方法中涉及多個調(diào)整時的示意圖。
[0014]圖3為本發(fā)明的調(diào)整方法涉及的先決和后驗條件示意圖。
[0015]圖4顯示了本發(fā)明的調(diào)整方法涉及最終驗證條件時的示意圖。
[0016]圖5顯示最終驗證條件未滿足時重新進行計算的示意圖。
[0017]圖6顯示了執(zhí)行本發(fā)明的方法的計算系統(tǒng)的示意圖。
[0018]圖7為本發(fā)明的計算方法的一個實施方式的示意圖。
[0019]圖8為本發(fā)明的計算方法中涉及多個調(diào)整時的示意圖。
[0020]圖9為本發(fā)明的計算方法涉及的先決和后驗條件示意圖。
[0021]圖10顯示了本發(fā)明的計算方法涉及最終驗證條件時的示意圖。
[0022]圖11顯示最終驗證條件未滿足時重新進行計算的示意圖。
[0023]圖12為本發(fā)明的計算方法的另一個實施方式的示意圖。
【具體實施方式】
[0024]以下參考具體實施例描述本發(fā)明的方法和系統(tǒng)，要理解的是，所列舉的實施例僅是為說明性目的而提供，不應作為對本發(fā)明的范圍的限制。
[0025]圖1顯示了本發(fā)明的一種在計算保險產(chǎn)品的保險相關費用時進行調(diào)整的方法100的流程圖。該方法100包括確定調(diào)整的類型和順序的步驟101 ;對根據(jù)預定函數(shù)求值得到的初始值按所確定的調(diào)整類型和順序進行一個或多個調(diào)整的步驟102 ;以及將形成的調(diào)整值作為后續(xù)計算基礎的步驟103。
[0026]在步驟101中，“確定”是選擇或配置的過程，例如從可用的調(diào)整類型中選擇出一個或多個用于后續(xù)使用，或者增加新的調(diào)整類型，或者修改一個或多個調(diào)整類型或其調(diào)整因子，或者從可用的調(diào)整類型中刪除一個或多個。
[0027]“確定”的過程還包括將每個調(diào)整類型對應到不同的調(diào)整對象，例如將一個或多個調(diào)整對應到承保范圍，將相同或不同的一個或多個調(diào)整對應到被保對象，和/或?qū)⑾嗤虿煌囊粋€或多個調(diào)整對應到保單，從而將這些調(diào)整分別施用至承保范圍、被保對象和/或保單。
[0028]可用的調(diào)整類型可以為現(xiàn)有的調(diào)整類型，包括但不限于，最低保費、保險期限、折扣、附加保費、核保人人為調(diào)整、活動、稅款、手續(xù)費、傭金、賦值或無調(diào)整中的一種或多種。
[0029]“最低保費”調(diào)整是指當初始值低于最低保費要求時，將初始值調(diào)整為最低保費對應的值的過程。例如，“最低保費”調(diào)整可用于承保范圍或保單層面的調(diào)整。具體而言，例如，當某個承保范圍根據(jù)預定函數(shù)計算出的值低于最低保費要求時，將該計算出的值調(diào)整為最低保費對應的值。
[0030]“保險期限”調(diào)整是指根據(jù)保單設定的保險期限對初始值按比例增加或減小的過程。例如，如果預定函數(shù)的計算結(jié)果為一年期保險期限對應的值，當保單設定的保險期限為2年或6個月時，將初始