用于移動設(shè)備融資的系統(tǒng)和方法
【專利說明】
[0001] 相關(guān)申請的奪叉參考
[0002] 本PCT申請請求于2014年3月3日遞交的美國專利申請No. 14/195, 641的優(yōu)先 權(quán)，該美國專利申請請求于2013年4月12日遞交的美國臨時專利申請No. 61/811,646的 優(yōu)先權(quán)，這兩個申請的公開內(nèi)容通過引用被全部結(jié)合于此。
技術(shù)領(lǐng)域
[0003] 本申請一般地涉及用于實現(xiàn)移動設(shè)備融資的系統(tǒng)和方法。
【背景技術(shù)】
[0004] 由于移動設(shè)備提供的便利和功能，移動設(shè)備越來越流行。但是，獲取供使用的移動 設(shè)備可能是昂貴的，因為其通常包括不僅僅購買移動設(shè)備（例如，智能電話）而且還包括購 買用于該設(shè)備的服務(wù)或運營商計劃。移動通信服務(wù)提供商一般會補貼移動設(shè)備的花費，以 吸引更多客戶訂購它們的移動通信服務(wù)。特別地，移動通信服務(wù)提供商一般連同移動服務(wù) 計劃一起向客戶提供用于購買移動設(shè)備的融資（financing)，使得移動設(shè)備的花費以按月 分期的方式被付清，從而使得移動設(shè)備的花費對于客戶來說更加可承受。但是，移動通信服 務(wù)提供商（例如，電信服務(wù)提供商）可能并不想被裝配為實現(xiàn)并管理該項責(zé)任。
【附圖說明】
[0005] 圖1是根據(jù)實施例的適用于實現(xiàn)移動設(shè)備融資的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的框圖；
[0006] 圖2是示出根據(jù)實施例的用于實現(xiàn)用于購買移動設(shè)備的融資的方法的流程圖；
[0007] 圖3是示出根據(jù)實施例的用于實現(xiàn)用于移動設(shè)備融資的還款和促銷的方法的流 程圖；
[0008] 圖4是根據(jù)本公開的一個實施例的適用于實現(xiàn)圖1中的一個或多個組件的計算機 系統(tǒng)的框圖。
[0009] 參考下面的詳細(xì)描述，將最好地理解本公開的實施例和它們的優(yōu)點。應(yīng)該理解的 是，相同的參考標(biāo)號被用來標(biāo)識一個或多個附圖中所示的相似元件，其中這里示出的內(nèi)容 用于說明本公開的實施例的目的，而不用于限制目的。
【具體實施方式】
[0010] 在一個實施例中，提供了一種允許支付服務(wù)提供商（例如，加利福尼亞州，圣何塞 的PayPal公司）為終端用戶或者消費者購買移動設(shè)備進行融資的系統(tǒng)和方法。特別地，支 付服務(wù)提供商可以利用從通過支付服務(wù)提供商處理的財務(wù)交易獲取的信息，來做出關(guān)于向 消費者提供融資的更加了解情況的判定或決策。例如，支付服務(wù)提供商可以通過用戶的支 付賬戶獲取有關(guān)用戶的信息，該信息包括用戶的支付歷史、購買歷史、交易歷史、信用歷史、 信用得分、現(xiàn)金流、資金賬戶、賬戶余額、以及有關(guān)用戶的財務(wù)穩(wěn)定性或信用價值的任何其 他信息。支付服務(wù)還可以訪問諸如姓名、地址、電話號碼、社保號碼、信用卡號碼、銀行賬戶 號碼、生日等中的任意一者、或它們的一些組合之類的一些用戶標(biāo)識信息。
[0011] 在一個實施例中，支付服務(wù)提供商可以通過例如，支付服務(wù)提供商的網(wǎng)站、應(yīng)用、 或者其他手段提供融資。該提供可以是針對新用戶的（即，從未具有該支付提供商的賬戶 的用戶、或者具有該支付提供商的過期賬戶的用戶）。在另一實施例中，該提供（offer)也 可以是針對當(dāng)前賬戶持有人的。如果用戶希望接受該提供，則支付提供商可以確定提供給 用戶的融資類型。該確定可以基于如上所述的用戶歷史，用戶是支付提供商的當(dāng)前賬戶持 有人、支付提供商的先前賬戶持有人、還是既不是當(dāng)前也不是先前的賬戶持有人，移動設(shè)備 的購買量，由為移動設(shè)備提供服務(wù)的移動運營商或移動設(shè)備的制造商/銷售商提供給支付 提供商的任何激勵（incentive)，和/或與用戶相關(guān)聯(lián)的任何風(fēng)險/信用因素（例如但不限 于位置、年齡、支付歷史等）。
[0012] 例如，如果移動設(shè)備OEM提供了價格上的折扣，則融資可以具有諸如更低的利率、 更長的寬限期、更高的融資量之類的更加有利的條件。在另一實施例中，如果用戶通過支付 提供商為購買移動設(shè)備融資和/或使用支付提供商來為移動運營商服務(wù)付款，則移動運營 商可以向用戶提供折扣。在這種情況下，支付提供商可以再次提供更有利的融資，因為支付 服務(wù)提供商能夠通過該交易獲得新客戶。
[0013] -旦針對用戶的融資條款（financing term)被確定，用戶就可以被要求開啟支付 服務(wù)提供商的賬戶（如果還沒有任何賬戶存在）。開戶可能需要諸如姓名、電話號碼、地址、 生日、電子郵件地址、一個或多個資金調(diào)度工具（例如，銀行賬戶、普通支票賬戶、信用卡號 碼等）之類的一些信息。一項或多項這樣的信息對于支付服務(wù)提供商可能是可用的，或者 可能之前已經(jīng)被提供給支付服務(wù)提供商。在一個實施例中，移動設(shè)備0ΕΜ、移動運營商、和/ 或向客戶銷售移動電話的商戶向支付服務(wù)提供商提供所需要的信息。因此，僅向用戶請求 仍然需要的信息進行開戶。用戶也可能被要求創(chuàng)建賬戶的密碼或PIN，以及用戶名（如果適 當(dāng)?shù)脑挘?。替代地，用戶賬戶可以通過電子郵件地址或移動電話號碼來標(biāo)識。
[0014] -旦開戶，支付服務(wù)提供商可以通過用戶的支付服務(wù)提供商賬戶來管理貸款或融 資的還款。例如，可以在特定時間從一個或多個用戶選擇的資金來源進行自動提取，該特定 時間可以由支付服務(wù)提供商或者遵循融資的約定條款的用戶確定。
[0015] 支付服務(wù)提供商還可以根據(jù)需要就貸款還款與移動運營商和/或OEM或移動設(shè)備 銷售商進行配合。例如，如果用戶延遲或者拖欠支付，則移動運營商可以通知用戶，除非現(xiàn) 在進行支付，否則移動通信服務(wù)將被中斷。替代地，移動運營商和/或銷售商可以簡單地通 知用戶，他或她對于支付服務(wù)提供商的付款晚了。
[0016] 圖1是根據(jù)實施例的適用于實現(xiàn)商戶的營運資本的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)100。聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)100 可以包括或?qū)崿F(xiàn)進行操作以執(zhí)行各種支付交易或處理的多個服務(wù)器和/或軟件組件。示例 性的服務(wù)器可以包括例如，運行諸如MICROSOFT? 0S、UNIX? 0S、LINUX? 0S、或 者其他適當(dāng)?shù)幕诜?wù)器的OS之類的服務(wù)器OS的獨立和企業(yè)級服務(wù)器。可以理解的是， 圖1中所示的服務(wù)器可以被以其他方式部署，并且由這些服務(wù)器提供的服務(wù)和/或執(zhí)行的 操作可以針對給定實施方式被結(jié)合在一起或者分開，并且可以由更大數(shù)目或更少數(shù)目的服 務(wù)器執(zhí)行。一個或多個服務(wù)器可以由相同或不同的實體操作和/或維護。
[0017] 系統(tǒng)100可以包括通過網(wǎng)絡(luò)160通信的用戶設(shè)備110、商戶服務(wù)器140、以及支付 提供商服務(wù)器170。支付提供商服務(wù)器170可以由支付服務(wù)提供商（例如，加利福尼亞州， 圣何塞的PayPal公司）維護。用戶105(例如，發(fā)送者或消費者）利用用戶設(shè)備110使用 支付提供商服務(wù)器170進行交易。用戶105可以利用用戶設(shè)備110來發(fā)起支付交易、接收 交易批準(zhǔn)請求、或者應(yīng)答該請求。注意，這里使用的交易指的是使用用戶設(shè)備執(zhí)行的任何適 當(dāng)動作（包括支付、信息的傳輸、信息的顯示等）。例如，用戶105可以利用用戶設(shè)備110來 發(fā)起到儲蓄賬戶的存款。盡管只有一個用戶設(shè)備被示出，但是多個用戶設(shè)備可以利用支付 服務(wù)提供商來在商戶處進行購買。
[0018] 在實施例中，用戶105可以使用用戶設(shè)備110與提供供銷售的移動設(shè)備和移動服 務(wù)計劃的商戶設(shè)備140進行交互。用戶105可以從支付服務(wù)提供商申請用于購買移動設(shè)備 的融資。例如，當(dāng)用戶105在商戶的網(wǎng)站選擇移動設(shè)備時，在結(jié)賬處理期間可以向用戶105 提供從支付服務(wù)提供商申請針對移動設(shè)備的花銷的融資的選項。如果用戶105選擇從支付 服務(wù)提供商申請融資的選項，則用戶105可以被重定向到支付服務(wù)提供商的用于融資申請 的網(wǎng)站。支付提供商服務(wù)器170可以針對移動設(shè)備的花銷實現(xiàn)融資申請?zhí)幚怼?br>[0019] 用戶設(shè)備110、商戶服務(wù)器140、以及支付提供商服務(wù)器170可以分別包括用于執(zhí) 行一個或多個計算機可讀介質(zhì)上存儲的諸如程序代碼和/或數(shù)據(jù)之類的指令以實現(xiàn)這里 描述的各種應(yīng)用、數(shù)據(jù)、和步驟的一個或多個處理器、存儲器、以及其他適當(dāng)組件。例如，這 些指令可以被存儲在系統(tǒng)100的各種組件內(nèi)部和/或外部的諸如存儲器或數(shù)據(jù)存儲設(shè)備之 類的一個或多個計算機可讀介質(zhì)中，和/或可以通過網(wǎng)絡(luò)160訪問。網(wǎng)絡(luò)160可以被實現(xiàn) 為單個網(wǎng)絡(luò)或者多個網(wǎng)絡(luò)的組合。例如，在各種實施例中，網(wǎng)絡(luò)160可以包括互聯(lián)網(wǎng)或者一 個或多個內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、固定電話網(wǎng)、無線網(wǎng)絡(luò)、和/或其他適當(dāng)類型的網(wǎng)絡(luò)。
[0020] 用戶設(shè)備110可以被利用被配置用于在網(wǎng)絡(luò)160上進行有線和/或無線通信的任 何適當(dāng)?shù)挠布蛙浖韺崿F(xiàn)。例如，在一個實施例中，用戶設(shè)備110可以被實現(xiàn)為個人計算 機（PC)、智能電話、個人數(shù)字助理（PDA)、膝上型計算機、和/或能夠發(fā)送和/或接收數(shù)據(jù)的 其他類型的計算設(shè)備（例如，來自Apple?的iPad?)。
[0021] 用戶設(shè)備110可以包括一個或多個瀏覽器應(yīng)用115,這些瀏覽器應(yīng)用可以被用來 例如提供方便的接口以允許用戶105瀏覽網(wǎng)絡(luò)160上的可用信息。例如，在一個實施例中， 瀏覽器應(yīng)用115可以被實現(xiàn)為被配置為查看互聯(lián)網(wǎng)上的可用信息（例如，用于建立